Square Capital Recensione (2023): Prestiti aziendali semplici

Gestire un'azienda è costoso.

Anche se disponi della liquidità iniziale di cui hai bisogno per creare la tua azienda, potresti dover attingere a un capitale aggiuntivo man mano che la tua impresa cresce, in modo da poterti permettere di sfruttare nuove opportunità.

Quindi, dove possono andare gli imprenditori per mettere le mani su quel denaro aggiuntivo?

Per la maggior parte delle piccole imprese, l'unica opzione sarà un prestito aziendale. Se hai mai provato a richiedere prestiti per piccole imprese prima, saprai quanto può essere difficile. Le banche e le cooperative di credito non sempre si fidano delle imprese, in particolare quando a startup è piccolo o nuovo.

Fortunatamente, se hai già una cronologia utilizzando Square, uno dei più popolari Sistemi POS sul mercato, allora potresti prendere in considerazione la possibilità di rivolgersi a questa azienda per ricevere assistenza.

Square recentemente si è fatto strada nel mondo dei prestiti alle imprese con "Square Capital. "

Con Square Capital, le aziende possono accedere alle soluzioni di finanziamento aziendale di cui hanno bisogno per far crescere la loro impresa, senza doversi preoccupare di enormi tassi di interesse o commissioni.

Incuriosito?

Leggi attraverso il nostro Square Capital recensione per saperne di più.

Che cos'è la Square Capital?

Square è uno dei provider POS mobili più popolari al mondo per gli imprenditori di oggi.

L'azienda è stata lanciata con la missione di fornire alle aziende e ai fornitori di servizi i sistemi di transazione di facile accesso di cui avevano bisogno per gestire negozi pop-up, punti vendita al dettaglio e ristoranti in tutto il mondo. Con square, puoi ottenere i pagamenti giornalieri su cui fai affidamento dai tuoi clienti senza doverti preoccupare di tecnologie e strumenti eccessivamente complicati.

Square è stata una delle prime aziende a lanciare un'ampia gamma di soluzioni di pagamento ottimizzate per i dispositivi mobili per i venditori moderni, tra cui un lettore di chip compatibile con EMV per carte di credito e di debito.

Square Consente inoltre agli utenti di accedere a cose come il proprio portafoglio mobile, la gestione dell'inventario digitale e altro ancora. Come pioniere nel loro campo, non è una sorpresa che Square ha deciso di espandere ulteriormente le proprie avventure nei sistemi di pagamento, entrando nel mondo dei prestiti alle imprese e dei finanziamenti alle imprese.

Allora, cosa diavolo ci si può aspettare da un file Square Capital prestito e quanto sono vantaggiose queste opzioni di finanziamento per gli imprenditori?

Nel 2014, Square ha iniziato a sperimentare opzioni di finanziamento sotto forma di anticipi di cassa del commerciante - un tipo di opzione di finanziamento senza prestito in cui Square incassato i pagamenti dovuti deducendo una percentuale di ciascuna delle tue vendite.

Il POS mobile ha recentemente convertito il loro Square Capital PRODOTTI ad un servizio di “prestito”. Tuttavia, in pratica, le commissioni e la strategia di pagamento sono esattamente le stesse di prima. In definitiva, stai ancora ricevendo un anticipo in contanti del commerciante; viene fornito solo con il titolo "prestito".

Square CapitalLe tariffe e le commissioni di sono tutte personalizzate in base alle vendite giornaliere della tua carta nel Square POS sistema (leggi il nostro Square POS recensioni). Ciò significa che devi essere un commerciante con Square per accedere alla loro offerta di capitale circolante. Inoltre, tutti i prestiti devono essere pagati entro un massimo di 18 mesi.

Square Capital Revisione: idoneità

Una delle cose più importanti che devi considerare quando scegli qualsiasi opzione di "capitale circolante" per il tuo prestito aziendale, è il tipo di requisiti di idoneità che l'azienda ha in atto.

Come accennato in precedenza, la restrizione più critica per Square Capital è che è disponibile solo per i commercianti uso Square POS. Potresti essere in grado di intrufolarti nel sistema se stai utilizzando un POS che ha una partnership con il Square anche il marchio.

Perché Square ha già un processore di pagamento da offrire ai commercianti, è in una posizione eccellente per raccogliere ed elaborare informazioni sulle finanze della tua attività. Se sei già registrato con Square, questo significa anche che non devi preoccuparti di un complicato processo di rimborso o di una lunga richiesta di prestito.

Square Capital adotta un approccio unico ai prestiti alle piccole imprese non consentendo agli utenti di richiedere i propri contanti. Invece, la società ti estenderà un'offerta se sei attivo su Square piattaforma di servizi commerciali e stai guadagnando abbastanza denaro.

If Squareall'algoritmo di piace quello che vede quando guarda il tuo flusso di cassa e le vendite tipiche delle carte, quindi aggiungerà un'offerta per un prestito al tuo Square pannello di controllo. Se non hai un'offerta sulla tua dashboard, non puoi ottenere un prestito: è così semplice. Questo riduce la quantità di rifiuti che Square deve dare alle aziende che non sono idonee per il Square prestito di capitale.

D'altro canto, se ricevi l'offerta e decidi di accettare, i fondi verranno inviati direttamente al tuo account, spesso nel giro di poche ore. Attualmente, ci sono pochissime informazioni disponibili su come Square determina l'idoneità di un commerciante per Square Capital.

👉 Tuttavia, possiamo presumere che la società guardi cose come:

• Il tuo livello di attività generale su Square POS
• Il tuo volume di elaborazione (prodotti e servizi)
• Quanto spesso usi Square
• Il rapporto tra ritorno e nuovi clienti
• La crescita della tua azienda
• Il numero di storni di addebito trattati

È interessante notare che, Square Capital non sembra esaminare i tuoi estratti conto o punteggi di credito quando si tratta di offrirti un prestito aziendale. Come la maggior parte delle soluzioni di finanziamento che forniscono opzioni di anticipo in contanti ai commercianti, il tuo successo generale come imprenditore e l'ammontare delle vendite di carte che effettui saranno molto più importanti per Square rispetto al tuo guadagno di credito

Ciò significa che fintanto che stai guadagnando un reddito relativamente consistente dai tuoi clienti con il Square POS, non dovresti avere problemi a ricevere denaro, anche se non hai il miglior credito. Per molte aziende, SquareIl processo di richiesta di prestito sarà un'alternativa molto più interessante al prestito standard a breve termine.

Square Capital Revisione: processo di finanziamento

Ok, allora Square gli piace ciò che vede sul tuo account commerciante e inserisce un'offerta di prestito sulla tua dashboard.

Quindi, cosa succede dopo?

Bene, dovresti avere un'idea di quanto Square ritiene che tu abbia diritto a prendere in prestito sotto forma di offerta. Non devi accettare l'intero importo se non lo desideri. Invece, puoi esaminare varie opzioni fino al tuo limite e vedere come appaiono le commissioni, i tassi e i termini di rimborso per ogni prestito corrispondente. I prestiti alle piccole imprese sono disponibili in molte forme e dimensioni diverse; la somma forfettaria di cui hai bisogno dal tuo fornitore dipenderà da ciò che vuoi ottenere con il tuo capitale.

Se ti piace quello che vedi quando navighi tra le opzioni di capitale, potrai fare clic su "accetta" sulla tua offerta di prestito. In questa fase, Square potrebbe chiederti alcuni documenti per dimostrare la tua identità e dimostrare che sei il proprietario della tua attività.

Il processo è piuttosto semplice:

Dopo aver inviato la domanda, il Square Capital il team approverà la tua richiesta entro 3 giorni e depositerà i tuoi fondi sul tuo conto bancario. Ciò significa che non riceverai necessariamente una somma forfettaria sul tuo conto bancario aziendale il giorno lavorativo successivo. Tuttavia, rispetto a molti altri fornitori di prestiti a breve termine, Square è abbastanza veloce nel darti i soldi di cui hai bisogno.

Un problema? Se rifiuti un prestito che ti è stato concesso e decidi di voler prelevare il capitale con Square in seguito, non hai molte opzioni. Non c'è modo di determinare se riceverai un'altra offerta e non puoi fare affidamento esattamente sull'ottenere finanziamenti con Square quando ne hai più bisogno. Square non è come gli altri istituti di credito aziendali in cui puoi semplicemente andare e fare una domanda per un prestito quando vuoi. Devi aspettare Square per venire da te.

Inoltre, anche dopo che sei stato approvato per un prestito e hai ricevuto l'offerta inviata alla tua pagina, c'è sempre la possibilità che tu possa essere rifiutato quando "accetti" il prestito. Questo può accadere se Square rileva comportamenti insoliti nel tuo account, ad esempio un cambiamento nel numero di clienti che ottieni. Se Square è preoccupato che le tue entrate annuali non corrisponderanno alle proiezioni iniziali, quindi potrebbe non darti una linea di credito commerciale, anche dopo aver fatto un'offerta originariamente.

Square Capital Revisione: termini e tariffe

Come menzionato sopra, Square Capital è un po 'imprevedibile quando si tratta di termini e commissioni, perché il tuo prestito si basa sul tuo conto commerciante e sulle tue entrate annuali.

Tuttavia, se stai prestando tra $ 500 e $ 250,000 da Square, puoi aspettarti che ti venga chiesto di rimborsare i tuoi soldi entro 18 mesi e non ci saranno commissioni di origine di cui preoccuparti. Quando si tratta di opzioni di prestito, Square è piuttosto flessibile e le informazioni richieste per la tua candidatura sono relativamente limitate.

In modo cruciale, Square inoltre non utilizza "tassi di interesse" nel senso convenzionale.

Invece, Square guadagna dai suoi prestiti commerciali chiedendoti di pagare una commissione una tantum chiamata "tasso di fattore", che ripaghi gradualmente per tutta la durata del prestito. Non sarai in grado di risparmiare denaro extra pagando il tuo prestito in anticipo in questo modo, ma non è un grosso problema per alcune aziende. Per i prestiti a breve termine, l'opzione del tasso dei fattori è un ottimo modo per gestire i tuoi prestiti.

Secondo la ricerca dal Wall Street Journal, i "tassi di fattore" che Square le offerte sono generalmente comprese tra 1.10 e 1.16 a seconda del background del commerciante e dell'importo del prestito. Ciò significa che pagherai fino a $ 1.16 per ogni dollaro preso in prestito. È meglio controllare l'importo del rimborso prima di impegnarsi con il prestito Square, nel caso in cui. Non vuoi finire con una linea di credito aziendale che ti costerà più di quanto pensi.

Inoltre, avrai la possibilità di effettuare pagamenti aggiuntivi e sbarazzarti del tuo prestito in qualsiasi momento. Questo toglie il merito dalla tua mente, ma non offre altri importanti vantaggi. Inoltre, non è necessario offrire garanzie per un prestito fino a $75,000 con Square Capital - ma ti verrà richiesto di utilizzare un privilegio generale se stai prendendo in prestito più di quello.

Sebbene non ci sia un "termine" specifico sui prestiti che ottieni Square Capital, dovrai pagare l'intero importo entro 18 mesi. Generalmente, Square imposterà il tuo tasso di pagamento in modo che tu debba avere tutti i soldi rimborsati entro un anno, ma puoi modificare i tuoi rimborsi se necessario.

Alcune aziende adoreranno Square Capitalmodello di finanziamento e rimborso di. Significa che non devi preoccuparti tanto dell'interesse, perché c'è solo una tariffa globale. Inoltre, non dovrai tenere traccia dei tuoi rimborsi, perché Square li prenderà automaticamente dalle vendite che effettui. Square prende una strada alternativa alle regole e alle restrizioni dei prestiti tradizionali, dando alle aziende il potere di accedere alla liquidità per la crescita aziendale senza preoccuparsi troppo dell'importo del rimborso o del punteggio di credito personale.

Un altro vantaggio significativo di Square CapitalIl piano di rimborso di è il fatto che regola i pagamenti in base al denaro in entrata ogni mese. Se hai un mese lento e non guadagni molto, Square aggiusterà i pagamenti in base a un piano basato su percentuale e trasferirà parte del denaro dovuto a un altro mese più remunerativo.

Puoi persino impostare una strategia di pagamento anticipato in base alle tue esigenze aziendali, in modo da poter saldare il debito sul tuo Square conto in un momento e un ritmo che ti si addice. Con il prestito flessibile, Square il punto vendita è una delle migliori opzioni per quei prestiti a breve termine di cui potresti aver bisogno man mano che la tua azienda cresce.

Square Capital Recensione: flessibilità

Se sei preoccupato di non sapere abbastanza Square Capital per passare direttamente a un nuovo prestito con la società, puoi controllare il Square Capital Centro assistenza per saperne di più. Tuttavia, non è disponibile molta documentazione in Square sito web per iniziare. Se non sai molto di cose come i tassi di fattore e le strategie di anticipo di cassa del commerciante, allora potresti sentirti un po' confuso. Le informazioni su SquareIl sito Web di è così limitato che potrebbe essere necessario rintracciare l'assistenza sui forum e sulle pagine dei social media.

Il mistero che circonda Square il capitale è molto insolito, come la maggior parte delle cose che trovi sul tuo Square account sono molto facili da accedere e capire. Tutto, dalla gestione delle vendite con carta di credito all'accesso ai tuoi contanti il ​​giorno lavorativo successivo, è piuttosto semplice Square, ma è molto chiaro che la società sta appena iniziando con gli anticipi di cassa del commerciante.

C'è una grande differenza tra SquareL'approccio al finanziamento e il tipo di guida che otterresti se scegliessi un marchio che ha più background nel campo, come Kabbage, o la banca celtica. Tuttavia, non tutti i fornitori con più patrimonio ti daranno le stesse opzioni quando si tratta di pagamenti anticipati e la possibilità di trascurare il tuo punteggio di credito personale per il tuo nuovo prestito.

Una cosa degna di nota è che dovrai usare i tuoi soldi per scopi commerciali, ma Square non pone troppe restrizioni sul modo in cui gestisci le tue finanze. È possibile richiedere un prestito a tutti gli effetti dopo che il capitale è stato offerto.

👉 Alcuni dei modi Square consiglia di utilizzare il tuo credito include:

• Gestione del libro paga
• Investire in nuove tecnologie
• Auto e attrezzature leader
• Assumere nuovi dipendenti
• Affrontare il debito aziendale
• Acquisto di nuove attrezzature
• Espansione del portafoglio di prodotti o servizi

Tuttavia, decidi di utilizzare il tuo prestito, Square valuterà il tuo background e stabilirà una strategia di rimborso adatta a te in base al tuo reddito mensile. È un processo molto flessibile e diretto, anche se l'atto effettivo di essere approvato per un file Square Capital il prestito non è così semplice come potrebbe essere. Quando prendi in prestito denaro da un'azienda come Square che adotta deliberatamente un approccio alternativo a quello dei tradizionali istituti di credito aziendale, ci saranno sicuramente alcuni intoppi lungo la strada.

Se hai bisogno di aiuto per gestire qualsiasi aspetto del tuo file Square Prestito, puoi visitare la scheda "Capitale" sul tuo Square POS cruscotto. Da lì, puoi controllare quanto devi ancora e fare rimborsi se vuoi uscire dal debito più velocemente.

Square Capital Recensione: servizio clienti

L'assistenza clienti è una cosa cruciale da considerare ogni volta che lavori con istituti di credito in qualsiasi ambiente. Tuttavia, è particolarmente importante assicurarsi di avere un team di assistenza clienti di cui ti puoi fidare quando stai prendendo in prestito denaro per un prestito aziendale.

Nel corso degli anni, SquareLa strategia del servizio clienti di ha dovuto affrontare alcune controversie. Le aziende non si sono sempre sentite sicure di questo Square possono soddisfare le loro esigenze aziendali. L'azienda ha faticato a soddisfare i clienti con un processo spesso lento e complicato quando si tratta di chiedere aiuto. Fortunatamente, il file Square team ha drasticamente aggiornato l'assistenza clienti negli ultimi anni. Ora, ci sono alcuni modi per entrare in contatto con Square, inclusi messaggi di Facebook, telefono, e-mail, Twittere altro ancora. C'è anche un forum della comunità dove puoi ottenere supporto da altri Square venditori e rappresentanti.

Grazie ai suoi eccellenti aggiornamenti nel servizio clienti e al fatto che Square Capital offre una fonte di finanziamento così semplice e flessibile per le imprese di tutte le dimensioni, Square ha iniziato a raccogliere molte testimonianze positive da parte dei clienti negli ultimi anni. Puoi trovare molte recensioni positive da parte dei clienti che hanno utilizzato il Square Capital soluzione.

👉 Secondo alcune delle recensioni che abbiamo letto, i maggiori vantaggi di questa opzione includono:

• Commissioni economiche per il finanziamento
• Il metodo automatico di rimborso automatico semplifica la gestione del debito
• Accesso rapido ai soldi (anche se non sempre quando ne hanno più bisogno)
• Comodo processo di prestito e facile applicazione

L'opzione migliore per assicurarti di sentirti a tuo agio nell'uso SquareLa strategia per i prestiti alle imprese consiste nel testare il resto del Square esperienza nel punto vendita prima di iniziare. Avere un'idea di come il resto del file Square l'esperienza può farti sentire più sicuro quando arriva il momento di iniziare a pensare a cose come i tassi dei fattori e gli anticipi di cassa.

Square Capital Pro e contro

👍 Vantaggi:

• Non è necessario preoccuparsi dei punteggi di credito
• Procedura di richiesta di prestiti a breve termine
• Tariffe e tariffe sono piuttosto basse
• Nessun costo aggiuntivo non necessario
• Comodo processo di rimborso
• Puoi pagare in anticipo se lo desideri

👎 Contro:

• Devi aspettare un'offerta
• Square Capital è disponibile solo per Square venditori
• Non c'è modo di risparmiare denaro rimborsando in anticipo
• La consegna in contanti del giorno lavorativo successivo non è sempre disponibile

Square Capital FAQ

Hai ancora domande su Square Capital?

Le seguenti informazioni potrebbero essere utili:

Q: Che tipo di prestiti alle imprese possono Square Capital offrire?

A: SquareI prestiti di non sono garantiti fino a $ 75,000. Sono una forma di anticipo in contanti del commerciante, dove Square preleva ciò che devi dalle tue transazioni.

Q: Sì Square addebitare commissioni per il rimborso anticipato?

A: No, puoi estinguere il prestito in anticipo se lo desideri, anche se questo non ti farà risparmiare denaro sugli interessi come farebbe con un prestito tradizionale.

Q: Quanto puoi prendere in prestito con Square Capital?

A: Importi del prestito per Square Capital inizia a circa $ 1,000 e arriva fino a $ 100,000. L'importo che puoi prendere in prestito dipenderà da quanto guadagni da clienti abituali e nuovi ogni mese.

Q: Qual è la durata massima del prestito con Square?

A: Se ottieni un prestito con Square Capital, puoi prendere in prestito il denaro per un periodo compreso tra 3 e 18 mesi. L'opzione per un periodo più lungo significa che puoi gestire facilmente importi maggiori di denaro e rimborsarli gradualmente nel tempo.

Q: Come ti qualifichi Square Capital?

A: Square Capital è disponibile sia per le aziende nuove che per quelle veterane. Hai bisogno di un account con il Square POS sistema mercantile e hai bisogno di un punteggio di credito di almeno 350. Dovrai anche essere un residente permanente degli Stati Uniti per richiedere un prestito. quando Square offre il tuo capitale, dovrai fornire una prova di reddito, una patente di guida o una prova di cittadinanza o documento di soggiorno.

Q: Quanto tempo ci vuole per ottenere Square Capital?

A: Per accedere ai finanziamenti da Square Capital, dovrai aspettare che la compagnia venga da te. Tuttavia, se accetti un'offerta di prestito, puoi prendere una decisione entro un'ora e il prestito può essere consegnato sul tuo conto bancario entro un giorno. Tuttavia, potrebbero essere necessari fino a 3 giorni lavorativi per ottenere il denaro necessario sul tuo conto.

Q: Quanto sono i rimborsi mensili?

I pagamenti mensili richiesti per i proprietari di piccole imprese che utilizzano Square il capitale dipenderà da una serie di cose. Come sapete, Square valuta la tua idoneità a un prestito in base alle vendite della tua carta di credito e al reddito annuale. Più puoi prestare a causa di un numero elevato di vendite di carte di credito, maggiori saranno i tuoi rimborsi. Inoltre, ogni nuovo prestito viene fornito con un tasso di fattore da considerare Square calcolerà e suggerirà per te quando offrirai il tuo prestito.

Q: Ci sono alternative a Square Capital?

Se decidi di non voler ottenere il tuo nuovo prestito con Square, poi ci sono molti altri istituti di credito aziendali da considerare, tra cui PayPal Credit, Kabbage, istituti di credito tradizionali come la banca celtica e molti altri. Non aver paura di controllare tutte le tue opzioni prima di impegnarti in qualcosa da Square.

Square Capital Recensione: Verdetto

Se sei abbastanza fortunato da poter beneficiare di finanziamenti da Square Capital, allora questa soluzione è una fonte di finanziamento semplice, conveniente e relativamente conveniente per le aziende di tutte le dimensioni. Se sei una piccola impresa che non ha ancora raggiunto un ottimo rating del credito, ma hai molti clienti, Square Capital potrebbe essere l'ideale per te. È più probabile che tu ottenga il nuovo prestito di cui hai bisogno in questo modo, piuttosto che dover trattare con banche e unioni di credito.

Uno dei maggiori vantaggi di Square Capital è quanto è conveniente. Il processo di prestito è quasi interamente automatizzato e non è necessario ricordare di effettuare i rimborsi ogni mese.

Naturalmente, Square Capital ha alcuni problemi da considerare. Ad esempio, il problema più grande è che non c'è la possibilità di compilare una domanda quando hai più bisogno di finanziamenti. Devi aspettare e vedere se Square viene da te e ti offre un prestito. Se hai a che fare con una situazione in cui hai bisogno di soldi velocemente, non funzionerà.

Inoltre, SquareNon è così semplice come altre opzioni come Kabbage o la banca celtica quando si tratta di ottenere prestiti il ​​giorno lavorativo successivo. Potrebbe volerci un po 'di tempo per abituarti a come Square offre nuovi prestiti ai propri clienti. Anche per alcune aziende PayPal Credit potrebbe essere un'opzione migliore.