Come evitare frodi e frodi mirate alle attività di e-commerce

Hai lavorato duramente per costruire il tuo business online, quindi l'ultima cosa che vuoi vedere sono ladri e truffatori che incassano i tuoi guadagni duramente conquistati. La concorrenza nel mondo del business online è abbastanza dura senza quel tipo di fastidio da distrarti.

Sfortunatamente le persone hanno scoperto molti modi illeciti per separarti dai tuoi soldi, e c'è un numero enorme di persone là fuori che gestiscono queste truffe. Molti degli attributi che rendono l'e-commerce attraente per i commercianti lo rendono anche attraente per i truffatori.

A volte i commercianti perdono denaro attraverso la disattenzione, a volte a causa di problemi tecnici in cui la colpa è non intenzionale, ma ha ancora conseguenze, a volte a causa di follia. La buona notizia è che ci sono cose che puoi fare per ridurre i rischi.

In questo articolo, daremo un'occhiata ad alcune delle truffe più comuni, come funzionano, e alcuni possibili rimedi o misure di sicurezza.

Case 1 - The Old Switcharoo

Come funziona: Il cliente acquista qualcosa dal tuo negozio EBay, ma richiede che tu invii loro una fattura direttamente da PayPal, citando alcune strane ragioni come un problema in passato con EBay. Se cadi per questo, perdi la protezione del tuo venditore eBay e questo è solo l'inizio dei tuoi problemi. Quello che succede dopo è che ricevi un'email che sembra provenire da PayPal. Ti dice che l'acquirente ha effettuato il pagamento ma PayPal detiene i fondi finché non fornisci un numero di tracciamento del pacco all'acquirente. A questo punto molti venditori inviano l'articolo in modo che possano ottenere il numero di tracciamento da inviare al cliente e quindi ritirare il denaro che PayPal ha sospeso. Tranne che PayPal non ha soldi in attesa e non ha idea di cosa tu stia parlando.

Come beneficia lo scammer: Ottengono beni gratuiti.

Come può farti male: Si perde almeno il valore della transazione.

Che cosa si può fare: Non inviare pacchetti finché non ricevi il pagamento per intero. Se è coinvolto qualsiasi tipo di impegno, questo è organizzato prima che la transazione abbia luogo, non durante la transazione. A PayPal non piacciono le sorprese più di te. Inoltre, dovresti eseguire la maggior parte della transazione attraverso il sistema di transazioni interne di EBay come puoi, in modo da non perdere la protezione del venditore.

Case 2 - L'ordine di acquisto alterato

Come funziona: L'acquirente salva una copia del modulo di checkout sul proprio disco fisso e modifica il link per il pulsante di invio in modo che invii i dati al proprio programma PHP che cattura tutti i dati inviati dal modulo. Quindi eseguono semplicemente le modifiche ai dati e inviano i dati modificati al gateway di pagamento. Il cliente viene fatturato dal servizio di pagamento per l'importo errato, lo paga e attende l'invio della merce.

Come beneficia lo scammer: Potrebbero potenzialmente ottenere alcuni beni a un costo notevolmente inferiore e quasi senza alcun rischio per loro stessi. Se la truffa non funziona, possono comunque ottenere un rimborso.

Come può farti male: Se non noti lo "sconto", perderai denaro. Se lo notate e intraprendete qualsiasi altra azione oltre a fornire un rimborso immediato, il truffatore può segnalarvi al servizio di pagamento per condotta fraudolenta. Il servizio di pagamento prende normalmente la parte del compratore in queste controversie e può bloccare il tuo account mentre conducono una lunga indagine.

Che cosa si può fare: Controlla sempre l'ordine e assicurati che il prezzo mostrato sia corretto. I truffatori possono cercare di evitare il rilevamento ordinando una lunga lista di articoli poco costosi al prezzo corretto e seppellendo il costoso oggetto scontato da qualche parte nella terza pagina dell'ordine. È una scommessa che non noterai la discrepanza. Se si rileva la truffa, inviare a educato email affermando che a causa di un apparente errore di sistema, si stanno rimborsando i propri soldi e che, se desiderano completare l'acquisto, dovranno effettuare nuovamente la transazione. Se fai qualcos'altro, ad esempio segnalandoli, loro possono capovolgerli.

Case 3 - The Fake Return

Come funziona: Hai una grandissima fiducia nei tuoi prodotti, quindi offri una garanzia di rimborso 30 day. Un cliente effettua un acquisto ripetuto e quindi sostiene che l'articolo è stato consegnato in condizioni difettose e richiede un rimborso. Quando restituiscono la merce, inviano l'articolo che hanno acquistato in origine, non quello che hai inviato di recente a loro.

Come beneficia lo scammer: Riceveranno una sostituzione gratuita per un oggetto usurato o danneggiato che non si sono presi cura di loro.

Come può farti male: Perderai il valore dell'articolo e forse potrebbe danneggiare la tua reputazione di venditore se utilizzi un servizio come EBay per vendere i tuoi beni (supponendo che facciano la richiesta di rimborso ufficiale anziché contattarti privatamente). Poiché l'oggetto è danneggiato, probabilmente non puoi nemmeno usarlo da solo.

Che cosa si può fare: Questa non è una truffa facile da combattere perché è difficile dimostrare quello che hanno fatto. Per cominciare, non devi emettere il rimborso finché l'articolo non è stato restituito, a meno che non vi sia una politica in atto attraverso un servizio che usi che ti costringe a effettuare il rimborso prima di ricevere il reso. Se il tuo prodotto è abbastanza grande da poter aggiungere un numero seriale, probabilmente dovresti aggiungere un numero seriale. Anche se sai per certo che il cliente ha restituito il prodotto sbagliato, non c'è molto che puoi fare a meno che tu non possa provarlo con certezza. Quindi il cliente dirà che ha commesso un errore perché i prodotti sembrano identici, interromperà di proposito il secondo oggetto e te lo rispedirà per il rimborso e per evitare l'azione giudiziaria.

Case 4 - The Phony Audit

Come funziona: Questa truffa può assumere molte forme e può influire su qualsiasi tipo di attività, ma le attività online sono più suscettibili ad essa perché ci sono sempre storie nei media sulle autorità fiscali che reprimono i siti di e-commerce. Pertanto, se gestisci un sito di questo tipo, è più probabile che tu ritenga di essere stato individuato per una verifica. I truffatori possono essere molto convincenti. Potrebbero aver passato mesi a costruire un dossier su di te prima di fare la loro mossa, quindi sembra che sappiano già così tanto che non ti sentirai diffidente nel consegnare più informazioni.

Come beneficia lo scammer: Ottengono informazioni finanziarie dettagliate su di te, i tuoi clienti e i tuoi fornitori.

Come può farti male: Puoi perdere TUTTI i tuoi soldi. Ogni ultimo centesimo. Andato. Potresti anche essere responsabile per i prestiti presi in prestito a tuo nome (devi dimostrare che non hai preso in prestito denaro, che può essere difficile), e se sei una società pubblica, la tua attività probabilmente si piegherà e potresti essere perseguito.

Che cosa si può fare: Verifica sempre l'identità di un chiamante, funzionario governativo o agente di polizia che viene a cercare informazioni, ti minaccia o ti accusa. Può sembrare scortese, ma se sono legittimi, non sollevano alcuna obiezione al fatto di verificare le proprie credenziali. Se sono venuti a trovarti di persona, non chiamare il numero sul loro biglietto da visita, chiama il numero pubblicamente elencato dell'organizzazione che pretendono di rappresentare e prendilo da lì. Se ti stanno chiamando al telefono, hai il diritto di chiedere loro il loro nome completo, per chi lavorano e i loro dettagli di contatto. Di 'che li richiamerai e controllerai il numero di telefono che hanno dato. Vedi se è realmente collegato all'IRS o all'FBI oa chiunque abbia affermato di aver chiamato. Se lo è, puoi richiamarli o iniziare a fare i bagagli per quell'improvviso viaggio d'affari a Rio.

Caso 5 - Il pagamento in eccesso intenzionale

Come funziona: Il cliente fa un acquisto legittimo da te ma supera in modo intenzionale l'importo dovuto da una grande somma. Quindi ti chiamano e dichiarano di aver commesso un errore calcolando il tasso di cambio e ti chiederanno se puoi rimborsare la differenza. Fino a questo punto, tutto sembra a posto, tranne che reclameranno una sorta di necessità urgente come un'emergenza familiare e ti chiederà di collegare o trasferire i soldi immediatamente invece di utilizzare il sistema di rimborso interno del tuo servizio di pagamento.

Come beneficia lo scammer: Prendono i tuoi soldi.

Come può farti male: Tu perdi denaro

Che cosa si può fare: Se pensi che catturare questo scammer sarà facile, ripensateci. Quel conto da cui hanno effettuato l'acquisto non era il loro, e tu hai telegrafato a qualcuno che non fosse il titolare del conto. La tua scelta è di non innamorarti del loro straziante racconto di sventure e di insistere nell'usare il sistema di rimborso interno, o di insistere sulla piena convalida dell'ID della foto, compreso un selfie con il timbro del cliente che tiene la propria identità.

immagine di cortesia per gentile concessione di Justas Galaburda

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Emma Grant

Emma Grant è una scrittrice freelance professionista dall'Irlanda. Negli ultimi tre anni ha viaggiato in tutto il mondo mentre gestiva la sua attività dal suo portatile. La trovi su www.florencewritinggale.com