Worldpay Review – Teljes digitális fizetési ökoszisztéma?

Ez a Worldpay áttekintése a teljes Worldpay fizetési ökoszisztémát értékeli – kitér annak jellemzőire, funkcióira, áraira és lehetséges hátrányaira.

Nem is olyan régen a kártyák álltak a digitális fizetés középpontjában. Minden alkalommal megemlítettük a Visa és a MasterCard rendszert, amikor a papírmentes tranzakciókról beszéltünk.

Így természetesen elkezdtem keresni az ideálisnak tűnő fizetési feldolgozók széles skáláját. Sokan felkeltették a figyelmemet, köztük a Worldpay is.

Worldpay Review: Áttekintés

Worldpay már régóta létezik – 1989 óta, amikor Streamline néven ismerték. Valójában a vállalat már 1994-ben az online fizetés egyik fő úttörője volt. Ez volt az első fizetési szolgáltató ezen a területen.

Nos, azóta is kiállta az idő próbáját, köszönhetően folyamatosan változó fizetési ökoszisztémájának. Ugyanakkor megtapasztalhatta a kihívásokat is, amikor egyik tulajdonosról a másikra vált.

Ma a Worldpay a Vantiv- tulajdonában van, és széles körben elismert fizetési megoldás, amely minden típusú vállalkozás számára szilárd fizetésfeldolgozási megoldásokat kínál, amelyek testreszabhatók a dinamikus környezetükhöz.

Nos, ez érdekesen hangzik. Szóval, tudjunk meg többet.

Ez a Worldpay áttekintése a teljes Worldpay fizetési ökoszisztémát értékeli – kitér annak jellemzőire, funkcióira, áraira és lehetséges hátrányaira.

Worldpay Review: Jellemzők

Fizetési módok

Worldpay látszólag nem fél a fizetések feldolgozásától. A teljes kilenc yardot megteszi azáltal, hogy több fizetési módot tesz lehetővé egy platformon.

Ez természetesen azt mutatja, hogy a kisvállalkozásoktól kezdve számos típusú vállalkozást támogat startups nagyvállalatoknak – amelyek többsége eltérő működési rendszerrel érkezik.

Ha például kiegészítette e-kereskedelmi webhelyét egy offline fizikai áruházzal, akkor a Worldpay-t felhasználhatja az értékesítési pontok feldolgozására.

És tudod mit? A kiválasztási folyamat ezzel nem ér véget. A Worldpay továbbra is számos POS-megoldást kínál, amelyek különböző típusú üzletekhez és vásárlókhoz vannak optimalizálva.

Míg például a hagyományos kiskereskedelmi üzletek meglehetősen jól működnének az asztali POS rendszerekkel, a szabadúszó eladók szívesebben alkalmaznák a vezeték nélküli mobil POS-t. A főbb funkciók közé tartozik a beépített nyugtanyomtatás, az integrált PIN-kódok és az EMV-kompatibilitás.

Ráadásul a Worldpay POS rendszerei zökkenőmentesen integrálhatók a szabványos POS keretrendszerekkel, amelyeket a legtöbb üzlet jelenleg kihasznál. Következésképpen a cégtulajdonosok jól áramvonalas fizetésfeldolgozási rendszereket tudnak kialakítani.

Jól hangzik. De szüksége van egy fizikai boltra, hogy kihasználja a Worldpay POS termináljait?

Nos, kiderült, hogy a Worldpay azon offline eladókat is igyekszik támogatni, akik nem feltétlenül rendelkeznek fizikai üzletekkel. Virtuális terminált biztosít az Authorize.Net-tel együtt, amely lényegében táblagépeken vagy PC-ken fut.

A virtuális terminál segítségével személyesen és távolról is fogadhat fizetéseket – táblagépe POS terminálként működik.

És ez még nem minden. A Worldpay további rugalmasságot kínál a mobilfizetési megoldások széles skálájával. Bárhol és bármikor eladhatja és feldolgozhatja az összes elsődleges hitel- és betéti kártyát. Ez nem csak az általános konverziót növeli, hanem jelentősen minimalizálja a back-office fizetéskezelést és könyvelést.

És ha már a back-office könyvelésről beszélünk, nagyon érdekes, hogy a Worldpay fizetési ökoszisztémája kiterjed mind az ACH-feldolgozásra, mind az eCheck fizetésekre. A megoldás valós idejű engedélyezésével és egyszerű fizetéskezelésével segít leküzdeni a hagyományos csekkek kezelésével kapcsolatos fejfájást.

Következésképpen az Ön vállalkozása profitál az alacsonyabb csekkfeldolgozási költségekből, a kevesebb visszaküldött csekkből, valamint a csekkcsalás kockázatából.

Végül pedig az a fizetési mód, amelyet a Worldpay látszólag az online hitelkártya-feldolgozásról híres.

Ami azt illeti, ez a csatorna meglehetősen változatos. A platform több mint 150 különböző nemzetközi valutát egyesít és USD-ben utal át, több mint húsz nemzetközi elszámolási országot fed le, és hasonló számú székhelyű országot támogat.

Értéknövelt szolgáltatások

A fizetés feldolgozása csak egy halmaz Worldpayfunkcióit. Emellett számos értéknövelt szolgáltatást is kínál, amelyek jól jöhetnek, ha fel kell gyorsítania üzleti folyamatait.

A berendezések csereszolgáltatása például nagyon megbízható, ha a készülék elromlik vagy megsérül. Havidíj fizetése után a Worldpay garantálja a tartalék csekk-leolvasók, PIN-kódok, nyomtatók vagy terminálok azonnali kiszállítását törés esetén.

Fotók: iStock

Ezen kívül a Worldpay ajándékkártyák létrehozására és személyre szabására szolgáló funkciókkal is rendelkezik – az ajándékkártya-feldolgozási funkción túl.

Nos, sok lehetséges módja van ennek a rendelkezésnek a kiaknázására. És mondanunk sem kell, hogy ez kreatív módja lenne a potenciális ügyfelek megszólításának, és ezt követően a vállalkozásának népszerűsítésének.

Amíg ezzel foglalkozol, ne feledkezz meg a többi értékes vásárlókészletről sem. A visszatérő ügyfelekről beszélek – akik a legnagyobb bevételi forrást jelenthetik. A Worldpay hűségkártyákat kínál, hogy megjutalmazza visszatérő vásárlóit, hogy több értékesítést indítson el. Akár ennek megfelelően is módosíthatja őket, majd nyomon követheti későbbi sikerarányukat.

Akkor mit gondol? Kiderült, hogy a Worldpay előnyeit is kihasználhatja további üzleti finanszírozás biztosítására. A platform csatlakozott a CAN Capitalhoz, hogy 2,500 és félmillió dollár közötti kereskedői finanszírozást biztosítson ütemezett havi kifizetések nélkül.

Ennél is meglepőbb, hogy ezt a tőkét soha nem kötik személyi biztosítékhoz, az igénylés pedig teljesen ingyenes.

Biztonság

Körülbelül 10 XNUMX évvel ezelőtt A Worldpay hírt adott minden rossz okból. Volt egy elég komoly biztonsági incidens, amely több mint 1.5 millió felhasználót fedett fel. Következésképpen több millió dollárt loptak el számítógépes bűnözők, akiket később letartóztattak és vádat emeltek.

Igaz, ez az a fajta dolog, amitől kiráz a hideg. De nézzük a jó oldalát egy percre.

Abban az időben a Worldpay a Royal Bank of Scotland tulajdonában és kezelésében volt. Jelenleg azonban – és ahogy már megállapítottuk – Vantiv a mesterszakács itt. És számos figyelemre méltó biztonsági funkciót implementált.

Annak megakadályozására, hogy a hackerek hasonló csoportja kártyainformációkat lopjon el, pontok közötti titkosítást valósít meg az adatoknak az Ön végétől a központi processzorhoz történő átvitele során. Ezután tovább generál véletlenszerűséget tokens az úgynevezett folyamaton keresztül tokenization – a megfelelő hitelkártyaadatok elfedéséhez.

Ezen kívül minden Worldpay kártyás fizetési terminál EMV-kompatibilis. Ez segít az üzlettulajdonosoknak abban, hogy csak az eredeti kártyákat dolgozzák fel, miközben elkerülik a csalók által használt esetleges hamisításokat.

Elfogadható. De valljuk be: a maximális védelem nem lehetséges mindkét irányban érvényes biztonsági protokollok nélkül. A rendszer végének is rendelkeznie kell a megbízható biztonsági funkciókkal.

Alapvetően ez az oka annak, hogy a Worldpay úgy védi rendszerét, hogy csak a PCI panaszokat használó felhasználókkal dolgozik.

Most, hogy segítsen elérni és fenntartani a PCI-megfelelőséget, a Worldpay felveszi az OmniShield Assure Programot az Ön ajánlatai közé.

Nos, ez megnöveli a havi díjat, de jelentős védelmi előnyökkel jár. Amellett, hogy rendszeres vizsgálatokat végez a lehetséges adatbiztonsági sérülékenységek és a PCI-nek való általános megfelelés felmérése érdekében, a program megfelelő felelősségbiztosítással csökkenti a jogsértések lehetséges következményeit.

Elemzések

A Worldpay a Vantiv IQ nevű elemzőmotorra támaszkodik, amely többféle eszközt használ a fizetési adatok nyomon követésére és értékelésére. Következésképpen informatív jelentéseket kap, amelyek jelentős betekintést nyújtanak a kiszámított döntéshozatalhoz.

Kezdetnek a rendszer kulcsfontosságú hitelkártya-feldolgozási jelentéseket biztosít, amelyek mind a múltbeli, mind a jelenlegi részleteket lefedik. A kivételkezelésen túlmenően részletes információkat kaphat az esetleges csalásról, a felszámított díjakról, a bankközi kezelésről, az egyeztetésről és egyebekről.

Nos, ez nagyjából lefedi a kifizetéseket. De ez még nem minden. A Vantiv IQ az egyes ügyfeleket is nyomon követi, hogy megfelelő, hasznosítható betekintést generáljon. A későbbi, útközben elérhető jelentések a tranzakció részleteit tartalmazzák, beleértve a különböző ügyfelek által elköltött összegeket, a vásárlás gyakoriságát és a vásárolt tételeket.

Ellenkező esetben kihasználhatja Worldpaypartnere, a Pazien holisztikus elemző motorja, amely egyetlen központi platformon értékeli és értékes betekintést nyer az Ön összes fizetési információjából az összes csatornán. Ez segít felfedezni a másodlagos fizetési módok többféle lehetőségét, csökkenti a tranzakciós költségeket és növeli a tranzakciók számát.

Ha minden túl nehézkesnek bizonyul, akkor a Worldpay szakértőire támaszkodhat. Konzultatív megközelítésüknek segítenie kell abban, hogy stratégiai perspektívából lássa a dolgokat – majd végső soron növelje a piaci részesedést, és növelje az általános konverziót.

A funkciók áttekintése

• Többcsatornás fizetés
• Bevásárlókocsik
• Tárolt fizetési oldalak
• Ismétlődő kifizetések
• Virtuális terminál
• Mobil és táblagép értékesítési pont
• Integrált értékesítési pont
• Hitelkártya gépek
• Mobil pénztárcák
• Alternatív fizetések
• Kártyás fizetések
• Ach csekket tranzakciók

Worldpay Review: Árképzés

Sajnos a Worldpay fő webhelyén nem talál olyan szabványos árképzési ütemtervet, amely minden vállalkozásra érvényes. A fizetendő összeg az üzlet helyétől, a vállalkozás felépítésétől és méretétől, valamint az alkalmazott megoldásoktól függ.

A hitelkártya-tranzakciók feldolgozásához például egy egyesült királyságbeli alkalmazásban vagy webhelyen, a Worldpay brit verziója két lehetőséget kínál:

• Fix havi díj 19.95 GBP, plusz a tranzakció értékének 2.75%-a hitelkártyák esetén és 0.75% betéti kártyák esetén.
• Felosztó-kirovó rendszer, amely alapvetően 2.75%-ot plusz 0.20 GBP-t számít fel mind a hitelkártyás, mind a betéti kártyás tranzakciók után.

Az amerikai verzió viszont a következőket terheli:

• Legalább 2.25% plusz 0.10 USD a bolti kártyás tranzakciók esetén
• Legalább 2.7% plusz 0.30 USD e-kereskedelmi kártyás tranzakciók esetén

Nem olyan olcsó, igaz? Nos, van remény. Kiderült, hogy jobb ajánlatot kaphat, ha kapcsolatba lép a Worldpay értékesítési csapatával. Valójában a leendő felhasználókat arra biztatjuk, hogy saját fizetésfeldolgozási igényeiknek megfelelően kérjenek árajánlatot.

Ennek ellenére számítson arra, hogy havi díjat kell fizetnie a vállalkozás által alkalmazott megoldások és a megfelelő számú visszaterhelés alapján.

Egy szabványos kisvállalkozás esetében, ahol évente csak két visszaterhelés van, az átlagos havi díjak körülbelül 20 USD havonta – a PCI megfelelőségi támogatásért és a visszaterhelési díjakért. Alapvetően minél magasabb a visszaterhelési arány, annál többet kell fizetnie a szolgáltatás használatáért.

A díjak megértése érdekében az alábbiakban bemutatjuk a havi díjak bontását:

• 7.50 és 40 USD közötti havi visszaterhelési díj– Azok a vállalkozások, amelyek elég szerencsések ahhoz, hogy visszaterhelés nélkül működjenek, havi 7.50 dollárt fizetnek. Ekkor egy vagy két visszaterhelés esetén 10 USD-t kell fizetnie, míg három vagy négy havi 15 USD-t jelent, és így tovább, amíg el nem éri a 40 USD-t az évente 22–25 visszaterheléssel rendelkező vállalkozások esetében. A tizenkét hónapon belül ennél magasabb értékre 25 USD-t kell fizetni minden egyes visszaterhelésért.
• A PCI megfelelőség támogatási díja havi 9.95 USD.

Ezen kívül vannak bizonyos díjak, amelyeket általában meghatározott események után vetnek ki. Tartalmazzák:

• A PCI-meg nem felelés díja 19.95 USD minden egyes meg nem felelési hónap után
• 15 USD, mert nincs elegendő pénz a bankszámláján, amikor a Worldpay megpróbálja felvenni a díjat.
• 2.50 USD lekérési díj minden alkalommal, amikor az ügyfél bankja bizonyos díj ellenében kiegészítő dokumentumokat kér. Ez általában a visszaterhelés elindítása előtt érvényes.

Worldpay Review: Kinek érdemes fontolóra vennie a Worldpay használatát?

Mostanra valószínűleg itt vetted észre a legkiemelkedőbb hátrányt. A Worldpay webhelye meglehetősen zavaros, és a Vantiv csak ront a helyzeten azzal, hogy összekeveri a fő webhelyét Worldpay„S.

Az árazási szerkezete is meglehetősen homályos, és sok időbe telne a megfelelő megoldások összehasonlítása.

Eddig a felhasználók által felvetett panaszok többsége a rossz ügyfélszolgálatra vonatkozik, bár meglehetősen könnyen tudtam kapcsolatba lépni a támogató személyzettel.

Mindent összevetve azonban a Worldpay meglehetősen megbízható, rugalmas fizetési megoldás kis-, közép- és nagyvállalatok számára. A mögötte álló csapatnak csak le kell egyszerűsítenie a webhelyet, javítania kell az ügyfélszolgálaton, és íme!