סקירת נובו: בנקאות עסקית חלקה ללא עמלות

לחשבונות בנקאות עסקיים יש נטייה לגבות עמלות חודשיות או דמי הרשמה, דורשים תהליכי בקשה מייגעים, ולמכור לך כלים עסקיים מיושנים. אז מה אתה יכול לעשות כדי להבטיח שאתה מוצא חשבון פשוט ללא עמלה לניהול ההוצאות העסקיות, ההכנסות ותזרים המזומנים הכולל שלך? פתרון אחד הוא להסתכל על חשבון הבנקאות העסקי של נובו, שידוע בממשק הנייד היפה שלו ובמבנה הנטול עמלות. בסקירת נובו זו, אנו מבינים כיצד נובו פועלת כחשבון בנקאי עסקי, כמו גם כיצד היא שונה מכל שאר חשבונות הבנקאות העסקיים בשוק.

במבט אחד: נובו בנקאות לעסקים

חדש מציעה חשבון בנק עסקי מקוון עם התמקדות בארצות הברית. החברה שואפת לבטל את העמלות הרגילות שמגיעות עם חשבונות בנק עסקיים, ובמקביל להקל על הקמת החשבון וביצוע משימות כמו משלוח צ'קים וקבלת העברות בנקאיות.

כחשבון בנקאות עסקי "הכל מקוון", נותרת ללא אפשרות לבקר בסניף בנקאי (שזה מאוד מועיל שיש לך). עם זאת, נובו מפצה על המחסור בסניפים על ידי מתן ממשק מקוון אלגנטי, עם אפליקציה לנייד שתגרום לצ'ייס ולבנק אוף אמריקה לקנא. זה אינטואיטיבי, מציע את התובנות הדרושות בחלק העליון של האפליקציה, ואין צורך לחפור כדי לאתר דברים חיוניים כמו לחצנים להעברת כסף או בדיקת פעילות אחרונה.

נובו תומכת בבעלי עסקים קטנים, סוחרי מסחר אלקטרוני, פרילנסרים ויזמים בכל רחבי ארה"ב. זה אומר שאתה יכול להיות אזרח ארה"ב או מייסד בינלאומי כדי לפתוח חשבון. אולי יהיו תוכניות בעתיד להתרחב לשווקים אחרים, אבל זה עדיין לא קרה.

עם זאת, עליך לזכור כי נובו אינו בעצם בנק, אלא חברת פינטק, המספקת בעצם את כל המשאבים הטכנולוגיים שאתה מקבל בחשבון שלך. נובו מצהירה כי היא מפעילה כוח עבודה דיגיטלי לחלוטין, עם מיקומי העסקים שלה במיאמי, ניו יורק והודו. היא שותפה עם Middlesex Federal Savings, FA, שנמצאת בסומרוויל, מסצ'וסטס. סוגים אלה של שותפויות מבטיחים שתקבל כלים טכנולוגיים חזקים יותר לבנקאות תוך שמירה על אבטחה עם ביטוח FDIC והגנה מבנק בפועל.

Pros

נובו מציעה אפליקציה של 10 דקות לחשבון עסקי.
אין עמלות נסתרות בזמן הרשמה, החזקת חשבון או סגירת חשבון. נובו מספקת רשימה מלאה של עמלות (שרובן 0$) כדי לשמור על שקיפות מלאה לאורך כל תקופתך כלקוח.
אין עמלות חודשיות.
בצע העברות מהירות ללא שום מכשולים. בדיקות דואר, השלם העברות ACH וקבל חשבונות נכנסים, הכל בחינם.
אתה מקבל את היתרונות של ממשק מקוון יפה מחברת טכנולוגיה ועדיין מקבל חשבון בנק מבוטח FCIC.
שירות הלקוחות שלהם מוצק עבור חברת פינטק.
אתה מקבל החזרים עבור כל עמלות הכספומט שאתה נתקל בהן.
כל הלקוחות מקבלים כרטיס חיוב וירטואלי ופיזי להוצאות העסק.
אתה יכול לשלוח חשבוניות ולשלב עם מספר כלי תשלום כמו Wise, Stripe ו-PayPal.
שלב ישירות עם תוכנת המס שלך.
יש להם מוצר בשם Novo Boost לקבלת תשלומים תוך שעות במקום ימים. זה עובד באמצעות שילוב Stripe כדי להאיץ את ההעברות לבנק שלך ולספק תזרים מזומנים מיידי יותר לעסק שלך.

חסרונות

יש חסרונות לשילוב פינטק/בנק
אין לך גישה לסניפי בנק פיזיים.

מה מייחד את נובו בנקאות לעסקים?

הנה המערך החדש והאופנתי: חברת פינטק מפוארת חוברת לבנק קטן. וזה בדיוק מה שעשתה נובו. זה פותר אינספור בעיות. ראשית, משתמשי חשבונות עסקיים אינם צריכים לסבול דרך הממשקים המקוונים והניידים התהומיים לעתים קרובות שחוברים יחדיו על ידי הבנקים. בנוסף, אתה לא נותן את הכסף שלך לחברת פינטק שדואגת בעיקר לבסיס משתמשים הולך וגדל. במקום זאת, הכסף שלך מאוחסן ומובטח על ידי הבנק השותף, במקרה זה, Middlesex Federal Savings, FA

לכן, זה מאפשר לנובו להתבלט במובנים רבים עם היתרונות של ממשק מקוון מדהים ותמיכה ממוסד בנקאי. משתמשים יכולים להפקיד צ'קים בנייד, לבצע העברות בנקאיות ולבדוק את היתרות שלהם, הכל מממשק אחד פשוט.

נובו בולטת מחברות פינטק אחרות על ידי שילוב עם עשרות אפליקציות כמו Etsy, Shopify, פס, ו Wise. גם עמלות הן כמעט כלום, ושקופות. אין עמלות נסתרות, אין תשלומים חודשיים ואין תשלומים ראשוניים להרשמה. לבסוף, אינכם צריכים לעבור את התהליך הממושך שקורה בדרך כלל כאשר אתם פונים לקבלת חשבון בנק עסקי. נובו שומרת על זה בערך 10 דקות. זהו זה.

סקירת נובו: הצעות בנקאות לעסקים

כבר ראינו בסקירת נובו שלנו שיש לו ממשק נפלא. אנחנו יודעים שהוא שותף עם בנק המבוטח FDIC. ואנחנו יודעים שזה מיועד לעסקים קטנים, סוחרי מסחר אלקטרוני ופרילנסרים. אבל מה עם ההצעות? התכונות שאתה יכול לצפות לקבל לאחר ההרשמה לחשבון.

כדי להתחיל, נובו מספקת סוג אחד של חשבון: בנקאות לעסקים.

חשבון הבנקאות העסקית פותח עבורך רשימה נחמדה של תכונות לניהול זרימות העבודה של הכספים העסקיים שלך.

זה מה שאנחנו הכי אוהבים:

בקשה של 10 דקות

כפי שבעלי עסקים רבים יודעים, לחשבונות בנק עסקיים ולכרטיסי אשראי יש בדרך כלל תהליכי בקשה מיוחדים, המצריכים לרוב תקופת המתנה ארוכה, דרישות אשראי גבוהות מהממוצע או בקשה ארוכה למילוי.

למרבה הצער, זו עדיין החוויה הסטנדרטית שתיתקל בה בכל פעם שאתה מגיש בקשה לחשבון בנק עסקי. למרבה המזל, נובו נפטרת מכל התהליך הזה עם תהליך הגשת הבקשה שנמשך 10 דקות.

צור חשבון בכל מכשיר שתרצה, ללא צורך לדבר ישירות עם פקיד בנק, ומבלי לעבור בדיקת אשראי או פנייה ארוכה או תור המתנה.

הכרטיס הוירטואלי של נובו

חדש שולח לכל המשתמשים כרטיס חיוב פיזי של מאסטרקארד להוצאות עסקיות. מעבר לכך, ניתן לך כרטיס חיוב וירטואלי עבור הוצאה ללא כרטיס הפלסטיק. בדרך זו, תוכל לקשר את הכרטיס לאפליקציית Apple Pay או Google Pay שלך, לשמור על אבטחת החשבון שלך בטלפון ולבדוק את העסקאות האחרונות.

יתרון נוסף של הכרטיס הוירטואלי הוא שאסור לך לחכות כדי לקבל את הכרטיס הפיזי שלך להוצאה מהחשבון העסקי שלך. וכבונוס, נובו מציעה כפתור להקפאת הכרטיס אם אתה מבחין בפעילות חשודה כלשהי או מאבד את הכרטיס הפיזי.

חשבוניות ושילובי תשלומים

במקום לשלם עבור תוכנת חשבונית נפרדת לחלוטין, נובו מספקת חשבונית בחינם. עם חשבוניות ממותגות, מותאמות אישית, לפרילנסרים ולבעלי עסקים קטנים יש הזדמנות לשלוח חשבוניות תוך שניות. אין הגבלה על מספר הלקוחות או החשבוניות שאתה יוצר.

באשר לאמצעי תשלום, נובו מאפשרת לך לקבל העברות ACH ותשלומי צ'קים פיזיים, שהם האפשרויות הקלות ביותר להיפטר מעמלות העסקאות. עם זאת, אפשר לקבל כרטיסי אשראי - ושיטות תשלום אחרות כמו Apple Pay - עם PayPal, Square, ושילובי Stripe. כל שעליך לעשות הוא לבחור אילו אפשרויות ברצונך לכלול בחשבוניות שלך.

נובו רזרבות: הקדישו כסף למיסים ושכר

תכונת Novo Reserve מבטיחה לכל בעלי העסקים להפריש את סכום הכסף הנכון לדברים כמו:

מיסים משוערים
מס מכירות
להרוויח
גליון שכר
הוצאות עסקיות עתידיות

הממשק המקוון מציג 5 רזרבות לניהול תקציבים. העבר כסף לחשבונות אלה וממנו, תוך אחסון כספים נכנסים ברזרבות אלה לחיסכון אוטומטי.

העברות ותשלומים חינם

בין אם שולחים העברה ACH או המחאה, אינך צריך לדאוג לעמלות נוספות. העברות בינלאומיות עוברות עיבוד Wise, ויש עסקאות בלתי מוגבלות בתוך ארה"ב, הכל בחינם.

יתר על כן, זה בחינם להפקיד צ'ק בטלפון שלך, ואתה יכול לקבל או להעביר כסף מאדם אחר או מעסק אחר ללא עמלות נוספות. גם העברת כסף מחשבון צד שלישי לחשבון נובו שלך לוקחת רק לחיצת כפתור, וזה לא עולה כלום.

Novo Boost: תשלומים מהירים יותר

אם כבר מדברים על תשלומים, נובו מספקת מוצר בשם Novo Boost, המאפשר לבעלי עסקים קטנים לקבל את הכנסותיהם בחשבונות הבנקים העסקיים שלהם תוך מספר שעות במקום ימים. זה עובד רק באמצעות שילוב ה-Stripe, אבל זה מתפקד בדומה לחלק מכלי העברת התשלומים המהירים שאתה עשוי למצוא בפלטפורמות כמו PayPal ו-Venmo, שבהן יש לך אפשרות לקבל את התשלום הרגיל (שלוקח כמה ימים), או כדי לזרז את העברת הכסף תמורת תשלום קטן.

פרסומת ⓘ

Novo Boost עובד מצוין עבור פרילנסרים, חנויות מסחר אלקטרוני ובעלי עסקים קטנים אחרים שרוצים גישה מהירה יותר להכנסות שלהם לשימוש במקומות אחרים בעסק שלהם. זה בעצם שולח תזרים מזומנים מיידי יותר לעסק שלך כדי לשלם לצוות שלך, להשקיע מחדש בצמיחה או להשתמש עבור הספקים שלך. והכל נעשה באמצעות Stripe, כך שהכסף עובר ישירות לחשבון הבנקאות העסקי שקישרת ל-Stripe.

נראה שיש להם תוכניות להוסיף את Novo Boost לכמה שילובי תשלום אחרים, מלבד Stripe, אז אני מקווה שנראה את זה זמין עבור אפשרויות כמו Square, PayPal, ו- Wise. בלי קשר, זה נראה כמו תכונה מבטיחה שכל בעל עסק יכול לנסות, או להשתמש בו מדי פעם כאשר הוא זקוק ליותר נזילות.

נובו בוסט מוגדר בתוך אפליקציית Novo Stripe, שם היא מבקשת ממך להצטרף לתשלומים מיידיים. זה מאפשר לך לקבל תשלום עד יומיים מוקדם מהרגיל, וזה לא משנה מהיכן מגיעים התשלומים האלה; הם יכולים להיות מחשבוניות או מהחנות המקוונת שלך, כל עוד זה דרך אפליקציית Stripe.

אז, לסיכום הדברים, הנה מה שאתה מקבל עם Novo Boost:

שיטת תשלום מהירה יותר באמצעות שילוב תשלום Stripe.
גישה לכספים אלה ללא קשר לשאלה אם הם מגיעים דרך חנות מקוונת או חשבונית.
תזרים מזומנים משופר להוצאות על שאר העסק שלך.
תשלומים שלוקחים שעות במקום ימים. רוב משתמשי Novo Boost מקבלים את כספם עד יומיים מהר יותר מאלה המשתמשים בשיטת Stripe הסטנדרטית.
אינטגרציה פשוטה שדורשת רק ממך ללחוץ על כפתור אחד כדי להפעיל את התשלומים המהירים.
תשלומים אוטומטיים בכל פעם שיש יתרה פעילה ב-Stripe. זה אומר שלעולם לא תצטרך להיכנס לאפליקציית Stripe כדי להתחיל העברה. הכל נעשה בשבילך.

אינטגרציות פיננסיות רבות

מעט מאוד אפליקציות בנקאות עסקיות משתלבות עם מגוון רחב של אפליקציות כמו נובו.

ראשית, נובו מציעה אינטגרציות עמוקות עם כלי עיבוד תשלומים כמו Stripe, Square, ו-PayPal. אסוף חשבוניות בקלות, ואפילו בחר לחייב את הלקוחות שלך בעמלות כרטיס האשראי.

לפלטפורמות ומקומות מסחר אלקטרוני יש אינטגרציות גם עם נובו. הרשימה כוללת Shopify, WooCommerce, אמזון, אטסי ואיביי. לבסוף, תשלומים בינלאומיים הופכים לקלים יותר וזולים יותר עם ה Wise שילוב.

חופש ההוצאות הבינלאומי

כרטיס החיוב של נובו מתקבל בכל מקום שבו אתה נוסע בעולם, מכיוון שהוא מכיל שבב EMV שהוא גם מאובטח וגם ניתן להעברה, ללא קשר לאן אתה הולך. נסיעות חוצות גבולות אינן מוגבלות עם כרטיס חיוב בארה"ב בלבד. נובו תומכת רק בעסקים בארה"ב, אבל אתה עדיין יכול להוציא את הכסף שלך במקום אחר.

אתה גם מקבל הודעות מיידיות בכל פעם שאתה מוציא, למקרה שתצטרך להקפיא את חשבונך.

לבסוף, החזרי דמי כספומט של נובו חלים במהלך הנסיעה. לכן, צאו לטיול באיטליה, השתמשו בכספומט (בתשלום), וקבלו את התשלום החזר על ידי נובו.

סקירת נובו: עמלות ותמחור

כפי שהוזכר קודם לכן בסקירת נובו זו, אין עמלות נסתרות כשאתה נרשם. נובו שקופה עם העמלות שלה, אפילו רישום לוח דמי בדיקה ישירות באתר האינטרנט שלו. קחו בחשבון שמדובר במסמך די ישן, אבל הכל מדויק.

להלן נקודות השיא:

דמי שירות חודשיים: $0
דמי הרשמה: $0
העברות בינלאומיות: $0
עמלות כספומט בינלאומיות: $0
אחוז תשואה שנתית: 0%
עמלה לסגירת חשבונך: $0
העברות ACH נכנסות ויוצאות: $0
חוטים נכנסים מקומיים וזרים: $0
הפסקת תשלומים: $0
עמלת החלפת כרטיס חיוב: $0
תשלומים בהמחאות פיזיות: $0
המחאה בנקאית: $0
עמלת הצהרת נייר: $0

אנו אוהבים במיוחד את עמלת הצהרת הנייר ב-$0, מכיוון שלעתים קרובות קל לשכוח שבנקים מסוימים עדיין גובים אם אינך מחובר לבנקאות דיגיטלית.

בכל מקרה, זה לא אומר שיש חוסר מוחלט של עמלות מנובו. למעשה, החלק היחיד שמטעה הוא הסכום המינימלי של 50$ לפתיחת חשבון. עם זאת, זה עדיין בסדר להחזיק יתרה מינימלית של $0, רק לא ממש בהתחלה.

להלן העמלות העיקריות:

חיוב לא מספיק: $27
עמלת החזרת כספים שלא נאספה: $27

וזה הכל! הסיבה היחידה שתראה חיובים נוספים בחשבון העסקי שלך היא כי ניסית לחייב את כרטיס החיוב שלך מבלי שיהיה לך מספיק כסף. או כאשר יש לך את הכספים, אך הם אינם זמינים לשימוש בתשלום (עמלת החזרת כספים שלא נאספה). שניהם 27 דולר.

בסך הכל, אין צורך לחשוב על עמלה חודשית חוזרת, או על צורך לשמור על היתרה שלך מעל למינימום מסוים. זהו סוג של חשבונות בנק עסקיים שכולנו צריכים לרצות, בהתחשב בכך שאין סיבה לשלם כסף נוסף רק כדי שיהיה חשבון בנקאי נפרד עבור ההוצאות העסקיות וניהול הכסף שלך.

הערה: ככל הנראה תגרור עמלות בעת קבלת תשלומי חשבוניות באמצעות אפליקציות צד שלישי כמו Stripe, PayPal ו Square. אלה מיועדים לעיבוד כרטיסי אשראי, שנלקחו על ידי חברות הכרטיסים ולא נובו.

סקירת נובו: אבטחה

דאגה משמעותית עם פינטק היא אבטחה. אחרי הכל, חברות פינטק מתמקדות בעיקר בצמיחה של בסיס המשתמשים ולא בהגנה על הלקוחות כמו בנקים מסורתיים.

החדשות הטובות הן שנובו לא לבד. הם שיתפו פעולה עם Middlesex Federal Savings, FA שהיא מבוטחת FDIC בעד 250K$ לכל מפקיד. משמעות הדבר היא שכל עסקאות כרטיס חיוב מזויפות מקבלות החזר לאחר תהליך בדיקה, ולמרות נדירות, כל כסף שנגנב מחשבונך, מבוטח.

כהגנה נוספת, לכל כרטיסי החיוב של נובו יש טכנולוגיית שבבים המופעלת על ידי מאסטרקארד. שבבי ה-EMV ידועים באבטחה נגד זיוף, אז אתה צריך להרגיש בטוח בעת השימוש בכרטיס שלך.

אמצעי אבטחה אחרים מסקירת נובו שלנו כוללים:

כפתור "הקפא חשבון" בלוח המחוונים המקוון ובאפליקציה לנייד.
אבטחה והצפנה חזקה לכל המידע ונתוני התשלום העוברים בחשבון.
כרטיס וירטואלי שנשאר בטלפון ובלוח המחוונים המקוון שלך, מה שהופך את זה לבלתי אפשרי לגשת ללא אישורי הכניסה הנכונים. בקיצור, הרבה יותר קשה לגנוב ולהשתמש.
רשימה של עסקאות אחרונות לניטור עסקאות וזיהוי פעילות מפוקפקת.

סקירת נובו: תמיכת לקוחות

תמיכת לקוחות היא תמיד דאגה אצל חברות פינטק, בהתחשב באופן שבו חברות טכנולוגיה שואפות לעתים קרובות לצמיחה מהירה על חשבון חששות בסיס המשתמשים. נכון לעכשיו, נראה שלנובו יש תמיכת לקוחות הגונה.

הם טוענים שתדבר עם "אדם אמיתי" (זה צריך להיות מובן מאליו עם בנקאות), אבל אין מידע לגבי האם כוח העבודה האנושי הזה הוא במיקור חוץ או לא. מבחינתנו, כוח עבודה במיקור חוץ בהחלט אינו מועיל יותר מצ'אטבוט.

אבל במהלך הבדיקה שלנו, כתובת הדוא"ל לתמיכת הלקוחות (הרשומה ממש באתר נובו) יצרה אותנו בקשר עם נציג תמיכה תוך 24 שעות. הם ענו עם, מה שנראה כמו, מייל בעל ידע על שילוב א Wise חֶשְׁבּוֹן. זה נשמע קצת תסריטאי, אבל לפחות קיבלנו כמה תשובות.

עם זאת, סקירת נובו שלנו לא הראתה מספר טלפון ולא ניתן למצוא תיבת צ'אט. וכמובן, נובו לא מציעה כלום במונחים של סניפים פיזיים, כך שלא תוכל למצוא את התובנה הייחודית שמתעוררת לעתים קרובות בזמן שיחה עם אדם בבנק.

באשר למשאבים מקוונים, נובו מקשר לדפי שאלות נפוצות ודפי עזרה, אך שניהם מגיעים לאותו מקום. זהו בסיס ידע מכובד עם סרגל חיפוש כדי לאתר מאמרים שעשויים לענות על שאלות. אתה יכול גם לחפש לפי קטגוריות.

יש להם מאות "מאמרים" של מאגר ידע, אבל הם יותר כמו תשובות שאלות נפוצות, עם תשובות קצרות במיוחד וללא רכיבים חזותיים שידריכו אותך בדברים כמו אינטגרציות או הממשק. נרצה לראות את זה משופר בעתיד.

אתה יכול להתחבר חדש כמעט בכל אתר מדיה חברתית, החל מפייסבוק ועד יוטיוב. כל זה קצת חסר טעם עבור בנק, אבל בהתחשב בכך גם בחברת פינטק, ברור שאנו יכולים לראות שדפי המדיה החברתית שלהם מיועדים לשיווק ולא לתמיכת לקוחות.

לבסוף, נובו מציעה בלוג עם סיפורים לעסקים קטנים, חדשות חברות, בניית עסקים ועוד. שוב, בלוגים הם יותר לשיווק, אבל יתכן מאוד שתענה על חלק מהשאלות שלך לאחר קריאת המאמרים של נובו.

האם בנקאות לעסקים של נובו מתאימה לך?

אם אתה בסדר עם השימוש בחברת פינטק לבנקאות העסקית שלך, נובו נראית כמו אפשרות נפלאה כמעט ללא עמלות, ממשק סלולרי יפהפה ואפשרויות של כרטיסי חיוב פיזיים ודיגיטליים כאחד.

אנחנו הכי אוהבים את זה עבור פרילנסרים ועסקי מסחר אלקטרוני שעובדים עם חשבוניות. אתה יכול לשלוח ולקבל כסף בקלות, לשכוח מרוב העמלות ולהסתובב ברחבי העולם ללא הגבלות בינלאומיות. חבר את זה עם האינטגרציות המרובות ונובו נראה כמו מנצח.

אנא הודע לנו בהערות אם יש לך שאלות כלשהן לגבי סקירת נובו שלנו!