Monzo vs Revolut vs Starling (2023) – A végső összehasonlítás

Vállalkozás vezetésekor az utolsó dolog, amire szüksége van, az időigényes eljárások a pénzügyei kezeléséhez. Tehát ha megfelelő üzleti bankszámlát keres, akkor jó helyen jár.

Három versenyzőt helyezek a mikroszkóp alá: Monzo Business, Revolut Businessés Starling Business. 

Addig is, ha sürgeti az idő, és nincs időd elolvasni az egész Monzo vs Revolut Starling és Starling összehasonlítása:

• Mindhárom bank székhelye az Egyesült Királyságban található, és az FCA-ban bejegyzett.
• Mindhárom bank kínál ingyenes számlákat, amelyek ideálisak új vállalkozások számára.
• Pénzt utalni és váltani lehet vele Revolut és Starling, vele Revolut 25+ valutával kínálja a legtöbbet, szemben a Starling 20-as pénznemével
• Mindhárom ajánlati fiók kifejezetten egyéni vállalkozóknak készült.

Most ez már nem az út, menjünk bele a részletekbe a Monzo vs Revolut vs Starling összehasonlítás:

Mi az a Monzo Business?

Ahogy a bevezető is sugallja, A Monzo egy teljes mértékben FCA által szabályozott brit bank irodákkal Londonban, Cardiffban és San Franciscóban. A 2015-ben alapított Monzo Business hivatalosan 2021-ben indult, és 2022-ben elnyerte a legjobb üzleti banki szolgáltató díjat a British Banking Awards-on. 

Monzo üzlet a kis márkákra irányul; jogosultsági kritériumai szerint az egyéni kereskedők és az Egyesült Királyságban bejegyzett és az Egyesült Királyságban székhellyel rendelkező korlátolt felelősségű társaságok igazgatói igényelhetnek Monzo-számlát. Akkor is jelentkezhet, ha adófizető brit lakos (és nem tartózkodik más országban).

Eddig több mint negyedmillió vállalkozás csatlakozott a Monzóhoz. 

Mi Revolut Business? 

Revolut 2016-ban indította el személyes bankszámláit, ill Revolut Business egy évvel később gyorsan követték. A Financial Conduct Authority (FCA) nyilvántartásba vette. Van egy titkosítási funkciója is (ez azonban nincs védett).

2015-os megalakulása óta a Revolut webhely azt mondja, hogy havonta több mint 10,000 XNUMX vállalkozás iratkozik fel rá.

Revolut'S A nagy eladás az, hogy egy helyet kínál a vállalkozásoknak, ahol minden pénzügyüket kezelhetik. Azt is érdemes megjegyezni, hogy a vállalatok több mint 25 ország 100+ pénznemében hajthatnak végre és fogadhatnak pénzügyi tranzakciókat. 

Mi az a Starling Business? 

Az Egyesült Királyság első 100%-ban digitális bankja, Starling Bank, szintén egyesült királyságbeli székhelyű, irodái Londonban, Cardiffban és Southamptonban találhatók. Ismét FCA szabályozza, és első fiókjait 2016-ban indították el. Gyorsan előre 475,000 évet, és XNUMX XNUMX üzleti fiók volt. 

A Starling ügyfelek személyes és üzleti számlákat nyithatnak, hitelt és folyószámlahitelt igényelhetnek, valamint pénzt utalhatnak át 36 ország között. 

Monzo üzleti jellemzői

A Monzo Business a következő hét funkciót kínálja (amelyekhez a hozzáférés attól függ, hogy melyik fiókját nyitja meg):

• Kap pénzt: Hozzon létre és osszon meg számlákat és fizetési linkeket, és fogadjon el Stripe kártyás fizetéseket (1.5% + 0.20 GBP fizetésenként). Fizetést is elfogadhat az Apple Pay, a Google Pay és a banki átutalás segítségével. Ezenkívül az alkalmazáson belül láthatja a lejárt fizetéseket és a fizetési kérelmeket. 
• Integrált könyvelés: Szinkronizálás a FreeAgent, a QuickBooks és a Xero. A tranzakciókat CSV-, PDF- vagy QIF-fájlokon keresztül is exportálhatja. 
• Mobil és webes hozzáférés: Hozzáférhet fiókjához a Monzo mobilalkalmazáson vagy számítógépén keresztül. 
• Többfelhasználós hozzáférés: Adjon hozzá legfeljebb két felhasználót a fiókjához 
• Adókulcsok: Minden alkalommal, amikor megkapja a fizetését, automatikusan félreteheti bevételének egy százalékát adóra.
• Takarékos edények: Keressen akár 1.5% AER-t (változó), minimális befizetés nélkül, és azonnali hozzáférést biztosít megtakarításaihoz.
• 24/7 ügyfélszolgálat: Hozzáférés a nap 24 órájában a hét minden napján, az alkalmazáson belüli emberi segítséghez, vagy e-mailben vagy felhívhatja a támogatási csapatot reggel 7 és délután 8 óra között

Revolut Business Jellemzők 

Revolut Business számos funkcióval rendelkezik, amelyek öt széles kategóriába sorolhatók (ezek elérése ismét attól függ, hogy melyik fiókot nyitja meg):

Essentials:

• Kártyák: Rendelkezésre állnak fém és műanyag cégkártyák, valamint virtuális kártyák.
• Több devizaszámla: Pénz átutalása, cseréje és fogadása 25+ pénznemben
• csapatok: Kezelje csapata kiadásait valós időben, beleértve a kiadási korlátok és engedélyek beállítását és módosítását
• Transzferek: Jóváhagyja és nyomon követheti az összes pénzátutalást valós időben.

Fizetések elfogadása

• Befizetések elfogadása: Online és személyes fizetések elfogadása és nyomon követése 25+ pénznemben (másnapi elszámolással). Figyelem: hacsak nem kéred Revolut devizakonverziók kezeléséhez, ez nem történik meg Ön helyett.  
• Fizetési átjáró: Testreszabhatja webhelye fizetését a következővel Revolutwidgetjei és integrációi. 
• Fizetési linkek: Fizetési linkek létrehozása és megosztása (e-mailben, számlán és SMS-ben)
• Integráció: Ezek tartalmazzák Xero, WooCommerce, Shopify, Big Commerce és OpenCart. 
• QR kódok: Fogadjon személyes érintés nélküli fizetést okostelefonján QR-kódok létrehozásával. 
• Revolut Fizetés: Állítson be egy kattintásos fizetési gombot a webhelyén a következővel: Revolut Fizetni.
• Revolt Reader: Foglaljon személyes fizetést az Apple Pay, a Google Pay, valamint a főbb hitel- és betéti kártyákkal kompatibilisen. 

Eszközök 

• Analitika: Tervezze meg, kezelje és kövesse nyomon kiadásait a vállalati kiadások betekintésével fiók, időszak és csapattag szerinti bontásban.
• Költségek: Engedélyezze a csapat tagjait költségkártyák használatára, küszöbértékek beállítására és a kiadások valós idejű nyomon követésére. 
• Számlák: Számlák létrehozása, küldése és figyelése 
• Igény szerinti fizetés: Az alkalmazottak 1.50 fontot fizethetnek műszakonkénti/heti/havi bérük nyomon követéséért, és kivehetik keresetük egy részét.
• Bérszámfejtés: Állítson be egy alkalmazotti bérjegyzéket, beleértve az automatizált adószámításokat és a személyre szabott fizetési ütemterveket alkalmazottonként. 

Csatlakozás

• API-k: Egyéni integrációk létrehozása 
• API-kifizetések: Automatizálja a kifizetéseket a kölcsönök, a biztosítási kárkifizetések, a vállalkozói kifizetések stb.
• Integráció: Ezek közé tartozik a Slack, WooCommerce, Sage, Shopify, Zoho Books és Xero. 

Kincstár 

• Valutaváltó: Váltson több mint 25 valutát a hét minden napján, 24 órában, valós árfolyamon, rejtett díjak nélkül Revolutalkalmazásában vagy webhelyén. 
• Határidős devizakontraktusok: Védje valutaárfolyamát egy évig. Ez USD-ben, GBP-ben és EUR-ban érhető el. Külföldi szerződések létrehozása és kezelése online maximum 500,000 XNUMX GBP értékig. 
• Cryptocurrencies: Vásároljon Bitcoint és/vagy Ethert rejtett díjak nélkül a Revolut Bitcoin számla. Megjegyzés: Ez a fióktípus nem szabályozott és nem védett.

Starling üzleti jellemzők

Hét kulcsfontosságú szolgáltatást kínálnak a Starling Business ügyfeleknek:

• Számlakezelő: Nyithat egy Starling Saving Space-t, hogy pénzt tegyen félre számlákra (ez hasonló a megtakarítási számlához). A félretétel után a Starling automatikusan fizeti a számlákat, amikor azok esedékesek állandó megbízással vagy csoportos beszedési megbízással. A Starling a számviteli szoftverekkel is integrálódik, beleértve Xero, amely szinkronizálva van ezzel a funkcióval. 
• Üzleti piactér: A Starling 17 integrációt kínál a következő kategóriákba rendezve: számvitel, kommunikáció, HR, biztosítás, jogi, hűség és nyugták, kifizetések, nyugdíjak, biztonság és közművek. A népszerű integrációk közé tartozik a Slack és a FreeAgent. 
• Üzleti eszköztár: Használja ezt a számlák, adók, számlák és egyebek kezelésére. Ez magában foglalja a kifizetések ütemezését, az automatikus költségkategorizálást, az adókötelezettség automatikus becslését, valamint a számlák, például a szállítói számlák azonnali feltöltésének lehetőségét, amint beérkeznek. Egyszerűen kattintson a "Számla feltöltése és fizetése" lehetőségre a Starling alkalmazásban, és töltse fel a számlafájlt, és adja meg a számla adatait. Van egy könyvelési teendőlista is, amelyet felhasználhat, és nyomon követheti az áfáját. Azt is szeretem, hogy kapcsolatba léphet a HMRC-vel, hogy megkönnyítse adóbevallásainak benyújtását.
• Vállalkozási költési statisztikák: Ez felméri havi kiadásait, javaslatokat tesz arra, hogy hol lehet takarékoskodni, és megmondja, mire költi a legtöbbet. Fizikai nyugtákat és írásos feljegyzéseket is feltölthet, hogy lépést tarthasson minden kiadásával. 
• Fix kamatozású üzleti megtakarítás: Keressen 2.5% AER/bruttó kamatot megtakarításai után ezzel az egyéves üzleti fix megtakarító számlával. 
• Mobil csekkbefizetések: Szkennelje be a csekkeket 10,000 5,000 GBP vagy annál kevesebb befizetéshez a Starling mobilalkalmazással (napi maximum XNUMX XNUMX GBP). 
• Online bankolás: Pénzügyei kezeléséhez használja a Starling mobilalkalmazását, vagy nyissa meg fiókját internetböngészőjén keresztül. 

Egyéb figyelemre méltó jellemzők:

• Tömeges fizetés: Például a bérszámfejtés
• Kártya vezérlők: Kezelje, mit tehet a Starling kártyájával. Például állítson be egy érintés nélküli korlátot 100 GBP-ig, tiltsa le az érintés nélküli fizetést, és blokkolja az online fizetéseket. 
• Készpénz befizetés vagy felvétel: (a legközelebbi postahivataltól)
• Azonnali értesítések: Valós idejű mobilriasztásokat kaphat, amikor pénz érkezik számlájára vagy kimegy belőle. 

Azt is érdemes megjegyezni, hogy a Starling Business a következő pénzügyi szolgáltatásokat kínálja:

• Vállalkozási hitelek: Vegyen fel kölcsönt 25,001 250,000 és 4 12 GBP között (biztosítékként személyes garancia szükséges). 72%-os hitelrendezési díjra és XNUMX-XNUMX hónapos törlesztési határidőre számíthat.
• Üzleti folyószámlahitel: A Korlátolt Felelősségű Társulások és Korlátolt Felelősségű Társaságok 1,000-5,000 GBP közötti folyószámlahitelt igényelhetnek, 1.75%-os rendezési díjjal. Biztosítékként ismét személyes garanciát kell vállalnia. 
• Pénz utalás: Küldjön pénzt 36 országba 20 pénznemben, beleértve EURO-t, GBP-t, USD-t és zloty-t, átutalásonként 30 pennytől. Az árak országonként változnak. Alternatív megoldásként küldjön pénzt SWIFT-en keresztül, átutalásonként 5.50 GBP áron. 

Monzo üzleti árak

Monzo üzlet két fióktípussal rendelkezik:

Business Lite 

Ez egy ingyenes fiók, amely a következőkre jogosít fel:

• Teljes brit üzleti folyószámla üzleti bankkártyával, számlaszámmal és rendezési kóddal
• Speciális biztonság (fizetés jóváhagyása, kártya lefagyasztása, ujjlenyomat-, arc- és/vagy PIN-védelem)
• Mobil regisztráció
• Hozzáférés egy fiókváltási szolgáltatáshoz
• Kártyás fizetés elfogadása a Stripe segítségével
• Fizetési link létrehozása
• FCA védelem akár 85,000 XNUMX GBP-ig
• Apple Pay és Google Pay kompatibilitás
• Díjmentes külföldi költés
• Az ütemezett kifizetéseket kezelheti
• Készpénzes bejelentkezés a PayPointban 1 GBP értékben (5-300 GBP befizetés egy menetben, maximum 1,000 GBP 180 naponként).
• Mobil és internetes hozzáférés a fiókjához
• Ingyenes banki átutalásokat kaphat számlájára (2024-ig – további részleteket nem adunk meg)
• 24 órás, alkalmazáson belüli emberi segítség 
• Ingyenes brit banki átutalások küldése
• Takarékpénztárakat hozhat létre azonnali hozzáféréssel a pénzeszközeihez
• Pénzeit különböző edényekbe rendezheti 
• Azonnali értesítéseket kaphat, amikor pénzt fogad és küld a számlájáról
• Függőben lévő havi kategorizálás és költségkeret
• Digitális nyugták – adjon hozzá képeket a nyugtákról a fiókjához. 
• Nemzetközi átutalások végrehajtása több mint 70 országba (teljesítménye: Wise)
• Bejövő euró fizetések elfogadása (nem meghatározott díjak vonatkoznak rá)

Üzleti Pro

5 GBP/hó áron mindent megkap a Business Lite-ban, és:

• Lehetőség számlák létrehozására, küldésére és nyomon követésére a Monzo alkalmazásán és webhelyén keresztül
• Adó edények
• Integrált könyvelés 
• Többfelhasználós hozzáférés 
• Exkluzív ajánlatok, például hat hónap ingyenes Xero
• Virtuális kártyák
• A tranzakciókat automatikusan exportálhatja egy Google-táblázatba

Revolut Business Áraink 

Revolut Business hét üzleti fióktípussal rendelkezik. Az első négy a vállalatokat célozza meg, amelyekre ma fókuszunk lesz:

Companies

Ingyenes

A következőket tartalmazza:

• Műanyag céges kártyák – személyenként legfeljebb három darab (előfordulhat, hogy díjat kell fizetni, de ezek nincsenek feltüntetve)
• Virtuális cégkártyák – személyenként akár 200 darab
• Internetes és mobil hozzáférés a fiókjához
• Fizetési link létrehozása
• Havi öt ingyenes helyi fizetés (utána tranzakciónként 0.20 GBP)
• 1.99%-os kriptocsere díj
• Költsön több mint 150 pénznemben.
• Tartsa és cserélje 25+ pénznemben.
• Ingyenes transzfer másokhoz Revolut számlák
• Az IBAN-ok globális átutalásokhoz állnak rendelkezésre.
• Az ismétlődő átutalások kezelése
• Helyi számlák GBP-ben és EUR-ban állnak rendelkezésre
• Online fizetés elfogadása 1% + 0.20 GBP díj ellenében (nemzetközi és kereskedelmi kártyák esetén 2.8% + 0.20 GBP díj)
• Fizetések elfogadása a következőn keresztül Revolut Fizessen 1% + 0.20 GBP díjért.
• Banki átutalás 1 GBP (vagy kevesebb) értékben
• Számlák létrehozása és nyomon követése.
• Fogadjon el személyes fizetést 0.8% és 0.02 GBP díjjal az Egyesült Királyság fogyasztói kártyái esetében, valamint 2.6% és 0.02 GBP díjjal a nemzetközi és kereskedelmi kártyák esetében. 
• Regisztráljon korlátlan számú csapattagot, és állítsa be, hogy a csapattagok láthatják-e fiókját csak megtekinthetőként, pénzügyi műveleteket hajthatnak végre, korlátozhatják-e a kiadásokat, vagy teljes hozzáférést biztosíthatnak-e az összes funkcióhoz. 
• A csapattagok költségeinek kezelése csapattagonként havi 5 GBP-ért.
• Hozzáférés a nap 24 órájában elérhető támogatáshoz
• Kezelje a bérszámfejtést havi 3 GBP-ért a bérjegyzékben szereplő csapattagonként.
• Alkalmazásintegrációk, beleértve a Revolut Business, funkciók rész. További példák közé tartozik Magento2 és Zapier.

Nő 

25 GBP/hó áron (vagy akár 24%-os kedvezménnyel éves előfizetés esetén) mindent megkapsz az ingyenes fiókban, és: 

• Egy ingyenes fémkártya
• Tíz ingyenes nemzetközi fizetés havonta, ezen kívül fizetésenként 3 GBP díjjal.
• 100 ingyenes helyi fizetés havonta
• Deviza 10,000 0.4 GBP-ig havonta, XNUMX%-os felárral minden csere után.
• 0.99%-os kriptocsere díj
• Tömeges kifizetéseket hajthat végre, például a bérszámfejtés futtatásakor. 
• Hozzáférés az analitikához 
• Jutalmak (ezek tartalmazzák a hat hónapos ingyenes Shopify próbaverzió és 50% kedvezmény a ClearBooks könyvelésből)
• Business API integrációk
• Határidős devizaszerződések

Skála 

100 GBP/hó áron (vagy akár 21%-os kedvezménnyel éves előfizetés esetén) mindent megkapsz, ami fent van, és:

• Két fém kártya
• 50 ingyenes nemzetközi fizetés havonta
• 1,000 ingyenes helyi fizetés havonta
• Deviza 50,000 0.4 GBP-ig havonta, utána XNUMX%-os felárral 

Vállalati – Egyedi árképzés

A fentieket az Ön igényeinek megfelelően testre szabhatja, valamint egy dedikált fiókkezelőt.

Háromféle fiók létezik a szabadúszók számára:

• Ingyenes
• Professzionális 7 GBP/hó (vagy akár 25% kedvezmény, ha évente fizet)
• Végső 25 GBP/hó (vagy akár 24% kedvezmény, ha évente fizet)

Ha többet szeretne megtudni az egyes ajánlatokról és azok árairól, keresse fel a Revolut Business fiókoldal. 

Starling üzleti árak

A Starling három fióktípust kínál:

Eredeti ingyenes üzleti fiók

Ez korlátolt felelősségű társaságokra és bejegyzett vállalkozásokra vonatkozik, és magában foglalja:

• Nincs havi díj
• Nincs brit fizetési díj 
• Nincsenek kártyás fizetési díjak, ha külföldön tartózkodik
• Mastercard betéti kártya
• 24 órás támogatás az alkalmazáson keresztül, telefonon vagy e-mailben
• Integrációk, beleértve Xero és QuickBooks
• Napi hat ingyenes ATM-felvétel 300 GBP-ig
• Ingyenes banki átutalások az Egyesült Királyságban 250,000 XNUMX GBP-ig
• Apple, Google, Samsung és Garmin Pay kompatibilitás
• Készpénz befizetése a postán 0.7%-os díj ellenében (minimális díj 3 GBP)
• Az alkalmazáson belüli csekkbefizetések 1,000 GBP-ig
• Küldjön több mint 1,000 GBP értékű csekket Starling Freepost címen
• Tekintse meg az összes ütemezett fizetést egy helyen
• Adjon hozzá képeket vagy PDF digitális nyugtákat a fiókjához 
• Nemzetközi pénzátutalásokat 36 ország bankszámlájára hajthat végre

A következőket adhatja hozzá üzleti fiókjához:

• Business Toolkit 7 GBP/hó áron
• Euro Business Account £2/hó
• USD üzleti számla 5 GBP/hó

Tekintse meg a Starling Bank árképzési oldalát a frissítések teljes lebontásáért.

Egyéni Kereskedő Számla

Két egyéni kereskedői számlacsomag létezik:

Eredeti ingyenes fiók

• Nincs havi díj 
• QuickBooks, Xeroés a FreeAgent integrációkat
• 24 órás ügyfélszolgálat az Egyesült Királyságban
• Azonnali kiadási értesítések
• Ingyenes banki átutalások az Egyesült Királyságban

Business Toolkit 7 GBP/hó (az első hónap ingyenes)

Minden az eredeti ingyenes fiókban és:

• Automatizált kiadások és könyvelés – A Starling automatikusan kategóriákba rendezi a kiadásait. A könyvelés funkció megmutatja, hogy milyen további információkra van szüksége a tranzakciók rögzítéséhez, mely tranzakciókhoz tartozik ÁFA, és melyekhez csatolt számlák és nyugták. 
• Számlafeltöltés PDF vagy kép formájában.
• Számlák létrehozása és küldése; miután kifizették, egyetlen kattintással hozzárendelheti befizetését a számlához.
• MTD-nek megfelelő áfabenyújtások
• Adóbecslés (csak egyéni vállalkozók számára)
• Fizetési ütemezés

Több pénznemű számlák

USD és euró bankszámlák jelenleg elérhetők az Egyesült Királyságban működő vállalkozások számára. Ezeknek a számláknak az ára a fent említett módon történik. Ahogy azt sejteni lehetett, ezek lehetővé teszik USD és euró tartását, küldését és fogadását. A helyi számlaadatokat is megkapja, hogy ingyenesen intézhessen és fogadhasson helyi kifizetéseket.

Monzo vs Revolut vs Starling: előnyei és hátrányai

Érvek 

• Mindegyik FCA regisztrált 
• Revolut számla széles skáláját kínálja cégek és egyéni szolgáltatók számára
• Starling és Monzo kölcsönt és folyószámlahitelt kínál (ha jogosult) 
• Mindegyik könnyen beállítható és kezelhető mobilalkalmazáson keresztül vagy a bankok megfelelő webhelyein
• A hét minden napján, 24 órás támogatást minden bank minden tervéhez kínál

Hátrányok

• Nem tud készpénzt befizetni Revolut.
• Revolut nem kínál folyószámlahitelt vagy kölcsönt.
• A Starling díjat számít fel a pénz befizetéséért (az összeg 0.7%-a, minimum 3 GBP)
• A Starling üzleti bankszámla jogosultságához a UK Companies House-nál bejegyzett korlátolt felelősségű társaságnak vagy LLP-nek kell lennie, és a számlához hozzáféréssel rendelkező igazgatóknak az Egyesült Királyság lakosainak kell lenniük. Lehetsz egyéni vállalkozó is.

Monzo vs Revolut vs Starling: Az én végső ítéletem

Ez a vége az enyémnek Monzo vs Revolut vs seregély üzleti számla felülvizsgálata. Remélhetőleg most már tisztább elképzelése van arról, hogy mindegyik mit kínál, és hol kereshet további információkat. 

Összefoglalva, mindegyik üzleti fiókok széles választékát kínálja, beleértve az ingyeneseket is. Minden esetben van valami startups. Azonban, Revolut és a Starling többet kínál a nagyobb vállalkozások számára, míg a Monzo a kisebb márkákra összpontosít. 

A három közül a Monzo és a Starling a legjobb bankok, ha folyószámlahitelt vagy kölcsönt szeretnének (feltéve, hogy megfelelnek a jogosultsági feltételeknek). Tegyük fel azonban, hogy olyan bankot szeretne, amely több pénznemben és országban kínál pénzváltást. Ebben az esetben, Revolut ott van, ahol lennie kell. 

Lényeges, hogy bármelyiket választja is, össze kell számolnia a többletköltségeket, és el kell olvasnia a felhasználói véleményeket, mielőtt belevágna. Ossza meg velünk gondolatait alább – még akkor is, ha más kihívó bankokat fontolgat!