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कभी-कभी "मर्चेंट एग्रीगेटर" के रूप में संदर्भित भुगतान सेवा एग्रीगेटर केवल एक बड़ा, तृतीय-पक्ष भुगतान प्रोसेसर होता है। आपके मानक के विपरीत व्यापारी खाता, एक एग्रीगेटर कंपनियों को कई भुगतान विधियों और विकल्पों को एक वातावरण में संयोजित करने की अनुमति देता है।
भुगतान सेवा प्रदाता के रूप में, भुगतान सेवा एग्रीगेटर लेन-देन स्वीकार कर सकते हैं और जब आप अपना व्यवसाय ऑनलाइन बना रहे हों तो उन्हें आपके लिए संसाधित कर सकते हैं। हालाँकि, भुगतान एग्रीगेटर के साथ, आप एक भुगतान प्रकार तक सीमित नहीं हैं। इसके बजाय, आप क्रेडिट कार्ड से भुगतान से लेकर बैंक हस्तांतरण तक सब कुछ स्वीकार कर सकते हैं।
भुगतान एग्रीगेटर वाले खाते के माध्यम से, आप प्रत्येक डेबिट कार्ड, यूपीआई, बैंक और नेट-बैंकिंग समाधान के साथ कई खाते बनाए बिना लगभग किसी भी प्रकार का भुगतान ले सकते हैं। एग्रीगेटर सभी लेनदेन को प्रबंधित करने के लिए केवल एक मध्यस्थ के रूप में कार्य करता है।
उदाहरण के तौर पर, पेपैल उपयोगकर्ताओं को एकल मास्टर खाते से कई प्रकार के भुगतान विकल्प स्वीकार करने की अनुमति देता है। आप किसी के बैंक खाते से, उनके मौजूदा ऑनलाइन वॉलेट आदि से भुगतान ले सकते हैं। भुगतान सेवा एग्रीगेटर का उपयोग करना एक छोटे व्यवसाय के लिए विभिन्न प्रकार के ग्राहकों के साथ काम करने के सबसे सस्ते और सरल तरीकों में से एक है।
भुगतान सेवा एग्रीगेटर कैसे काम करता है?
यह समझने के लिए कि भुगतान सेवा एग्रीगेटर कैसे काम करता है, आपको सबसे पहले यह समझना होगा कि डिजिटल दुनिया में भुगतान कैसे होता है। प्रत्येक कार्ड, बैंक और अन्य भुगतान के साथ एक विशिष्ट भुगतान गेटवे जुड़ा होता है। ए व्यापारी प्रत्येक भुगतान को स्वीकार करने और उनके गेटवे का उपयोग करने के लिए प्रत्येक भुगतान प्रोसेसर से जुड़ने की आवश्यकता है।
मैन्युअल रूप से, यह सुनिश्चित करने के लिए कि आपके पास विभिन्न प्रकार के लेन-देन स्वीकार करने के लिए सभी तकनीक मौजूद हैं, बहुत समय, प्रयास और कई खाते लगेंगे। एक भुगतान सेवा एग्रीगेटर विभिन्न भुगतान प्रोसेसर के साथ अनुबंध बनाने और बातचीत करने के लिए एक मौजूदा मर्चेंट आइडेंटिफिकेशन नंबर (MID) का उपयोग करके इस जटिलता को दरकिनार कर देता है।
समय के साथ, एग्रीगेटर विभिन्न गेटवे के लिए कई कनेक्शन एकत्र कर सकते हैं। इसका मतलब है कि एग्रीगेटर के साथ साइन अप करने वाले व्यापारियों को भुगतान विकल्पों से जुड़ने के लिए अपने स्वयं के एमआईडी का उपयोग करने की आवश्यकता नहीं है। इसके बजाय, आपको एग्रीगेटर के एमआईडी छत्र के नीचे "सब-मर्चेंट" के रूप में वर्गीकृत किया जाता है। जब आप भुगतान स्वीकार करते हैं, तो एग्रीगेटर लेनदेन को संसाधित करता है और इसे चुने हुए प्रोसेसर को भेजता है। एक बार सब कुछ पूरा हो जाने के बाद, लेन-देन उप-व्यापारी के खाते में वापस ले जाया जाता है।
भुगतान सेवा एग्रीगेटर का उपयोग करने के लाभ
पेमेंट एग्रीगेटर्स कई कारणों से डिजिटल परिदृश्य में छा गए हैं। जहां बचने के लिए कई तरह के नुकसान हैं, वहीं कई अतिरिक्त फायदे भी हैं। छोटे व्यवसायों के लिए, एक भुगतान एग्रीगेटर आपको न्यूनतम स्टार्ट-अप फीस के साथ ऑनलाइन आरंभ करने का एक आसान तरीका देगा। मर्चेंट खाते की तुलना में भुगतान सेवा एग्रीगेटर भी अधिक सुविधाजनक है।
भुगतान सेवा एग्रीगेटर का उपयोग करने के कुछ सबसे महत्वपूर्ण लाभों में शामिल हैं:
- तुरंत पहुँच: आप किसी पेमेंट एग्रीगेटर की सेवाओं के लिए एक खाता बनाकर उससे आसानी से जुड़ सकते हैं। अपने व्यवसाय को भुगतान जैसे समाधानों के साथ एकीकृत करना बहुत आसान है। Stripe, तथा Square, और किसी भी बैंक में जाने या कागजी कार्रवाई जमा करने की कोई आवश्यकता नहीं है। मर्चेंट खाता खोलने की तुलना में, प्रक्रिया बेहद सीधी है। आमतौर पर, आपको इनमें से किसी एक खाते के लिए तुरंत स्वीकार कर लिया जाएगा।
- त्वरित अनुमोदन: अधिकांश भुगतान एग्रीगेटर आवेदनों को स्वीकृत होने में केवल कुछ दिन लगते हैं। इसका मतलब है कि आप कुछ ही समय में अपना व्यवसाय स्थापित कर सकते हैं और उसका संचालन शुरू कर सकते हैं। आप सभी प्रकार के भुगतान स्वीकार कर सकते हैं, जिससे ग्राहकों को आकर्षित करने की संभावना बढ़ जाती है।
- सुरक्षा: भुगतान सेवा एग्रीगेटर्स को भुगतान और निपटान प्रणाली अधिनियम के तहत विनियमित किया जाता है, जिसका अर्थ है कि उनके पास विशिष्ट लाइसेंस होना चाहिए और पीसीआई-डीएसएस के अनुरूप होना चाहिए। ये विनियम आपको ऑनलाइन यथासंभव सुरक्षित रखने में मदद करते हैं।
- लचीले अनुबंध: आमतौर पर, पेमेंट एग्रीगेटर्स से जुड़े अनुबंध अधिक लचीले होते हैं, इसलिए आपको महंगी, लंबी अवधि की फीस में फंसने के बारे में ज्यादा चिंता करने की जरूरत नहीं है। अधिकांश भुगतान सेवा एग्रीगेटरों के लिए और भी अनुमानित मूल्य निर्धारण संरचना है, इसलिए आप वास्तव में भविष्यवाणी कर सकते हैं कि आप क्या भुगतान करने जा रहे हैं।
- उत्कृष्ट मूल्य बिंदु: भुगतान सेवा एग्रीगेटर का उपयोग करने का मतलब है कि आपके पास निपटने के लिए अपेक्षाकृत कम प्रोसेसिंग फीस और न्यूनतम निश्चित लागत होगी। कई एग्रीगेटर्स को लंबी अवधि के अनुबंधों की भी आवश्यकता नहीं होती है, जिससे आपके दायित्व कम हो जाते हैं। आप अपनी कंपनी का पैसा बचाने के लिए आवश्यक होने पर आसानी से नए एग्रीगेटर आज़मा सकते हैं।
भुगतान सेवा एग्रीगेटर का उपयोग करने के नुकसान
आरंभ करने और ऑनलाइन बिक्री शुरू करने के आसान तरीके की तलाश में अधिकांश छोटे व्यवसायों के लिए, भुगतान सेवा एग्रीगेटर आमतौर पर एक आदर्श समाधान होते हैं। हालांकि, यह पेशकश सभी स्थितियों के लिए सही नहीं होगी। उदाहरण के लिए, जैसे-जैसे आपकी बिक्री और बिक्री की मात्रा बढ़ने लगती है, एग्रीगेटर का उपयोग करने से जुड़ी फीस में उल्लेखनीय वृद्धि शुरू हो सकती है। जब आप अपनी कंपनी को तेजी से बढ़ाने की योजना बना रहे हों, तो आप मर्चेंट अकाउंट के साथ बेहतर स्थिति में हो सकते हैं।
भुगतान सेवा एग्रीगेटर का उपयोग करने के कुछ डाउनसाइड्स में शामिल हैं:
- खाता रखता है: चूंकि भुगतान सेवा एग्रीगेटर के साथ तत्काल भुगतान संसाधन विकल्प मौजूद हैं, इसलिए शुल्कवापसी के साथ परेशानी होना संभव है। एग्रीगेटर्स की उच्च सुरक्षा का मतलब है कि इससे खाता होल्ड हो सकता है।
- धीमा भुगतान: जब एग्रीगेटर्स को आपके फंड को संभालना होता है तो कोई विशिष्ट "निर्धारित समय" नहीं होता है। अधिकांश समय, आप कुछ दिनों के भीतर ऑनलाइन भुगतान देखने की अपेक्षा कर सकते हैं। हालांकि, अधिग्रहण करने वाले बैंक और भुगतान सेवा एग्रीगेटर की प्रक्रियाओं जैसी चीजों के आधार पर भुगतान स्वीकार करने में अधिक समय लग सकता है।
- वॉल्यूम सीमा: जब आप उत्पादों और सेवाओं को ऑनलाइन बेच रहे होते हैं, तो आप आम तौर पर अधिक से अधिक ग्राहकों से अधिक से अधिक वीजा, मास्टरकार्ड और अन्य क्रेडिट कार्ड भुगतान स्वीकार करना चाहेंगे। हालाँकि, भुगतान सेवा एग्रीगेटर के साथ यह हमेशा संभव नहीं होता है। इस फिनटेक प्रदाता के साथ, आपके भुगतान की मात्रा के अनुसार शुल्क बढ़ सकता है।
बड़ी मात्रा में लोगों से भुगतान स्वीकार करने से जुड़ी उच्च लागत आमतौर पर यही कारण है कि कंपनियां अपने लेन-देन के स्तर में वृद्धि होने पर भुगतान एग्रीगेटर के बाहर अन्य वित्तीय सेवाओं पर स्विच करेंगी। आपको कोई अन्य भुगतान समाधान मिल सकता है जिससे आप अपना अधिक पैसा अपने बैंक खाते में रख सकते हैं।
क्या भुगतान सेवा एग्रीगेटर आपके लिए सही है?
जैसे ही आप अपनी कंपनी को ऑनलाइन लॉन्च करना शुरू करते हैं, आप देखेंगे कि पूरे वेब से भुगतान संसाधित करने में आपकी मदद करने के लिए कई भुगतान प्रणालियाँ ऑनलाइन हैं। कम लेन-देन की मात्रा के साथ जल्दी से शुरुआत करने की चाह रखने वाली छोटी कंपनियों के लिए, एग्रीगेटर मॉडल में बहुत कुछ है।
भुगतान सेवा एग्रीगेटर के साथ, आप अपने व्यवसाय को ऑनलाइन स्थापित करने में शामिल आवेदन प्रक्रिया को सुव्यवस्थित कर सकते हैं। व्यवसाय के मालिक एक व्यापारी खाता स्थापित करने के तनाव को छोड़ देते हैं, और आप डिजिटल भुगतान और क्रेडिट कार्ड प्रसंस्करण के लिए अपने समाधान को बनाए रखने के बजाय अपने व्यापार मॉडल को सफल बनाने पर ध्यान केंद्रित कर सकते हैं।
बेशक, भुगतान सेवा एग्रीगेटर विकल्प हर कंपनी के लिए सबसे अधिक लागत प्रभावी समाधान नहीं होगा। यदि आप अपने दम पर मर्चेंट सेवाओं को संभालने में विश्वास रखते हैं, तो आप मूल ई-वॉलेट से परे अपने भुगतान प्रबंधन विकल्पों का विस्तार कर सकते हैं। यद्यपि आप अनुबंधों और कीमतों पर बातचीत करने में अधिक समय व्यतीत कर सकते हैं, यह आम तौर पर लंबे समय में सस्ता होता है यदि आपका ऑनलाइन लेनदेन बढ़ना शुरू हो जाता है।
अगर आप बड़ी संख्या में ऑनलाइन बिक्रियों की उम्मीद कर रहे हैं, तो a व्यापारी खाता, मासिक शुल्क के साथ भी, आपको अपना अधिक लाभ बनाए रखने की अनुमति देनी चाहिए।
