Qu'est-ce qu'un rejet de débit? Définition de la rétrofacturation

Que signifie Chargeback?

Une rétrofacturation, en termes ordinaires, signifie un renversement. C'est plus une mesure de protection de l'acheteur. Le client récupère son argent. Prenons, par exemple, si les produits qu’ils reçoivent sont défectueux, une réparation est toujours la solution envisageable. Dans les circonstances habituelles, c’est la dernière chose qu’un commerçant veut voir. Cela suscite beaucoup de frustrations, plus précisément chez le détaillant.

Par contre, il s’agit plutôt d’une longue bataille entre l’acheteur et le vendeur. Il semble souvent que l'acheteur prenne l'avantage, car les rejets de débit entrent en ligne de compte pour résoudre des transactions non autorisées. Malheureusement, le vendeur risque fortement de subir des pertes énormes si davantage de clients continuent à produire des rétrofacturations.

Qu'est-ce qu'un rejet de débit et comment cela fonctionne-t-il?

Le processus de résolution du rejet de débit implique trois parties. Le client, le commerçant et la banque émettrice. Le titulaire de la carte (client) contacte généralement la banque émettrice pour demander un rejet de débit.

Une fois qu'une demande de rétrofacturation est déposée, la banque émettrice lance la procédure. Il communiquera ces informations au Marchand. La banque explique en détail la raison d'une demande de rétrofacturation. Pour améliorer un résultat équitable, il existe une période de fenêtre (7 jours dans la plupart des cas) qui donne au commerçant suffisamment de temps pour répondre. Ceci généralement via un code raison. Il est important de noter que tout carte de crédit les marques ont leurs propres codes de motif de rétrofacturation.

Cela inclut des marques telles que:

  1. MasterCard
  2. Visa
  3. American express
  4. Découvrir

Ce qui suit est une réponse du commerçant, soit pour accuser réception du rejet de débit, soit pour contester l'action. Par conséquent, si je dois contester une opposition à charge, je dois appuyer mes arguments avec les documents appropriés pour servir de preuve. Si mes motifs ne sont pas convaincants, un rejet de débit prend effet.

Malgré cela, il est vivement recommandé aux commerçants de prendre des mesures pour se familiariser avec ces procédures. Cela aide vraiment avec les futures expériences de chargeback.

Qu'est-ce qui équivaut à une rétrofacturation?

Les rétrofacturations sont dues aux litiges soulevés par les acheteurs en rapport avec un achat. Dans le cas où un acheteur reçoit un produit défectueux, il est en fait autorisé à formuler une réclamation. L’autre raison habituelle de la rétrofacturation est le fait que l’acheteur paie pour les marchandises mais que le vendeur n’envoie pas l’article.

En outre, les clients sont sujets au vol de cartes de crédit. Si leurs informations sont volées et sont utilisées frauduleusement pour acheter des marchandises, cela entraîne une demande de remboursement. Et c’est là que la rétrofacturation vient renforcer les droits de protection du client. Malheureusement, ce n'est pas très impressionnant pour tout propriétaire d'entreprise. Et la raison est assez évidente. Tout est à mes dépens en tant que vendeur.

Le montant est retiré de mon compte. Un rejet de débit est effectué sur les transactions de paiement effectuées via des cartes de crédit, des cartes de débit et des virements bancaires.

Et voici pourquoi la plupart des clients exigent un rejet de débit.

Chaque fois que les clients détectent des anomalies dans leurs commandes, ils contactent souvent leurs émetteurs de cartes de crédit et déposent une réclamation. N'oubliez pas que la procédure varie d'une société émettrice de cartes de crédit à une autre, car elles ont toutes des règles et des réglementations différentes. Ce qui semble renversant pour la plupart des entreprises, c'est qu'il est assez difficile d'éviter les rétrofacturations. Assez frustrant, non?

Pour alléger le fardeau, je dois être prudent et méticuleux sur la qualité du produit. En particulier, si j'exploite une entreprise de vente au détail en ligne, je ne dois laisser aucune faille pour des inexactitudes. Plus important encore, je dois gérer mes transactions commerciales avec beaucoup de précision. Cela m'aide finalement à limiter toutes les formes de responsabilité, surtout si j'accepte les paiements par carte de crédit.

En fait, si je veux analyser tous les risques potentiels liés aux transactions commerciales, je dois penser à toutes les possibilités susceptibles de générer des rétrofacturations à l’avenir. Assez ennuyeux de voir comment les rétrofacturations font toujours partie de l'équation dans une configuration d'entreprise.

Rétrofacturations liées aux cartes de crédit

Cela arrive souvent aux marchands qui reçoivent des transactions par téléphone ou par courrier. Les clients réclameront un rejet de débit pour le motif qu’ils n’ont pas autorisé le processus.

Pour éviter de tels risques, rassemblez toujours les informations requises du client avant de traiter une commande. En outre, veillez à saisir le bon CVV (numéro de vérification de carte) de la carte de crédit du client. En outre, vous devez confirmer leur adresse. Cependant, il existe des marchands peu fiables qui veulent facturer deux fois un client pour les mêmes transactions.

Cela peut sembler un peu trivial, mais c’est tellement impératif.

Assurez-vous que vos systèmes sont à jour. Cela aide un détaillant à détecter si la carte de crédit a expiré ou si elle est invalide. Mais attendez, il y a plus. Un client peut appuyer sur le bouton Payer deux fois. Si cela se produit, il en résulte deux transactions simultanément. Décidément, cela suscite une rétrofacturation.

Mauvais service à la clientèle

Les conséquences pour le mécontentement des clients sont assez inévitables chez le commerçant. En particulier, si un client considère le rejet de débit comme la solution ultime. Les articles de mauvaise qualité incitent toujours les clients à demander des rétrofacturations. S'ils rencontrent des retards dans la livraison de la commande, le commerçant est sur le point de se faire envoyer une notification de rejet de débit.

Remboursements vs remboursements

Ces deux termes sont si distincts. Bien qu'ils semblent confusément similaires à un profane, ils portent en réalité des significations totalement distinctes. La raison de leur parallélisme est que les deux impliquent de l'argent qui revient du commerçant à l'acheteur. Les deux processus tournent autour de la garantie du produit de l'acheteur. Fondamentalement, une banque ne se mêle pas des problèmes de remboursement. On peut soutenir qu'une rétrofacturation est une expérience bien pire si nous la comparons à un remboursement. Et les commerçants peuvent très bien en témoigner.

Voici une illustration pratique.

Les marchands qui utilisent PayPal comptes d’entreprise, sachez combien il est précieux d’être vérifié. De manière appropriée, cela fonctionne vraiment en faveur du vendeur par une grande échelle. Cela renforce la confiance envers les clients potentiels. Au contraire, si plusieurs accusations sont déposées contre moi, je risque d’être bloqué.

Pendant ce temps, un remboursement est le moyen le plus préférable de régler un problème impliquant un achat. Si le problème semble réel, il est préférable de rembourser un acheteur plutôt que d'attendre qu'il réclame une rétrofacturation.

Les consommateurs ont le droit de recevoir un certain niveau de service ou un produit en échange de leur argent. Si quelqu'un paie pour un article, mais qu'il ne le reçoit jamais, il est logique que cela dansdividual voudrait un moyen fiable de récupérer son argent.

Si vous payez quelque chose et que vous n'obtenez pas ce que vous payez, ou qu'il arrive dans un état inutilisable, vous pouvez essayer d'initier une rétrofacturation. Cependant, les rétrofacturations ne sont pas la même chose que l'obtention d'un remboursement. Vous pouvez obtenir un remboursement auprès de la banque acquéreur d'une entreprise, ou vous pouvez demander une rétrofacturation, et ils vous permettront tous deux de recevoir un crédit pour une commande.

Cependant, une rétrofacturation est une annulation de transaction qui vise à contester une transaction par carte au sein du réseau de cartes et à obtenir un remboursement. Les rétrofacturations fonctionnent lorsque la banque retire des fonds précédemment déposés sur le compte du détaillant.

Notamment, les rétrofacturations s'appliquent à tous les produits de cartes de débit, bien que les règles disponibles soient différentes selon le système que vous utilisez, comme Visa, Mastercard ou American Express. La rétrofacturation de carte de crédit peut être particulièrement utile car des règles supplémentaires sont en place pour protéger votre relevé de carte de crédit.

Pourquoi et quand demander une rétrofacturation

Les rétrofacturations peuvent convenir dans les cas où les marchandises n'arrivent pas du tout ou si les marchandises qui arrivent sont endommagées. Il existe également la possibilité d'utiliser une rétrofacturation si un commerçant a cessé ses activités. Si, par exemple, vous avez commandé deux articles, mais que vous n'avez renvoyé qu'un seul de ces articles, vous pouvez demander le remboursement du produit que vous n'avez pas reçu.

Si vous émettez une demande de rétrofacturation et que le commerçant n'est pas d'accord ou pense qu'une fraude amicale est en jeu, il peut alors contester la rétrofacturation. N'oubliez pas que les entreprises doivent payer des frais de rétrofacturation pour la protection des consommateurs.

S'il y a de l'argent sur le compte du commerçant de l'entreprise lorsque vous demandez une rétrofacturation et qu'elle est approuvée, vous pouvez recevoir un remboursement. Les raisons courantes de demander une rétrofacturation incluent :

  • Chargeurs non autorisés sur votre compte acquéreur que vous soupçonnez d'être une fraude.
  • Les colis n'ont jamais été livrés, même après avoir reçu un avis indiquant qu'ils l'ont été.
  • Articles défectueux ou endommagés qui ne conviennent pas à l'utilisation
  • Frais incorrects sur votre compte (comme le fait d'avoir des frais erronés pour un produit)
  • Vol d'identité - si vous pensez que quelqu'un a utilisé votre identité

N'oubliez pas que les émetteurs de cartes de crédit peuvent parfois vous aider pour toute transaction non autorisée que vous voyez sur votre compte.

Pour qu'une rétrofacturation réussisse, vous devez être en mesure de rompre le fait qu'il y a rupture de contrat entre vous et l'entreprise. Il convient également de noter qu'il existe des délais pour les problèmes de litige de rétrofacturation, même pendant les jours COVID. Vous aurez généralement environ 120 jours à compter des frais de transaction pour quitter votre compte (le compte du titulaire de la carte).

Identifiez le problème dès que vous le pouvez en vérifiant vos relevés bancaires et faites-leur savoir quand vous pensez qu'il y a un problème. Il existe de rares circonstances dans lesquelles vous pourriez avoir la possibilité de soulever des litiges clients auprès des sociétés émettrices de cartes de crédit plus longtemps que le délai standard.

Comment demander une rétrofacturation ?

Si vous souhaitez récupérer de l'argent sur votre compte bancaire après un achat dont vous n'êtes pas satisfait, la meilleure option est généralement de demander un remboursement. Si vous n'avez pas de chance avec cette avenue, vous pouvez demander une rétrofacturation auprès de l'émetteur de votre carte de crédit. En fin de compte, de nombreux émetteurs de cartes vous permettront de contester les transactions par carte de diverses manières.

Vous pourrez peut-être également soumettre un litige directement via l'application mobile de l'émetteur de la carte, mais ce ne sera pas le cas pour tous les fournisseurs. Lorsque vous soumettez une demande de rétrofacturation, vous devrez peut-être inclure des informations justificatives, telles que des copies de votre facture, un reçu, le numéro de carte à laquelle vous souhaitez récupérer l'argent et toutes les conversations que vous avez eues avec le commerçant.

Une fois que vous avez soumis la demande de rétrofacturation, n'oubliez pas que cela peut prendre jusqu'à 90 jours avant d'obtenir une réponse concernant les transactions par carte de crédit. Certaines entreprises traitent mieux les contacts clients que d'autres. Si vous craignez une transaction frauduleuse, votre premier point d'escale devrait être votre compagnie de carte de crédit, la banque que vous utilisez ou la police.

Bien que le processus de rétrofacturation que vous rencontrez dépende de la banque et du processeur de paiement du commerçant, la plupart du temps, l'expérience se déroule comme suit :

  • Vous soumettez votre demande de rétrofacturation
  • Un émetteur de carte ou une société émettrice de carte de crédit examinera les transactions en cours pour contestation. Si le litige est accepté, ils le transmettront au réseau de cartes et vous pourrez recevoir un crédit temporairement sur votre compte jusqu'à ce que le problème soit complètement résolu.
  • Le réseau de cartes examinera la transaction et demandera soit à l'émetteur de votre carte de payer, soit enverra le litige à la banque acquéreur du commerçant.
  • La banque d'affaires prendra des mesures différentes selon la situation. L'entreprise peut renvoyer le litige au réseau qui a émis la carte pour voir si l'émetteur est le seul responsable du problème.
  • Si le litige va au commerçant, celui-ci peut accepter de payer ou contester la rétrofacturation avec son fournisseur.
  • Si la rétrofacturation est contestée par le commerçant, il y a des allers-retours supplémentaires pendant que toutes les personnes impliquées essaient de régler le problème et de voir qui est responsable.
  • Le réseau de cartes finira par décider qui doit payer quoi.

Pourquoi les acheteurs préfèrent-ils les débits compensatoires?

C'est la partie qui intrigue tant de marchands.

En premier lieu, la banque demande toujours à un acheteur de régler le problème à l'amiable avec le commerçant avant le traitement des rétrofacturations. Cependant, cela ne se passe pas comme prévu. Dans la plupart des cas, il existe des divergences d’opinion et un manque de bonne communication entre les parties. N'oubliez pas que l'acheteur agit toujours par déception et frustration.

Parfois, il arrive qu'un client souhaite une rétrofacturation car cela accélère les résultats par rapport à un remboursement. Malheureusement, il y a un certain nombre d'acheteurs sans scrupules qui veulent juste fraude Un marchant. Ils font une demande de rétrofacturation même lorsqu'ils reçoivent un produit en bon état.

Une transaction peut-elle équivaloir à la fois à une rétrofacturation et à un remboursement?

Bonne question.

Les politiques de remboursement flexibles ont leurs propres revers. Dans la plupart des cas, un acheteur contactera un commerçant pour obtenir un remboursement. En plus de cela, ils vont de l'avant et contactent leur banque pour demander un rejet de débit. Dans la plupart des cas, le commerçant ignore généralement que le processus de facturation est en cours.

Si les deux transactions aboutissent, le commerçant subit une perte deux fois. Pour résoudre un tel problème, un commerçant peut présenter des preuves claires et convaincantes de l’incident. Cela sert à prouver qu'un remboursement a déjà été effectué une fois qu'ils ont reçu une notification de refacturation.

Comment prévenir les rétrofacturations

Par conséquent, la nécessité d'éviter à tout prix les rétrofacturations est essentielle. Un commerçant doit s’adapter à toutes les mesures préventives disponibles. Pour éviter au maximum les rétrofacturations, observez les indications suivantes:

Utilisez un nom d'entreprise unique et identique pour toutes les transactions.

Lorsque les clients réalisent qu'ils ont autorisé un paiement à une entreprise dont le nom leur semble étrange et inconnu, ils finissent souvent par demander un rejet de débit. Cela se produit même lorsque le paiement est effectué sur un compte marchand légitime. La solution principale consiste à simplifier tous les frais et à utiliser un nom assez familier pour mes clients potentiels.

Afin de réaliser cela, assurez-vous que vous êtes dans le cadre de toutes les règles et réglementations relatives aux cartes de crédit. Cela aide un commerçant à éviter toutes sortes de rejets de débit par une marge significative.

Ce qui semble fonctionner pour les marchands haut de gamme, ce sont leurs reçus en ligne élaborés. Il est très ambitieux d’inclure mes coordonnées téléphoniques et mon adresse e-mail dans les reçus ou dans d’autres relevés de facturation. Un client me contactera d'abord avant de faire un effort supplémentaire pour déposer un rejet de débit.

Bonne communication avec les clients

Une chose que je dois comprendre est que le client a toujours raison. Épargnez pour ceux qui ont des intentions frauduleuses. Principalement, il s’agit d’un moyen très efficace et simple de ne pas se soustraire aux débits compensatoires. Vous avez besoin d'un mécanisme d'assistance client réactif en échec. Si vous gérez des ventes massives quotidiennement, le support du chat en direct 24 / 7 est en fait une fonctionnalité que vous devez inclure dans votre boutique en ligne virtuelle.

Protection de carte de crédit

La fraude par carte de crédit est répandue à bien des égards. Finalement, c'est le commerçant qui porte la responsabilité. Certes, il est assez fastidieux de détecter des transactions à partir de cartes de crédit volées. En conséquence, un commerçant pourrait être confronté à autant de rétrofacturations. Avant tout, l’important est de faire de votre commerce de détail en ligne une expérience sans effort.

Ce faisant, je dois travailler avec un plan de paiement sécurisé. Ce qui semble prometteur est le nombre de sociétés profondes dotées d'une technologie de pointe qui aide à réduire les risques pour les commerçants dans les activités en ligne. À long terme, c'est un moyen de s'assurer que vous ne traitez pas avec des cartes de crédit volées.

En voici un de plus.

N'hésitez pas à contacter la banque émettrice et à vérifier tous les détails via ses services de vérification d'adresse. Demander l'aide de la banque pour vérifier l'exactitude des détails du client. Pour les pays figurant sur la liste noire en tant que points chauds pour fraudes de cartes de crédit, il est vivement recommandé de définir des étapes de vérification strictes. En fin de compte, cela vous évite le risque de rétrofacturation.

De plus, il est dangereux d'accepter des cartes de crédit expirées. Ceci est dangereux et vous expose malheureusement à des pertes potentielles.

Améliorer la qualité de votre produit

Cela ne fait aucun doute. Un client a besoin d'un produit qui correspond à la description. En outre, vous devez vendre des objets de qualité marchande. Ni plus ni moins. C'est le seul moyen de satisfaire vos clients. En fait, la dernière chose à laquelle ils penseront sera une rétrofacturation.

Pour renforcer la confiance du client dans mes produits et services, je dois inclure une politique de retour viable. Cela permet de régler toutes les réclamations dès que possible avant qu'un client pense à demander une rétrofacturation.

Conserver tous les rapports de transaction

Il y a tellement de retournements de transactions qui augmentent chaque jour. Pour le commerçant, cela est tellement accablant si nous prenons entièrement en compte les rétrofacturations effectuées par des moyens frauduleux. Dans le cas où une réclamation émanant d'un acheteur peu scrupuleux est formulée, le commerçant aura le dessus pour contester s'il possède tous les reçus à bord. Les reçus détaillés accélèrent toujours les enquêtes de la banque émettrice.

Respecter les règles de traitement des cartes de crédit

La réglementation varie d'une marque de carte de crédit à l'autre. Si une carte est refusée, il est judicieux de ne pas essayer de la glisser plusieurs fois. Il en résulte souvent un rejet de débit. C'est aussi une mesure pour éviter la duplication des transactions. Pour la plupart des détaillants de commerce électronique, il est sage d'utiliser des systèmes de vérification d'adresses pour valider les informations d'un client. Il élimine toutes les ambiguïtés.

Si une transaction est effectuée mais en l’absence de la carte de crédit, insistez sur les numéros de vérification des cartes CVV et CVC.

Derniers mots

Lorsque vous avez affaire à une rétrofacturation, il est idéal d'agir rapidement. Tout retard vous coûtera à la fin. Si vous êtes assez réceptif, il est assez facile de régler toute plainte avec le consommateur sans avoir à faire appel à la banque émettrice. De plus, vous pouvez fournir des informations fiables comme preuve que vous avez réellement livré les marchandises pour vous éviter des rétrofacturations.

Pour les clients qui reçoivent des rétrofacturations, il est important de rassembler toutes les bonnes informations. Voyez ce à quoi vous avez droit dans le cadre de la loi sur les prêts avec un fournisseur de carte de crédit. Obtenez des informations auprès de l'entreprise auprès de laquelle vous achetez pour savoir si vous pouvez obtenir un remboursement. Une rétrofacturation n'est pas toujours la seule réponse.

En règle générale, suivez toutes les étapes répertoriées ci-dessus, qui vous permettront de savoir comment réduire au minimum le nombre de rétrofacturations dans votre entreprise.

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