סקירת Qonto: כל מה שאתה צריך לדעת

בחודש זה קונטו סקירה, אנחנו הולכים להציג את אחד הכלים הבנקאיים האחרונים שיצאו לשוק, שנועד לתמוך בעסקים מודרניים. Qonto מפרסמת את עצמה כחשבון הכל באחד לחברות, מה שמאפשר לך לשמור על הוצאותיך ולשפר את ניהול הכספים שלך.

אם אתם מחפשים פתרון בנקאי גמיש ושקוף, האתגר הזה מצרפת יכול להיות אידיאלי. קשה לטעות בכלי בנקאות מקוון המבטיח לא רק אבטחה, אלא שקיפות, responsive ביצועים, ואוטומציה של הנהלת חשבונות התגלגלו לאחד.

בואו נסתכל מקרוב כיצד Qonto יכולה לעזור לך לייעל את ההוצאות שלך.

מה זה קונטו?

Qonto הוא "ניאובנק" המיועד לעידן הדיגיטלי. 100% מקוון, אין שום סניפים לבקר בהם. עם זאת, כמו רוב הבנקים המקוונים, זה גם אומר ש-Qonto מצוינת לצמצום עלויות ולניהול הכספים שלך בעידן הדיגיטלי.

Qonto הושק בצרפת במהלך 2017, והוא אחד הפתרונות הבנקאיים הבודדים המיועדים במיוחד לשוק העסקי. כבר עכשיו, הפתרון הפך להצלחה עצומה, וגדל לתמוך ביותר מ-150,000 לקוחות עסקיים ברחבי העולם.

הבנק גם קיבל רישיון מהרשות הצרפתית לשיקול דעת בשנת 2018, והוא מפוקח על ידי ה-ACPR, כך שאתה יכול להיות סמוך ובטוח שהכסף שלך בטוח.

אם אתה מחפש בנק שייתן לך יותר חופש בעבודה עם פרילנסרים וקבלנים בעולם דיגיטלי, או שאתה פשוט רוצה להפחית את העומס בהצהרות שלך, Qonto היא בחירה מצוינת. נראה שהבנק הצרפתי יוצר השיאים הזה הוא מתמודד אמיתי בשוק הפיננסי.

Qonto יתרונות וחסרונות

יש הגדרה של כמה גורמים קונטו מלבד כלים מתחרים בשוק הדיגיטלי. החברה ממצבת את עצמה כיום כחשבון בנק עסקי שני עבור שורה של עסקים קטנים ופרילנסרים ברחבי מדינות אירופה. עד כה, Qonto קיבלה מספר ביקורות חיוביות מאתרים של Trustpilot ואתרים דומים.

למרות שחברת פינטק זו עדיין צעירה יחסית, היא מציעה שירות פיננסי בוגר ומקיף ליזמים המעוניינים להשקיע פחות זמן בחשבונאות ובבנקאות, ויותר זמן בהגדלת העסק שלהם.

תכונות חשבון עסקי

הליבה של הצעת Qonto היא החשבונות העסקיים הכל-באחד שלה. כל החשבונות המוצעים הם "שוטפים", מה שאומר שאתה לא צריך לדאוג לגבי ריבית. עם זאת, ייתכן שתצטרך לשלם עמלות מסוימות עבור חשבונך - אליהן נחזור בקרוב.

הפונקציונליות המרכזית של החשבון העסקי מ-Qonto מספקת סביבה שלמה שבה אתה יכול לגשת לתכונות כמו:

• מספרי IBAN מקומיים קלים לגישה לעבודה עצמאית
• כרטיסי מאסטרקארד ואפשרויות תשלום נוספות
• היסטוריית עסקאות ללא הגבלה מתעדכנת בזמן אמת
• ללא עמלות נסתרות או עמלות העברה
• רגולציה מאובטחת על ידי ACPR
• פלטפורמה מקוונת של 100% בפחות עמלות
• קל לאשר העברות כסף
• אפשרויות חשבון צדדיות ללא התחייבות.

שירות החשבונות העסקיים מגיע גם עם גישה למגוון תכונות חשבונאיות. לדוגמה, אתה יכול לעשות דיגיטציה של הקבלות שלך ולהשתמש במחשבון האוטומטי הכלול כדי לזהות ולהבין את המע"מ שלך. כל מה שאתה צריך לעשות הוא לסרוק קבלה כדי להוסיף אותה לחשבון שלך.

תקשורת קלה עם רואי חשבון. אתה יכול להעניק לצופה לרואה החשבון שלך גישה לחשבון שלך, כדי שיוכל לעזור לך עם מסמכים עסקיים שונים. לחלופין, אתה יכול גם לשלב את Qonto עם אפליקציות הנהלת החשבונות הקיימות שלך.

חשבונות עסקיים כוללים גם את היכולת להזמין כרטיסי מאסטרקארד עבור חברי הצוות שלך, ודוחות עסקאות או הוצאות, כך שתוכל לנהל את תזרים המזומנים שלך. מנהיגים עסקיים יכולים גם להגדיר מגבלות עסקאות עבור כל הכרטיסים שלהם.

עבור משתמשים שכבר ניגשים לחשבון עסקי קיים, אתה יכול פשוט לעבור באמצעות שיחה מהירה לצוות Qonto. יועצים מומחים מדריכים אותך בכל שלב.

הקמת חברה ושירותים

יצירת חברה היא תכונה ייחודית נוספת שמציעה Qonto. בעיקרו של דבר, זה אומר שאתה יכול ליצור מערכת אקולוגית שלמה של חשבונות פיננסיים עבור כל הצוות שלך. המערכת תוכננה להיות פשוטה ביותר, כך שתוכל להגדיר בעל מניות, חשבון אישי או חברה תוך שניות עבור כל חבר בצוות שלך.

תוכל לשלב את ההון מחברים שונים בצוות שלך ולרשום את החברה שלך עם הקבוצות הרשמיות הרלוונטיות באמצעות Qonto. יש גם חבילת תמחור פשוטה שתעזור לך להבין את העלויות של כל דבר. לדוגמה, במהלך השנה הראשונה, אתה יכול לשלם בסביבות 139 יורו עבור מנוי ל-12 חודשים.

קונטו השירותים מתחילים בחשבון העסקי הרגיל, אבל יש עוד הרבה מה לגלות. לדוגמה, אתה יכול לבחור סוגים שונים של כרטיסים פיזיים ווירטואליים עבור כל חבר בצוות שלך, ולתקן את המגבלות הנדרשות עבור כל משתמש.

ישנה אפשרות למשוך עד 3000 יורו ליום עם כרטיסים אלה, ותוכל להוציא עד 60,000 יורו בתקופה של 30 יום. בנוסף, שלוש רמות ביטוח מבטיחות לך שקט נפשי מוחלט. תכונות אחרות כוללות קודי PIN מותאמים אישית, אפשרות להגדיר את הכרטיס שלך בזמן אמת, והכוח לחסום או לבטל את חסימת הכרטיס שלך ברגע מהסמארטפון שלך.

מחוץ למגוון הרחב של אפשרויות הכרטיסים, השירותים של Qonto כוללים:

• העברות כספים: שלח וקבל העברות כספים ברחבי אירופה ובמקומות שונים ברחבי העולם. זה מאפשר תשלומי ספקים וקבלנים קלים יותר.
• גִלְיוֹן שָׂכָר: ייצוא שכר קל, כך שתוכל להעלות מידע מתוכנת משאבי האנוש שלך לחשבון Qonto שלך ולהפוך את ההוצאות לאוטומטיות.
• הוראת קבע SEPA: חיוב ישיר עבור מסים, תרומות והוצאות שוטפות. אתה יכול גם לאפשר לנושים לחייב את חשבונך.
• קבלת המחאות: אתה יכול לקחת את כל סוגי המזומנים בחשבון Qonto שלך, כולל המחאות. בנוסף, יש גישה ל-Apple Pay ול-Google Pay, ו Zettle עבור מסופי תשלום.

Qonto הנהלת חשבונות

הנהלת חשבונות ב-Qonto היא מהירה ופשוטה, עם אפשרות להעלות קבלות דיגיטליות ונייר תוך זמן קצר. אתה יכול גם להגדיר אוטומציות כדי לעזור לעקוב אחר כל מיני עלויות מכל מקום שממנו הן מגיעות.

Qonto מבטיחה למזער את הכאב של הנהלת חשבונות על ידי קישור הכלים הקיימים שלך למעקב אחר חשבונות חיוניים. הפתרון מפשט את חייך על בסיס יומיומי, עם כלים קלים לשימוש ואמינים הממזערים בעיות כמו קבצים מצורפים חסרים ושגיאות חישוב.

על ידי צילום של הקבלות שלך תוכל להתאים אותן לעסקאות שלך בכל עת. ישנה גם אפשרות להעביר קבלה דיגיטלית ל-Qonto והם יתאימו אותה לעסקה הנכונה בשמך. חישוב המע"מ האוטומטי יכול גם לזהות את המידע הנדרש להשלמת החשבוניות שלך באופן ידני.

במקום לבזבז את זמנך בסיווג וניהול עסקאות, אתה יכול להשתמש ב-Qonto כדי למזער את הלחץ של התהליך כולו. Qonto יכולה אפילו לשלוח קבלות אוטומטית ולרדוף אחרי עובדים שלא מצליחים להזין קבלות על הוצאות בזמן.

עם כ-80 אינטגרציות לכלי חשבונאות שונים, קל לשמור על הקשרים הנכונים גם למקצוען הנהלת החשבונות שלך. למעשה, Qonto לא מציעה רק אינטגרציות עם הנהלת חשבונות, פתרון ה-"Connect" אומר שאתה יכול להוסיף מספר חיבורים מאובטחים לשותפים כמו Stripe, Sellsy, Tiime, Acasi, Sage וכלים רבים אחרים.

Qonto מימון וחסכון

לבסוף, קונטו מציע גם מספר תכונות בנקאיות אחרות, כולל אפשרות ללוות כסף עבור העסק שלך. מערכת ההלוואות נתמכת על ידי פלטפורמת הלוואות אירופאית מובילה (אוקטובר) ומאפשרת למשתמשים לבחור בין הלוואה קלאסית או בערבות מדינה.

הצעות מימון מותאמות אוטומטית לצרכים שלך ויכולות להימשך עד 30,000 יורו. Qonto גם מבטיחה פחות עניין ביורוקרטי ותהליכי יישום קלים יותר. המערכת יכולה לנתח את העסקאות הקודמות שלך כדי לקבל החלטה לגבי הבקשה שלך. זה לוקח רק כמה דקות להגיש בקשה, וכסף מגיע לחשבון שלך בדרך כלל תוך 4 ימים.

ברגע שיש לך את ההלוואה שלך, אתה יכול לנהל את כל העניין במלואו בתוך יישום Qonto. יש אפילו אפשרות לגשת לתגובה ראשונית באופן מיידי. הצוות יודיע לך מיד אם אתה זכאי למימון. כל מה שאתה צריך זה:

• חשבון עם Qonto מעל 12 חודשים
• מחזור שנתי גדול מ-100,000 יורו בחשבון Quonto שלך
• מטה שבסיסו בצרפת (היבשת)
• חברה מסחרית או מבנה נדל"ן
• אין הליכי חדלות פירעון ב-5 השנים האחרונות

אתה יכול גם להגדיל את תזרים המזומנים שלך על ידי מכירת חשבוניות ממתינות באמצעות שותפות עם Edebex.

מחוץ להלוואות, Qonto מציעה גם חשבונות חיסכון. אתה יכול להשתמש בחשבונות אלה כדי להגדיל את המזומנים של העסק שלך עם שורה של השקעות גמישות. ניהול השקעות קל דרך חשבון Qonto שלך. החברה מציעה השקעות בסיכון גבוה ותשואה גבוהה, או חלופות בטוחות יותר.

יש גישה להפקדות לזמן קצר ולחשבונות ניירות ערך למשחק בשווקים הפיננסיים. הכספים שלך גם מאובטחים ומובטחים על ידי רשויות צרפתיות מובילות.

לפני שתתחיל להשקיע, אתה יכול להגדיר את משך הזמן שבו אתה רוצה להשקיע את המזומנים שלך, והריבית שלך קבועה לפי משך הזמן, לכל תקופת ההפקדה. ככל שתשקיעו זמן רב יותר, הריבית תגדל, ותוכלו אפילו לפתוח מספר חשבונות פיקדונות לתקופה לתוצאות מותאמות אישית.

אם אתה צריך גישה לכספים שלך לפני סיום התקופה הקבועה שלך, אתה יכול גם למשוך את המזומנים תוך 31 יום מבלי להוציא כסף נוסף.

תמחור קונטו

בעד startups וחברות קטנות ובינוניות, האתגר הגדול ביותר בבחירת הפתרון הפיננסי הנכון יכול להיות הבנת העמלות הקשורות לחשבון שלך. הדבר הראשון שכדאי לדעת הוא שכל החשבונות שמציעה Qonto הם חשבונות עו"ש, כך שאין עמלות ריבית בכרטיס אשראי. עם זאת, יש עמלות לתשלום על כל חשבון, בהתאם לצרכים שלך.

Qonto מפלח את התמחור שלה לקבוצות שונות בהתאם אם אתה עצמאי, SME או startup, או יוצר עסק.

האפשרויות לעצמאים הן:

• בסיסי: 9 יורו לחודש עבור 30 העברות SEPA והוראת קבע, תמיכה למשך 7 ימים וחברות אחת (עם כרטיס ביקור אחד)
• לִכאוֹב: 19 יורו לחודש עבור כל התכונות של Basic, בתוספת גישת רואה חשבון, 2 צ'קים שנפדו ו-60 SEP העברות והוראת קבע. יש גם חבילת הנהלת חשבונות עם קבלות דיגיטליות וזיהוי אוטומטי של מע"מ, חשבונות מרובים והעברות בנקאיות.
• פּרֶמיָה: 39 יורו לחודש עם כל התכונות של Smart בתוספת 100 SEP העברות/הוראת קבע ו-5 צ'קים. אתה גם מקבל תמיכת לקוחות עדיפות.

גישה לאפליקציית IOS ו-Android לנייד זמינה עם כל התוכניות כדי להבטיח שתוכל לעקוב אחר ניהול ההוצאות שלך.

עבור חברות קטנות ובינוניות ו Startups, המחירים כוללים:

• חִיוּנִי: 29 יורו לחודש עבור 2 חברים, 100 העברות SEPA ו-3 צ'קים שנפדו, 5 חשבונות עם IBAN ייחודיים, חבילת הנהלת חשבונות, ניהול תפקידים ובקרת גישה.
• עֵסֶק: 99 יורו לחודש עבור כל התכונות של Essential, אבל עבור 5 חברים, ועם 100 העברות SEPA, 10 חשבונות עם IBANs בודדים ו-10 צ'קים שנפדו. תקבל גם ניהול תפקידים מתקדם וכלים להוצאות צוות.
• חברה: 249 יורו לחודש עבור כל התכונות של Business עבור 10 חברים, 1000 העברות SEPA, 15 צ'קים שנפדו, חשבונות ללא הגבלה עם IBAN בודדים, חבילת הנהלת חשבונות וניהול תפקידים מתקדם.

ליוצרי עסקים, המחירים כוללים:

• חבילה בסיסית: 149 יורו לחודש עם משתמש אחד ומסטרקארד עסקי אחד, העברות של 1 SEP והפקדת הון תוך 1 שעות.
• חבילה חכמה: 249 יורו לחודש עם משתמש אחד וכרטיס מאסטר עסקי אחד, העברות של 1 SEP ו-1 צ'קים שנפדו, כמו גם תכונות מתקדמות כמו העברות בכמות גדולה וחשבונאות.
• חבילה חיונית: 349 יורו עבור כל התכונות של smart ל-2 משתמשים עם 2 כרטיסי מאסטר עסקיים, ניהול וגישה לתפקידים וחשבונאות מתקדמת.

סקירת Qonto: פסק דין

בהשוואה לבנקים מסורתיים, קונטו מציע מוסד פיננסי גמיש וידידותי ל-API עם רגולציה של FGDR, ונגישות בנקאות ניידת יוצאת דופן. אתה יכול לעקוב אחר ההוצאות באמצעות התראות ולהגדיר הרשאות עבור משתמשים בודדים בחשבונך. יש אפילו יתרון נוסף של העברות מהירות בין אנשי הצוות שלך.

למרות שכרגע זמין רק בצרפת, ספרד, איטליה וגרמניה, ביקורות משתמשים מציעות ש-Qonto הוא מוצר מצוין עם הרבה יתרונות. למרות שחלופות אחרות של Qonto צצות, האפליקציה הזו צוברת במהירות קיטור כבנק דיגיטלי רב עוצמה.

אם אתה מחפש מוסד תשלומים עם יותר מסתם גישת אוברדרפט ותכונות בנקאיות פשוטות, Qonto יכולה להיות בדיוק המהפכה שאתה מחפש.