Revue Dwolla (2023) : les paiements ACH simplifiés

Si vous vous abonnez à un service à partir d'un lien sur cette page, Reeves and Sons Limited peut gagner une commission. Voir notre déclaration éthique.

Gérez-vous votre propre entreprise? Ou envisagez-vous de lancer une marque ? Si tel est le cas, vous devrez trouver et utiliser une plateforme de paiement de premier ordre.

Cue, Dwolla.

Cette solution permet de simplifier les paiements par compensation automatique (ACH) et les virements bancaires en marque blanche pour les entreprises. Il est particulièrement utile pour les entreprises qui souhaitent utiliser les virements bancaires comme moyen de paiement moins coûteux et plus simple.

Cela vous intéresse ? Si oui, vous êtes au meilleur endroit possible. Nous examinons en profondeur Dwolla. Alors, sans plus tarder, allons-y !

Qui est Dwolla ?

Fondé à 2008, Dwollaest maintenant opérationnel depuis plus d'une décennie. Initialement créés par des créateurs fatigués des frais de carte de crédit onéreux, ils ont décidé de prendre les choses en main. Ainsi, ils ont développé une solution pour permettre aux entrepreneurs de transférer de l'argent rapidement et à moindre coût.

«Dwolla facilite désormais le mouvement de millions de dollars chaque jour avec de faibles coûts de transaction, une automatisation facile et une fiabilité quasi parfaite. L'objectif est de rendre un processus incroyablement complexe simple, facile et transparent pour les personnes qui l'utilisent - nos clients et leur utilisateur final. "

Basés à Des Moines, Iowa, les créateurs de Dwolla se décrivent comme des « inventeurs, créateurs et croyants », dont la mission est d'œuvrer à « un moyen numérique plus sûr et plus fiable de transférer de l'argent ».

Ben Milne, leur PDG, confirme: «Notre vision est de soutenir la couche valeur d'Internet. Nous ne pourrons réaliser cette vision que si nous sommes résolus à embrasser des personnes et des esprits aussi divers que l’Internet. »

Dwolla dispose d'un tableau de bord intuitif et dynamique ainsi que de fonctionnalités flexibles pour l'intégration d'API. Avec Dwolla, les entreprises peuvent transférer de l’argent en payant à partir de leur compte Dwolla.

Ce n'est pas un processeur tiers, et ce n'est pas un fournisseur de compte marchand, comme Stripe, Paypal ou Square. Au lieu de cela, Dwolla est un agent à la fois des banques et des coopératives de crédit avec lesquelles elle est partenaire.

👉 Ses principales caractéristiques comprennent: la gestion de fonds, les transferts à la demande, les limites personnalisées et la vérification bancaire instantanée.

Historiquement, Dwolla était davantage une plate-forme de virement bancaire personnelle que les entreprises pouvaient également utiliser.

Nous ne disons pas Dwolla ne propose toujours pas de virements bancaires car c'est le cas. Mais au lieu de fournir une plate-forme semblable à d’autres entreprises utilisant ACH plutôt que des cartes de crédit ou de débit (comme PayPal). Dwolla, aujourd'hui, est désormais davantage un logiciel convivial pour les développeurs. En tant que tel, il convient mieux aux entreprises de haute technologie. Plus précisément, ceux qui ont besoin d’intégrer des virements bancaires en marque blanche à un système dont ils disposent déjà.

Dwolla homepage

Regardons de plus près le fonctionnement de Dwolla…

Dwolla Review: Comment fonctionne Dwolla?

Eh bien, comme nous l'avons déjà dit, tout l'intérêt de Dwolla est de proposer aux utilisateurs une méthode sécurisée permettant aux entreprises de transférer de l'argent. Cela, dans le même temps, peut être facilement mis à l'échelle.

👉 Voilà comment cela fonctionne:

1. Créer des utilisateurs

Tout d’abord, vous devrez créer des « utilisateurs ». Une fois que vous avez fait cela, vos utilisateurs peuvent alors se connecter et vérifier leur identité dans l'application de Dwolla.

2. Link Bank Accounts

Il est maintenant temps de lier Dwolla à votre (vos) compte(s) bancaire(s). Il existe de nombreuses façons de confirmer un compte bancaire et de commencer à envoyer des fonds. Donc, en théorie, vous devriez être opérationnel en un rien de temps !

3. Déplacer de l'argent

Vous êtes maintenant prêt à automatiser vos paiements. Vous pouvez envoyer jusqu'à 5,000 XNUMX paiements avec une seule requête API !

Facile, non?

Dwolla déplacer de l'argent

Dwolla Review: Caractéristiques

Le concept général de Dwolla est facile à comprendre. Dwolla facilite les paiements ACH. Vous n'avez pas besoin de PalPal, de cartes, de crypto-monnaie ou de (toute autre alternative de paiement). Mais nous avons pensé que vous gagneriez à ce que nous approfondissions les détails de ses fonctionnalités conviviales pour les développeurs.

👉 Avec Dwolla, vous pouvez:

  • Envoyer des paiements
  • Faciliter les paiements
  • Recevoir des paiements
  • Gérer des fonds
  • Accédez à la vérification bancaire instantanée
  • Gérer les transferts à la demande
  • Mieux contrôler votre trésorerie

Dwolla vous permet de créer une application où les utilisateurs peuvent s’envoyer des fonds sans que les marchands ne touchent l’argent.

Vous avez également la possibilité de prendre un pourcentage ou de fixer des frais de facilitateur pour le paiement transféré, ce qui signifie des marges bénéficiaires plus élevées ! Ces frais existent en tant qu'entité distincte. En tant que tels, ils n’affectent pas le montant du paiement initial.

Vous devez savoir que les frais ne peuvent être appliqués qu'à une transaction entre deux parties. Ils peuvent être débités de la personne qui reçoit le paiement ou de l’envoyeur. Toutefois, il ne peut dépasser plus de la moitié du montant du transfert initial.

En termes d'autres fonctionnalités, comme nous l'avons déjà dit, vous pouvez créer des paiements récurrents et à la demande.

Qu'est-ce qu'un paiement récurrent ?

Bref, c'est comme ça que ça en a l'air. La fonctionnalité de paiement récurrent de Dwolla est très similaire à un outil de gestion d'abonnement. Cela permet aux clients de vous payer automatiquement le même montant chaque mois.

Qu'est-ce qu'un paiement à la demande ?

Avec un paiement à la demande, vous travaillez avec une facturation au compteur. Ainsi, vous pouvez facturer un montant variable chaque mois, en fonction de la nature du produit basé sur l'utilisation que vous vendez. Un bon exemple d’entreprises qui facturent des paiements mensuels variables sont celles du secteur des services publics.

En règle générale, les solutions de transaction ACH ne disposent pas de processus intégrés permettant de vérifier si les clients disposent de fonds suffisants pour effectuer un paiement. En tant que tel, vous pourriez souffrir d’opérations impliquant des FNS (fonds insuffisants). Ainsi, non seulement vous ne recevez pas votre argent, mais vous pouvez également encourir des frais coûteux!

C’est là que Dwolla prend tout son sens.

Dwolla dispose d'une fonctionnalité intéressante appelée « vérification du solde du compte bancaire ». Cela vous permet de demander l'autorisation de vérifier le solde du compte de votre client avant de débiter des fonds.

Réseau ACH de Dwolla

Intégration

Il existe des directives claires pour les développeurs sur Dwollasite Web de. Ceux-ci vous guident tout au long du processus d'intégration des webhooks nécessaires pour surveiller le statut d'une transaction ou de la vérification d'un compte bancaire.

Une fois que vous avez suivi le processus d'intégration de Dwolla, vous pouvez ensuite configurer les choses pour que tout soit automatisé. Par « tout », nous entendons les paiements de masse, les retours automatiques et les transferts accélérés.

Oui, c'est aussi simple que cela.

L'API de paiement ACH de Dwolla s'intègre à la plateforme ou à l'application native que vous utilisez pour faciliter les paiements massifs et les virements bancaires.

Par exemple, un « paiement groupé » peut survenir lorsque vous devez payer des paiements groupés, plusieurs factures ou transactions, et que vous les regroupez en un seul paiement. Le tableau de bord Dwolla permet à une entreprise de surveiller ces transactions en temps réel.

Les autres fonctionnalités de « paiement de masse » incluent les transferts de marque, l'assistance à la demande des développeurs et des gestionnaires de comptes de Dwolla, un tableau de bord qui trace les paiements et la possibilité de définir une limite pour chaque transaction effectuée par votre entreprise.

Mieux encore, Dwolla s'intègre de manière transparente aux autres services que vous utilisez déjà (ou prévoyez d'utiliser) parallèlement à votre système bancaire.

Malheureusement, nous ne pouvons pas voir une liste d’intégrations toutes faites sur leur site Web, vous devrez donc peut-être les réaliser vous-même. Mais ce que nous pouvons voir, c’est que Dwolla propose deux plug-ins préconfigurés: Sift et Plaid (pour plus d’informations sur ces derniers).

Vous serez heureux d’apprendre que Dwolla n’a aucune clause d’exclusivité dans son contrat. En tant que tel, vous pouvez proposer à vos clients une vaste gamme de méthodes de paiement qui fonctionnent avec Dwolla. C'est pratique pour prendre cartes de crédit et de débit en plus des paiements ACH.

Dwolla

Tableau de bord de Dwolla

DwollaLe tableau de bord de vous permet de suivre votre activité de paiement en temps réel, afin que vous puissiez mieux contrôler le flux de vos paiements.

C'est également ici que vous pouvez envoyer des fonds et initier des transferts via le réseau ACH.

Si vous avez une équipe, ne craignez rien, car vous pouvez permettre à plusieurs utilisateurs d'accéder à votre tableau de bord. Vous pouvez même attribuer des autorisations spécifiques au rôle de chaque membre de l'équipe ou département.

Si vous avez du mal à vous familiariser avec un nouveau logiciel, vous pouvez être tranquille. Le tableau de bord de Dwolla dispose d'une interface simple et facile à naviguer. Vous devriez donc comprendre comment utiliser ce programme en un rien de temps.

Nous apprécions également le fait que le tableau de bord de Dwolla génère automatiquement des tableaux et des graphiques pour vous donner un aperçu approfondi de toutes les tendances et mesures notables.

À noter : Si vous souhaitez voir les informations de paiement de votre utilisateur, vous pouvez également le faire via le tableau de bord. Si vous souhaitez apporter des modifications à ces détails, c'est un processus simple. Par exemple, vous pouvez activer ou désactiver des utilisateurs en déplacement. Vous pouvez également ajouter plusieurs comptes bancaires et afficher toutes les transactions que vous avez envoyées et reçues. Cela vous permet d'accepter facilement les paiements et de confirmer le statut de vos achats à tout moment.

Paiements Dwolla

Dwolla Review: Customer Support

DwollaLe support client se présente sous la forme d 'un gestionnaire d' intégration et de compte dédié. Ces personnes extraordinaires sont également connues sous le nom de «défenseurs des droits des développeurs».

Comme vous l'avez peut-être déjà deviné, ces agents de support seront vos points de contact dédiés. Alors, contactez-les pour toute question ou si vous rencontrez des problèmes. Qui sait? Peut-être voudrez-vous simplement leur parler du succès que vous rencontrez en utilisant leur plateforme.

Vous pouvez contacter directement votre « avocat » via Slack, où les utilisateurs déclarent avoir reçu des réponses quasi immédiates. Apparemment, l'équipe de Dwolla remuera ciel et terre pour vous assurer d'obtenir une réponse utile et exploitable.

Il y a aussi un Service Client équipe disponible. Si, pour une raison quelconque, vous ne parvenez pas à joindre vos points de contact désignés, ils s'occuperont de tous vos problèmes. Mais s’il s’agit de problèmes techniques, ils ne pourront probablement pas vous aider !

Vous pouvez contacter le support client soit par e-mail, soit via la boîte de discussion en ligne de Dwolla.

Cela s'ajoute à l'accès à un forum communautaire dynamique. Peu importe le plan de paiement que vous choisissez ; tous les clients Dwolla ont accès au forum communautaire. Postez simplement vos questions ici et attendez qu’une réponse utile vous parvienne.

Il convient également de mentionner que si vous bénéficiez d'un forfait moins cher, le support client fourni est beaucoup plus limité, à savoir la communication par courrier électronique et le forum communautaire. Fondamentalement, si vous payez plus, vous avez accès à un ingénieur d'intégration et à un responsable de compte client.

L’inconvénient est que nous ne pouvons pas voir à quelles heures tout cela est disponible. Mais comme l'entreprise est encore assez petite, nous pensons qu'il ne s'agit que des heures de bureau standard.

Comme nous l'avons déjà mentionné, il existe également des guides de développement sur le site Web de Dwolla. Ainsi, si vous avez quelques connaissances en codage, vous pourrez peut-être résoudre vous-même tous les problèmes que vous rencontrez. D'après ce que je peux dire, la littérature sur le site Web de Dwolla est relativement complète. De plus, vous pouvez utiliser de nombreux langages de programmation pour coder la plateforme Dwolla.

Dwolla

Sécurité

Dwolla se passionne pour la sécurité en ligne. Période.

Ils sont conformes au cadre SOC 2 qui offre une assurance tierce indépendante que les données sensibles sont protégées.

Dwolla aborde la sécurité par le biais de Dwolla.js, un JavaScript côté client qui transmet les numéros de compte bancaire et les numéros de routage sans que ces informations ne soient jamais relayées sur votre serveur.

Par conséquent, en tant qu’utilisateur, vous n’avez pas à créer vous-même ce type de fonctionnalités de sécurité.

Dwolla utilise également tokenisation. C'est là que les données sont cryptées et remplacées par des numéros différents pour ajouter une sécurité supplémentaire avant qu'elles ne soient envoyées. Tel "tokens" ne peuvent plus être utilisés, donc même s'ils devaient être interceptés, ils seraient inutiles pour le pirate.

Dwolla collabore également avec Plaid pour permettre aux entreprises de vérifier rapidement et en toute sécurité la propriété de leur compte bancaire.

Les utilisateurs passent par le « Plaid Link » pour authentifier leurs comptes en saisissant leurs identifiants bancaires. Un client peut ensuite vérifier ses informations via Plaid et choisir le compte qu'il souhaite utiliser pour commencer à effectuer des virements bancaires. Dans le « back-office », vous obtenez un token de Plaid qui est utilisé pour créer une source de financement via l'API de Dwolla. Plaid propose également une option adaptée aux mobiles.

Le long et court de Plaid est que c'est un moyen sécurisé pour les clients Dwolla d'authentifier qu'ils possèdent le compte qu'ils utilisent. Lorsqu'il est couplé à l'accès tokens qui suppriment les données sensibles apparaissant, vous pouvez être sûr que les informations de vos clients sont conservées en toute sécurité.

Dwolla s'intègre également à Sift pour prévenir la fraude. Sift est une plateforme logicielle qui surveille la fraude, examine les transactions passées et évalue la probabilité que l'activité soit suspecte ou frauduleuse. Sift vous permet également de prendre des décisions en temps réel tout en surveillant les fraudes potentielles et les risques de fraude. Vous vous inscrivez pour un compte Sift, obtenez une clé API, accédez à la page d'intégrations de votre tableau de bord Dwolla et activez Sift. Entrez ensuite votre clé API et hop, vous êtes prêt à partir !

Dwolla sécurité

En savoir plus sur la vérification de compte

Contrairement à autre carte de crédit processeurs, avec Dwolla, l’utilisateur final DOIT vérifier son compte bancaire. Il y a deux façons de le faire. Tout d'abord, vous pouvez le faire via leur option de vérification de compte instantanée et de micro-dépôts.

La vérification instantanée du compte signifie que vous vous connectez à votre compte Dwolla via une fenêtre sécurisée. Les micro-dépôts envoient une petite quantité d’argent à votre banque pour vérifier les informations. La particularité des micro-dépôts, cependant, est qu’ils prennent plus de temps à se mettre en place et à se dégager.

Dwolla a séparé ses comptes d'utilisateurs en réception uniquement, vérifié et non vérifié. Ainsi, un utilisateur de réception uniquement peut faire exactement cela - recevoir des paiements. À savoir, parce qu'ils n'ont fourni qu'une petite quantité deformation sur eux-mêmes, ils ne sont donc pas considérés comme aussi sûrs.

En revanche, si vous êtes un client non vérifié, vous pouvez toujours recevoir et envoyer des fonds, mais vous ne pouvez pas les conserver sur un compte. Il existe également une limite de transaction de 5,000 XNUMX $ par semaine. Ce type de client n'a qu'à donner son nom et son adresse e-mail pour se vérifier.

Qu'en est-il des comptes entièrement vérifiés?

Il peut s'agir de comptes professionnels ou personnels. S'il s'agit d'un compte personnel, vous disposerez d'une limite de 5,000 10,000 $ par envoi, tandis qu'un compte professionnel est limité à XNUMX XNUMX $ par transaction. C'est vrai, pour avoir un compte vérifié, il faut fournir davantageformation. Mais cela vous donne la possibilité de conserver un solde, d'envoyer et de recevoir de l'argent et d'accéder à d'autres fonctionnalités qui ne sont pas proposées à ceux qui ne disposent que d'un compte non vérifié ou de réception uniquement.

En savoir plus sur la sécurité de Dwolla

L'équipe InfoSec de Dwolla comprend que « la sécurité n'est jamais terminée ». C'est pourquoi les équipes d'ingénierie et d'InfoSec de Dwolla se forment et se perfectionnent continuellement dans de nombreux domaines de la sécurité en ligne (y compris la cryptographie et le Top Ten OWASP).

Dwolla va encore plus loin en s'assurant qu'ils sont « conscients de la communauté ». Ils entendent par là qu'ils se font un devoir de partager leur approche de la sécurité Web tant au niveau local que national. Cela permet de garantir que Dwolla reste une figure d'autorité au sein de la communauté de la sécurité en ligne.

Nous apprécions également le fait que Dwolla se soumette à des tests tiers. Ils ne veulent pas seulement que les solutions de sécurité fonctionnent « en théorie ». Au lieu de cela, ils veulent être sûrs que leurs contrôles de sécurité fonctionnent dans la vraie vie.

Fonctions de sécurité Dwolla

L'écosystème de Dwolla

👉 Dwolla travaille avec toutes les grandes banques américaines, notamment:

  • JPMorgan Chase
  • Bank of America
  • Citibank
  • Wells Fargo
  • Silicon Valley Bank
  • Capital One

Il y a donc de fortes chances que vous, vos clients et vendLes utilisateurs utilisent déjà un service avec lequel Dwolla est compatible.

Dwolla

Dwolla Review: Prix

Dwolla propose trois forfaits parmi lesquels vous pouvez choisir:

1. Le plan gratuit

Cela vous permet de créer et de tester votre propre solution depuis Dwolla. Sandbox. Cela fonctionne à merveille pour vous donner une meilleure idée du fonctionnement de leur API ACH.
Oui, c'est vraiment gratuit.
Le meilleur de tout, Dwolla sandbox est une réplique directe de ce que Dwolla a à offrir. Vous pouvez tester les fonctionnalités de Dwolla, explorer leur tableau de bord et avoir une meilleure idée si Dwolla est le bon choix pour votre entreprise. Ils proposent même le développement de logiciels kits pour vous aider à frapper le sol en courant.

2. Le paquet prévisible

Cela fait exactement ce qui est écrit sur la boîte. Avec cette option, vous saurez précisément ce que vous paierez à Dwolla mois et mois, ce qui vous permettra d'adapter et de budgétiser plus facilement vos dépenses.

Vous pourrez même profiter de remises sur volume au fur et à mesure que vous vendez ! Cependant, sur leur site Web, vous ne pouvez pas voir combien ce forfait vous coûtera, vous devrez donc les contacter directement pour obtenir un devis.

3. Le plan personnalisé

Il s'agit d'un plan de type « rémunération au fur et à mesure de votre croissance ». Un abonnement mensuel peu élevé vous sera facturé en plus du prix par transaction. Comme il s'agit d'un plan personnalisé, vous devrez contacter directement Dwolla pour obtenir un devis personnalisé.

👉 Vous devriez noter, tous les plans viennent avec:

  • Sécurité renforcée: Plus spécifiquement, la conformité SOC 2.
  • 99.9% uptime
  • Vérification du compte bancaire : vous pouvez utiliser Dwolla.js ou Plaid pour vérifier les comptes bancaires de vos utilisateurs
  • Tableau de bord de Dwolla : c'est ici que vous pouvez gérer les paiements des clients, afficher les transactions et repérer les tendances commerciales.

 

Dwolla

 

Combien de temps avant que je puisse me lever et courir?

Dwolla dit qu'ils ont eu des clients aller vivre en moins d'une semaine. Cependant, un calendrier typique pour l'intégration, la révision et l'approbation se situe entre les jours 45-60.

Vous voulez en savoir un peu plus? Vous pouvez toujours patauger dans la Dwolla Conditions d'utilisation.

Qui utilise Dwolla?

👉 Les clients utilisent Dwolla dans un large éventail de secteurs. Peu importe que vous exploitiez une place de marché en ligne ou une société de gestion de patrimoine, Dwolla peut vous aider à gérer vos paiements ACH. Pour vous donner une idée des niches dans lesquelles Dwolla est utilisé, nous avons compilé une liste rapide :

  • Technologie financière
  • Investissements (plus précisément, il existe une API de paiement personnalisable pour les plateformes d'investissement immobilier)
  • Immobilier (plates-formes de location où les locataires et les propriétaires peuvent envoyer ou recevoir des paiements électroniques via ACH).
  • Remboursement des dépenses des employés
  • Programmes de marketing d'affiliation
  • Micro-investissements
  • Plateformes de gestion de fortune
  • Paiements de la place de marché (cela vous permet d'effectuer des paiements rentables, sécurisés et automatisés sur votre vendous).
  • Applications de finances personnelles et d'épargne (vous pouvez utiliser Dwolla pour simplifier la contribution de fonds entre vos comptes bancaires).

Juste pour en nommer quelques-uns!

Dans l'ensemble, Dwolla est le meilleur pour les entreprises travaillant dans les secteurs B2B. En plus de ce qui précède, les clients existants de Dwolla ont également utilisé leur plate-forme pour alimenter des applications d'économie de travail.

 

Dwolla

Durée du contrat et annulation

Si vous utilisez un autre plan que le « plan gratuit » de Dwolla, vous serez lié par un contrat de 12 ou 24 mois. Oui, pour la majorité des propriétaires d’entreprise, un arrangement mensuel serait préférable. Mais, étant donné le temps et les dépenses qu'ils consacrent à leur service client, il est quelque peu raisonnable pour eux de vouloir que vous restiez un certain temps.

Transparence des ventes et de la publicité

Dwolla semble communiquer raisonnablement bien avec ses consommateurs. Il n’existe pas beaucoup de rapports ou de commentaires en ligne sur les frais cachés.

Cependant, nous ne pouvons manquer de mentionner le fait que Dwolla a déjà eu des ennuis avec le Bureau de protection financière des consommateurs. C’était début mars 2016. Le problème ? Ils ont déformé leurs pratiques en matière de sécurité des données.

En conséquence, Dwolla a été condamné à une amende de 100,000, en plus de porter atteinte à sa réputation.

Commentaires d'utilisateurs négatifs

Il n'y a pas une tonne de critiques négatives en ligne - ce qui est un avantage!

Mais, à ce que je sache, la plainte la plus courante des utilisateurs concerne la résiliation de compte. Cela semblait être une réalité alors que Dwolla était en train de devenir une plate-forme plus conviviale pour les développeurs.

Certains affirment également que les plans de paiement mensuel s'avèrent plus chers que ceux des concurrents de Dwolla. En tant que tel, si vous avez un budget limité, Dwolla n’est peut-être pas l’option la plus judicieuse pour vous.

Enfin et surtout, je peux également constater, d'après les avis des utilisateurs, que le centre d'aide de Dwolla n'est pas la meilleure base de connaissances du marché. Il est mieux décrit comme un « travail en cours », alors assurez-vous de surveiller cet espace ! En attendant, vous feriez mieux de publier sur le forum ou de contacter directement leur équipe de support client.

Avis d'utilisateurs positifs

Si vous voulez voir ce que certains des clients satisfaits de Dwolla ont à dire, rendez-vous sur leur site Web. Là-bas, vous verrez de nombreux témoignages élogieux.

Un bref aperçu des avantages et des inconvénients de Dwolla

Pour vous aider à consolider les informations ci-dessus, nous avons compilé un bref aperçu des avantages et des inconvénients de Dwolla.

👍 Pros

  • Vous pouvez gérer les paiements en marque blanche
  • Il y a beaucoup d'outils de développement disponibles
  • Ils offrent un support client de premier ordre
  • C'est un service incroyablement pratique. Vous n'avez pas besoin qu'on vous dise que les numéros de banque changent moins fréquemment que les numéros de carte de crédit ou de débit. Par conséquent, les entreprises n’ont pas à gérer autant de transactions échouées en raison de numéros de carte invalides.
  • Vous pouvez envoyer, recevoir et conserver les fonds de votre entreprise dans un portefeuille « virtuel ». Cela va donc plus loin que la simple acceptation des paiements des clients.
  • Vous pouvez proposer aux commerçants des paiements le lendemain et parfois le jour même. C'est un traitement ultra rapide !

👎 Contre

  • Potentiellement cher par rapport aux concurrents de Dwolla
  • Les fonctionnalités de Dwolla, contrairement à d'autres solutions similaires, sont quelque peu limitées.

 5 Dwolla Alternatives

Tout au long de cette revue, nous avons fait référence aux concurrents de Dwolla, nous avons donc pensé qu'il serait utile de répertorier ci-dessous quelques-unes des alternatives les plus répandues.

Alternative Dwolla #1: Payline Data

paylinedata

👉 Payline Data offre aux utilisateurs un « terminal virtuel » où ils peuvent accéder à toutes sortes de fonctionnalités, notamment :

  • La possibilité de saisir des cartes de crédit
  • Stocker les données client pour une utilisation future
  • Rapports mensuels détaillés
  • Facturation
  • Une page de paiements hébergés
  • Vous pouvez offrir aux clients des plans de facturation et des paiements programmés
  • Intégrations panier
  • Une intégration de Quickbooks
  • Vous pouvez travailler avec ACH Payments
  • Une application mobile pour utiliser Payline sur le pouce
  • Vous pouvez dormir facilement en sachant que vos données client sont stockées de manière sécurisée
  • Emails reçus
  • Possibilités d'annulation et / ou de remboursement
  • Vous pouvez enregistrer un nombre infini d'utilisateurs

Juste pour en nommer quelques-uns!

C'est combien Payline vous coûtera en arrière:

Pour les besoins de cet examen, nous allons uniquement aborder leurs frais pour les « cartes de crédit non présentes », c'est-à-dire les paiements en ligne. Pour plus d'informations sur tous leurs forfaits payants, rendez-vous sur le site Web de Payline.

Pour les transactions en ligne, vous serez facturé 0.3 % et 0.20 $ par achat (cela doit équivaloir à un minimum de 20 $ par mois). Comme vous l’avez probablement déjà deviné, vous ne payez que ce dont vous avez besoin.

Quels sont les avantages les plus notables de Paylines ?

Comme vous pouvez le constater, les tarifs de Payline sont assez justes et faciles à comprendre. Sans oublier que les utilisateurs déclarent également ne pas être piqués par des frais cachés.

Nous avons également remarqué que Payline offre un excellent service client (assistance téléphonique et par e-mail). Leur hotline est ouverte de 8h00 à 5h00 (CST), du lundi au vendredi. Apparemment, la qualité de l'assistance téléphonique de Payline est sans égal ; en tant que tel, il est devenu l'un des USP de Payline.

Nous aimons également que Payline intègre à Apple Pay plusieurs autres services de portefeuille pour mobile.

Les utilisateurs peuvent accéder à des contrats mensuels et n'ont pas à débourser de frais de résiliation anticipée. En termes simples, si vous décidez que Payline n'est plus pour vous, vous pouvez choisir de fermer votre compte à tout moment. Vous n’avez pas besoin de fournir une longue liste de justifications ou de franchir une tonne d’obstacles pour lancer le processus de fermeture. Dites-leur simplement que vous voulez partir – c'est simple, n'est-ce pas ?

Veuillez noter que si vous bénéficiez d'un forfait Payline où vous avez reçu du matériel gratuit, vous devrez restituer ces appareils à Payline. Inutile de dire que cela semble être une bonne affaire !

De plus, si vous êtes une entreprise considérée comme une catégorie « à haut risque », il y a plus de chances que vous ne soyez pas couvert par le contrat standard de Payline. En tant que tel, il se peut que des conditions ne vous soient pas proposées aussi flexibles que leurs contrats mensuels traditionnels. Donc, avant de signer la ligne pointillée, assurez-vous de lire attentivement votre accord.

À qui s'adresse Payline ?

Payline est un processeur de cartes fabuleux pour presque toutes les entreprises de vente au détail traditionnelles. Leurs plans tarifaires sont compétitifs pour les petites et les grandes entreprises.

Cependant, si vous exploitez un site de commerce électronique, vous souhaiterez peut-être envisager d'autres solutions telles que Stripe. Notamment parce que pour les vendeurs en ligne, des entreprises comme Stripe proposent des modèles de tarification plus simples.

De plus, au moment de la rédaction de cet article, Payline n'est disponible que pour les entrepreneurs aux États-Unis, donc si vous opérez en Europe ou ailleurs, Payline n'est pas la solution pour vous.

Alternative ligne de paiement #2: PayPal

paypal

PayPal est probablement la marque la plus connue de cette liste. Il est célèbre pour offrir aux utilisateurs un moyen rapide et sûr d'envoyer de l'argent, d'effectuer des paiements en ligne, de recevoir de l'argent et/ou de créer un compte marchand.

En tant que tel, c’est une solution fabuleuse pour un usage professionnel et personnel. Vous pouvez utiliser PayPal pour faire des affaires avec des entreprises de toutes tailles, dans plus de 200 pays à travers le monde.

👉 PayPal offre toutes les fonctionnalités suivantes:

  • Traitement de paiement sécurisé
  • Accès à l'achat et / ou à la protection du vendeur
  • Vous pouvez utiliser vos banques, cartes de crédit et de débit préférées, tout en obtenant les récompenses de carte et de remboursement associées.
  • Bénéficiez d'options de paiement flexibles comme PayPal Credit.
  • PayPal Express Checkout: Il s'agit d'un complément simple que les entreprises peuvent utiliser pour accepter les paiements réguliers par carte de crédit.
  • PayPal Payments Standard : Si vous dirigez une entreprise qui n'accepte pas les paiements par carte de crédit, vous pouvez utiliser PayPal Payments Standard à la place.
  • Paiements PayPal Pro: Cela vous permet d'héberger une commande sur votre propre site web.
  • PayPal ici : il s'agit d'une application mobile pratique pour gérer les paiements des clients lorsque vous êtes en déplacement.
  • Terminal virtuel: Vous pouvez accéder à un terminal virtuel pour 30 $ par mois. Cela vous permet de collecter des commandes par courrier et par téléphone.
  • Biens numériques: Cela vous permet de configurer des paiements récurrents.
  • Bill Me Later: Comme vous l’auriez peut-être deviné, cette fonctionnalité vous permet d’offrir un financement sans intérêt à vos clients.
  • Facturation en ligne : si vous êtes indépendant ou entrepreneur, vous pouvez envoyer des factures rapides et professionnelles pour vos services.

Voici le coût de PayPal:

Vous serez ravi d'entendre; aucun frais ne vous est facturé pour payer de l'argent. Cependant, il y a des frais pour recevoir le paiement.

PayPal entraîne des tonnes de coûts. Pour une liste complète, rendez-vous sur leur site Web. Mais, pour votre commodité, nous avons noté ci-dessous quelques-uns des plus importants :

  • Transactions Web:% 2.9 et 0.30 $ par transaction
  • Transactions de terminal virtuel:% 3.1 et 0.30 $ par achat
  • Remboursements: Vous devez payer des frais de 20 $
  • PayPal Pro: Ceci est de $ 30 par mois et vous donne droit à des services et fonctionnalités supplémentaires. La caractéristique la plus attrayante est qu’elle permet aux clients de rester sur votre site Web tout en payant vos produits et services.

Alternative Dwolla #3: Stripe

stripe - alternative dwolla

Stripe Il est extrêmement facile pour les développeurs Web d'accepter les paiements par carte en ligne. Ils offrent de nombreuses API et fonctionnalités unifiées afin que les entreprises puissent recevoir et gérer automatiquement les transactions en ligne. Avec autant d'outils à votre disposition, vous devriez pouvoir personnaliser sa plate-forme pour qu'elle corresponde exactement aux besoins de votre entreprise.

Les avantages de Stripe l'emportent certainement sur ses inconvénients. Nous aimons ça StripeLes fonctionnalités d'abonnement de sont à la fois transparentes et robustes. Il prend également en charge la vente sur le marché et à l'international, ce qui fait des merveilles pour se plonger dans le marketing omnicanal à travers le monde.

Comme nous l'avons répété à maintes reprises, il est essentiel que les entrepreneurs connaissent leurs chiffres. Vous serez donc ravi d'entendre ça StripeLes rapports de sont à la fois faciles à comprendre et complets. Le meilleur de tous, StripeLa structure tarifaire de est incroyablement transparente, ce qui est pratique pour budgétiser les dépenses. Malheureusement, on ne peut pas en dire autant de beaucoup de ses concurrents.

Cependant, comme toute autre plateforme de paiement, Stripe n'est pas sans inconvénients. À savoir, si vous exploitez une entreprise dans un secteur à plus haut risque ou si vous êtes situé dans un pays considéré comme « à plus haut risque », Stripe n'est pas la solution pour vous. Malheureusement, Stripe ne prend pas en charge les marques appartenant à ces deux catégories.
Vous ne pouvez pas non plus accéder Stripeles agents du support client de par téléphone. Cependant, leur assistance en ligne (en particulier leur option de chat en direct) fournit des réponses incroyablement rapides, conviviales et utiles aux questions.

Pour un peu de temps, Stripe permis aux commerçants de traiter et d'accepter les paiements Bitcoin. Cependant, depuis le 23 avril 2018, Stripe abandonné cette fonctionnalité. Donc, si accepter BitCoin est impératif pour votre modèle commercial, cherchez ailleurs.

Le plus inquiétant, Stripe donne la priorité à sa propre infrastructure sur à peu près tout. Ainsi, si vous violez accidentellement leurs conditions d'utilisation, votre compte pourrait être suspendu avec peu (voire aucun !) d'avertissement.

👉 Combien Stripe Coût?

Stripe offre un taux forfaitaire, par transaction, qui est de 2.9 % et 0.30 $.

Toutefois, Stripe ne rembourse pas ces frais de transaction. Nous entendons par là que si vous remboursez un client, vous perdrez ces frais de transaction au profit de Stripe. Alors malheureusement, vous devrez avaler ces coûts !

Quelle est la différence entre standard Stripe et Stripe Éléments?

Si vous avez fait des recherches sur Stripe, vous le saurez en plus de StripePlateforme habituelle de , ils proposent également une autre solution appelée Stripe Éléments. Cela s'intègre avec Stripele processeur de paiement habituel de .

La différence essentielle entre les deux est que la norme StripeLa fonctionnalité principale de est de collecter les paiements des clients lorsqu'ils effectuent une transaction via votre boutique en ligne. Tandis que le Stripe L'outil Elements vous fournit plusieurs modules prédéfinis pour vous aider à créer une zone de paiement personnalisée.

C'est un moyen simple de modifier votre solution de paiement pour refléter l'esthétique de votre marque. Vous serez également heureux d'apprendre que « Elements » fonctionne avec beaucoup moins de code que d'habitude et qu'il est conforme à la norme PCI. Pourquoi ne pas aimer cela ?

Alternative Dwolla #4: Skrill

Dwolla alternative - skrill

Skrill était connu sous le nom de Moneybookers. Il est surtout connu pour être une alternative moins chère pour envoyer et recevoir de l’argent à travers le monde. Avec plus de dix millions de clients et 50,000 XNUMX commerçants à son actif, Skrill ne cesse de se renforcer.

Skrill prend le risque de soutenir des marchands qui ne sont pas traditionnellement approuvés par PayPal et d'autres processeurs plus populaires. Elle a donc dû prendre des mesures extraordinaires de haute sécurité pour contrecarrer ce risque.

Skrill est le plus couramment utilisé par ceux qui ont besoin d'un endroit pour stocker et transférer leurs gains de jeu en ligne.

Skrill fournit également aux utilisateurs un portefeuille d'argent et des services marchands de commerce électronique (également appelés traitement des paiements). De plus, si vous résidez dans un pays faisant partie de l'EEE, vous pouvez utiliser une carte de débit pour stocker et accéder à vos fonds.

Mais, comme nous l'avons dit, son principal avantage est que Skrill facilite incroyablement l'envoi, l'acceptation et le stockage de paiements dans un large éventail de pays.

À notre avis, la configuration du compte Skills est l’une des plus simples que nous ayons vues. Vous avez juste besoin d'une adresse e-mail pour commencer à accepter des paiements. Ensuite, une fois que vous êtes opérationnel, vous pouvez utiliser votre compte Skrill pratiquement partout dans le monde.

Cependant, vous devez savoir que Skrill utilise des techniques de prévention de la fraude incroyablement strictes. À la lumière de cela, vous pourriez rencontrer des blocages apparemment aléatoires sur votre compte. De plus, certains utilisateurs de Skrill signalent également que leur service client pourrait être amélioré. Donc, si cela est impératif pour vous, assurez-vous d’en tenir compte dans votre décision.

👉 Combien Skrill va-t-il me faire perdre?

La réponse courte est peu. Si vous êtes aux États-Unis et que vous transférez des fonds en utilisant des méthodes de paiement locales telles que :

  • Compte bancaire via ACH Bank
  • Compte via ACH
  • Virement bancaire Compte bancaire par virement bancaire

Aucun frais de transaction ne vous sera facturé.

Aucun frais ne vous sera également facturé lors du téléchargement d'argent via des méthodes de paiement internationales telles que MasterCard et Visa. Il en va de même lorsque vous retirez des fonds. Vous serez également heureux d'entendre ; c'est également gratuit d'envoyer et de recevoir de l'argent !

Mais en ce qui concerne les conversions de devises de Skrill, Skrill ajoute des frais de change de 3.99 %.

L'ouverture d'un compte Skrill est-elle gratuite?

Eh bien, oui et non est la réponse à cette question.

L'utilisation de Skrill est gratuite tant que vous vous connectez (ou effectuez une transaction) une fois par an (minimum). Si vous ne le faites pas, vous devrez payer 3.00 $ par mois, ce qui, pour être juste, reste assez raisonnable.

Skrill ne facture pas non plus la protection contre la fraude, la maintenance ou la configuration du compte.

Alternative Dwolla #5: Braintree

Alternative de Dwolla - braintree

Braintree est plus qu'une simple plateforme de paiement. Il bénéficie d’un soutien assez impressionnant. Pour ceux d'entre vous qui ne le savent pas, PayPal a acheté Braintree Payments en 2013 pour la somme colossale de 800 milliards de dollars ! Fondée en 2007, cette solution est rapidement devenue un choix populaire parmi les technologies startups. Certains de leurs clients les plus notables incluent Airbnb, Fab, LivingSocial, Uber, Twilio et GitHub. Mais, bien que PayPal possède Braintree, il fonctionne toujours comme s'il s'agissait d'une société raisonnablement indépendante.

Il est intéressant de noter que pas moins de 12 milliards de dollars ont été effectués en paiements via Braintree en 2013, dont 4 milliards de dollars de transactions provenaient d'appareils mobiles. De toute évidence, cela témoigne de la façon dont Braintree prend en charge les paiements mobiles.

Les coûts de Braintree sont quelque peu similaires à ceux de Stripe (2.9 % et 0.30 $ par transaction), sans oublier ; ils sont également incroyablement transparents. Vous ne subirez aucun choc désagréable sous forme de frais d’installation et de maintenance mensuels. Mais vous devrez payer 15 $ pour chaque rétrofacturation effectuée.

Braintree offre aux utilisateurs un endroit pour stocker toutes vos cartes de crédit, qui fonctionne de manière assez similaire à GooglePay. Vous pouvez collecter les factures récurrentes des clients, ce qui facilite la gestion des abonnements. Vous serez également heureux d'apprendre que Braintree accepte toutes sortes de méthodes de paiement, notamment PayPal, les cartes de crédit et de débit et Venmo. Contrairement à certaines des autres solutions répertoriées dans cet article, leur support client est connu pour être robuste et utile.

Braintree offre également aux utilisateurs un système de paiement unique sur le marché - qui n'est qu'un autre argument de vente!

👉 Pour votre commodité, nous avons répertorié certaines des autres fonctionnalités clés de Braintree :

  • Vous pouvez créer un compte marchand pour accéder à la passerelle de paiement de Braintree
  • Outils de fraude de base et avancés
  • Cryptage des données via le téléphone Braintree Vault
  • Support client par e-mail
  • Assistance à la migration de données
  • Outils de reporting
  • Outils de facturation récurrents
  • Une sélection d'intégrations tierces

Cependant, avant diviDès le début, sachez que pour mettre en œuvre la passerelle de paiement de Braintree sur votre site Web, vous aurez peut-être besoin d'un certain savoir-faire en matière de développement Web.

Prêt à utiliser Dwolla?

Dwolla vaut sans aucun doute plus qu'un simple coup d'œil car il est certainement différent des autres types de plateformes de paiement ACH.

Il vaut également la peine de consulter leurs études de cas, qui incluent des témoignages d’Aeropay, de Routable et de Bento.

Il a cependant des concurrents, par exemple, Braintree, Stripeet PayPal. Ce n'est donc pas le seul spectacle en ville. Cependant, on peut affirmer sans se tromper qu’ils vont certainement ailleurs.

Avez-vous déjà utilisé Dwollefore ? Si tel est le cas, nous aimerions savoir comment vous vous en êtes sorti dans la zone de commentaires ci-dessous ? Lançons une discussion animée. Parle bientôt!

Rosie Greaves

Rosie Greaves est une stratège de contenu professionnelle spécialisée dans tout ce qui concerne le marketing numérique, le B2B et le style de vie. Elle a plus de trois ans d'expérience dans la création de contenu de haute qualité. Consultez son site web Blog avec Rosie pour plus d'information.

Commentaires Réponses 0

Soyez sympa! Laissez un commentaire

Votre adresse email n'apparaitra pas. Les champs obligatoires sont marqués *

Note *

Ce site utilise Akismet pour réduire les spams. Découvrez comment sont traitées les données de vos commentaires..