Revolut kontra Monzo (2023): Melyik online bank a legjobb?

Revolut és a Monzo két innovatív pénzügyi szolgáltatás, amelyek különféle személyes és üzleti számlákat kínálnak többféle igénynek megfelelően. Mindkettő egy sor olyan szolgáltatást kínál elfoglalt emberek számára, amelyek kényelmesen elérhetők mobilbanki alkalmazásaikon keresztül.

A Revolut és a Monzo hasonló szolgáltatásokat nyújtó, ez felveti a kérdést, miben különböznek egymástól? Milyen számlacsomagokat kínálnak? Milyen funkciókat biztosítanak? Az alábbiakban ezekre a kérdésekre válaszolunk, hogy segítsünk kiválasztani a megfelelő digitális bankot.

Lássunk neki!

Revolut kontra Monzo: Terveik és díjaik

Mindkét Revolut és a Monzo többféle tervet kínálnak, eltérő díjakkal. Mindkettő freemium csomagot biztosít, amely önmagában is rengeteg előnyt és szolgáltatást kínál. Egyik vállalat sem számít fel díjat normál számla nyitásáért vagy vezetéséért, és mindkettő lehetővé teszi a nemzetközi pénzküldést.

Mi van, ha ellopják a kártyáját?

Ha a kártyáját ellopták, lejárt, vagy ha csalás áldozata lett, a Monzo ingyenesen kicseréli a kártyáját. Bármilyen más okból a Monzo 5 GBP cseredíjat kér.

Revolut 5 GBP vagy ennek megfelelő devizadíjat számítson fel, ha cserekártyára van szüksége. Ezen felül a szállítási költséget is fizetni kell.

Revolut kontra Monzo: Általános digitális banki szolgáltatás

Ahogy Monzo és Revolut online bankok, nem meglepő, hogy mindkettő nagyszerű mobilalkalmazást kínál (Android és iOS). Innen számos funkcióhoz férhet hozzá, amelyek segítségével nyomon követheti kiadásait és költségvetését. Néhány ilyen funkció magában foglalja a pénzügyi tervezést, a költségvetés-tervezést és a több pénznemre vonatkozó összefoglalókat.

Revolut Mastercard és Visa kártyákat is kínál – ezek hely alapján vannak hozzárendelve, így nem választhatja ki, hogy melyik kártyát kapja meg. Használhatja mindkettőt RevolutMastercard és Visa kártyái online és személyesen világszerte.

Ezzel szemben a Monzo egy Mastercard betéti kártya, amely ismét online vagy személyesen használható. A Monzo összeállt a Transferwise-szal, hogy nemzetközi pénzátutalásokat kínáljon az alkalmazásukból. Bankkártyáját külföldön is használhatja jutalék felszámítása nélkül, és a Monzo olyan platformokkal is együttműködik, mint a Coinbase, hogy lehetővé tegye a kriptovalutákkal való kereskedést.

Revolut kontra Monzo: Nemzetközi bankügy

Bankkártya használata külföldön

Monzo előnyben részesíti bankkártyáját a tengerentúlon. Nem számítanak fel jutalékot az FX szolgáltatásokért, ha külföldön Monzo kártyájával fizet. Revolut, másrészt, ha egy hónap alatt 6,000 dollár fölé megy, akkor két százalékot kell fizetnie a tranzakciói után.

Nemzetközi pénzátutalások

A Monzo transzparens valutaváltási szolgáltatást nyújt a sajátján keresztül TransferWise integráció. Ez egy nagyon elismert módja a külföldre történő pénzküldésnek, mivel kiváló árfolyamokkal és alacsony díjakkal büszkélkedhet. A pénznemtől függően az átutalt összeg 0.35%-2.85%-át kell fizetnie.

A Monzo segítségével csak egy pénznemet tarthat a bankszámláján. Ha azonban külföldön használja a kártyáját, cserénél nem számítunk fel felárat. Ehelyett a Monzo biztosítja, hogy a lehető legolcsóbb nagykereskedelmi árat fizesse.

Revolutaz árazás bonyolultabb. Ez nem csak a pénznemtől függ, hanem a kereskedés volumenétől is, és attól is, hogy a piaci órákon vagy azon kívül cserélsz. Például, Revoluta valutaváltási szolgáltatás általában drágább hétvégén. Mondjuk, ez tetszik nekünk Revolut lehetővé teszi akár 24 különböző valuta tárolását, és a pénz azonnal átváltható közöttük.

Revolut Monzo ellen: Kártyája – Fogadása és szolgáltatásai

Amikor a betéti kártya megszerzéséről van szó, Monzo nyer, lefelé. Nem számítanak fel díjat a bankkártyájuk elküldéséért. Akár két hétig is eltarthat a kézhezvétel, de sok ügyfél azt állítja, hogy napokon belül megkapja.

Revolutezzel szemben kilenc napon belül biztosít egy kártyát, és 4.99 GBP-t vagy 5.50 eurót számít fel a szállításért. Ha rohansz, Revolut expressz kézbesítési lehetőséget biztosít, amely három-négy napon belül megkapja a kártyáját. Ennek ellenére 19.99 eurót kell fizetnie a kiváltságért.

A Revolut's és Monzo szabványos kártyái nagyjából azonosak. Mindkettő érintés nélküli fizetést, valamint a Google Pay és az Apple Pay használatával történő fizetés lehetőségét kínálja. Letilthatja és feloldhatja bankkártyáját is, ha az alkalmazásuk kényelméből hiányzik.

A Monzo azonban nem kínál virtuális kártyát a szokásos számláján Revolut csinál. Ellentétben, Revolut nem nyújt kamatot a megtakarításokra, míg a Monzo akár 1.63%-os kamattal kínál megtakarítási számlákat. Folyószámlahitelt is beállíthat a Monzónál napi 50 penny áron. Ráadásul a Monzo a „Current Account Switching Service” része, ami megkönnyíti meglévő fiókjának áthelyezését hozzájuk. Revolut jelenleg nem része ennek a rendszernek.

Revolut nem kínál folyószámlahitelt, de egyéb szolgáltatásokat nyújt, például automatikus adományozást és tranzakciók kerekítését. A Monzo azt is lehetővé teszi, hogy a tranzakciókat felkerekítse, és félretegye egy érmeedénybe, de ezt a pénzt nem automatikusan adományozza. Ahogy már említettük, a Monzo nem rendelkezik natív módon a kriptovalutákkal való kereskedésre, de ezt megteheti a Coinbase integrációján keresztül.

Revolut kontra Monzo: Fiókja feltöltése

A Monzo, számláját készpénzzel, csekkel és banki átutalással töltheti fel. Más bankokhoz hasonlóan itt is befizetheti fizetését közvetlenül a számlájára, és állandó átutalásokat is beállíthat.

Ha PayPoint-on keresztül fizet készpénzt a számlájára, a Monzo 1 GBP-t számít fel minden egyes befizetés után. Tehát, ha 150 GBP-t helyez el, akkor 149 GBP-t helyeznek el a számláján. Ez azért van, mert a PayPoint díjat számít fel a Monzónak a szolgáltatásért. Ezenkívül csak 5-300 GBP közötti összeget fizethet egyszerre, és félévente legfeljebb 1,000 GBP-t fizethet be PayPoint-on keresztül.

Ellentétben, Revolut lehetővé teszi számla feltöltését banki átutalással, összekapcsolt számlákkal, betéti vagy hitelkártyával. Azonban díjat számítanak fel, ha kártyával tölt fel. Ez csak akkor érvényes, ha EGT-n belül kibocsátott kártyával vagy kereskedelmi kártyával ad hozzá pénzt. Ez azonban egy csekély díj, amelyet fedezni kell Revolutköltségeit. A tranzakció befejezése előtt értesítést kap, hogy mekkora ez a díj. A Monzóval ellentétben nem tud pénzt hozzáadni a számlájához csekken vagy készpénzes befizetéssel.

Revolut kontra Monzo: Pénz védelme

Ahogy fentebb említettük, a praktikus alkalmazásaik segítségével letilthatja és feloldhatja a kártyáját, ha az eltűnne. Ez egy olyan nyugalmat biztosító funkció, amelyért sokan hálásak lesznek.

A Monzo teljes védelmet kínál 85,000 XNUMX GBP-ig a Financial Services Compensation Scheme (FSCS) révén. Ellentétben, Revolut nem nyújt ilyen védelmet, és kijelenti, hogy helyette „védelmet” kínálnak az ügyfeleknek.

Revolut alapján hogyan védik meg a pénzét Revolut entitás, amelyhez regisztrált. Tegyük fel például, hogy regisztrálva van a Revolut LTD entitás. Ebben az esetben Ön egy elektronikuspénz-kibocsátó intézménynél van regisztrálva, és ők óvják pénzét azáltal, hogy befizetik az ügyfél bankszámlájára. Ezeket a számlákat arra használjuk, hogy megtérítsék a szükséges összegeket Revolut valaha is fizetésképtelenné válik.

Mi történik, ha fizetésképtelenné válnak?

Ahogy fentebb említettük, a Monzo-számláján lévő jogosult betéteket az FSCS védi 85,000 20 GBP-ig. Ez azt jelenti, hogy ha a Monzo fizetésképtelenné válik, a betéteit (ha jogosult) XNUMX munkanapon belül visszatérítjük.

Az FSCS nem vállal garanciát Revolut az Egyesült Királyságban. Ennek ellenére az FCA szabályozza az Egyesült Királyságban, mint felhatalmazott elektronikuspénz-intézetet. A Revolt megóvja pénzét azáltal, hogy elkülöníti a saját tőkéjétől. Ez azt jelenti, hogy ha Revolut fizetésképtelenné válik, akkor a teljes visszatérítést követelheti.

Mi történik, ha elveszíti a telefonját?

A Revolut, a kártya okostelefonja nélkül is működik. Azonban letölti a Revolut alkalmazást javasoljuk, amint új okostelefont vásárol. Csak adja meg telefonszámát, és válassza a „Még nem kaptam kódot” lehetőséget – egy érvényesítő SMS-re lesz szüksége. Ez arra készteti, hogy beszéljen egy támogató ügynökkel. Az ügyfelek csak így kezelhetik fiókjukat, ha elveszítik telefonjukat, mivel Monzóval ellentétben Revolut nem biztosít a felhasználóknak webalkalmazást.

A Monzo, ha elveszíti telefonját, a webhelyük segítségével kérhet segítséget. Lépjen a „Vészhelyzetek” oldalra, jelentkezzen be fiókjába, és zárja le a kártyáját. Webhelyükről nyomon követheti tranzakcióit is, hogy lássa, nem történik-e gyanús tevékenység. Ha ez a helyzet, segítségért forduljon Monzóhoz telefonon vagy e-mailben.

Revolut kontra Monzo: Prémium fiókfunkcióik

Ha többet akarsz, mint Revolut's vagy Monzo Standard csomagjait, fontolja meg prémium csomagjaikat. Érdekes lehet megjegyezni, hogy Monzo prémium számlája meglehetősen új kaland a bank számára, 2020-ban jelent meg, míg RevolutA 's Premium néhány évnyi előnnyel rendelkezik.

RevolutPrémium fiókfunkciói

• £ 6.99 havonta
• A kártyát 180-1 munkanapon belül több mint 3 országba szállítják.
• Ön hasznot húz belőle Revolutexkluzív Premium kártya kialakítása.
• Ingyenesen rendelhet tartalék kártyát.

Utazási jellemzők:

• Világszerte érvényes utazási biztosítás: Ez fedezi a világméretű sürgősségi orvosi és fogászati ​​ellátást. Azt is kínálja Revolut Utazási Kft. utasbiztosítása, kedvezményes készülékbiztosítása, valamint a késések és poggyászok kárpótlása.
• Intelligens késés: Ha járata több mint egy órát késik, Revolut ingyenes reptéri bérleteket küld Önnek és egy barátjának.
• Pénzátutalások: A bankközi kamatláb használatával pénzt utalhat át a világ minden tájára. Pénzének 1-2 munkanapon belül meg kell érkeznie.
• Korlátlan devizaváltás: Végtelen mennyiségű pénzt költhet, utalhat át és válthat a bankközi árfolyam segítségével
• ATM-kivonás: Havonta akár 400 GBP-t is kivehet ingyenesen ATM-ek használatával világszerte. Ezt követően 2%-os díjat számítunk fel.
• Lopásbiztosítás: Ha telefonját ellopták, akkor igényelheti azt Revolut.

Egyéb jellemzők:

• Események visszatérítése: Ha olyan váratlan esemény történik, amely kívül esik egy eseményről, és lemarad egy eseményről, a Revulot 1,000 GBP erejéig visszatéríti a jegyét.
• Megtakarítás és kamat: Pedig Revolut önmagában nem kínál megtakarítási számlát, van valami Vaults. Ezek a Vaultok alapvetően megtakarítási számlák. Ha megtakarít 11,100 75 GBP-t, akkor évente XNUMX GBP kamatot fog keresni. Bármikor kiveheti a pénzét – akár másnap, akár a távoli jövőben.
• Eldobható virtuális kártyák: Itt minden online tranzakció után automatikusan törlődnek az adatok, és automatikusan generálódnak az új adatok. Ez kiváló védelem a csalás ellen.
• Akár évi 2,500 GBP fedezet: Ez a lopott vagy véletlenül megrongálódott vásárlásokra vonatkozik.
• Megrepedt a képernyő?: Visszatérítést kap Revolut's balesetvédelmi burkolat.
• 90 napos borítóablak: Ha a kereskedők nem veszik vissza a tételeket, Revolut 50 és 300 GBP közötti tételeket térít vissza.

Monzo prémium fiókfunkciói

• £ 15 havonta
• Minimum 6 hónapos szerződés
• A jelentkezéshez 18-69 évesnek kell lennie.
• Hozzáférés a Monzo fehér fém kártya kialakításához

Biztosítási jellemzők:

• Elektronika: A Monzo telefonbiztosítást kínál, amelyet az Assurant biztosít. Ez fedezi az elvesztést, a véletlen sérülést, a repedt képernyőket és a lopást. Tartalmazza továbbá a telefonfedezetet 2,000 GBP-ig és a tartozékokat 300 GBP-ig (például töltőt, fejhallgatót). A többlet 75 font.
• Családi utazás világszerte: az AXA által biztosított biztosítás 5,000 GBP-ig terjedő lemondási költségekre, 10 millió GBP-ig terjedő orvosi számlákra, 750 GBP-ig terjedő elveszett értéktárgyakra stb. Ez a partnerre és a családjára is vonatkozik, a többlet pedig 50 font.

Egyéb jellemzők:

• Kamat: 1.50%/1.49% AER/bruttó (változó) kamatot kereshet akár 2,000 GBP-ig a számlaegyenlegén és a szokásos pénztárak után (kivéve a megtakarítási pénztárakat).
• Tekintse meg pénzügyeit: Más bankszámláit és hitelkártyáit is összekapcsolhatja a Monzóval, így egyetlen központi helyről tekintheti meg pénzügyeit.
• Kedvezményes belépés a repülőtéri társalgóba: Kedvezményt kaphat világszerte több mint 1,000 repülőtéri lounge árából Önnek és barátainak.
• 600 GBP díjmentes pénzfelvétel külföldön: 600 naponként akár 30 GBP-t is ingyenesen felvehet külföldre. (Ez körülbelül háromszor több, mint egy normál Monzo-fiók).
• Speciális összegzések: Választhatja a Monzo-t, hogy minden költés alkalmával 2, 5 vagy 10-szer annyi tartalék aprópénzt tegyen félre.

Revolut kontra Monzo: Egyéb fizetett számláik

Lefedés után Revolut és a Monzo ingyenes és prémium számláit, vessünk egy pillantást a bankok által kínált többi számlára, kezdve Revolut.

Revolut Plusz:

Közte Revolut's ingyenes, normál előfizetése és 6.99 GBP-os prémium csomagjuk Revolut Plusz. Ez havi 2.99 GBP-ba kerül, és a következő funkciókat kínálja:

• Lopásbiztosítás
• 90 napos ablak
• Repedt képernyő
• Rendezvényköltségtérítés
• Ha 10,000 30 GBP-t takarít meg Takarékpénztárában, évi XNUMX GBP kamatot kap.

Revolut Metal:

Ha olyan tervet szeretne, amely többet kínál, mint RevolutPrémium csomag, fontolja meg a Metal csomagot.

Havi 12.99 GBP-ért kap egy érintésmentes fémkártyát (innen a név), amely egyetlen megerősített acéllemezből készül. Ingyen rendelhet tartalékot.

Mindent bevesz Revolutalacsonyabb szintű tervei, plusz:

• Cashback: Szerezzen akár 1% pénzvisszatérítést bármilyen pénznemben.
• ATM-kivonás: Havonta akár 800 GBP-t is felvehet az ATM-ekből világszerte ingyen. Ezt követően 2%-os tranzakciós díjat kell fizetnie.
• Megtakarítás és kamat: Ha évente 18,500 120 GBP-t takarít meg Takarékpénztárában, évi XNUMX GBP kamatot kap.
• Fedezet: Akár 10,000 XNUMX GBP-t is kaphat egész évre szóló biztosítással olyan vásárlások esetén, amelyeket elloptak vagy véletlenül megsérültek.

Vaults

Ahogy már utaltunk rá, Revoluta „Takarékpénztárak”. Revolutmegtakarítási számlának felel meg. Beállíthat egyéni trezort vagy „csoportos tárolót”. RevolutA „Group Vault” a legközelebbi szolgáltatás, amit egy közös fiókhoz kínál. Ez alapvetően egy megtakarítási számla család, barátok, munkatársak stb. számára, akiknek ugyanaz a pénzügyi célja. Például, ha te és a társaid együtt szeretnél nyaralni, létrehozhatsz egy csoportos trezort, hogy együtt spórolhass.

Egyedi trezor felállításakor saját pénzügyi céljait és határidőit állíthatja be, és a tartalék váltóját felkerekítheti megtakarításainak finanszírozására.

RevolutJunior fiókja

Ez egy zseniális funkció, és valami, ami megkülönbözteti Monzótól. Itt nyithat fiókot gyermekei számára, de továbbra is megtarthatja a teljes ellenőrzést. Kifejezetten arra készült, hogy egészséges pénzügyi szokások kialakítására ösztönözze a gyerekeket. Az alkalmazással a gyerekek pénzt takaríthatnak meg, követhetnek nyomon és költhetnek.

A RevolutJunior számláján a következőket kapja (ha kiveszi a Standard csomagot):

• Fiók, kártya és alkalmazás gyermeke számára
• Egyéni szabályozás gyermeke érintésmentes és online költései felett.
• Kártyablokkok a legtöbb korhatáros kereskedőnél.
• Lefagyaszthatja és feloldhatja gyermeke kártyáját, hogy kezelje a kiadásait.
• A gyerekek maguk választhatnak kártyáik közül Revoluttartománya.
• A hátoldalon egy szám található, hogy a lehető legjobban megvédjük fiókjuk adatait.

Funkciók a Junior-fiókban, ha valamelyikre frissít Revolutfizetett tervei:

• Kitűzhetsz célokat és feladatokat. Ez akkor hasznos, ha motiválni szeretné gyermekeit, hogy pénzt keressenek azzal, hogy házimunkát bíznak rájuk.
• Plusz, a prémium fióktulajdonosok két Junior fiókot nyitnak meg, a Metal pedig öt.

Gyermeke okostelefon nélkül is használhatja ezt a fiókot. A fiók összes funkciójának használatához azonban ajánlott az alkalmazás használata.

Monzo Plus

Most pedig áttekintjük a Monzo által kínált egyéb terveket.

Mint Revolut, a Monzo Plus-fiókkal rendelkezik, amely az aktuális és a prémium fiókja között helyezkedik el. Ez havi 5 fontba kerül, minimum három hónapos szerződést köt, és 18 évesnél idősebbnek kell lennie.

A következő funkciókat kínálja:

• Teljes pénzügyi láthatóság az összes bankszámláján
• Virtuális kártyák:
• Online előfizetés kezelése.
• Legfeljebb öt kártyát személyre szabhat úgy, hogy nevet ad nekik, és válasszon a színek széles skálájából.
• Egyéni kategóriákat hozhat létre a kiadások csoportosításához és a kiadások lebontásához.
• Szerezzen 1.00% AER/bruttó (változó) kamatot, akár 2,000 GBP-ig a számlaegyenlegén és a szokásos Potokon (kivéve a megtakarítási pénztárakat).
• 400 GBP díjmentes pénzfelvétel külföldön
• Haladó körképek: ugyanaz, mint a Monzo Premium.
• A Monzo alkalmazáson keresztül nyomon követheti hitelképességét.
• Hozzáférhet a Monzo Plus ügyfeleinek kizárólagos ajánlatokhoz: Kényeztesse magát azzal, hogy a legtöbbet hozza ki a Monzo Plus partnerei következő ajánlataiból: Patch; Hello Fresh; Meztelen borok; Babylon Health; Fiit; Busuu.

Monzo közös számla

Eltérően Revolut, Monzo közös számlát biztosít.

Néhány jellemzője:

• Közös számlakártya mindkettőtöknek
• Könnyen nyomon követhető, hogy ki fizet, és hová megy a pénze
• Együtt állíthatja be a költségkereteket, és azonnali, valós idejű értesítéseket kaphat, ha túl sokat költ túl gyorsan.
• Külön-külön kaphat összefoglalót a számlákról, áttekintést fiókjáról és egyéb „lekötött kiadásokról”, így gyorsan láthatja, mennyi van még hátra.

Monzo 16-17 Accounts

Eltérően Revolut, a Monzo nem kínál gyerekfiókot, de biztosítanak egy 16-17 éves fiókot. Ez nagyjából mindent tartalmaz, amit a Monzo standard fiókja kínál. A korosztálynak megfelelően azonban a Monzo letiltotta a 18 éven aluliak számára illegális dolgokra való pénzköltést, mint például a szerencsejáték.

Továbbá, ha PayPoint-on keresztül szeretne készpénzt fizetni erre a számlára, a limit alacsonyabb, mint a 18 év feletti folyószámla. Hat havonta legfeljebb 500 GBP-t fizethet be.

Revolut kontra Monzo: Melyik a jobb?

Mindkét Revolut és a Monzo kivételes funkciókat és üdvözlendő alternatívát kínál a hagyományos bankokkal szemben.

Amint láttuk, Revolut Junior fiókokat és csoportos trezorokat kínál. Azonban nem biztosítanak tényleges közös fiókot, mint a Monzo. Revolut több számlacsomagot is kínál alacsonyabb költséggel – a legjobb tervük, a Metal olcsóbb, mint a Monzo legdrágább csomagja –, de előfordulhat, hogy összességében egy kicsit kevesebbet fizet a Monzóval, mivel Revoluta díjszerkezet egy kicsit bonyolultabb.

Monzo jelenleg csak az Egyesült Királyságban érhető el, míg Revolut sokkal szélesebb körű elérhetőséggel rendelkezik. Ennek ellenére mindkettő összehasonlítható és versenyképes nemzetközi árakat és kiváló ügyfélszolgálatot kínál. Noha a Monzónak van némi előnye itt, könnyebb hozzáférni a segítséghez a webhelyükön és az alkalmazásukon keresztül.

A Monzo nyer az ügyfelek védelmében is, mivel az FSCS védelem védi őket.

A döntés nehéz, és végül Önön múlik. Remélhetőleg ez a cikk segített abban, hogy megtudja, mit kínálnak az egyes vállalatok, és hogy megfelel-e az Ön igényeinek vagy sem. Vagy más kihívó bankokat fontolgat, mint például a Starling Bank? Az alábbi megjegyzés rovatban tudassa velünk, hogy mit döntött!