Wise vs Monzo: Melyik online bank a legjobb?

Soha nem volt még kényelmesebb a mobilbankolás és az online pénzátutalás. Két népszerű online banki és nemzetközi pénzátutalási szolgáltatás Wise és a Monzo. Mindkettő számos szolgáltatást kínál, amelyeket az ügyfelek mobilalkalmazásaikon keresztül használhatnak. 

Wise lényegében egy online számla, amely lehetővé teszi, hogy pénzt küldjön külföldre, és különböző pénznemekben kapjon fizetést. Használhatja a Wise külföldön elkölthető kártya. Ezzel szemben a Monzo egy teljes értékű digitális bank. 

De hogyan válassz a kettő közül? 

Az alábbiakban megvizsgáljuk áraikat és jellemzőiket, hogy segítsen megválaszolni ezt a kérdést. Sok mindenről van szó, úgyhogy kezdjük.

Wise kontra Monzo: Kb Wise

Wise, korábban ismert TransferWise, szívén áll, nem bank. 13 millió ember használja, ez egy fintech cég, amely lehetővé teszi, hogy:

• Nyisson számlát, hogy pénzt küldjön külföldre
• Fizessen több pénznemben
• Használja a Wise kártyát kivenni és külföldön elkölteni. Az FCA (Financial Conduct Authority) szabályozza az Egyesült Királyságban. 

2011-ben indult Londonban, Wise partnerek különböző online bankokkal, köztük a Monzo és N26, hogy a számlatulajdonosok számára olcsó valutaátutalást kínáljunk. A Wise A weboldalon található egy praktikus devizaváltó kalkulátor. Egyszerűen adja meg, mennyit szeretne átutalni, és válassza ki a külföldre utalni kívánt pénznemet. Akkor Wise a közepes piaci devizaárfolyamot használja felár nélkül. Ehelyett a költségek a következőkön alapulnak:

• Az elküldött összeg
• A pénznem, amelyre pénzt küld
• Az Ön által választott fizetési mód 

Wise kontra Monzo: A Monzo Bankról

Szintén az Egyesült Királyságban található Monzo. 2015-ben indult, több mint ötmillió ügyfele van, és számos személyes és üzleti banki terméket kínál. Ez egy alkalmazásalapú szolgáltatás, amely az átláthatóságot hangsúlyozza, így az ügyfelek soha nem lepődnek meg a rejtett díjakon. 

Összesen hat fiókot kínál: 

• Jelenlegi fiók
• Plusz fiók
• Prémium fiók
• Üzleti számla
• Közös számla
• 16-17 éves korosztály fiókja

Ez az áttekintés Monzo folyószámlájára összpontosít. Bár néhány Monzo jellemzői és funkciók elérhetők az amerikai ügyfelek számára, elsősorban a brit piacot célozza meg. 

A Monzo a mobilbanki szolgáltatások teljes skáláját kínálja a banki és megtakarítási erőfeszítések leegyszerűsítésére. Például nyomon követheti megtakarítási céljait, költségvetést hozhat létre, és használhatja a Monzo költséghatékony nemzetközi átutalásait és ATM-kivonásait.

Egy új funkció, amely érdekelheti a potenciális Monzo ügyfeleket, a Monzo Hitelfelvétel. Erről részletesebben az alábbi árképzési részben fogunk kitérni. 

Wise Monzo ellen: Wise Árak és szolgáltatások áttekintése

Tekintettel erre Wise abban különbözik a Monzótól, hogy nem bank, nem meglepő, hogy a díjai is mások. Továbbá, Wise ajánlatát személyes és üzleti számlákra bontja. Kezdjük tehát a személyes fiókokkal.

Személyes

Személyes fiókkal négyféle műveletet hajthat végre:

Küldj pénzt: Az árak 0.41%-tól kezdődnek, ha pénzt utalnak át külföldre. Wise kijelenti, hogy az 8x olcsóbb, mint az Egyesült Királyság vezető bankjai átlagban. Ezzel küldhet pénzt Wise banki átutalással (bankszámlájáról keresztül Wise), bankkártya vagy hitelkártya. Wise elfogad Visa, Mastercard és néhány Maestro kártyát. 

Pénzt utalhat/küldhet PISP (Fizetéskezdeményezési Szolgáltató) segítségével is. Te utasítasz Wise banki átutalást közvetlenül a bankszámlájáról. Így nem kell elhagynia a Wise alkalmazást, és külön jelentkezzen be online bankjába. Olyan olcsó, mint a kézi banki átutalás, de még nem minden bank támogatja. 

Használhatja a SWIFT-et is, de bankja díjat számíthat fel. Végül használhatja az Apple Payt, ha engedélyezve van a telefonján. 

Pénz fogadása és hozzáadása: Ingyenesen fogadhat pénzt AUD-ban, CAD-ban, EUR-ban, GBP-ben, HUF-ban, NZD-ben, RON-ban, SGD-ben, TRY-ben és USD-ben (nem átutalással), de az USD-ben történő elektronikus fizetés 4.14 USD-ba kerül. 

Használja a Wise bankkártyával, külföldön költhet, és készpénzt vehet igénybe külföldön: A Wise A betéti kártya ára 5 GBP. Ha havonta több mint 200 GBP-t vesz fel, a kifizetés 1.5%-át és kifizetésenként 0.50 GBP-t kell fizetnie. Akár havi 200 GBP-t is kivehet ingyen, de csak két vagy annál kevesebb pénzfelvétellel. Használhatja a Wise kártya 200 országban. Ha tengerentúlon használja a kártyát, ha a helyi pénznemben van Wise fiók, ez automatikusan használatos. Ha azonban nem, Wise a pénzt a valós árfolyamon váltja át egy kis, 0.35%-os külföldi tranzakciós díj ellenében.

Tartson pénzt több devizaszámlán: Ingyenesen tárolhat akár 50+ valutát is Wise fiókjában, de havi 0.07%-ot kell fizetnie több mint 3,000 GBP után. 3,000 GBP alatt ingyenes. Ezen kívül nyomon követheti a szállítás közben elküldött/kapott pénzeket. Végül a személyes számlatulajdonosok beállíthatnak ismétlődő fizetéseket, például csoportos beszedési megbízásokat. 

üzleti

Wise üzleti fiókot is kínál. Ez felhasználható az alkalmazottak több jelentős pénznemben történő fizetésére, a tengerentúli pénzforgalom kezelésére, számlák készítésére és csatlakozásra. Wise a könyvelő szoftveréhez. Célja a tengerentúli vásárlóktól fizetéseket begyűjtő e-kereskedelmi üzletek, a külföldi ügyfelekkel rendelkező szabadúszók és a tengerentúlon dolgozó emberek, akik pénzt szeretnének átutalni hazájukba.

A vállalkozások akár 1,000 nemzetközi alkalmazottnak is küldhetnek automatizált tömeges kifizetéseket. Először azonban fel kell tölteniük egy táblázatot az összes szükséges pénznem- és számlainformációval. Ezt követően Wise a többit megteszi. 

Ha vállalkozást vezet, regisztrálhat alkalmazottakat a fiókjába. Ez sokkal egyszerűbbé teszi a cég által fizetett kiadásaik kezelését. Ezzel a számlával a pénzforgalmát is kezelheti a Wise tranzakciószűrő a csapattagonkénti tranzakciók megtekintéséhez. Kiadási korlátokat is beállíthat, és kivonatokat tölthet le nyilvántartása céljából.

Végül, Wise van egy új funkciója:

Eszközök: Itt átválthatja a pénzt a sajátjában Wise részvényeket, amelyek a világ 1,500 legjelentősebb vállalatába fektetnek be, mint például a Google, a Tesla és az Apple. Ez az iShares World Equity Fund-ba fektet be, amely 13.39 óta átlagosan évi 2012%-os növekedést produkált. Az alap euróban van, és a hozamok devizanemenként változhatnak. A funkció használata nem jelenti azt, hogy nem férhet hozzá a pénzéhez; a pénzed csak a részvényekben van. Ami a díjakat illeti, kettő összesen 0.55% évente (alapdíj 0.15%, ill. Wise Díj 0.40%). Ezenkívül nincsenek kereskedési díjak vagy minimális tartási díjak. 

Wise vs Monzo: Monzo árak és szolgáltatások áttekintése

Mint már említettük, ebben az áttekintésben a Monzo jelenlegi személyes számláira fogunk összpontosítani. Ebben a kategóriában három folyószámlát nyithat meg:

Monzo: Ez egy ingyenes számla, de 3%-os díjat számítunk fel, ha havi 200 GBP-nál többet vesz fel külföldön. Ezenkívül 1 GBP díjat kell fizetnie, ha pénzt utal be számlájára a Monzo 28,000 XNUMX egyesült királyságbeli fizetési pontján keresztül.

Monzo Plus: Ezzel havi 5 GBP-t fog visszafizetni. Ehhez akár 400 GBP díjmentes tengerentúli pénzfelvételt, 1% kamatot kaphat egyenlegére 2,000 GBP-ig, és egy:

• Hologram kártya
• Hitelkövető
• A Monzo alkalmazásból több Monzo-fiókot is megtekinthet
• Ossza szét fizetéseit különböző kategóriákba, hogy könnyen lássa, hová megy a pénze 
• Egy ingyenes készpénzes befizetés havonta

Kérjük, vegye figyelembe: Ehhez a fiókhoz három hónapos minimális futamidő tartozik. 

Monzo Premium: Ez kerül £15 havonta. Ugyanazokat a funkciókat kapja, mint a Monzo Plus, kivéve, hogy havonta akár 600 GBP-t is felvehet, és akár öt ingyenes készpénzbefizetést is végrehajthat. Ezenkívül 1.5%-os kamatot kap egyenlegére 2,000 GBP-ig, világméretű utazási biztosítást, mobiltelefon-biztosítást, kedvezményes belépést a repülőtéri társalgóba és egy jó minőségű fémkártyát.

Más szóval, minél többet fizet, annál több funkciót nyit meg. 

Ezzel kapcsolatban fordítsuk figyelmünket Monzo egyéb érdekességeire: 

Monzo kölcsönzés: Ha jogosult, akár 1,000 GBP értékű folyószámlahitelt is kaphat, 19%, 29% vagy 39% EAR-val, a hitelképességétől függően, amelyet a Monzo alkalmazásában láthat. Pénzt is felvehet korai visszafizetési díjak nélkül. A 10,000 23.9 GBP-ig terjedő hitelek THM-je 10,000%, 8.9 XNUMX GBP felett pedig XNUMX%. 

Monzo Flex: Ez nem hitelkártya, hanem a fizetési költségek egy meghatározott időtartamra történő elosztásának lehetősége. Ha jogosult, kifizetéseit kamatmentesen oszthatja fel három részletre, vagy 6 vagy 12 részlettel 19%-os THM képviselőnél (változó). 

Utazás Monzóval: A világ bármely pontján használhatja Monzo kártyáját. A Monzo semmilyen díjat nem ad hozzá az árfolyamhoz. Hasonlóképpen, a Monzo a Mastercard átváltási árfolyamát további átutalási díjak és költségek nélkül kiterjeszti Önnek. Tehát tegyük fel, hogy külföldön szeretne készpénzt felvenni az EGT-n (Európai Gazdasági Térségen) belül. Ebben az esetben ezt ingyenesen megteheti, ha a Monzo az elsődleges bankszámlája, vagy Monzo Plus vagy Premium. Ha nem, 3 naponként 250%-ot kell fizetnie a 30 GBP feletti kifizetések esetén. 

Ha az EGT-n kívül szeretne pénzt felvenni, legfeljebb 200 GBP összeget vehet fel díj nélkül, de csak 30 naponta. Ezt követően 3%-ot kell fizetnie. Ha Monzo Plus-szal rendelkezik, akkor 400 naponként 30 GBP ingyenes, Monzo Premium esetén pedig 600 GBP. A díjak ismét 3%-osak az ezeket a küszöböket átlépő összegekért.

Wise kontra Monzo: Biztonság

Wise az FCA (Financial Conduct Authority) szabályozza. A számlák és a pénz védelme érdekében egy dedikált csalási csapattal rendelkezik, a felhasználók pedig azonnali értesítést kapnak minden alkalommal, amikor használják Wise kártya. Továbbá, Wise kéttényezős 3D biztonságos hitelesítést használ, és lehetővé teszi a biztonsági rések bejelentését a BugCrowd nevű hibaprogramján keresztül. 

Ezzel szemben a Monzo 2017-ben bank lett. Ez azt jelenti, hogy az FSCS (pénzügyi szolgáltatások kompenzációs rendszere) akár 85,000 XNUMX GBP értékig védi a pénzét. Ez egy kormány által támogatott rendszer, amelynek célja az állampolgárok pénzének védelme, ha a bank csődbe menne. 

A Monzo további biztonsága magában foglalja az azonnali értesítéseket fizetéskor, az érintőazonosítót, az arcazonosítót, a PIN-kódot vagy az ujjlenyomat-jóváhagyást az online fizetéshez. Ezenkívül letilthatja vagy feloldhatja a kártyáját, és a feltörhető jelszavak használata helyett a Monzo e-mailben linkeket küld az alkalmazásba való bejelentkezéshez.

Wise kontra Monzo: Ügyfélszolgálat

Wise egy online súgót kínál, ahol beírhatja a lekérdezést a keresősávba, hogy megtalálja a választ a népszerű kérdésekre. Például számlavezetés, Wisekártyája, pénzküldés stb. Van egy ügyfélszolgálati csapat is, de be kell jelentkeznie, hogy elérje őket telefonon, e-mailben, Facebook Messenger, Twittervagy Whatsapp támogatást. 

Monzo online önsegítő támogatást is kínál olyan témákban, mint a számlavezetés, a mobilfizetés, a folyószámlahitel megszerzése stb. Az online fórumon kérdéseket is feltehet. Ezenkívül vannak egyesült királyságbeli és tengerentúli elérhetőségek. Végül használhatja az élő csevegési lehetőséget a Monzo alkalmazáson keresztül.

Wise kontra Monzo: Monzo előnyei és hátrányai

Kezdjük a pozitívumokkal: 

Előnyök:

• A Monzo regisztrálva van a pénzügyi magatartási hatóságnál (FCA), hogy betétvédelmet nyújtson
• Keressen kamatot (bár minimálisan) a megtakarításait
• A befizetett számlákkal rendelkező költségvetés-követő kényelmesen követi pénzügyi életét.
• Az alkalmazás könnyen használható

Hátrányok:

• Minden készpénzbefizetéskor 1 GBP díjat számítunk fel
• A havi 200 GBP-os kifizetési limit, ha külföldön tartózkodik, nem tűnik elegendőnek
• Csak 2,000 GBP-ig kamatozik

Wise Monzo ellen: Wise Érvek és ellenérvek

Kezdjük ismét a jó hírrel:

Előnyök:

• Hozzáférhet egy praktikus pénzátutalási kalkulátorhoz, így pontosan tudni fogja, mit kap a pénzéért
• A valós idejű valutaátváltási árfolyamok előnyeit élvezheti
• Wise FCA szabályozza
• A regisztráció ingyenes

Hátrányok:

• Elsődleges feladata, hogy pénzt küldjön külföldre. Így Ön nem élvezheti az online banki platformok előnyeit, például a költségvetés-tervező eszközöket és egyéb előnyöket.

Érdekli a Wise vagy Monzo? 

Mivel ez a két szolgáltatás kissé eltérő dolgokra összpontosít, talán látja mindkettő használatának értékét? 

Például, Wise kiváló árfolyamokat kínál több ország számára. Másrészt a Monzo inkább egy bank. Mint ilyen, jár hozzá a hagyományos bankok által kínált bizonyos előnyök, például a biztosítás. 

Mindkét platform komolyan veszi a biztonságot és az átláthatóságot, és egyszerűen használható online. Mindkét platformon egyformán egyszerűen megtekintheti, hogy mennyibe kerül a pénzeszközök külföldre küldése. 

Wise nagyszerű, ha külföldre utazik vagy dolgozik, és a díjak minimálisak, vagy bizonyos esetekben ingyenesek. Ellentétben, Monzo sokkal inkább az Egyesült Királyságban működik. 

Wise kevésbé bank a hagyományos értelemben (online vagy más módon), és fő hangsúlya azon van, hogy tranzakciókat lehessen bonyolítani más országok között és más országokban. 

Ha úgy dönt, hogy bármelyikre feliratkozik Wise vagy Monzo, ossza meg velünk a gondolatait. Persze lehet, hogy néhány versenytársukra gondol, mint például Revolut or N26. Akárhogy is, ossza meg velünk tapasztalatait az alábbi megjegyzésekben!