Che cos'è Acquista ora paga dopo (BNPL)?

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Le app Acquista ora paga dopo (BNPL) sono ovunque nel 2021 ed è probabile che questa tendenza continuerà in futuro. Se non sai cosa sia Buy Now Pay Later (BNPL), la risposta è nel nome: è un servizio che ti permette di acquistare ciò che ti serve e pagare dopo.

La pandemia ha cambiato il modo in cui le persone fanno affari e servizi come Klarna, Afterpay e Affirm sono diventati incredibilmente popolari. Oggi, se un'azienda non ha una presenza e-commerce, ha quasi il diritto di fallire.

Le app Acquista ora paga dopo consentono ai rivenditori e ai proprietari di negozi di e-commerce di offrire finanziamenti per punti vendita ai propri clienti. Negli ultimi tempi c'è stata una drammatica rivoluzione nel settore fintech e aziende come Klarna sono riuscite a cavalcare l'onda della crescente digitalizzazione.

Se sei un normale acquirente online, potresti aver notato un leggero aumento del numero di metodi di pagamento mostrati sul checkout page. Con molti consumatori che perdono potere d'acquisto a causa della pandemia, i servizi BNPL stanno diventando sempre più popolari.

Come funzionano i servizi Acquista ora paga dopo (BNPL)?

Il concetto di "compra ora paga dopo" è relativamente simile al vecchio metodo di acquisto a distanza. Tuttavia, con il metodo precedente, il possesso dell'articolo veniva concesso solo quando l'acquirente aveva effettuato le relative rate e completato i pagamenti.

Con le società BNPL di terze parti puoi prendere subito possesso degli articoli, per poi rimborsare l'importo in base ai tassi di interesse pattuiti. Il metodo è abbastanza semplice.

Guida passo passo su come funziona Acquista ora Paga dopo

  1. Gli acquirenti visitano siti Web che funzionano con app e servizi BNPL. Scelgono il relativo metodo di finanziamento).
  2. Di solito vengono reindirizzati a un altro sito Web che mostra i pagamenti mensili e il piano di rimborso. Tutte le opzioni di finanziamento sono elencate qui.
  3. Se il tuo punteggio di credito viene accettato e sei ritenuto idoneo, puoi semplicemente selezionare l'opzione di pagamento appropriata durante il checkout.
  4. Dovrai quindi confrontare i tassi di interesse (alcuni offrono anche opzioni senza interessi) e i piani di pagamento.
  5. Quindi, conferma l'acquisto.
  6. Ora dovrai effettuare pagamenti al tuo fornitore di servizi BNPL fino a quando il saldo non sarà stato saldato.

Fattori importanti da considerare quando si utilizza Acquista ora, paga dopo

Idealmente, quando effettui pagamenti a un fornitore di servizi BNPL, dovresti provare a rimborsare l'importo entro il periodo di ritardo. Questo ti renderà idoneo per i pagamenti senza interessi, quindi molti acquistano ora pagano dopo i servizi non riscuotono interessi se il pagamento viene effettuato in tempo.

Gli acquirenti benestanti, in particolare i millennial che fanno spesso acquisti, possono pianificare di conseguenza e ritardare i pagamenti per il valore dell'ordine fino a diversi mesi. Tutto questo, senza incorrere in un centesimo di interessi.

Questo è l'ideale per lo shopping online, soprattutto per quantità maggiori. Piace agli emittenti Sezzle e Quadpay stanno diventando sempre più popolari ora, principalmente a causa della differenza in termini. Anche PayPal ha un servizio BNPL noto come Credito PayPal.

Ci sono alcuni istituti di credito che potrebbero consentire di rimborsare l'importo su un periodo più lungo, ma il tasso di interesse potrebbe essere più alto. Ovviamente di conseguenza non otterrai rate gratuite.

Ora, se hai intenzione di utilizzare acquista ora, paga dopo ed evita di pagare l'importo in anticipo, ecco alcuni fattori importanti da tenere in considerazione.

Evita di perdere un pagamento

Idealmente, non dovresti mai avere a che fare con pagamenti in ritardo. A causa della natura dei servizi BNPL e del modo in cui operano, l'importo potrebbe aumentare rapidamente se non si presta attenzione.

È molto simile ai pagamenti con carta di credito. Se non cancelli l'importo prima della fine del periodo di ritardo, alcune società ti addebiteranno le commissioni per il ritardo.

Potrebbero persino darti la possibilità di pagare un insediamento completo o di imporre un alto tasso di interesse sull'importo residuo. Le commissioni per i ritardi sono generalmente piuttosto elevate e potresti scoprire che il tuo conto in banca si esaurisce molto più velocemente di quanto tu possa immaginare.

Se puoi permetterti di pagare con una carta di debito, questa è l'opzione migliore. La maggior parte delle persone commette l'errore comune di scegliere questi servizi per piccoli acquisti.

Spesso perdono traccia dei pagamenti su base mensile e finiscono per doversi preoccupare di commissioni in ritardo e aumento dei tassi di interesse.

I pagamenti mancanti influiscono sui punteggi di credito

In sostanza, acquista ora paga dopo i servizi ti offrono un tipo di credito. Potrebbero anche condurre un soft credit check o collaborare con le agenzie di credito per fornire opzioni adeguate.

Inutile dire che queste cose hanno un impatto sul tuo punteggio di credito. In poche parole, stai prendendo in prestito un importo equivalente al valore dell'articolo, per un periodo di tempo specificato.

Nel caso in cui non si riesca a rimborsare la quantità di tempo o si perde un pagamento, ciò si rifletterà negativamente sul rapporto di credito. Non è nemmeno la parte peggiore: è probabile che quella nota rimanga sul tuo rapporto di credito per circa sei anni, influenzando seriamente il tuo punteggio di credito.

Ciò potrebbe avere implicazioni a lungo termine; nel caso in cui richiedi una carta di credito come Visa o Amex, o un mutuo in seguito, è molto probabile che venga preso in considerazione il modo in cui hai utilizzato acquista ora paga dopo.

Se richiedi contemporaneamente molte offerte acquista ora paga in seguito, potresti finire in acque calde anche con il tuo rating. Aziende come Splitit offrono offerte fantastiche, ma applicarsi a così tante offerte potrebbe portare a problemi.

Ad esempio, se i tuoi istituti di credito conducono una ricerca completa della tua cronologia creditizia, potranno vedere tutti i tuoi acquisti ora pagano la cronologia successiva. Chiunque veda il rapporto si renderà conto che stai solo facendo domanda per un credito, forse per disperazione.

Ricerca dura e ricerca morbida

Una ricerca difficile è essenzialmente una forma di controllo del credito in cui un prestatore o un'azienda esegue una ricerca completa del tuo rapporto di credito. Ogni ricerca dura si riflette sul tuo rapporto, quindi qualsiasi azienda può vedere che hai richiesto servizi di credito.

Se vengono effettuate diverse ricerche difficili, potrebbe avere un impatto negativo sul tuo punteggio di credito per un massimo di sei mesi.

D'altra parte, i controlli di credito agevolati sono semplicemente una panoramica generale. La maggior parte delle aziende che non desiderano condurre una ricerca approfondita e approfondita preferiscono controlli software per valutare se l'applicazione avrà successo o meno.

La differenza è significativa: i controlli di credito agevolati sono nascosti alle aziende. In quanto tali, non influiscono in alcun modo sul tuo punteggio di credito. La maggior parte delle aziende compra ora paga più tardi di solito effettuano controlli di solvibilità, anche se se l'importo è elevato, alcuni possono optare per un controllo di solvibilità.

Le migliori aziende Acquista ora paga dopo

Esistono diverse società che offrono servizi Acquista ora e paga dopo. Molti di questi sono diventati incredibilmente popolari. In questo articolo, discuteremo dei tre fornitori di servizi BNPL più popolari: Klarna, Afterpay e Affirm. Nel seguente articolo, abbiamo confrontato nove dei meglio acquista ora, paga dopo le app per voi a scegliere.

Klarna

Klarna è uno dei maggiori fornitori di prestiti per punti vendita (POS) in diversi paesi. L'azienda offre la sua funzione "acquista ora paga in seguito" anche a molti dei principali rivenditori, tra cui Foot Locker, Seophra e Macy's.

Klarna offre attualmente i suoi servizi in 17 paesi, servendo un mercato di oltre 90 milioni di persone oltre confine. Il loro piano di pagamento più popolare è Pay in 4, che consente agli acquirenti approvati di dividere l'importo dell'acquisto in quattro rate uguali.

Ognuna di queste rate deve essere pagata dopo due settimane, a partire dalla prima in fase di checkout. Quindi, in sostanza, la prima rata viene pagata alla cassa, mentre le tre rimanenti vengono pagate ogni due settimane.

Ogni rata è esente da interessi, ma se il pagamento non va a buon fine dopo due tentativi, potrebbe essere applicata una penale di $7.

La cosa buona di Klarna è che non penalizzano il tuo account se rimborsi l'importo in anticipo o effettui un pagamento prima del dovuto.

Klarna offre anche un piano Pay in 30. Questo è diverso perché non paghi nulla alla cassa. Dovrai invece restituire l'importo entro 30 giorni dalla data di spedizione.

Se stai acquistando vestiti online, questo ti consente di restituire gli articoli che non desideri. Quindi, paghi solo per ciò che tieni.

Puoi anche utilizzare la loro opzione "Paga ora". Quando selezioni questa opzione, devi effettuare il check-out dalla loro app anziché dal checkout page. Di conseguenza, puoi usufruire di sconti promozionali dei partner di Klarna.

Infine, c'è l'opzione di prestito convenzionale. I termini variano, con TAEG che va dallo 0% al 29.99%. Se stai cercando di aumentare le opzioni di pagamento alla cassa, aggiungere Klarna nel mix è un'ottima idea!

Afterpay

Afterpay è un'altra popolare opzione BNPL che puoi considerare di integrare nelle tue opzioni di pagamento. La società è stata fondata a Sydney, in Australia e, come Klarna, offre ai mutuatari la possibilità di suddividere l'importo in quattro rate di uguale valore.

È progettato idealmente per l'acquisto di articoli di grandi dimensioni che la maggior parte degli acquirenti non può pagare in anticipo. Ci sono però alcune condizioni:

  • Il valore dell'ordine deve essere superiore a $ 35
  • Dovresti avere una carta di credito o di debito
  • Devi avere più di 18 anni
  • Devi anche creare un account gratuito su Scalapay

Anche l'amministratore delegato di Scalapay, NIck Molnar, ha confermato che la società non esegue controlli del credito e una decisione per l'approvazione o il rifiuto viene presa in pochi secondi.

Ogni nuovo utente ha un limite di $ 400- $ 500 per la spesa massima da diversi rivenditori. Il limite di spesa totale è limitato a $ 2,000 in qualsiasi momento. Tuttavia, per sbloccare questo tetto, i mutuatari devono avere una storia di rimborso stellare.

Il motivo per cui Scalapay è così popolare è perché non richiede un'approvazione del credito o un controllo prima di concedere il credito. È l'ideale per le persone che hanno punteggi di credito più bassi e sentono che non otterranno l'approvazione.

E la società non addebita una commissione anticipata o alcun interesse. In caso di mancato pagamento, Scalapay bloccherà il tuo account: devi cancellare il saldo e le eventuali commissioni di ritardo maturate prima di poterlo utilizzare nuovamente.

Scalapay è disponibile presso 3,300 rivenditori negli Stati Uniti e sta prendendo piede. C'è un aspetto negativo, tuttavia. Poiché la società non si collega al tuo punteggio di credito, non puoi utilizzare Scalapay per aumentare i tuoi punteggi di credito bassi.

Anche se sembra tutto troppo bello per essere vero (soprattutto la parte senza interessi), dovresti sapere che addebitano una commissione per il ritardo se perdi i pagamenti. Afterpay riscuote un addebito di $ 8 e blocca il tuo account a meno che tu non cancelli i pagamenti.

Sono $ 8 a settimana per ogni settimana in cui non riesci a cancellare i pagamenti. Le commissioni per i ritardi sono limitate al 25% del valore di acquisto totale, ma è ancora molto.

Affirm

Infine, c'è Affirm. Questo è un servizio molto popolare acquista ora paga dopo. A differenza dei piani per carte di credito, Affirm rispetta una tempistica fissa per i pagamenti. Non addebita una commissione, quindi i clienti non pagano nulla di più dell'importo concordato.

Affirm è grande: più di 11,500 rivenditori offrono Affirmle strutture di BNPL. Gli utenti possono creare numeri di carta di credito virtuali e utilizzarli in qualsiasi negozio che accetta Visa. I tempi di pagamento variano, a partire dalla consueta opzione Paga in 4 fino a 36 mesi.

Affirm è popolare perché non addebita una commissione per il ritardo. Offre anche finanziamenti per articoli di grandi dimensioni, fino a $ 17,500.

Però, i Affirm potrebbe condurre un soft credit check per verificare l'identità di un utente. Inoltre, il tasso di interesse può arrivare anche al 30% a seconda dei punteggi di credito e della cronologia.

La società preleva automaticamente i pagamenti dalla tua carta di debito o dal tuo conto bancario secondo i termini e le condizioni concordati durante il contratto di acquisto.

Per utilizzare Affirmdei servizi, devi aprire un account con loro. Dopo la prequalifica, ti verrà assegnato un limite massimo di spesa. Per ogni transazione, Affirm deve concedere l'approvazione preventiva, che potrebbe scoraggiare alcune persone.

Qual'è il migliore?

Queste non sono le uniche app Acquista ora paga dopo sul mercato. Abbiamo creato una guida completa che confronta e recensisce le app Acquista ora paga dopo più popolari che puoi recensire. Se gestisci un negozio di e-commerce, è importante valutare attentamente le tue opzioni e quindi offrire un servizio BNPL adeguato ai tuoi acquirenti.

Ciò migliorerà notevolmente le vendite e ti aiuterà anche ad aumentare le conversioni. Migliora anche notevolmente l'autorità del marchio.