Revolut Business vs Starling (2023): כל מה שאתה צריך לדעת

האם אתה מחפש חשבון בנק עסקי? נהדר - כי אתה במקום הנכון. סקירה זו בוחנת שתי אפשרויות ידועות: בנק Starling ו Revolut Business.

Starling הוא בנק בבריטניה המציע פתרונות בנקאיים אישיים ועסקיים, בתוספת הלוואות, משיכת יתר והעברות כספים בינלאומיות. בניגוד, Revolut נכתב לעתים קרובות על פתרונות הבנקאות האישיים שלה, במיוחד כאשר מדובר בהעברות כספים לחו"ל.

הישאר איתי לצלילה בשני הפתרונות הבנקאיים. אני מקווה שבסוף ההשוואה הזו תוכל לקבוע איזה (אם אחד מהם) הוא הטוב ביותר עבור העסק שלך. 

עם זאת, אם אתה נדחף בזמן, אל תדאג; הנה השורה התחתונה המהירה שלנו מלפנים: 

• שתי הפלטפורמות רשומות ב-FCA. 
• שניהם מציעים חשבונות בחינם עם תכונות מוגבלות, שהן נקודות התחלה מצוינות לעסקים חדשים.
• שניהם מציעים המרת מטבע/העברות כסף, אם כי Revolut Business תומך ב-25+ מטבעות לעומת 20 של Starling. 
• שניהם מציעים חשבונות ספציפיים עבור סולופרינרים (חשבון הסוחר הבלעדי של Starling ו Revolutשלושת הסוגים של חשבון פרילנסר). 
• שניהם קלים להגדרה ומספקים אפליקציות בנקאות לנייד וגישה לשולחן העבודה. 
• Revolut הוא הטוב ביותר עבור עסקים המעוניינים להתרחב גלובלית עם התמיכה שלו ב-25+ מטבעות שונים ב-100+ מדינות.
• Starling הוא הטוב ביותר לעסקים המחפשים בנק המציע הלוואות ומסגרות יתר בנוסף לחשבונות הבנק העסקיים שלו. 

עם זה בחשבון, בואו נצלול לתוך הבשר של זרזיר נגד Revolut Business השו you

מה Revolut Business? 

Revolut Business הושק ב-2017, שנה לאחר מכן Revolut השיקה את אפשרות הבנקאות האישית שלה. Revolut Business רשום ברשות ההתנהלות הפיננסית (FCA), אם כי תכונת המטבעות הקריפטוגרפיים שלה לא. 

ה-USP העיקרי שלו הוא שעסקים יכולים לבצע ולקבל עסקאות פיננסיות ב-100+ מדינות ב-25+ מטבעות. Revolut Business מתמקדת גם בהצעת פלטפורמה אחת שתאפשר ללקוחותיה לנהל את כל ההיבטים הפיננסיים של העסק שלהם.

לבסוף, לפי זה אתר אינטרנט, מאז הקמתה ב-2015, יותר מ-10,000 עסקים בחודש נרשמים. מרשים, נכון?

מה זה זרזיר? 

כפי שציינתי בהקדמה, מבהיל הוא בנק רשום בבריטניה המוסדר על ידי הרשות להתנהלות פיננסית. למעשה, זהו הבנק הדיגיטלי הראשון של 100% בבריטניה. יש לה משרדים בלונדון, קרדיף וסאות'המפטון והשיקה את החשבונות הראשונים שלה ב-2016. עד 2021 היו לה כ-475,000 חשבונות עסקיים. 

Starling מציעה חשבונות אישיים, חשבונות עסקיים, משיכת יתר, הלוואות והעברות כספים בין 36 מדינות. 

Revolut Businessתכונות של

אלה מחולקים לחמש קטגוריות עם מגוון תכונות בכל אחת מהן: 

קבל תשלומים

• קבל תשלומים: קבל, הסדר ומעקב אחר תשלומים מקוונים ותשלומים אישיים ב-25+ מטבעות (עם התחשבנות ביום המחרת). אין המרות מטבע (אלא אם תבקשו Revolut לעשות את זה).
• שערי תשלום: התאם את התשלום באתר שלך עם Revolutהווידג'טים והאינטגרציות של, לְרַבּוֹת OpenCart, Big Commerce, Xero, Shopify, ו WooCommerce. 
• קישורים לתשלום: צור ושתף קישורי תשלום (אימייל, חשבונית ו-SMS) כדי לקבל תשלום מהיר. 
• קוד QR: צור קוד QR כדי לקבל תשלומים אישיים ללא מגע דרך הטלפון החכם שלך. 
• Revolut שלם: הגדר כפתור תשלום בלחיצה אחת באתר שלך עם Revolut שלם.
• קורא המרד: אתה יכול לקחת תשלומים אישיים מהירים. קורא זה תואם ל-Apple Pay, Google Pay וכרטיסי אשראי וחיוב עיקריים. 

לְחַבֵּר

• ממשקי API: מנויים בתשלום יכולים לבנות אינטגרציות מותאמות אישית.
• תשלומי API: אוטומציה של תשלומים (לדוגמה, לקבלנים או לתשלום תביעות ביטוח). 
• אינטגרציות: כולל תוכנות הנהלת חשבונות כגון Sage, Zoho Books, Xero Shopify, Slack ו WooCommerce. 

要点

• כרטיסים: בהתאם לתוכניות התשלום שלך (עוד על כך בהמשך), יהיו לך כרטיסי חברה ממתכת או פלסטיק וכרטיסים וירטואליים.
• חשבון מרובה מטבעות: העבר, החלף וקבל כסף ב-25+ מטבעות
• צוותים: נהל את הוצאות הצוות בזמן אמת, כולל הגדרה ושינוי של מגבלות הוצאות והרשאות
• העברות: אישור ומעקב אחר כל העברות הכסף בזמן אמת.

כלים

• אנליטיקה: תכנן, נהל ועקוב אחר ההוצאות שלך עם פירוט ההוצאות לפי פרק זמן, חבר צוות וקטגוריה. 
• גִלְיוֹן שָׂכָר: הגדר שכר לעובד עם החופש להתאים אישית את לוחות השכר לכל עובד ולהפיק תועלת מחישובי מס אוטומטיים. 
• חשבוניות: צור, שלח וניטור חשבוניות מקצועיות 
• הוצאות הצוות: מתן אישור לחברי הצוות להשתמש בכרטיסי הוצאות ולקבוע ולנטר את ההוצאות בזמן אמת. 
• תשלום לפי דרישה: עובדים יכולים לשלם £1.50 (למשיכה) למשוך חלק משכרם שנצבר.

מִשׂרַד הַאוֹצָר

• המרת מטבע: השתמש Revolutהאפליקציה או האתר של להמרת 25+ מטבעות בשער החליפין האמיתי ללא עמלות נסתרות. 
• חוזי מטבע קדימה: נעל את שער החליפין שלך כדי להגן על עצמך מפני תנודתיות במטבעות למשך 12 חודשים. זה זמין ב-USD, GBP ו-EUR. הגדר חוזים זרים בשווי מקסימלי של 500,000 ליש"ט. 
• קריפטו: קנה ביטקוין ו/או אתר ללא עמלות נסתרות באמצעות א Revolut חשבון ביטקוין.

התכונות העסקיות של בנק Starling 

Starling Banks מציעה ללקוחותיה העסקיים שבע תכונות עיקריות:

1. ערכת כלים לעסקים: תוכנת הנהלת חשבונות והנהלת חשבונות המאפשרת לך לנהל את הכספים שלך מלוח מחוונים אחד, כולל העלאת חשבונות, תזמון תשלומים, יצירה ושליחה של חשבוניות, רשימת מטלות שימושית להנהלת חשבונות (ששום דבר לא ישכח!), סיווג הוצאות אוטומטי ועדכני הערכות תאריך של חבות המס שלך. אתה יכול גם לשמור א רישום מע"מ על העסקאות שלך והתחבר ל-HMRC כדי להגיש את החזרי המס שלך.
2. חיסכון עסקי בתעריף קבוע: תכונה חדשה זו מבטיחה לך להרוויח 2.5% ריבית על החיסכון העסקי שלך (עם חשבון Business Fixed Saver לשנה של Starling). 
3. בנקאות מקוונת: נהל את הכספים שלך באמצעות אפליקציית Starling לנייד או המחשב הנייד שלך.
4. הפקדות צ'קים ניידים: הפקד צ'קים בסך 10,000 ליש"ט או פחות עם האפליקציה לנייד של Starling, עם מקסימום של 5,000 ליש"ט ליום. 
5. מנהל חשבונות: הקח כסף בצד לתשלומי חשבונות באחד מהזרזירים "חיסכון במקומות." Starling ישלם אוטומטית את כל החשבונות לפי הוראת קבע או הוראת קבע. תכונה זו מתעדכנת ומסתנכרנת אוטומטית לתוכנת הנהלת החשבונות שלך, כגון Xero או Freeagent, דרך Starling's ואינטגרציות. 
6. תובנות על הוצאות עסקיות: Starling עוקב אחר כל ההוצאה שלך, ממליץ היכן תוכל לקצץ, ומנתח את ההוצאות החודשיות שלך (כולל מה שאתה מוציא הכי הרבה). אתה יכול גם להעלות הערות כתובות ותמונות של קבלות ידניות כדי לנהל טוב יותר את ההוצאות שלך. 
7. שוק עסקי: 17 אינטגרציות מאורגנות בקטגוריות הבאות זמינות: שירותים, משאבי אנוש, חשבונאות, תשלומים, פנסיה ותקשורת. דוגמאות לאינטגרציות ידועות כוללות QuickBooks ו-Slack.

תכונות ראויות לציון אחרות כוללות:

• תשלומים בכמות גדולה: שלח תשלומים מרובים 24/7 - למשל, ניהול חשבונית שכר
• בקרות כרטיסים: כלומר, נהל מה אתה יכול ומה אתה לא יכול לעשות עם כרטיס הזרזיר שלך, למשל
  • חסום תשלומים מקוונים.
  • הגדר מגבלות תשלום ללא מגע של עד £100.
  • השבת תשלומים ללא מגע. 
• התראות מיידיות: קבל התראות לנייד בזמן אמת בכל פעם שכסף נכנס או יוצא מחשבונך. 
• הפקדה ומשיכת מזומן: (מסניף הדואר הקרוב אליך)

לבסוף, ראוי לציין כי בנק Starling מציע את השירותים העסקיים הבאים:

• משיכת יתר עסקית: חברות מוגבלות ושותפויות באחריות מוגבלת יכולות להגיש בקשה למשיכת יתר עסקית בין 1,000-50,000 ליש"ט, עם עמלת הסדר של 1.75% וערבות אישית הנדרשת כביטחון. 
• הלוואות לעסקים: לווה בין 25,001 ליש"ט ל-250,000 ליש"ט עם עמלת הסדר הלוואה של 4%, ערבות אישית הנדרשת כערובה ותנאי החזר של 12-72 חודשים. 
• העברות כספים: שלח כסף ל-36 מדינות ב-20 מטבעות, כולל GBP, USD, EURO ו-Zloty, החל מ-30p להעברה (המחיר משתנה בהתאם למדינה) או 5.50 פאונד להעברה באמצעות SWIFT. 

Revolut תוכניות ומחירים

Revolut Business התוכניות מחולקות לשתי קטגוריות: 

1. החברה
2. עצמאי 

ישנם ארבעה חשבונות חברה:

חינם:

• כרטיסי פלסטיק לחברה - עד שלושה לאדם (ייתכן שיחולו עמלות, אך אלה אינם רשומים)
• כרטיסי חברה וירטואליים – עד 200 לאדם
• חמישה תשלומים מקומיים בחינם לחודש (£0.20 לעסקה לאחר מכן)
• עמלת החלפת קריפטו של 1.99%.
• תמיכה ב-150+ מטבעות.
• החזק והחלף 25+ מטבעות.
• העברות חינם לאחרים Revolut כרטיסים
• IBAN עבור העברות גלובליות
• ניהול העברות חוזרות
• חשבונות מקומיים ב- GBP ו-EUR
• קבל תשלומים מקומיים מקוונים תמורת עמלה של 1% + £0.20.
• קבל כרטיסים מסחריים בינלאומיים תמורת עמלה של 2.8% + £0.20.
• לְקַבֵּל Revolut שלם עסקאות תמורת עמלה של 1% + £0.20.
• העברות בנקאיות תמורת £1 או פחות
• יצירה ומעקב אחר חשבוניות.
• קבל תשלומים אישיים עם עמלה של 0.8% ו-£0.02 עבור כרטיסי צרכן בבריטניה ו-2.6% ו-£0.02 עבור כרטיסים בינלאומיים ומסחריים. 
• רשום חברי צוות ללא הגבלה והקצה הרשאות.
• נהל את הוצאות חברי הצוות תמורת 5 פאונד לחודש לכל חבר צוות שנוסף.
• מנשא 24 / 7
• נהל את השכר, עם 3 ליש"ט לחודש לכל חבר צוות ברשימת השכר.
• שילובי אפליקציות (כפי שהודגש לעיל)
• גישה לאינטרנט ולנייד
• אתה יכול ליצור קישורי תשלום.

גדל £25 לחודש (או עד 24% הנחה עם חיוב שנתי)

הכל למעלה, ו:

• כרטיס מתכת אחד
• עשרה תשלומים בינלאומיים בחינם לחודש
• 100 תשלומים מקומיים בחינם לחודש
• מט"ח עד 10,000 ליש"ט לחודש עם סימון של 0.4% עבור כל החלפה לאחר מכן
• עמלת החלפת קריפטו של 0.99%.
• תשלומים בכמות גדולה
• Analytics למעקב אחר הוצאות לכל חשבון לאורך תקופה מוגדרת
• תגמולים כמו חצי שנה חינם Shopify ניסיון וזיכוי של £149 עם Zipcar for Business
• שילובי API לעסקים
• חוזי מטבע קדימה

קנה מידה £100 לחודש (או עד 21% הנחה עם חיוב שנתי)

הכל למעלה, פלוס:

• שני כרטיסי מתכת
• 50 תשלומים בינלאומיים בחינם לחודש
• 1,000 תשלומים מקומיים בחינם לחודש
• מט"ח עד 50,000 ליש"ט לחודש עם סימון של 0.4% לאחר מכן 

Enterprise - תמחור מותאם אישית

הכל למעלה ומגוון תכונות מותאמות אישית, כולל:

• מספר כרטיסי מתכת
• תשלומים בינלאומיים
• תשלומים מקומיים בחינם
• מגבלות מט"ח
• עמלות על כרטיסים צרכנים ומסחריים ותשלומים בינלאומיים
• עמלות העברה בנקאית 
• עמלות מותאמות אישית כאשר אתה מקבל תשלומים אישיים
• עמלות עסקה מותאמות אישית עבור תשלומים מקוונים (העברות בינלאומיות, כרטיסי צרכן וכרטיסים מסחריים). 
• מנהל חשבונות מסור

ישנם שלושה חשבונות פרילנסרים:

חינם: 

• כרטיס חברה מפלסטיק
• כרטיס וירטואלי אחד
• חמישה תשלומים מקומיים בחינם בחודש (£0.20 לתשלום לאחר מכן)
• עמלה של £3 לכל תשלום בינלאומי (תיגי סוף שבוע ומטבע נדיר חלים)
• תמיכה ב-150+ מטבעות
• החזק והמרת כסף ב-25+ מטבעות
• העברות חינם ל Revolut חשבונות
• IBAN עבור העברות גלובליות
• ניהול העברות חוזרות
• חשבונות מקומיים ב- GBP ו-EUR
• קבל תשלומים באופן מקוון ובאופן אישי (עמלות זהות לאלו שצוטטו לעיל)
• יצירה ומעקב אחר חשבוניות
• קבל תשלומים באתר שלך
• צור ושתף קישורי תשלום
• הזמן חברי צוות ללא הגבלה והקצה הרשאות
• מנשא 24 / 7
• נהל שכר ב-3 ליש"ט לחודש לכל חבר צוות במשכורת

7 ליש"ט מקצועי לחודש (או עד 29% הנחה אם אתה משלם מדי שנה)

הכל בתוכנית הפרילנסרים החינמיים ו:

• חמישה תשלומים בינלאומיים בחינם לחודש (העמלות שהוזכרו לעיל חלות לאחר מכן)
• 20 תשלומים מקומיים בחינם לחודש (עמלות, כאמור, חלות לאחר מכן)
• מט"ח עד 5,000 ליש"ט לחודש עם סימון של 0.4% עבור כל החלפה לאחר מכן
• תשלומים בכמות גדולה

אולטימטיבי 25 ליש"ט לחודש (עד 24% הנחה אם אתה משלם מדי שנה)

הכל בתוכניות הפרילנסרים החופשיים והמקצועיים, ו:

• כרטיס מתכת אחד בחינם
• עשרה תשלומים בינלאומיים בחינם לחודש (העמלות שהוזכרו לעיל חלות לאחר מכן)
• 100 תשלומים מקומיים בחינם לחודש (העמלות שהוזכרו לעיל חלות לאחר מכן)
• מט"ח למגבלה של 10,000 ליש"ט לחודש עם סימון של 0.4% לכל החלפה לאחר מכן

תוכניות ומחירים של זרזיר

לסטרלינג יש שלושה סוגים של חשבונות עסקיים:

חשבון עסקי מקורי בחינם: 

לחברות בע"מ ועסקים רשומים. 

זה כולל:

• ללא עמלות חודשיות
• אין חיובי תשלום בבריטניה או משיכה בכספומט או עמלות תשלום בכרטיס כשאתה בחו"ל
• כרטיס חיוב של מאסטרקארד
• תמיכה 24/7 באמצעות האפליקציה, הטלפון או האימייל
• שילובים עם Xero, QuickBooks ואפליקציות שימושיות אחרות
• שש משיכות כספומט חינם ביום עם מגבלה יומית של 300 פאונד
• העברות בנקאיות בחינם בבריטניה עד 250,000 פאונד
• תואם ל-Apple, Google, Samsung ו-Garmin Pay
• הפקד מזומן בסניף הדואר תמורת עמלה של 0.7% (חלה עמלת מינימום של £3)
• הפקדות צ'קים בתוך האפליקציה של עד £1,000
• שלח צ'קים בסך £1,000+ באמצעות כתובת Starling Freepost
• הצג את כל התשלומים המתוזמנים במקום אחד
• הוסף קבלות דיגיטליות לחשבון שלך
• העברות כספים בינלאומיות לחשבונות בנק ב-36 מדינות

כדי לשדרג, אתה יכול אישית החשבון העסקי שלך עם הפרטים הבאים:

• ערכת כלים לעסקים ב-7 פאונד לחודש
• חשבון יורו עסקי 2 ליש"ט לחודש
• חשבון עסקי בדולר ארה"ב 5 ליש"ט לחודש

בדוק את בנק Starling דף תמחור לפירוט מלא של מה כרוכים השדרוגים הללו.

חשבון סוחר יחיד

אם אתה עובד בהמולה צדדית או סוחר יחיד עצמאי, יש שתי תוכניות של חשבון סוחר יחיד:

חשבון חינם מקורי של £0:

• ללא עמלות חודשיות 
• QuickBooks, Xero, ושילובי FreeAgent
• תמיכת לקוחות 24/7 בבריטניה
• התראות מיידיות
• העברות בנקאיות בחינם בבריטניה

ערכת הכלים העסקית 7 פאונד לחודש (עם החודש הראשון בחינם)

אתה מקבל הכל בחשבון החינמי המקורי ו:

• צור ושליחת חשבוניות; לאחר ששולמו, תוכל להתאים את התשלום שלך לחשבונית בלחיצה אחת.
• הוצאות אוטומטיות והנהלת חשבונות - למשל, אחד כזה הַנהָלַת חֶשְׁבּוֹנוֹת התכונה משתמשת בסמל אדום כדי לומר לך איזה מידע נוסף אתה צריך לרשום על עסקאות.
• הגשות מע"מ תואמות MTD
• אומדן מס (סוחרים יחידים בלבד)
• העלאות חשבונות
• תזמון תשלומים

חשבונות רב מטבעיים

חשבונות בנק בדולר ארה"ב ואירו זמינים כעת עבור עסקים בבריטניה. חשבונות אלה מתומחרים כפי שהוזכר בעלויות לעיל עבור החשבון העסקי החינמי המקורי. אתה יכול להחזיק, לשלוח ולקבל דולרים ויורו. תוכל גם ליהנות מפרטי חשבון מקומיים כדי לבצע ולקבל תשלומים מקומיים בחינם.

זרזיר נגד Revolut Business: יתרונות וחסרונות

שום סקירה לא תהיה שלמה ללא רשימת יתרונות מהירה, אז להלן, רשמתי כמה מבנק Starling ו Revolut Businessהיתרונות והחסרונות הבולטים ביותר של:

Revolut Businessהיתרונות של 

• אתה יכול להעביר ולהמיר כסף ב-25+ מטבעות
• יש מגוון רחב של חשבונות עסקיים, כולל חשבונות למפעילי סולו
• תמיכה 24/7 לכל בעלי התוכנית
• תכונת התשלום בקוד QR שימושית (במיוחד אם אתה פועל באופן אישי0
• בפיקוח מלא של FCA

Revolut Businessחסרונות

• אין אפשרות לבצע הפקדות במזומן
• Revolut לא מציע וחח"ד
• יש עמלה של 2%. עבור עסקאות כספומט, ללא קשר לאיזו תוכנית אתה נמצא, וזה נראה תלול.

היתרונות של בנק סטארלינג 

• גישה ל-FCA בפיקוח מלא חשבונות בנק בבריטניה
• Starling Spaces עוזר לך לנהל את הכסף שלך על ידי הפרשת כספים לחשבונות
• אתה יכול לקבל הודעות תשלום מיידיות לנייד שלך כאשר מזומנים נכנסים ויוצאים מהחשבון שלך
• ניתן לבקש הלוואות ומשיכת יתר (בכפוף לבדיקות ואישורים)

החסרונות של בנק סטארלינג 

• יש חיוב להפקיד כסף.
• יש לרשום בדיקות ערך גדולות יותר.
• אתה יכול oרק פתח חשבון אם אתה חברה מוגבלת או LLP הרשומים ב- UK Companies House, וכל הדירקטורים בעלי גישה לחשבון חייבים להיות תושבי בריטניה. 

זרזיר נגד Revolut Business: פסק הדין הסופי שלי

אז זה מביא את Starling vs Revolut Business סקירה עד סופה! אני מקווה שיש לך מושג ברור יותר מה מציעים שני המוסדות. 

בקיצור, אני חושב ששניהם מציעים מבחר טוב של חשבונות עסקיים (כולל אפשרויות חינמיות). כמו כן, שניהם מתאימים לפעולות קטנות וגדולות יותר. למרות זאת, Revolut היא אפשרות אטרקטיבית יותר עבור כל מי שמעביר מטבעות רבים על פני מספר מדינות. עם זאת, אם אתה רוצה משיכת יתר, בנק Starling הוא הפתרון המתאים יותר מכיוון Revolut Business אינו מציע שירות זה. 

לא משנה מה תבחרו, שימו עין על עלויות נוספות, קראו ביקורות צרכנים וגלו כמה שיותר לפני ההרשמה. כך, ההפתעה היחידה שלך תהיה השורה התחתונה הבריאה שלך!

זה מספיק ממני, אליך. בתיבת ההערות למטה, ספר לי מה דעתך על בנק Starling ו Revolut Business! או שאתה שוקל אחר בנק דיגיטלי כמו Monzo? בכל מקרה, אנחנו רוצים לשמוע ממך!