Square Capital Review (November 2019): prestiti commerciali semplici

Gestire un'azienda è costoso.

Anche se disponi della liquidità iniziale di cui hai bisogno per creare la tua azienda, potresti dover attingere a un capitale aggiuntivo man mano che la tua impresa cresce, in modo da poterti permettere di sfruttare nuove opportunità.

Quindi, dove possono andare gli imprenditori per mettere le mani su quel denaro aggiuntivo?

Per la maggior parte delle piccole imprese, l'unica opzione sarà un prestito aziendale. Se hai mai provato a fare domanda per i prestiti alle piccole imprese, saprai quanto può essere difficile. Le banche e le unioni di credito non sempre si fidano delle imprese, in particolare quando una startup è piccola o nuova.

Fortunatamente, se hai già una storia con Square, uno dei più popolari Sistemi POS sul mercato, allora potresti prendere in considerazione la possibilità di rivolgersi a questa azienda per ricevere assistenza.

Square ha recentemente fatto il suo ingresso nel mondo dei prestiti alle imprese con "Square Capital".

Con Square Capital, le aziende possono accedere alle soluzioni di finanziamento aziendale necessarie per far crescere la propria impresa, senza doversi preoccupare di enormi tassi di interesse o commissioni.

Incuriosito?

Leggi attraverso il nostro Capitale quadrata recensione per saperne di più.

Cos'è Square Capital?

cos'è la capitale quadrata

Square è uno dei fornitori di POS mobili più famosi al mondo per i proprietari di aziende di oggi.

La società ha lanciato la missione di fornire alle aziende e ai fornitori di servizi i sistemi di transazione di facile accesso necessari per gestire negozi pop-up, punti vendita e ristoranti in tutto il mondo. Con square, puoi ottenere i pagamenti giornalieri su cui fai affidamento dai tuoi clienti senza doversi preoccupare di strumenti e tecnologie eccessivamente complicati.

Square è stata una delle prime aziende a implementare una vasta gamma di soluzioni di pagamento ottimizzate per i dispositivi mobili per i fornitori moderni, incluso un lettore di chip conforme EMV per carte di credito e debito.

Square offre inoltre agli utenti l'accesso a cose come il proprio portafoglio mobile, la gestione dell'inventario digitale e altro ancora. Come pionieri nel loro campo, non sorprende che Square abbia deciso di espandere ulteriormente le proprie avventure nei sistemi di pagamento, entrando nel mondo dei prestiti alle imprese e dei finanziamenti alle imprese.

Quindi, cosa diavolo puoi aspettarti da un prestito Square Capital e quanto sono vantaggiose queste opzioni di finanziamento per gli imprenditori?

In 2014, Square ha iniziato a sperimentare opzioni di finanziamento sotto forma di anticipi in contanti del commerciante, un tipo di opzione di finanziamento senza prestito in cui Square ha raccolto i pagamenti dovuti deducendo una percentuale di ciascuna delle tue vendite.

Il POS mobile ha recentemente convertito il loro Prodotto Square Capital a un servizio di "prestito". Tuttavia, in pratica, le commissioni e la strategia di pagamento sono esattamente le stesse di prima. Alla fine, stai ancora ottenendo un anticipo in contanti del commerciante; viene solo con il titolo di "prestito".

Le tariffe e le commissioni di Square Capital sono tutte personalizzate in base alle vendite giornaliere della tua carta sul Sistema POS quadrato (leggi il nostro Revisione POS quadrata). Ciò significa che devi essere un commerciante con Square per accedere alla sua offerta di capitale circolante. Inoltre, tutti i prestiti devono essere pagati entro un massimo di 18 mesi.

Square Capital Review: ammissibilità

Una delle cose più importanti da considerare quando si sceglie un'opzione di “capitale circolante” per il proprio prestito aziendale, è il tipo di requisiti di idoneità che l'azienda ha in atto.

Come accennato in precedenza, la limitazione più critica per Square Capital è che è disponibile solo per i commercianti usa Square POS. Potresti essere in grado di intrufolarti nel sistema se stai utilizzando un POS che ha anche una partnership con il marchio Square.

Poiché Square ha già un processore di pagamento da offrire ai commercianti, è in una posizione eccellente per raccogliere ed elaborare informazioni sulle vostre finanze aziendali. Se sei già registrato con Square, ciò significa anche che non devi preoccuparti di un complicato processo di rimborso o di una lunga richiesta di prestito.

Square Capital adotta un approccio unico ai prestiti alle piccole imprese non consentendo agli utenti di fare domanda per il proprio denaro. Invece, la società ti offrirà un'offerta se sei attivo sulla piattaforma di servizi commerciali Square e stai guadagnando abbastanza denaro.

Se l'algoritmo di Square piace quello che vede quando guarda al tuo flusso di cassa e alle vendite di carte tipiche, allora aggiungerà un'offerta per un prestito alla tua dashboard Square. Se non hai un'offerta sulla tua dashboard, non puoi ottenere un prestito - è così semplice. Ciò riduce la quantità di rifiuti che Square deve dare alle società che non possono beneficiare del prestito di capitale Square.

D'altra parte, se ricevi l'offerta e scegli di accettare, i fondi verranno inviati direttamente sul tuo account, spesso nel giro di poche ore. Attualmente, ci sono pochissime informazioni disponibili su come Square determina l'idoneità di un commerciante Capitale quadrata.

👉 Tuttavia, possiamo presumere che la società guardi cose come:

  • Il tuo livello di attività generale sul POS quadrato
  • Il tuo volume di elaborazione (prodotti e servizi)
  • Quanto spesso usi Square
  • Il rapporto tra ritorno e nuovi clienti
  • La crescita della tua azienda
  • Il numero di storni di addebito trattati

fatti capitale quadrati

È interessante notare che, Capitale quadrata non sembra esaminare i tuoi estratti conto bancari o i punteggi di credito quando si tratta di offrirti un prestito commerciale. Come la maggior parte delle soluzioni di finanziamento che offrono opzioni di anticipo in contanti del commerciante, il tuo successo generale come imprenditore e la quantità di vendite di carte che fai sarà molto più importante per Square rispetto al tuo guadagno di credito

Ciò significa che fino a quando guadagni un reddito relativamente costante dai tuoi clienti con Square POS, non dovresti avere problemi a ricevere denaro, anche se non hai il credito migliore. Per molte aziende, il processo di candidatura di Square sarà un'alternativa molto più interessante al prestito standard a breve termine.

Square Capital Review: processo di finanziamento

Ok, quindi a Square piace ciò che vede sul tuo account commerciante e inserisce un'offerta di prestito sulla tua dashboard.

Quindi, cosa succede dopo?

Bene, dovresti avere un'idea di quanto Square ritiene idoneo a prendere in prestito nella forma della tua offerta. Non è necessario accettare l'intero importo se non lo si desidera. Invece, è possibile esaminare varie opzioni fino al limite e vedere quali sono le commissioni, le tariffe e i termini di rimborso per ciascun prestito corrispondente. I prestiti alle piccole imprese sono disponibili in diverse forme e dimensioni; la somma forfettaria di cui hai bisogno dal tuo fornitore dipenderà da ciò che vuoi ottenere con il tuo capitale.

Se ti piace quello che vedi quando navighi tra le tue opzioni di capitale, allora sarai in grado di fare clic su "accetta" sulla tua offerta di prestito. In questa fase, Square potrebbe chiederti alcuni documenti per dimostrare la tua identità e dimostrare di essere il proprietario della tua attività.

Il processo è piuttosto semplice:

processo di finanziamento del capitale quadrato

Dopo aver inviato la domanda, il Capitale quadrata il team approverà la tua richiesta entro 3 giorni e depositerà i tuoi fondi sul tuo conto bancario. Ciò significa che non riceverai necessariamente una somma forfettaria nel tuo conto bancario aziendale il giorno lavorativo successivo. Tuttavia, rispetto a molti altri fornitori di prestiti a breve termine, Square è abbastanza veloce nel darti il ​​denaro di cui hai bisogno.

Un problema? Se rifiuti un prestito che ti è stato esteso e decidi di voler eliminare la capitale con Square in un secondo momento, non hai molte opzioni. Non c'è modo di determinare se riceverai un'altra offerta e non puoi fare esattamente affidamento sul finanziamento con Square quando ne hai più bisogno. Square non è come gli altri istituti di credito aziendale in cui puoi semplicemente fare una richiesta di prestito quando vuoi. Devi aspettare che Square venga da te.

Inoltre, anche dopo essere stato approvato per un prestito e aver ricevuto l'offerta inviata alla tua pagina, c'è sempre la possibilità che tu possa essere rifiutato quando "accetti" il prestito. Ciò può accadere se Square rileva un comportamento insolito sul tuo account, ad esempio una modifica del numero di clienti che ricevi. Se Square teme che le tue entrate annuali non soddisfino le sue proiezioni iniziali, potrebbe non darti una linea di credito, anche dopo aver originariamente fatto un'offerta.

Square Capital Review: Termini e tariffe

Come menzionato sopra, Square Capital è un po 'imprevedibile quando si tratta di termini e commissioni, perché il tuo prestito si basa sul tuo conto commerciante e sulle tue entrate annuali.

Tuttavia, se stai prestando tra $ 500 e $ 250,000 da Square, puoi aspettarti che ti venga chiesto di rimborsare i tuoi soldi entro 18 mesi e non ci saranno costi di origine di cui preoccuparti. Quando si tratta di opzioni di prestito, Square è piuttosto flessibile e le informazioni richieste per la tua applicazione sono relativamente limitate.

Fondamentalmente, anche Square non usa i "tassi di interesse" in senso convenzionale.

Invece, Square guadagna con i suoi prestiti alle imprese chiedendoti di pagare una commissione una tantum chiamata "rate factor", che ti rimborserà gradualmente durante la vita del tuo prestito. Non sarai in grado di risparmiare qualche soldo extra pagando il prestito in anticipo in questo modo - ma questo non è un grosso problema per alcune aziende. Per i prestiti a breve termine, l'opzione del coefficiente è un modo eccellente per gestire i tuoi prestiti.

Secondo la ricerca dal Wall Street Journal, i "tassi dei fattori" offerti da Square sono generalmente compresi tra 1.10 e 1.16 a seconda del background commerciale e dell'importo del prestito. Ciò significa che pagherai indietro fino a $ 1.16 per ogni dollaro preso in prestito. È meglio controllare l'importo del rimborso prima di impegnarsi nel prestito con Square, per ogni evenienza. Non vuoi finire con una linea di credito che ti costerà più di quanto pensi.

Inoltre, avrai la possibilità di effettuare pagamenti aggiuntivi e sbarazzarti del tuo prestito in qualsiasi momento. Questo toglie il merito dalla tua mente, ma non offre altri importanti vantaggi. Inoltre, non è necessario offrire garanzie per un prestito fino a $ 75,000 con i Capitale quadrata - ma ti verrà richiesto di utilizzare un privilegio generale se stai prendendo in prestito più di questo.

Sebbene non ci sia un termine specifico sui prestiti che ottieni con Square Capital, dovrai pagare l'intero importo entro 18 mesi. In generale, Square imposterà il tuo tasso di pagamento in modo che tu possa avere tutti i soldi rimborsati entro un anno, ma puoi correggere i tuoi rimborsi se necessario.

rimborso del capitale quadrato

Alcune aziende adoreranno Capitale quadratamodello di finanziamento e rimborso. Significa che non devi preoccuparti tanto degli interessi, perché c'è solo una tassa generale. Inoltre, non dovrai tenere traccia dei tuoi rimborsi, perché Square li prenderà automaticamente dalle vendite che effettui. Square prende una strada alternativa alle regole e alle restrizioni dei prestiti tradizionali, dando alle aziende il potere di accedere ai contanti per la crescita dell'azienda senza preoccuparsi troppo del loro importo di rimborso o del punteggio di credito personale.

Un altro vantaggio significativo di Capitale quadrataIl piano di rimborso è il fatto che regola i pagamenti in base al denaro in entrata ogni mese. Se hai un mese lento e non guadagni molto, Square adeguerà i tuoi pagamenti in base a un piano basato su percentuali e trasferirà parte del denaro che devi in ​​un altro mese con pagamenti più elevati.

Puoi anche impostare la strategia di pagamento anticipato in base alle tue esigenze aziendali, in modo da poter ripagare il debito sul tuo conto Square in un momento e con il ritmo che preferisci. Per quanto riguarda i prestiti flessibili, il punto vendita Square è una delle migliori opzioni per quei prestiti a breve termine di cui potresti aver bisogno man mano che la tua azienda cresce.

Square Capital Review: flessibilità

Se sei preoccupato di non sapere abbastanza Capitale quadrata per entrare direttamente in un nuovo prestito con la società, è possibile consultare il Centro di supporto Square Capital per saperne di più. Tuttavia, non c'è molta documentazione disponibile sul sito Web Square per iniziare. Se non sai molto su cose come i tassi dei fattori e le strategie di anticipo in contanti del commerciante, potresti sentirti un po 'confuso. Le informazioni sul sito Web di Square sono così limitate che potrebbe essere necessario rintracciare l'assistenza sui forum e sulle pagine dei social media.

Il mistero che circonda la capitale di Square è molto insolito, poiché la maggior parte delle cose che trovi sul tuo account Square sono molto facili da accedere e da capire. Tutto, dalla gestione delle vendite con carta di credito all'accesso ai contanti il ​​giorno lavorativo successivo, è abbastanza semplice con Square, ma è molto chiaro che la società sta appena iniziando con gli anticipi in contanti dei commercianti.

C'è una grande differenza tra l'approccio di Square ai finanziamenti e il tipo di orientamento che otterresti se scegliessi un marchio che ha più esperienza nel settore, come Kabbage o Celtic Bank. Tuttavia, non tutti i provider con più eredità ti offriranno le stesse opzioni quando si tratta di pagamenti anticipati e la possibilità di trascurare il tuo punteggio di credito personale per il tuo nuovo prestito.

Una cosa degna di nota è che dovrai usare i tuoi soldi per motivi di lavoro - ma Square non pone troppe restrizioni su come gestire le tue finanze. È possibile richiedere un prestito a tutti gli effetti dopo che il capitale è stato offerto.

👉 Alcuni dei modi in cui Square consiglia di utilizzare il tuo credito includono:

  • Gestione del libro paga
  • Investire in nuove tecnologie
  • Auto e attrezzature leader
  • Assumere nuovi dipendenti
  • Affrontare il debito aziendale
  • Acquisto di nuove attrezzature
  • Espansione del portafoglio di prodotti o servizi

Tuttavia, decidi di utilizzare il tuo prestito, Square valuterà il tuo background e stabilirà una strategia di rimborso adatta a te in base al tuo reddito mensile. È un processo molto flessibile e diretto, anche se l'atto effettivo di essere approvato per a Capitale quadrata il prestito non è così semplice come potrebbe essere. Quando prendi in prestito denaro da una società come Square che deliberatamente adotta un approccio alternativo a quello dei tradizionali istituti di credito, ci saranno sicuramente alcuni singhiozzi lungo il percorso.

Se hai bisogno di aiuto per gestire qualsiasi aspetto del tuo Square Loan, puoi visitare la scheda "Capitale" sul tuo POS quadrato cruscotto. Da lì, puoi controllare quanto devi ancora e fare rimborsi se vuoi uscire dal debito più velocemente.

Square Capital Review: servizio clienti

L'assistenza clienti è una cosa cruciale da considerare ogni volta che lavori con istituti di credito in qualsiasi ambiente. Tuttavia, è particolarmente importante assicurarsi di avere un team di assistenza clienti di cui ti puoi fidare quando stai prendendo in prestito denaro per un prestito aziendale.

Nel corso degli anni, la strategia del servizio clienti di Square ha dovuto affrontare alcune controversie. Le aziende non hanno sempre avuto la certezza che Square potesse soddisfare le loro esigenze aziendali. La società ha faticato a deliziare i clienti con un processo spesso lento e complicato quando si tratta di chiedere aiuto. Fortunatamente, il team Square ha drasticamente aggiornato l'assistenza clienti negli ultimi anni. Ora, ci sono alcuni modi per entrare in contatto con Square, inclusi messaggi di Facebook, telefono, e-mail, Twitter e altro ancora. C'è anche un forum della comunità in cui puoi ottenere supporto da altri venditori e rappresentanti di Square.

Grazie ai suoi eccellenti aggiornamenti nel servizio clienti e al fatto che Capitale quadrata offre una fonte di finanziamento così semplice e flessibile per le imprese di tutte le dimensioni, Square ha iniziato a raccogliere molte testimonianze positive dai clienti negli ultimi anni. Puoi trovare molte recensioni positive da parte dei clienti che hanno utilizzato la soluzione Square Capital.

👉 Secondo alcune delle recensioni che abbiamo letto, i maggiori vantaggi di questa opzione includono:

  • Commissioni economiche per il finanziamento
  • Il metodo automatico di rimborso automatico semplifica la gestione del debito
  • Accesso rapido ai soldi (anche se non sempre quando ne hanno più bisogno)
  • Comodo processo di prestito e facile applicazione

L'opzione migliore per farti sentire a tuo agio utilizzando la strategia di Square per i prestiti alle imprese è testare il resto dell'esperienza del punto vendita Square prima di iniziare. Avere un'idea di come si comporta il resto dell'esperienza Square può farti sentire più sicuro quando arriva il momento di iniziare a pensare a fattori come i tassi dei fattori e gli anticipi di cassa.

Square Capital Pro e Contro

???? Professionisti:

  • Non è necessario preoccuparsi dei punteggi di credito
  • Procedura di richiesta di prestiti a breve termine
  • Tariffe e tariffe sono piuttosto basse
  • Nessun costo aggiuntivo non necessario
  • Comodo processo di rimborso
  • Puoi pagare in anticipo se lo desideri

👎 Contro:

  • Devi aspettare un'offerta
  • Square Capital è disponibile solo per i venditori Square
  • Non c'è modo di risparmiare denaro rimborsando in anticipo
  • La consegna in contanti del giorno lavorativo successivo non è sempre disponibile

Domande frequenti su Square Capital

Hai ancora domande su Capitale quadrata?

Le seguenti informazioni possono essere d'aiuto:

Q: Che tipo di prestiti commerciali può offrire Square Capital?

A: I prestiti di Square non sono garantiti fino a $ 75,000. Sono una forma di anticipo in contanti del commerciante, in cui Square prende ciò che devi dalle tue transazioni.

Q: Square addebita le spese di rimborso anticipato?

A: No, puoi pagare il prestito in anticipo se vuoi, anche se questo non ti farà risparmiare denaro sugli interessi come farebbe con un prestito tradizionale.

Q: Quanto puoi prendere in prestito con Square Capital?

A: Gli importi del prestito per Square Capital partono da $ 1,000 e arrivano fino a $ 100,000. L'importo che puoi prendere in prestito dipenderà da quanto guadagni ogni mese da clienti normali e nuovi.

Q: Qual è la durata massima del prestito con Square?

A: Se ricevi un prestito con Square Capital, puoi prendere in prestito denaro tra 3 e 18 mesi. L'opzione per un periodo più lungo significa che puoi gestire facilmente grandi quantità di denaro e rimborsarle gradualmente nel tempo.

Q: Come ti qualifichi per Square Capital?

A: Square Capital è disponibile sia per le aziende nuove che per quelle veterane. È necessario un account con il sistema commerciale Square POS e un punteggio di credito di almeno 350. Dovrai anche essere un residente permanente degli Stati Uniti per richiedere un prestito. Quando Square offre il tuo capitale, dovrai fornire una prova di reddito, una patente di guida o una prova di cittadinanza o documento di residenza.

Q: Quanto tempo ci vuole per ottenere Square Capital?

A: Per accedere ai finanziamenti da Square Capital, dovrai aspettare che la società venga da te. Tuttavia, se si accetta un'offerta di prestito, è possibile ottenere una decisione entro un'ora e il prestito può essere consegnato al proprio conto bancario entro un giorno. Tuttavia, potrebbero essere necessari fino a 3 giorni lavorativi per ottenere i soldi necessari nel tuo account.

Q: Quanto sono i rimborsi mensili?

I pagamenti mensili richiesti per i proprietari di piccole imprese che utilizzano il capitale Square dipenderanno da una serie di fattori. Come sapete, Square valuta l'idoneità per un prestito in base alle vendite della carta di credito e al reddito annuale. Più si può prestare a causa di un elevato numero di vendite con carta di credito, maggiori saranno i rimborsi. Inoltre, ogni nuovo prestito viene fornito con un tasso di fattori da considerare che Square calcolerà e suggerirà per te quando offri il tuo prestito.

Q: Esistono alternative a Square Capital?

Se decidi di non voler ottenere il tuo nuovo prestito con Square, allora ci sono molti altri finanziatori da prendere in considerazione, tra cui Credito PayPal, Kabbage, istituti di credito tradizionali come la banca celtica e molti altri. Non aver paura di controllare tutte le opzioni prima di impegnarti in qualcosa di Square.

Square Capital Review: verdetto

Se sei abbastanza fortunato da poter beneficiare di finanziamenti da Capitale quadrata, quindi questa soluzione è una fonte di finanziamento semplice, conveniente e relativamente conveniente per le aziende di tutte le dimensioni. Se sei una piccola impresa che non ha ancora creato un ottimo rating creditizio, ma hai molti clienti, Square Capital può essere l'ideale per te. È più probabile che otterrai il nuovo prestito di cui hai bisogno in questo modo, piuttosto che dover trattare con banche e cooperative di credito.

Uno dei maggiori vantaggi di Capitale quadrata è quanto è conveniente. Il processo di prestito è quasi interamente automatizzato e non è necessario ricordare di effettuare i rimborsi ogni mese.

Ovviamente, Square Capital ha alcuni problemi da considerare. Ad esempio, il problema più grande è che non esiste alcuna opzione per compilare una domanda quando hai più bisogno di finanziamenti. Devi aspettare e vedere se Square viene da te e ti offre un prestito. Se hai a che fare con una situazione in cui hai bisogno di soldi velocemente, non funzionerà.

Inoltre, Square non è così semplice come altre opzioni come Kabbage o la banca celtica quando si tratta di ottenere prestiti il ​​giorno lavorativo successivo. Potrebbe volerci un po 'di tempo per abituarti al modo in cui Square offre nuovi prestiti ai suoi clienti. Anche per alcune aziende Credito PayPal potrebbe essere un'opzione migliore.

Capitale quadrata Valutazione: 4.0 - Recensione di