7 הבנקים המקוונים הטובים ביותר בבריטניה: סיכום מהיר

זה לא משנה אם אתה תושב בריטניה, מישהו מחו"ל מתכנן לעבוד בבריטניה, או אולי אתה סתם בא לביקור ממושך? לא משנה מה המצב שלך, אם אתה מחפש את הבנקים המקוונים הטובים ביותר בבריטניה, אתה במקום הנכון.

כאן, אספק סיכום מהיר של כמה מהבנקים המתמודדים הטובים ביותר בשוק כיום.

יש הרבה על מה לדון, אז בואו נצלול פנימה.

אבל קודם:

מהו בנק מקוון?

לפני שנעמיק בסיכום זה, בואו ניקח שניה כדי להבטיח שכולנו באותו עמוד לגבי מה זה בעצם בנק מקוון.

בקצרה, בנקאות מקוונת (המכונה גם בנקאות אינטרנט ובנקאות אינטרנט) מאפשרת לך לבצע עסקאות פיננסיות דרך האינטרנט. כתוצאה מכך, אינך צריך לנסוע לסניף בנק פיזי כדי לבצע משימות בנקאיות בסיסיות. במקום זאת, אתה רק צריך מכשיר (סמארטפון, טאבלט, מחשב נייד, שולחן עבודה וכו') וחיבור לאינטרנט כדי לגשת לשירות הבנקאות המקוונת שבחרת.

כמובן, המוצרים הבנקאיים המדויקים אליהם אתה יכול לגשת משתנים ממוסד למוסד. אבל, באופן כללי, רוב שירותי הבנקאות המקוונים מאפשרים לך להעביר כסף ולשלם את החשבונות שלך באינטרנט.

למה להשתמש בבנק מקוון?

ישנם מספר יתרונות לבנקאות מקוונת, ובעיקר:

נוֹחוּת: ניתן לטעון, זוהי ההטבה המשמעותית ביותר של הבנקאות המקוונת. בתנאי שיש לך חיבור אינטרנט יציב מספיק; אתה יכול לבצע משימות הקשורות לבנקאות מכל מקום ובכל זמן.
נוחות you קל יותר לעקוב אחר החשבונות שלך, מה שהופך את התקציב ואת הניהול של הכספים שלך לניתנים יותר לניהול.
מהירות: בדרך כלל, הבנקאות המקוונת היא מהירה; אתה יכול לשלוח ולקבל כספים כמעט באופן מיידי.

עם כל זה בחשבון, בואו לחקור כמה מהבנקים המקוונים הטובים ביותר בבריטניה:

מהם הבנקים המקוונים הטובים ביותר בבריטניה לשנת 2023?

Revolut
מונזו
Wise
Monese
בנק סטרלינג
פוקיט
אנה

1. Revolut

Revolut מציע שירות מבוסס אפליקציה המאפשר למשתמשים:

נהל כסף
הטבות נסיעה (כמו גישה לטרקלין נמל התעופה על פני 1,000 מיקומים עם Revolutהתוכניות היקרות יותר)
השקעות (בכמה הקשות בלבד, אתה יכול להתחיל לסחור ולבנות תיק השקעות החל מ-$1 בלבד)
ניהול אבטחת כרטיסים וכו'.

...ועוד, מהנוחות של מקום מרוכז אחד.

שליחת ובקשת כספים היא קלה כמו הקשה, כולל פיצול חשבונות עם כל אחד בלמעלה מ-200 מדינות (הם לא חייבים להיות Revolut מִשׁתַמֵשׁ!). תקבל גם הודעות תשלום מיידיות כדי לעזור בניהול הכסף.

אתה יכול גם לפתוח את 'כספות חיסכון'. אלה מתוארים בצורה הטובה ביותר כ Revolutהגרסה של חשבון חוסך, שממנו אתה יכול להרוויח עד 3% ריבית שנתית, המשולמת מדי יום.

ראוי גם לציין שאתה יכול לחבר את חשבונות Google ו-Apple Pay שלך.

בנוסף, Revolut משתמשים יכולים להרוויח קאשבק והנחות עם Revolutהמותגים השותפים של החברה. למעשה, אתה יכול לקבל עד 30% החזר כספי בחלק מהפאבים והמסעדות בלונדון.

אולי תשמח לשמוע את זה Revolut מציע חשבון בחינם. לאחר מכן, ישנם שלושה חשבונות אישיים בתשלום, החל מעמלה חודשית של 2.99 ליש"ט, לאחר מכן 6.99 ליש"ט לחודש ו-12.99 ליש"ט לחודש, בהתאמה.

לבסוף, אני רוצה להזכיר את זה Revolut מציע חשבונות עסקיים. שוב יש חשבון בחינם, ואחריו שלוש אפשרויות בתשלום. הראשון מתחיל ב-25 פאונד לחודש, לאחר מכן 100 פאונד לחודש, ולבסוף, האפשרות הנרחבת ביותר שלהם כוללת הצעת מחיר מותאמת אישית.

לקריאה נוספת

2. מונזו

זוכה פרס הבנק הבריטי הטוב ביותר בשנת 2022, בזמן כתיבת שורות אלה, ליותר משבעה מיליון אנשים יש חשבון בנק של Monzo.

כמו Revolut, Monzo מספקת למשתמשים אפליקציה אינטואיטיבית שבה הם יכולים 'בזבז, חסוך ונהל את הכסף שלך, הכל במקום אחד.'

מונזו גם אומר שאתה יכול לפתוח חשבון עו"ש מלא בבריטניה מהסמארטפון שלך, בחינם, תוך 15 דקות בלבד!

אתה יכול לארגן כספים ב'כספי חיסכון' (שוב, שקול את התשובה של מונזו לחשבון חיסכון). באופן מעניין, אתה יכול להרוויח עד 4.90% (AER/ריבית קבועה ברוטו) כאשר אתה מוציא קופה קבועה לשנה עם הפקדה מינימלית של £500.

אתה יכול גם לעקוב אחר פעילות חשבון הבנק שלך, לראות את מגמות ההוצאות שלך ולקבל התראות מיידיות. אתה יכול אפילו להגדיר תקציבים לדברים ספציפיים כמו חנויות מזון ומפגשים חברתיים, ואם אתה רוצה, קבל אזהרות אם אתה מוציא מהר מדי.

כפי שניתן לצפות, אתה יכול בקלות לשלם הוראת קבע. Monzo אומר לך אם התשלום של החודש הבא גבוה יותר, מה שמאפשר לך להגדיר תקציב בהתאם.

המשתמשים נהנים גם מהגנת FSCS ומתמיכת לקוחות 24/7.

מבחר חשבונות אישיים, עסקיים, בגילאי 16-17 ומשותפים זמינים. יש חשבון אישי בחינם ושתי גרסאות בתשלום ב-5 פאונד לחודש ו-15 פאונד לחודש, בהתאמה. שוב, Monzo מציעה גם חשבון עסקי בחינם ואפשרות בתשלום ב-5 פאונד לחודש.

לקריאה נוספת

3. Wise

למרות שזמין בבריטניה, Wise מחייב את עצמו בתור 'החשבון הבינלאומי', המשרת 175 מדינות ו-50 מטבעות. זה הופך אותה לבחירה נהדרת אם אתה רוצה להשתמש באפליקציית בנקאות מקוונת בזמן שאתה ג'ט סט.

ליתר דיוק, אתה יכול להחזיק, להמיר ולבצע משיכות מזומנים בלמעלה מ-50 מטבעות.

בכל הנוגע להמרת כספים, זה נעשה בשער השוק האמצעי וניתן לביצוע בכמה הקשות בלבד. לחלופין, אתה יכול להשתמש Wiseהתכונה 'המרות אוטומטיות' להמרה כאשר השוק מגיע לשיעור שבחרת!

Wise אומר שהם גובים כמו 'מעט שאפשר' כאשר אתה מעביר כסף לחו"ל. מחשבון שימושי באתר שלו מאפשר לך לראות בדיוק כמה תוציא על דמי העברה, כך שלא יהיו הפתעות מגעילות!

אתה יכול גם לקבל את המשכורת, הפנסיה או כל דבר אחר במטבע הטוב ביותר עבורך, כולל GBP, EUR, USD ועוד. שוב, זה עושה Wise פתרון בר-קיימא בין אם אתה בריטי בחו"ל או מישהו שמחפש להישאר בבריטניה לזמן מה.

אתה יכול גם לקבל סקירה כללית של ההוצאות שלך כדי לעזור לנהל את הכסף שלך טוב יותר - ולהפריש מזומנים ב'צנצנות' בודדות. נוסף על כך, אתה יכול להשקיע במניות באמצעות Wiseהתכונה 'נכסים'.

Wise היא מוסדרת לניהול פיננסי (FCA), והכספים שלך מוגנים על ידי ה-FSCS. ועוד, Wise טוען להגן על הנתונים שלך לפי 'סטנדרטים מחמירים'.

זה בחינם להתחיל איתו Wise. העלויות שלו נעוצות בשליחת והמרת כסף (מ-0.43%), עמלה של 1.75% על משיכות כספומט מעל 200 ליש"ט לחודש לחשבון, 2% על עסקאות מימון בחשבון ו-7 ליש"ט כדי לקבל Wise כרטיס חיוב. אתה יכול לראות פירוט מלא של Wiseהעלויות שלו דף תמחור.

פרסומת ⓘ

לקריאה נוספת

4. Monese

Monese היא אפליקציית בנקאות נוספת. זה מאפשר לך להגדיר חשבונות GBP, EUR ו-RON בתוך דקות. לאחר שיצרת את החשבון שלך, תוכל להשתמש בו מיד - גם אם אין לך כתובת קבועה. אתה צריך רק תעודה מזהה עם תמונה וסלפי כדי להתחיל לעבוד איתו Monese (בתנאי שאתה גר בבריטניה או ב-EEA).

Monese מציע מגוון תכונות פיננסיות, כולל 'קרדיט בונה' (זמין לכל הלקוחות בבריטניה). שירות זה מאפשר לך להגדיר 12 תשלומים חודשיים. כאשר אתה מבצע את התשלומים האלה, Monese אומר לסוכנויות האשראי, מפגין את האמינות שלך ומחזק את ציון האשראי שלך. לאחר מכן תוכל לקבל את התשלומים שלך בחזרה בתום 12 החודשים.

אתה יכול גם לחסוך כספים באמצעות Monese סירים (בשיתוף עם בנק צימוקים). אתה יכול ליצור עד עשרה 'סירים', כל אחד למטרה מסוימת. ככל הנראה, אתה יכול להרוויח ריבית על החיסכון הזה, אבל לא הצלחתי למצוא שיעור מוגדר באתר שלהם.

תקבל גם כרטיס חיוב מאסטרקארד ללא מגע שתוכל להשתמש בו בכל העולם. נוסף על כך, אתה נהנה מהודעות בזמן אמת על ההוצאות שלך ויכול להגדיר תקציבים שבועיים או חודשיים. אתה יכול אפילו לעקוב אחר הכסף שלך באופן ויזואלי ולארגן עסקאות לפי קטגוריות הוצאות.

כפי שאולי כבר ניחשת, אתה יכול לקבל את המשכורת שלך ב- Monese חֶשְׁבּוֹן.

חשבונות אישיים, משותפים ועסקיים זמינים. בנוסף, אתה יכול להעביר כסף בחינם לאחרים Monese חשבונות, ללא קשר למדינה או למטבע. Monese בעל חשבון אישי בחינם; לאחר מכן, ישנם שני חשבונות פרימיום ב-5.95 ליש"ט לחודש ו-14.95 ליש"ט לחודש, בהתאמה.

אנחנו יכולים להמשיך (כמו בכל המוסדות הפיננסיים המפורטים כאן), אבל למרבה הצער, זה כל מה שהזמן מאפשר!

לקריאה נוספת

5. בנק סטרלינג

באופן מרשים, בנק Starling מתדלק מיליוני חשבונות בבריטניה, כשמישהו נרשם כל 38 שניות!

בנק Starling מציע 'חשבונות בנק עטורי פרסים' - וזה נכון. הם נבחרו כספק החשבון השוטף הטוב ביותר על ידי פרסי הבנק הבריטי במשך חמש שנים ברציפות!

משתמשים יכולים לפתוח חשבונות בנק בבריטניה בפיקוח מלא, כשהכספים שלהם מוגנים על ידי תוכנית הפיצויים לשירותים פיננסיים. אתה גם מקבל גישה לתמיכת לקוחות מבוססת 24/7 בבריטניה (עם בני אדם בפועל), ותהליך הבקשה (לפי הדיווחים) אורך מספר דקות.

המשתמשים נהנים גם מהדברים הבאים:

הודעות תשלום מיידיות
גישה למקומות חיסכון חזותיים, סיכומי עסקאות אוטומטיים שיעזרו לך לחסוך וחיסכון בתעריף קבוע
אתה יכול לסווג עסקאות ולצפות בניתוח הוצאות חודשיות
תמורת תשלום ניתן לבצע הפקדות מזומן בדואר
אתה יכול לפדות הפקדות צ'קים ניידים
למטרות אבטחה, אתה יכול לנעול את הכרטיס שלך באופן מיידי
בנק Starling משתלב עם ארנקים ניידים
פיצול שטרות נעשה קל
תמורת תשלום נוסף, ניתן לשלוח ולקבל תשלומים בינלאומיים
גש ל'מתכנן התקציב' של בנק Starling
לא תחויב בעמלות כספומט או עסקה בחו"ל.

בזמן כתיבת שורות אלה, בנק סטארלינג מחפש לעבור פחמן ניטרלי, וככזה, פועל לקראת יעד הפחתת שליש בפליטות הפחמן עד 2030, והוא מחויב לקזז את הפליטות השנתיות שלו.

בנק Starling מציע חשבונות אישיים ועסקיים בחינם ומספק גם חשבונות משותפים, יורו, ילדים ובני נוער. לא יכולתי לראות מחירים עבור חשבונות פרימיום אישיים. עם זאת, בנק Starling מציע שלושה חשבונות עסקיים בתשלום החל מ-2, 5 ליש"ט ו-7 ליש"ט לחודש, בהתאמה.

6. פוקיט

לפני שאמשיך הלאה, אני רוצה להבהיר ש-Pockit אינו בנק. במקום זאת, זהו חשבון מאסטרקארד® ששולם מראש, שככל הנראה, אתה יכול לפתוח תוך שלוש דקות בלבד ללא בדיקות אשראי.

עם זאת, מכיוון שזה לא בנק, הוא לא נהנה מתוכנית פיצויים לשירותים פיננסיים (FSCS).

למרות זאת, פוקיט מהימנים על ידי 700,000+ לקוחות. פשוט הגש בקשה לחשבון דרך האתר של Pockit כדי להגיע לדרך. לאחר האישור, הוסף כסף באמצעות העברה בנקאית, מזומן או כרטיס חיוב כדי להתחיל להשתמש ב-Pockit.

כמה מהתכונות הבולטות ביותר של Pockit כוללות:

הרווח עד 8% קאשבק עם מותגים מובילים כמו Pizza Express ו-New Look.
קבל את השכר וההטבות שלך ששולמו יום קודם לחשבונך (בחינם)
שלח כסף לנמענים בבריטניה ומחוצה לה.
הגדר ושלם חשבונות באמצעות הוראת קבע
אתה יכול להוסיף ולמשוך מזומנים בחנות הפינתית המקומית שלך
באמצעות אפליקציית Pockit תוכלו לנהל את כספכם ולבדוק את הכספים שלכם בזמן אמת
קבל הודעות הוצאה מיידיות
נעל את הכרטיס בקלות אם הוא אבד או נגנב.

בזמן הכתיבה, אתה יכול להשתמש ב-Pockit במשך 30 הימים הראשונים בחינם; לאחר מכן, זה עולה 1.99 פאונד לחודש. לחלופין, חבילת ה'אקסטרה' עולה 5.99 פאונד לחודש.

7. אנה

ANNA מתארת את עצמה בתור א 'חשבון עסקי ואפליקציית מס' תוכנן במפורש 'עבור עסקים קטנים'.

שוב, מבחינה טכנית זה לא בנק.

אתה יכול להירשם לחשבון עסקי של ANNA תוך שלוש דקות בלבד. לאחר האישור, תקבל כרטיס חיוב עסקי תוך חמישה ימים. נוסף על כך, תקבלו גם גישה לכלי הנהלת חשבונות, כולל היכולת ליצור, לשלוח ולעקוב אחר חשבוניות מקצועיות. אתה יכול גם לפקח על ההוצאות ולמיין את פרטי המע"מ והמס שלך.

אתה גם לא צריך לאחסן טונות של קבלות פיזיות יותר. במקום זאת, אתה יכול לצלם תמונה של הקבלות שלך, ו אנה יבצע רישום אוטומטי ויצרף אותם לעסקאות המתאימות.

בנוסף, אתה יכול לספק לרואה החשבון שלך גישה בזמן אמת לנתוני המכירות וההוצאות שלך כדי להבטיח שיש לו את המידע הדרוש כדי לעזור לך להגיע לעונת המס.

משתמשי ANNA נהנים גם מתמיכה בצ'אט 24/7 מהצוות שלה בקרדיף הנגיש באמצעות אפליקציית ANNA.

יש חשבון 'שלם כפי שאתה הולך' בחינם - כאן תשלם רק דברים כמו עמלות העברה, משיכת כספומט, תשלומים בינלאומיים וכו'. לאחר מכן, שתי תוכניות בתשלום בעלות של 14.90 ליש"ט + מע"מ לחודש, ו-£ 49.90+מע"מ לחודש בהתאמה.

המחשבות האחרונות שלי על הבנקים המקוונים הטובים ביותר בבריטניה

אז, זה מביא לסיומו את הסיכום שלי לגבי הבנקים הדיגיטליים הטובים ביותר בבריטניה.

למען האמת, אני לא חושב שאתה יכול לטעות יותר מדי עם אף אחת מחברות הפינטק האלה. עם זאת, אם הייתי צריך לבחור מנצח, זה יהיה בנק סטארלינג ומונזו. לא רק בגלל כל הפונקציונליות שלהם הרשומה לעיל, אלא שכאשר סוקר עצמאי שאל לקוחות אם הם ימליצו על ספק הבנק שלהם לחברים ובני משפחה, Starling Bank ומונזו הגיעו למקום הראשון, כאשר 81% אמרו שהם יעשו זאת - כך שהספקים האלה לעשות משהו נכון!

זה מספיק ממני, אליך. מהם הבנקים המקוונים הטובים ביותר בבריטניה? הכתר את הזוכה שלך בתיבת ההערות למטה! או שאתה נשאר עם בנקים מסורתיים כמו HSBC, Barclays, Lloyds, Natwest וכו'? כך או כך, אני סקרן לשמוע את דעתך!