Cosa sono i pagamenti ACH? ACH Significato

ACH minaccioso

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Per cominciare, ACH è un acronimo che sta per Clearing House automatizzato. In genere, si tratta di un servizio di pagamento che controlla e trascende su altre transazioni di pagamenti elettronici. Da un punto di vista pratico, potresti essere un commerciante che si occupa di clienti che pagano beni e servizi tramite transazioni senza carta.

Supponiamo, ad esempio, il rimborso del prestito o l'esecuzione di pagamenti diretti a tutti i dipendenti del tuo libro paga. Anche i bonifici e i bonifici automatici utilizzano questo metodo.

I pagamenti ACH sono considerati impeccabili e affidabili in una serie di transazioni illimitate e diverse. ACH è più un trasferimento elettronico di fondi (EFT) tra un istituto finanziario a un altro che serve come migliore alternativa rispetto ad altri metodi.

Di conseguenza, è un canale per trasferire denaro da un conto bancario a un altro, tramite bonifico bancario, carte di credito o, in altri casi, contanti. Come mezzo per cancellare i pagamenti elettronici, ACH è considerato un mezzo sicuro e veloce per cancellare le transazioni in sospeso negli istituti bancari in contrasto con gli assegni cartacei. Con quest'ultimo, potrebbe essere necessario sopportare il ritmo lento dei servizi di posta.

Cos'è un pagamento ACH? Automated Clearing House (ACH) significato?

Quindi, dove sono esattamente utilizzati prevalentemente i pagamenti ACH?

Diamo un'occhiata.

In primis, ACH è una preferenza necessaria per individoppi che devono pagare le bollette elettronicamente. Nello stesso senso, è un metodo che torna utile se si vogliono riscuotere pagamenti singoli o ricorrenti dai clienti.

Se d'ora in poi vedi questo termine riflettersi sui tuoi estratti conto bancari, non dovrebbe più suonare strano ora che hai un'idea di cosa significhi.

Entrambe le transazioni di debito e credito su ACH sono praticamente semplici. A seguito del fatto che tutte le transazioni sono elettroniche, il cliente deve rilasciare un consenso formale come procedura per avviare il pagamento.

Prima di ogni altra cosa, questa autorizzazione deve essere concessa all'istituzione o società di origine per addebitare un determinato importo in denaro. A seconda della natura delle transazioni, potrebbe essere necessario firmare un modulo di autorizzazione ufficiale. Come altra opzione, puoi dare il tuo consenso tramite una conversazione telefonica alle autorità necessarie.

Le transazioni di pagamento ACH non sono tuttavia istantanee come quelle effettuate direttamente tramite carta di credito e debito durante l'acquisto di beni e servizi. Il processo di autorizzazione non è verificato in tempo reale.

Deposito diretto ACH vs Pagamento diretto ACH

A partire da ora, ci sono due versioni principali dei pagamenti ACH.

  • Deposito ACH diretto- Con transazioni di deposito ACH dirette, entità aziendali, consumatori o altri istituti possono inviare denaro ai propri conti bancari o ai propri fornitori tramite processori di pagamento ACH sicuri come Dwolla, Venmo or PayPal. Un altro caso è quando vogliono saldare la loro busta paga inviando denaro ai conti bancari dei loro dipendenti.
  • Pagamento ACH diretto- Questo è l'esatto contrario del termine sopra. Invece di inviare denaro ad altri account, indivipersone con due persone e entità aziendali traggono fondi da altri conti. Prendi, ad esempio, il tuo Abbonamento Netflix. La società preleva automaticamente denaro dal tuo conto bancario una volta scaduto il piano precedente.

A prima vista, il significato di base di ciò che è ACH ha perfettamente senso per qualsiasi profano. Il fatto è che ci sono molte terminologie pesanti nei mercati finanziari che devi considerare.

Termini comuni di ACH Payments

Quindi ecco un breve elenco di termini utilizzati nel processo di pagamento ACH;

Clearing House

Nel settore bancario, questo è l'istituto finanziario che approva le transazioni di pagamento. Di solito, la rete ACH utilizza due stanze di compensazione; la Federal Reserve e la Clearing House che funge da intermediario tra tutti gli istituti finanziari che utilizzano il modello ACH.

Automatizzata

In poche parole, significa che tutti i pagamenti vengono elaborati automaticamente. In altre parole, non sono presenti voci manuali. I computer prendono il comando una volta registrati per le transazioni di pagamenti ACH.

NACHA

Precedentemente noto come Associazione Nazionale Clearinghouse automatizzata, è un organismo che disciplina tutte le transazioni effettuate dalla rete ACH. Dal momento che ci sono miliardi di transazioni in corso; dai pagamenti B2B, ai pagamenti delle bollette elettroniche e molto altro, questo organismo regola tutte le transazioni attraverso un quadro normativo prestabilito.

Tale organo giuridico esercita i suoi poteri di vigilanza sugli istituti bancari, fornitori di account commerciantie tutte le altre parti interessate nei mercati finanziari.

ODFI 

Bene, l'acronimo sta per Istituzione finanziaria del deposito originario che è per lo più menzionato nelle transazioni bancarie. Quello che fa è che funge da intermediario tra l'infrastruttura della Federal Reserve o il sistema ACH e l'originatore di una particolare transazione. Ha poteri legali per verificare se tutte le transazioni effettuate tramite il sistema di pagamenti ACH sono conformi alle regole e ai regolamenti di pratica.

Di norma, gli istituti finanziari (originators) a cui è stato concesso il mandato di depositare presso la Riserva sono generalmente riconosciuti come membri del sistema ACH. Queste banche iniziano sempre tutte le transazioni mentre agiscono per il bene dei loro clienti. Se scavi più a fondo, ti renderai conto che la modalità operativa di OFDI ha standard di sicurezza rigorosi che sono di una tacca superiori a quelli del sistema di controlli.

originatore

Questa frase ha significati multiramificati nel settore bancario. È più comunemente usato per indicare un banchiere ipotecario che lavora o mantiene i contatti con la banca che dispone di un mutuo per finanziare l'acquisto prospettico del mutuatario.

In altri casi, un cedente è meglio descritto come l'istituto finanziario che, in senso figurato, si riserva il diritto di agevolare l'ipoteca vendendola a un'altra parte, che a sua volta negozia i termini con il mutuatario. Vale la pena notare che un Originatore può essere un individual (sviluppatore immobiliare privato / unico proprietario) o società.

RFDI

Questo sta per istituto di deposito finanziario ricevente. E' la banca ricevente che accredita personalmente il conto del titolare del conto. Il destinatario, in questo contesto, sarà il dipendente o l'emittente della fattura.

Come funzionano i pagamenti ACH?

Se l'emittente della fattura ha un sito Web, l'originatore potrebbe dover effettuare l'accesso (tramite nome utente e password) per completare il processo di autenticazione del cliente. È il primo piccolo passo per avviare una transazione di addebito dal tuo account attraverso la rete ACH. Inutile dire che la trasmissione elettronica dei pagamenti è un modo sicuro, rapido e protetto per trasferire fondi a un altro titolare di conto.

Ciò ha effetto una volta che l'istituto finanziario di deposito originario (ODFI) ha ottenuto il consenso assoluto da parte dell'originatore. In assenza di richiesta, il pagamento ACH non può essere autorizzato. Come pratica standard, le transazioni ACH di solito maturano entro uno o due giorni lavorativi

Usiamo un'illustrazione reale.

PayPal serve meglio come esempio perfetto da usare in questo contesto. Come cliente, dovrai prima rivedere una fattura che ti è stata inviata. Supponiamo quindi che tu abbia compilato correttamente la fatturazioneformatione. Una volta che il pagamento è stato programmato per essere regolato in una data specifica, il sito Web del commerciante utilizza il Payflow gateway e invia precisoformatione a PayPal.

A tal fine, PayPal elabora i dati e crea una data di pagamento pianificata esatta come autorizzata dal cliente. Di conseguenza, PayPal smista il pagamento ACHformation e utilizza una connessione supportata crittografata (end-to-end) per inoltrare lo stesso a ODFI per un controllo. Il trucco è questoformation viene inviato rigorosamente nella data specifica specificata dal cliente.

Una volta che l'ODFI ha elaborato tutti i dettagli, li inoltra elettronicamente alla Federal Reserve. La rete ACH condivide questa richiesta con la banca del cliente.

Quindi è qui che i soldi cambiano di mano ...

La Federal Reserve procede ad accreditare all'ODFI l'importo deliberato e alla data concordata dal cliente. L'importo è lo stesso che il sistema ACH deposita sotto forma di transazione di addebito. L'OFDI addebiterà quindi questo importo esatto secondo i termini di autorizzazione inviati tramite il sistema ACH dal conto della carta di credito o di debito del cliente.

Torna alla nostra illustrazione.

PayPal avrà quindi il diritto di accelerare una transazione subordinata sul conto del commerciante, dell'emittente della fattura o del rivenditore; quello che ti riguarda meglio. Questa transazione accredita sul conto dell'emittente di fatture l'importo fatturato se è scaduta la data di pagamento preimpostata. Il cliente riceverà un estratto conto bancario completo su base periodica (mensile) che mostra la data, l'ora e la natura di ciascuna transazione avviata da ACH.

Lo stesso vale per i commercianti che utilizzano PayPal come piattaforma di fatturazione. La dashboard di PayPal mostra rapporti concisi e accurati di ogni pagamento precedente da parte dei clienti. Allo stesso modo, l'ODFI tiene traccia di tutti i pagamenti.

Quali sono i migliori processori di pagamento ACH?

PayPal

paypal home page pagamenti

Beh, certo, PayPal entrerà nella nostra rosa dei candidati. Non che questo sia un clamore di affiliazione, per così dire. L'accordo è che, con questo processore ACH, non dovrai affrontare grosse carenze. È uno strumento all-inclusive che è veloce ma ha bassi costi di elaborazione. Dal momento che sto per elencare alcuni dei suoi equivalenti, credo che riuscirà a pareggiare tutti gli angoli.

Con questo tipo di software, puoi facilmente svolgere queste altre attività in modo semplificato;

  • Puoi scegliere il tuo metodo di pagamento preferito. Che si tratti di transazioni ACH, bonifici internazionali, carte di credito e di debito, lo chiami.
  • Per i commercianti, la piacevole notizia è che, da questo singolo punto, puoi scegliere il metodo più adatto per essere pagato dai clienti.
  • È ottimizzato per i dispositivi mobili. È strikingly responsive sia su dispositivi iOS che Android.
  • Segue regolarmente le regole contabili ordinando i tuoi fondi per "Debiti" e "Crediti", di conseguenza.

Skrill

Skrill ha le stesse tariffe di quelle di PayPal. Puoi aggiungere il tuo conto bancario sul tuo conto Skrill, soggetto a pre-autorizzazione addebiti e termini e condizioni di ACH. È abbastanza facile configurare il tuo account qui.

Questo software ti aiuta a effettuare bonifici bancari per l'importo che imponi tramite il sistema ACH. Effettuare un trasferimento elettronico è abbastanza fattibile poiché il tuo account Skrill è sincronizzato con i dettagli della tua carta di credito o debito. Uguale a Conto, questo processore di pagamento ACH è abbastanza competente e all'altezza del compito.

Stripe

Questo processore di pagamento ha enormi configurazioni contrassegnate al suo fianco. Con artisti del calibro di Lyft, WooCommerce, Xeroe Shopify sincronizzazione con questo processore, Stripe è fondamentalmente un'alternativa ACH adatta da incorporare nelle tue transazioni future.

Stripe offre ai suoi utenti l'accesso a una dashboard di facile utilizzo in cui possono collegare i propri conti bancari ai pagamenti ACH. Esso ha termini e servizi che sono in grado di garantire qualsiasi richiesta di autorizzazione.

Bill.Com

Per coloro che non sanno, Bill. com è un processore di pagamento automatizzato per eseguire tutte le transazioni tramite il sistema ACH. Ti aiuta a inviare fatture o effettuare un pagamento in tempo. La parte migliore di questo particolare sistema orientato all'ACH è che si integra con app di contabilità simili Quickbooks, Xero, Sage Intaccte Oracle, solo per citarne alcuni. Soprattutto, tutto è completamente senza carta. Ti fa davvero risparmiare in tempo.

ACH Payments Vs Carte di credito e di debito Vs Assegni cartacei Vs Bonifico bancario

Sulla base dei fatti, l'ACH è più resiliente e ben costruito per ottimizzare le tue transazioni finanziarie. È un canale preminente che supera la sicurezza delle carte di credito e di debito trasmettendo tutti gli aggiornamenti di autorizzazione tramite l'OFDI. Dal momento che è in qualche modo in contatto con un quadro giuridico riconosciuto, ha la capacità di gestire transazioni di massa.

Per questo motivo, le sue spese di elaborazione saranno senza dubbio inferiori rispetto alle carte di credito. Con le carte di debito prelevano allo stesso modo denaro dai conti correnti allo stesso modo del sistema ACH, tuttavia, poiché operano sulla rete della carta, addebitano le stesse commissioni delle carte di credito.

Con l'opzione bonifico bancario, ecco la differenza.

In pratica, il bonifico bancario è un tipo di ETF utilizzato per pagamenti di piccoli volumi. Il loro tempo di elaborazione è sempre in tempo reale, a differenza di ACH che ordina le transazioni in diversi livelli e successivamente le invia per l'elaborazione tramite il rispettivo orario pianificato. Il bonifico bancario esegue l'elaborazione per pollicedividoppia transazione.

Quali sono i vantaggi dei pagamenti ACH?

Il più delle volte, le persone scelgono ACH poiché è conveniente in diversi modi. Vi sono fondati motivi per cui i consumatori e le imprese, allo stesso modo, dovrebbero utilizzare il sistema ACH. Alcuni dei suoi vantaggi sono;

  • Ha un tempo di elaborazione più rapido
  • Costi di elaborazione inferiori. Per vendor che accettano carte di credito e di debito dai clienti, ACH può farti risparmiare qualche soldo.
  • È un canale ideale per le fatture ricorrenti. Questo porta una nuova generazione di flessibilità. Non dovrai più tagliare assegni per pagare i tuoi debiti di tanto in tanto. Puoi automatizzare le tue transazioni per gestire tutto con un clic di un pulsante. Altrowise ha affermato, è ideale per i consumatori che hanno bisogno di automatizzare i propri pagamenti in modo da non saltare le date di scadenza.
  • Per i clienti, offre loro una piattaforma di fatturazione automatizzata. Un commerciante che offre servizi in abbonamento può utilizzare un processore ACH come Dwolla or Chargebee.
  • È un'alternativa piuttosto solida agli assegni e alle transazioni con carta di credito.
  • Tutte le transazioni sono senza carta. Questo eleva il problemi di sia per i clienti che per i commercianti. I pagamenti ACH sono diretti e non includono terze parti. Il rompicapo degli assegni, in particolare, è che sono inclini alla falsificazione della firma. Le carte di credito, invece, possono essere rubate. Il lato positivo dell'elaborazione dei pagamenti ACH è che esegue un processo di autenticazione end-to-end prima che una transazione tra due parti venga approvata. Come misura di sicurezza, al cliente viene richiesto di confermare l'importo e i dettagli del commerciante che riceve il pagamento.
  • Respinge ogni sorta di errori e discrepanze umane.
  • Questo sistema è flessibile per le aziende e le entità aziendali con lavoratori remoti o un ampio pool di dipendenti.
  • Le banche si concentrano maggiormente sul riconoscimento dei pagamenti ACH rispetto agli assegni cartacei.
  • È ideale per i consumatori che non possono accedere alle carte di credito.

E i contro dei pagamenti ACH?

  • Le credenziali del tuo conto bancario sono aperte alle aziende
  • La curva di apprendimento per le grandi aziende è un po 'sfocata
  • Per gli imprenditori, è necessario impostare misure precauzionali per evitare qualsiasi forma di frode

ACH Payments è la soluzione perfetta per me?

Se gestisci un'attività che accetta pagamenti da clienti a livello globale, potresti dover lavorare con una soluzione automatizzata. Il metodo di pagamento ACH soddisferà le tue esigenze purché tu sia propenso al più applicabile Account commerciante. Con questo intendo uno che viene fornito con tariffe basse e ha rigorose misure di sicurezza.

Di solito, i principali fornitori di servizi applicano una tariffa forfettaria che si colloca ovunque $0.20 a $1.50 per transazione. In altri casi, i processori di pagamento applicano una commissione percentuale compresa tra 0.5 a 1.5%. Seguendo queste tariffe, saprai sicuramente dove piazzare le tue puntate.

Per gli esercenti con transazioni ad alto rischio, le tariffe potrebbero di conseguenza andare oltre la media. Lo farei la mia preferenza se lo avessi fatturazione in corso clienti o spese nello stesso modo. Se la tua attività è quella di una base di clienti che non ripone molta fiducia nelle carte di credito e di debito, non cercare oltre. ACH è il canale giusto per elaborare tutte le transazioni in virtù della sua tecnica di sicurezza di fascia alta.

È un dato di fatto, le banche spesso preferiscono questo come il metodo più sicuro e indomito per spostare grandi quantità di denaro e, allo stesso tempo, creare protezione sia per i commercianti che per i clienti mentre fanno tutti i tipi di insediamenti.

Per tutti i clienti, la parte migliore di tutto ciò è quella I pagamenti ACH sono assolutamente gratuiti e abbastanza economici per i commercianti. Soprattutto, è un canale che riduce enormemente le possibilità che le tue transazioni vengano esposte a tentativi fraudolenti.