Monzo Review (2024): האם הבנק הדיגיטלי הזה עומד בהייפ?

בנקאות סלולרית היא האלטרנטיבה החדשה והמשופרת לבנקים המאתגרים. פרק זמן.

חלפו הימים של מעקב ידני אחר הכניסות והיציאות שלך וביצוע מסעות מייגעים לסניפים פיזיים. עם הכל דיגיטלי, שירותי בנקאות מקוונים מספקים תכונות אינטואיטיביות לניהול כספים מהנוחות של הטלפון החכם שלך.

כבר כיסינו בנקים אחרים כמו Revolut. אז, בסקירה זו, אנו מסכמים את סדרת הבנקאות המקוונת שלנו על ידי גילוי כל מה שאתה צריך לדעת על Monzo. Monzo, בעיקר בנק בבריטניה, שואף לספק לך שליטה מלאה על הכסף שלך לא משנה לאן אתה הולך.

נשמע טוב? בואו נצלול למה מונזו יש לו להציע.

מה זה מונזו?

Monzo, שהוקם ובסיסו בבריטניה, היה אחד מהבנקים הסלולריים הראשונים מבוססי אפליקציות בשוק. הם הושקו עוד בשנת 2015, והם כעת הבנק המועדף עבור כמעט חמישה מיליון אנשים.

בעוד Monzo מציעה חלק מהשירותים שלה לאזרחי ארה"ב, רוב התכונות והפונקציונליות שלה זמינות רק ללקוחות בריטיים.

Monzo מאפשר לך לבצע תשלומים במהירות, ליצור חשבונות משותפים וכרטיסיות משותפות, לפתוח חשבון כנער ולבזבז כסף בחו"ל עם דוח נסיעות מלא כשתחזור. הם מציעים גם חשבונות עסקיים עם כמה תכונות חמודות. אם אתה יזם מתחיל, אין ספק שכדאי לבדוק את אלה.

בקיצור, Monzo מציעה חבילה מלאה של תכונות בנקאות ניידות המאפשרות לראות בקלות היכן אתה מוציא ו/או חוסך כסף. אתה יכול ליצור תקציבים, לפקוח עין מקרוב על יעדי החיסכון שלך ולנצל את ההעברות הבינלאומיות הזולות ומשיכות המזומנים של Monzo (בהשוואה לבנקים ברחובות המסורתיים).

התמחור של מונזו

כמו בנקים רבים, מונזו מציע שילוב של חשבונות בחינם וחשבונות בתשלום. כמה אתה משלם עבור Monzo תלוי בכרטיס ובסוג החשבון שתבחר. כצפוי, ככל שאתה משלם יותר, כך אתה פותח יותר תכונות.

בואו נסתכל על אלה ביתר פירוט...

Monzo Current ומונזו לייט

אלו הם החשבונות האישיים והעסקיים החינמיים של Monzo. עם זאת, עליך להיות מודע לעמלות הבאות:

• אתה יכול למשוך עד 200 פאונד לחודש בחינם כשאתה בחו"ל. לאחר מכן, אתה עומד בפני עמלה של 3%.
• אתה כפוף לחיוב £1 בעת הפקדת כסף לחשבונך באמצעות אחד מ-28,000 PayPoints ברחבי בריטניה.

מונזו פלוס

זהו חשבון אישי בעלות של £5 לחודש ומגיע עם:

• כרטיס הולוגרפי
• כרטיסים וירטואליים
• סיבובים מתקדמים
• עוקב אשראי
• עד 400 פאונד משיכות ללא עמלות בחו"ל
• אתה יכול לראות סקירה כללית של חשבונות Monzo מרובים מהאפליקציה שלך.
• אתה יכול לפצל את התשלומים שלך למספר קטגוריות כדי שיהיה לך קל יותר לראות מה אתה מוציא איפה.

נוסף על כך, אתה יכול לבצע הפקדה אחת בחינם. אתה גם מרוויח ריבית של 1% על היתרה שלך וחוסך סכומים של עד 2,000 פאונד.

שימו לב: ישנה תקופה מינימלית של שלושה חודשים.

תוכנית הפרימיום

תוכנית אישית זו עולה 15 פאונד לחודש. מגבלת המשיכה החודשית שלך בחו"ל תורמת ל-600 פאונד, ותוכל לבצע עד חמש הפקדות מזומן בחינם. בנוסף לכל מה לעיל, תוכנית הפרימיום מגיעה גם עם ביטוח נסיעות ברחבי העולם, ביטוח טלפון, ריבית של 1.5%, גישה מוזלת לטרקלין שדה התעופה וכרטיס מתכת איכותי.

שימו לב: ישנה תקופה מינימלית של שישה חודשים.

חשבון המקצוענים

חשבון עסקי זה עולה 5 פאונד לחודש ומספק לך:

• אינטגרציות עם תוכנת הנהלת חשבונות של צד שלישי
• היתרון של חברת Ltd מגישה מרובה משתמשים
• ניתן ליצור, לשלוח ולעקוב אחר חשבוניות.
• אתה יכול גם לפתוח קופות מס כדי לחסוך להחזרי המס שלך.
• תהנה שישה חודשים של Xero גישה בחינם!

תוכנית זו מגיעה גם עם כל הדברים החיוניים של Monzo, כמו חשבון בנק שוטף מלא בבריטניה, אפל ו Google Pay, הוצאה ללא עמלות בחו"ל וכלי תקציב. בנוסף, תקבל כרטיס חיוב עסקי וקבלות דיגיטליות כדי להקל על ניהול ההוצאות העסקיות שלך.

משלוח כרטיס:

כרטיס Monzo שלך נשלח בחינם (אם אתה מתגורר בבריטניה). לעומת זאת, משלוח בינלאומי עולה 30 פאונד.

נרשם עם Monzo

כדי להירשם לחשבון בנק Monzo, תצטרך:

• להיות תושב בריטניה
• להיות מעל גיל 16
• הבעלים של סמארטפון – למונזו אין סניפים פיזיים, לכן תצטרך להוריד את אפליקציית Monzo למכשיר האנדרואיד או ה-iOS שלך כדי להירשם.
• הכירו את זיהוי הכתובת והוכחת הכתובת שלכם
• ספק את כתובת הדוא"ל שלך, מספר טלפון ותאריך לידה.

האפליקציה גם תבקש ממך לשלוח סרטון סלפי באורך חמש שניות המעביר הודעה. זה יבדוק את צליל הקול שלך ויזהה את הפנים שלך. אלו הם אמצעי הגנה נגד הונאה כדי לעזור לשמור על החשבון שלך מפני האקרים.

אפליקציית Monzo

כפי שכבר רמזנו, אתה יכול לגשת לכל שירותי הבנקאות של Monzo דרך האפליקציה לנייד שלה, כך שאתה יכול לבצע בנקאות בזמן שאתה בדרכים דרך הטלפון החכם או הטאבלט שלך. עם זאת, בניגוד לחלק מהמתחרים שלה, Monzo לא מספקת גרסת שולחן עבודה של האפליקציה שלה. זה אומר שאתה צריך סמארטפון או טאבלט.

השמיים מונזו האפליקציה קלה להתקנה, לשימוש ולשמירה על אבטחה. למעשה, בזמן כתיבת שורות אלה, האפליקציה מתהדרת בדירוג מרשים של 4.8 כוכבים ב- Google חנות Play ודירוג 4.9 ב-App Store ב-iOS. זה מעיד על איכות השירות והידידותיות למשתמש!

ביצוע תשלומים עם Monzo

אתה יכול להשתמש באפליקציית Monzo ובכרטיס שלך כדי לבצע תשלומים ולשלוח העברות בקלות.

דרך האפליקציה, פשוט הגדר קישור מאובטח ומותאם אישית ושלח אותו לנמען המיועד בטקסט או בדוא"ל. הנמען יכול פשוט לפתוח את הקישור הזה, להזין את הפרטים שלו ולקבל תשלום תוך זמן קצר.

Monzo עובד גם עם Google ו-Apple Pay, ואתה יכול להגדיר בקלות הוראת קבע והוראות קבע כדי להישאר במעקב אחר החשבונות שלך. Monzo אפילו מודיע לך כאשר החשבונות של החודש הבא צפויים להיות גבוהים מהרגיל כדי שלא תספוג הפתעות כלכליות לא נעימות!

קלפים פיזיים של מונזו

חשבונות עו"ש Monzo מגיעים כולם עם כרטיס חיוב, שבו אתה יכול לבחור את הצבע - קורל חם, כחול ולבן. בתוכניות פלוס של Monzo, ההולוגרפיה של הכרטיס - כיף, נכון?!

לעומת זאת, משתמשי פרימיום מונזו מקבלים כרטיס מתכת מהמם, שב-16 גרם שוקל פי 3 יותר מכרטיס החיוב מפלסטיק של מונזו. כרטיס המתכת עשוי מגיליון בודד של פלדת אל-חלד עבור קשיחות נוספת ועושה 'צלצול' מספק להפליא. לוגו ופרטי כרטיסים חרוטים במדויק. כמו מקבילו הפלסטיק, גם כרטיס המתכת הוא ללא מגע.

אתה יכול להשתמש בכרטיסים הפיזיים שלך כדי למשוך ולבזבז כסף בכל רחבי העולם. והכי חשוב, השימוש בכרטיס שלך בחו"ל הוא בחינם; אתה מחייב רק את שער החליפין של מאסטרקארד.

כרטיסים וירטואליים של מונזו

הכרטיסים הווירטואליים של Monzo זמינים בלעדית לבעלי חשבונות Plus ו-Premium. לכל כרטיס וירטואלי יש תעודה מזהה ייחודית, כך שתוכל לקנות באינטרנט מבלי לעשות שימוש חוזר באותם פרטי כרטיס, מה שהופך את הקנייה המקוונת להרבה יותר בטוחה. במקרה מצער שאתר שקנית איתו נפרץ, חשבונות הבנק שלך לא ייפגעו.

עם חשבון Plus, אתה יכול להשתמש בעד חמישה כרטיסים וירטואליים בכל עת. והכי חשוב, אתה יכול לצאת לדרך תוך דקות - בעלי חשבונות פלוס ופרימיום יכולים ליצור כרטיסים וירטואליים מתוך אפליקציית Monzo.

אבטחה

ב2017, מונזו הפך לבנק ברגולציה מלאה. המשמעות היא שהכסף שלך מוגן עד 85,000 פאונד על ידי תוכנית הפיצויים לשירותים פיננסיים (FSCS).

זוהי קרן עצמאית שהוקמה על ידי הממשלה כדי להגן על הון העם. אם מונזו, או כל בנק אחר במסגרת התוכנית, פושט רגל, לא תישארו עם כיסים ריקים.

נוסף על כך, אתה נהנה מאמצעי האבטחה הבאים:

• הודעות מיידיות בכל פעם שמתבצע תשלום.
• עליך לאשר תשלומים מקוונים ולהגן על חשבונך באמצעות Touch ID, Face ID, טביעת אצבע או PIN.
• Monzo אינו משתמש בסיסמאות כדי למנוע התחזות ונהלי סיסמאות לקויים. במקום זאת, הוא יוצר קישורי קסם שנשלחים למייל שלך. מכאן, אתה יכול להיכנס לאפליקציה שלך בלחיצה אחת.
• אתה יכול לחסום ולבטל את חסימת הכרטיס שלך מתי שתרצה

והכי טוב, Monzo טוב פי ארבעה במניעת הונאת כרטיסים בהשוואה לבנקים אחרים בבריטניה ופי שלושה בעצירת גניבת זהות.

תמיכת לקוחות Monzo

כשזה מגיע להערכת שירות הלקוחות של Monzo, ראוי לציין את קולו של המותג שלהם. מונזו שואפת לדבר בשפת הלקוחות שלה, כך שתוכל לצפות מהם להיות שקופים לגבי מידע טכני, ולשמור על דברים פשוטים ונטולי ז'רגון ככל האפשר.

Monzo מספק מרכז עזרה מקוון. כאן תמצאו משאבים שונים, כולל מדריכים על מה לעשות במקרה חירום, איך לנהל את החשבון, ביצוע תשלומים ניידים, יצירת סיפים ותקצוב, קבלת משיכת יתר ועוד הרבה יותר.

יש גם פורום מקוון עמוס שבו מונזו מעודד משתמשים להעלות חששות ולשאול שאלות. קריאת הפורומים היא גם דרך מצוינת להתרשם מהמוצר, אז אם אתה סקרן להירשם לחשבון Monzo, הקפד לבקר בו!

אם יש לך שאלות נוספות, תוכל ליצור קשר עם צוות התמיכה של Monzo דרך הצ'אט החי בתוך האפליקציה או בטלפון. לבעיות דחופות, הצ'אט זמין 24/7. לשאלות אחרות, צוות מונזו זמין לשיחה בין השעות 7 בבוקר עד 8 בערב.

Monzo Top Features

להלן הדגשנו כמה מתכונות המפתח של מונזו:

סירים ותקציבים

מונזו נותן לך כוח לארגן את הכסף שלך. 'סדרן משכורות' מפריד את ההכנסה שלך לקטגוריות שונות, למשל, הוצאות, חיסכון, חשבונות וכו'. כך תוכל לראות בדיוק לאן אתה הולך הכסף וכמה הכנסה פנויה יש לך באותו חודש.

נוסף על כך, אתה יכול להקים 'כספי חיסכון' נפרדים שבהם אתה שואב כסף למטרות החיסכון או החשבונות שלך. כשאתה משיק את הקופה הקבועה של Monzo ל-12 חודשים עם הפקדה מינימלית של £500, אתה יכול להרוויח עד 0.27% (AER, קבוע) שווה ריבית על הכסף שלך. לחלופין, אם אתה מעדיף גישה קלה לחסכונות שלך, Monzo's סיפק אותך. עם חשבון החיסכון בגישה קלה שלהם, אתה יכול לקבל את הכסף שלך ביום העבודה הבא!

כדי לעזור להניע את החיסכון שלך, אתה אפילו יכול לבחור לעגל אוטומטית את החילוף שלך ללירה הקרובה ולשלוח את ההפרש לאחד מכלי החיסכון שלך. שימושי, נכון?

חשבונות משותפים

אם אתה והשותף שלך חולקים הוצאות ורוצים לנהל את כספך ביחד, כדאי לשקול את החשבון המשותף של מונזו. זה מאפשר לשניכם שליטה מלאה ונראות על חשבונות החיסכון וההוצאות שלכם.

הערה: חשבונות משותפים מגיעים עם כל תכונות ניהול הכסף המוענקות למשתמשי חשבון אישי.

תכונות עסקיות

אם תבחר בחשבון Business Pro של Monzo, אתה פותח מגוון של תכונות עסקיות יפות. לדוגמה, אתה יכול ליצור ולשלוח חשבוניות מתוך האפליקציה ולרשום מספר משתמשים אם אתה חברה בע"מ. זוהי תכונה מצוינת לעסקים שחולקים או מאצילים משימות הקשורות לבנקאות.

אותו חשבון משתלב גם עם תוכנות הנהלת חשבונות כמו Xero, FreeAgent או QuickBooks. בנוסף, אתה יכול להשתמש במערכת 'הקופה' של מונזו כדי להפריש כסף למסים.

הודעות מיידיות

כשאתה מוציא כסף, מונזו מודיע לך מיד בשנייה שהעסקה תושלם. אתה יכול להגדיר תקציבים לכל מה שתרצה, בין אם זה יציאה, קניית מצרכים או יציאה למסע קניות עם החברים שלך. לאחר מכן, תקבל אזהרות ברגע שאתה מתחיל לבזבז מהר מדי כדי לעמוד בתקציבים האלה. עם זאת, אם אינך רוצה לקבל הודעות אלו, תוכל להשבית אותן - הבחירה היא שלך.

16-17 חשבונות

אם אתה עדיין לא בן שמונה עשרה, אתה עדיין יכול לפתוח חשבון עו"ש מלא בבריטניה עם מספר חשבון וקוד מיון. תקבל גם כרטיס ללא מגע לביצוע תשלומים. חשבון זה מגיע עם כל תכונות החיסכון והתקציב של Monzo, אבל הוא לא מאפשר לך לבצע רכישות על דברים לא חוקיים עד מתחת לגיל 18. למשל, הימורים. אתה גם לא יכול ליצור משיכת יתר.

משיכת יתר והלוואות

עבור הלוואות לטווח קצר, ניתן להגדיר משיכת יתר של Monzo. Monzo מגדיר מגבלה של 1,000 פאונד על משיכת יתר, מחויבת בשיעור של 19%, 29% או 39% EAR. התעריף תלוי בציון האשראי שלך, אותו תוכל לסקור באפליקציית Monzo. מעבר לכך, מונזו לא גובה עמלות על משיכת יתר.

אתה יכול גם לבחון כמה הצעות הלוואות עם החזרים גמישים וכספים באותו יום. אין עמלות אם אתה מחזיר הלוואות אלו מוקדם! מונזו מציעה הלוואות של עד 3000 פאונד עם אפריל מייצג של 26.6%.

תמצית

מלבד התכונות שלעיל, משתמשי Monzo יכולים לצפות לתוספות הבאות (בהתאם לחשבון שבחרו):

פיצול חשבונות: פיצול חשבונות בקלות עם כרטיסיות משותפות. בין אם אתם אוכלים בחוץ, יוצאים לטיול יום או מחלקים את הוצאות הבית, הפונקציונליות הזו עוקבת אחר מי חייב מה. אתה יכול לפצל את הכרטיסייה איך שתרצה ולסדר את החשבונות כשהם נכנסים או בסוף הלילה - הבחירה היא שלך.

נסיעות: הוצא כסף בחו"ל בכל מטבע ללא עמלות כלשהן. אתה תשלם רק את שער החליפין של מאסטרקארד. Monzo מגיע גם עם דוחות נסיעות המאפשרים לך לדעת כמה הוצאת בחו"ל. בחשבונות פרימיום, תקבלו גם ביטוח נסיעות משפחתי לכל העולם עד 5,000 פאונד לכיסוי ביטולים.

האם אתה מוכן להתחיל עם Monzo?

כעת, לאחר שכיסינו את כל מה שאתה צריך לדעת על Monzo, הגיע הזמן שתחליט.

Is מונזו אפליקציית בנקאות סלולרית המתאימה לך? בואו נסכם כמה מהנקודות החיוניות שיש לזכור:

אם אינך תושב בריטניה, מונזו אינו הבחירה הנכונה עבורך ברגע זה ממש. למרות שאנו יכולים לצפות לראות את מונזו פועלת בינלאומית בשלב מסוים בעתיד, היום הזה עדיין לא הגיע.

כמו כן, ייתכן שמונזו לא יהיה ההימור הטוב ביותר שלך אם כספי נסיעות הם המניע העיקרי שלך. בעוד ל-Monzo יש מגוון של תכונות מעולות לנסיעות, כמו דוחות נסיעות, ביטוח נסיעות נוסף ושימוש בכרטיס חינם בחו"ל, שער החליפין של מאסטרקארד (בדרך כלל) אינו הכי נוח לנוסעים.

יש לך גם מגבלת משיכה בחו"ל, שלאחריה אתה מחויב בעמלה של 3% בכל פעם שאתה מבצע משיכה בכספומט.

Monzo מספקת גמישות מסוימת בהלוואות, משיכת יתר וכספי החיסכון שלה, למרות שהריבית שאתה מרוויח אינה מרשימה.

אבל, בסך הכל, אפליקציית Monzo שימושית להפליא לחיסכון, תקצוב וניהול הכספים שלך - במיוחד אם אתה מתחת לגיל 18 או זקוק לחשבון משותף עם השותף שלך. תכונות החיסכון השונות של Monzo אינטואיטיביות ושימושיות מאוד לניהול תזרים מזומנים ועמידה ביעדי החיסכון שלך לשימוש אישי ועסקי כאחד.

בקיצור, אנחנו חושבים שמונזו עונה על המטרה עם תכונות שימושיות אחרות כמו שיתוף חשבונות, תחזיות הפקדות ועיגול אוטומטי של החלפת חילוף, וככזה, אנו ממליצים על הבנק הדיגיטלי הזה!

אם תבחר להירשם לחשבון Monzo, ספר לנו מה אתה חושב! או, האם אתה שוקל אחד מהמתחרים שלהם, כמו בנק Starling? כך או כך, נשמח לשמוע את דעתך בהערות למטה וכיצד חווית הבנקאות המקוונת שלך משתווה לזו של בנקים מסורתיים. נדבר בקרוב!