סקירת Qonto: כל מה שאתה צריך לדעת

פתיחת עסק יכולה להיות מסובכת - אני יודע את זה מניסיון אישי. יש בזה הרבה יותר מאשר מציאת מוצר או שירות מצוינים למכירה.

עבורי, אחד האתגרים הגדולים ביותר היה תמיד לשמור על הכספים העסקיים שלי. זה המקום שבו קונטו נכנס לתמונה.

חברת טכנולוגיה פיננסית זו, שבסיסה בצרפת, מציעה חברות קטנות ובינוניות, פרילנסרים ו startupגישה של חוויית "בנקאות" עסקית פשוטה שאורזת את כל מה שחברות עשויות להזדקק להן בפתרון מקוון פשוט.

בעיקרו של דבר, Qonto פועלת כאלטרנטיבה אולטימטיבית ל"בנק" מסורתי, המשלבת טכנולוגיה מתקדמת, תכונות אבטחה ושירותים דיגיטליים ראשונים.

אז, עד כמה שווה Qonto עבור חברות קטנות ובינוניות?

פתחתי חשבון Basic לאנשי מקצוע עצמאיים, והתנסיתי בתכונות במשך חודש כדי לגלות.

סקירת Qonto: סקירה כללית ותכונות עיקריות

הדבר הראשון שעלי לציין כאן הוא ש קונטו is לא בנק. זהו מוסד תשלומים שעוזר למקצוענים ולחברות קטנות ובינוניות לחסוך זמן בניהול פיננסי, ולגשת לתמיכה הדרושה להם כדי להשקיע בצמיחת החברה שלהם.

תחשוב על זה כעל פלטפורמת ניהול מימון עסקי מקיפה, המציעה הכל מכרטיסי ביקור ייעודיים, פתרונות IBAN מקומיים, העברות מיידיות ובינלאומיות ואפשרויות מימון.

אתה אפילו מקבל כלים לניהול חשבוניות, בקרת תקציב, גביית קבלות ועוד.

בהשוואה לכמה פתרונות פיננסיים וחשבונאיים אחרים, Qonto היא חדשה יחסית - אבל כבר יש לה מוניטין מצוין עם ציון 4.7 מתוך 5 כוכבים ב-Trospilot, ויותר מ-500,000 לקוחות.

להלן פירוט מקיף של מה שכלול בכל תוכנית Qonto.

החשבון העסקי

נתחיל עם לב ההצעה של Qonto, "החשבון העסקי" הליבה.

עם Qonto, כל מי שנמצא במדינה נתמכת (כרגע Qonto תומכת בחברות במקומות ברחבי אירופה), יכול לפתוח חשבון עם IBAN צרפתי תוך כ-10 דקות.

החשבון מגיע עם גישה לכרטיסי מאסטר פיזיים ווירטואליים, העברות SEPA מיידיות ובינלאומיות, ויישום מקוון שבו אתה יכול עקוב אחר היסטוריית עסקאות וגישה להודעות בזמן אמת.

אתה יכול מזומן בצ'קים באינטרנט, ואפילו לבקש מסוף תשלום כך שתוכל לקבל תשלומים עבור העסק שלך תוך כדי תנועה.

חלק מהתכונות המובילות של החשבון העסקי כוללות:

כרטיסי מאסטרקארד עסקיים

למרות ש-Qonto אינו בנק מבחינה טכנית, הוא עדיין מציע מגוון של כרטיסי מאסטר לבחירה, הן בפורמט פיזי והן בפורמט וירטואלי.

הדבר הגדול בשותפות מאסטרקארד הוא שאתה יכול להיות סמוך ובטוח בכך הכרטיסים שלך יתקבלו כמעט בכל מקום בעולם.

אתה יכול לחסום ולבטל את החסימה של כרטיסים אלה למטרות אבטחה, להגדיר מגבלות תשלום ולגשת למגוון תכונות אחרות. שלושת הקלפים העיקריים הם:

• כרטיס אחד: גישה חופשית, עם מגבלת תשלום של 20,000 אירו, מגבלת משיכת מזומן של 1,000 אירו ועמלת מט"ח של 2%. כל משיכת מזומן עולה 2 אירו.
• כרטיס פלוס: כרטיס זה זמין בפורמט וירטואלי או פיזי, עולה 8 אירו לחודש, יש לו מגבלת תשלום של 40,000 אירו ומגבלת משיכה של 2,000 אירו. עמלת המט"ח היא 1% ואתה מקבל 5 משיכות מזומן חינם בחודש.
• כרטיס מתכת X: כרטיס זה עולה 20 אירו לחודש, יש לו מגבלת תשלום של 200,000 אירו ומגבלת משיכה של 3,000 אירו, עם משיכות מזומנים חינם ללא הגבלה ותשלומים בינלאומיים בחינם.

לכל הכרטיסים הללו מוצמדות רמות ביטוח שונות, והם תואם ל-Apple ול-Google Pay. מעבר לכך, Qonto מציעה גם שורה של כרטיסים "מיידיים", כרטיסים וירטואליים, כרטיסי דלק וכרטיסי פרסום לצרכים עסקיים שונים.

תשלומים מקומיים ובינלאומיים

כפי שצוין לעיל, דבר אחד נהדר ב-Qonto הוא שזה תומך בהעברות "מיידיות" ללא עלות נוספת – כך שלא תצטרך לדאוג כל כך לגבי איחור בתשלומים לספקים.

אתה יכול לבצע העברות מיידיות מתי שתרצה - עם מגבלות מרשימות של עד 50,000 אירו. בנוסף, תוכל להעביר תשלומים בינלאומיים בכל אזור ה-SEPA המלא בכל מכשיר.

Qonto תומך העברות בינלאומיות בלמעלה מ-25 מדינות דרך רשתות מקומיות ו-SWIFT. אתה יכול גם לבחור מתוך מגוון שיטות תשלום.

בנוסף לשימוש במגוון הרחב של כרטיסים ש-Qonto מציעה, אתה יכול גם להגדיר חיוב ישיר של SEPA, לקבל תשלומים ניידים דרך מסוף ולהפקיד צ'קים.

ראוי לציין שבעוד שמגבלות ההעברה של קונטו די גבוהות, יש מדינות וקבוצות בנקאיות מסוימות שמציבות מגבלות משלהן על העברות.

תוכל לגלות עוד על המגבלות הפוטנציאליות שתצטרך לעמוד בהן האתר של Qonto כאן.

מימון עסקי

צריך קצת כסף נוסף כדי לשלם לספק חדש או לקחת את החברה שלך לשלב הבא? אֵין בְּעָיָוֹת.

קונטו עושה גישה קלה למימון ובמחיר סביר. אין כמעט שום עניין של חשש, ואין עמלות נסתרות.

כל מה שאתה צריך לעשות הוא פתחו חשבון והגישו בקשה לכספים שאתם צריכים, ותקבלו מענה כמעט מיידי מהקבוצה.

אתה יכול לגשת לאפשרויות קנה-עכשיו-שלם-מאוחר יותר, המאפשרות לך להחזיר לספקים שלך ב-3, 6 או 9 תשלומים חודשיים - במקום לשלם על הכל מראש.

לחלופין, אם אתה זקוק לתמיכה מימון לטווח ארוך יותר, בסכום גבוה יותר, תוכל לבקש כספים מהשותפים של Qonto.

התרשמתי במיוחד מאפשרויות BNPL, מכיוון שהן מגיעות עם גישה לתכונות מקיפות של מעקב תשלומים, ו תמיכה של עד 30,000 אירו במימון - זה הרבה יותר ממה שתקבל מספקים חלופיים מסוימים.

מימון משותפים חיצוניים יכול להגיע עד 10 מיליון אירו, אם כי הסכום שתקבל תלוי בזכאות.

ניהול רב חשבונות

דבר נוסף שהופך את Qonto למדהימה למדי עבור בעלי עסקים, הוא האפשרות לעשות זאת הגדר חשבונות משנה בתוך החשבון הראשי שלך.

כל חשבון משנה מקבל IBAN ייעודי משלו, מה שמקל על הפרדת סעיפי הוצאות, ארגון תקציבי צוות וטיפול בדרישות מס.

אתה יכול אפילו להשתמש בחשבונות האלה כדי להפריש כספים לדברים כמו תשלומי מס, הוצאות נסיעה, שכר או תשלומי ספקים.

כל חשבון יכול להיות מחובר עם כרטיסים פיזיים ווירטואליים משלו. בנוסף, אתה יכול לנהל ולעקוב אחר הכל מלוח המחוונים שלך ב-Qonto.

ישנן אפשרויות להקצאת תקציבים, להגדיר מגבלות הוצאות ולרכז חשבונות חיצוניים כדי לפקח על עסקאות ופרטי תזרים מזומנים במבט חטוף.

כלים פיננסיים ותוספות של Qonto

מעבר לכל תכונות הליבה של "חשבון עסקי" שהוזכרו לעיל, Qonto גם מעניקה לעסקים קטנים ובינוניים מגוון עצום של כלים פיננסיים ייחודיים.

מה שאני באמת אוהב ב"תוספות" האלה הוא זה הם משולבים במלואם בחוויית ניהול החשבון שלך, וקל מאוד לשימוש. האפשרויות כוללות:

ניהול חשבוניות

ערכת הכלים המקיפה לניהול חשבוניות מקלה להבטיח שתקבל תשלום מהר יותר עם חשבוניות הניתנות להתאמה אישית שאחריהן תוכל לעקוב ממיקום מרכזי. אתה יכול הגדר כללים משלך לתשלומים, ועבד אוטומטית את חשבוניות הספקים.

בנוסף, אתה יכול לעקוב אחר כל המזומנים הנכנסים והיוצאים במקום נוח אחד. ישנם אפילו כלים המאפשרים להפיק הצעות מחיר ולשלוח אותם ללקוחות או לספקים תוך שניות.

קונטו אפילו שולח בשמך תזכורות תשלום אוטומטיות. זה אומר שאתה יכול לבזבז פחות זמן במרדף אחר לקוחות במזומן, ותצליח להימנע יותר מהשיחות המביכות האלה "איפה הכסף שלי".

ניהול הוצאות צוות

הכלים לניהול הוצאות הצוות הם פנטסטיים לשמירה על שליטה על הוצאות העובדים. אתה יכול השתמש בלוח מחוונים מרכזי כדי להאציל משימות פיננסיות לצוותים, עם זרימות עבודה רב-שכבתיות של אישור.

ישנם כלים להגדרת תקציבים נפרדים עבור כל חברי צוות, ואתם יכולים ליצור מגבלות כרטיס הניתנות להתאמה אישית וגם לבצע העברות בכמות גדולה.

בנוסף, עם כלי ניהול הצוותים של Qonto, קל לשלב את המערכת האקולוגית שלך עם אפליקציות אחרות שבהן אתה עשוי להשתמש עבור חשבות שכר וחשבונאות.

אני אוהב במיוחד איך eזה לעשות דיגיטציה של כל ההוצאות שלך, כך שלא תצטרך לדאוג כל כך לגבי מעקב אחר מידע להחזרי מס.

הנהלת חשבונות וניהול חשבונות

בעוד ש-Qonto כן משתלב עם כלי חשבונאות והנהלת חשבונות אחרים, הוא גם מאפשר לך לגשת לכל תכונות הליבה שאתה צריך לניהול חשבונות והתאמה בתוך לוח המחוונים הנייד או מבוסס האינטרנט שלך.

אתה יכול לעקוב אחר כל התשלומים הנכנסים והיוצאים בחלל אחד, ואפילו לסרוק קבלות נייר לתוך המערכת שלך.

יש עיבוד אוטומטי של חשבוניות ספק עבור עד 11,000 מקורות מחוברים, וגם אתה יכול למנף את זיהוי המע"מ האוטומטי.

התכונה האחרונה הזו באמת בולטת עבורי - מכיוון שהיא מקלה עליי בהרבה לעקוב אחר תשלומי מע"מ ללא חישובים מתמידים.

Qonto יכול אפילו לזהות קבלות שעשויות להיות חסרות בחשבונות שלך, כך שאתה יודע מה אתה צריך לאתר לפני שתבצע החזרי מס.

ואינטגרציות

נמאס לכם לנווט ולנהל מידע פיננסי במגוון אפליקציות וכלים שונים?

Qonto מפשטת את הפעולות הפיננסיות בכך שהיא מאפשרת לחברות לחבר את כל הכלים שהם כבר משתמשים בהם לחשבון שלהם.

יש יותר מ-15,000 אינטגרציות זמינות עבור כלי חשבונאות ותשלום, מערכות בנקאיות, כלים לניהול פרויקטים ואפליקציות לשיתוף פעולה.

אתה יכול אפילו לנצל את הקשרים עם Zapier, כדי ליצור זרימות עבודה אוטומטיות מקיפות באמצעות אינטגרציות webhook.

בנוסף, יש API ציבורי אם יש לך מעט ידע במפתחים ואתה רוצה לחבר אפליקציות חיצוניות אחרות.

תוכניות תמחור Qonto

בסך הכל, Qonto הוא פתרון מדהים ומרשים לניהול כספים - אבל אני כן חושב שמבנה התמחור שלו יכול להיות קצת קשה להבנה.

ישנן עמלות שונות שיש לקחת בחשבון בהתאם לדברים כמו הכרטיסים שאליהם אתה רוצה לגשת, וכל התוספות שאתה צריך.

ראשית, תצטרך לבחור תוכנית חודשית עבור חשבונך. התוכניות מפולחות לפי גודל העסק שלך.

לדוגמה:

תוכניות לעצמאים

• בסיסי: 11 אירו לחודש עבור כרטיס אחד אחד, 1 העברות / הוראת קבע בחודש, חשבון אחד, הצעות מימון, ניהול חשבוניות, ריכוז חשבוניות, סנכרון חשבון חיצוני ו-30+ אפשרויות אינטגרציה של שותפים.
• לִכאוֹב: 23 אירו לחודש עבור כל התכונות של Basic, בתוספת 60 העברות/הוראת קבע בחודש, חשבון משנה אחד, וכלי גישה לרואה חשבון וניהול ספרים.
• פּרֶמיָה: 45 אירו לחודש עבור כל התכונות של Smart, בתוספת 100 העברות/הוראת קבע בחודש, 4 חשבונות משנה ותמיכה בעדיפות.

מיקרו עסקים

• חִיוּנִי: 59 אירו לחודש: 2 כרטיסי מאסטרקארד אחד של כרטיס אחד, 150 העברות/הוראת קבע בחודש, חשבון אחד ו-1 חשבונות משנה, גישה לרואה חשבון, חברי צוות ללא הגבלה, ניהול הוצאות, כלים להנהלת חשבונות, סנכרון חשבונות ותמיכה של 4 ימים בשבוע.
• עֵסֶק: 119 אירו לחודש: כל התכונות של Essential, בתוספת 10 כרטיסי מאסטרקארד One Card, 500 העברות/הוראת קבע בחודש, 9 חשבונות משנה ותפקידי מנהל.
• חברה: 249 אירו לחודש: כל התכונות העסקיות, בתוספת 30 x One card מאסטרcards, 1,000 העברות / חיוב ישיר לחודש, 24 חשבונות משנה ומנהל הצלחה של לקוחות.

חברות קטנות ובינוניות

• עֵסֶק: 119 אירו לחודש: 10 כרטיסי מאסטרקארד של One Card, 500 העברות/הוראת קבע בחודש, חשבון 1 עם 9 חשבונות משנה, תפקידי מנהל, גישה לחשב, חברי צוות ללא הגבלה, כלים לניהול חשבונות, כלים לניהול הוצאות, סנכרון חשבונות, תמיכה בעדיפות ומנהל הצלחת לקוחות.
• חברה: 249 אירו לחודש: התכונות של Business, בתוספת 30 כרטיסי מאסטר של One Card, 1,000 העברות/הוראת קבע לחודש ו-24 חשבונות משנה.
• תוכנית מותאמת אישית: תמחור מותאם אישית: כל התכונות של Enterprise, בתוספת כרטיסי פרימיום, כמה העברות וחיובים ישירים שתרצו, חשבונות משנה ללא הגבלה וגישה לכל שיתוף הפעולה, הכלים הפיננסיים ואפשרויות התמיכה הפרימיום.

יוצרי חברה

• בסיסי: 11 אירו לחודש (עם עמלת הפקדה חד פעמית של 69 אירו), מאסטרקארד אחד של כרטיס אחד, חשבון אחד, 1 העברות / חיוב ישיר בחודש, יצירת חשבוניות, סנכרון חשבון, אינטגרציות, הצעות מימון וריכוז חשבוניות.
• לִכאוֹב: 23 אירו לחודש (עם עמלת הפקדה חד פעמית של 69 אירו), כל התכונות של Basic, בתוספת 60 העברות / חיוב ישיר בחודש, גישה לרואה חשבון, חשבון משנה אחד, כלי הנהלת חשבונות ותמיכה של 1 ימים בשבוע.
• חִיוּנִי: 59 יורו לחודש (עם עמלת הפקדה חד פעמית של 69 יורו), כל התכונות של Smart, בתוספת 2 כרטיסי מאסטרקארד אחד, 150 העברות/הוראת קבע בחודש, 4 חשבונות משנה וחברי צוות ללא הגבלה.

הרחבות

מעבר לכל התוכניות שהוזכרו לעיל, ישנן גם תוספות שונות זמינות מ-Qonto עם תמחור משלהן.

לדוגמה, ניתן להוסיף ניהול הוצאות והוצאות לכל תוכנית תמורת 89 אירו לחודש, אתה יכול גם לגשת לכלים לתשלום חשבונות תמורת 69 אירו לחודש, לכלים לקבל חשבונות תמורת 35 אירו לחודש, ולרכוש כרטיסים נוספים בנפרד.

קלות שימוש ותמיכת לקוחות

עבורי, הדבר היחיד באמת "מבלבל" בקונטו הוא מבנה התמחור שלה.

הפלטפורמה עצמה והאפליקציה שאתה מקבל לניהול החשבונות שלך פשוטות להפליא. הכל ערוך בצורה אינטואיטיבית, מה שמקל על הגישה להעברות, עקוב אחר מידע ואפילו צור דוחות.

אם אתה צריך עזרה נוספת, ל-Qonto יש חבורה של משאבים מעולים לעזרה עצמית באתר האינטרנט שלה, כמו גם להציע לרוב בעלי החשבונות תמיכה 7 ימים בשבוע באמצעות צ'אט, טלפון או דוא"ל.

Qonto שואפת לתת מענה לרוב הלקוחות תוך חמש עשרה דקות - וזה מרשים - ומצאתי שהצוות לא רק מבקש - אלא מועיל מאוד כשעונה על שאלות.

לא משנה אם פניתי בטלפון, בצ'אט או בדוא"ל, הצוות תמיד היה מחויב להעניק לי את החוויה הטובה ביותר שאפשר - למרות שהיה לי רק חשבון Basic.

פסק הדין: האם קונטו שווה את זה?

בסופו של דבר, קשה למצוא משהו לא לאהוב בקונטו. לַמרוֹת התמחור יכול להיראות מעט גבוה (תלוי בתוכנית שאתה צריך), כדאי לזכור שאתה מקבל הרבה עבור הכסף שלך. אתה לא רק מקבל פתרון מבריק או מבצע העברות מיידיות ובינלאומיות כאן.

Qonto מציעה כל מה שעסקים צריכים ניהול כספים בצורה יעילה, החל מכלי חשבוניות והנהלת חשבונות, למערכות הנהלת חשבונות ואינטגרציות עם אפליקציות חיצוניות.

בסופו של דבר, זהו פתרון כולל מבריק לעסקים (ופרילנסרים) בכל גודל.

בסך הכל, אם אתם מחפשים פתרון פשוט לבנקאות עסקית, קשה לטעות עם Qonto.

קל להבין מדוע החברה צברה מוניטין כה גדול כאחת מחברות הטכנולוגיה הפיננסית המובילות באירופה.