מימון מסחר אלקטרוני: המדריך למתחילים לשנת 2024

בחירה נכונה של אסטרטגיית מימון מסחר אלקטרוני עבור העסק המקוון שלך יכולה להיות המפתח לבניית מיזם רווחי יותר. הביקוש למסחר אלקטרוני הולך וגדל, כאשר כמה מומחים צופים את השוק בשווי 57.22 טריליון דולר עד 2032.

עם זאת, בעוד שיש הרבה הזדמנויות ליזמים לבנות מיזם מוצלח עם מסחר אלקטרוני, לפעמים אתה צריך קצת עזרה פיננסית כדי לעשות את הצעד הבא.

מימון מסחר אלקטרוני הוא לא רק בעל ערך כאשר אתה צריך להוציא את החברה שלך לדרך. זה גם יכול לעזור לך להגדיל את העסק שלך ולפתוח הזדמנויות חדשות.

המימון הנכון יכול לעזור לך להשקיע במוצרים חדשים לתיק ההשקעות שלך, להגיע לשווקים חדשים ואפילו לשדרג את מסעות הפרסום השיווקיים שלך.

למרבה המזל, ישנן דרכים שונות לגשת להזרקת המזומנים שאתה צריך כדי לגדול. הנה המדריך שלך לכמה מהם דגמי המימון הפופולריים ביותר, וכיצד תוכל לבחור את הפתרון הנכון כדי לתת לארגון שלך דחיפה מדהימה.

נקודות מפתח למימון מסחר אלקטרוני

מימון מסחר אלקטרוני מספק לקמעונאים מקוונים את הכסף שהם צריכים כדי להתחיל או להצמיח את העסק שלהם. קרנות יכולות להגיע במגוון פורמטים, ממגוון מלווים, אך מודל המימון המתאים עבורך יהיה תלוי במגוון גורמים.

• בחירת מודל המימון הנכון פירושו להעריך בקפידה את המודל העסקי שלך, היעדים שלך לצמיחה והיכולת שלך להחזיר כל הון שניתן לך.
• לכל שיטת מימון יש יתרונות וחסרונות משלה שיש לקחת בחשבון. חלקם דורשים החזר מהיר, בעוד שאחרים מגבילים את כמות ההון שתקבל. חלקם מעניקים לך יותר גמישות, בעוד שאחרים מאפשרים לך לשמור על שליטה רבה יותר על העסק שלך.
• Shopify הון מציע דרך נוחה לגשת לכספים לשיווק ומוצרים מבלי לאבד הון עצמי בחברה שלך.
• מקדמות במזומן סוחר הן גמישות ודרך מהירה לגשת למזומנים עבור העסק שלך, אבל הם יכולים להיות יקרים מאוד, תלוי בהכנסות שלך.
• מימון מבוסס הכנסה נותן לך חופש רב ללוות סכומי כסף משמעותיים, אך קיים סיכון שההכנסות שלך עשויות להשתנות עם הזמן.
• כרטיסי אשראי הם דרך קלה מאוד לגשת למימון מהיר כאשר אתה צריך כסף ישר, אך יש לקחת בחשבון ריביות משתנות ומגבלות הוצאות.
• הלוואות בנקאיות וקווי אשראי יכולים להיות מועילים לחברות בצמיחה, אך ייתכן שהן לא יתאימו למתחילים עם עדויות מוגבלות להכנסות.
• מענקים ומימון הון הם מצוינים אם אינך יכול להרשות לעצמך להחזיר כסף למלווה, אך הם עשויים להיות קשים לגישה ועשויים לתת לך פחות שליטה על העסק שלך.

סוגים נפוצים של מימון מסחר אלקטרוני

ישנן צורות רבות של השקעות הון ומימון שחברות יכולות לגשת אליהם כדי להקל על צמיחת המסחר האלקטרוני.

עם זאת זכאות מימון, תנאי ההחזר והסכום שניתן ללוות ישתנה עבור כל שיטה זמינה.

להלן כמה אפשרויות מימון פופולריות שכדאי לקחת בחשבון:

Shopify Capital

אחת הדרכים הקלות ביותר עבור חברות מסחר אלקטרוני לגשת למימון, היא להגיש בקשה לתמיכה מפלטפורמת המסחר האלקטרוני שהן כבר משתמשות בהן. בזמן לֹא כל פלטפורמות המסחר האלקטרוני להציע אפשרויות מימון, כמה ארגונים מובילים אוהבים Shopify לעשות.

Shopify Capital הוא מקור גמיש של חברות ההון יכולות להשתמש לשיווק, גידול מלאי ועוד. אתה יכול להגיש בקשה מקוונת במינימום מאמץ, ו Shopify יכול לאשר ולהעביר את הכספים שלך תוך יומיים בלבד.

הכי חשוב, התשלומים שלך משתנים בהתאם להכנסות העסק שלך. אתה מחזיר את ה"הלוואה" שלך כאחוז מהמכירות היומיות שלך.

היתרון הגדול של Shopify Capital זה שאתה לא מפסיד שום הון עצמי בעסק שלך, ואתה יכול אפילו להשתמש בכסף כדי להעסיק חברי צוות חדשים.

עם זאת, הזכאות שלך תהיה תלויה במספר גורמים, כולל כמה כסף אתה מרוויח ממך Shopify לאחסן.

מקדמות מזומן לסוחר ופקטורינג חשבוניות

מקדמה של סוחר היא בחירה נפוצה עבור חברות המשקיעות באסטרטגיית צמיחה פיננסית. ספקי מקדמה של סוחרים בעצם נותנים לארגונים "מקדמה" על האשראי שהם יכולים לגשת אליהם, על סמך ההכנסות וההכנסה שלהם.

חברות כמו Payability יכולות לתת לך גמישות רבה ביחס להון שאתה יכול לגשת אליו, ומציעות תמיכה בהתקדמות יומיות והתקדמות מיידיות על סמך ההכנסות החודשיות שלך.

המלווים מושכים החזרים כאחוז מההכנסות שלך על סמך קבלות בכרטיסי אשראי וחיוב.

עם זאת, יש לציין כי מקדמות מסוימות עשויות להיות יקרות, עם ריבית משמעותית על הסכום שאתה צריך להחזיר. בנוסף, אם השוק לא יציב, זה יכול להיות קשה להבטיח שתרוויח מספיק הכנסה מדי חודש כדי להחזיר במהירות את מה שאתה חייב.

מימון מבוסס הכנסה

מימון מבוסס הכנסה נחשב לרוב לאחת האפשרויות הגמישות ביותר עבור עסקים המחפשים קנה מידה.

אתה יכול ללוות כל דבר מ-$10,000 עד $5,000,000 מכמה מלווים, והכסף יכול להישלח לחשבונך תוך 24 שעות בלבד.

כדי להחזיר את ההלוואה שלך, אתה תיתן למלווה שלך חלק מהמחזור שלך בכל חודש, שיכול להשתנות בהתאם לפלטפורמה שתבחר.

לדוגמה, האפשרויות הנפוצות כוללות את Wayflyer, המציעה תנאים גמישים המותאמים לצרכי החברה שלך.

החיסרון הגדול ביותר של מימון מבוסס הכנסה הוא הזכאות שלך תלויה בהכנסה שאתה כבר מרוויח.

משמעות הדבר הוא צורת מימון זו היא לעתים רחוקות אידיאלית עבור startup מְמַמֵן, מכיוון שחברות חדשות לא תמיד יכולות להוכיח שהן יוכלו להחזיר את הכסף שאליו הן ניגשות.

כרטיסי אשראי עסקיים

הן עבור חברות חדשות והן עבור ארגונים צומחים המעוניינים לגשת למימון נוסף מוגבל, כרטיסי אשראי הם בחירה נוחה.

זה יכול להיות קל יותר לבקש כרטיס אשראי עסקי מאשר הלוואה, מכיוון שיש פחות דרישות כשירות לעמוד בהן.

אתה יכול גם להשתמש בכרטיס האשראי שלך כדי לשלם כמעט על כל דבר, בין אם אתה רוכש מלאי לחנות שלך, משלם על קמפיינים שיווקיים או קונה תוכנה.

עם זאת, בהשוואה לצורות אחרות של מימון מסחר אלקטרוני, הסכום שאתה לווה יהיה לרוב מוגבל יחסית.

בנוסף, הריביות יכולות להיות גבוהות במיוחד, תלוי באיזה כרטיס אשראי תבחרו. אולי אפילו תצטרך להתמודד עם מגבלות הוצאות ספציפיות, שמונעים ממך לבצע רכישות משמעותיות כשהחברה שלך מתחילה לצמוח.

הלוואות בנקאיות וקווי אשראי

מספר הבנקים המציעים הלוואות למסחר אלקטרוני גדל בשנים האחרונות, עם הביקוש הגובר לקניות באינטרנט.

הלוואות בנק ליהנות מריבית נמוכה יחסית, ויכול להיות גמיש ביותר, ולאפשר לך לבזבז את כספך איך שתבחר.

עם זאת, מכיוון שהבנקים הם שליליים ביותר בסיכון, יש סיכוי טוב שלא תתקבל להלוואה.

תצטרך להכין תוכנית עסקית מקיפה ותחזיות תזרים מזומנים כדי להוכיח שאתה יכול להחזיר את ההלוואה שלך.

בנוסף, ייתכן שתתבקש להשתמש בנכסים אישיים כדי "להבטיח" את ההלוואה שלך.

קווי האשראי קצת יותר גמישים. הם מאפשרים לך לגשת לכסף שאתה יכול למשוך ממנו בכל פעם שאתה צריך אותו.

תקבל מסגרת אשראי קבועה בהתאם לרמת המחזור שלך, וכן אתה יכול לבזבז אותו מתי שתבחר. האפשרויות הנפוצות כוללות PayPal Working Capital.

עם זאת, בדומה להלוואות בנקאיות, זה יכול להיות קשה עבור א startup לגשת למימון ללא היסטוריית מסחר נרחבת.

מענקים ומימון הון

מענקים ומימון הון מציעים לחברות דרך להתחיל את אסטרטגיית הצמיחה הפיננסית שלהן, מבלי לדאוג להחזר סכום מסוים של מזומן.

מימון הון כרוך בעצם במתן גישה למלווים להון עצמי בחברה שלך, בתמורה לכסף.

הדבר הגדול בהשקעה בהון הוא שאתה ניגש להון לצד תמיכה ממומחים פיננסיים ועסקיים.

עם זאת, במקביל, אתה תוותר על שליטה רבה בחברה שלך, מה שיכול להוביל לבעיות כאשר אתה מתחיל לצמוח ורוצה לקבל החלטות עסקיות משלך.

מענקים, כגון פתרונות מגופים ממשלתיים המציעים מענקים, ומענקים שאינם ניתנים להחזר אינם מחייבים אותך למסור הון עצמי, או להחזיר את ההלוואה שלך.

עם זאת, הסכומים שאתה יכול לגשת אליהם בדרך כלל נמוכים בהרבה. בנוסף, לעתים קרובות קשה מאוד להגיש בקשה למענק בהצלחה.

יש לשקול דרישות זכאות למימון קפדניות והרבה ניירת שצריך להשלים.

בחירת האפשרות הנכונה למימון מסחר אלקטרוני: מה לשקול

אין אסטרטגיה אחת שמתאימה לכולם בחירת אפשרות המימון הנכונה. השיטה שעובדת עבור העסק שלך תשתנה בהתאם ל"שלב הצמיחה" שלך, ולמצב שלך.

כדי להבטיח שתבחרו נכון:

• הערך בקפידה את צרכי המימון שלך: בחן את אסטרטגיית הצמיחה הנוכחית שלך במסחר אלקטרוני, ושאל את עצמך כמה מימון תצטרך, וכמה מהר אתה צריך לגשת אליו. שקול היטב את תחזיות ההכנסות, ההוצאות והצמיחה הנוכחיות שלך.
• הערכת הסיכון העסקי שלך: שקול את כמות הסיכון הכרוכה בכל אפשרות מימון. לפעמים, לקיחת חוב יכולה להיות אפשרות פחות מסוכנת מאשר ויתור על הון עצמי ומניות בעסק שלך, במיוחד אם אתה רק מתחיל.
• אפשרויות מימון מחקר: קחו את הזמן לבחון את היתרונות והחסרונות של כל אפשרות מימון, ושאלו את עצמכם איזו אסטרטגיה הכי מתאימה למטרות הנוכחיות שלכם. ודא שאתה מודע לדרישות הזכאות לכל אסטרטגיית מימון.
• צור תוכנית עסקית: תוכנית עסקית מוצקה היא לעתים קרובות חיונית כאשר מחפשים מימון. זה יכול להראות למשקיעים פוטנציאליים שאתה מבין את השוק שלך, את הזדמנויות הצמיחה ואת האתגרים שאתה צריך להתגבר עליהם כדי להרוויח.
• פנה לייעוץ מקצועי: אם אינך בטוח איזו אסטרטגיית מימון המתאימה ביותר לעסק שלך, שקול לפנות לייעוץ מיועץ פיננסי, עורך דין או רואה חשבון. הם אמורים להיות מסוגלים לתת לך תובנה טובה יותר לגבי מה שעשוי לעבוד עבור העסק שלך.

סיפורי הצלחה של מימון מסחר אלקטרוני

רוב ספקי מימון המסחר האלקטרוני יוכלו לחלוק דוגמאות של חברות שהשתמשו בהצלחה בפתרונות שלהן כדי לצמוח ולפתוח הכנסות חדשות.

לדוגמה, פרלוד ושחר, Shopify חברת מסחר אלקטרוני, השיגה צמיחה משמעותית עם Shopify Capital.

לאחר שני סבבי גיוס, הצליחה החברה לעבור לחלל קמעונאי חדש ולהכפיל את הכנסותיה.

יחד עם זאת, הגמישות של המימון גרמה לכך שמנהיג החברה יכול לגשת בהדרגה למימון ככל שיידרש לו כדי לשלם עבור שיווק, גיוס עובדים ועוד.

Hedoine, מותג אופנה, השתמשו במימון מבוסס הכנסה כדי להרחיב את הפעילות שלהם. החברה קיבלה מימון של 50,000 דולר ב-2019 כדי ליישם אסטרטגיית שיווק במדיה חברתית.

עד לרבעון הראשון של 2020, מכירות החברה צמחו ב-1,106% כתוצאה מהקמפיינים החדשים.

גישה למימון מסחר אלקטרוני

אמנם הגישה לאסטרטגיית מימון המסחר האלקטרוני הנכונה לצמיחת החברה שלך יכולה להיות מורכבת, אבל זו גם דרך מצוינת להבטיח שהארגון שלך יכול להגדיל את קנה המידה.

לִפְעָמִים, הדרך היחידה להישאר תחרותית, ולפתוח מכירות חדשות בתעשייה שלך היא לפתוח הון נוסף.

המפתח להצלחה הוא להבטיח שאתה שוקל היטב את האפשרויות שלך, ולהבין את היתרונות והחסרונות של כל אפשרות מימון בנפרד.

אל תפחד לחפש תמיכה נוספת אם אינך בטוח איזו אסטרטגיית מימון מתאימה לך.

שאלות נפוצות