Square Capital Szemle (2023): Egyszerű üzleti hitelek

Egy vállalkozás működtetése drága.

Még ha rendelkezik is a cégalapításhoz szükséges kezdeti készpénzzel, előfordulhat, hogy a vállalkozás növekedésével további tőkét kell bevonnia, hogy megengedhesse magának, hogy kihasználja az új lehetőségeket.

Tehát hova fordulhatnak a cégtulajdonosok, hogy megszerezzék ezt a többletpénzt?

A legtöbb kisvállalkozás számára az egyetlen lehetőség az üzleti kölcsön. Ha valaha is próbált már kisvállalkozási kölcsönt igényelni, akkor tudni fogja, milyen nehéz lehet. A bankok és hitelszövetkezetek nem mindig bíznak a vállalkozásokban, különösen akkor, ha a startup kicsi vagy új.

Szerencsére, ha már rendelkezik használattal Square, az egyik legnépszerűbb POS rendszerek piacon, akkor megfontolhatja, hogy inkább ehhez a céghez forduljon támogatásért.

Square nemrégiben belépett az üzleti hitelek világába a „Square Capital. "

A Square Capital, a vállalatok hozzáférhetnek azokhoz az üzletfinanszírozási megoldásokhoz, amelyekre szükségük van vállalkozásuk növekedéséhez, anélkül, hogy óriási kamatok vagy díjak miatt kellene aggódnia.

Kíváncsivá?

Olvassa el a mi Square Capital tekintse át, hogy többet megtudjon.

Mi Square Capital?

Square a világ egyik legnépszerűbb mobil POS szolgáltatója a mai cégtulajdonosok számára.

A vállalat azzal a küldetéssel indította útjára, hogy biztosítsa a vállalatoknak és a szolgáltatóknak azokat a könnyen elérhető tranzakciós rendszereket, amelyekre szükségük volt pop-up üzletek, kiskereskedelmi helyek és éttermek működtetéséhez világszerte. A square segítségével megkaphatja a napi kifizetéseket, amelyekre számíthat ügyfeleitől anélkül, hogy túlságosan bonyolult technológiák és eszközök miatt kellene aggódnia.

Square volt az egyik első vállalat, amely mobilbarát fizetési megoldások széles skáláját vezette be a modern gyártók számára, beleértve az EMV-kompatibilis chip-leolvasót hitel- és betéti kártyákhoz.

Square emellett hozzáférést biztosít a felhasználóknak olyan dolgokhoz, mint a saját mobiltárcájuk, a digitális készletkezelés stb. Szakterületük úttörőjeként ez nem meglepő Square úgy döntöttek, hogy még tovább bővítik kalandjaikat a fizetési rendszerek terén, belépve az üzleti hitelek és a vállalkozásfinanszírozás világába.

Szóval, mi a fenét várhat az a Square Capital kölcsön, és mennyire előnyösek ezek a finanszírozási lehetőségek a cégtulajdonosok számára?

A 2014, Square kezdett kísérletezni finanszírozási lehetőségekkel kereskedői készpénzelőleg formájában – egyfajta nem kölcsön finanszírozási lehetőség, ahol Square beszedte a tartozás összegét úgy, hogy levont minden egyes értékesítéséből egy százalékot.

A mobil POS nemrég átalakította a sajátját Square Capital termék „kölcsön” szolgáltatásra. A gyakorlatban azonban a díjak és a fizetési stratégia pontosan ugyanaz, mint korábban. Végül továbbra is kap egy kereskedő készpénzelőleget; csak a „kölcsön” címmel jár.

Square Capital's díjak és díjak mind személyre szabott szerint a napi kártyaeladások alatt Square POS rendszer (olvasd el Square POS Kritika). Ez azt jelenti, hogy kereskedőnek kell lennie Square hogy hozzáférjenek működőtőke-kínálatukhoz. Ezenkívül minden kölcsönt legfeljebb 18 hónapon belül kell fizetni.

Square Capital Felülvizsgálat: Jogosultság

Az egyik legfontosabb dolog, amit figyelembe kell vennie, amikor üzleti hiteléhez bármilyen „forgótőke” lehetőséget választ, az, hogy milyen jogosultsági követelményeket támaszt a vállalat.

Mint fentebb említettük, a legkritikusabb korlátozás a Square Capital az, hogy csak a kereskedők számára érhető el használ Square POS. Előfordulhat, hogy belopózhat a rendszerbe, ha olyan POS-t használ, amely partnerkapcsolatban áll a Square márka is.

Mivel Square már rendelkezik fizetésfeldolgozóval, amelyet a kereskedőknek kínálhat, így kiváló helyzetben van az üzleti pénzügyekkel kapcsolatos információk gyűjtésére és feldolgozására. Ha már feliratkozott Square, ez azt is jelenti, hogy nem kell egy bonyolult törlesztési folyamattól vagy hosszadalmas hiteligényléstől tartanod.

Square Capital egyedi megközelítést alkalmaz a kisvállalkozási kölcsönökhöz, mivel nem teszi lehetővé a felhasználók számára, hogy saját készpénzt igényeljenek. Ehelyett a vállalat ajánlatot tesz Önnek, ha aktív a Square kereskedelmi szolgáltatási platformon, és elég pénzt keres.

If Squarealgoritmusa szereti, amit lát, amikor az Ön pénzforgalmát és tipikus kártyaeladásait nézi, majd kölcsönajánlatot ad hozzá Square Irányítópult. Ha nincs ajánlat a műszerfalán, akkor nem kaphat kölcsönt – ez ilyen egyszerű. Ez csökkenti az elutasítások számát, hogy Square olyan cégeknek kell kiosztania, amelyek nem jogosultak erre Square tőkekölcsön.

Másrészt, ha megkapja az ajánlatot, és úgy dönt, hogy elfogadja, akkor az összeget közvetlenül az Ön számlájára küldjük – gyakran néhány órán belül. Jelenleg nagyon kevés információ áll rendelkezésre arról, hogyan Square meghatározza a kereskedő jogosultságát Square Capital.

👉 Feltételezhetjük azonban, hogy a cég a következőket nézi:

• Az Ön általános aktivitási szintje a Square POS
• Az Ön feldolgozási mennyisége (termékek és szolgáltatások)
• Milyen gyakran használja Square
• A visszatérő és új ügyfelek aránya
• A cég növekedése
• Az Ön által kezelt visszaterhelések száma

Érdekes módon, Square Capital úgy tűnik, hogy nem vizsgálja meg bankszámlakivonatait vagy hitelképességi mutatóit, amikor üzleti kölcsönt ajánl fel Önnek. A legtöbb finanszírozási megoldáshoz hasonlóan, amelyek készpénzelőleget biztosítanak a kereskedőknek, az Ön általános sikere üzlettulajdonosként és a kártyaeladások mennyisége sokkal fontosabb lesz Square mint a hitelkeresete

Ez azt jelenti, hogy mindaddig, amíg viszonylag egyenletes bevételre tesz szert ügyfeleitől a Square POS, nem okozhat gondot a pénz fogadása – még akkor sem, ha nem a legjobb hitele van. Sok cég számára SquareAz igénylési folyamat sokkal vonzóbb alternatívája lesz a szokásos rövid lejáratú kölcsönnek.

Square Capital Felülvizsgálat: Finanszírozási folyamat

Rendben, tehát Square kedveli, amit a kereskedői fiókján lát, és kölcsönajánlatot helyez el az irányítópulton.

Aztán mi lesz ezután?

Nos, rálátásod kellene arra, hogy mennyit Square ajánlata formájában jogosultnak ítéli kölcsön felvételére. Nem kell elfogadnia a teljes összeget, ha nem akarja. Ehelyett megtekintheti a különböző lehetőségeket a limit erejéig, és megnézheti, hogyan néznek ki az egyes megfelelő kölcsönök díjai, kamatai és visszafizetési feltételei. A kisvállalkozási kölcsönök sokféle formában és méretben kaphatók; a szolgáltatótól kapott átalányösszeg attól függ, hogy mit szeretne elérni a tőkével.

Ha tetszik, amit lát, amikor a tőkelehetőségek között böngészik, akkor a hitelajánlatánál kattintson az „Elfogadom” gombra. Ezen a ponton, Square kérhet néhány dokumentumot személyazonosságának igazolására és annak bizonyítására, hogy Ön a vállalkozás tulajdonosa.

A folyamat meglehetősen egyszerű:

Miután benyújtotta a jelentkezést, a Square Capital csapata 3 napon belül jóváhagyja kérését, és befizeti az összeget a bankszámlájára. Ez azt jelenti, hogy a következő munkanapon nem feltétlenül kap egy összeget üzleti bankszámlájára. Azonban sok más rövid lejáratú hitelnyújtóhoz képest, Square elég gyorsan megadja a szükséges pénzt.

Egy probléma? Ha visszautasít egy Önnek nyújtott kölcsönt, és úgy dönt, hogy a tőkét szeretné felvenni Square később nincs sok lehetőséged. Nincs mód annak eldöntésére, hogy kap-e újabb ajánlatot, és nem támaszkodhat pontosan a finanszírozás megszerzésére Square amikor a legnagyobb szüksége van rá. Square nem olyan, mint a többi üzleti hitelező, ahol bármikor elmehet és kérhet hitelt. Várnod kell Square hozzád jönni.

Ezen túlmenően, még azután is, hogy jóváhagyták a kölcsönt, és az ajánlatot elküldték az oldalára, mindig fennáll annak a lehetősége, hogy elutasítják, amikor „elfogadja” a kölcsönt. Ez megtörténhet, ha Square bármilyen szokatlan viselkedést észlel a fiókjában, például az ügyfelek számának változását. Ha Square aggódik amiatt, hogy éves bevétele nem fogja elérni a kezdeti előrejelzését, akkor előfordulhat, hogy nem biztosít üzleti hitelkeretet, még az eredeti ajánlat megtétele után sem.

Square Capital Áttekintés: Feltételek és díjak

Fent említett, Square Capital kissé kiszámíthatatlan, ha olyan dolgokról van szó, mint a feltételek és a díjak, mivel a kölcsön a kereskedői számláján és az éves bevételén alapul.

Ha azonban között kölcsönöz $ 500 és $ 250,000 ból ből Square, akkor számíthat rá, hogy 18 hónapon belül vissza kell fizetnie a pénzét, és nem kell aggódnia a kezdeményezési díjak miatt. Ha a hitellehetőségekről van szó, Square meglehetősen rugalmas, és a jelentkezéshez szükséges információk viszonylag korlátozottak.

Alapvetően Square szintén nem használja a hagyományos értelemben vett „kamatlábakat”.

Ehelyett Square úgy keres pénzt üzleti kölcsöneiből, hogy egyszeri díjat, úgynevezett „tényezőkamatlábat” kér Öntől, amelyet a kölcsön futamideje alatt fokozatosan fizet vissza. Nem fogsz tudni plusz pénzt megtakarítani, ha így korán kifizeti a kölcsönt – de ez nem jelent túl nagy problémát egyes cégek számára. A rövid lejáratú hitelek esetében a faktorkamatláb opció kiváló módja a hitelezés kezelésének.

Kutatások szerint a Wall Street Journal által, a „tényezőarányok”, amelyek Square az ajánlatok általában 1.10 és 1.16 között vannak, a kereskedői háttértől és a kölcsön összegétől függően. Ez azt jelenti, hogy minden felvett dollár után 1.16 USD-t kell visszafizetnie. A legjobb, ha ellenőrzi a törlesztőrészletet, mielőtt elkötelezi magát a hitel mellett Square, csak abban az esetben. Ne akarjon olyan üzleti hitelkeretet kapni, amely többe kerül, mint gondolná.

Ezenkívül bármikor lehetősége lesz további befizetésekre és a kölcsöntől való megszabadulásra. Ez elveszi a hitelt a fejedben, de más jelentős előnyökkel nem jár. Szintén nem kell fedezetet felajánlania legfeljebb kölcsönhöz $75,000 dolgoztam, ahol az Square Capital – de általános zálogjogot kell alkalmaznia, ha ennél többet vesz fel.

Bár az Ön által felvett kölcsönökre nincs konkrét „futamidő”. Square Capital, akkor 18 hónapon belül ki kell fizetnie a teljes összeget. Általában, Square úgy állítja be a fizetési ütemet, hogy egy éven belül az összes pénzt vissza kelljen fizetnie, de szükség esetén módosíthatja a törlesztőrészletet.

Néhány cég imádni fogja Square Capitalfinanszírozási és törlesztési modellje. Ez azt jelenti, hogy nem kell annyira aggódnia a kamat miatt, mert csak egy általános díj van. Ezenkívül nem kell nyomon követnie a törlesztőrészleteit, mert Square automatikusan elveszi azokat az eladásaiból. Square alternatív utat választ a hagyományos hitelek szabályaihoz és korlátozásaihoz, lehetővé téve a vállalkozások számára, hogy készpénzhez jussanak a vállalat növekedése érdekében anélkül, hogy túlzottan aggódnának a törlesztési összegük vagy a személyes hitelképességük miatt.

Egy másik jelentős előnye Square Capitaltörlesztési terve az a tény, hogy minden hónapban beérkező készpénzéhez igazítja a kifizetéseket. Ha lassú a hónapod és nem keresel sokat, Square százalékos alapú terv alapján módosítja kifizetéseit, és a tartozás egy részét áthelyezi egy másik magasabb fizetésű hónapba.

Akár az üzleti igényeinek megfelelő előtörlesztési stratégiát is beállíthat, így ki tudja fizetni az adósságát Square fiókot az Önnek megfelelő időben és ütemben. Ahogy a rugalmas hitelezés megy, Square Az értékesítési pont az egyik legjobb lehetőség azon rövid lejáratú kölcsönök számára, amelyekre cége növekedése során szükség lehet.

Square Capital Áttekintés: Rugalmasság

Ha attól tart, hogy nem tud eleget Square Capital ugrani egyenesen egy új hitelt a cég, akkor nézd meg a Square Capital Támogatási Központ, hogy többet megtudjon. Azonban nem sok dokumentáció áll rendelkezésre a témában Square weboldalon, hogy elkezdhesse. Ha még nem tud sokat az olyan dolgokról, mint a faktorkamatlábak és a kereskedői készpénzelőleg-stratégiák, akkor kissé összezavarodhat. Az információk a SquareA webhely annyira korlátozott, hogy esetleg fórumokon és közösségi oldalakon kell segítséget kérnie.

A környező rejtély Square tőke nagyon szokatlan, mivel a legtöbb dolog, amit megtalálsz a te Square fiók nagyon könnyen elérhető és érthető. A hitelkártya-eladások kezelésétől a következő munkanapi készpénz eléréséig minden nagyon egyszerű Square, de nagyon világos, hogy a vállalat még csak most kezdi a kereskedői készpénzelőleget.

Nagy különbség van aközött SquareA finanszírozáshoz való hozzáállása és az a fajta útmutatás, amelyet akkor kapna, ha egy olyan márkát választana, amely több háttérrel rendelkezik ezen a területen, mint például a Kabbage vagy a Celtic Bank. Azonban nem minden nagyobb múlttal rendelkező szolgáltató kínálja ugyanazokat a lehetőségeket az előtörlesztés terén, és nem hagyhatja figyelmen kívül az új kölcsön személyes hitelképességét.

Egy dolgot érdemes megjegyezni, hogy a pénzét üzleti célokra kell felhasználnia – de Square nem szab túl sok korlátozást a pénzügyeid kezelésében. A tőke felajánlása után minden célra igényelhet kölcsönt.

👉 Néhány módszer Square ajánlja a hitel felhasználását:

• A bérszámfejtés kezelése
• Befektetés új technológiába
• Vezető autók és felszerelések
• Új alkalmazottak felvétele
• Vállalkozási adósság kezelése
• Új berendezések beszerzése
• Termék- vagy szolgáltatásportfóliójának bővítése

Ön azonban úgy dönt, hogy felhasználja a kölcsönét, Square felméri hátterét, és felállítja az Önnek megfelelő törlesztési stratégiát a havi jövedelme alapján. Ez egy nagyon rugalmas és egyszerű folyamat – még akkor is, ha a tényleges jóváhagyás a Square Capital A kölcsön nem olyan egyszerű, mint lehetne. Amikor pénzt vesz fel egy olyan cégtől, mint pl Square amely szándékosan más megközelítést alkalmaz, mint a hagyományos üzleti hitelezők, bizonyosan lesz néhány fennakadás az út során.

Ha segítségre van szüksége a kezelésében Square Hitel, akkor látogasson el a „Tőke” fülre Square POS Irányítópult. Innen ellenőrizheti, hogy mennyivel van még tartozása, és törlesztheti, ha gyorsabban szeretne megszabadulni az adósságtól.

Square Capital Felülvizsgálat: Ügyfélszolgálat

Az ügyfélszolgálat döntő fontosságú dolog, amelyet figyelembe kell venni, amikor üzleti hitelezőkkel dolgozik bármilyen környezetben. Azonban különösen fontos, hogy megbizonyosodjon arról, hogy van egy ügyfélszolgálati csapata, akiben megbízhat, amikor üzleti kölcsönhöz vesz fel pénzt.

Az évek alatt, SquareAz ügyfélszolgálati stratégiája ellentmondásos helyzetbe került. A vállalatok ebben nem mindig voltak biztosak Square ki tudják szolgálni üzleti igényeiket. A cég nehezen tudta megörvendeztetni az ügyfeleket a segítségkérés gyakran lassú és bonyolult folyamatával. Szerencsére a Square csapata drasztikusan frissítette az ügyfélszolgálatot az elmúlt években. Most néhány módja van a kapcsolatfelvételnek Square, beleértve a Facebook üzeneteket, telefont, e-mailt, Twitter, és több. Van egy közösségi fórum is, ahol másoktól kaphat támogatást Square eladók és képviselők.

Köszönhetően az ügyfélszolgálat kiváló fejlesztéseinek, és annak, hogy a Square Capital olyan egyszerű és rugalmas finanszírozási forrást kínál bármilyen méretű vállalkozás számára, Square az elmúlt években sok pozitív visszajelzést kezdett gyűjteni az ügyfelektől. Rengeteg boldog véleményt találhat azoktól az ügyfelektől, akik használták a Square Capital oldat.

👉 Néhány általunk olvasott vélemény szerint ennek a lehetőségnek a legnagyobb előnyei a következők:

• Olcsó finanszírozási díjak
• Az automatizált visszafizetési mód egyszerűvé teszi az adósságkezelést
• Gyors hozzáférés a pénzhez (bár nem mindig akkor, amikor a legnagyobb szükségük van rá)
• Kényelmes hitelezési folyamat és egyszerű jelentkezés

A legjobb megoldás annak biztosítására, hogy jól érezze magát a használat során SquareAz üzleti hitelekre vonatkozó stratégiája az, hogy kipróbálja a többi hitelt Square értékesítési pontban szerzett tapasztalattal, mielőtt elkezdené. Érezni, hogy a többi hogyan Square A tapasztalt teljesítmény magabiztosabbá teheti Önt, amikor eljön az ideje, hogy olyan dolgokon gondolkodjon, mint a faktorkamatlábak és a készpénzelőlegek.

Square Capital Érvek és ellenérvek

👍 Érvek:

• Nem kell aggódnia a hitelpontszámok miatt
• Rövid hiteligénylési folyamat
• A díjak és árak meglehetősen alacsonyak
• Nincsenek felesleges többletköltségek
• Kényelmes visszafizetési folyamat
• Korán visszafizetheti, ha úgy dönt

👎 Hátrányok:

• Várni kell az ajánlatra
• Square Capital csak az Square eladók
• Nem lehet pénzt megtakarítani a korai visszafizetéssel
• A következő munkanapon készpénzes kézbesítés nem mindig elérhető

Square Capital FAQ

Van-e még kérdése Square Capital?

A következő információk segíthetnek:

Q: Milyen üzleti hiteleket lehet Square Capital ajánlat?

A: Squarekölcsönei 75,000 XNUMX dollárig fedezetlenek. Ezek egyfajta kereskedői készpénzelőleg, ahol Square kiveszi a tartozásait a tranzakcióiból.

Q: Csinál Square előtörlesztési díjat számít fel?

A: Nem, ha akarja, le is fizetheti a kölcsönt korán – bár ezzel nem spórol meg pénzt a kamatokon, mint a hagyományos hiteleknél.

Q: Mennyivel lehet kölcsönkérni Square Capital?

A: Hitelösszegek részére Square Capital 1,000 dollár körül kezdődik és 100,000 XNUMX dollárig menjen. A felvehető összeg attól függ, hogy mennyit keresel a rendszeres és új ügyfelektől havonta.

Q: Mennyi a maximális kölcsön futamideje Square?

A: Ha kölcsönt kap Square Capital, 3 és 18 hónap közötti időtartamra kölcsönözheti a pénzt. A hosszabb távra szóló opció azt jelenti, hogy könnyedén kezelheti a nagyobb összegű készpénzt, és idővel fokozatosan fizetheti vissza.

Q: Hogyan kvalifikálod magad Square Capital?

A: Square Capital mind az új, mind a régi vállalkozások számára elérhető. Szüksége van egy fiókra a Square POS kereskedői rendszerben, és legalább 350-es hitelképességre van szüksége. A hitel igényléséhez az Egyesült Államok állandó lakosának kell lennie. Amikor Square ha felajánlja tőkéjét, be kell mutatnia a jövedelmét, a jogosítványt, az állampolgárságot vagy a tartózkodási okmányt.

Q: Mennyi időbe telik megérkezni Square Capital?

A: A forrás eléréséhez Square Capital, meg kell várnia, amíg a cég hozzád fordul. Ha azonban elfogad egy hitelajánlatot, akkor egy órán belül döntést kaphat, és a kölcsön egy napon belül megérkezhet a bankszámlájára. Azonban akár 3 munkanapot is igénybe vehet, amíg a szükséges pénz bekerül a számlájára.

Q: Mennyi a havi törlesztőrészlet?

A kisvállalkozások tulajdonosai számára szükséges havi fizetés Square a tőke számos dologtól függ. Mint tudod, Square hitelkártya-eladásai és éves jövedelme alapján értékeli az Ön hitelre való jogosultságát. Minél többet tud hitelezni a sok hitelkártya-eladás miatt, annál nagyobb lesz a törlesztőrészlete. Ezen túlmenően minden új kölcsönhöz egy tényezőkamat is tartozik, amely figyelembe veszi ezt Square kiszámítja és javaslatot tesz Önnek a kölcsön felajánlásakor.

Q: Vannak-e alternatívák Square Capital?

Ha úgy dönt, hogy nem szeretné felvenni az új hitelt Square, akkor sok más üzleti hitelezőt is figyelembe kell venni, beleértve PayPal Credit, Kabbage, hagyományos hitelezők, mint a Celtic bank és még sok más. Ne féljen megvizsgálni az összes lehetőséget, mielőtt elkötelezi magát valami mellett Square.

Square Capital Áttekintés: Ítélet

Ha olyan szerencsés, hogy jogosulttá válhat a finanszírozásra Square Capital, akkor ez a megoldás egyszerű, kényelmes és viszonylag megfizethető finanszírozási forrást jelent bármilyen méretű vállalkozás számára. Ha Ön egy kisvállalkozás, amely még nem rendelkezik jó hitelminősítéssel, de rengeteg ügyfele van, Square Capital ideális lehet az Ön számára. Valószínűbb, hogy így kapja meg az új hitelt, amelyre szüksége van, ahelyett, hogy bankokkal és hitelszövetkezetekkel kellene foglalkoznia.

Az egyik legnagyobb előnye a Square Capital mennyire kényelmes. A hitelezési folyamat szinte teljesen automatizált, és nem kell minden hónapban emlékeznie a törlesztésre.

Természetesen, Square Capital van néhány mérlegelendő problémája. A legnagyobb probléma például az, hogy nincs lehetőség pályázat kitöltésére, amikor a legnagyobb szüksége van a finanszírozásra. Várnia kell, és meg kell néznie, hogy van-e Square eljön hozzád és kölcsönt ajánl fel. Ha olyan helyzettel küzd, amikor gyorsan pénzre van szüksége – ez nem fog működni.

Emellett, SquareEz nem olyan egyszerű, mint más lehetőségek, mint például a Kabbage vagy a Celtic bank, amikor a következő munkanapi kölcsönökről van szó. Eltarthat egy kis időbe, amíg megszokja, hogyan Square új hiteleket kínál ügyfeleinek. Egyes cégeknél akár PayPal Credit lehet jobb megoldás.