Che cos'è uno storno di addebito? Definizione di addebito

Cosa significa Chargeback?

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Un Chargeback, in termini ordinari, significa uno storno. È più una misura di protezione dell'acquirente. Il cliente ottiene indietro i suoi soldi. Ad esempio, se i prodotti ricevuti sono difettosi, uno storno di addebito è sempre il rimedio fattibile. In circostanze normali, questa è l'ultima cosa che un commerciante vuole incontrare. Porta con sé molte frustrazioni, più precisamente per il rivenditore.

D'altra parte, è più una lunga battaglia tra acquirente e venditore. Spesso sembra che l'acquirente prenda il sopravvento poiché i chargeback entrano in gioco come mezzo per risolvere transazioni non autorizzate. Purtroppo, il venditore rischia alte probabilità di incorrere in enormi perdite se più clienti continuano a presentare storni di addebito.

Che cos'è uno storno di addebito e come funziona?

Il processo di risoluzione dello storno di addebito coinvolge tre parti. Il cliente, il commerciante e la banca emittente. Il titolare della carta (cliente) di solito contatta la banca emittente per richiedere uno storno di addebito.

Una volta presentata una richiesta di chargeback, la banca emittente avvia la procedura. Lo comunicherà informatione al commerciante. La banca spiega dettagliatamente il motivo di una richiesta di riaddebito. Per garantire un risultato corretto, esiste un periodo finestra (7 giorni nella maggior parte dei casi) che offre al commerciante tutto il tempo per rispondere. Questo di solito tramite un codice motivo. È importante notare che tutto carta di credito i marchi hanno i propri codici motivo per lo storno di addebito.

Questo include marchi come:

  1. MasterCard
  2. Visa
  3. American Express
  4. Discover

Ciò che segue è una risposta del commerciante per confermare lo storno di addebito o contestare l'azione. Di conseguenza, se devo contestare uno storno di addebito, devo supportare le mie argomentazioni con documenti adeguati che servano come prova. Se le mie motivazioni non sono convincenti, avrà effetto un chargeback.

Nonostante ciò, si consiglia vivamente ai commercianti di prendere dimestichezza con queste procedure. È davvero utile per le future esperienze di chargeback.

Quali sono gli importi di uno storno di addebito?

Gli storni di addebito si verificano a causa delle controversie sollevate dagli acquirenti in relazione a un acquisto. Nel caso in cui un acquirente riceva un prodotto difettoso, gli è effettivamente consentito presentare un reclamo. L'altro motivo comune per uno storno di addebito è quando un acquirente paga la merce ma il venditore non riesce a spedire l'oggetto.

Inoltre, i clienti sono inclini al furto della carta di credito. Se sono dentroformation viene rubato e viene utilizzato in modo fraudolento per acquistare beni, quindi ciò attira fortemente una richiesta di chargeback. Ed è qui che arriva il Chargeback per far rispettare i diritti di protezione del cliente. Sfortunatamente, questo non è abbastanza impressionante per nessun imprenditore. E il motivo è abbastanza ovvio. È tutto a mie spese come venditore.

L'importo viene prelevato dal mio account. Un riaddebito viene effettuato sulle transazioni di pagamento effettuate tramite carte di credito, carte di debito e bonifici bancari.

Ed ecco perché la maggior parte dei clienti richiede uno storno di addebito.

Ogni volta che i clienti rilevano discrepanze con i loro ordini, spesso contattano gli emittenti della carta di credito e presentano un reclamo. Ricorda, la procedura varia da una società di carte di credito all'altra poiché tutte hanno regole e regolamenti diversi. Ciò che sembra sconcertante per la maggior parte delle entità aziendali è che è piuttosto difficile evitare storni di addebito. Abbastanza frustrante, vero?

Per alleviare il peso, devo essere cauto e meticoloso sulla qualità del prodotto. In particolare, se gestisco un'attività di vendita al dettaglio online, non devo lasciare scappatoie per eventuali imprecisioni. Ancora più importante, devo gestire le mie transazioni commerciali con molta precisione. Questo mi aiuta a mitigare in definitiva tutte le forme di responsabilità soprattutto se accetto pagamenti con carta di credito.

In effetti, se voglio analizzare tutti i potenziali rischi associati alle transazioni commerciali, devo pensare a tutte le possibilità che potrebbero comportare futuri chargeback. Abbastanza fastidioso come i chargeback siano sempre parte dell'equazione in una configurazione aziendale.

Storni di addebito relativi alla carta di credito

Ciò accade spesso ai commercianti che ricevono transazioni tramite telefonata o posta. I clienti richiederanno uno storno di addebito sulla base del fatto che non hanno autorizzato il processo.

Per evitare tali rischi, raccogliere sempre i requisitiformatione dal cliente prima di evadere un ordine. A tal fine, assicurati di acquisire il CVV corretto (numero di verifica della carta) della carta di credito del cliente. Inoltre, è necessario confermare il loro indirizzo. Tuttavia, ci sono commercianti inaffidabili che vogliono addebitare due volte al cliente per le stesse transazioni.

Questo potrebbe sembrare un po' banale ma è così imperativo.

Assicurati che i tuoi sistemi siano aggiornati. Ciò aiuta il rivenditore a rilevare se la carta di credito è scaduta o se non è valida. Ma aspetta, c'è di più. Un cliente potrebbe premere due volte il pulsante Paga. Se ciò accade, si verificano due transazioni contemporaneamente. Sicuramente, questo comporta un chargeback.

Servizio clienti scadente

Le conseguenze per il malcontento dei clienti sono abbastanza inevitabili da parte del commerciante. In particolare, se un cliente considera il chargeback come il rimedio ultimo. Gli articoli di scarsa qualità spingono sempre i clienti a richiedere storni di addebito. Se riscontrano ritardi nella consegna dell'ordine, il commerciante è sul punto di ricevere una notifica di storno di addebito.

Storni di addebito rispetto ai rimborsi

Questi due termini sono così distinti. Sebbene sembrino confondibilmente simili a un laico, in realtà hanno significati totalmente separati. La ragione del loro parallelismo è perché entrambi coinvolgono denaro che proviene dal commerciante e ritorna all'acquirente. Entrambi i processi ruotano attorno alla garanzia del prodotto dell'acquirente. Fondamentalmente, una banca non si immischia nelle questioni relative ai rimborsi. Probabilmente, uno storno di addebito è un'esperienza molto peggiore se paragonata a un rimborso. E i commercianti lo possono benissimo attestare.

Ecco un'illustrazione pratica.

Commercianti che usano PayPal account aziendali, scopri quanto è importante essere verificati. Fortunatamente, funziona davvero a favore del venditore su larga scala. Ciò aumenta la fiducia nei confronti dei potenziali clienti. Al contrario, se mi vengono presentati diversi storni di addebito, rischio il rischio che il mio account venga bloccato.

Nel frattempo, il rimborso è il mezzo preferibile per risolvere una questione che riguarda un acquisto. Se il problema sembra autentico, è meglio compensare l'acquirente con un rimborso piuttosto che aspettare che richieda uno storno di addebito.

I consumatori hanno il diritto di ricevere un certo livello di servizio o un prodotto in cambio del loro denaro. Se qualcuno paga per un articolo, ma non lo riceve mai, allora ha senso solo che questo individual vorrebbe un modo affidabile per riavere i propri soldi.

Se paghi per qualcosa e non ottieni ciò per cui paghi, o arriva in condizioni inutilizzabili, potresti provare ad avviare uno storno di addebito. Tuttavia, gli storni di addebito non sono la stessa cosa che ottenere un rimborso. Puoi ottenere un rimborso dalla banca acquirente di un'azienda, oppure puoi richiedere uno storno di addebito, ed entrambi ti porteranno a ricevere credito per un ordine.

Tuttavia, uno storno di addebito è un'inversione di transazione che mira a contestare una transazione con carta all'interno della rete di carte e garantire un rimborso. Gli storni di addebito funzionano quando la banca preleva i fondi precedentemente depositati sul conto del rivenditore.

In particolare, gli storni di addebito si applicano a tutti i beni delle carte di debito, anche se le regole disponibili saranno diverse a seconda dello schema che stai utilizzando, come Visa, Mastercard o American Express. Lo storno di addebito su carta di credito può essere particolarmente utile perché esistono regole aggiuntive per proteggere l'estratto conto della carta di credito.

Perché e quando chiedere un chargeback

Gli storni di addebito possono essere adatti nei casi in cui le merci non arrivano affatto o le merci che arrivano sono danneggiate. C'è anche la possibilità di utilizzare un chargeback se un commerciante ha cessato l'attività. Se, ad esempio, hai ordinato due articoli, ma solo uno di questi articoli, puoi chiedere il rimborso del prodotto che non hai ricevuto.

Se emetti una richiesta di storno di addebito e il commerciante non è d'accordo con essa, o pensa che sia in gioco una frode amichevole, può contestare il riaddebito. Ricorda, le aziende devono pagare una commissione di chargeback per la protezione dei consumatori.

Se ci sono soldi nel conto del commerciante dell'azienda quando richiedi uno storno di addebito e questo viene approvato, potresti ricevere un rimborso. I motivi comuni per richiedere uno storno di addebito includono:

  • Caricabatterie non autorizzati sul tuo account acquirente che sospetti essere una frode.
  • I pacchi non sono mai stati consegnati, anche dopo aver ricevuto un avviso che lo sono stati.
  • Articoli difettosi o danneggiati che non sono adatti all'uso
  • Addebiti errati sul tuo account (ad esempio l'addebito di una tariffa errata per un prodotto)
  • Furto di identità: se ritieni che qualcuno abbia usato la tua identità

Ricorda, a volte gli emittenti di carte di credito possono aiutarti con qualsiasi transazione non autorizzata che vedi anche sul tuo conto.

Affinché un chargeback abbia successo, devi essere in grado di violare la violazione del contratto tra te e l'azienda. Vale anche la pena notare che ci sono tempistiche sui problemi di contestazione del chargeback, anche nei giorni di COVID. Di solito avrai circa 120 giorni dalla commissione di transazione che esce dal tuo account (il conto del titolare della carta).

Identifica il problema il prima possibile controllando i tuoi estratti conto e fai sapere loro quando ritieni che ci sia un problema. Ci sono alcune rare circostanze in cui potresti avere la possibilità di sollevare controversie dei clienti con le società di carte di credito per un periodo di tempo superiore a quello standard.

Come si richiede uno storno di addebito?

Se desideri recuperare denaro sul tuo conto bancario dopo un acquisto di cui non sei soddisfatto, di solito l'opzione migliore è richiedere un rimborso. Se non hai fortuna con quella strada, puoi richiedere uno storno di addebito all'emittente della tua carta di credito. La linea di fondo è che molti emittenti di carte ti permetteranno di contestare le transazioni con carta in vari modi.

Potresti anche essere in grado di presentare una controversia direttamente tramite l'app mobile dell'emittente della carta, ma non sarà così per tutti i fornitori. Quando invii una richiesta di storno di addebito, potrebbe essere necessario includere alcuni elementi di supportoformation, come le copie della fattura, la ricevuta, il numero della carta a cui si desidera che il denaro venga rispedito e tutte le conversazioni che hai avuto con il commerciante.

Una volta inviata la richiesta di storno di addebito, ricorda che possono essere necessari fino a 90 giorni per ottenere una risposta sulle transazioni con carta di credito. Alcune aziende sono più brave a gestire i contatti con i clienti rispetto ad altre. Se sei preoccupato per una transazione fraudolenta, il tuo primo punto di riferimento dovrebbe essere la compagnia della tua carta di credito, la banca che stai utilizzando o la polizia.

Sebbene il processo di storno di addebito che incontrerai dipenderà dalla banca del commerciante e dal processore di pagamento, la maggior parte delle volte, l'esperienza è la seguente:

  • Invia la tua richiesta di storno di addebito
  • Un emittente della carta o una società di carte di credito esaminerà le transazioni presenti per la controversia. Se la controversia viene accettata, la trasferiranno alla rete della carta e potresti ricevere temporaneamente un credito sul tuo account fino a quando il problema non sarà completamente risolto.
  • La rete della carta esaminerà la transazione e richiederà il pagamento all'emittente della carta oppure invierà la controversia alla banca acquirente del commerciante.
  • La banca d'affari intraprenderà un'azione diversa a seconda della situazione. L'azienda può restituire la controversia alla rete che ha emesso la carta per vedere se l'emittente è il responsabile del problema.
  • Se la controversia va al commerciante, può accettare di pagare o può contestare lo storno di addebito con il proprio fornitore.
  • Se lo storno di addebito viene contestato dal commerciante, c'è un po' di avanti e indietro in più poiché tutte le persone coinvolte cercano di risolvere il problema e vedere chi è responsabile.
  • La rete della carta alla fine deciderà chi dovrebbe pagare per cosa.

Perché gli acquirenti preferiscono gli storni di addebito?

Questa è la parte che lascia perplessi tanti mercanti.

In prima istanza, la banca chiede sempre all'acquirente di risolvere la questione in via amichevole con il commerciante prima che vengano elaborati eventuali storni di addebito. Tuttavia, ciò non va come previsto. Nella maggior parte dei casi, ci sono differenze di opinioni e mancanza di buona comunicazione tra le parti. Tieni presente che l'acquirente agisce sempre per delusione e frustrazione.

A volte, accade che un cliente desideri uno storno di addebito poiché accelera i risultati rispetto a un rimborso. Sfortunatamente, ci sono un certo numero di acquirenti senza scrupoli che vogliono solo frode un commerciante. Presentano uno storno di addebito anche quando ricevono un prodotto in buona forma.

Una transazione può equivalere sia allo storno di addebito che al rimborso?

Buona domanda.

Le politiche di rimborso flessibili hanno le loro battute d'arresto. Nella maggior parte dei casi, un acquirente contatterà un commerciante per un rimborso. Inoltre, vanno avanti e raggiungono la loro banca per richiedere un chargeback. Per la maggior parte, il commerciante normalmente non è consapevole del fatto che il processo di chargeback è in corso.

Se entrambe le transazioni hanno successo, un commerciante subisce una perdita due volte. Per risolvere un simile scontro ingiusto, un commerciante può presentare prove chiare e convincenti contro l'incidente. Questo funge da prova che è già stato fornito un rimborso una volta ricevuta una notifica di chargeback.

Come prevenire i chargeback

Di conseguenza, la necessità di evitare chargeback a tutti i costi è così essenziale. Un commerciante deve essere orientato verso tutte le misure preventive disponibili. Per respingere il più possibile gli storni di addebito, potresti voler osservare i seguenti suggerimenti;

Utilizza un nome commerciale univoco e uguale per tutte le transazioni.

Quando i clienti si rendono conto di aver autorizzato un pagamento a favore di un'azienda il cui nome sembra loro strano e sconosciuto, spesso finiscono per richiedere uno storno di addebito. Succede anche quando il pagamento viene effettuato su un conto commerciante legittimo. La soluzione principale è rendere tutti gli addebiti semplici e utilizzare un nome che sia abbastanza familiare ai miei potenziali clienti.

Nel tentativo di ottenere questo risultato, assicurati di essere nel campo di applicazione di tutte le regole e i regolamenti delle carte di credito. Aiuta un commerciante a evitare ogni sorta di chargeback con un margine significativo.

Ciò che sembra funzionare per i commercianti di fascia alta sono le loro elaborate ricevute online. È di vasta portata se includo i dettagli del mio telefono e l'indirizzo e-mail sulle ricevute o su qualsiasi altro estratto conto. Un cliente mi contatterà prima di fare un ulteriore sforzo per presentare uno storno di addebito.

Buona comunicazione con i clienti

Una cosa che devo capire è che il cliente ha sempre ragione. Salvo per quelli con intenzioni fraudolente. Principalmente, questo è un mezzo molto valido e semplice per evitare gli storni di addebito. Avete bisogno di un responsive meccanismo di assistenza clienti sotto controllo. Se gestisci enormi vendite su base giornaliera, un supporto di chat dal vivo 24 ore su 7, XNUMX giorni su XNUMX, è in realtà una funzionalità che devi includere nel tuo negozio online virtuale.

Protezione della carta di credito

La frode con carta di credito è diffusa in tanti modi. Alla fine, è il commerciante che si assume la responsabilità. Certo, è piuttosto complicato individuare transazioni con carte di credito rubate. Di conseguenza, un commerciante potrebbe dover gestire così tanti storni di addebito. Soprattutto, ciò che conta di più è la necessità di rendere la tua attività di vendita al dettaglio online un'esperienza semplice.

In questo modo, devo lavorare con un piano di pagamento sicuro. Ciò che sembra promettente è il numero di aziende profonde con una tecnologia di prim’ordine che aiuta a ridurre i rischi per i commercianti nelle attività online. A lungo termine, è un mezzo per essere sicuri di non avere a che fare con carte di credito rubate.

Eccone un altro.

Non esitare a contattare la banca emittente e verificare tutti i dettagli tramite i servizi di verifica dell'indirizzo. Chiedere assistenza alla banca per accertare l'esattezza dei dati del cliente. Per i paesi inseriti nella lista nera come hotspot di frode con carta di credito, è altamente consigliabile impostare rigorosi passaggi di verifica. In definitiva, ti risparmia il rischio di futuri storni di addebito.

Inoltre, è pericoloso accettare carte di credito scadute. Questo non è sicuro e purtroppo ti espone a potenziali perdite.

Migliora la qualità del tuo prodotto

Va senza alcun dubbio. Un cliente ha bisogno di un prodotto che corrisponda alla descrizione. Inoltre, devi vendere articoli di qualità commerciabile. Ne più ne meno. È l'unico modo per rendere felici i tuoi clienti. È un dato di fatto, un chargeback sarà l'ultima cosa a cui penseranno.

Per aumentare la fiducia del cliente nei miei prodotti e servizi, devo includere una politica di restituzione valida. Questo aiuta a risolvere eventuali reclami il prima possibile prima che un cliente pensi di richiedere uno storno di addebito.

Mantieni tutti i rapporti sulle transazioni

Ci sono così tanti annullamenti di transazioni che aumentano ogni giorno. Per il commerciante, questo è così schiacciante se prendiamo interamente in considerazione gli storni di addebito effettuati con mezzi fraudolenti. Nel caso in cui venga presentato un reclamo da parte di un acquirente senza scrupoli, un commerciante avrà il sopravvento per contestare se ha tutte le ricevute a bordo. Le ricevute dettagliate accelerano sempre le indagini da parte della banca emittente.

Rispettare le regole di elaborazione della carta di credito

Le normative variano da un marchio di carta di credito all'altro. Se una carta viene rifiutata, è abbastanza saggio non tentare di farla scorrere più volte. Spesso si traduce in uno storno di addebito. Questa è anche una misura per evitare la duplicazione delle transazioni. Per la maggior parte dei rivenditori di e-commerce, lo è wise utilizzare sistemi di verifica degli indirizzi come metodo per convalidare l'ingresso di un clienteformatione. Respinge ogni sorta di ambiguità.

Se viene effettuata una transazione ma in assenza della carta di credito effettiva, insistere sui numeri di verifica delle carte CVV e CVC.

Ultime parole

Quando hai a che fare con uno storno di addebito, l'ideale è agire tempestivamente. Eventuali ritardi ti costeranno alla fine. Se tu sei responsive basta, è abbastanza semplice risolvere eventuali reclami con il consumatore senza dover coinvolgere la banca emittente. Inoltre, puoi fornire informazioni affidabiliformation come prova che hai effettivamente consegnato la merce per evitare storni di addebito.

Per i clienti che ricevono storni di addebito, è importante integrarli perfettamenteformatione. Guarda a cosa hai diritto come parte dell'atto di prestito con un fornitore di carte di credito. Entraformation dalla società da cui acquisti se puoi ottenere un rimborso. Uno storno di addebito non è sempre l'unica risposta.

In generale, segui tutti i passaggi sopra elencati che danno una utile cognizione di come minimizzare il numero di chargeback nella tua azienda.

Rebecca Carter

Rebekah Carter è un'esperta creatrice di contenuti, giornalista e blogger specializzata in marketing, sviluppo aziendale e tecnologia. La sua esperienza copre tutto, dall'intelligenza artificiale al software di email marketing e ai dispositivi di realtà estesa. Quando non scrive, Rebekah trascorre la maggior parte del tempo a leggere, esplorare i grandi spazi aperti e giocare.

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