N26 kontra Monzo (2023): Melyik mobilbank a jobb?

Az online banki szolgáltatások növekvő népszerűsége nem újdonság. Az úgynevezett kihívó bankok / neobankok a hagyományos bankoknak futnak a pénzükért. Bár a régimódi bankoknak még mindig megvan a helyük, egyes jelentések azt jósolják, hogy a csak mobileszközöket használó bankok néhány éven belül megelőzik a főutcai bankok látogatását.

Könnyen belátható, hogy a fogyasztók miért választják a banki alkalmazásokat. Végtére is, a tranzakciókat menet közben, bárhonnan, különböző pénznemekben lehet végrehajtani, általában olcsóbb árfolyamon, mint a hagyományos bankok.

Ennek fényében két ilyen kihívó bankot veszünk szemügyre: N26 és a Monzo. Mindkettő gyakorlatilag ismeretlen az Egyesült Államokban, de nagyon aktív Európában. Abban az esetben azonban, ha N262020-ban leállította brit működését.

Kérjük, vegye figyelembe, hogy egyik sem N26 sem Monzo kínál hitelkártyákat. Ennyi bevezető – sok mindenről lehet mesélni, szóval kezdjük.

Mi N26?

Ez a berlini székhelyű bank 2013 óta működik. Több mint 5 millió ügyfelével, több mint 25 országban, 1,500+ alkalmazottal bővült.

N26 szívesen hirdeti elkötelezettségét a banki átláthatóság iránt. Az új ügyfelek azonnal költhetnek, amint számlájuk megnyílik – még azelőtt, hogy megkapnák a bankkártyájukat!

Ezen a ponton érdemes megjegyezni, hogy az Egyesült Államok állampolgárai hozzáférhetnek néhányhoz, de nem mindegyikhez N26tulajdonságait. Azonban, ahogy a bevezetőben is szerepel, mint mindkettő N26 és Monzo EU-alapú és EU-központú, erre összpontosítunk.

👉 Olvasd el N26 Kritika Ha többet akarsz tudni.

Mi az a Monzo?

Mint N26, Monzo az alkalmazásalapú digitális bankok egyik korábbi részlete. Az Egyesült Királyságban található, 2015-ben alapították, és több mint 1,600 embert foglalkoztat. Csaknem 5 millió ügyféllel büszkélkedhet, és szolgáltatásait „nyilatkozatot tevő banki tevékenységként” hirdeti.

Hasonló a N26, Monzo szeretné hangsúlyozni az átláthatóság iránti elkötelezettségét, és kijelenti: „Együtt építünk egy bankot. Hiszünk abban, hogy megoldjuk problémáit, tisztességesen bánunk veled, és teljesen átláthatóak vagyunk, úgy gondoljuk, hogy jobbá tehetjük a banki tevékenységet.”

Monzo központja Londonban van, és hasonlók N26, elsősorban az uniós polgárokat célozza meg. Viszont tetszik N26, néhány szolgáltatást kínálnak az Egyesült Államokban.

N26 vs Monzo: Alapvető tulajdonságaik összehasonlítása

Fontos, hogy ne csak a jelenlegi digitális banki igényeit vegye figyelembe, hanem azt is, hogy milyenek lehetnek a jövőben. Ezért mindenképpen tartsa ezt szem előtt, amikor felfedezzük N26 és a Monzo alapvető szolgáltatásai személyes és üzleti ügyfelek számára:

N26

Az ügyfelek személyes vagy üzleti számlát nyithatnak. Először is vessünk egy pillantást a személyes számlákra, amelyekből négyféle van (a díjakat lejjebb fedezzük):

Szabvány: Ez az N26ingyenes fiókja, és korlátozott funkciókkal rendelkezik. Az ügyfelek érintés nélküli mobilfizetést végezhetnek a Google és az Apple Pay segítségével. A N26 Az ügyfelek számára kiadott Mastercard betéti kártya átlátható, ingyenes, és világszerte használható. Költési korlátokat is bevezethet, ingyenes fizetéseket hajthat végre, és havonta három ingyenes ATM-felvételt kaphat az eurózónán belül.

Intelligens: Ez a fiók az összes alapfunkcióval rendelkezik, valamint ingyenesen rendelhet további bankkártyát számos színben (víz, óceán, rebarbara vagy pala) – a választás az Öné! Emellett ötre emelkedik az eurózónán belül az ingyenes havi ATM-felvételek száma.

Ön: Amellett, hogy az imént olvasott funkciókról van szó, megvan az a bónusza, hogy az eurózónán belül korlátlanul vehet fel bármilyen devizában.

Fém: Ez az N26prémium számlája (és ezért a legdrágább!), és némi csillogásért az ügyfelek 18 grammos fém Mastercard bankkártyát kapnak.

Össze is foglaltuk N26főbb jellemzői, amelyekről úgy gondoljuk, hogy érdekelni fogják:

Money Management

N26 az ügyfelek „Spaces” néven alszámlákat indíthatnak (amelyek gyakorlatilag megtakarítási számlaként is működnek). Céljuk, hogy megkönnyítsék a pénz nyomon követését és a kiadások kezelését. Meghatározhat megtakarítási célokat, és rendszeresen befizethet beléjük – miután ezeket beállította, N26 a többit automatikusan elvégzi.

Az ügyfelek azt is elérhetik, hogy mit N26 „Megosztott tereknek” nevezi. Itt, ha a barátaid/családod van N26 fiókokat, akkor hasonló célok érdekében spórolhat.

A fent felsorolt ​​személyes fiókok mindegyike 10 „helyet” kap, az ingyenes normál fiókon kívül, amely csak kettőt kínál az ügyfeleknek.

Fizetések

N26 zökkenőmentesen integrálható a MoneyBeammel, így az ügyfelek könnyedén fogadhatnak és küldhetnek pénzt.

Az ügyfelek használhatják az Apple Pay és Google Pay kifizetéseket teljesíteni.

Vagy ha külföldre mozgatja a pénzt, N26 integrálódik Transferwise (olvasd el Transferwise Kritika). Ez lehetővé teszi, hogy 38 különböző valutába utaljon át pénzt, olcsóbb árfolyamon, mint a régi típusú bankok.

Végül SEPA azonnali átutalással is fogadhatja a bejövő fizetéseket.

Jelentések és statisztikák

N26 mesterséges intelligenciát használ a kiadások automatikus kategorizálására. Minden személyes számlatulajdonos havi jelentést kap arról, hogyan kezeli a pénzt a különböző kiadási kategóriákban. Ez egyben általános áttekintést is nyújt az összes bejövő és kimenő tranzakciójáról.

N26 Üzleti számlák

Most pedig lépjünk be N26üzleti fiókjai – ezek kiválóak startups. A személyes fiókjukhoz hasonlóan négy közül lehet választani. Ismét vannak díjak, de az alacsonyabb összegeket fedezzük:

üzleti: Ez a fiók ingyenes, és mobil és érintés nélküli fizetést is végezhet az Apple Pay és a Google Pay segítségével. Az ügyfelek betéti Mastercard kártyát és 0.1% készpénzvisszatérítést kapnak kártyás vásárlás esetén. A fizetés világszerte ingyenes, az eurózónán belül pedig három ingyenes ATM-felvételt is végrehajthat.

Üzleti okos: Ez egy fizetett számla. Az ügyfelek ugyanazokat az előnyöket kapják, mint az ingyenes számla és egy opcionális ingyenes színes Mastercard betéti kártya (a személyes számla ajánlatával megegyező színekben). Az eurózónán belül havi ötször ingyenesen vehet fel pénzt ATM-ből.

Üzlet Ön: Mindent megkap a Business Smartban, ugyanazzal az ATM-felvételi limittel. Az intelligens fiók azonban korlátlan számú ingyenes pénzfelvételt tesz lehetővé bármilyen pénznemben.

Üzleti fém: Ez N26legkiterjedtebb üzleti fiókja, és mint ilyen, ez a legdrágább. Itt egy 18 grammos fémkártyát kapsz, amelyért 0.5% pénzvisszatérítést is kaphatsz. Végül az eurózónán belül akár nyolc ingyenes havi ATM-felvételt is végrehajthat.

N26üzleti fiókjai a következő lehetőségeket is tartalmazzák:

Pénzkezelés

A személyes fiókos ügyfelekhez hasonlóan az üzleti fiókok tulajdonosai is „tereket” kapnak. Ezen felül az üzleti fiókot használó ügyfelek (az ingyenes csomaggal rendelkezők kivételével) hozzáférhetnek N26's „Round-Up” funkciója.

Itt minden kártyás tranzakcióját felkerekítjük a legközelebbi euróra, az árkülönbözetet pedig automatikusan „helyre” helyezik át, így könnyebben spórolhat. A számlatulajdonosok nyomon követhetik minden pénzügyi tranzakciójukat, beleértve a számlafizetéseket is, és letölthetik azokat CSV vagy PDF formátumban. formats adóbevallási célokra.

Egyéb jutalmak

Az imént vázolt banki funkciókon kívül N26 szereti ügyfeleinek jó ár-érték arányt adni. Az alábbiakban felsoroljuk azokat a funkciókat, amelyeket ez az online bank kínál fizetős ügyfeleknek.

Az, hogy Ön mire jogosult, az Ön által választott árszinttől függ. Ebben az áttekintésben ezekre nem térünk ki. Ennek ellenére relevánsak lehetnek, különösen akkor, ha Ön gyakran utazik és/vagy biztosítást keres. Íme néhány példa a kínált extrákra:

• Mobiltelefon biztosítás
• Mobilitási biztosítás járműbérlésre
• Utasbiztosítás
• Utazási egészségbiztosítás, beleértve a poggyász késéseket, a sürgősségi egészségügyi biztosítást, a járatok késését és az utazás törlését.

Monzo

Mint N26, a Monzo banki ajánlatát személyes és üzleti számlákra bontja. Nézzük először a személyes számlákat. Három közül lehet választani, beleértve a freemium csomagot (ismét ebben a felülvizsgálatban alacsonyabb árakat sorolunk fel):

Monzo Current: Ez Monzo ingyenes folyószámlája, és egy ingyenes betéti Mastercard is jár hozzá. Itt hozzáférést kap a hitelekhez, folyószámlahitelekhez és megtakarításokhoz. Ezenkívül a Pénzügyi Szolgáltatások Kompenzációs Rendszere (FSCS) betétvédelmét is élvezheti személyenként 85,000 XNUMX GBP értékig.

A számlatulajdonosok ingyenesen intézhetnek banki átutalásokat bármely egyesült királyságbeli bankszámlára. Valós idejű értesítéseket fog kapni a kiadásokról; érintés nélküli fizetést végezhet, és mobiltranzakciókhoz használhatja az Apple Pay-t és a Google Pay-t. Nincs minimális időtartam, ameddig ezt a számlát birtokolnia kell.

Monzo Plus: Ennek a középkategóriás fióknak a futamideje legalább három hónap. Az alap Monzo folyószámlában található összes szolgáltatáson kívül egy ingyenes holografikus betéti Mastercardot is kap. Ezen felül még a következőket kapod:

• 1.00% AER/bruttó (változó) kamat a 2,000 GBP-ig terjedő egyenlegekre és a „Pots” rendszeres betéteire (lásd alább).
• 400 naponként 30 GBP-t vehet fel külföldön díjmentesen.
• Egy ingyenes készpénzes befizetés havonta az Egyesült Királyságban.
• Ingyenes „virtuális” kártya – akár öt különböző színű virtuális kártyád is lehet.

Monzo Premium: Ez a Monzo legdrágább számlája, és a fent felsorolt ​​funkciókon felül az ügyfelek fém színű betéti Mastercard-ot, telefon- és utazási biztosítást, kedvezményes repülőtéri lounge-belépést, 1.5%-os AER/bruttó (változó) kamatot is kapnak az egyenleg felett. 32,000 600-ig, és rendszeres „Pot” befizetésekkel.” Ezenkívül 30 naponként akár XNUMX GBP díjmentes pénzfelvételt is élvezhet a tengerentúlon, valamint havi öt ingyenes készpénzbefizetést az Egyesült Királyságban. Ezt a számlát legalább hat hónapig meg kell őrizni.

Monzo Monzo közös számlát és Monzo 16-17 számlát is kínál.

A fenti funkciókon kívül a Monzo a következő képességeket is kínálja:

Money Management

Minden személyes számlatulajdonos azonnali értesítést kap, amely lehetővé teszi számukra, hogy nyomon kövessék, hol és mennyit költenek. Mint N26 számlatulajdonosok, a kiadások is automatikusan kategorizálódnak, így könnyebben nyomon követhető.

Hasonló a N26a „Spaces”, Monzo lehetőséget ad az ügyfeleknek, hogy pénzt tegyenek félre a „fazekakba”.

Az ügyfelek megtehetik diviszemélyre szabott költségvetés-tervezéssel különböző kategóriákba sorolják kifizetéseiket. Létrehozhat egyéni kategóriákat, sőt divide egyetlen tranzakciót több kategóriába.

A Monzo Plus és Monzo Premium ügyfelek a következőket is tehetik:

• Tranzakcióikat automatikusan exportálja a Google Táblázatokba
• Kövesse nyomon, hogyan változik a hitelképességük

Monzo üzleti számlái

Most lépjünk be Monzo üzleti fiókjaiba. nem úgy mint N26üzleti fiókjaiban csak két lehetőség van:

Monzo Lite: Ez a Monzo ingyenes üzleti számlája, és ezzel az ügyfelek teljes brit folyószámlát kapnak. Ezenkívül a következőket teheti:

• Fizessen az Apple és a Google Pay használatával
• Teljes mobil- és webbanki regisztráció
• Számlaváltás, ha másik bankból költözik
• Díjmentes költés külföldön
• Kezelheti ütemezett kifizetéseit
• Hozzáférés a fejlett biztonsági funkciókhoz
• Ingyenesen fizethet csekkel és készpénzben
• Kavics- vagy palaszürke üzleti betéti kártya
• Ingyenes és azonnali pénzátutalások az Egyesült Királyság bankjaiba
• Digitális nyugták
• Azonnali értesítések
• Pots (ugyanaz, amit az ügyfelek személyes fiókjában kapnak)

Monzo Pro: A fent felsorolt ​​szolgáltatásokon kívül létrehozhat, küldhet és nyomon követhet számlákat, és félretehet pénzt „adókazettában”, amikor eljön az adóbevallás ideje. Integrálható könyvelő szoftverekkel is, pl Xero, QuickBooks és FreeAgent. Ön is ingyenes hozzáférést kap Xero az első hat hónapban maximum két számlafelhasználó a Kft. cégeknél, valamint exkluzív ajánlatok.

N26 kontra Monzo: Költségeik

Már beszéltünk arról, hogy milyen fiókokkal érhetők el N26 és Monzo. Itt az ideje, hogy belevesd magad abba, hogy ezek mennyire hátráltatnak:

N26

• A normál terv és az üzleti terv ingyenes.
• A N26 Smart és Business Smart előfizetés ára 4.90 €/hó.
• N26 A YOU és Business You csomag havi 9.90 euróba kerül.
• N26 A Metal és Business Meta programok havi 16.90 euróba kerülnek.

N26 ingyenes normál kiszállítást kínál az első kártyájával a számlanyitás vagy a frissítés után. Ha expressz kézbesítést szeretne (amely legfeljebb 3 munkanapot vesz igénybe), további 20 eurós díjat számítunk fel.

Ezenkívül, ha túllépi az ingyenes ATM-kivonási keretet, 2 eurót kell fizetnie az 1.7%-os tranzakciós díjon felül.

Monzo

Monzo Current és a Monzo Lite ingyenesen elérhetők. Ezek az alapvető személyi és névjegykártyák, de külföldön legfeljebb 200 GBP összeget vehet fel ingyenesen, mielőtt 3%-os díjat számítanának fel a kifizetések után. Ezenkívül 1 GBP díjat kell fizetnie, ha az Egyesült Királyságban található 28,000 XNUMX PayPoint valamelyikén keresztül fizet be számlájára.

Monzo Pro és a Monzo Business Pro: Ez a számla havi 5 GBP-ba kerül, de 400 GBP-ig nem kell díjat fizetnie külföldön történő kifizetésért. Ezenkívül egy ingyenes brit készpénzbefizetést is kap. Ehhez a fiókhoz azonban legalább három hónapra regisztrálnia kell.

Monzo Premium: Ez a számla havi 15 GBP-t fizet vissza. 600 GBP-ig nem kell díjat fizetnie nemzetközi pénzfelvétel esetén. Öt ingyenes készpénzbefizetést is kaphat a PayPointnál az Egyesült Királyságban. Mindazonáltal legalább hat hónapra be kell jelentkeznie.

Szállítás az Ön Monzo A kártya ingyenes az Egyesült Királyságon belül, és 30 fontba kerül a nemzetközi szállításért.

N26 kontra Monzo: Ügyfélszolgálat

Ha a pénz is része a beszélgetésnek, nem lehetnek bizonytalanságok. Szóval milyen jól felszereltek N26 és Monzót, amikor kérdéseit és aggályait kell kezelni?

N26

Ön kapcsolatba léphet N26 25/7 élő chaten keresztül a webhelyükön vagy az alkalmazáson belül. Prémium számlával elérhetővé válik a telefonos támogatás is, és ha van fémkártyája, egy dedikált forródróton elsőbbségi támogatást kaphat.

Vagy ha inkább az önsegítő utat választja, N26 van egy online súgóközpontja, ahol választ talál a leggyakrabban feltett kérdéseire.

Monzo

A Monzo egy online súgóközpontot is biztosít, ahol önsegítő források vannak felosztva olyan kategóriákra, mint a vészhelyzetek, az Ön fiókja, a mobilfizetés, a pénztárak és a költségvetés, a folyószámlahitel stb.

Alternatív megoldásként kapcsolatba léphet a Monzo ügyfélszolgálati csapatával az alkalmazáson belül élő chaten vagy telefonon. Az élő chat éjjel-nappal elérhető!

N26 kontra Monzo: Végső ítéletünk

N26 és a Monzo Kényelmes szolgáltatásokat nyújt azoknak, akik olcsón szeretnének pénzt takarítani okostelefonjuk kényelmével.

Összességében ez azt jelenti, N26 az olcsóbb utazási kártya, kisebb tranzakciós díjjal külföldön történő pénzfelvétel esetén. Biztosítják továbbá a desktop alkalmazás, amely vonzó lehet a hagyományosabb banki felhasználók számára, akik rugalmas banki ügyintézésre vágynak mind okostelefonjukkal, mind desktops.

Másrészt a Monzo előnyben részesíti a közös számlákat és a megtakarítási kamatokat. Ennek ellenére a külföldi kivonási díjaik nem olyan olcsók.

Végül a tartózkodási helye egy másik fontos tényező, amelyet figyelembe kell venni. A Monzo az Egyesült Királyság állampolgárait szolgálja ki, míg az Egyesült Királyságra nem vonatkozik N26 egyáltalán. N26, másrészt hihetetlenül népszerű Európa többi részén.

Most ennek az áttekintésnek a végén vagyunk, mondd el, melyik oldalon N26 vs Monzo vita, amelybe beleesik az alábbi megjegyzésekben! Vagy az egyik versenytársukra gondolsz Revolut, Starling Bank, ill Monese? Akárhogy is, mondjon el nekünk mindent – ​​várjuk hamarosan jelentkezését!