Affirm vs Afterpay: Quale BNPL è il migliore?

Come scegli tra Affirm vs Afterpay quando si seleziona un fornitore BNPL? La domanda di opportunità Buy Now, Pay Later (BNPL) è aumentata notevolmente negli ultimi anni e ciò ha portato a un aumento del numero di opzioni di servizio.

Attualmente, la dimensione globale del mercato buy now, pay later dovrebbe raggiungere un valore di 20.4 miliardi di dollari entro il 2028, registrando un CAGR intorno al 22.4% dal 2021 al 2028, secondo i rapporti di Grand View Research. Numerosi fattori, tra cui la pandemia, hanno spinto i clienti a cercare modi più flessibili per pagare beni e servizi.

Affirm e Afterpay sono solo due degli strumenti che i consumatori possono utilizzare per accedere ai servizi acquista ora, paga dopo di cui hanno bisogno. Entrambe le applicazioni semplificano la gestione del costo di un grosso pagamento per un certo numero di mesi. Ecco come puoi fare la scelta tra i due.

Affirm vs Afterpay: Un introduzione

Affirm e Afterpay sono entrambi prodotti molto simili. Consentono agli utenti di pagare un oggetto di grandi dimensioni o di acquistare in anticipo con solo una piccola commissione iniziale o una percentuale di quanto dovrebbero pagare complessivamente. Nel tempo il cliente paga a rate il saldo residuo dell'acquisto.

Afterpay e Affirm entrambi chiederanno pagamenti utilizzando rate programmate per un periodo concordato al momento dell'acquisto per la prima volta. In molti modi, l'esperienza è molto simile all'utilizzo di una carta di credito, ma può avere un impatto molto minore sulle tue finanze se scegli qualcosa con un basso interesse. Tuttavia, dovrai assicurarti di pagare tutto completamente.

Che cos'è la Afterpay?

Afterpay (ora Clearpay) è un po' più semplice da accedere rispetto a Affirm, perché non richiede un controllo del credito iniziale per l'approvazione. Afterpay è stata fondata a Sydney in Australia nel 2015 e conta oggi milioni di clienti globali e migliaia di partner commerciali. Il modello di business consente agli utenti di accedere agli acquisti nel tempo senza pagare commissioni o interessi, a condizione che tu paghi quanto dovuto in tempo.

Che cos'è la Affirm?

Affirm è una soluzione simile a Afterpay, senza costi o sorprese, a condizione che tu sia disposto a rimborsare puntualmente tutto ciò che hai accettato. Con $ 17 milioni di acquisti (e oltre), la società non ha ancora addebitato alcuna commissione per il ritardo.

Affirm vs Afterpay: come funzionano

utilizzando Affirm e Afterpay è relativamente semplice. Entrambe le soluzioni seguono gli stessi processi di base.

Che aspetto ha e come funziona il Afterpay Lavoro?

Con Afterpay (Clearpay), ottieni l'app sul tuo telefono e la usi per acquistare i tuoi marchi preferiti. Puoi vedere le tue opzioni di rateizzazione quando aggiungi articoli al carrello e scegli "Clearpay" come metodo di pagamento.

Quando accetti il ​​piano, effettuerai inizialmente i primi quattro pagamenti (su 10) e pagherai il resto per un periodo di 6 settimane. Afterpay rende facile e veloce registrarsi chiedendo informazioni di base come e-mail, numero di telefono e data di nascita. Potrai anche controllare la tua spesa disponibile e impostare limiti intelligenti per assicurarti di non superare quanto puoi permetterti.

Dopo aver effettuato un acquisto, Afterpay invierà promemoria per assicurarti di non perdere un pagamento. Se perdi qualcosa, il tuo account viene messo in pausa finché non torni in pista.

Afterpay i limiti di spesa iniziano piccoli a circa $ 150 e aumentano gradualmente nel tempo. Se sei un nuovo utente, il tuo limite di spesa sarà piuttosto ridotto, fino a quando non dimostrerai di poter rimborsare tutto in tempo. Il tuo limite di spesa può anche diminuire se non effettui i pagamenti in tempo.

Che aspetto ha e come funziona il Affirm Lavoro?

Affirm segue un processo simile. Puoi scaricare l'app sul tuo telefono o utilizzare la soluzione online per effettuare pagamenti nei tuoi negozi online preferiti. Ci sono due opzioni su come pagare con Affirm, Tuttavia. Puoi effettuare quattro pagamenti senza interessi ogni due settimane, senza influire sul tuo punteggio di credito, oppure puoi scegliere pagamenti mensili, che potrebbero essere migliori per gli articoli di grandi dimensioni.

Affirm offre prestiti fino a $ 17,500 e i termini di solito vanno da tre a 12 mesi se scegli le opzioni di "pagamento mensile". Tuttavia, in alcuni casi è possibile ottenere prestiti più lunghi. La durata del termine cambierà a seconda del negozio e del tuo profilo di credito.

Una cosa positiva Affirm è che molti commercianti hanno già implementato la tecnologia nel loro checkout, quindi puoi semplicemente scegliere l'opzione di pagamento quando fai acquisti normalmente. Puoi anche scegliere l'opzione di pagamento esatta che funziona per te. Se non riesci a trovare il checkout di conferma in un negozio, puoi provare l'estensione del browser dell'azienda.

Affirm vs Afterpay: Requisiti di credito

Sebbene il Affirm e Afterpay, piace altre soluzioni BNPL, sono un po' diversi dalla semplice richiesta di una carta di credito o di un prestito, stai essenzialmente prendendo in prestito denaro da un'azienda. Ciò significa che potrebbe essere necessario sottoporsi a un controllo del credito per assicurarsi di essere in grado di ripagare ciò che si deve.

La buona notizia è che se paghi ciò che prendi in prestito in tempo, non dovresti vedere alcuna ripercussione negativa sul tuo punteggio di credito. Affirm utilizza un controllo del credito agevolato per prequalificarti e determinare se sei idoneo per un prestito. Con un controllo del credito morbido, il tuo punteggio non dovrebbe essere influenzato.

Affirm può, tuttavia, segnalare prestiti a Experian e i pagamenti insoluti avranno un impatto sul tuo credito. Affirm non segnalerà un prestito se è uno 0% e include pagamenti bisettimanali. Se ti è stata offerta solo un'opzione alla cassa di un pagamento di tre mesi con un interesse dello 0%, non dovrai nemmeno preoccuparti di un rapporto di credito.

Afterpay (Clearpay) non esegue controlli del credito, il che significa che non devi preoccuparti se hai una cattiva valutazione della carta di credito. Chiunque abbia più di 18 anni può aprire un conto, ma ciò non garantisce che sarai approvato. Afterpay inoltre, non ha alcun impatto sul tuo punteggio di credito o sulla tua valutazione e non ci sono rapporti per i pagamenti in ritardo, anche se questo non significa che non dovresti pagare in tempo, in quanto potrebbero esserci ripercussioni sui pagamenti in ritardo.

Sebbene nessun controllo del credito possa essere allettante per alcune persone, è anche un po 'preoccupante, poiché i controlli del credito sono il modo in cui i fornitori di credito assicurano che tu sia in grado di rimborsare un prestito. Vale anche la pena notare che potresti avere prestiti non pagati segnalati alle agenzie di credito dopo un certo periodo di tempo se non ripaghi ciò che devi, quindi fai attenzione.

Affirm vs Afterpay: Interessi e Commissioni

Gli interessi e le commissioni sono alcune delle maggiori preoccupazioni per chiunque cerchi un servizio Acquista ora, paga dopo. La buona notizia per chiunque speri di usare un simile BPNL Affirm, Klarna, AfterPay o Sezzle, è che le spese per interessi sono ridotte al minimo. Non dovrai pagare un tasso di interesse se rispetti l'accordo del tuo piano di pagamento originale ed effettui ogni pagamento rateale in tempo.

Tuttavia, ci sono potenziali penali per il ritardo da tenere a mente se non si rispettano le regole. Afterpay addebita circa $ 10 per commissioni in ritardo se hai un valore dell'ordine inferiore a $ 40 in anticipo. Se il prezzo dell'ordine è superiore a $ 40, pagherai il 25% del prezzo della rata. La penale in ritardo ti dà altri 7 giorni per pagare ciò che devi, quindi altri $ 7 vengono addebitati sul tuo conto.

Tieni presente che anche le penali per il ritardo possono influire sulla tua storia creditizia. Affirm, d'altra parte, non addebita alcuna commissione per il ritardo. Invece, la società afferma che puoi contattarli per organizzare un rimborso se non puoi permetterti ciò che devi.

Affirm addebiterà gli interessi solo quando accedi a uno dei suoi prestiti a lungo termine. I tassi di interesse qui possono variare dallo 0% al 30%, ma ancora una volta, le spese di pagamento in ritardo non sembrano essere un problema. Puoi semplicemente programmare il pagamento quando hai i soldi disponibili.

Affirm vs Afterpay: Applicazione mobile

Una delle cose che rende le soluzioni BNPL così attraenti è quanto sia facile fare acquisti negli e-commerce o nei negozi offline e ottenere un ottimo affare. Puoi scaricare sia il file Afterpay e Affirm app da Google Play o dall'App Store gratuitamente ed entrambe ti aiuteranno a migliorare i tuoi acquisti.

Con Affirm, la tua app ti fornirà un ecosistema in cui potrai controllare il tuo programma di pagamento, aggiornare le informazioni finanziarie personali e persino richiedere prestiti. Puoi anche fare acquisti direttamente tramite l'app per trovare offerte da aziende partner come Peloton, Walmart e Amazon.

AfterpayL'app di è altrettanto facile da usare, con una comoda interfaccia in cui gli utenti possono facilmente tenere traccia delle potenziali opzioni di acquisto e vendite. Dopo aver scaricato l'app, configurerai un file Afterpay carta, che puoi aggiungere al tuo portafoglio Google Pay o Apple per utilizzarla online o in un punto vendita offline.

AfterpayL'app di ti fornirà una panoramica del tuo programma di rimborso, dei prossimi rimborsi e di altre informazioni. Inoltre, come con la maggior parte dei servizi BPNL, puoi anche fare acquisti direttamente tramite l'app.

È interessante notare che una delle cose che imposta Affirm a parte altre società di carte di credito e opzioni di finanziamento BPNL, ti consente di creare un conto di risparmio. Il conto di risparmio ti consente di accedere alla tua carta di debito e raccogliere denaro senza requisiti o commissioni di deposito minimo. Puoi trasferire denaro da e verso il conto con facilità, ma potrai effettuare solo fino a 6 trasferimenti al mese, quindi tienilo a mente.

Vale anche la pena notare questo Affirm i prestiti sono un'opzione tramite l'app, mentre Afterpay non offre ancora prodotti di prestito completi.

Affirm vs Afterpay: Per le imprese

È facile parlare dei vantaggi Affirm e Afterpay offrire ai consumatori quando si tratta di ridurre il prezzo di acquisto iniziale di un articolo o servizio. Tuttavia, vale anche la pena notare che ci sono vantaggi anche per i commercianti. Quando le aziende collaborano con servizi BNPL come Affirm e Afterpay, possono spesso attrarre una gamma più ampia di clienti.

Quando collabori con uno dei due Affirm or Afterpay, entri a far parte della loro rete di aziende che consentono ai clienti di acquistare tramite prestiti rateali. Ciò significa sostanzialmente che consenti agli istituti di credito di pagare l'intero prezzo del prodotto per il tuo cliente (meno il primo pagamento, che viene pagato dal consumatore stesso). Gli istituti di credito ti danno subito i soldi, così non ti perdi nulla.

Per i millennial e gli acquirenti più giovani, una gamma più ampia di pagamenti per acquisti sia più grandi che più piccoli può essere estremamente allettante. Puoi offrire Affirm or Afterpay come opzioni di acquisto insieme a PayPal, carta di credito, carta di debito e altre opzioni di pagamento al momento dell'acquisto e potenzialmente guadagnano più conversioni.

Tuttavia, ci sono commissioni da considerare quando collabori con Affirm or Afterpay. Afterpay addebiterà a ogni negozio una commissione di transazione fissa di 30 centesimi per ogni acquisto, più un costo di commissione che dipende da quanto vendi. Affirm stabilisce inoltre una commissione di transazione e un tasso di sconto del commerciante di circa il 5.99% per ogni acquisto. Non sono previste quote annuali o di integrazione.

Affirm vs Afterpay: Assistenza clienti

Affirm e Afterpay sono entrambe soluzioni relativamente facili da usare sia per le aziende che per i consumatori. Per un cliente, tutto ciò che devi fare è scaricare un'app per iniziare a fare acquisti. I commercianti hanno ancora un po' di lavoro da fare per sistemare tutto ma Affirm e Afterpay integrarsi con la maggior parte dei principali costruttori di siti Web, per rendere la vita un po' più semplice.

Se hai problemi con il tuo servizio, puoi contattare Affirm via e-mail o per telefono. C'è anche un'utile base di conoscenza in cui potresti essere in grado di trovare risposte a ulteriori domande.

Afterpay offre anche supporto telefonico ed e-mail. Tuttavia, alcuni consumatori dicono il Afterpay il servizio è un po' lento quando si tratta di tornare ai clienti.

Affirm vs Afterpay: Qual è il migliore?

Non esiste una taglia unica quando si tratta di acquistare ora i servizi pagati dopo. Entrambi Affirm e Afterpay hanno molto in comune, offrendo strumenti convenienti per chi è alla ricerca di opzioni di pagamento più flessibili. Tuttavia Affirm offre una gamma molto più ampia di servizi, inclusi conti di risparmio e prestiti, se cerchi flessibilità.