Gérer une entreprise coûte cher.
Même si vous disposez des liquidités dont vous avez besoin pour créer votre entreprise, vous devrez peut-être mobiliser des capitaux supplémentaires au fur et à mesure de la croissance de votre entreprise, afin de pouvoir vous permettre de tirer parti de nouvelles opportunités.
Alors, où les propriétaires d’entreprise peuvent-ils aller pour mettre la main sur cet argent supplémentaire?
Pour la plupart des petites entreprises, la seule option sera un prêt commercial. Si vous avez déjà essayé de demander des prêts aux petites entreprises auparavant, vous saurez à quel point cela peut être difficile. Les banques et les coopératives de crédit ne font pas toujours confiance aux entreprises, en particulier lorsqu'un startup est petit ou nouveau.
Heureusement, si vous avez déjà un historique d'utilisation Square, l'un des plus populaires systèmes de point de vente sur le marché, vous pourriez alors envisager de vous tourner vers cette société.
Square récemment fait son entrée dans le monde des prêts aux entreprises avec «Square Capital. »
Avec Square Capital, les entreprises peuvent accéder aux solutions de financement d'entreprise dont elles ont besoin pour aider leur entreprise à se développer, sans avoir à vous soucier des taux d’intérêt ou des frais énormes.
Intrigué?
Lisez à travers notre Square Capital revoir pour en savoir plus.
Qu’est ce qu' Square Capital?
Square est l'un des fournisseurs de points de vente mobiles les plus populaires au monde pour les propriétaires d'entreprise d'aujourd'hui.
La société s'est lancée dans le but de fournir aux entreprises et aux fournisseurs de services les systèmes de transaction faciles d'accès dont ils avaient besoin pour gérer des boutiques éphémères, des points de vente au détail et des restaurants dans le monde entier. Avec square, vous pouvez obtenir les paiements quotidiens sur lesquels vous comptez de vos clients sans avoir à vous soucier de technologies et d'outils trop compliqués.
Square a été l'une des premières entreprises à déployer une large gamme de solutions de paiement adaptées aux mobiles pour les vendors, y compris un lecteur de puces conforme EMV pour les cartes de crédit et de débit.
Square permet également aux utilisateurs d'accéder à des éléments tels que leur propre portefeuille mobile, la gestion de l'inventaire numérique, etc. En tant que pionnier dans leur domaine, il n'est pas surprenant que Square décident d'étendre encore plus leurs aventures dans les systèmes de paiement, en entrant dans le monde des prêts aux entreprises et du financement des entreprises.
Alors, que diable pouvez-vous attendre d'un Square Capital prêt, et Dans quelle mesure ces options de financement sont-elles avantageuses pour les propriétaires d'entreprise?
En 2014, Square a commencé à expérimenter des options de financement sous la forme d'avances de trésorerie marchandes - un type d'option de financement sans prêt où Square perçu les paiements dus en déduisant un pourcentage de chacune de vos ventes.
Le point de vente mobile a récemment converti ses Square Capital Les produits à un service de «prêt». Cependant, dans la pratique, les frais et la stratégie de paiement sont exactement les mêmes qu'auparavant. En fin de compte, vous obtenez toujours une avance de fonds du commerçant; il vient juste avec le titre de «prêt».
Square CapitalLes tarifs et les frais sont tous personnalisés en fonction de vos ventes quotidiennes de cartes sur Square POS combustion propre (lisez notre Square POS Avis). Cela signifie que vous devez être un marchand avec Square pour accéder à leur offre de fonds de roulement. De plus, tous les prêts doivent être remboursés dans un délai maximum de 18 mois.
Square Capital Examen: éligibilité
L'une des choses les plus importantes dont vous devez tenir compte lors du choix d'une option de «fonds de roulement» pour votre prêt commercial est le type de critères d'admissibilité mis en place par l'entreprise.
Comme mentionné ci-dessus, la restriction la plus critique pour Square Capital est qu'il n'est disponible que pour les marchands qui utilisé Square POS. Vous pourrez peut-être vous faufiler dans le système si vous utilisez un point de vente qui a un partenariat avec le Square marque aussi.
Parce que Square a déjà un processeur de paiement à offrir aux commerçants, il est dans une excellente position pour collecter et traiter enformation sur les finances de votre entreprise. Si vous êtes déjà inscrit avec Square, cela signifie également que vous n'avez pas à vous soucier d'un processus de remboursement compliqué ou d'une demande de prêt longue.
Square Capital adopte une approche unique des prêts aux petites entreprises en ne permettant pas aux utilisateurs de demander leur propre argent. Au lieu de cela, l'entreprise vous proposera une offre si vous êtes actif sur le Square plate-forme de services marchands, et vous gagnez suffisamment d'argent.
If SquareL'algorithme aime ce qu'il voit quand il regarde votre flux de trésorerie et les ventes de cartes typiques, puis il ajoutera une offre de prêt à votre Square tableau de bord. Si vous n'avez pas d'offre sur votre tableau de bord, vous ne pouvez pas obtenir de prêt - c'est aussi simple que cela. Cela réduit le nombre de rejets qui Square doit donner aux entreprises qui ne sont pas éligibles au Square capital prêt.
D'un autre côté, si vous recevez l'offre et que vous choisissez d'accepter, les fonds seront envoyés directement sur votre compte, souvent en quelques heures. Actuellement, il y a très peu deformation disponible sur la façon Square détermine l'admissibilité d'un commerçant à Square Capital.
Cependant, nous pouvons supposer que la société examine des aspects tels que:
- Votre niveau d'activité global sur le Square POS
- Votre volume de traitement (produits et services)
- À quelle fréquence vous utilisez Square
- Votre ratio de retour et de nouveaux clients
- La croissance de votre entreprise
- Le nombre de débits compensatoires avec lesquels vous traitez
Fait intéressant, Square Capital ne semble pas examiner vos relevés bancaires ou vos cotes de crédit lorsqu'il s'agit de vous offrir un prêt commercial. Comme la plupart des solutions de financement offrant des options d'avance de fonds aux commerçants, votre succès général en tant que propriétaire d'entreprise et le montant des ventes de cartes que vous effectuez seront beaucoup plus importants pour Square que votre crédit
Cela signifie que tant que vous gagnez un revenu relativement constant de vos clients avec le Square POS, vous ne devriez pas avoir de problème pour recevoir de l'argent - même si vous n'avez pas le meilleur crédit. Pour de nombreuses entreprises, SquareLe processus de demande sera une alternative beaucoup plus attrayante que le prêt à court terme standard.
Square Capital Révision : Processus de financement
Bon alors Square aime ce qu'il voit sur votre compte marchand et place une offre de prêt sur votre tableau de bord.
Ensuite, que se passe-t-il ensuite?
Eh bien, vous devriez avoir un aperçu de combien Square juge que vous êtes éligible à un emprunt sous la forme de votre offre. Vous n'êtes pas obligé d'accepter ce montant total si vous ne le souhaitez pas. Au lieu de cela, vous pouvez examiner différentes options jusqu'à votre limite et voir à quoi ressemblent les frais, les taux et les conditions de remboursement pour chaque prêt correspondant. Les prêts aux petites entreprises se présentent sous différentes formes et tailles; la somme forfaitaire dont vous avez besoin de votre fournisseur dépendra de ce que vous souhaitez accomplir avec votre capital.
Si vous aimez ce que vous voyez lorsque vous parcourez vos options de capital, vous pourrez cliquer sur «accepter» sur votre offre de prêt. À ce stade, Square pourrait vous demander quelques documents pour prouver votre identité et montrer que vous êtes propriétaire de votre entreprise.
Le processus est assez simple:
Une fois que vous avez soumis votre candidature, le Square Capital L'équipe approuvera votre demande dans les 3 jours et déposera vos fonds sur votre compte bancaire. Cela signifie que vous n'obtiendrez pas nécessairement une somme forfaitaire sur le compte bancaire de votre entreprise le jour ouvrable suivant. Cependant, par rapport à de nombreux autres fournisseurs de prêts à court terme, Square est assez rapide pour vous donner l'argent dont vous avez besoin.
Un problème? Si vous refusez un prêt qui vous est accordé et que vous décidez de souscrire au capital avec Square plus tard, vous n'avez pas beaucoup d'options. Il n'y a aucun moyen de déterminer si vous allez recevoir une autre offre, et vous ne pouvez pas vraiment compter sur l'obtention de financement avec Square quand tu en as le plus besoin. Square n'est pas comme les autres prêteurs commerciaux où vous pouvez simplement faire une demande de prêt quand vous le souhaitez. Vous devez attendre Square venir à vous.
De plus, même après l'approbation d'un prêt et l'envoi de l'offre sur votre page, il y a toujours une chance que vous soyez rejeté lorsque vous « acceptez » le prêt. Cela peut arriver si Square voit tout comportement inhabituel sur votre compte, comme une modification du nombre de clients que vous obtenez, par exemple. Si Square craint que vos revenus annuels ne satisfassent pas à ses prévisions initiales, alors il se peut qu'il ne vous donne pas de marge de crédit commerciale, même après avoir fait une offre à l'origine.
Square Capital Révision : Conditions et frais
Comme mentionné ci-dessus, Square Capital est un peu imprévisible en ce qui concerne les conditions et les frais, car votre prêt est basé sur votre compte marchand et vos revenus annuels.
Cependant, si vous prêtez entre $ $ 500 et 250,000 du Square, vous pouvez vous attendre à être invité à rembourser votre argent dans les 18 mois, et il n'y aura pas de frais de montage à craindre. En ce qui concerne les options de prêt, Square est assez flexible, et le information requis pour votre application est relativement limité.
Crucialement, Square n'utilise pas non plus les «taux d'intérêt» au sens conventionnel du terme.
Au lieu de cela, Square tire de l'argent de ses prêts commerciaux en vous demandant de payer des frais uniques appelés «taux factoriel», que vous remboursez progressivement au cours de la durée de votre prêt. Vous ne pourrez pas économiser de l'argent supplémentaire en remboursant votre prêt plus tôt de cette façon - mais ce n'est pas trop un problème pour certaines entreprises. Pour les prêts à court terme, l'option taux factoriel est un excellent moyen de gérer vos prêts.
D'après les recherches par le Wall Street Journal, les « taux de facteurs » qui Square les offres sont généralement comprises entre 1.10 et 1.16 en fonction de votre parcours de commerçant et du montant de votre prêt. Cela signifie que vous rembourserez jusqu'à 1.16 $ pour chaque dollar emprunté. Il est préférable de vérifier le montant de votre remboursement avant de vous engager sur votre prêt avec Square, Au cas où. Vous ne voulez pas vous retrouver avec une marge de crédit commerciale qui vous coûtera plus cher que vous ne le pensez.
De plus, vous aurez la possibilité d'effectuer des paiements supplémentaires et de vous débarrasser de votre prêt à tout moment. Cela vous évite d’avoir le mérite, mais n’apporte aucun autre avantage majeur. Vous n'avez pas non plus besoin d'offrir de garantie pour un prêt allant jusqu'à $75,000 avec Square Capital - mais vous devrez utiliser un privilège général si vous empruntez plus que cela.
Bien qu'il n'y ait pas de « terme » spécifique sur les prêts que vous obtenez avec Square Capital, vous devrez payer le montant total dans un délai de 18 mois. En général, Square établira votre taux de paiement de manière à ce que vous soyez remboursé de la totalité de l'argent dans un délai d'un an, mais vous pourrez ajuster vos remboursements si nécessaire.
Certaines entreprises vont adorer Square Capitalmodèle de financement et de remboursement de . Cela signifie que vous n'avez pas à vous soucier autant des intérêts, car il n'y a qu'un seul frais global. De plus, vous n'aurez pas à faire le suivi de vos remboursements, car Square les prélèvera automatiquement sur les ventes que vous effectuez. Square prend une voie alternative aux règles et restrictions des prêts traditionnels, donnant aux entreprises le pouvoir d'accéder à des liquidités pour la croissance de l'entreprise sans trop se soucier de leur montant de remboursement ou de leur pointage de crédit personnel.
Un autre avantage important de Square CapitalLe plan de remboursement de est le fait qu'il ajuste vos paiements en fonction de votre argent entrant chaque mois. Si vous avez un mois lent et que vous ne gagnez pas beaucoup, Square ajustera vos paiements en fonction d'un plan basé sur un pourcentage et transférera une partie de l'argent que vous devez à un autre mois plus rémunérateur.
Vous pouvez même mettre en place une stratégie de prépaiement en fonction des besoins de votre entreprise, afin de pouvoir rembourser la dette de votre Square compte à l'heure et au rythme qui vous conviennent. En tant que prêt flexible, Square Le point de vente est l'une des meilleures options pour les prêts à court terme dont vous pourriez avoir besoin au fur et à mesure de la croissance de votre entreprise.
Square Capital Révision: Flexibilité
Si vous craignez de ne pas en savoir assez sur Square Capital pour passer directement à un nouveau prêt avec l'entreprise, vous pouvez consulter le Square Capital Centre d'assistance pour en savoir plus. Cependant, il n'y a pas beaucoup de documentation disponible sur le Square site Web pour vous aider à démarrer. Si vous ne savez pas grand-chose sur des choses comme les taux de facteurs et les stratégies d'avance de fonds des commerçants, vous pourriez vous sentir un peu confus. Le dansformation sur SquareLe site Web de est si limité que vous devrez peut-être rechercher de l'aide sur les forums et les pages de médias sociaux à la place.
Le mystère qui entoure Square capital est très inhabituel, car la plupart des choses que vous trouvez sur votre Square compte sont très faciles d'accès et de compréhension. De la gestion des ventes par carte de crédit à l'accès à votre argent le jour ouvrable suivant, tout est assez simple avec Square, mais il est très clair que l'entreprise ne fait que commencer avec les avances de fonds aux commerçants.
Il y a une grande différence entre SquareL'approche du financement et le type de conseils que vous obtiendriez si vous optiez pour une marque qui a plus d'expérience dans le domaine, comme Kabbage ou la banque celtique. Cependant, tous les fournisseurs ayant plus d'héritage ne vous offriront pas les mêmes options en matière de remboursement anticipé et la possibilité de négliger votre pointage de crédit personnel pour votre nouveau prêt.
Une chose à noter est que vous devrez utiliser votre argent à des fins commerciales - mais Square ne met pas trop de restrictions sur la façon dont vous gérez vos finances. Vous pouvez demander un prêt à toutes fins après que le capital a été offert.
👉 Certaines des façons Square recommande d'utiliser votre crédit:
- Gérer la paie
- Investir dans les nouvelles technologies
- Principales voitures et équipements
- Embaucher de nouveaux employés
- Faire face à la dette des entreprises
- Achat de nouvel équipement
- Élargir votre portefeuille de produits ou de services
Cependant, vous décidez d'utiliser votre prêt, Square évaluera vos antécédents et mettra en place une stratégie de remboursement qui vous convient en fonction de votre revenu mensuel. C'est un processus très flexible et simple - même si l'acte réel d'être approuvé pour un Square Capital le prêt n'est pas aussi simple qu'il pourrait l'être. Lorsque vous empruntez de l'argent à une entreprise comme Square qui adopte délibérément une approche alternative à celle des prêteurs commerciaux traditionnels, il y aura certainement quelques hoquets en cours de route.
Si vous avez besoin d'aide pour gérer n'importe quel aspect de votre Square Prêt, vous pouvez accéder à l'onglet «Capital» de votre Square POS tableau de bord. À partir de là, vous pouvez vérifier le montant que vous devez toujours et effectuer des remboursements si vous souhaitez vous désendetter plus rapidement.
Square Capital Avis: Service client
Le support client est un élément crucial à prendre en compte lorsque vous travaillez avec des prêteurs professionnels, quel que soit l'environnement. Cependant, il est particulièrement important de vous assurer que vous avez une équipe de support client en laquelle vous pouvez faire confiance lorsque vous empruntez de l'argent pour un prêt commercial.
Au fil des ans, SquareLa stratégie de service client de la société a fait face à une certaine controverse. Les entreprises n'ont pas toujours été convaincues que Square peuvent répondre à leurs besoins commerciaux. L'entreprise a eu du mal à ravir les clients avec un processus souvent lent et compliqué lorsqu'il s'agit de demander de l'aide. Heureusement, le Square L'équipe a radicalement mis à jour le support client ces dernières années. Maintenant, il y a plusieurs façons d'entrer en contact avec Square, y compris les messages Facebook, téléphone, e-mail, Twitter, et plus. Il existe également un forum communautaire où vous pouvez obtenir le soutien d'autres Square vendeurs et représentants.
Grâce à ses excellentes améliorations dans le service à la clientèle et au fait que le Square Capital offre une source de financement aussi simple et flexible pour les entreprises de toutes tailles, Square a commencé à recueillir de nombreux témoignages positifs de clients ces dernières années. Vous pouvez trouver de nombreux avis positifs de clients qui ont utilisé le Square Capital Solution.
👉 Selon certaines des critiques que nous avons lues, les principaux avantages de cette option sont les suivants:
- Frais de financement peu coûteux
- Une méthode de remboursement automatique sans intervention simplifie la gestion de la dette
- Accès rapide à l'argent (mais pas toujours quand ils en ont le plus besoin)
- Processus de prêt pratique et application facile
La meilleure option pour vous assurer que vous vous sentez à l'aise en utilisant Squarepour les prêts aux entreprises, la stratégie consiste à tester le reste des Square expérience de point de vente avant de commencer. Avoir une idée de la façon dont le reste du Square l'expérience peut vous faire sentir plus confiant lorsque vient le temps de commencer à penser à des choses comme les taux des facteurs et les avances de fonds.
Square Capital Avantages et inconvénients
???? Avantages:
- Pas besoin de s'inquiéter des scores de crédit
- Court processus de demande de prêt
- Les frais et les taux sont assez bas
- Pas de frais supplémentaires inutiles
- Processus de remboursement pratique
- Peut rembourser plus tôt si vous choisissez de
👎 Contre:
- Vous devez attendre une offre
- Square Capital est uniquement disponible pour Square Vendeurs
- Pas moyen d'économiser de l'argent en remboursant tôt
- La livraison en espèces le jour ouvrable suivant n'est pas toujours disponible
Square Capital QFP
Avez-vous encore des questions sur Square Capital?
Ce qui suit dansformatl'ion peut aider :
Q: Quels types de prêts commerciaux peuvent Square Capital offre?
A: SquareLes prêts consentis ne sont pas garantis jusqu'à 75,000 XNUMX $. Il s'agit d'une forme d'avance de trésorerie du commerçant, où Square prend ce que vous devez de vos transactions.
Q: Fait Square facturer des frais de remboursement anticipé?
A: Non, vous pouvez rembourser le prêt plus tôt si vous le souhaitez - même si cela ne vous fera pas économiser sur les intérêts comme ce serait le cas avec un prêt traditionnel.
Q: Combien pouvez-vous emprunter avec Square Capital?
A: Montants des prêts pour Square Capital commencer à environ 1,000 100,000 $ et aller jusqu'à XNUMX XNUMX $. Le montant que vous pouvez emprunter dépendra de ce que vous gagnez chaque mois des clients réguliers et nouveaux.
Q: Quelle est la durée maximale du prêt avec Square?
A: Si vous obtenez un prêt avec Square Capital, vous pouvez emprunter de l'argent entre 3 et 18 mois. L'option pour un plus long terme signifie que vous pouvez gérer facilement des sommes plus importantes et les rembourser progressivement au fil du temps.
Q: Comment vous qualifiez-vous pour Square Capital?
A: Square Capital est disponible pour les entreprises nouvelles et expérimentées. Vous avez besoin d'un compte avec le Square POS système marchand, et vous avez besoin d'un pointage de crédit d'au moins 350. Vous devrez également être un résident permanent des États-Unis pour demander un prêt. Lorsque Square offre votre capital, vous devrez fournir une preuve de revenu, un permis de conduire ou une preuve de citoyenneté ou de titre de séjour.
Q: Combien de temps faut-il pour obtenir Square Capital?
A: Pour accéder au financement de Square Capital, vous devrez attendre que l'entreprise vienne vers vous. Cependant, si vous acceptez une offre de prêt, vous pouvez obtenir une décision dans l'heure, et le prêt peut être livré sur votre compte bancaire dans la journée. Cependant, cela peut prendre jusqu'à 3 jours ouvrables pour que l'argent dont vous avez besoin sur votre compte.
Q: Combien coûtent les remboursements mensuels?
Les mensualités requises pour les propriétaires de petites entreprises utilisant Square capital dépendra d'un certain nombre de choses. Comme tu le sais, Square évalue votre admissibilité à un prêt en fonction de vos ventes par carte de crédit et de votre revenu annuel. Plus vous pouvez prêter en raison d'un nombre élevé de ventes de cartes de crédit, plus vos remboursements seront élevés. De plus, chaque nouveau prêt est assorti d'un taux factoriel pour tenir compte du fait que Square calculera et suggérera pour vous lors de l'offre de votre prêt.
Q: Existe-t-il des alternatives Square Capital?
Si vous décidez que vous ne voulez pas obtenir votre nouveau prêt avec Square, alors il y a beaucoup d'autres prêteurs commerciaux à considérer, y compris PayPal Credit, Kabbage, des prêteurs traditionnels comme la banque celtique et bien d'autres. N'ayez pas peur de vérifier toutes vos options avant de vous engager dans quelque chose de Square.
Square Capital Révision: Verdict
Si vous avez la chance d'être éligible au financement de Square Capital, alors cette solution est une source de financement simple, pratique et relativement abordable pour les entreprises de toutes tailles. Si vous êtes une petite entreprise qui n'a pas encore obtenu une bonne cote de crédit, mais que vous avez beaucoup de clients, Square Capital peut être idéal pour vous. Il est plus probable que vous obteniez le nouveau prêt dont vous avez besoin de cette façon, plutôt que d'avoir à faire affaire avec des banques et des coopératives de crédit.
Un des plus gros avantages de Square Capital c'est comme c'est pratique. Le processus de prêt est presque entièrement automatisé et vous n'avez pas besoin de vous rappeler de faire vos remboursements chaque mois.
Bien sûr, Square Capital a quelques problèmes à considérer. Par exemple, le plus gros problème est qu'il n'y a pas d'option pour remplir une demande lorsque vous avez le plus besoin de financement. Vous devez attendre et voir si Square vient chez vous et vous propose un prêt. Si vous faites face à une situation où vous avez besoin d'argent rapidement, cela ne fonctionnera pas.
En outre, SquareCe n'est pas aussi simple que d 'autres options comme Kabbage ou la banque celtique quand il s'agit d' obtenir des prêts le jour ouvrable suivant. Il vous faudra peut-être un peu de temps pour vous habituer à la façon dont Square propose de nouveaux prêts à ses clients. Pour certaines entreprises, même PayPal Credit pourrait être une meilleure option.
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