एक जूनी समीक्षा: इस फिनटेक कंपनी को क्या पेशकश करनी है?

अपना खुद का ईकॉमर्स व्यवसाय चलाते समय, अपने वित्त पर एक दृढ़ नियंत्रण रखना अनिवार्य है।

लेकिन, ऑनलाइन स्टोर मालिकों के लिए ट्रैक रखने के लिए इतना कुछ होने के कारण, कभी-कभी ऐसा करना आसान होता है! उनके खर्च और निवेश से लेकर भुगतान प्रसंस्करण शुल्क, बिक्री कर, शिपिंग लागत और आय तक। यह कहना सुरक्षित है कि विचार करने के लिए बहुत कुछ है। 

यहीं पर सही मोबाइल बैंकिंग समाधान या वित्तीय मंच का उपयोग करना महत्वपूर्ण हो जाता है। इसलिए, आज, हम देख रहे हैं जून, एक फिनटेक समाधान जो विशेष रूप से ईकॉमर्स व्यापारियों के लिए वित्तीय सेवाएं प्रदान करने पर गर्व करता है। जूनी बहुत सारी उपयोगी सुविधाएँ प्रदान करता है जिनकी ऑनलाइन व्यापारियों को एक वित्तीय मंच से आवश्यकता हो सकती है। उदाहरण के लिए, कैशबैक, बहु-मुद्रा खाते, वर्चुअल कार्ड और अंतर्दृष्टि - कुछ नाम रखने के लिए!

उस के साथ, नीचे, हम जूनी की पेशकश की हर चीज का पता लगाएंगे, जिसमें इसकी विशेषताओं, मूल्य निर्धारण और एकीकरण पर अधिक गहराई से देखने के लिए, यह निर्धारित करने में आपकी सहायता के लिए कि यह आपके लिए सही वित्तीय समाधान है या नहीं।

कवर करने के लिए बहुत सारी जमीन है, तो चलो क्रैकिंग करें!

Juni . के बारे में

जूनी की स्थापना स्वीडन में 2020 में ई-कॉमर्स व्यापारियों के लिए उपलब्ध मौजूदा बैंकिंग समाधानों से निराश रचनाकारों द्वारा की गई थी। जूनी एक ऑल-इन-वन वित्तीय मंच है जिसे स्पष्ट रूप से ईकॉमर्स व्यवसायों का समर्थन करने और उन्हें बड़े पैमाने पर मदद करने के लिए डिज़ाइन किया गया है। वित्तीय आचरण प्राधिकरण और बैंक ऑफ लिथुआनिया मंच को विनियमित करते हैं। 

जूनी अब यूके और ईईए में स्थित कंपनियों से आवेदन स्वीकार कर रहा है। हालाँकि, केवल सीमित देयता कंपनियाँ ही आवेदन कर सकती हैं, जिनमें LTD, PLC, LLP, BV, AB और EEOD शामिल हैं।

किसी भी वित्तीय संस्थान की तरह, जूनी के साथ शुरुआत करने के लिए थोड़ी कागजी कार्रवाई और धैर्य की आवश्यकता होती है। हालाँकि, प्रक्रिया में केवल तीन सरल चरण शामिल हैं:

1. एक फ़ॉर्म भरें जो जूनी को आपके विवरण प्रदान करता है, और वे जल्द से जल्द आपसे संपर्क करेंगे।
2. आवेदन प्रक्रिया को पूरा करने के लिए अपने पहचान दस्तावेज अपलोड करें। उसके बाद, जूनी आपको पांच व्यावसायिक दिनों के भीतर ऑनबोर्ड कर सकता है।
3. वर्चुअल कार्ड, एकाधिक मुद्रा खातों और कैशबैक के साथ अपने व्यवसाय को बढ़ाना प्रारंभ करें।

एक सफल आवेदन के लिए, आपको जूनी को निम्नलिखित प्रदान करना होगा:

• आपके फंड के स्रोत को सत्यापित करने के लिए एक हालिया बैंक स्टेटमेंट (पिछले तीन महीनों के भीतर) 
• आपके व्यवसाय का स्वामी कौन है, यह कहां स्थित है, तथा आपके व्यवसाय संचालन में क्या-क्या शामिल है, इसके बारे में जानकारी
• पहचान का एक वर्तमान (गैर-समाप्त) सरकार द्वारा जारी प्रपत्र
• आपकी कंपनी की पंजीकरण जानकारी

जूनी समीक्षा - मुख्य विशेषताएं

अब जब हमने मूल बातें कवर कर ली हैं, तो आइए जूनी की मुख्य विशेषताओं पर करीब से नज़र डालें:

जूनी कार्ड

भौतिक वीज़ा कार्ड वर्तमान में केवल यूके की कंपनियों के लिए GBP में उपलब्ध हैं। वर्चुअल जूनी मास्टरकार्ड® कॉर्पोरेट कार्ड और वीज़ा प्लेटिनम कार्ड दोनों उपलब्ध हैं। आप अधिकतम 10 भौतिक कार्ड ऑर्डर कर सकते हैं; पहले तीन स्वतंत्र हैं। हालांकि लेखन के समय जूनी यूएसडी और यूरो के लिए भौतिक कार्ड की पेशकश नहीं करता है, जूनी निकट भविष्य में इसे प्रदान करने की योजना बना रहा है।

आप तुरंत और मुफ्त में वर्चुअल कार्ड भी बना सकते हैं। फिजिकल कार्ड की तरह ही, वर्चुअल कार्ड प्लेटफॉर्म की कैशबैक योजना के लिए पात्र हैं। इसके अलावा, आप अपने व्यवसाय के अन्य कर्मचारियों को विशिष्ट उपयोगकर्ता भूमिकाओं और अनुमतियों के साथ वर्चुअल कार्ड असाइन कर सकते हैं।

आपको हर कार्ड लेनदेन की सूचना भी दी जाएगी, चाहे वह भौतिक हो या आभासी। यह विशेष रूप से आसान है यदि आप अपने खर्च के शीर्ष पर बने रहना चाहते हैं। 

यदि आप यूके-आधारित व्यवसाय हैं, तो अपने यूके जूनी कार्ड के साथ, आप £10k से £2M* तक की लचीली क्रेडिट सीमा के लिए आवेदन कर सकते हैं। यह शून्य-ब्याज क्रेडिट पात्रता पर 37-60 दिनों के भुगतान की शर्तों के भीतर चुकाया जा सकता है। हालाँकि, यह केवल यूके की कंपनियों के लिए है, इसलिए यदि आप भुगतान में चूक करते हैं तो दंड और ब्याज उत्पन्न होगा। आप नियम और शर्तों की जांच कर सकते हैं यहाँ उत्पन्न करें.

कैशबैक

जैसा कि हमने पहले ही संकेत दिया है, जूनी एक कैशबैक लाभ कार्यक्रम चलाता है जो आपके सभी योग्य लेनदेन पर लागू होता है! यहां आप पहले 2 दिनों के लिए अपने जूनी कार्ड से 30% तक कैशबैक प्राप्त कर सकते हैं। उसके बाद, आप केवल 1% तक कैशबैक अर्जित करेंगे। कैशबैक की कोई सीमा नहीं है, इसलिए जैसे-जैसे आप अपने कार्ड का उपयोग करते रहेंगे, आप छोटी-छोटी बचत करते रहेंगे। आपके द्वारा किया गया पैसा प्रत्येक माह के अंत के 30 दिन बाद आपके खाते में जमा किया जाता है।

एकाधिक मुद्राएँ

आप वर्तमान GBP, USD, EUR और SEK IBAN खाते बना सकते हैं। जैसे, जूनी वर्तमान में अन्य मुद्राओं में आईबीएएन खातों की पेशकश नहीं करता है, लेकिन आपको 0.25% पर कम एफएक्स फीस के साथ कई मुद्राओं में भुगतान करने और भुगतान करने की अनुमति देता है, प्रत्येक मुद्रा के लिए, आप 10 अलग-अलग खाते बना सकते हैं। यदि आप विशिष्ट कर्मचारियों के खर्चों को बेहतर ढंग से ट्रैक करने के लिए अलग-अलग खाते बनाना चाहते हैं तो यह सहायक होता है। यदि आप किसी विशेष प्रोजेक्ट या स्टोर स्थान के लिए खाता समर्पित करने जा रहे हैं तो यह भी उपयोगी होता है। 

डिफ़ॉल्ट रूप से, पंजीकरण पर, प्रत्येक खाता एक GBP और एक EUR खाते से शुरू होता है।

मोबाइल ऐप

जूनी मुख्य रूप से आपके इंटरनेट ब्राउज़र के माध्यम से उपलब्ध है। लेखन के समय, जूनी के पास काम में एक मोबाइल ऐप है। तो उसके लिए अपनी आँखें खुली रखें! इस बीच, आप अपने मोबाइल ब्राउज़र के माध्यम से जूनी में लॉग इन कर सकते हैं और अपने फोन की होम स्क्रीन पर जूनी के लॉगिन पेज पर एक शॉर्टकट जोड़ सकते हैं। 

इनसाइट्स

आप एक सरल, सहज ज्ञान युक्त डैशबोर्ड से अपने सभी जूनी लेनदेन का अवलोकन कर सकते हैं। अधिक विशेष रूप से, यहां से, आप विभिन्न चैनलों के माध्यम से प्राप्त लाभ की समीक्षा कर सकते हैं और प्रत्येक चैनल से आपकी मासिक आय का कितना प्रतिशत बनता है। इसके अलावा, आप इनकमिंग और आउटगोइंग ट्रांजैक्शन की तुलना कर सकते हैं और प्रति सप्ताह, महीने या साल में अपने क्लोजिंग बैलेंस की कल्पना कर सकते हैं। आप महीने के अंत में अपने अगले कैशबैक भुगतान की समीक्षा भी कर सकते हैं। इसके अलावा, आप कभी भी अपने रिकॉर्ड के लिए स्टेटमेंट डाउनलोड कर सकते हैं।

जूनी समीक्षा - एकीकरण

जूनी आपके मौजूदा वित्तीय तकनीक स्टैक के साथ काम करता है। 2,400 से अधिक एकीकृत समाधानों के साथ, आपके वित्तीय कार्यप्रवाहों को बेहतर ढंग से प्रबंधित करने और आपके धन के प्रवाह की दृश्यता बढ़ाने के लिए बहुत अधिक लचीलापन है। 

जूनी के कुछ और उल्लेखनीय एकीकरणों में शामिल हैं:

• Shopify ऐप
• गूगल विज्ञापन
• Facebook विज्ञापन
• Xero
• पेपैल, पट्टी, Wise, और अधिक
• बैंकिंग प्रदाता पसंद करते हैं Monzo, Revolut, और स्टार्लिंग बैंक

जूनी समीक्षा - विशेष सुविधाएं

कैशबैक जूनी ऑफ़र के सबसे बड़े लाभों में से एक है, लेकिन यह केवल एक से बहुत दूर है। जूनी आपके ईकामर्स व्यवसाय के विस्तार में मदद करने के लिए सास उपकरणों की एक श्रृंखला पर छूट तक पहुंच को भी अनलॉक करता है। इसमें स्वचालित भुगतान समाधान, मार्केटिंग अभियान प्रबंधक, संबद्ध कार्यक्रम, लैंडिंग पृष्ठ डिज़ाइनर, और बहुत कुछ जैसी सेवाएँ शामिल हैं। छूट या तो एक प्रतिशत (50% तक) या एक निश्चित मूल्य में कमी है। कुछ मामलों में, जूनी आपको इन सॉफ़्टवेयर के साथ विस्तारित परीक्षण करवा सकता है।

जूनी समीक्षा - मूल्य निर्धारण

जूनी तक साइन अप करना मुफ़्त है, और प्लेटफ़ॉर्म फीस को न्यूनतम रखने की पूरी कोशिश करता है। वर्चुअल कार्ड सेट करना भी बिना किसी अतिरिक्त लागत के आता है। 

इसके साथ ही, यहां आपको मुफ्त में क्या मिल सकता है:

• अपना जूनी खाता निःशुल्क बनाएं
• बनाएं EUR, USD और SEK . में जूनी वर्चुअल मास्टरकार्ड कार्ड
• GBP . में जूनी वर्चुअल वीज़ा कार्ड बनाएं
• GBP . में भौतिक जूनी वीज़ा प्लेटिनम क्रेडिट कार्ड प्राप्त करें
• SEPA और तेज़ भुगतान स्थानान्तरण
• जूनी वीज़ा कार्ड के साथ मुफ्त एटीएम निकासी

आपके वीज़ा और मास्टरकार्ड कार्ड पर भी कोई एफएक्स शुल्क नहीं है (लेकिन साझेदार, जैसे कि एफएक्स ब्रोकर शुल्क लेते हैं), और जैसा कि हमने पहले ही उल्लेख किया है, आप कितना कैशबैक प्राप्त कर सकते हैं, इसकी कोई सीमा नहीं है। 

हालाँकि, यहाँ वे शुल्क हैं जिनके बारे में आपको जानकारी होनी चाहिए:

• जबकि जूनी स्वयं कोई एफएक्स शुल्क नहीं लेता है, उनके सहयोगी एफएक्स दलालों की तरह करते हैं। इसका अर्थ यह है कि यदि आप अपनी मुद्रा से भिन्न मुद्रा में धन प्राप्त करते हैं, तो आपसे 0.25% लेनदेन शुल्क लिया जाएगा। उदाहरण के लिए, जब आप अपने GBP से अपने EUR खाते में पैसे ट्रांसफर करते हैं।
• 5.00 EUR . का कार्ड बदलने का शुल्क है
• 5.00 EUR का डॉर्मेंसी शुल्क है (यह आपके खाते या कार्ड पर खर्च किए बिना 12 महीनों के बाद होता है। खाता बंद होने या गतिविधि पर वापस आने तक हर 30 दिनों में निष्क्रियता शुल्क की पुनरावृत्ति होती है।)
• जूनी स्वयं जूनी वीज़ा कार्ड के लिए कोई एटीएम निकासी शुल्क नहीं लेता है, लेकिन आप जिस एटीएम का उपयोग कर रहे हैं वह जूनी के नियंत्रण से बाहर शुल्क ले सकता है।
• जूनी वीज़ा या मास्टरकार्ड कार्ड के लिए कोई एफएक्स शुल्क लागू नहीं करता है। आपके जूनी जीबीपी खाते से मेल नहीं खाने वाली मुद्रा में लेन-देन करते समय, जूनी वीज़ा दर का उपयोग करता है जैसा कि देखा गया है यहाँ उत्पन्न करें. जूनी यूरो, यूएसडी और एसईके खातों के लिए, जूनी मास्टरकार्ड दर का उपयोग करता है जैसा कि देखा गया है यहाँ उत्पन्न करें. फिर, जूनी इसके ऊपर कोई शुल्क नहीं लगाता है।

जूनी समीक्षा - ग्राहक सहायता

जूनी अपनी वेबसाइट पर ईमेल और 24/7 लाइव चैट के माध्यम से समर्थन प्रदान करता है, जबकि लोग ईमेल के माध्यम से समर्थन टिकट जमा कर सकते हैं और 24/7 चैट कर सकते हैं, काम के घंटे जिसके दौरान इन टिकटों को संसाधित किया जाएगा सुबह 9 बजे से शाम 7 बजे सीईटी, सोम-शुक्र। इसके अतिरिक्त, एक ऑनलाइन सहायता केंद्र है जहां आपको अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्नों के उत्तर और प्लेटफ़ॉर्म की विशेषताओं को रेखांकित करने वाले लेख मिलेंगे।

जूनी समीक्षा - पेशेवरों और विपक्ष

यह पचाने के लिए बहुत सारी जानकारी है! तो, आइए हमने जो कुछ सीखा है उसे एक त्वरित पक्ष-विपक्ष सूची में संक्षेपित करें:

जूनी समीक्षा - अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न

अंतिम लेकिन कम से कम, अलविदा कहने से पहले, आइए जूनी के बारे में अक्सर पूछे जाने वाले कुछ सवालों के जवाब दें:

जूनी मेरे पैसे को कैसे सुरक्षित रखता है?

जूनी को वित्तीय आचरण प्राधिकरण द्वारा यूके में इसके अनुपालन और सुरक्षा का आश्वासन देने के लिए विनियमित किया जाता है। यह भुगतान कार्ड उद्योग डेटा सुरक्षा मानकों (पीसीआई डीएसएस) का भी अनुपालन करता है। यह Amazon Web Services (AWS), क्लाउड सेवाओं और डेटा सुरक्षा लीडर पर अपना ऑनलाइन बुनियादी ढांचा चलाता है। इसके अतिरिक्त, उनके पास एक सक्रिय FinCrime टीम है जो प्रतिदिन 24 घंटे उन्नत लेनदेन निगरानी संचालित करती है। अंत में, जूनी जीडीपीआर मानकों के अनुरूप है।

हालांकि, यह ध्यान देने योग्य है कि जूनी ईयू जमा गारंटी योजना के माध्यम से आपके धन की रक्षा नहीं करता है। वित्तीय सेवा क्षतिपूर्ति योजना (एफएससीएस) या संघीय जमा बीमा निगम (एफडीआईसी) के माध्यम से भी कोई सुरक्षा नहीं है। 

उस ने कहा, जूनी अपने परिचालन धन को आपके खाते में धन से अलग रखता है, इसलिए बंद होने की स्थिति में आपके धन आपको वापस कर दिए जाते हैं। फिर भी, आपकी नकदी का बीमा नहीं है।

क्या जूनी का एफिलिएट प्रोग्राम है?

हाँ! यदि आप अतिरिक्त पैसे कमाने के लिए जूनी को बढ़ावा देना चाहते हैं, तो आप इसके संबद्ध कार्यक्रम के लिए साइन अप कर सकते हैं। आप जूनी को अपने ब्लॉग, यूट्यूब चैनल या वेब पर कहीं और प्रचारित कर सकते हैं और साप्ताहिक राजस्व अर्जित कर सकते हैं। जूनी 225 EUR का एक कमीशन प्रदान करता है जब आप जिस किसी को संदर्भित करते हैं वह अपना पहला जूनी कार्ड बनाता है। 

जूनी समीक्षा - हमारा अंतिम फैसला

ईकॉमर्स व्यापारियों को निस्संदेह एक वित्तीय समाधान की आवश्यकता है जो उनके नकदी प्रवाह को स्पष्ट रूप से तोड़ दे और अतिरिक्त लाभ प्रदान करे। पहली नज़र में, जूनी कैशबैक और बहु-मुद्रा खातों के साथ एक आकर्षक विकल्प की तरह लगता है।

हालाँकि, कंपनी अभी भी युवा है और इसमें उन विशेषताओं का अभाव है जहाँ अन्य प्रदाता उत्कृष्टता प्राप्त करते हैं।

सबसे विशेष रूप से, बहुत कम डिजिटल नकद-प्रबंधन सुविधाएँ हैं जो जूनी को अलग बनाती हैं। उदाहरण के लिए, बचत लक्ष्यों और राजस्व लक्ष्यों को ट्रैक करने, कस्टम टैग के साथ खर्च को श्रेणीबद्ध करने या कस्टम रिपोर्ट बनाने का कोई तरीका नहीं है। इसके अलावा, हालांकि जूनी हजारों एकीकरण का वादा करता है, वेबसाइट मुश्किल से आठ का उल्लेख करती है, और वर्तमान में, कोई मोबाइल ऐप उपलब्ध नहीं है।

तथ्य यह है कि जूनी उपयोग करने के लिए स्वतंत्र है और शुरुआती 1% की वृद्धि के बाद 2% तक कैशबैक के साथ आता है, इसका सबसे महत्वपूर्ण लाभ है। लेकिन भौतिक कार्ड केवल GBP में उपलब्ध हैं। तो अभी, जूनी एक विशिष्ट दर्शकों को पूरा करता है। इसके शीर्ष पर, जबकि प्रदाता सुरक्षा का आश्वासन देता है, इसमें कुछ समान जमा बीमा की कमी होती है जो पारंपरिक बैंक और बड़े फिनटेक प्रदाता प्रदान करते हैं।

जब तक कैशबैक आपके लिए महत्वपूर्ण न हो, हम विकल्पों के लिए थोड़ी और खरीदारी करने की सलाह देते हैं। बेशक, कुछ साल बाद जूनी ईकॉमर्स व्यापारियों के लिए एक उत्कृष्ट समाधान के रूप में विकसित हो सकता है। लेकिन अभी, इसकी विशेषताएं इसे अन्य समाधानों से महत्वपूर्ण रूप से अलग नहीं करती हैं। इसलिए यदि आप अपने लिए जूनी की जाँच करना चाहते हैं तो हम आपको धैर्य और सावधानी बरतने की सलाह देंगे।