6 הבנקים המקוונים הטובים ביותר בגרמניה [מדריך 2024]

אם אתה מחפש אחר הבנקים המקוונים האמינים והטובים ביותר בגרמניה, יש לך מזל. יש הרבה אפשרויות נהדרות לבחירה, המציעות הכל, החל מתעריפים יוצאי דופן של כרטיסי אשראי, אפשרויות כרטיס חיוב הניתנות להתאמה אישית, ובנקאות סלולרית.

עם בנק מקוון, אתה יכול בקלות לנהל את הכסף שלך מכל מקום, לגשת לשירותים פיננסיים ייחודיים, ואפילו לנהל את העסק שלך בצורה יעילה יותר באירופה.

מכיוון שאנו יודעים כמה קשה יכול להיות ליזמים למצוא את שירותי בנקאות נכונים באירופה, עשינו את העבודה הקשה בשבילך.

הנה המדריך שלנו לכמה מהבנקים המקוונים הפופולריים והמכובדים ביותר בגרמניה.

הבנקים הניידים המובילים בגרמניה

1. Revolut - הטוב ביותר בסך הכל
2. Wise – הבנק המקוון הטוב ביותר לזרים
3. דרגש - חשבון הפרימיום הטוב ביותר
4. N26 - חשבון נוכחי חינם הטוב ביותר
5. מָחָר - הטוב ביותר עבור בנקאות בת קיימא
6. כסף חי – תושבי גרמניה הטובים ביותר

הגדרת בנקאות מקוונת: מהו בנק מקוון?

ראשית, כדאי לקבוע כיצד בנק מקוון שונה משירות בנקאי מסורתי. בנק מקוון דומה לשירות בנקאי רגיל, אלא שהוא נותן לך את החופש לעשות זאת לנהל את הכסף, השירותים, הביטוחים והעסקאות שלך באינטרנט.

באמצעות אפליקציה לנייד או דפדפן אינטרנט, תוכל להגדיר הוראות קבע, להנפיק תשלומים ואפילו לשלוט על משיכת היתר שלך בזמן אמת, מבלי לבקר בסניף פיזי.

בנקאות מקוונת הפכה לפופולרית ביותר בעולם הדיגיטלי-ראשון של היום. סְבִיב 59% מהגרמנים השתמש היום בבנקאות באינטרנט.

אחד הדברים הגדולים בבנקים מקוונים הוא הרבגוניות שלהם. הבנקים הטובים ביותר מציעים סוגים שונים של אפשרויות לחשבונות בנק בינלאומיים וגרמניים לצרכים שונים.

חלקם פשוט יאפשרו לך לבדוק דפי בנק ולבקש כרטיסים חדשים. אחרים יתנו לך גישה ל שירותי קאשבק, כלים להמרת מטבעות, ועוד.

הבנקים המקוונים הטובים ביותר בגרמניה: 6 אפשרויות נהדרות

כפי שצוין לעיל, יש הרבה אפשרויות שונות של בנקאות מקוונת לבחירה בגרמניה. האפשרות הנכונה עבורך תהיה תלויה בדרישות השירות הספציפיות שלך, התקציב שלך וגורמים נוספים.

בחרנו את הבנקים הבאים על סמך האפשרויות והתכונות הבנקאיות הרב-גוניות שלהם, קלות השימוש, האמינות והמוניטין הכולל שלהם.

1. Revolut - הבנק הנייד הכולל הטוב ביותר עבור משתמשים גרמנים

הבחירה מספר אחת שלנו עבור הבנק המקוון הטוב ביותר בגרמניה היא Revolut. לא רק שזהו אחד הבנקים הפופולריים ביותר עבור לקוחות גרמניים, אלא שהוא גם אחד ממותגי הבנקאות המובילים באירופה. היום ה Revolut הבנק הדיגיטלי תומך בלקוחות יותר מ-200 אזורים ומדינות.

Revolut הוא שירות בנקאי מן המניין, ברישיון הבנק של ליטא, והיא מציעה מגוון רחב של שירותים, כולל כרטיסי אשראי וכרטיסי חיוב, הלוואות וביטוח.

הפתרון תומך בהמרת מטבעות לתשלומים בינלאומיים, ויש לו אפליקציית השקעות ייעודית משלו.

בנוסף, Revolut יש תוכנית תגמול פנטסטית עבור חשבונות מסוימים. אתה יכול להרוויח עד 4.75% ריבית על הכסף שלך עם "כספות חסכון", ותוכל לקבל החזר כספי מרכישות ספציפיות.

פלטפורמת הבנקאות הפתוחה יכולה אפילו להשתלב עם כלי תקציב ואפליקציות אחרות.

עם Revolut, אתה יכול לחסום עסקאות, לעקוב אחר מנויים, לסחור במניות ואפילו לקנות קריפטו עבור הארנק הדיגיטלי שלך, הכל במקום אחד.

מחיר כרטיס

אתה יכול להירשם לחשבון רגיל עם Revolut בחינם. תוכנית זו כוללת כלי חיסכון מובנים, תקציב, ניהול עסקאות ותכונות בסיסיות אחרות.

תוכניות פרימיום מתחילות בערך £ 2.99 לחודש לקבלת קאשבק נוסף ותכונות ייחודיות.

יש תוכניות "פרימיום", החל מהשעה £ 6.99 לחודש, תוכניות "מטאל" במחיר של 12.99 פאונד לחודש, וה תוכנית "אולטרה" ב-45 פאונד לחודש.

ככל שתוציא יותר על חשבונך, כך תפתח יותר תכונות, כגון שיפור בשיעורי ריבית, עסקאות ביטוח ומשיכות מזומנים בחינם מכספומטים שונים.

2. Wise - הכי טוב לזרים

כנראה חברת הבנקאות המקוונת הידועה ביותר ברשימה זו, Wise (לשעבר TransferWise), מבחינה טכנית אינו "בנק", אלא שירות העברת כספים.

מה שבאמת עושה את זה בולט מהמתחרים הוא תעריפי ההעברות הבינלאומיים הזולים. Wise מציע למשתמשים גם גישה לחשבון שימושי רב מטבעות, שבו הם יכולים להחזיק יותר מ-40 מטבעות שונים בו-זמנית.

Wise קל לשימוש ואינטואיטיבי, עם אפליקציה לנייד ואינטרנט שבה משתמשים יכולים לנהל העברות כספים, לגשת לכלי תקציב, להחזיק, להחליף או להעלות מטבעות.

Wise מספק למשתמשים גם גישה לכרטיס חיוב ויזה מרובה מטבעות, כך שהוא נהדר לנסיעות.

ישנם חשבונות מקיפים למנהיגים עסקיים, עם כלים מומחים לתשלום בקלות לספקים, לשותפים ולעובדים שלך. בנוסף, אין עמלות התקנה או חיובים חודשיים. כבונוס, Wise מגיע עם תכונות אבטחה ומניעת הונאה פנטסטיות, לשקט נפשי.

מחיר כרטיס

כל אחד יכול להירשם לא Wise חשבון בחינם, ואין עמלות התקנה. עם זאת, יש הגבלה על כמות המזומנים שניתן למשוך. ברגע שתמשוך יותר מ £ 200 לחודש, תצטרך לשלם א עמלה של 1.75% בכל פעם שאתה מבקר בכספומט.

בנוסף, תצטרך לשלם עמלות עבור העברות כספים בינלאומיות - למרות שהן מהעמלות הנמוכות ביותר בתעשייה, החל בסביבות 0.43%. שירותים נוספים עשויים לגרור עלויות נוספות.

3. בונק - חשבון הפרימיום הטוב ביותר

Bunk הוא בנק דויטשה או "ניאובנק" התומך גם בבנקאות מקוונת וגם בסלולר. הוא מציע מגוון אפשרויות בנקאיות ללקוחות, החל מחשבונות חיסכון ועד חשבונות עו"ש, כמו גם אפשרויות לחשבונות עסקיים.

בנוסף, ל-Bunq יש אישור שניתן מה-ECB, מה שאומר שהכסף שלך תמיד מבוטח עד € 100.000.

Bunq מציעה ריביות פנטסטיות בכל החשבונות שלה, כמו גם חשבון "כסף קל" נהדר, המאפשר לך להשתמש מספר IBAN של האיחוד האירופי ולמעלה מ-15 מטבעות שונים. מאז Bunq גם שותף עם Wise עבור העברות כסף, זה אומר שאתה עדיין מקבל את עמלות ההעברה המדהימות ושערי החליפין הבינלאומיים שהיית מקבל מהם Wise מדי.

דבר אחד נהדר ב-Bunq הוא עד כמה האפליקציה לנייד שלה פרואקטיבית היא לעדכן אותך. אתה יכול להגדיר התראות שיעזרו לך לנהל את ההוצאות שלך ולעקוב אחר תשלומים.

מחיר כרטיס

כמו רוב הבנקים הגרמנים הטובים ביותר, ל-Bunq יש תוכנית חינמית, הנקראת חשבון "חיסכון קל" שלה, המציעה כלים בסיסיים לניהול כספים וחשבון חיסכון עם ריבית של עד 2.46%.

חשבונות בתשלום מתחילים ב 2.99 אירו לחודש עבור אפשרות "בנק קל"., הכולל כרטיס פיזי ותכונות שונות אחרות. יש גם את אפשרות "כסף קל" תמורת 8.99 אירו לחודש, וה תוכנית "Easy Green" במחיר של €17.99 לחודש, הנוטעת עץ לכל 100 אירו אתה מוציא.

יש לציין כי Bunq אכן גובה עמלות עבור משיכות כספומט, שיכולות לנוע עד 2.99 אירו, מה שהופך אותה לאחת האפשרויות היקרות יותר ברשימה זו.

4. N26 - חשבון נוכחי חינם הטוב ביותר

לא רק זה N26 אחת מחברות הבנקאות הניידות המוכרות ביותר בגרמניה, אך היא גם אחת מהבנקים המדורגים בדירוג הגבוה ביותר בעולם. עם יותר מ-7 מיליון לקוחות ברחבי העולם, N26 בולט כאחד הבנקים הבינלאומיים הנחשבים ביותר, ואחד מהבנקים המגוונים ביותר.

יש הרבה אפשרויות בעלות נמוכה לחשבון בנק אישי ועסקי לבחירה. ועוד, N26 מבטיח שתוכל לעקוב בקלות אחר ההוצאות שלך, עם גישה להמון כלי דיווח ותובנות תקציביות.

אתה יכול להגדיר הודעות דחיפה כדי לקבל התראות לטלפון שלך, וליצור "חשבונות משנה" כדי לעזור לך להשיג יעדי חיסכון שונים.

N26 אפילו עובד בצורה חלקה עם Google Pay ו-Apple Pay, כך שתוכל לבצע תשלומים ללא מגע תוך כדי תנועה. בנוסף, האפליקציות שלה זמינות לגישה במגוון שפות, מגרמנית, ועד צרפתית וספרדית. בדומה לבונק, N26 יש גם אינטגרציה עם Wise עבור שירותי העברה בנקאית.

מחיר כרטיס

אם אתה מחפש חשבון ללא עמלה חודשית, N26 האם אתה מכוסה. קיים חשבון עו"ש פשוט בחינם זמין, אשר הגישה אליו לא עולה דבר.

כמו כן, יש מגוון אפשרויות לחשבון אישי ועסקי, עם תכונות ייחודיות. עמלות עבור חשבונות אישיים נעים בין €4.90 עד €16.90 לחודש, עם חשבונות יקרים יותר המציעים תכונות מתקדמות.

חשבונות עסקיים נעים בין €4.90 עד €16.90 לחודש וכוללים תכונות נוספות כמו Cashback, ואימות דו-גורמי.

5. מָחָר - הטוב ביותר עבור בנקאות בת קיימא

מכל הבנקים השונים שהוזכרו כאן, מָחָר הוא אולי האטרקטיבי ביותר עבור אלה עם חשיבה מודעת לסביבה. המחר עוסק בהפיכת השירותים הפיננסיים לברי קיימא יותר. זה עוזר לחברות לקזז את טביעת הרגל הפחמנית שלהן, ואפילו מציע מגוון אפשרויות שונות של כרטיסי בנק, כולל כמה שעשויות מעץ.

גם אפליקציית הבנקאות של מחר היא פנטסטית. כאן, משתמשים יכולים לעקוב אחר הבריאות הפיננסית שלהם בקטע "תובנות", ולקבל טיפים כיצד לשפר את התקציב שלהם. בנוסף, בניגוד להרבה בנקים מסורתיים, אתה יכול להשתמש במחר כדי ליצור "חשבונות משנה" למטרות שונות.

מחר מציע תמחור אטרקטיבי עבור עסקאות זרות, כמו גם הטבות מעניינות ללקוחות, כמו "קרנות מחר". יש גם תמיכה במגוון אפשרויות תשלום שונות, כולל Google ו-Apple pay.

אתה יכול אפילו למשוך כסף מרחבי העולם ולשלם לעסקים אחרים ללא כל חיובים נוספים.

מחיר כרטיס

עמלות החשבון למחר די נמוכות. יש אפשרות בחינם לחשבון בנק, אם כי זה מגיע עם עמלות משיכה של 2 אירו בכספומטים. חשבונות אחרים מתחילים ב € 3 לחודש, וטווח עד 15 אירו לחודש עבור כרטיס האפס, מה שנותן לך משיכות חינם ללא הגבלה בכל מקום בו אתה נמצא.

6. כסף חי

Vivid Money הוא פתרון בנקאות מקוון חדשני לבעלי עסקים גרמנים מקומיים, אנשים רגילים ויוצאים. פתרון הבנקאות הנייד עטור הפרסים מציע כמה ריביות פנטסטיות על חלק מהמוצרים שלו, ומאפשר למשתמשים להרוויח עד 5.39% לשנה על יורו ודולר ארה"ב.

החברה גם משלבת חשבון עובר ושב עם תכונות Cashback, המאפשרות למשתמשים לחסוך עד 25% על רכישות יומיומיות. ישנן טונות של אפשרויות חשבון לבחירה, חלקן מגיעות עם כלים לתקצוב, כמו גם אפשרויות שיעזרו לך לשלוט על המנויים שלך.

בנוסף יש אחלה "כיס ריבית", אשר שומר על כספך ונשמר על ידי תכנית הפיצוי למשקיעים ההולנדית. אתה אפילו יכול לעקוב אחר הצמיחה של החיסכון שלך בזמן אמת. בנוסף, בניגוד לרוב הבנקים הפרטיים, Vivid Money תומך גם בחיסכון והשקעות קריפטו.

מחיר כרטיס

ישנם כמה חשבונות שונים זמינים מ-Vivid Money, כולל תוכנית "Vivid Standard", שהיא בחינם ללקוחות פעילים, או € 3.90 לחודש. לחלופין אתה יכול לבחור ב-Vivid Prime, שעולה 9.90 אירו לחודש לאחר ניסיון חינם. התוכנית היקרה יותר מגיעה עם שיעורי ריבית טובים יותר ואפשרויות רבות יותר לארגון המטבעות שלך בכיסים שונים.

בחירת הבנק המקוון הנכון בגרמניה

בין אם אתם עוברים לברלין עם רישיון תושב, מבקרים בגרמניה או סתם מקימים עסק באירופה, יש הרבה אפשרויות בנקאות מקוונות נהדרות לבחירה.

כל האפשרויות לעיל מגיעות עם הרבה צדדיות כדי להתאים לצרכים בנקאיים שונים, כמו גם הטבות פנטסטיות כמו העברות ללא עמלות וריביות גבוהות.

רוב החברות הללו יכולות לספק תמיכה גם עם צוותי שירות לקוחות דוברי אנגלית, כך שאם אתה נתקל בבעיות כלשהן, אינך צריך לדאוג לפער בשפה. בהצלחה במציאת פתרון הבנקאות המקוונת המתאים לך.