Wise बनाम मोंजो: कौन सा ऑनलाइन बैंक सबसे अच्छा है?

मोबाइल बैंकिंग और ऑनलाइन पैसे ट्रांसफर करना इतना सुविधाजनक कभी नहीं रहा। दो लोकप्रिय ऑनलाइन बैंकिंग और अंतरराष्ट्रीय मनी ट्रांसफर सेवाएं हैं Wise और Monzo. दोनों सेवाओं की एक श्रृंखला प्रदान करते हैं जिसका उपयोग ग्राहक अपने मोबाइल ऐप के माध्यम से कर सकते हैं। 

Wise अनिवार्य रूप से एक ऑनलाइन खाता है जो आपको विदेशों में पैसा भेजने और विभिन्न मुद्राओं में भुगतान प्राप्त करने में सक्षम बनाता है। आप का भी उपयोग कर सकते हैं Wise विदेश में खर्च करने के लिए कार्ड। इसके विपरीत, मोंजो एक पूर्ण विकसित डिजिटल बैंक है। 

हालाँकि, आप दोनों के बीच कैसे चयन करते हैं? 

उस प्रश्न का उत्तर देने में आपकी सहायता के लिए नीचे हम उनकी कीमतों और विशेषताओं को देखेंगे। कवर करने के लिए बहुत कुछ है, तो चलिए शुरू करते हैं।

Wise बनाम मोंजो: के बारे में Wise

Wise, पहले जाने जाते थे TransferWise, दिल में है, बैंक नहीं। 13 मिलियन लोगों द्वारा उपयोग किया जाता है, यह एक फिनटेक कंपनी है जो आपको इसकी अनुमति देती है:

• विदेश में पैसा भेजने के लिए खाता खोलें
• कई मुद्राओं में भुगतान प्राप्त करें
• उपयोग Wise कार्ड वापस लेने और विदेश में खर्च करने के लिए। एफसीए (वित्तीय आचरण प्राधिकरण) यूके में इसे नियंत्रित करता है। 

2011 में लंदन में लॉन्च किया गया, Wise मोंज़ो और . सहित विभिन्न ऑनलाइन बैंकों के साथ भागीदार N26, खाताधारकों को सस्ते मुद्रा हस्तांतरण की पेशकश करने के लिए। Wise वेबसाइट में एक आसान विदेशी मुद्रा परिवर्तक कैलकुलेटर है। आप बस इतना डालें कि आप कितना ट्रांसफर करना चाहते हैं और उस मुद्रा को चुनें जिसे आप विदेशों में ट्रांसफर कर रहे हैं। फिर Wise बिना किसी मार्कअप शुल्क के मध्य-बाजार मुद्रा विनिमय दर का उपयोग करता है। इसके बजाय, लागत पर आधारित हैं:

• आपके द्वारा भेजी जाने वाली राशि
• आप जिस मुद्रा को पैसे भेज रहे हैं
• आपकी चुनी हुई भुगतान विधि 

Wise बनाम मोंजो: मोंजो बैंक के बारे में

यूके में भी आधारित है Monzo. 2015 में लॉन्च किया गया, इसके पांच मिलियन से अधिक ग्राहक हैं और यह व्यक्तिगत और व्यावसायिक बैंकिंग उत्पादों की एक श्रृंखला प्रदान करता है। यह एक ऐप-आधारित सेवा है जो पारदर्शिता पर जोर देती है, इसलिए ग्राहक कभी भी छिपी हुई फीस से आश्चर्यचकित नहीं होते हैं। 

कुल मिलाकर, यह छह खाते प्रदान करता है: 

• चालू खाता
• प्लस खाता
• प्रीमियम खाता
• व्यवसायिक खाता
• संयुक्त खाता
• आयु 16-17 खाता

यह समीक्षा मोंज़ो के चालू खाते पर केंद्रित है। हालांकि कुछ मोंजो विशेषताएं और कार्य अमेरिकी ग्राहकों के लिए उपलब्ध हैं, यह मुख्य रूप से ब्रिटिश बाजार के उद्देश्य से है। 

आपके बैंकिंग और बचत प्रयासों को आसान बनाने के लिए Monzo मोबाइल बैंकिंग सुविधाओं की एक पूरी श्रृंखला प्रदान करता है। उदाहरण के लिए, आप अपने बचत लक्ष्यों पर नजर रख सकते हैं, बजट बना सकते हैं और मोंजो के किफायती अंतरराष्ट्रीय स्थानान्तरण और एटीएम निकासी का उपयोग कर सकते हैं।

एक नई सुविधा जो संभावित मोन्जो ग्राहकों के लिए रूचिकर हो सकती है वह है मोंजो उधार। हम नीचे मूल्य निर्धारण अनुभाग में इसके बारे में अधिक विस्तार से जानेंगे। 

Wise बनाम मोंजो: Wise कीमतों और सुविधाओं का अवलोकन

यह देखते हुए कि Wise मोंजो से अलग है कि यह बैंक नहीं है, इसमें कोई आश्चर्य की बात नहीं है कि इसकी फीस भी अलग है। इसके साथ ही, Wise अपने प्रस्ताव को व्यक्तिगत और व्यावसायिक खातों में विभाजित करें। तो चलिए व्यक्तिगत खातों से शुरू करते हैं।

व्यक्तिगत

व्यक्तिगत खाते के साथ, आप चार प्रकार की कार्रवाइयां कर सकते हैं:

पैसे भेजो: विदेशों में पैसा ट्रांसफर करने के लिए कीमतें 0.41% से शुरू होती हैं। Wise यह बताता है अग्रणी यूके हाई स्ट्रीट बैंकों की तुलना में 8 गुना सस्ता औसत पर। आप के साथ पैसे भेज सकते हैं Wise बैंक हस्तांतरण द्वारा (आपके बैंक खाते से Wise), डेबिट कार्ड या क्रेडिट कार्ड। Wise वीज़ा, मास्टरकार्ड और कुछ मेस्ट्रो कार्ड स्वीकार करता है। 

आप PISP (Payment Initiation Service Provider) का उपयोग करके भी पैसे ट्रांसफर/भेज सकते हैं। आप निर्देश दें Wise सीधे अपने बैंक खाते से बैंक हस्तांतरण करने के लिए। इस तरह, आपको छोड़ने की आवश्यकता नहीं है Wise ऐप और अपने ऑनलाइन बैंक में अलग से लॉग इन करें। यह मैन्युअल बैंक हस्तांतरण जितना सस्ता है, लेकिन अभी तक सभी बैंक इसका समर्थन नहीं करते हैं। 

आप स्विफ्ट का भी उपयोग कर सकते हैं, लेकिन आपका बैंक शुल्क ले सकता है। अंत में, आप ऐप्पल पे का उपयोग कर सकते हैं यदि यह आपके फोन पर सक्षम है। 

धन प्राप्त करें और जोड़ें: आप AUD, CAD, EUR, GBP, HUF, NZD, RON, SGD, TRY, और USD (नॉन-वायर) में मुफ्त में पैसा प्राप्त कर सकते हैं, लेकिन USD वायर भुगतान की लागत 4.14 USD है। 

उपयोग Wise डेबिट कार्ड, विदेश में खर्च करें, और विदेशों में नकद प्राप्त करें: RSI Wise डेबिट कार्ड की कीमत £5. यदि आप प्रति माह £200 से अधिक की निकासी करते हैं, तो आपसे निकासी का 1.5% और प्रति निकासी 0.50GBP का शुल्क लिया जाता है। आप प्रति माह £200 तक मुफ्त में निकाल सकते हैं लेकिन केवल दो या उससे कम निकासी में। आप का उपयोग कर सकते हैं Wise 200 देशों में कार्ड। विदेश में कार्ड का उपयोग करते समय, यदि आपके पास स्थानीय मुद्रा है Wise खाता, यह स्वचालित रूप से उपयोग किया जाता है। हालाँकि, यदि आप नहीं करते हैं, Wise 0.35% के एक छोटे से विदेशी लेनदेन शुल्क के लिए वास्तविक दर पर धन को परिवर्तित करेगा।

एक बहु मुद्रा खाते में पैसा रखें: आपके . में 50+ मुद्राओं तक होल्ड करना मुफ़्त है Wise खाता, लेकिन आपसे £0.07 से अधिक पर प्रति माह 3,000% शुल्क लिया जाता है। £3,000 से कम, यह मुफ़्त है। इसके अलावा, आप ट्रांज़िट के दौरान आपके द्वारा भेजे/प्राप्त किए गए किसी भी पैसे का ट्रैक रख सकते हैं। अंत में, व्यक्तिगत खाताधारक प्रत्यक्ष डेबिट जैसे आवर्ती भुगतान सेट कर सकते हैं। 

व्यवसाय

Wise एक व्यवसाय खाता भी प्रदान करता है। इसका उपयोग कर्मचारियों को कई महत्वपूर्ण मुद्राओं में भुगतान करने, विदेशों में नकदी प्रवाह का प्रबंधन करने, चालान बनाने और कनेक्ट करने के लिए किया जा सकता है Wise अपने लेखांकन सॉफ्टवेयर के लिए। इसका उद्देश्य विदेशी ग्राहकों से भुगतान एकत्र करने वाले ईकामर्स स्टोर, विदेशों में ग्राहकों के साथ फ्रीलांसर और विदेशों में काम करने वाले लोग हैं जो अपने देश में पैसा ट्रांसफर करना चाहते हैं।

व्यवसाय 1,000 अंतरराष्ट्रीय कर्मचारियों तक को स्वचालित सामूहिक भुगतान भेज सकते हैं। लेकिन, पहले, उन्हें सभी आवश्यक मुद्रा और चालान जानकारी के साथ एक स्प्रेडशीट अपलोड करनी होगी। उसके बाद, Wise बाकी करता है। 

यदि आप कोई व्यवसाय चलाते हैं, तो आप कर्मचारियों को अपने खाते में पंजीकृत कर सकते हैं। यह उनके कंपनी द्वारा भुगतान किए गए खर्चों को और अधिक सरल बनाता है। आप का उपयोग करके इस खाते के साथ अपने नकदी प्रवाह का प्रबंधन भी कर सकते हैं Wise प्रति टीम सदस्य लेनदेन देखने के लिए लेनदेन फ़िल्टर। आप अपने रिकॉर्ड रखने के लिए खर्च की सीमा भी निर्धारित कर सकते हैं और विवरण डाउनलोड कर सकते हैं।

अन्त में, Wise नामक एक नई सुविधा है:

संपत्ति: यहां, आप अपने में पैसे स्विच कर सकते हैं Wise शेयरों के लिए खाता, जो दुनिया की 1,500 सबसे प्रमुख कंपनियों, जैसे कि Google, Tesla और Apple में निवेश करता है। यह आईशेयर्स वर्ल्ड इक्विटी फंड में निवेश करता है, जिसकी 13.39 के बाद से सालाना 2012% की औसत वृद्धि हुई है। फंड यूरो में है, और रिटर्न मुद्रा के अनुसार भिन्न हो सकता है। इस सुविधा का उपयोग करने का मतलब यह नहीं है कि आप अपने पैसे तक नहीं पहुंच सकते; आपके फंड सिर्फ स्टॉक में बैठते हैं। फीस के लिए, सालाना दो कुल 0.55% हैं (फंड शुल्क 0.15% और Wise शुल्क 0.40%)। इसके अलावा, कोई ट्रेडिंग शुल्क या न्यूनतम होल्ड शुल्क नहीं है। 

Wise बनाम मोंजो: मोंजो कीमतें और विशेषताएं अवलोकन

जैसा कि हमने पहले ही कहा है, इस समीक्षा के लिए, हम मोंज़ो के वर्तमान व्यक्तिगत खाते की कीमतों पर ध्यान केंद्रित करेंगे। इस श्रेणी में आप तीन चालू खाते खोल सकते हैं:

मोंजो: यह एक निःशुल्क खाता है, लेकिन यदि आप विदेश में प्रति माह £3 से अधिक की निकासी करते हैं, तो आपसे 200% शुल्क लिया जाता है। जब आप अपने खाते में Monzo के 1 यूके पे पॉइंट्स में से एक के माध्यम से पैसे जमा करते हैं तो आपसे £28,000 का शुल्क भी लिया जाता है।

मोन्जो प्लस: यह आपको प्रति माह £5 वापस कर देगा। इसके लिए, आपको विदेशों में £400 शुल्क-मुक्त निकासी, £1 तक की आपकी शेष राशि पर 2,000% ब्याज, और एक:

• होलोग्राम कार्ड
• एक क्रेडिट ट्रैकर
• आप Monzo ऐप से कई Monzo खाते देख सकते हैं
• अपने भुगतानों को विभिन्न श्रेणियों में विभाजित करके आसानी से देखें कि आपका पैसा कहाँ जा रहा है 
• एक महीने में एक मुफ्त नकद जमा

कृपया ध्यान दें: इस खाते से तीन महीने की न्यूनतम अवधि जुड़ी हुई है। 

मोंजो प्रीमियम: इससे खर्च होता है £15 प्रति माह। आपको मोंज़ो प्लस जैसी ही सुविधाएँ मिलती हैं, सिवाय इसके कि आप मासिक रूप से £ 600 तक निकाल सकते हैं और पाँच मुफ्त नकद जमा कर सकते हैं। आपको £1.5 तक की अपनी शेष राशि पर 2,000% ब्याज, विश्वव्यापी यात्रा बीमा, मोबाइल फ़ोन बीमा, रियायती हवाई अड्डे के लाउंज का उपयोग, और एक अच्छी गुणवत्ता वाला धातु कार्ड भी प्राप्त होता है।

दूसरे शब्दों में, जितना अधिक आप भुगतान करते हैं, उतनी ही अधिक सुविधाएं आप अनलॉक करते हैं। 

इसके साथ ही, आइए हम अपना ध्यान मोंज़ो के अन्य पहलुओं की ओर मोड़ें जो रुचि के हो सकते हैं: 

मोंजो उधार: यदि आप पात्र हैं, तो आप अपने क्रेडिट स्कोर के आधार पर 1,000%, 19%, या 29% EAR के साथ £39 तक का ओवरड्राफ्ट प्राप्त कर सकते हैं, जिसे आप Monzo के ऐप में देख सकते हैं। आप बिना किसी शुरुआती भुगतान शुल्क के भी पैसे उधार ले सकते हैं। £10,000 तक के ऋण 23.9% के एपीआर के साथ आते हैं, और £10,000 से अधिक के लिए, यह 8.9% है। 

मोंजो फ्लेक्स: यह एक क्रेडिट कार्ड नहीं है, बल्कि एक निर्धारित अवधि में भुगतान की लागत को फैलाने का विकल्प है। यदि आप पात्र हैं, तो आप अपने भुगतानों को तीन किस्तों में ब्याज-मुक्त कर सकते हैं या 6% एपीआर प्रतिनिधि (चर) पर 12 या 19 किस्तों के साथ अपना समय ले सकते हैं। 

मोंजो के साथ यात्रा: आप अपने मोंज़ो कार्ड का इस्तेमाल दुनिया में कहीं भी कर सकते हैं। मोंज़ो एक्सचेंज रेट में कोई शुल्क नहीं जोड़ता है। इसी तरह, मोंज़ो आपको मास्टरकार्ड की एक्सचेंज रेट देता है, जिसमें कोई अतिरिक्त ट्रांसफर फीस या शुल्क नहीं लगता। तो, मान लीजिए कि आप विदेश में EEA (यूरोपीय आर्थिक क्षेत्र) में नकद निकालना चाहते हैं। उस स्थिति में, अगर आपका प्राथमिक बैंक खाता मोंज़ो है या आपके पास मोंज़ो प्लस या प्रीमियम है, तो ऐसा करना मुफ़्त है। अगर ऐसा नहीं है, तो हर 3 दिन में £250 से ज़्यादा की निकासी पर आपसे 30% शुल्क लिया जाएगा। 

यदि आप ईईए के बाहर पैसा निकालना चाहते हैं, तो आप बिना किसी शुल्क के £200 तक निकाल सकते हैं, लेकिन केवल हर 30 दिनों में। उसके बाद, आपसे 3% शुल्क लिया जाएगा। यदि आपके पास Monzo Plus है, तो यह हर 400 दिनों में £30 और Monzo Premium के लिए £600 निःशुल्क है। फिर से, इन सीमाओं का उल्लंघन करने वाली राशियों के लिए शुल्क 3% हैं।

Wise बनाम मोंजो: सुरक्षा

Wise एफसीए (वित्तीय आचरण प्राधिकरण) द्वारा विनियमित है। खातों और धन को सुरक्षित रखने के लिए इसकी एक समर्पित धोखाधड़ी टीम है, और उपयोगकर्ताओं को हर बार उनका उपयोग करने पर तुरंत सूचनाएं प्राप्त होती हैं Wise कार्ड। इसके साथ ही, Wise दो-कारक 3D सुरक्षित प्रमाणीकरण का उपयोग करता है और आपको इसके बग प्रोग्राम, BugCrowd के माध्यम से सुरक्षा कमजोरियों की रिपोर्ट करने की अनुमति देता है। 

इसके विपरीत, मोंज़ो 2017 में एक बैंक बन गया। इसका मतलब है कि FSCS (वित्तीय सेवा मुआवजा योजना) £85,000 तक के आपके पैसे की सुरक्षा करती है। यह एक सरकार समर्थित योजना है जिसका उद्देश्य बैंक के दिवालिया होने पर अपने नागरिकों के पैसे की रक्षा करना है। 

अतिरिक्त मोंज़ो सुरक्षा में ऑनलाइन भुगतान के लिए भुगतान करते समय तत्काल सूचनाएं, टच आईडी, फेस आईडी, पिन या फ़िंगरप्रिंट स्वीकृति शामिल है। इसके अलावा, आप अपने कार्ड को ब्लॉक या अनब्लॉक कर सकते हैं, और हैक किए जा सकने वाले पासवर्ड का उपयोग करने के बजाय, Monzo आपको ऐप में लॉग इन करने के लिए ईमेल लिंक भेजता है।

Wise बनाम मोंजो: ग्राहक सेवा

Wise एक ऑनलाइन सहायता केंद्र प्रदान करता है जहां आप लोकप्रिय प्रश्नों के उत्तर खोजने के लिए अपनी क्वेरी को खोज बार में टाइप कर सकते हैं। उदाहरण के लिए, खाता प्रबंधन, Wiseका कार्ड, पैसे भेजना, आदि। एक ग्राहक सहायता टीम भी है, लेकिन फोन, ईमेल के माध्यम से उन तक पहुंचने के लिए आपको लॉग इन करना होगा, Facebook Messenger, Twitter, या व्हाट्सएप सपोर्ट। 

Monzo खाता प्रबंधन, मोबाइल भुगतान करने, ओवरड्राफ्ट प्राप्त करने आदि जैसे विषयों पर ऑनलाइन स्वयं सहायता सहायता भी प्रदान करता है। आप प्रश्न पोस्ट करने के लिए इसके ऑनलाइन फोरम का भी उपयोग कर सकते हैं। साथ ही, यूके और विदेशी संपर्क नंबर हैं। अंत में, आप मोंज़ो ऐप के माध्यम से लाइव चैट विकल्प का उपयोग कर सकते हैं।

Wise बनाम मोंजो: मोंजो पेशेवरों और विपक्ष

आइए सकारात्मक के साथ शुरू करें: 

पेशेवरों:

• जमा सुरक्षा प्रदान करने के लिए Monzo वित्तीय आचरण प्राधिकरण (FCA) के साथ पंजीकृत है
• अपनी बचत पर ब्याज (यद्यपि न्यूनतम) अर्जित करें
• सशुल्क खातों वाला बजट ट्रैकर आपके वित्तीय जीवन की निगरानी के लिए सुविधाजनक है।
• ऐप का उपयोग करना आसान है

विपक्ष:

• हर बार नकद जमा करने पर £1 शुल्क लगता है
• जब आप विदेश में हों तो £200 मासिक निकासी सीमा अपर्याप्त लगती है
• आप केवल £2,000 . तक की शेष राशि पर ब्याज अर्जित करते हैं

Wise बनाम मोंजो: Wise फायदा और नुकसान

आइए फिर से शुरू करते हैं खुशखबरी के साथ:

पेशेवरों:

• आपको एक आसान मनी ट्रांसफर कैलकुलेटर तक पहुंच मिलती है, जिससे आपको पता चल जाएगा कि आपको अपने पैसे के लिए क्या मिलेगा
• आप रीयल-टाइम मुद्रा रूपांतरण दरों से लाभान्वित होते हैं
• Wise एफसीए विनियमित है
• रजिस्टर करने के लिए यह मुफ़्त है

विपक्ष:

• इसका प्राथमिक कार्य विदेशों में पैसा भेजना है। इसलिए आपको ऑनलाइन बैंकिंग प्लेटफॉर्म के कुछ अतिरिक्त लाभ नहीं मिलते हैं, जैसे बजट उपकरण और अन्य सुविधाएं।

के इच्छुक Wise या मोंजो? 

चूंकि ये दो सेवाएं थोड़ी अलग चीजों पर ध्यान केंद्रित करती हैं, शायद आप दोनों का उपयोग करने में मूल्य देख सकते हैं? 

उदाहरण के लिए, Wise कई देशों को उत्कृष्ट विनिमय दर प्रदान करता है। दूसरी ओर, मोंजो एक बैंक के रूप में अधिक है। जैसे, यह पारंपरिक बैंकों द्वारा दी जाने वाली कुछ भत्तों के साथ आता है, जैसे कि बीमा। 

दोनों प्लेटफॉर्म सुरक्षा और पारदर्शिता को गंभीरता से लेते हैं और ऑनलाइन उपयोग में आसान हैं। दोनों प्लेटफॉर्म पर यह देखना समान रूप से आसान है कि विदेश में फंड भेजने में आपको कितना खर्च आएगा। 

Wise यदि आप यात्रा कर रहे हैं या विदेश में काम कर रहे हैं तो यह बहुत अच्छा है, और इसके शुल्क न्यूनतम हैं या कुछ मामलों में, निःशुल्क हैं। इसके विपरीत, Monzo यूके-आधारित ऑपरेशन बहुत अधिक है। 

Wise यह पारंपरिक अर्थों में (ऑनलाइन या अन्यथा) बैंक से कम है, तथा इसका मुख्य ध्यान अन्य देशों के बीच तथा अन्य देशों में लेनदेन करने में सक्षम होने पर है। 

यदि आप इनमें से किसी एक के लिए साइन अप करना चुनते हैं Wise या मोंजो, हमें अपने विचार बताएं। बेशक, आप उनके कुछ प्रतिस्पर्धियों के बारे में सोच रहे होंगे, जैसे Revolut or N26. किसी भी तरह से, हमें नीचे दिए गए टिप्पणियों में अपने अनुभवों के बारे में बताएं!