A digitalizáció fokozódásával nem csoda, hogy a hagyományos bankok már nem töltenek be olyan lényeges szerepet az életünkben, helyettük a csak mobilon használható bankok bukkannak fel a műsorban.
Ezek a platformok nemcsak kényelmesen teszik lehetővé számunkra, hogy otthonunk kényelméből bankolhassunk, hanem (általában) egy sor pénztakarékos funkciót is kínálnak. Nem csoda, hogy ezek a bankok ekkora népszerűségnek örvendenek, mivel rengeteg jutalom vár ránk!
Revolut és a N26 két ilyen digitális bank. Mindkettő nagy nevet szerzett magának az online banki szolgáltatások világában, ezért ebben a cikkben összehasonlítjuk a kettőt, hogy megtudjuk, melyik a legjobb.
Sok mindenről lehet beszélni, úgyhogy merüljünk bele!
Mi N26?
N26 úgy véli, hogy a bankoknak ugyanolyan mobilnak és rugalmasnak kell lenniük, mint ügyfeleiknek. Ennek az ethosznak a fényében teljesen digitális banki élményt kínálnak, amelyet úgy terveztek, hogy az a lehető legátláthatóbb és legegyszerűbb legyen.
Alapítva 2013, N26 jelenleg több mint 1,500 emberből álló csapattal rendelkezik 80 nemzetiségből, és világszerte öt irodával és több mint 5 millió ügyféllel büszkélkedhet!
Ahogy haladunk, ne feledje ezt N26 különösen népszerű Európában. Bár szolgáltatásaik az Egyesült Államokban érhetők el, ehhez képest sokkal korlátozottabbak. Mint ilyen, a következő áttekintés relevánsabb az európai felhasználók számára. Azt is érdemes megjegyezni, hogy a cikk írásakor N26 több mint leállította szolgáltatásait az Egyesült Királyságban.
Mi Revolut?
Revolut (Olvassa el a teljes szövegünket Revolut Kritika) egy alkalmazást biztosít "mindenért pénzért" hogy segítsünk a mindennapi kiadásokban és a pénzügyi tervezésben. 2021 elején több mint 12 millió személyes ügyfelük és további 500 ezer üzleti ügyfelük volt.
mivel N26 Németországban kezdődött, Revolut 2015-ben született az Egyesült Királyságban. Akkoriban a pénzátutalási és devizaszolgáltatások nyújtására összpontosítottak. Most elágaztak, hogy biztosítsák ügyfeleiknek azokat a funkciókat, amelyekre szükségük van a jobb pénzügyi helyzethez és a pénzük feletti nagyobb kontrollhoz.
Revolut too az európai piacra összpontosít, és ott nagy népszerűségnek örvend. Ennek ellenére szolgáltatásaikat kiterjesztették az Egyesült Államokra is.
Eltérően N26, a legtöbb funkciójuk az Egyesült Államok állampolgárai számára is elérhető. Tehát, ha itt van a székhelye, megspórolhatunk egy kis időt, és már az indulástól kezdve elmondhatjuk Revolut még többet kínál Önnek!
N26 vs Revolut: Előnyeik és hátrányaik
A gyors és egyszerű összehasonlítás érdekében tekintsük át ezeknek a szolgáltatásoknak a legelőnyösebb aspektusait, és hogy hol találhatóak hibáik.
N26's Pros 👍
- Ingyenes kártya szállítás
- Ingyenes kártya és bankszámla áll rendelkezésre.
- A „terek” lehetővé teszik a kiadások jobb megszervezését, ami megkönnyíti a pénz tervezését.
- Néhány percen belül beállíthat egy engedélyezett folyószámlahitelt.
- Van egy desktop elérhető verzió (amely sötét móddal érkezik!)
- N26 teljes körű banki engedéllyel rendelkezik
N26's Cons 👎
- N26 korlátozott szolgáltatásokat nyújt az Egyesült Államokban, és már nem érhető el az Egyesült Királyságban, ahol minden számlát lezártak.
- Külföldi pénzfelvétel esetén 1.70%-os tranzakciós díjat számítunk fel.
- Nem kamatozik a megtakarítása.
- A havi ingyenes készpénzfelvételek után N26 minden egyes ATM-kivonásért 2 eurót számít fel.
- N26 nem kínál hitelkártyát
Revolut's Pros 👍
- Revolut átfogó szolgáltatást nyújt az egész világon, beleértve a jól reprezentált amerikai funkciókat.
- Revolut junior fiókokat tartalmaz, így ha kisgyermekes családja van, akkor megteheti Revolut's junior funkciói, hogy megtanítsák őket pénzt megtakarítani.
- Ingyenes kártya és számla áll rendelkezésre.
- A számlafelvételi korláttól függően külföldön ingyenes pénzfelvételre van lehetőség. A limit elérése után minden külföldi pénzfelvétel 2%-kal jár.
- Beállíthat költségvetést az alkalmazáson belül, hogy jobban megtervezhesse és felügyelje pénzét.
- Megtakarított pénzén kamatozhat.
- Ingyenes nemzetközi utalásokat intézhet.
- Revolut most webalkalmazást kínál a banki szolgáltatásokhoz.
Revolut's Cons 👎
- A kártya átvételéhez szállítási díjat kell fizetnie, kivéve, ha a Premium vagy Metal fiókot választja.
- Bár Revolut 2018-ban uniós banki engedélyt kaptak, nem tudnak olyan pénzügyi biztonsági szolgáltatásokat nyújtani, mint az FSCS betétgarancia. Készpénzzel és csekkekkel sem tudnak bánni.
- Revolut nem nyújt telefonos segítséget.
N26 vs Revolut: Alapvető jellemzőik összehasonlítva
Amikor a mobilbankolásról beszélünk, egy ilyen szolgáltatástól néhány alapvető funkcióra számíthatunk. Természetesen, N26 és a Revolut mindkettő lehetővé teszi a pénz átutalását és fogadását, készpénzének biztonságát, pénzfelvételt, valamint a fizikai üzletekben használható kártyák kibocsátását. Kártyáját feltöltheti, és érintésmentes fizetésre használhatja az üzletben.
Az alapok mellett az áttekintés ezen része megvizsgálja a bankok által kínált egyéb funkciókat is…
N26szolgáltatásai
Mielőtt belemerülnénk az aprólékos dolgokba, ezt szeretnénk kiemelni N26 nemrég bevezetett egy webalkalmazást. Itt ugyanazokat a funkciókat érheti el, mint a mobilalkalmazásukban, de nagyobb képernyőn. Praktikus, igaz?
Pénzének kezelése és nyomon követése
N26 lehetővé teszi a pénz hatékonyabb kezelését alszámlák indításával (ami N26 „Spaces”-nek hívja). Ezek megtakarítási számlaként csodákra képesek. Itt beállíthatja, megjelenítheti és nyomon követheti megtakarítási céljait a saját belsejéből N26 Jelenlegi fiók. Néhány érintéssel áttekintést kaphat az összes tranzakciójáról, és láthatja, milyen közel áll a megtakarítási céljaihoz.
Sőt szabályokat is létrehozhat a központi és az alszámlák közötti ismétlődő banki átutalások gyors beállításához. A szabály beállítása után a fiókja önállóan gondoskodik róla.
A tetején, hogy a N26 Lehetővé teszi „Megosztott terek” létrehozását, ahol gyorsabban oszthat meg pénzt, és takaríthat meg barátaival és családjával ugyanazon pénzügyi célok érdekében.
Költségvetés
N26 azonnali push értesítéseket küld okostelefonjára, így Ön naprakészen tartja pénzügyeinek helyzetét. Minden tranzakció, mobilfizetés, ATM-kivonás, csoportos beszedési megbízás és átutalás után értesítést kap.
Napi költési limitet is beállíthat, és kényelmesen lezárhatja/feloldhatja kártyáját N26alkalmazását.
Könnyebben kezelheti a költségeket is N26statisztikáit. Egy könnyen áttekinthető irányítópulton a rendszer automatikusan kategóriákra bontja kiadásait, így pontosan láthatja, hová megy a pénze. Még saját kiadási kategóriákat is létrehozhat címkék segítségével, hogy tovább személyre szabhassa ezeket a statisztikákat.
kivonat
N26 utasbiztosítást és további előnyöket kínál, beleértve az ingyenes ATM-felvételt külföldön, a kártya színének megválasztását, valamint exkluzív partnerkedvezményeket.
Többekkel együtt N26számláira (az Ön, Üzleti vagy Metal bankszámlák), Önre kiterjed az utazási egészségbiztosítás, beleértve a sürgősségi egészségügyi biztosítást, valamint a repülés vagy a poggyász késése miatti kártérítést. Még az utazás lemondása vagy meghosszabbítása esetén is fedezetet kap!
Mobilitási fedezetet is kaphat járműbérlésre és mobiltelefon-biztosításra. Az Allianz mindent biztosít N26 biztosítás.
RevolutAlapvető jellemzői
Revolut a funkciók lenyűgöző listáját kínálja. Olyannyira, hogy hosszú lenne mindegyiket részletesen kifejteni. Ehelyett megvizsgáljuk a szolgáltatáskategóriákat, és érintünk néhány legnépszerűbb funkciót mindegyikben.
Figyelem, like N26, Revolut ezentúl egy webalkalmazást is kínál, amelyet használhat a számítógépéről desktop (2020 decembere óta).
Fiókjellemzők
RevolutA fiókfunkciók célja, hogy megkönnyítsék a pénz kezelését és megtekintését. Ebben a szellemben Revolut kínálja:
- Összekapcsolt bankszámlák. Egy helyről felügyelheti az összes pénzét, ha külső bankszámlákat kapcsol hozzá Revolut. Ez lehetővé teszi, hogy egyetlen központosított központból nyomon kövesse az összes kiadását. Könnyű pénzt küldeni a számlák között az előzetesen engedélyezett linkszámla használatával.
- Költségvetés és elemzés. Beállíthat kiadási költségkeretet, és használhatja az analitikai eszközt, hogy okosabban kezelje pénzét. Költései valós időben vannak kategorizálva, így Ön tudja, hol költi a legtöbbet. Revolut hasznos előrejelzéseket is nyújt pénzügyi jövőjének megtervezéséhez.
- Junior fiókok. Bankszámlákat hozhat létre gyermekei számára, hogy segítsen nekik egészséges pénzzel kapcsolatos szokásokat kialakítani. Ehhez jár egy kártya és egy gyerekbarát alkalmazás, amelyet Ön, a szülő irányíthat. A Junior kártyák nem használhatók a legtöbb korhatáros kereskedőnél, és bármikor lefagyaszthatja vagy feloldhatja gyermeke kártyáját, hogy korlátozza a kiadásait.
- Zsebek. Ezek segítenek a kiadások megszervezésében. Csoportos beszedési megbízásait, előfizetéseit és ütemezett fizetéseit különböző „zsebekbe” rendezheti. A számlák esedékességekor ezekből a zsebekből automatikusan kifizetésre kerülnek. Ezen ismétlődő átutalások fedezésére is félretehet pénzt, így a fő bankszámla egyenlegét túlköltekezés nélkül ingyenesen használhatja fel.
Gazdagság jellemzői
Revolut számos olyan funkciót kínál, amelyek elősegítik vagyonának növelését pénzügyi befektetéseken keresztül.
Megtakarítási céljainak eléréséhez pénzt is félretehet trezorokban. Innen azonnal kivehet pénzt, miközben 0.65%-os napi kamatlábat élvezhet GBP-alapjaira. Különálló személyes trezorokat hozhat létre különböző pénznemekhez (euro (EUR), USD, GBP stb.), és tárolhatja az árukat. Még csoportos trezorokat is megnyithat, hogy barátaival és családjával menthessen.
Fizetési funkciók
Revolut lehetővé teszi a pénz küldését és kérését egyetlen érintéssel, rejtett díjak nélkül. Valójában ingyenes átutalásokat hajthat végre másoknak Revolut felhasználók több mint 30 országban – és adjon hozzá egy gifet a fizetéseihez, hogy megnevettesse őket. Win-win! A helyi bankszámlákra történő pénzküldés szintén ingyenes, a nemzetközi pénzátutalások pedig olcsó árfolyamon történnek.
Ha közvetlen betéteket állít be Revolut, akár két nappal korábban is megkaphatja a fizetését.
Még a számlákat és a költségeket is megoszthatja barátaival. Tegyük fel például, hogy másokkal utazik, és beállíthat egy csoportos számlát, hogy jelentős kiadásokat ossza meg egy helyen.
kivonat
Ez néhány további funkció Revolut kínálja:
- Jutalmak. Pénzt takaríthat meg személyre szabott kedvezményekkel és pénzvisszatérítéssel. Ezeket az Ön költési szokásai alapján választja ki. A pénzvisszatérítés közvetlenül a számlájára kerül, amikor használja a Revolut kártyát.
- Adományok. Adományozz egy koppintással olyan ügyekre, amelyek érdekelnek.
A következő jutalmak már elérhetőek Európában, de hamarosan megérkeznek az egyesült államokbeli fióktulajdonosokhoz:
- Tengerentúli biztosítás. Feliratkozhatsz Revolutnapidíjas utazási egészségbiztosításai. Csak a ténylegesen külföldön töltött napokért számít fel díjat a földrajzi helymeghatározási technológia segítségével. Az orvosi és fogorvosi fedezet napi 1 fonttól kezdődik.
- Készülékbiztosítás. Szerezzen mobiltelefon-biztosítást heti 1 GBP-tól a véletlen károk elleni globális fedezettel.
N26 vs Revolut: Kártyáik és költségeik összehasonlítása
Bármely banknál választhat különböző kártyák közül, amelyek gyakran saját jutalmakkal rendelkeznek. Ez erre igaz N26 és a Revolut is. Tehát nézzük meg, milyen fiókokat kínálnak…
N26 Díjak
N26 Standard
A Standard N26 program egy ingyenes fiók. Ez magában foglalja az összes alapvető költési, megtakarítási és nyomon követési funkciót. A hozzá tartozó MasterCard szintén ingyenes és világszerte elfogadott. A N26 app.
A hét minden napján 24 órában elérhető chatbot-támogatás is elérhető minden csomagban.
N26 Elegáns
Ezzel a prémiummal N26 fiókjában kiválaszthatja a kártya színét (óceán, homok, rebarbara, víz vagy pala). Ezenkívül havonta öt ingyenes ATM-felvételt kap, és nulla külföldi tranzakciós díjat, ha külföldön költ. Még azelőtt is engedélyezheti a mobilfizetéseket, mint például az Apple Pay, hogy elkezdjenek költeni, mielőtt a fizikai kártya megérkezik a postán!
Az intelligens fiók 10 „Spaces” hozzáférést is felszabadít, hogy jobban kezelje pénzét. Ezenkívül igényelhet egy extra kártyát a nagyobb rugalmasság érdekében, és minden vásárlásnál megtakaríthat összesítést. A prémium partnerajánlatokból is profitálhat, amelyeket az Ön költési szokásai alapján választunk ki.
A N26 Az intelligens fiók havi 4.90 euróért érhető el. Ettől a tervtől kezdve a telefonos támogatást egy közvetlen forródróton keresztül is elérheti.
N26 te
Ez a havi 9.90 eurós bankkártya a legjobb a napi és az utazással kapcsolatos pénzügyek kezelésére. A fent említett szolgáltatásokon felül korlátlan, ingyenes pénzfelvételt is kap bármilyen devizában, egészségügyi utasbiztosítást, utazási biztosítást, repülésbiztosítást és poggyászbiztosítást. Kapsz mobilitási biztosítást és téli sportbiztosítást is.
N26 Fém
És végül, N26A legprémiumabb kártya a Metal kártya, havi 16.90 euróért. Itt mindent megkapsz az előző számlán, plusz egy 18 grammos fémkártyát, és az ingyenes kifizetési limited ötről nyolcra emelkedik (az eurózónán belül). Biztosításai közé tartozik az otthonon kívüli autókölcsönzés és a telefonbiztosítás (kár és lopás ellen).
Jutalmaid a prémium partnerajánlatokon túl az Ön számára összeállított egyedi élményeket is tartalmazzák. Arról nem is beszélve, hogy az ügyfélszolgálat egy dedikálttá fejlődik N26 fém vezeték az elsőbbségi támogatáshoz.
Revolut Díjak
Az egyszerű összehasonlítás érdekében Revolut nagyon hasonló tervei vannak N26. Ez különösen igaz a Metal kártyára.
Standard
Mint N26, Revoluta normál kártya is ingyenes. Több mint 150 pénznemben költhet bankközi árfolyamon. Havi 200 euróig nem kell fizetni az ATM-ből történő kifizetésnek. A szállításért azonban díjat kell fizetnie Revolut kártya (a kártya szállítása körülbelül 5 euró).
Azonnali hozzáférést kap a Revolut Junior fiók egy gyerek számára. Megtakarításaira azonban nem halmoz fel napi kamatot.
Plusz
Ezt Revolut a számla havi 2.99 euróért érhető el. Itt 0.3% napi kamatot kereshet megtakarításai után, és élvezheti a kártya testreszabható megjelenését. Ezenkívül hozzáférhet a kiemelt 24 órás ügyfélszolgálathoz, a globális expressz kézbesítéshez és a tengerentúli egészségbiztosításhoz. A Plus csomagban junior fiókokat is kaphat legfeljebb két gyerek számára.
Emellett, Revolut évi 1000 euróig nyújt vásárlásvédelmet, beleértve a jegy- és visszaküldési védelmet is.
prémium
A Premium kártya havi 7.99 euróért érhető el, és havi 400 euróra emeli a díjmentes ATM-felvételt. Különféle exkluzív kártyatervek közül is választhat, és korlátlan határon átnyúló nemzetközi fizetést, valamint egy SWIFT-átutalást végezhet.
A Prémium fiókhoz korlátlan számú eldobható virtuális kártya is tartozik a biztonságosabb online vásárlás érdekében. Kedvezményes készülékbiztosítást is kaphat (20% kedvezmény a normál fedezetből). Ráadásul a napi megtakarítási kamata 0.65%-ra emelkedik.
Az utazók számára a Premium fiók a következőket is tartalmazza:
- Tengerentúli egészségügyi biztosítás
- Késő poggyász- és repülésbiztosítás
- Ingyenes belépés a társalgóba a SmartDelay segítségével, ha járata több mint egy órát késik.
Ettől a csomagtól kezdve a kártyáját ingyenes expressz kiszállítással szállítjuk ki Önnek. Hétfőtől péntekig korlátlan, díjmentes valutaváltáshoz is hozzáférhet.
Fém
A Metal kártyával havi 13.99 eurót kell fizetnie. Cserébe havi 800 euróig felármentes ATM-felvételt kap. Ön is megkapja az exkluzív Revolut fémkártya és cashback kártyás fizetések esetén. Európán kívül a cashback 1%. A fémkártyához öt junior fiók is tartozik.
N26 vs Revolut: Vevőszolgálat
A pénz fontos beszédtéma. Néha fel kell vennie a kapcsolatot a bankjával, hogy tisztázza a problémát okozó kérdéseket vagy kérdéseket tegyen fel. Itt jelenik meg a magas színvonalú ügyfélszolgálat. Szóval, lássuk hogyan N26 és a Revolut Hasonlítsa össze ezen az osztályon…
N26
N26 a nap 24 órájában, a hét minden napján elérhető élő chaten keresztül a webhelyükön vagy az alkalmazáson belül. Ha prémium fiókot választ, a telefonos támogatást is feloldja. Vagy a Metal kártyával egy fokkal feljavíthatja a dolgokat azzal, hogy egy dedikált forródróton keresztül elsőbbségi támogatáshoz férhet hozzá. Természetesen, N26A webhely egy online súgót is biztosít, ahol rengeteg önsegítő anyagot olvashat át.
Revolut
Revolut 24 órás ügyfélszolgálatot is kínál. Azonban csak élő csevegést és e-mailes támogatást nyújtanak – nincs telefonvonaluk. Weboldalukon egy online súgó is található, ahol útmutatókat és válaszokat talál a gyakran ismételt kérdésekre.
N26 vs Revolut: Végső ítéletünk
Ha eleged van a régimódi bankolásból, N26 és a Revolut két mobilbank, amelyek elvezetik Önt a pénzgazdálkodás új korszakába. Az alkalmazáson belüli funkciók tekintetében jól versenyeznek. Remek funkciók széles választékát találja, a költségvetés-tervező eszközöktől az egyszerű kártyalefagyasztásig. Mindkét platform folyamatosan tájékoztatja Önt arról, hogy mire és hol költ, segít elérni megtakarítási céljait, és nagyobb rálátást biztosít a pénzére.
Amikor kiválasztja, hogy melyik szolgáltatás a jobb az Ön számára, az Ön személyes igényein múlik. N26 és a Revoluta díjak kissé eltérnek, és attól függően, hogy hogyan választja a szolgáltatásukat, előfordulhat, hogy többet kell fizetnie egyikkel a másikkal szemben.
Például, Revolut valamivel jobb díjakat kínál nemzetközi átutalások és pénzfelvételek esetén. Talán ettől jobb utazási kártya az Ön számára.
A lehetőségeket a hely is korlátozhatja, pl N26 nem kínálja banki szolgáltatását az Egyesült Királyságban, és csak korlátozott funkciókat vezetett be az Egyesült Államokban. Hogy az említett, N26 egy teljes körű engedéllyel rendelkező bank, és még néhány védelmet és szolgáltatást tud nyújtani.
Tehát megvan – a választás a tiéd! Mi a tapasztalatod a mobilbankkal kapcsolatban? Próbálta már valamelyiket ezek közül, vagy más kihívó bankokat, mint például a Monzo? Transferwise, vagy Moneyybeam? Kérjük, ossza meg tapasztalatait az alábbi megjegyzésekben, és ossza meg velünk véleményét.
Revolut olcsóbb az ingyenes azonnali fizetéshez és feltöltéshez. N26 lemarad az ilyen típusú banki szolgáltatásokért. Tehát napi használatra Revolut jobb.
Szeretném tudni, hogyan N26 és a Revolut A kártyák Argentínában működnek, és ha eltérő jutalékot számítanak fel az argentin infláció miatt.
Szia Juan
Ha jól tudom, a platformok jelenleg nem érhetők el Argentínában.
A kontinensen élők számára legalábbis annak kell lennie N26. Az FSCS betétgarancia több figyelmet kaphatott volna a következtetésben, de ez legyen a döntő tényező az európaiak számára
👍👍👍
Nem sokára Revolut Németországban van. Jelenleg már megvan a 100,000 XNUMX eurós védelem. N26 az elmúlt néhány évben sok funkciót veszített. Több reményem van benne Revolut.