סקירה של יוני: מה יש לחברת פינטק זו להציע?

כאשר מנהלים עסק מסחר אלקטרוני משלך, יש צורך בשליטה איתנה על הכספים שלך.

אבל, עם כל כך הרבה לבעלי חנויות מקוונות לעקוב אחריו, זה לפעמים קל יותר לומר מאשר לעשות! מההוצאות וההשקעות שלהם ועד עמלות עיבוד תשלומים, מיסי מכירה, עלויות משלוח והכנסות. זה בטוח לומר שיש הרבה לשקול. 

זה המקום שבו השימוש בפתרון הבנקאות הנכונה לנייד או בפלטפורמה הפיננסית הופך להיות חיוני. אז, היום, אנחנו בוחנים יוני, פתרון FinTech שמתגאה במתן שירותים פיננסיים במיוחד עבור סוחרי מסחר אלקטרוני. יוני מציע שפע של תכונות שימושיות שסוחרים מקוונים עשויים להזדקק להם מפלטפורמה פיננסית. למשל, קאשבק, חשבונות מרובי מטבעות, כרטיסים וירטואליים ותובנות - אם להזכיר כמה!

עם זאת, להלן, נחקור את כל מה שיש לג'וני להציע, כולל מבט מעמיק יותר על התכונות, התמחור והאינטגרציות שלו, כדי לעזור לך לקבוע אם זה הפתרון הפיננסי המתאים לך.

יש הרבה אדמה לכסות, אז בואו נתחיל לפצוח!

על ג'וני

יוני נוסדה בשוודיה בשנת 2020 על ידי יוצרים מאוכזבים מהפתרונות הבנקאיים הנוכחיים הזמינים עבור סוחרי מסחר אלקטרוני. יוני היא פלטפורמה פיננסית הכל-באחד שתוכננה במפורש לתמוך לעסקים בתחום המסחר האלקטרוני ולעזור להם להתרחב. הרשות להתנהלות פיננסית ובנק ליטא מסדירים את הפלטפורמה. 

ג'וני מקבל כעת בקשות מחברות שבסיסן בבריטניה וב-EEA. עם זאת, רק חברות באחריות מוגבלת יכולות להגיש בקשה, כולל LTD, PLC, LLP, BV, AB ו-EEOD.

כמו בכל מוסד פיננסי, תחילת העבודה עם ג'וני דורשת מעט ניירת וסבלנות. עם זאת, התהליך כולל שלושה שלבים פשוטים:

1. מלא טופס המספק לג'וני את הפרטים שלך, והם יחזרו אליך בהקדם האפשרי.
2. העלה את מסמכי הזיהוי שלך כדי להשלים את תהליך הבקשה. לאחר מכן, ג'וני יכול לעלות עליך תוך חמישה ימי עסקים.
3. התחל להרחיב את העסק שלך עם כרטיסים וירטואליים, חשבונות מטבע מרובים והחזר כספי.

ליישום מוצלח, תצטרך לספק לג'וני את הפרטים הבאים:

• דוח בנק עדכני (בשלושת החודשים האחרונים) כדי לאמת את מקור הכספים שלך 
• מידע על מי הבעלים של העסק שלך, היכן הוא ממוקם ומה כוללת הפעילות העסקית שלך
• צורת זיהוי נוכחית (שפג תוקפו) שהונפקה על ידי הממשלה
• פרטי הרישום של החברה שלך

סקירת יוני - תכונות עיקריות

כעת, לאחר שכיסינו את היסודות, בואו נסתכל מקרוב על תכונות הליבה של ג'וני:

כרטיס ג'וני

כרטיסי VISA פיזיים זמינים כרגע רק עבור חברות בבריטניה ב-GBP. כרטיסים ארגוניים וירטואליים Juni Mastercard וכרטיסי Visa Platinum זמינים שניהם. ניתן להזמין עד 10 כרטיסים פיזיים; שלושת הראשונים בחינם. למרות שג'וני לא מציע כרטיסים פיזיים בדולר ארה"ב ו-EUR בזמן כתיבת שורות אלו, יוני מתכנן לספק זאת בעתיד הקרוב.

אתה יכול גם ליצור כרטיסים וירטואליים באופן מיידי ובחינם. בדיוק כמו הכרטיסים הפיזיים, כרטיסים וירטואליים זכאים לתכנית ה-cashback של הפלטפורמה. בנוסף, תוכל להקצות כרטיסים וירטואליים עם תפקידי משתמש ספציפיים והרשאות לעובדים אחרים בעסק שלך.

כמו כן, תקבל הודעה על כל עסקה בכרטיס, בין אם פיזית או וירטואלית. זה שימושי במיוחד אם אתה רוצה לשמור על ההוצאות שלך. 

אם אתה עסק בבריטניה, עם כרטיס יוני בבריטניה שלך, אתה יכול להגיש בקשה למסגרת אשראי גמישה הנעה בין 10 אלף ליש"ט עד 2 מיליון ליש"ט*. ניתן להחזיר אשראי בריבית אפסית תוך 37-60 יום עם הזכאות. עם זאת, זה מיועד לחברות בבריטניה בלבד, כך שיתעוררו קנסות וריבית אם לא תעמוד בתשלומים. אתה יכול לבדוק את התנאים וההגבלות כאן.

Cashback

כפי שכבר רמזנו, ג'וני מפעילה תוכנית הטבות להחזר כספי החלה על כל העסקאות הכשירות שלך! כאן אתה יכול לקבל עד 2% החזר כספי עם כרטיס יוני שלך במשך 30 הימים הראשונים. לאחר מכן, תרוויח רק עד 1% החזר כספי. אין מגבלה על החזר כספי, כך שכאשר אתה ממשיך להשתמש בכרטיס שלך, אתה תמשיך לעשות חיסכון קטן. הכסף שאתה מרוויח יזוכה בחשבונך 30 יום לאחר כל סוף חודש.

מטבעות מרובים

אתה יכול ליצור חשבונות IBAN נוכחיים של GBP, USD, EUR ו- SEK. ככזה, ג'וני לא מציעה כרגע חשבונות IBAN במטבעות אחרים, אך כן מאפשרת לך לשלם ולקבל תשלום במספר מטבעות עם עמלות FX נמוכות המוגבלות ל-0.25% לכל מטבע, אתה יכול ליצור עד 10 חשבונות נפרדים. זה מועיל אם אתה רוצה ליצור חשבונות שונים עבור עובדים ספציפיים כדי לעקוב טוב יותר אחר ההוצאות שלהם. זה גם שימושי אם אתה מתכוון להקדיש חשבון לפרויקט או מיקום מסוים של חנות. 

כברירת מחדל, עם ההרשמה, כל חשבון מתחיל בחשבון GBP אחד ו-EUR אחד.

Mobile App

יוני זמין בעיקר דרך דפדפן האינטרנט שלך. בזמן הכתיבה, לג'וני יש אפליקציה לנייד בעבודה. אז תפקח עיניים בשביל זה! בינתיים, אתה יכול להיכנס לג'וני דרך הדפדפן הנייד שלך ולהוסיף קיצור לדף הכניסה של יוני במסך הבית של הטלפון שלך. 

תובנה

אתה יכול לראות סקירה כללית של כל עסקאות יוני שלך מלוח מחוונים פשוט ואינטואיטיבי. ליתר דיוק, מכאן תוכלו לבדוק את הרווחים שהתקבלו בערוצים שונים ומה האחוז מההכנסות החודשיות שלכם כל ערוץ מהווה. בנוסף, אתה יכול להשוות עסקאות נכנסות ויוצאות ולדמיין את יתרת הסגירה שלך לשבוע, לחודש או לשנה. תוכל גם לעיין בתשלום ההחזר הבא שלך לפירעון בסוף החודש. נוסף על כך, אתה יכול להוריד הצהרות לרישומים שלך בכל עת.

סקירת יוני - אינטגרציות

יוני עובד עם ערימת הטכנולוגיה הפיננסית הקיימת שלך. עם למעלה מ-2,400 פתרונות אינטגרטיביים, יש שפע של גמישות לנהל טוב יותר את זרימות העבודה הפיננסיות שלך ולהגביר את הנראות לגבי איך הכסף שלך זז. 

כמה מהשילובים הבולטים יותר של ג'וני כוללים:

• Shopify האפליקציה
• מודעות גוגל
• מודעות פייסבוק
• Xero
• PayPal, פס, Wise, ועוד
• ספקי בנקאות אוהבים מונזו, Revolut, ובנק זרזיר

סקירת יוני - הטבות מיוחדות

קאשבק היא אחת ההטבות הגדולות ביותר שג'וני מציע, אבל היא רחוקה מלהיות היחידה. יוני גם פותח גישה להנחות על מגוון כלי SaaS כדי לעזור לעסק המסחר האלקטרוני שלך להתרחב. זה כולל שירותים כמו פתרונות תשלום אוטומטיים, מנהלי קמפיינים שיווקיים, תוכניות שותפים, מעצבי דפי נחיתה ועוד. ההנחות הן או אחוזים (עד 50%) או הורדת מחיר קבוע. במקרים מסוימים, ג'וני יכול להביא לך נסיונות מורחבים עם תוכנות אלה.

סקירת יוני - תמחור

ההרשמה לג'וני היא בחינם, והפלטפורמה עושה כמיטב יכולתה לצמצם את העמלות למינימום. הגדרת כרטיסים וירטואליים גם היא ללא עלות נוספת. 

עם זאת, הנה מה שאתה יכול לקבל בחינם:

• צור חשבון ג'וני שלך בחינם
• צור כרטיסי מאסטרקארד וירטואליים של יוני ב-EUR, USD ו- SEK
• צור כרטיסי VISA וירטואליים ב-GBP
• קבל את כרטיס האשראי יוני VISA Platinum הפיזי ב-GBP
• SEPA והעברות תשלום מהירות יותר
• משיכת כספומט חינם עם כרטיסי יוני VISA

אין גם עמלות FX בכרטיסי ויזה ומאסטרקארד שלך (אבל שותפים, כמו ברוקרים FX כן גובים עמלה), וכפי שכבר הזכרנו, אין מגבלה על כמות החזר כספי שאתה יכול לקבל. 

עם זאת, להלן העמלות שאתה צריך להיות מודע אליהן:

• בעוד ג'וני עצמו לא גובה עמלות FX, השותפים שלהם עושים זאת, כמו ברוקרים FX. המשמעות היא שתחויב בעמלת עסקה של 0.25% אם תקבל כסף במטבע שונה משלך. לדוגמה, כאשר אתה מעביר כסף מה-GBP שלך לחשבון EUR שלך.
• יש עמלת החלפת כרטיס של 5.00 אירו
• יש עמלת תרדמה של 5.00 אירו (זה מתרחש לאחר 12 חודשים ללא הוצאות על החשבון או הכרטיס שלך. עמלת התרדמה חוזרת על עצמה כל 30 יום עד שהחשבון נסגר או חוזר לפעילות).
• יוני עצמו אינו גובה עמלות משיכת כספומט עבור כרטיסי יוני VISA, אך הכספומט שבו אתה משתמש עשוי לגבות עמלה שאינה בשליטתו של יוני.
• יוני אינו מחיל עמלות FX עבור כרטיסי VISA או מאסטרקארד. בעת ביצוע עסקאות במטבע שאינו תואם לחשבון ה-Juni GBP שלך, יוני משתמש בשער VISA כפי שניתן לראות כאן. עבור חשבונות יוני EUR, USD ו- SEK, יוני משתמש בתעריף מאסטרקארד כפי שניתן לראות כאן. שוב, ג'וני לא גובה עמלות כלשהן על זה.

סקירת יוני - תמיכת לקוחות

יוני מציעה תמיכה באמצעות דוא"ל וצ'אט חי 24/7 באתר האינטרנט שלה, בעוד שאנשים יכולים להגיש כרטיסי תמיכה באמצעות דוא"ל וצ'אט 24/7, שעות העבודה שבהן הכרטיסים יעובדו הן 9:7 - XNUMX:XNUMX CET, שני עד שישי. בנוסף, ישנו מרכז עזרה מקוון שבו תמצא תשובות לשאלות נפוצות ומאמרים המתארים את תכונות הפלטפורמה.

סקירת יוני - יתרונות וחסרונות

זה הרבה מידע לעכל! אז בואו נתמצה חלק ממה שלמדנו לרשימה מהירה בעד חסרונות:

סקירת יוני - שאלות נפוצות

אחרון חביב, לפני שנפרדים, בואו נענה על כמה מהשאלות הנפוצות ביותר שאנו שומעים על ג'וני:

איך יוני שומר על הכסף שלי מאובטח?

יוני מוסדר על ידי הרשות להתנהלות פיננסית כדי להבטיח את תאימותה ואבטחתה בבריטניה. זה גם תואם לתקני אבטחת נתונים של תעשיית כרטיסי התשלום (PCI DSS). היא מפעילה את התשתית המקוונת שלה בשירותי האינטרנט של אמזון (AWS), מובילת שירותי ענן ואבטחת נתונים. בנוסף, יש להם צוות FinCrime פעיל שמפעיל ניטור עסקאות מתקדם 24 שעות מדי יום. לבסוף, יוני תואם לתקני GDPR.

עם זאת, ראוי לציין שג'וני אינו מגן על הכספים שלך באמצעות תוכנית הערבות לפיקדונות של האיחוד האירופי. אין גם הגנה באמצעות תוכנית הפיצויים לשירותים פיננסיים (FSCS) או התאגיד הפדרלי לביטוח פיקדונות (FDIC). 

עם זאת, ג'וני שומר על הכספים התפעוליים שלה בנפרד מהכסף בחשבון שלך, כך שהכספים שלך יוחזרו לך במקרה של סגירה. עם זאת, המזומנים שלך אינם מבוטחים.

האם לג'וני יש תוכנית שותפים?

כן! אם אתה רוצה לקדם את יוני להרוויח כסף נוסף, אתה יכול להירשם לתוכנית השותפים שלו. אתה יכול לקדם את יוני בבלוג שלך, בערוץ היוטיוב או בכל מקום אחר באינטרנט ולהרוויח הכנסה שבועית. יוני מציע עמלה של 225 אירו כאשר מישהו שאתה מפנה אליו יוצר את כרטיס הג'וני הראשון שלו. 

סקירת יוני - פסק הדין הסופי שלנו

סוחרי מסחר אלקטרוני ללא ספק זקוקים לפתרון פיננסי שמפרק בבירור את תזרים המזומנים שלהם ומציע הטבות נוספות. במבט ראשון, ג'וני נראה כאופציה אטרקטיבית עם קאשבק וחשבונות מרובי מטבעות.

עם זאת, החברה עדיין צעירה וחסרה תכונות שבהן ספקים אחרים מצטיינים.

במיוחד, יש מעט מאוד תכונות של ניהול מזומנים דיגיטליים שמבליטים את ג'וני. לדוגמה, אין דרך לעקוב אחר יעדי חיסכון ויעדי הכנסה, לסווג הוצאות עם תגים מותאמים אישית או ליצור דוחות מותאמים אישית. בנוסף, למרות שג'וני מבטיח אלפי אינטגרציות, האתר בקושי מזכיר שמונה, וכרגע אין אפליקציה זמינה לנייד.

העובדה שג'וני ניתנת לשימוש חופשי ומגיעה עם עד 1% החזר כספי לאחר החיזוק הראשוני של 2% היא היתרון המשמעותי ביותר שלו. אבל כרטיסים פיזיים זמינים רק ב-GBP. אז כרגע, ג'וני פונה לקהל נישה. נוסף על כך, בעוד שהספק מבטיח ביטחון, חסר לו חלק מאותו ביטוח פיקדונות שמציעים בנקים מסורתיים וספקי פינטק גדולים יותר.

אלא אם כן החזר כספי חיוני עבורך, אנו ממליצים לחפש קצת יותר חלופות. כמובן, ג'וני עשוי להתפתח לפתרון מצוין עבור סוחרי מסחר אלקטרוני כמה שנים מאוחר יותר. אבל כרגע, התכונות שלו לא מבדילות אותו באופן משמעותי מפתרונות אחרים. אז אנו ממליצים על סבלנות וזהירות אם אתה רוצה לבדוק את ג'וני בעצמך.