Monese vs Revolut (2024): במה הם שונים?

Monese ו Revolut שניהם שירותי בנקאות דיגיטלית המציעים מגוון יתרונות המיועדים לבנקאות עסקית ואישית.

עם המרת מטבעות מיידית והגנה על תשלום, הם גם הופכים את הנסיעה לפשוטה. שלא לדבר על כך, קל להעביר ולנהל תשלומים מהנוחות של האפליקציה לנייד שלהם (זמינה גם באנדרואיד וגם ב-iOS).

אבל עם כל המשותף הזה, איפה השירותים האלה שונים? מהי האפשרות הטובה ביותר אם אתם מחפשים חשבון עסקי או אישי? 

אם אתה מנסה לפענח את ההבדל ביניהם Monese ו Revolutהמוצרים של ותכונות, אל תחפש עוד. אנו מכסים את כל מה שאתה צריך לדעת כדי לעזור לך להחליט איזה בנק סלולרי (אם אחד מהם) הוא הבחירה הטובה ביותר עבורך. 

בואו לצלול פנימה!

Monese vs Revolut: מוצרים ועמלות 

Monese ו Revolut שניהם מציעים חשבונות אישיים בחינם הכוללים מגוון שירותי בנקאות דיגיטליים נוחים.

שני החשבונות בחינם (Monese – סטרטר ו Revolut - סטנדרטי) מספקים העברות חינם למשתמשי אפליקציה אחרים ולחשבונות מקומיים וכרטיס חיוב וירטואלי לרכישות ניידות ומקוונות.

עם זאת, עם Revolut, תקבל מעקב פיננסי שיעזור לך להגדיר תקציבים. אותו כלי יודיע לך כאשר אתה קרוב להגיע למגבלת ההוצאה שלך.

בנוסף, אתה יכול לנהל מנויים ישירות מ Revolutהאפליקציה של. הם גם מציעים תגמולים והחזר כספי עבור מותגים נבחרים. 

באופן דומה, Monese מגיע עם כלי תקציב קל לשימוש. אתה יכול ליצור יעדי חיסכון ולהגדיר התראות מתי אתה מוציא.

Monese מאפשר לך גם להגדיר קופסאות חיסכון, שבהן תוכל לשלוח עסקאות ולהוסיף שינוי חלופי. 

עם זאת, בעוד שהתכונות החינמיות הללו הופכות את שני השירותים לאפשרות אטרקטיבית, חשוב לציין שכמה עמלות חלות.:

אגרות	Monese	Revolut
דמי פתיחה ותחזוקה	חופשי	חופשי
עמלות כרטיס	חופשי	£4.99 משלוח רגיל €19.99/£16.86 עמלת משלוח אקספרס (קבל את כרטיסך תוך שלושה ימי עסקים) *העמלות יחולו בשווי המטבע עבור כרטיס האקספרס.
עמלת החלפת כרטיס	£9.90/€9,90 למתחילים ו-£4.95/€4,95 לקלאסיקה	5 פאונד + דמי משלוח
עמלת משיכת כספומט	חינם עד €200/£200 לחודש. לאחר מכן נגבה עמלה של 2% לכל משיכה	חינם עד 5 משיכות כספומט או 200 פאונד לחודש. לאחר מכן, 2% מחויבים בעמלה מינימלית של £1 לכל משיכה
עמלת העברה מקומית	חינם (מבוסס על המרת מטבע) עד 50 עסקאות בחודש. לאחר מכן עמלת £0.2/€0.2 להעברה.	חינם במטבע התשלום.
דמי העברה בינלאומיים	עמלה של 2.5%, בתוספת עמלה נוספת של 1% בסופי שבוע. (ללא תשלום עבור Monese בעלי חשבון)	חינם עבור Revolut בעלי חשבונות ובעלי אותו מטבע שאינם בעלי חשבון עד 1000 פאונד בחודש. לאחר מכן חלה עמלת עסקה של 0.5%. אחרת, העמלות משתנות בין המדינות. (לִרְאוֹת מחשבון העברות)
עמלת המרת מטבע	חינם עד £2,000/€2000 לחודש. לאחר מכן יחולו עמלת עמלה של 2% עם חיוב מינימלי של €2/£2.	חינם עד 1000 פאונד לחודש. לאחר מכן חלה עמלת עסקה של 0.5%.
עמלת טעינה	חינם עד 200 ליש"ט/200 אירו לחודש לאחר מכן יחולו עמלת עמלה של 2%.	חינם עבור כרטיסים שהונפקו ב-EEA (האזור הכלכלי האירופי).

Monese vs Revolut: אפשרויות חשבון ותמחור

פתיחת חשבון בנק דיגיטלי עם אחד מהם Monese or Revolut זה פשוט. 

עם Monese, אתה יכול לפתוח חשבון תוך דקות. אתה לא צריך הוכחת כתובת, מסמכי הכנסה, וגם אתה לא נתון לבדיקת אשראי.

פשוט הורד את האפליקציה והזן את השם, המספר ומזהה הדרכון שלך.

כמו כן, Revolutתהליך ההרשמה של תהליך ההרשמה פשוט יחסית. לאחר הורדת האפליקציה, היא תבקש את שמך, כתובתך ופרטי הקשר שלך.

תצטרך גם לספק דרכון לזיהוי. לאחר שתסיים, אתה יכול להתחיל לבצע הפקדות.

עם זאת, אם אתה זקוק לתוכנית בנקאית ממצה יותר, ייתכן שתתבקש לקבל פרטים נוספים.

עם זאת, שניהם Monese ו Revolut יש מספר חשבונות לבחירה. 

Monese

עם Moneseחשבונות אישיים בתשלום, המחירים מתחילים מ-1.95 פאונד בלבד לחודש.

תוכניות פרימיום פותחות כיסוי ביטוחי רפואי, משלוח כרטיס חינם ועמלות מופחתות (ביחס לחשבון שתבחר).

Monese תוכניות חשבון והעמלות החודשיות שלהן (GBP):

• מתנע – 0 פאונד לחודש
• חִיוּנִי – 1.95 פאונד לחודש
• קלַאסִי – 5.95 פאונד לחודש
• פּרֶמיָה – 14.95 פאונד לחודש

Monese מציע גם אפשרות לחשבון משותף. כאן אתה עדיין יכול לשמור את החשבון האישי שלך בזמן מחבר אותו עם אחר Monese מִשׁתַמֵשׁ. בנוסף, ניתן ליצור סירי הוצאות משותפים ללא עלות נוספת.

חשבונות עסקיים יחזיר לך 9.95 פאונד לחודש. עבורו תקבל תוכנית קלאסית אישית בחינם וכרטיס חיוב ללא מגע.

תוכל גם לפתוח חשבוניות עסקיות הניתנות לשיתוף, אפשרויות להעלאת חשבון ממעל 40,000 נקודות תשלום והעברות כספים בינלאומיות.

החברה שלך צריכה להיות עסק רשום בבריטניה כדי לפתוח חשבון עסקי, ותזדקק לתעודה מזהה בבריטניה. 

עם זאת בחשבון, הנה התעריפים והעמלות הקשורים ל Monese כרטיס עסקים:

דמי פתיחה	חופשי
דמי אחזקה	£ 9.95 לחודש
עמלות כרטיס	חופשי
עמלת החלפת כרטיס	£9.90/€9,90 למתחילים ו-£4.95/€4,95 לקלאסיקה
עמלת משיכת כספומט	6 עסקאות חינם לחודש, ולאחר מכן £1 למשיכה
מקומי ו Monese עמלת העברה של בעל החשבון	חופשי
דמי העברה בינלאומיים	מ-0.5% עמלה בשליחת לא-Monese חשבונות, עמלת מינימום 2 פאונד
עמלת המרת מטבע	שער סיטונאי בתוספת 0.5% משווי העסקה
עמלת טעינה	£1 כל אחד ב-Post Office ו-2.5% ב-PayPoint (מינימום £1)

Revolut

Revolutהחשבונות של בתשלום מגיעים עם אפשרות לתשלומים חודשיים או שנתיים. אנחנו מכסים כאן את התוכניות החודשיות.

עם זאת, ראוי לציין שאתה יכול לחסוך עד 20% אם אתה משלם מדי שנה.

Revolutהתוכניות האישיות בתשלום מציעות משלוח חינם של כרטיס חיוב, משיכת כספומט ללא עמלה (עד גבול), ותמיכת לקוחות 24/7.

תקבל גם תוכנית הגנה לתשלומים המכסה הגנה בשווי שנה מפני גניבה או תאונה (המגבלה תלויה בתוכנית שבחרת). בנוסף, תקבל אפשרות החזר של 90 יום לביטול רכישה או כרטיס לאירוע.

אתה יכול גם לבצע תשלומים באמצעות Apple Pay ו-Google Pay. לבסוף, עם השכבות הגבוהות יותר, אתה יכול לצפות לקצבאות תשלום מכוון בחינם, אקספרס Revolut מסירת כרטיס וכיסוי ביטוחי רפואי.

• תֶקֶן – 0 פאונד לחודש
• בנוסף – 2.99 פאונד לחודש
• פּרֶמיָה – 6.99 פאונד לחודש
• מַתֶכֶת – 12.99 פאונד לחודש

Revolut מציע גם חשבון עסקי בחינם המזכה אותך בחמישה תשלומים מקומיים בחינם לחודש, חשבוניות וכלי שכר. 

באופן לא מפתיע, עם Revolutחשבונות עסקיים בתשלום, תפתח אפילו יותר תכונות ותמריצים.

לדוגמה, תקבל כרטיס חיוב ממתכת מסוגנן, תשלומים מקומיים ובינלאומיים בחינם (במגבלה) ושירות לקוחות עדיפות. 

מחירים עבור Revolutהתוכניות העסקיות של הן כדלקמן:

• חופשי - חודש
• לגדול - 25 פאונד לחודש
• סולם – 100 פאונד לחודש
• מִפְעָל - מחיר מותאם אישית (יש לברר)

Revolut מציע גם תוכנית חשבון זוטר שהורים יכולים לפתוח עבור ילדיהם תוך שמירה על שליטה מלאה. מטרתו לעודד צעירים לפתח הרגלי הוצאות וחיסכון חיוביים.

הילדים שלך יכולים להשתמש ב Revolut אפליקציה למעקב, לבזבז ולחסוך כסף; ולעצב כרטיס חיוב ג'וניור צבעוני משלהם. 

התכונות שיש לילדים שלך גישה אליהן תלויות באיזו תוכנית חשבון בחרת. בעלי חשבון רגיל מקבלים כרטיס חשבון, גישה ל - Revolut האפליקציה, חסימות כרטיסים בחנויות עם הגבלת גיל, מבחר עיצובי כרטיסים, בקרות מותאמות אישית על העסקאות של ילדך, כולל היכולת להקפיא ולבטל את הקפאת הכרטיס.

לקוחות עם בתשלום Revolut התוכניות מקבלים תכונות נוספות המאפשרות לך להגדיר יעדים פיננסיים, כגון מטלות מוטיבציה המתוגמלות בכסף.

בנוסף, בעלי חשבונות פלוס ופרימיום פותחים שני חשבונות ג'וניור, ואילו מנויי Metal פותחים חמישה.

כספות קבוצתיות

כספות קבוצתיות הן Revolutהגרסה של חשבון חיסכון. אתה יכול לפתוח כספת משלך או כספת קבוצתית עם בני משפחה.

כך או כך, אתה יכול להתאים אישית את הכספת שלך ולשים כסף בצד ככל שאתה יכול. אתה יכול גם לשים כסף בצד ב-30+ מטבעות, כולל קריפטו וסחורות. עם זאת, שני האחרונים אינם מוסדרים בפיקוח FCA (רשות להתנהלות פיננסית). 

ניתן למשוך כסף מהכספות באופן מיידי. הריבית בזמן כתיבת שורות אלו היא 0.70% ללקוחות תוכנית מתכת שמקבלים גם עד 1% החזר כספי על הכסף המאוחסן בכספת/ים שלהם.

ואילו בעלי חשבון רגיל מקבלים ריבית שנתית של 0.15%. לעומת זאת, למנויי פלוס זה 0.20% ו-0.40% ללקוחות פרימיום. 

Monese vs Revolut: אפשרויות השקעה

מלבד אפשרויות החיסכון/כספת שני הבנקים מציעים, Monese ו Revolut לנקוט בגישות מעט שונות להשקעה ולמסחר בכסף.

ליתר דיוק, אנחנו מתכוונים למטבעות קריפטוגרפיים, מניות וסחורות. 

במקרה של Monese, אינך יכול להשתמש בחשבונך לשירותי כמעט מזומנים כגון הימורים, מטבעות קריפטוגרפיים ועסקאות מימון של POI (תשלום על חשבונית).

יתר על כן, לא תהיה זכאי לחשבון עסקי אם החברה שלך נופלת תחת מספר קטגוריות, כולל:

• מסחר במטבעות קריפטו
• מט"ח
• מסחר בבורסה
• סוכני ביטוח
• נותני הלוואות
• חברות להעברת כספים

בנוגע ל Revolut, אפשר להשקיע במטבעות קריפטוגרפיים, מניות וסחורות:

מטבעות קריפטוגרפיים: אתה יכול לקנות, למכור ולשלוח מטבעות דיגיטליים ללא עמלות נסתרות. עם זאת, שירות זה אינו בפיקוח FCA מלבד להבטיח שלא מתרחשת הלבנת הון. אתה יכול להשקיע בביטקוין, Ethereum ולמעלה מ-30 מטבעות שונים. תחויב בעמלה על החלפת הקריפטו שלך, שמחירה תלוי באיזה חשבון יש לך. בעלי חשבונות סטנדרט ופלוס מחויבים ב-2.5%, בעוד שבעלי חשבונות פרימיום ומתכת משלמים 1.5%.

מניות:  אתה יכול לסחור ב-800+ מניות של חברות, לקבל עדכונים בזמן אמת ולסחור ללא עמלות עד למספר מוגדר של עסקאות בחודש, תלוי באיזו תוכנית חשבון אתה נמצא. לבעלי חשבון רגיל יש עסקאות חינם אחד בחודש, לבעלי חשבון פלוס שלושה, פרימיום חמישה ומשתמשי מתכת עסקאות ללא עמלות ללא הגבלה. 

סחורות: אתה יכול להשתמש ב Revolut אפליקציה להשקיע בזהב ובכסף, לקבל עדכונים על השווקים האלה, להגדיר התראות שיודיעו לך על המחירים הרצויים, ואם אתה מרוויח כסף ממסחר בסחורות, אתה יכול לרכז את החלפת העודף שלך ולהעביר אותו לכספת שלך. אתה יכול גם לקבל החזר כספי על סחורות אם אתה בעל חשבון Metal. עם זאת, תשלם עמלה כדי להחליף סחורות במטבע. בעלי חשבונות סטנדרט ופלוס, מחויבים ב-1.5%, בעוד שבעלי חשבונות פרימיום ומתכת משלמים 0.50%.

Monese vs Revolut: תוספת

ישנן מספר דרכים למלא את יתרת החשבון שלך Monese ו Revolut. 

Monese מאפשר לך לטעון מזומן באמצעות העברה בנקאית או כרטיס חיוב בבריטניה או האיחוד האירופי. במקרה של Revolut, תוכל להטעין באמצעות העברה בנקאית, לבצע העברות חד פעמיות וחוזרות, ולעגל את החלפת החילוף שלך למספר השלם הקרוב ביותר.

Revolut יחסוך עבורך את ההפרש בכספת שלך. אתה יכול גם להטעין באמצעות כרטיס חיוב או אשראי, אם כי ייתכן שתחויב אם אתה משתמש בכרטיס שהונפק במדינה EEA או מכרטיס מסחרי.

Monese vs Revolut: איזה יותר טוב?

שניהם Monese ו Revolut מציעים סט מקיף של תכונות. אז, לכל מי שרוצה לוותר על בנק מסורתי, כדאי לשקול את שניהם. 

עם זאת, נניח שאתה מחפש בנק מקיף לחלוטין עם אפשרויות השקעה. במקרה הזה, Revolut עשוי להיות הבחירה עבורך. עם זאת, הקפד לציין את העמלות והסיכונים הכרוכים לפני הצלילה לשטח לא מוכר.

שניהם מציעים חשבונות אישיים בחינם, והחיובים עבור חשבונות בתשלום דומים מאוד. למרות זאת, Revolutנראה כי מבנה העמלות של שכר הטרחה מורכב יותר מ Moneseשל. 

זה גם קל לפתוח חשבון בשני הבנקים. במקרה של Monese, זו אפשרות טובה עבור מישהו שהגיע לאחרונה לארץ בגלל Monese לא מבקש הוכחת תושבות.

במקרה של תמיכת לקוחות, Monese מציע עזרה באמצעות צ'אט בתוך האפליקציה, מוקדים טלפוניים וכתובת דוא"ל. בניגוד, Revolut מציע צ'אט חי בתוך האפליקציה וגישה לאינטרנט Revolut קהילת המשתמשים. 

בסך הכל, אם אתה מחפש אפשרות בנקאית פשוטה ומהירה, היינו בוחרים בה Monese. עם זאת, אם אתה צריך משהו יותר מתוחכם הכולל אפשרויות מסחר, Revolut הוא ה- go-to שלך. 

קשה להחליט. עם זאת, הדבר החשוב ביותר לעשות הוא לשקול מה הצרכים שלך עכשיו ומה הם צפויים להיות בעתיד.

לאחר מכן, השווה עמלות והעריך את רמת התמיכה שאולי תזדקק לה, במיוחד אם אתה מתכנן להשתמש באחד מהבנקים בחו"ל. 

אני מקווה, שלנו Monese vs Revolut סקירה סיפקה מספיק מידע כדי שתוכל להחליט אם להוסיף אחד מהבנקים לרשימה הקצרה שלך או לעבור לבחון אפשרויות אחרות כמו Monzo, Starling או N26.

לא משנה מה תחליט, זכור לספר לנו הכל על כך בתיבת ההערות למטה!