Wise vs N26 (2023): A mobilalkalmazások csatája

A hagyományos bejáró bankok napjait már nem lehet természetesnek venni. Miért? A versenyképes, kényelmes és könnyen használható szolgáltatásokat kínáló digitális banki alkalmazások megjelenése miatt. A tranzakciókat lebonyolíthatja otthon, a munkahelyén vagy útközben. Sokan számos vonzó funkcióval rendelkeznek, amelyek megnehezítik a hagyományos bankok versenyét. 

Ennek ellenére két ilyen digitális bankba visszük a mikroszkópunkat: Wise és a N26. 

Rengeteg látnivaló van, úgyhogy kezdjük.

Mi Wise?

Ez a 2011-ben alapított londoni székhelyű online banki platform különféle személyes és üzleti számlákat, valamint nemzetközi pénzátutalásokat kínál.

A Wise, pénzt fogadhat el nemzetközi bankszámlákról, miközben követi saját tranzakcióit. 

Wise (korábban TransferWise) így írja le szolgáltatásait „olcsó, gyors módja annak, hogy pénzt küldjünk külföldre” kijelentve, hogy átlagosan nyolcszor olcsóbbak, mint „Vezető brit háztartási bankok”.

lenyűgözően, Wise több mint 750 millió ember által használt 9 devizaútvonalat tesz lehetővé, és havonta körülbelül 6 milliárd dollárt küld!

Mi N26?

A 2013-ban alapított cég Berlinben, Németországban található. N26 több mint ötmillió ügyfele van 25 országban, és több mint 1,500 alkalmazottja van. N26 büszke banki átláthatóságára, és lehetővé teszi az ügyfelek számára, hogy a számlanyitás után azonnal elkezdjenek költeni.

N26 elsősorban az európai polgárokat célozza meg, bár egyesült államokbeli lakosok is hozzáférhetnek néhányhoz N26szolgáltatásait. 

Wise vs N26: Alapvető jellemzőik összehasonlítva

A két szolgáltatás közötti legszembetűnőbb különbség az N26 egy átfogó mobilbank. Ellentétben, Wise nagy hangsúlyt fektet a tengerentúli pénzküldésre és -fogadásra; ez a fő USP-jük. Wise azonban lehetővé teszi a felhasználók számára, hogy személyes és üzleti több pénznemű számlákat nyissanak, és ebben az áttekintésben erre összpontosítunk. 

WiseAlapfunkciója

Mielőtt belemerülnénk WiseA több pénznemben használható számla funkcióinak köszönhetően gyorsan utalunk pénzátutalási szolgáltatásaira:

Pénzt átutalhat egyik pénznemből a másikba, és a pénz napokon belül megérkezik a címzetthez. A Wise A webhelyen van egy valutaváltó kalkulátor, amely megmutatja a felszámított díjakat. Biztos lehet benne, hogy pontosan láthatja, hogy mennyit fog fizetni, mielőtt megnyomja a „küldés” gombot.

Miután elküldte a pénzt, nyomon követheti az útját egészen a végállomásig. 

Most pedig menjünk tovább WiseAz alapvető banki szolgáltatások, amelyek két kategóriába sorolhatók: Personal Banking és Business Banking:

Személyes banki ügyintézés több devizaszámlával

Egy ilyen fiókkal a következőket teheti:

• Kezelje pénzét több mint 50 pénznemben
• Küldjön készpénzt élő valutaárfolyamon 
• Költsön pénzt, amelyet átutalt Önnek a Wise bankkártya

Ezt Wise fiók ingyenesen beállítható és elérhető az egyesült államokbeli ügyfelek számára, olcsóbb árakat kínálva, mint „régi iskola bankok.” Nincsenek havidíjak vagy minimális egyenlegek, ami miatt aggódni kellene. A nagy összegek tartásának azonban díjat kell fizetnie, és erről lejjebb fogunk beszélni, valamint Wiseegyéb számladíjakat. 

Megrendelheti és felhasználhatja a Transferwise kártya a következő országokban:

• Európában: Ausztria, Belgium, Bulgária, Horvátország, Ciprus, Cseh Köztársaság, Dánia, Észtország, Finnország, Franciaország, Németország, Görögország, Magyarország, Izland, Olaszország, Írország, Lettország, Liechtenstein, Litvánia, Luxemburg, Málta, Hollandia, Norvégia, Lengyelország, Portugália , Románia, Szlovákia, Szlovénia, Spanyolország, Svédország, Svájc és az Egyesült Királyság.
• Ázsiában: Szingapúr
• Óceániában: Ausztrália és Új-Zéland.
• Észak Amerika: Elérhető az Egyesült Államok egész területén (kivéve Nevada és Hawaii).

Pénzköltés

WiseA bankkártyával több mint 200 országban költhet pénzt a tengerentúlon, helyi pénznemben. Ebbe beletartozik a Google Pay és az Apple Pay használatával történő költés is. Wisetechnológiája automatikusan átváltja a pénzét a helyi valutára alacsony költségű díjak mellett. Ennek ellenére vannak ATM-ből történő felvételi díjak, ha készpénzben szeretne fizetni; ismét kitérünk ezekre lejjebb. 

Pénz fogadása és hozzáadása

Kiválaszthatja, hogy számlája melyik pénznemre váltja át automatikusan a pénzt, amikor pénzt fogad vagy tölt fel. Nyolc közül lehet választani: amerikai dollár, angol font, euró, új-zélandi dollár, ausztrál dollár, szingapúri dollár, magyar forint és török ​​líra. 

Pénznemek átváltása és megtartása

Másodperceken belül, valós idejű átváltási árfolyamok használatával ingyenesen tarthat és válthat át pénzt 55 pénznemben.

Wise vs N26: Üzleti banki szolgáltatások több devizaszámlával

Most pedig vessünk egy pillantást a Wise Az üzleti fiók jellemzői:

Ez az ingyenes számla lehetővé teszi, hogy pénzt fogadjon és küldjön több pénznemben valós idejű átváltási árfolyamok használatával. Wise hívja „Vállalkozás határok nélkül.” Mint WiseSzemélyes számlájára, vannak díjak, de az alacsonyabb összegeket fedezzük. 

Ez a fiók háromféle vállalkozást céloz meg:

• Szabadúszók és egyéni kereskedők
• Kis- és középvállalkozások
• Nagy vagy vállalati szintű szervezetek

Íme a fő jellemzői: 

Számlák fizetése és tengerentúli ügyfelek

Több és/vagy kötegelt fizetést hajthat végre egy menetben. Ez a funkció akkor hasznos, ha ismétlődő fizetési vagy bérszámfejtési számlái vannak. Wise A technológia garantálja a valós idejű átváltási árfolyamok használatát kötegelt fizetési eszközeivel: Bolt, Wolt, Hubstaff és TimeDoctor. 

Pénzt kap

A Wise üzleti számla biztosítja a saját helyi banki adatait. Csak egy kis egyszeri beállítási díjat kell fizetnie. Nem kell helyi cím. Ez lehetővé teszi, hogy fizetést kapjon vagy pénzt vegyen fel olyan platformokon, amelyeken üzleti tevékenységet folytat, például az Amazonról. Miután a pénz megérkezett a számlájára, a következőket teheti:

• Hagyja ott a későbbi számlarendezéshez
• Vidd át a bankodba
• Vigye át egy másik üzleti folyószámlára

Automatizálás API-val

<p></p> WiseAPI-jával az üzleti fiókok tulajdonosai a következőket programozhatják:

• Automatizált fizetések
• Kezelje pénzügyeiket
• Automatizálja a számlafizetést és az egyéb pénzügyi tranzakciókat, például az állandó megbízásokat, a bérszámfejtést és az ismétlődő pénzátutalásokat 

…hogy csak néhányat említsünk!

Az ügyfelek egyedi API-t kapnak token azonosító, amelyet alkalmazása vagy webhelye más vállalatok API-jához való hozzáféréshez használhat. Ez akkor hasznos, ha Önnek vagy fejlesztőjének egyéni integrációt kell kódolnia.

Integrálja könyvelését

Kihasználhatja, hogy automatikusan szinkronizálhatja üzleti tevékenységeit a következővel Xero (több mint 40 pénznemben). -val integrálva Xero, többé nem kell manuálisan exportálnia és feltöltenie a kimutatásokat. 

N26Alapvető jellemzői

Mint Wise, N26 személyes és üzleti számlákat kínál. Ezek mindegyike az divialkategóriákba sorolva. Egyes számlatípusok ingyenesek, míg mások díjkötelesek. Ebben az áttekintésben lejjebb térünk ki a költségekre. 

Itt fogunk összpontosítani N26bankkártyák, érintés nélküli fizetések, valamint bankszámla-funkciók személyes és üzleti számláihoz. 

Kezdjük a N26 Személyes fiók. Négy közül választhat: Standard, Smart, You és Metal. A funkciók attól függően változnak, hogy melyik fiókot választja. 

Standard : Ez a fiók ingyenes. Ingyenes átlátszó, világszerte elfogadott Mastercard betéti kártyát kap, amellyel érintésmentes fizetést végezhet. Mobilfizetést is végezhet az Apple Pay és a Google Pay használatával. 

Te is:

• Állítsa be a napi költési korlátokat
• Zárja le vagy oldja fel a kártyát a gombbal N26 alkalmazás (Android és iOS eszközökön elérhető)
• Ingyenes fizetés világszerte
• Havonta legfeljebb három ingyenes ATM-felvételt hajthat végre az eurózónán belül
• Mobilfizetések végrehajtása

Okos: Ezzel a számlával megkapja a fent vázolt összes alapvető banki funkciót, valamint egy opcionális extra Mastercard betéti kártyát. Az eurózónán belül havonta öt ingyenes ATM-felvételt is kaphat, és kiválaszthatja a kártya színét (óceán, homok, rebarbara, víz vagy pala).

Ön: Ezzel a fiókkal ugyanazokat a funkciókat kapja, mint fent, valamint korlátlan ingyenes pénzfelvételt bármilyen pénznemben az eurózónán belüli havi öt ingyenes ATM-kivonáson felül. 

Metal: Itt N26legdrágább számlája. Az összes fenti funkciót és nyolc ingyenes havi ATM-felvételt biztosít az eurózónán belül. 18 grammos fémkártyát is kapsz. 

Egyéb jellemzők érdemelnek figyelmet, amelyeket az alábbiakban részletesebben ismertetünk:

Money Management

Kezelheti és nyomon követheti pénzét mivel N26 „Spaces”-nek nevezi. Ezek olyan alszámlák, amelyeket megtakarítási számlaként használhat. Beállíthat és nyomon követhet megtakarítási célokat, és automatikusan átutalhatja a rendszeres kifizetéseket a kijelölt helyekre. 

Létrehozhat N26 „Megosztott helyek”, amelyek lehetővé teszik, hogy gyorsabban osszon meg pénzt, és takarítson meg barátaival és családjával azonos pénzügyi célok érdekében. 

2 „szóközt” kap a normál fiókkal, és 10-et a többivel. 

Az alap üzleti tervvel rendelkezők kivételével minden számlatulajdonos hozzáfér a Round-Up funkcióhoz. Itt minden kártyatranzakciót felfelé kerekítünk a legközelebbi euróra, és a különbözetet automatikusan „szóköz”-ben menti el.

Statisztika

N26 automatikusan osztályozásokba sorolja a kiadásait. Ez lehetővé teszi számukra, hogy havi jelentéseket készítsenek arról, hogyan kezeli és költi el pénzét. Mind a négy fiók hozzáférést biztosít ehhez a funkcióhoz. 

kifizetések

Korábban már említettük, hogy az Apple Pay és a Google Pay használatával is lehet mobilfizetést végrehajtani. Azonban, N26 integrálódik Wise lehetővé teszi a pénz átutalását különböző pénznemekben (38 pénznem támogatott).

Minden termék N26 Az ügyfelek pénzt is fogadhatnak és küldhetnek a MoneyBeam segítségével, a bejövő fizetéseket pedig a SEPA azonnali átutalással. 

N26 Üzleti számlák

Most vigyük a mikroszkópot a N26 Üzleti számla. Ismét négy közül lehet választani: Business, Business Smart, Business You és Business Metal. Ismét vannak díjak, de ezekről a következő részben fogunk beszélni. 

üzleti: Ez a legalapvetőbb üzleti fiók, és ingyenes. Kap egy betéti Mastercard kártyát, érintésmentes fizetést, mobilfizetést Apple Pay és Google Pay segítségével, 100%-os mobilbankot a N26 alkalmazás, 0.1%-os készpénz-visszatérítés a kártyás vásárlások után, ingyenes fizetés világszerte, és havonta akár három ingyenes ATM-kivonás az eurózónán belül.

Üzleti okos: Ez a számla ugyanazokkal a funkciókkal rendelkezik, mint a fenti, de Ön kiválaszthatja a Mastercard betéti kártyáját (ezek megegyeznek a személyes számlával). Ezenkívül ingyenes opcionális extra kártyát és akár öt ingyenes havi ATM-felvételt is kap az eurózónán belül.

Üzlet Ön: A fiókban a fentieken túlmenően hozzáadott extra funkciók korlátlan, ingyenes pénzkifizetést jelentenek a világ minden táján bármilyen pénznemben. 

Üzleti fém: Ez a számla a legdrágább, amelyre 18 grammos fémkártyát, 0.5% készpénz-visszatérítést kap a kártyás vásárlások után, és havonta akár nyolc ingyenes ATM-felvételt is kap az eurózónán belül.

Mint N26Személyes fiókjai, üzleti fiókjai néhány extra funkcióval is rendelkeznek, amelyeket érdemes megjegyezni:

Money Management

Nyomon követheti az összes tranzakcióját, beleértve a számlafizetést is. Letöltheti őket PDF- vagy CSV-jelentésekbe is, hogy leegyszerűsítse a dolgokat, amikor eljött az adóbevallás ideje. 

Szóval, N26 az üzleti ügyfelek számára ugyanazokat a „Spaces” funkciókat kínálja, amelyeket korábban már tárgyaltunk.

Statisztika

A személyes számlatulajdonosokhoz hasonlóan minden üzleti ügyfél hozzáférhet N26 statisztikai jelentések a számlatranzakciókról, a kiadási statisztikák stb. 

kifizetések

N26 Az üzleti fiókos ügyfelek ugyanazokkal a fizetési funkciókkal rendelkeznek, mint a személyes számlatulajdonosok. 

Más N26 Jellemzők

Végül vannak más funkciók is N26 az ügyfelek élvezik, hogy nincs időnk a részletekre kitérni. Mindazonáltal fontosak lehetnek bárki számára, aki valódi ár-érték arányt szeretne kapni N26 fiókot. Íme egy összefoglaló arról, hogy mik ezek:

• Utasbiztosítás
• Exkluzív partner kedvezmények
• Utazási egészségbiztosítás, beleértve a sürgősségi egészségügyi biztosítást, az utazás törlését vagy meghosszabbítását, valamint a repülés és a poggyász késését
• Mobilitási biztosítás járműbérlésre 
• Mobiltelefon biztosítás

A fentiek a Business You, Business Metal, You és Metal fiókos ügyfelekre vonatkoznak. 

Wise vs N26: Kártyáik és költségeik összehasonlítása

Senki sem akar meglepődni a rejtett banki költségeken. Éppen ezért részletesen megvizsgáljuk a kapcsolódó díjakat Wise és a N26fiókjai:

Wise Díjak

Először is nézzük meg a Wise Személyes fiók. Ha rendelkezik ilyen számlával, amelynek egyenlege meghaladja a 15,000 XNUMX eurót, Wise évi 0.40%-os díjat számít fel.

Ha szeretne egy Wise bankkártya, 9 dollárba kerül a megrendelése. A cserekártya ingyenes, csakúgy, mint az első két ATM-kivétel 250 dollárig. Ezt követően 1.50 dollárba kerülnek kifizetésenként. A 250 dollár feletti ATM-kivonás havi díja 1.75%.

Ingyenesen fogadhat pénzt USD-ben, EUR-ban, GBP-ben, NZD-ben, AUD-ban, RON-ban, HUF-ban és SGDF-ben. Ugyanez vonatkozik arra az esetre is, ha USD-t kap egy automatikus elszámolóházon (ACH) keresztül. Az elektronikus átutalásért azonban 7.50 USD-t kell fizetnie. 

A Wise Az üzleti fiók ingyenesen állítható be és tarthat több mint 50 devizaegyenleget. Ingyenesen fogadhat pénzt euróban, angol fontban, ausztrál dollárban, új-zélandi dollárban, magyar forintban, román lejben és szingapúri dollárban. 

Ha pénzküldésről van szó, akkor a díjak beindulnak. Ennek fix díja 1.40 USD. Ezenkívül egyszeri 31 dolláros díjat kell fizetni a pénznemek átvételéhez szükséges banki adatok megszerzéséért. 

A legtöbb bankszámlához hasonlóan a tranzakciós díjak is felmerülnek, amikor pénzt adunk hozzá az üzleti számlához és átváltjuk a valutákat. 2020 decemberétől, ha USD átutalást kap az Egyesült Államok számlájára, az 7.50 USD-ba kerül. 

Ha az üzleti fiók egyenlege meghaladja a 70,000 0.4 eurót, éves XNUMX%-os díjat kell fizetnie. Ahogy a Wise Személyes fiók, van egy online számológép, így a „küldés” gomb megnyomása előtt pontosan láthatja, milyen valutaátváltási díjakat kell felszámítania. 

N26 Díjak

Először is nézzük meg a díjakat N26Személyes fiókjai:

• Standard : 50,000 0.5 €-ig ingyenes. Ezt követően XNUMX%-os díj kerülhet felszámításra.
• Okos: Ennek a fióknak a ára 4.90 €/hó
• Ön: Ennek a fióknak a ára 6.90 €/hó
• Fém: Ez a számla 9.90 €/hóba kerül

Az üzleti számla havi díjai pontosan megegyeznek a személyes számla havi díjaival.  

Mint Transferwise, N26 szeretné megnyugtatni ügyfeleit, hogy nincsenek rejtett díjak. Mindkét típusú számla esetében nem kell fizetni:

• Szolgáltatások
• Folyószámlahitelek 
• Külföldi tranzakciók
• karbantartás

És nincs szükség minimális egyenlegre. 

Wise vs N26: Vevőszolgálat

Ami a pénzügyeket illeti, nincs annál frusztrálóbb, mint ha nem kapunk gyorsan támogatást és segítséget. Szóval, lássuk hogyan Wise és a N26 kiállni az ellenőrzés elé ezen a területen. 

Wise Támogatás

Első pillantásra, Wiseügyfélszolgálati ajánlata kevésbé bőkezű, mint N26's. A webhelyén található egy Súgó, ahol beírhatja kérdéseit, és hasznos cikkeket és útmutatókat tölthet fel. Van egy kérdés és válasz rész is, amely a következő témákat fedi le:

• Pénz fogadása és küldése
• Fiók beállítása
• Hitelkártyák
• Rólunk Wise
  

Ha további segítségre van szüksége, akkor a Wise fiókot, amelybe be kell jelentkeznie.

N26 Támogatás

Mind a személyes, mind az üzleti fiókok ügyfelei azonos típusú támogatáshoz férhetnek hozzá: a Chatbothoz és az alkalmazáson belüli élő csevegéshez. Az ingyenes fiókokon kívül minden ügyfél telefonos támogatást is kap a hét minden napján. Mondjuk csak N26 Fém és N26 A Business Metal ügyfelei a hét minden napján külön Metal telefonvonalat kapnak. 

Wise vs N26: Végső ítéletünk

A hagyományos banki szolgáltatások határok nélküli számláival már nem az egyetlen pénzügyi menedzsment eszköz a kínálatban. Mindkét Wise és a N26 vonzó mobil banki lehetőségek a személyes és üzleti banki ügyintézéshez. Mindkét mobilbank hasznos alkalmazáson belüli funkciókat kínál, például pénzkezelést/követést, pénzküldést külföldre, és világszerte elismert bankkártyát biztosít. 

Az egyik fő különbségük az N26díjait a havi előfizetési díjak fedezik (az ingyenes számlákat leszámítva), míg Wise tranzakciónkénti díjak. Tehát, mielőtt bármilyen végső döntést hozna, ezt mindenképpen vegye figyelembe a költségvetésében. Valamint általában véve azzal N26A szolgáltatások hosszabb listája, ez a megoldás több teret biztosít a növekedéshez, mint Transferwise.

Választását azonban a tartózkodási helye is meghatározhatja. Például, N26 leállította egyesült királyságbeli működését, és korlátozott szolgáltatást kínál az egyesült államokbeli ügyfeleknek. Tehát, ha bármelyik országban élsz, jobb lehet Wise. 

Készen állsz a mobilbankolás megkezdésére Wise or N26? Vagy az egyik versenytársukra gondol Revolut vagy Monzo? Akárhogy is, mondjon el nekünk mindent az alábbi megjegyzés rovatban!