Qu'est-ce qu'un rejet de débit? Définition de la rétrofacturation

Que signifie Chargeback?

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Un Chargeback, en termes ordinaires, signifie une inversion. C'est plus une mesure de protection de l'acheteur. Le client récupère son argent. Prenons par exemple, si les produits qu'ils reçoivent sont défectueux, une rétrofacturation est toujours le remède possible. Dans des circonstances habituelles, c'est la dernière chose qu'un commerçant veut rencontrer. Cela apporte beaucoup de frustrations, plus précisément au détaillant.

D'un autre côté, il s'agit plutôt d'une longue bataille entre l'acheteur et le vendeur. Il semble souvent que l'acheteur prenne l'avantage puisque les rétrofacturations entrent en jeu comme moyen de résoudre les transactions non autorisées. Malheureusement, le vendeur risque de subir d'énormes pertes si davantage de clients continuent à déposer des rétrofacturations.

Qu'est-ce qu'un rejet de débit et comment cela fonctionne-t-il?

Le processus de résolution du rejet de débit implique trois parties. Le client, le commerçant et la banque émettrice. Le titulaire de la carte (client) contacte généralement la banque émettrice pour demander un rejet de débit.

Une fois qu'une demande de rétrofacturation est déposée, la banque émettrice entame la procédure. Il le communiquera dansformation au marchand. La banque explique en détail la raison d'une demande de rétrofacturation. Pour améliorer un résultat équitable, il existe une période de fenêtre (7 jours dans la plupart des cas) qui donne au commerçant suffisamment de temps pour répondre. Ceci généralement via un code de raison. Il est important de noter que tout carte de crédit les marques ont leurs propres codes de motif de rétrofacturation.

Cela inclut des marques telles que:

  1. MasterCard
  2. Visa
  3. American express
  4. Découvrez

Ce qui suit est une réponse du commerçant pour accuser réception de la rétrofacturation ou contester l'action. Par conséquent, si je dois contester une rétrofacturation, je dois étayer mes arguments avec des documents appropriés pour servir de preuve. Si mes motifs ne sont pas convaincants, une rétrofacturation prend effet.

Malgré cela, il est fortement recommandé aux commerçants de prendre des mesures pour se familiariser avec ces procédures. Cela aide vraiment pour les futures expériences de rétrofacturation.

Qu'est-ce qui équivaut à une rétrofacturation?

Les rétrofacturations se produisent en raison des litiges soulevés par les acheteurs en relation avec un achat. Dans le cas où un acheteur reçoit un produit défectueux, il est en fait autorisé à faire une réclamation. L'autre raison courante d'une rétrofacturation est lorsqu'un acheteur paie des marchandises mais que le vendeur ne parvient pas à expédier l'article.

De plus, les clients sont sujets au vol de carte de crédit. Si leur dansformation est volé et est utilisé frauduleusement pour acheter des biens, cela attire fortement une demande de rétrofacturation. Et c'est là qu'un Chargeback vient faire respecter les droits de protection des clients. Malheureusement, ce n'est pas assez impressionnant pour tout propriétaire d'entreprise. Et la raison est assez évidente. Tout est à mes frais en tant que vendeur.

Le montant est retiré de mon compte. Un rejet de débit est effectué sur les transactions de paiement effectuées via des cartes de crédit, des cartes de débit et des virements bancaires.

Et voici pourquoi la plupart des clients exigent une rétrofacturation.

Chaque fois que les clients détectent des écarts avec leurs commandes, ils contactent souvent les émetteurs de leurs cartes de crédit et déposent une réclamation. N'oubliez pas que la procédure varie d'une société de carte de crédit à l'autre, car elles ont toutes des règles et réglementations différentes. Ce qui semble stupéfiant pour la plupart des entités commerciales, c'est qu'il est assez difficile d'éviter les rétrofacturations. Assez frustrant, non ?

Pour alléger le fardeau, je dois être méfiant et méticuleux sur la qualité du produit. En particulier, si j'exploite une entreprise de vente au détail en ligne, je ne dois laisser aucune échappatoire pour les inexactitudes. Plus important encore, je dois gérer mes transactions commerciales avec beaucoup de précision. Cela m'aide à atténuer toutes les formes de responsabilité, principalement si j'accepte les paiements par carte de crédit.

En fait, si je veux analyser tous les risques potentiels liés aux transactions commerciales, je dois penser à toutes les possibilités susceptibles de générer des rétrofacturations à l’avenir. Assez ennuyeux de voir comment les rétrofacturations font toujours partie de l'équation dans une configuration d'entreprise.

Rétrofacturations liées aux cartes de crédit

Cela arrive souvent aux commerçants qui reçoivent des transactions par téléphone ou par courrier. Les clients réclameront une rétrofacturation au motif qu'ils n'ont pas autorisé le processus.

Pour éviter de tels risques, rassemblez toujours lesformation du client avant de traiter une commande. De plus, veillez à saisir le bon CVV (numéro de vérification de carte) de la carte de crédit du client. De plus, vous devez confirmer leur adresse. Cependant, il existe des commerçants peu fiables qui souhaitent facturer un client deux fois pour les mêmes transactions.

Cela peut sembler un peu trivial, mais c'est tellement impératif.

Assurez-vous que vos systèmes sont à jour. Cela aide un détaillant à détecter si la carte de crédit a expiré ou si elle n'est pas valide. Mais attendez, il y a plus. Un client peut appuyer deux fois sur le bouton Payer. Si cela se produit, il en résulte deux transactions simultanément. Certainement, cela attire une rétrofacturation.

Mauvais service à la clientèle

Les conséquences sur le mécontentement des clients sont tout à fait inévitables du côté du commerçant. En particulier, si un client considère une rétrofacturation comme le recours ultime. Les articles de mauvaise qualité incitent toujours les clients à demander des rétrofacturations. S'ils subissent des retards dans la livraison de la commande, un commerçant est sur le point de recevoir une notification de rétrofacturation.

Remboursements vs remboursements

Ces deux termes sont si distincts. Bien qu'ils semblent confusément similaires à un profane, ils ont en réalité des significations totalement distinctes. La raison de leur parallélisme est que les deux impliquent de l'argent qui provient du commerçant et qui revient à l'acheteur. Les deux processus s'articulent autour de la garantie du produit de l'acheteur. Fondamentalement, une banque ne se mêle pas des problèmes de remboursement. On peut dire qu'une rétrofacturation est une expérience bien pire si nous la comparons à un remboursement. Et les commerçants peuvent très bien en témoigner.

Voici une illustration pratique.

Les marchands qui utilisent PayPal comptes d'entreprise, sachez à quel point il est important d'être vérifié. Propicement, cela fonctionne vraiment en faveur du vendeur par une grande échelle. Cela renforce la confiance envers les clients potentiels. Au contraire, si plusieurs rétrofacturations sont déposées contre moi, je risque de voir mon compte bloqué.

Pendant ce temps, un remboursement est le moyen le plus préférable de régler un problème impliquant un achat. Si le problème semble réel, il est préférable de déclencher un remboursement auprès d'un acheteur plutôt que d'attendre qu'il réclame une rétrofacturation.

Les consommateurs ont le droit de recevoir un certain niveau de service ou un produit en échange de leur argent. Si quelqu'un paie pour un article, mais qu'il ne le reçoit jamais, il est logique que cela dansdividual voudrait un moyen fiable de récupérer son argent.

Si vous payez quelque chose et que vous n'obtenez pas ce que vous payez, ou qu'il arrive dans un état inutilisable, vous pouvez essayer d'initier une rétrofacturation. Cependant, les rétrofacturations ne sont pas la même chose que l'obtention d'un remboursement. Vous pouvez obtenir un remboursement auprès de la banque acquéreur d'une entreprise, ou vous pouvez demander une rétrofacturation, et ils vous permettront tous deux de recevoir un crédit pour une commande.

Cependant, une rétrofacturation est une annulation de transaction qui vise à contester une transaction par carte au sein du réseau de cartes et à obtenir un remboursement. Les rétrofacturations fonctionnent lorsque la banque retire des fonds précédemment déposés sur le compte du détaillant.

Notamment, les rétrofacturations s'appliquent à tous les produits de cartes de débit, bien que les règles disponibles soient différentes selon le système que vous utilisez, comme Visa, Mastercard ou American Express. La rétrofacturation de carte de crédit peut être particulièrement utile car des règles supplémentaires sont en place pour protéger votre relevé de carte de crédit.

Pourquoi et quand demander une rétrofacturation

Les rétrofacturations peuvent convenir dans les cas où les marchandises n'arrivent pas du tout ou si les marchandises qui arrivent sont endommagées. Il existe également la possibilité d'utiliser une rétrofacturation si un commerçant a cessé ses activités. Si, par exemple, vous avez commandé deux articles, mais que vous n'avez renvoyé qu'un seul de ces articles, vous pouvez demander le remboursement du produit que vous n'avez pas reçu.

Si vous émettez une demande de rétrofacturation et que le commerçant n'est pas d'accord ou pense qu'une fraude amicale est en jeu, il peut alors contester la rétrofacturation. N'oubliez pas que les entreprises doivent payer des frais de rétrofacturation pour la protection des consommateurs.

S'il y a de l'argent sur le compte du commerçant de l'entreprise lorsque vous demandez une rétrofacturation et qu'elle est approuvée, vous pouvez recevoir un remboursement. Les raisons courantes de demander une rétrofacturation incluent :

  • Chargeurs non autorisés sur votre compte acquéreur que vous soupçonnez d'être une fraude.
  • Les colis n'ont jamais été livrés, même après avoir reçu un avis indiquant qu'ils l'ont été.
  • Articles défectueux ou endommagés qui ne conviennent pas à l'utilisation
  • Frais incorrects sur votre compte (comme le fait d'avoir des frais erronés pour un produit)
  • Vol d'identité - si vous pensez que quelqu'un a utilisé votre identité

N'oubliez pas que les émetteurs de cartes de crédit peuvent parfois vous aider pour toute transaction non autorisée que vous voyez sur votre compte.

Pour qu'une rétrofacturation réussisse, vous devez être en mesure de rompre le fait qu'il y a rupture de contrat entre vous et l'entreprise. Il convient également de noter qu'il existe des délais pour les problèmes de litige de rétrofacturation, même pendant les jours COVID. Vous aurez généralement environ 120 jours à compter des frais de transaction pour quitter votre compte (le compte du titulaire de la carte).

Identifiez le problème dès que vous le pouvez en vérifiant vos relevés bancaires et faites-leur savoir quand vous pensez qu'il y a un problème. Il existe de rares circonstances dans lesquelles vous pourriez avoir la possibilité de soulever des litiges clients auprès des sociétés émettrices de cartes de crédit plus longtemps que le délai standard.

Comment demander une rétrofacturation ?

Si vous souhaitez récupérer de l'argent sur votre compte bancaire après un achat dont vous n'êtes pas satisfait, la meilleure option est généralement de demander un remboursement. Si vous n'avez pas de chance avec cette avenue, vous pouvez demander une rétrofacturation auprès de l'émetteur de votre carte de crédit. En fin de compte, de nombreux émetteurs de cartes vous permettront de contester les transactions par carte de diverses manières.

Vous pourrez peut-être également soumettre un litige directement via l'application mobile de l'émetteur de la carte, mais ce ne sera pas le cas pour tous les fournisseurs. Lorsque vous soumettez une demande de rétrofacturation, vous devrez peut-être inclure des pièces justificatives dansformation, comme des copies de votre facture, de votre reçu, du numéro de carte auquel vous souhaitez renvoyer l'argent et de toutes les conversations que vous avez eues avec le commerçant.

Une fois que vous avez soumis la demande de rétrofacturation, n'oubliez pas que cela peut prendre jusqu'à 90 jours avant d'obtenir une réponse concernant les transactions par carte de crédit. Certaines entreprises traitent mieux les contacts clients que d'autres. Si vous craignez une transaction frauduleuse, votre premier point d'escale devrait être votre compagnie de carte de crédit, la banque que vous utilisez ou la police.

Bien que le processus de rétrofacturation que vous rencontrez dépende de la banque et du processeur de paiement du commerçant, la plupart du temps, l'expérience se déroule comme suit :

  • Vous soumettez votre demande de rétrofacturation
  • Un émetteur de carte ou une société émettrice de carte de crédit examinera les transactions en cours pour contestation. Si le litige est accepté, ils le transmettront au réseau de cartes et vous pourrez recevoir un crédit temporairement sur votre compte jusqu'à ce que le problème soit complètement résolu.
  • Le réseau de cartes examinera la transaction et demandera soit à l'émetteur de votre carte de payer, soit enverra le litige à la banque acquéreur du commerçant.
  • La banque d'affaires prendra des mesures différentes selon la situation. L'entreprise peut renvoyer le litige au réseau qui a émis la carte pour voir si l'émetteur est le seul responsable du problème.
  • Si le litige va au commerçant, celui-ci peut accepter de payer ou contester la rétrofacturation avec son fournisseur.
  • Si la rétrofacturation est contestée par le commerçant, il y a des allers-retours supplémentaires pendant que toutes les personnes impliquées essaient de régler le problème et de voir qui est responsable.
  • Le réseau de cartes finira par décider qui doit payer quoi.

Pourquoi les acheteurs préfèrent-ils les débits compensatoires?

C'est la partie qui intrigue tant de marchands.

En première instance, la banque demande toujours à un acheteur de régler la question à l'amiable avec le commerçant avant que toute rétrofacturation ne soit traitée. Cependant, cela ne se passe pas comme prévu. Dans la plupart des cas, il y a des divergences d'opinion et un manque de bonne communication entre les parties. Gardez à l'esprit que l'acheteur agit toujours par déception et frustration.

Parfois, il arrive qu'un client souhaite une rétrofacturation car cela accélère les résultats par rapport à un remboursement. Malheureusement, il y a un certain nombre d'acheteurs sans scrupules qui veulent juste fraude Un marchant. Ils font une demande de rétrofacturation même lorsqu'ils reçoivent un produit en bon état.

Une transaction peut-elle équivaloir à la fois à une rétrofacturation et à un remboursement?

Bonne question.

Les politiques de remboursement flexibles ont leurs propres revers. Dans la plupart des cas, un acheteur contactera un commerçant pour obtenir un remboursement. En plus de cela, ils vont de l'avant et contactent leur banque pour demander un rejet de débit. Dans la plupart des cas, le commerçant ignore généralement que le processus de facturation est en cours.

Si les deux transactions aboutissent, le commerçant subit une perte deux fois. Pour résoudre un tel problème, un commerçant peut présenter des preuves claires et convaincantes de l’incident. Cela sert à prouver qu'un remboursement a déjà été effectué une fois qu'ils ont reçu une notification de refacturation.

Comment prévenir les rétrofacturations

Par conséquent, la nécessité d'éviter à tout prix les rétrofacturations est essentielle. Un commerçant doit s’adapter à toutes les mesures préventives disponibles. Pour éviter au maximum les rétrofacturations, observez les indications suivantes:

Utilisez un nom d'entreprise unique et identique pour toutes les transactions.

Lorsque les clients se rendent compte qu'ils ont autorisé un paiement à une entreprise dont le nom leur semble étrange et inconnu, ils finissent souvent par demander une rétrofacturation. Cela se produit même lorsque le paiement est effectué sur un compte marchand légitime. La principale solution consiste à simplifier tous les frais et à utiliser un nom qui est à peu près familier à mes clients potentiels.

Afin de réaliser cela, assurez-vous que vous êtes dans le cadre de toutes les règles et réglementations relatives aux cartes de crédit. Cela aide un commerçant à éviter toutes sortes de rejets de débit par une marge significative.

Ce qui semble fonctionner pour les marchands haut de gamme, ce sont leurs reçus en ligne élaborés. Cela va loin si j'inclus mes coordonnées téléphoniques et mon adresse e-mail sur les reçus ou tout autre relevé de facturation. Un client me contactera d'abord avant de faire un effort supplémentaire pour déposer une rétrofacturation.

Bonne communication avec les clients

Une chose que je dois comprendre, c'est que le client a toujours raison. Sauf pour ceux qui ont des intentions frauduleuses. Principalement, il s'agit d'un moyen très solide et simple d'éviter les rétrofacturations. Tu as besoin d'un responsive mécanisme de soutien à la clientèle en échec. Si vous gérez des ventes massives au quotidien, une assistance par chat en direct 24h/7 et XNUMXj/XNUMX est en fait une fonctionnalité que vous devez inclure dans votre boutique en ligne virtuelle.

Protection de carte de crédit

La fraude par carte de crédit est répandue à bien des égards. Finalement, c'est le commerçant qui porte la responsabilité. Certes, il est assez fastidieux de détecter les transactions à partir de cartes de crédit volées. En conséquence, un commerçant peut avoir à faire face à autant de rétrofacturations. Par-dessus tout, ce qui compte le plus, c'est la nécessité de faire de votre commerce de détail en ligne une expérience sans effort.

Ce faisant, je dois travailler avec un plan de paiement sécurisé. Ce qui semble prometteur, c'est le nombre d'entreprises profondes dotées d'une technologie de pointe qui aide à réduire les risques pour les commerçants dans les entreprises en ligne. À long terme, c'est un moyen d'être sûr que vous n'avez pas affaire à des cartes de crédit volées.

En voici un de plus.

N'hésitez pas à contacter la banque émettrice et à vérifier tous les détails via leurs services de vérification d'adresse. Demandez l'aide de la banque pour vérifier l'exactitude des coordonnées du client. Pour les pays figurant sur la liste noire des points chauds de fraude par carte de crédit, il est fortement conseillé de définir des étapes de vérification strictes. En fin de compte, cela vous évite le risque de futures rétrofacturations.

De plus, il est périlleux d'accepter des cartes de crédit expirées. Ceci est dangereux et vous expose malheureusement à des pertes potentielles.

Améliorer la qualité de votre produit

Cela va sans un iota de doute. Un client a besoin d'un produit qui correspond à la description. De plus, vous devez vendre des articles de qualité marchande. Ni plus ni moins. C'est le seul moyen de satisfaire vos clients. En fait, une rétrofacturation sera la dernière chose à laquelle ils penseront.

Pour renforcer la confiance du client dans mes produits et services, je dois inclure une politique de retour viable. Cela permet de régler toutes les réclamations dès que possible avant qu'un client ne pense à demander une rétrofacturation.

Conserver tous les rapports de transaction

Il y a tellement d'annulations de transactions qui s'intensifient quotidiennement. Pour le commerçant, c'est tellement écrasant si nous prenons entièrement en compte les rétrofacturations effectuées par des moyens frauduleux. Dans le cas où une réclamation d'un acheteur peu scrupuleux est soulevée, un commerçant aura le dessus pour contester s'il a tous les reçus à bord. Les reçus détaillés accélèrent toujours les investigations de la banque émettrice.

Respecter les règles de traitement des cartes de crédit

La réglementation varie d'une marque de carte de crédit à l'autre. Si une carte est refusée, il est assez judicieux de ne pas essayer de la glisser plusieurs fois de plus. Cela se traduit souvent par une rétrofacturation. C'est aussi une mesure pour éviter la duplication des transactions. Pour la plupart des détaillants de commerce électronique, c'est wise d'utiliser des systèmes de vérification d'adresse comme moyen de valider l'adresse d'un clientformation. Il écarte toutes sortes d'ambiguïtés.

Si une transaction est effectuée mais en l’absence de la carte de crédit, insistez sur les numéros de vérification des cartes CVV et CVC.

Derniers mots

Lorsque vous avez affaire à une rétrofacturation, il est idéal d'agir rapidement. Tout retard vous coûtera à la fin. Si vous êtes responsive assez, il est assez facile de régler toute réclamation avec le consommateur sans avoir à impliquer la banque émettrice. En outre, vous pouvez fournir des informations fiables dansformation comme preuve que vous avez effectivement livré les marchandises pour vous éviter des rétrofacturations.

Pour les clients qui reçoivent des rétrofacturations, il est important de tout intégrerformation. Voyez ce à quoi vous avez droit dans le cadre de l'acte de prêt avec un fournisseur de carte de crédit. Entrerformation auprès de la société auprès de laquelle vous achetez pour savoir si vous pouvez obtenir un remboursement. Une rétrofacturation n'est pas toujours la seule réponse.

En règle générale, suivez toutes les étapes répertoriées ci-dessus, qui vous permettront de savoir comment réduire au minimum le nombre de rétrofacturations dans votre entreprise.

Rebecca Carter

Rebekah Carter est une créatrice de contenu, une journaliste et une blogueuse expérimentée spécialisée dans le marketing, le développement commercial et la technologie. Son expertise couvre tout, de l'intelligence artificielle aux logiciels de marketing par e-mail et aux appareils de réalité étendue. Quand elle n'écrit pas, Rebekah passe le plus clair de son temps à lire, à explorer les grands espaces et à jouer.

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