Monzo vs Revolut vs Starling (2023) – Il confronto definitivo

Quando gestisci un'impresa, l'ultima cosa di cui hai bisogno sono procedure che richiedono tempo per gestire le tue finanze. Quindi, se stai cercando un conto bancario aziendale adatto, sei nel posto giusto.

Sto mettendo sotto il microscopio tre contendenti: Monzo Business, Revolut Businesse Starling Business. 

Nel frattempo, se il tempo stringe e non hai tempo di leggere tutto il mio Monzo vs Revolut vs Starling confronto, ecco una breve linea di fondo in primo piano:

• Tutte e tre le banche hanno sede nel Regno Unito e sono registrate dalla FCA.
• Tutte e tre le banche offrono conti gratuiti, ideali per le nuove imprese.
• Puoi trasferire e scambiare denaro con Revolut e Starling, con Revolut offrendo il massimo con oltre 25 valute, rispetto alle 20 di Starling
• Tutti e tre offrono account progettati esplicitamente per i solopreneurs.

Ora che è fuori mano, entriamo nei dettagli di questo Monzo vs Revolut Confronto tra storno e storno:

Cos'è Monzo Business?

Come suggerisce l'introduzione, Monzo è una banca britannica completamente regolamentata dalla FCA con uffici a Londra, Cardiff e San Francisco. Fondata nel 2015, Monzo Business è stata lanciata ufficialmente nel 2021, vincendo il Best Business Banking Provider ai British Banking Awards nel 2022. 

Monzo Business si rivolge a piccoli marchi; i suoi criteri di ammissibilità delineano che gli imprenditori individuali e gli amministratori di società a responsabilità limitata registrate nel Regno Unito e con sede nel Regno Unito possono richiedere un account Monzo. Puoi anche fare domanda se sei un residente nel Regno Unito che paga le tasse (e non risiedi in nessun altro paese).

Ad oggi, più di un quarto di milione di aziende si sono iscritte a Monzo. 

Che cos'è la Revolut Business? 

Revolut ha lanciato i suoi conti bancari personali nel 2016 e Revolut Business seguito rapidamente un anno dopo. È registrato presso la Financial Conduct Authority (FCA). Ha anche una funzione crittografica (tuttavia, questa non è protetta).

Sin dal suo inizio nel 2015, il Revolut sito web ci dice che più di 10,000 aziende al mese si iscrivono ad esso.

Revolut'S grande vendita è che mira a offrire alle aziende un posto dove gestire tutte le loro finanze. Vale anche la pena notare che le aziende possono effettuare e ricevere transazioni finanziarie in oltre 25 valute da oltre 100 paesi. 

Cos'è Starling Business? 

La prima banca digitale al 100% del Regno Unito, Starling Bank, ha anche sede nel Regno Unito, con uffici a Londra, Cardiff e Southampton. Ancora una volta, è regolamentato dalla FCA e i suoi primi account sono stati lanciati nel 2016. Avanti veloce di cinque anni e c'erano 475,000 account aziendali. 

I clienti Starling possono aprire conti personali e aziendali, richiedere prestiti e scoperti di conto corrente e trasferire denaro tra 36 paesi. 

Caratteristiche di Monzo Business

Monzo Business offre le seguenti sette funzionalità (il cui accesso dipende da quale dei suoi conti si apre):

• Essere pagato: Crea e condividi fatture e link di pagamento e accetta pagamenti con carta Stripe (per l'1.5% + £0.20 per pagamento). Puoi anche accettare pagamenti tramite Apple Pay, Google Pay e bonifici bancari. Inoltre, puoi vedere i pagamenti in ritardo e le richieste di pagamento all'interno dell'app. 
• Contabilità integrata: Sincronizza con FreeAgent, QuickBooks e Xero. Puoi anche esportare le tue transazioni tramite file CSV, PDF o QIF. 
• Accesso mobile e web: Accedi al tuo account tramite l'app mobile Monzo o il tuo computer. 
• Accesso multiutente: aggiungi fino a due utenti al tuo account 
• Vasi fiscali: Ogni volta che vieni pagato, puoi automaticamente accantonare una percentuale del tuo reddito per le tasse.
• Pentole di risparmio: Guadagna fino all'1.5% AER (variabile) senza deposito minimo e accesso immediato ai tuoi risparmi.
• Assistenza clienti 24 ore su 7, XNUMX giorni su XNUMX: Accedi all'aiuto umano in-app 24 ore su 7, 8 giorni su 5, oppure puoi inviare un'e-mail o chiamare il team di supporto dalle XNUMX:XNUMX alle XNUMX:XNUMX

Revolut Business Caratteristiche 

Revolut Business ha una gamma di funzionalità che rientrano in cinque grandi categorie (di nuovo, il cui accesso dipende dall'account che apri):

Essentials:

• Carte: Sono disponibili carte azienda in metallo e plastica, oltre a carte virtuali.
• Conto multivaluta: Trasferisci, scambia e ricevi denaro in oltre 25 valute
• Squadre: Gestisci le spese del tuo team in tempo reale, inclusa la possibilità di impostare e modificare i limiti di spesa e le autorizzazioni
• trasferimenti: Approva e monitora tutti i trasferimenti di denaro in tempo reale.

Accetta pagamenti

• Accetta pagamenti: Accetta e monitora i pagamenti online e di persona in oltre 25 valute (con regolamento il giorno successivo). Nota: a meno che tu non chieda Revolut per gestire le conversioni di valuta, questo non è fatto per te.  
• Casello stradale: Personalizza il checkout del tuo sito web con RevolutWidget e integrazioni di . 
• Link di pagamento: Creare e condividere collegamenti di pagamento (tramite e-mail, fattura e SMS)
• integrazioni: Questi includono Xero, WooCommerce, Shopify, Big Commerce e OpenCart. 
• Codici QR: Accetta pagamenti contactless di persona tramite il tuo smartphone creando codici QR. 
• Revolut Pagare: Imposta un pulsante di pagamento con un solo clic sul tuo sito web con Revolut Pagare.
• Lettore di rivolta: Accetta pagamenti di persona compatibili con Apple Pay, Google Pay e le principali carte di credito e di debito. 

Strumenti 

• Analytics: Pianifica, gestisci e monitora le tue spese con approfondimenti sulle spese della tua azienda suddivise per account, periodo di tempo e membro del team.
• Spese: Autorizza i membri del team a utilizzare le carte spese, imposta soglie e monitora le spese in tempo reale. 
• Fatture: Crea, invia e monitora le fatture 
• Paga a vista: I dipendenti possono pagare £ 1.50 per tenere traccia della loro paga per turno/settimana/mese e prelevare una parte dei loro guadagni.
• Libro paga: Imposta un libro paga dei dipendenti, compresi i calcoli automatici delle imposte e piani di pagamento personalizzati per dipendente. 

Connettiti

• API: Crea integrazioni personalizzate 
• Pagamenti API: Automatizza i pagamenti per estinguere prestiti, risarcimenti assicurativi, pagamenti di appaltatori, ecc.
• integrazioni: Questi includono Slack, WooCommerce, Saggio, Shopify, Zoho Books e Xero. 

Tesoreria 

• Cambio di valuta: Scambia oltre 25 valute, 24 ore su 7, XNUMX giorni su XNUMX, al tasso di cambio reale senza costi nascosti Revolutl'app o il sito web di . 
• Contratti a termine su valute: Proteggi il tasso di cambio della tua valuta per un anno. Questo è disponibile in USD, GBP ed EUR. Imposta e gestisci contratti esteri online per un valore massimo di £ 500,000. 
• Cryptocurrencies: Acquista Bitcoin e/o Ether senza costi nascosti utilizzando a Revolut Conto bitcoin. Nota: questo tipo di account non è regolamentato e non protetto.

Funzionalità aziendali di Starling

Ci sono sette funzionalità chiave offerte ai clienti Starling Business:

• Responsabile fatture: Puoi aprire uno Starling Saving Space per mettere da parte i soldi per le bollette (è simile a un conto di risparmio). Una volta messo da parte, Starling paga automaticamente le fatture quando sono dovute tramite ordine permanente o addebito diretto. Starling si integra anche con il software di contabilità, incluso Xero, che si sincronizza con questa funzione. 
• Mercato aziendale: Starling offre 17 integrazioni organizzate nelle seguenti categorie: contabilità, comunicazioni, risorse umane, assicurazioni, legale, fedeltà e incassi, pagamenti, pensioni, sicurezza e servizi pubblici. Le integrazioni popolari includono Slack e FreeAgent. 
• Kit di strumenti aziendali: Usalo per gestire le bollette, le tasse, le fatture e altro ancora. Ciò include la pianificazione dei pagamenti, la categorizzazione automatica delle spese, le stime automatizzate della responsabilità fiscale e la possibilità di caricare le fatture come le fatture dei fornitori non appena arrivano. Basta fare clic su "Carica e paga una fattura" nella tua app Starling, caricare il file della fattura, e inserisci i dettagli della fattura. C'è anche un elenco di cose da fare per la contabilità che puoi utilizzare e puoi tenere traccia della tua IVA. Mi piace anche che tu possa connetterti con HMRC per rendere più facile l'invio delle dichiarazioni dei redditi.
• Informazioni sulla spesa aziendale: Questo valuta la tua spesa mensile, ti consiglia dove potresti risparmiare e ti dice su cosa stai spendendo di più. Puoi anche caricare ricevute fisiche e note scritte per tenerti aggiornato su tutte le tue spese. 
• Risparmio aziendale a tasso fisso: Guadagna il 2.5% di AER/interesse lordo sui tuoi risparmi con questo Conto Risparmio Fisso Aziendale della durata di un anno. 
• Depositi di assegni mobili: Scansiona assegni per depositare fino a £ 10,000 o meno con l'app mobile Starling (con un massimo giornaliero di £ 5,000). 
• Banca online: Utilizza l'app mobile di Starling o accedi al tuo account tramite il browser Internet per gestire le tue finanze. 

Altre caratteristiche degne di nota includono:

• Pagamenti in blocco: Ad esempio, buste paga
• Controlli della carta: Gestisci cosa puoi fare con la tua carta Starling. Ad esempio, imposta un limite contactless fino a £ 100, disabilita i pagamenti contactless e blocca i pagamenti online. 
• Versare o prelevare contanti: (dall'ufficio postale più vicino)
• Notifiche istantanee: Ricevi avvisi mobili in tempo reale ogni volta che il denaro entra o esce dal tuo conto. 

Vale anche la pena notare che Starling Business offre i seguenti servizi finanziari:

• Prestiti alle imprese: Prendi in prestito tra £ 25,001 e £ 250,000 (una garanzia personale richiesta come garanzia). Aspettati una commissione di accordo del prestito del 4% e termini di rimborso di 12-72 mesi.
• Scoperti di conto corrente: Le società a responsabilità limitata e le società a responsabilità limitata possono richiedere uno scoperto di conto corrente da £ 1,000 a £ 5,000, con una commissione di disposizione dell'1.75%. Ancora una volta, devi fornire una garanzia personale come sicurezza. 
• Trasferimenti di denaro: Invia denaro in 36 paesi in 20 valute, tra cui EURO, GBP, USD e Zloty, a partire da 30p per trasferimento. I prezzi variano a seconda del paese. In alternativa, invia denaro tramite SWIFT per £ 5.50 per trasferimento. 

Monzo Business Prezzi

Affari di Monzo ha due tipi di conto:

Affari Lite 

Questo è un account gratuito che ti dà diritto a quanto segue:

• Un conto corrente aziendale completo nel Regno Unito con carta di debito aziendale, numero di conto e sort code
• Sicurezza avanzata (approvazione del pagamento, blocco della carta e protezione con impronte digitali, volto e/o PIN)
• Iscrizione da cellulare
• Accesso a un servizio di cambio account
• Accetta pagamenti con carta con Stripe
• Creazione link di pagamento
• Protezione FCA fino a £ 85,000
• Compatibilità con Apple Pay e Google Pay
• Spesa senza commissioni all'estero
• Puoi gestire i pagamenti pianificati
• I contanti vengono depositati presso un PayPoint per £ 1 (deposito tra £ 5 e £ 300 in una volta sola, con un massimo di £ 1,000 ogni 180 giorni).
• Accesso mobile e Web al tuo account
• Ricevi bonifici bancari gratuiti sul tuo conto (fino al 2024 – non vengono forniti ulteriori dettagli)
• Aiuto umano in-app 24 ore su 7, XNUMX giorni su XNUMX 
• Invia bonifici bancari gratuiti nel Regno Unito
• Puoi creare casse di risparmio con accesso istantaneo ai tuoi fondi
• Puoi organizzare i tuoi soldi in diversi piatti 
• Ricevi notifiche istantanee quando ricevi e invii denaro dal tuo conto
• Categorizzare e budget mensili in sospeso
• Scontrini digitali: aggiungi immagini di scontrini al tuo account. 
• Effettua trasferimenti internazionali in oltre 70 paesi (powered by Wise)
• Accetta pagamenti in euro in entrata (si applicano commissioni non specificate)

Business Pro

Per £ 5/mese, ottieni tutto in Business Lite e:

• La possibilità di creare, inviare e tenere traccia delle fatture tramite l'app e il sito web di Monzo
• Vasi fiscali
• Contabilità integrata 
• Accesso multiutente 
• Offerte esclusive come sei mesi gratis Xero
• Carte virtuali
• Puoi esportare automaticamente le transazioni in un foglio Google

Revolut Business Prezzi 

Revolut Business ha sette tipi di account aziendali. I primi quattro sono rivolti alle aziende, su cui ci concentreremo oggi:

Aziende

Gratis

Il seguente è incluso:

• Carte aziendali in plastica: fino a tre a persona (possono essere applicate commissioni, ma queste non sono elencate)
• Carte aziendali virtuali: fino a 200 a persona
• Accesso web e mobile al tuo account
• Creazione link di pagamento
• Cinque pagamenti locali gratuiti al mese (£ 0.20 per transazione successiva)
• Una commissione di scambio di criptovalute dell'1.99%.
• Spendi in oltre 150 valute.
• Conserva e scambia in oltre 25 valute.
• Trasferimenti gratuiti ad altri Revolut conti
• Gli IBAN sono disponibili per i trasferimenti globali.
• Gestisci i trasferimenti ricorrenti
• Conti locali disponibili in GBP ed EUR
• Accetta pagamenti online per una commissione dell'1% + £ 0.20 (carte internazionali e commerciali per una commissione del 2.8% + £ 0.20)
• Accetta pagamenti tramite Revolut Paga una commissione dell'1% + £ 0.20.
• Effettua bonifici bancari per £ 1 (o meno)
• Crea e monitora le fatture.
• Accetta pagamenti di persona con una commissione dello 0.8% e £ 0.02 per le carte consumer del Regno Unito e del 2.6% e £ 0.02 per le carte commerciali e internazionali. 
• Registra membri del team illimitati e imposta se i membri del team possono vedere il tuo account come di sola visualizzazione, eseguire operazioni finanziarie, limitare le spese o concedere l'accesso completo a tutte le funzionalità. 
• Gestisci le spese dei membri del team per £ 5 al mese per membro del team.
• Accedi al supporto 24 ore su 7, XNUMX giorni su XNUMX
• Gestisci il libro paga per £ 3 al mese per membro del team sul libro paga.
• Integrazioni di app, comprese quelle menzionate nel Revolut Business, sezione caratteristiche. Altri esempi includono Magento2 e Zaper.

Crescere 

Per £ 25/mese (o fino al 24% di sconto su un piano annuale), ricevi tutto nell'account gratuito e: 

• Una carta di metallo gratuita
• Dieci pagamenti internazionali gratuiti al mese con una commissione di £ 3 per pagamento al di fuori di questo.
• 100 pagamenti locali gratuiti al mese
• Cambio valuta fino a £ 10,000 al mese con un margine dello 0.4% per ogni scambio successivo
• Una commissione di scambio di criptovalute dell'0.99%.
• È possibile effettuare pagamenti in blocco, ad esempio, durante l'esecuzione del libro paga. 
• Accesso all'analisi 
• Premi (questi includono sei mesi gratuiti Shopify prova e sconto del 50% sulla contabilità ClearBooks)
• Integrazioni API aziendali
• Contratti valutari a termine

Scala 

Per £ 100/mese (o fino al 21% di sconto su un piano annuale), ricevi tutto quanto sopra e:

• Due carte di metallo
• 50 pagamenti internazionali gratuiti al mese
• 1,000 pagamenti locali gratuiti al mese
• Cambio valuta fino a £ 50,000 al mese con un aumento dello 0.4% dopo 

Enterprise - Prezzi personalizzati

Ottieni tutto quanto sopra personalizzato in base alle tue esigenze, oltre a un account manager dedicato.

Esistono anche tre tipi di account per i liberi professionisti:

• Gratis
• Professional per £ 7/mese (o fino al 25% di sconto se paghi annualmente)
• Ultimate a £ 25/mese (o fino al 24% di sconto se paghi annualmente)

Per saperne di più su ciò che ognuna di queste offerte e i loro prezzi, vai al Revolut Business pagina dell'account. 

Starling Business Prezzi

Starling offre tre tipi di account:

Conto aziendale gratuito originale

Questo è per le società a responsabilità limitata e le imprese registrate e include:

• Nessun canone mensile
• Nessun costo di pagamento nel Regno Unito 
• Nessuna commissione per il pagamento con carta quando sei all'estero
• Una carta di debito Mastercard
• Supporto 24 ore su 7, XNUMX giorni su XNUMX tramite app, telefono o e-mail
• Integrazioni comprese Xero e QuickBooks
• Sei prelievi bancomat giornalieri gratuiti fino a £ 300
• Bonifici bancari gratuiti nel Regno Unito fino a £ 250,000
• Compatibilità con Apple, Google, Samsung e Garmin Pay
• Deposita contanti presso l'ufficio postale per una commissione dello 0.7% (si applica una commissione minima di £ 3)
• Depositi di assegni in-app fino a £ 1,000
• Invia assegni di oltre £ 1,000 utilizzando un indirizzo Starling Freepost
• Visualizza tutti i pagamenti pianificati in un unico posto
• Aggiungi immagini o ricevute digitali PDF al tuo account 
• Puoi effettuare trasferimenti di denaro internazionali su conti bancari in 36 paesi

Puoi aggiungere quanto segue al tuo account Business:

• Kit di strumenti aziendali a £ 7/mese
• Conto aziendale in euro £ 2/mese
• Conto aziendale USD £5/mese

Controlla la pagina dei prezzi di Starling Bank per un'analisi completa di questi aggiornamenti.

Conto di commerciante unico

Ci sono due piani di conto di commerciante unico:

Account gratuito originale

• Nessun canone mensile 
• QuickBooks, Xeroe integrazioni FreeAgent
• Assistenza clienti con sede nel Regno Unito 24 ore su 7, XNUMX giorni su XNUMX
• Notifiche di spesa istantanee
• Bonifici bancari gratuiti nel Regno Unito

Business Toolkit £7/mese (con il primo mese gratuito)

Tutto nell'account gratuito originale e:

• Spese e contabilità automatizzate: Starling organizza automaticamente le tue spese in categorie. La funzionalità di contabilità ti mostrerà quali informazioni aggiuntive ti servono per registrare le transazioni, quali transazioni hanno l'IVA registrata e quali hanno fatture e ricevute allegate. 
• Caricamento delle fatture tramite PDF o immagine.
• Creare e inviare fatture; una volta che sono stati pagati, puoi abbinare il tuo pagamento alla fattura con un solo clic.
• Comunicazioni IVA conformi a MTD
• Stima fiscale (solo ditte individuali)
• Programmazione dei pagamenti

Conti multivaluta

I conti bancari in USD ed Euro sono attualmente disponibili per le aziende del Regno Unito. Questi account hanno un prezzo come menzionato sopra. Come avrai intuito, questi ti consentono di detenere, inviare e ricevere USD ed Euro. Riceverai anche i dettagli dell'account locale per effettuare e ricevere pagamenti locali gratuitamente.

Monzo vs Revolut contro Starling: pro e contro

Vantaggi 

• Tutti sono registrati FCA 
• Revolut offre una vasta gamma di conti per aziende e singoli operatori
• Starling e Monzo offrono prestiti e scoperti di conto corrente (se sei idoneo) 
• Tutti sono facili da configurare e gestire tramite un'app mobile o sui rispettivi siti Web delle banche
• Ogni banca offre supporto 24 ore su 7, XNUMX giorni su XNUMX per ciascuno dei suoi piani

Svantaggi

• Non puoi effettuare depositi in contanti con Revolut.
• Revolut non offre scoperti o prestiti.
• Starling ti addebita un importo per depositare denaro (0.7% dell'importo, con un minimo di £ 3)
• Per l'idoneità al conto bancario aziendale Starling, devi essere una società a responsabilità limitata o una LLP registrata presso la UK Companies House e tutti i direttori con accesso al conto devono essere residenti nel Regno Unito. Puoi anche essere un unico commerciante.

Monzo vs Revolut vs Starling: il mio verdetto finale

Questa è la fine del mio Monzo vs Revolut vs Storno revisione dell'account aziendale. Speriamo che ora tu abbia un'idea più chiara di cosa offre ciascuno e dove cercare ulteriori informazioni. 

Per riassumere, tutti offrono una solida selezione di account aziendali, compresi quelli gratuiti. In ogni caso, c'è qualcosa per startupS. Tuttavia, Revolut e Starling offrono di più per le aziende più grandi, mentre Monzo si concentra su marchi più piccoli. 

Dei tre, Monzo e Starling sono le tue banche di riferimento se desideri uno scoperto o un prestito (a condizione che tu soddisfi i loro criteri di ammissibilità). Tuttavia, supponi di volere una banca che offra cambio valuta in più valute e paesi. In quel caso, Revolut è dove devi essere. 

Fondamentale, qualunque cosa tu scelga, è calcolare i costi aggiuntivi e leggere le recensioni degli utenti prima di tuffarti. Facci sapere cosa ne pensi qui sotto, anche se stai prendendo in considerazione altre banche challenger!