Square Capital Bilan (2023) : Prêts commerciaux simples

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Gérer une entreprise coûte cher.

Même si vous disposez des liquidités dont vous avez besoin pour créer votre entreprise, vous devrez peut-être mobiliser des capitaux supplémentaires au fur et à mesure de la croissance de votre entreprise, afin de pouvoir vous permettre de tirer parti de nouvelles opportunités.

Alors, où les propriétaires d’entreprise peuvent-ils aller pour mettre la main sur cet argent supplémentaire?

Pour la plupart des petites entreprises, la seule option sera un prêt commercial. Si vous avez déjà essayé de demander des prêts aux petites entreprises auparavant, vous saurez à quel point cela peut être difficile. Les banques et les coopératives de crédit ne font pas toujours confiance aux entreprises, surtout lorsqu'un startup est petit ou nouveau.

Heureusement, si vous avez déjà un historique d'utilisation Square, l'un des plus populaires systèmes de point de vente sur le marché, vous pourriez alors envisager de vous tourner vers cette société.

Square récemment fait son entrée dans le monde des prêts aux entreprises avec «Square Capital. »

Avec Square Capital, les entreprises peuvent accéder aux solutions de financement d'entreprise dont elles ont besoin pour aider leur entreprise à se développer, sans avoir à vous soucier des taux d’intérêt ou des frais énormes.

Intrigué?

Lisez à travers notre Square Capital revoir pour en savoir plus.

Qu’est ce qu' Square Capital?

ce qui est square capital

Square est l'un des fournisseurs de points de vente mobiles les plus populaires au monde auprès des propriétaires d'entreprise d'aujourd'hui.

La société s'est lancée dans le but de fournir aux entreprises et aux fournisseurs de services les systèmes de transaction faciles d'accès dont ils avaient besoin pour gérer des boutiques éphémères, des points de vente au détail et des restaurants dans le monde entier. Avec square, vous pouvez obtenir les paiements quotidiens sur lesquels vous comptez de vos clients sans avoir à vous soucier de technologies et d'outils trop compliqués.

Square a été l'une des premières entreprises à déployer une large gamme de solutions de paiement adaptées aux mobiles pour les vendors, y compris un lecteur de puces conforme EMV pour les cartes de crédit et de débit.

Square donne également aux utilisateurs accès à des éléments tels que leur propre portefeuille mobile, la gestion des stocks numériques, etc. En tant que pionnier dans son domaine, il n'est pas surprenant que Square décident d'étendre encore plus leurs aventures dans les systèmes de paiement, en entrant dans le monde des prêts aux entreprises et du financement des entreprises.

Alors, que diable pouvez-vous attendre d'un Square Capital prêt, et Dans quelle mesure ces options de financement sont-elles avantageuses pour les propriétaires d'entreprise?

En 2014, Square a commencé à expérimenter des options de financement sous la forme d'avances de trésorerie marchandes - un type d'option de financement sans prêt où Square perçu les paiements dus en déduisant un pourcentage de chacune de vos ventes.

Le point de vente mobile a récemment converti ses Square Capital Les produits à un service de « prêt ». Cependant, dans la pratique, les frais et la stratégie de paiement sont exactement les mêmes qu’auparavant. En fin de compte, vous bénéficiez toujours d’une avance de fonds du commerçant ; il vient juste avec le titre « prêt ».

Square CapitalLes tarifs et frais de sont tous personnalisés en fonction de vos ventes quotidiennes de cartes au cours de la période. Square POS combustion propre (lisez notre Square POS Avis). Cela signifie que vous devez être un marchand avec Square pour accéder à leur offre de fonds de roulement. De plus, tous les prêts doivent être remboursés dans un délai maximum de 18 mois.

Square Capital Examen: éligibilité

L'une des choses les plus importantes dont vous devez tenir compte lors du choix d'une option de «fonds de roulement» pour votre prêt commercial est le type de critères d'admissibilité mis en place par l'entreprise.

Comme mentionné ci-dessus, la restriction la plus critique pour Square Capital c'est qu'il n'est disponible que pour les commerçants qui utilisé Square POS. Vous pourrez peut-être vous frayer un chemin dans le système si vous utilisez un point de vente ayant un partenariat avec le Square marque aussi.

Parce que Square dispose déjà d'un processeur de paiement à proposer aux commerçants, il est dans une excellente position pour collecter et traiterformation sur les finances de votre entreprise. Si vous êtes déjà inscrit sur Square, cela signifie également que vous n'avez pas à vous soucier d'un processus de remboursement compliqué ou d'une longue demande de prêt.

Square Capital adopte une approche unique en matière de prêts aux petites entreprises en ne permettant pas aux utilisateurs de demander leur propre argent. Au lieu de cela, l'entreprise vous proposera une offre si vous êtes actif sur le marché. Square plateforme de services marchands, et vous gagnez suffisamment d'argent.

If SquareL'algorithme de aime ce qu'il voit lorsqu'il examine votre flux de trésorerie et les ventes typiques de cartes, puis il ajoutera une offre de prêt à votre compte. Square tableau de bord. Si vous n'avez pas d'offre sur votre tableau de bord, vous ne pouvez pas obtenir de prêt, c'est aussi simple que cela. Cela réduit le nombre de refus qui Square doit donner aux entreprises qui ne sont pas éligibles au Square capital prêt.

D’un autre côté, si vous recevez l’offre et que vous choisissez de l’accepter, les fonds seront envoyés directement sur votre compte – souvent en quelques heures. Actuellement, il y a très peu de choses dansformation disponible sur la façon Square détermine l'admissibilité d'un commerçant à Square Capital.

Cependant, nous pouvons supposer que la société examine des aspects tels que:

  • Votre niveau d'activité global sur le Square POS
  • Votre volume de traitement (produits et services)
  • À quelle fréquence vous utilisez Square
  • Votre ratio de retour et de nouveaux clients
  • La croissance de votre entreprise
  • Le nombre de débits compensatoires avec lesquels vous traitez

square capital réalités

Fait intéressant, Square Capital ne semble pas examiner vos relevés bancaires ou vos cotes de crédit lorsqu'il s'agit de vous proposer un prêt commercial. Comme la plupart des solutions de financement offrant des options d'avance de fonds aux commerçants, votre réussite générale en tant que propriétaire d'entreprise et le montant de vos ventes par carte seront bien plus importants pour vous. Square que votre crédit

Cela signifie que tant que vous gagnez un revenu relativement constant auprès de vos clients avec le Square POS, vous ne devriez pas avoir de problème à recevoir de l'argent, même si vous n'avez pas le meilleur crédit. Pour de nombreuses entreprises, SquareLe processus de demande de sera une alternative beaucoup plus attrayante au prêt à court terme standard.

Square Capital Révision : Processus de financement

Bon alors Square aime ce qu'il voit sur votre compte marchand et place une offre de prêt sur votre tableau de bord.

Ensuite, que se passe-t-il ensuite?

Eh bien, vous devriez avoir un aperçu de combien Square estime que vous êtes admissible à emprunter sous la forme de votre offre. Vous n’êtes pas obligé d’accepter ce montant total si vous ne le souhaitez pas. Au lieu de cela, vous pouvez examiner différentes options jusqu'à votre limite et voir à quoi ressemblent les frais, les taux et les conditions de remboursement pour chaque prêt correspondant. Les prêts aux petites entreprises se présentent sous de nombreuses formes et tailles différentes ; le montant forfaitaire dont vous aurez besoin de la part de votre fournisseur dépendra de ce que vous souhaitez accomplir avec votre capital.

Si vous aimez ce que vous voyez lorsque vous parcourez vos options de capital, vous pourrez alors cliquer sur « accepter » sur votre offre de prêt. À ce stade, Square pourrait vous demander quelques documents pour prouver votre identité et montrer que vous êtes propriétaire de votre entreprise.

Le processus est assez simple:

square capital processus de financement

Une fois votre candidature soumise, le Square Capital L'équipe approuvera votre demande dans les 3 jours et déposera vos fonds sur votre compte bancaire. Cela signifie que vous ne recevrez pas nécessairement une somme forfaitaire sur votre compte bancaire professionnel le jour ouvrable suivant. Cependant, comparé à de nombreux autres prêteurs à court terme, Square est assez rapide pour vous donner l'argent dont vous avez besoin.

Un problème? Si vous refusez un prêt qui vous est accordé et que vous décidez de retirer le capital avec Square plus tard, vous n'avez pas beaucoup d'options. Il n'y a aucun moyen de déterminer si vous allez recevoir une autre offre, et vous ne pouvez pas vraiment compter sur l'obtention d'un financement avec Square quand tu en as le plus besoin. Square n'est pas comme les autres prêteurs commerciaux où vous pouvez simplement faire une demande de prêt quand vous le souhaitez. Tu dois attendre Square venir à vous.

De plus, même après avoir reçu l'approbation d'un prêt et avoir reçu l'offre sur votre page, il y a toujours un risque que vous soyez rejeté lorsque vous « acceptez » le prêt. Cela peut arriver si Square voit tout comportement inhabituel sur votre compte, comme une modification du nombre de clients que vous obtenez, par exemple. Si Square Si vous craignez que votre chiffre d'affaires annuel ne corresponde pas à ses projections initiales, il se peut qu'il ne vous accorde pas de marge de crédit commerciale, même après avoir fait une offre initiale.

Square Capital Révision : Conditions et frais

Comme mentionné ci-dessus, Square Capital est un peu imprévisible en ce qui concerne les conditions et les frais, car votre prêt est basé sur votre compte marchand et vos revenus annuels.

Cependant, si vous prêtez entre $ $ 500 et 250,000 du Square, vous pouvez vous attendre à ce qu'on vous demande de rembourser votre argent dans les 18 mois, et il n'y aura aucun frais de montage à craindre. En ce qui concerne les options de prêt, Square est assez flexible, et le information requis pour votre application est relativement limité.

Crucialement, Square n'utilise pas non plus le terme « taux d'intérêt » au sens conventionnel du terme.

Au lieu de cela, Square gagne de l’argent grâce à ses prêts commerciaux en vous demandant de payer des frais uniques appelés « taux facteur », que vous remboursez progressivement sur la durée de votre prêt. Vous ne pourrez pas économiser de l'argent supplémentaire en remboursant votre prêt plus tôt de cette façon – mais ce n'est pas trop un problème pour certaines entreprises. Pour les prêts à court terme, l’option taux factoriel est un excellent moyen de gérer vos prêts.

D'après les recherches par le Wall Street Journal, les « taux de facteurs » qui Square les offres sont généralement comprises entre 1.10 et 1.16 selon votre parcours de commerçant et le montant de votre prêt. Cela signifie que vous rembourserez jusqu’à 1.16 $ pour chaque dollar emprunté. Il est préférable de vérifier le montant de votre remboursement avant de vous engager sur votre prêt auprès de Square, Au cas où. Vous ne voulez pas vous retrouver avec une marge de crédit commerciale qui vous coûtera plus cher que vous ne le pensez.

De plus, vous aurez la possibilité d’effectuer des versements supplémentaires et de vous débarrasser de votre prêt à tout moment. Cela vous enlève le crédit, mais cela n’apporte aucun autre avantage majeur. Vous n'avez pas non plus besoin d'offrir de garantie pour un prêt allant jusqu'à $75,000 avec Square Capital – mais vous devrez utiliser un privilège global si vous empruntez plus que cela.

Bien qu'il n'y ait pas de « durée » spécifique sur les prêts que vous obtenez avec Square Capital, vous devrez payer le montant total dans un délai de 18 mois. En général, Square établira votre taux de paiement de manière à ce que vous soyez remboursé de la totalité de l'argent dans un délai d'un an, mais vous pourrez ajuster vos remboursements si nécessaire.

square capital retour

Certaines entreprises vont adorer Square Capitalle modèle de financement et de remboursement de . Cela signifie que vous n’avez pas à vous soucier autant des intérêts, car il n’y a qu’un seul frais global. De plus, vous n'aurez pas à suivre vos remboursements, car Square les prélèvera automatiquement sur les ventes que vous effectuez. Square prend une voie alternative aux règles et restrictions des prêts traditionnels, donnant aux entreprises le pouvoir d'accéder à des liquidités pour la croissance de l'entreprise sans trop se soucier de leur montant de remboursement ou de leur pointage de crédit personnel.

Un autre avantage important de Square CapitalLe plan de remboursement de est le fait qu'il ajuste vos paiements en fonction de votre argent entrant chaque mois. Si vous avez un mois lent et que vous ne gagnez pas beaucoup, Square ajustera vos paiements en fonction d'un plan basé sur un pourcentage et transférera une partie de l'argent que vous devez à un autre mois plus rémunérateur.

Vous pouvez même mettre en place une stratégie de prépaiement en fonction des besoins de votre entreprise, afin de pouvoir rembourser la dette de votre Square compte à l'heure et au rythme qui vous conviennent. En tant que prêt flexible, Square Le point de vente est l'une des meilleures options pour les prêts à court terme dont vous pourriez avoir besoin au fur et à mesure de la croissance de votre entreprise.

Square Capital Révision: Flexibilité

Si vous craignez de ne pas en savoir assez sur Square Capital pour passer directement à un nouveau prêt avec l'entreprise, vous pouvez consulter le Square Capital Centre d'assistance pour en savoir plus. Cependant, il n'y a pas beaucoup de documentation disponible sur le Square site Web pour vous aider à démarrer. Si vous ne savez pas déjà grand-chose sur des choses comme les taux factoriels et les stratégies d’avance de fonds des commerçants, vous pourriez vous sentir un peu confus. Le dansformation sur SquareLe site Web de est si limité que vous devrez peut-être rechercher de l'aide sur les forums et les pages de réseaux sociaux.

Le mystère qui entoure Square capital est très inhabituel, car la plupart des choses que vous trouvez sur votre Square compte sont très faciles d'accès et de compréhension. De la gestion des ventes par carte de crédit à l'accès à votre argent le jour ouvrable suivant, tout est assez simple avec Square, mais il est très clair que l'entreprise ne fait que commencer à proposer des avances de fonds aux commerçants.

Il y a une grande différence entre SquareL'approche de Financement et le type de conseils que vous obtiendriez si vous optiez pour une marque qui a plus d'expérience dans le domaine, comme Kabbage ou Celtic Bank. Cependant, tous les fournisseurs ayant plus d'héritage ne vous offriront pas les mêmes options en matière de remboursements anticipés et la possibilité de négliger votre pointage de crédit personnel pour votre nouveau prêt.

Une chose à noter est que vous devrez utiliser votre argent à des fins commerciales - mais Square n'impose pas trop de restrictions sur la façon dont vous gérez vos finances. Vous pouvez demander un prêt à toutes fins après que le capital vous ait été proposé.

👉 Certaines des façons Square recommande d'utiliser votre crédit:

  • Gérer la paie
  • Investir dans les nouvelles technologies
  • Principales voitures et équipements
  • Embaucher de nouveaux employés
  • Faire face à la dette des entreprises
  • Achat de nouvel équipement
  • Élargir votre portefeuille de produits ou de services

Cependant, vous décidez d'utiliser votre prêt, Square évaluera votre parcours et mettra en place une stratégie de remboursement qui vous convient en fonction de votre revenu mensuel. Il s'agit d'un processus très flexible et simple – même si le fait d'être approuvé pour un Square Capital le prêt n'est pas aussi simple qu'il pourrait l'être. Lorsque vous empruntez de l'argent à une entreprise comme Square qui adopte délibérément une approche alternative à celle des prêteurs commerciaux traditionnels, il y aura certainement quelques ratés en cours de route.

Si vous avez besoin d'aide pour gérer n'importe quel aspect de votre Square Prêt, vous pouvez accéder à l'onglet «Capital» de votre Square POS tableau de bord. À partir de là, vous pouvez vérifier le montant que vous devez toujours et effectuer des remboursements si vous souhaitez vous désendetter plus rapidement.

Square Capital Avis: Service client

Le support client est un élément crucial à prendre en compte chaque fois que vous travaillez avec des prêteurs commerciaux dans n'importe quel environnement. Cependant, il est particulièrement important de vous assurer que vous disposez d'une équipe de support client en qui vous pouvez avoir confiance lorsque vous empruntez de l'argent pour un prêt commercial.

Au fil des ans, SquareLa stratégie de service client de a fait l'objet d'une certaine controverse. Les entreprises n'ont pas toujours eu la certitude que Square peuvent répondre à leurs besoins commerciaux. L'entreprise a eu du mal à ravir les clients avec un processus souvent lent et compliqué lorsqu'il s'agit de demander de l'aide. Heureusement, le Square L'équipe a radicalement mis à jour le support client ces dernières années. Maintenant, il y a plusieurs façons d'entrer en contact avec Square, y compris les messages Facebook, téléphone, e-mail, Twitter, et plus. Il existe également un forum communautaire où vous pouvez obtenir le soutien d'autres Square vendeurs et représentants.

Grâce à ses excellentes améliorations dans le service à la clientèle et au fait que le Square Capital offre une source de financement aussi simple et flexible pour les entreprises de toutes tailles, Square a commencé à recueillir de nombreux témoignages positifs de clients ces dernières années. Vous pouvez trouver de nombreux avis positifs de clients qui ont utilisé le Square Capital Solution.

👉 Selon certaines critiques que nous avons lues, les plus grands avantages de cette option incluent :

  • Frais de financement peu coûteux
  • Une méthode de remboursement automatique sans intervention simplifie la gestion de la dette
  • Accès rapide à l'argent (mais pas toujours quand ils en ont le plus besoin)
  • Processus de prêt pratique et application facile

La meilleure option pour vous assurer que vous vous sentez à l'aise en utilisant SquareLa stratégie de en matière de prêts aux entreprises consiste à tester le reste des Square expérience de point de vente avant de commencer. Avoir une idée de la façon dont le reste du Square l'expérience peut vous faire sentir plus confiant lorsque vient le temps de commencer à penser à des choses comme les taux des facteurs et les avances de fonds.

Square Capital Avantages et inconvénients

???? Avantages:

  • Pas besoin de s'inquiéter des scores de crédit
  • Court processus de demande de prêt
  • Les frais et les taux sont assez bas
  • Pas de frais supplémentaires inutiles
  • Processus de remboursement pratique
  • Peut rembourser plus tôt si vous choisissez de

👎 Contre:

  • Vous devez attendre une offre
  • Square Capital est uniquement disponible pour Square Vendeurs
  • Pas moyen d'économiser de l'argent en remboursant tôt
  • La livraison en espèces le jour ouvrable suivant n'est pas toujours disponible

Square Capital QFP

Avez-vous encore des questions sur Square Capital?

Ce qui suit dansformatl'ion peut aider :

Q: Quels types de prêts commerciaux peuvent Square Capital offre?

A: SquareLes prêts de sont non garantis jusqu'à 75,000 XNUMX $. Il s'agit d'une forme d'avance de fonds pour les commerçants, où Square prend ce que vous devez de vos transactions.

Q: Fait Square facturer des frais de remboursement anticipé?

A: Non, vous pouvez rembourser le prêt par anticipation si vous le souhaitez – même si cela ne vous fera pas économiser d'argent sur les intérêts comme c'était le cas avec un prêt traditionnel.

Q: Combien pouvez-vous emprunter avec Square Capital?

A: Montants des prêts pour Square Capital commencer à environ 1,000 100,000 $ et aller jusqu'à XNUMX XNUMX $. Le montant que vous pouvez emprunter dépendra de ce que vous gagnez chaque mois des clients réguliers et nouveaux.

Q: Quelle est la durée maximale du prêt avec Square?

A: Si vous obtenez un prêt avec Square Capital, vous pouvez emprunter de l'argent entre 3 et 18 mois. L'option pour un plus long terme signifie que vous pouvez gérer facilement des sommes plus importantes et les rembourser progressivement au fil du temps.

Q: Comment vous qualifiez-vous pour Square Capital?

A: Square Capital est disponible pour les entreprises nouvelles et expérimentées. Vous avez besoin d'un compte avec le Square POS système marchand, et vous avez besoin d'une cote de crédit d'au moins 350. Vous devrez également être un résident permanent des États-Unis pour demander un prêt. Quand Square offre votre capital, vous devrez fournir un justificatif de revenus, un permis de conduire ou un justificatif de citoyenneté ou de titre de séjour.

Q: Combien de temps faut-il pour obtenir Square Capital?

A: Pour accéder au financement de Square Capital, vous devrez attendre que l'entreprise vienne à vous. Cependant, si vous acceptez une offre de prêt, vous pouvez obtenir une décision en une heure et le prêt peut être versé sur votre compte bancaire en un jour. Cependant, cela peut prendre jusqu'à 3 jours ouvrables pour que l'argent dont vous avez besoin soit crédité sur votre compte.

Q: Combien coûtent les remboursements mensuels?

Les mensualités requises pour les propriétaires de petites entreprises utilisant Square capital dépendra d'un certain nombre de choses. Comme tu le sais, Square évalue votre admissibilité à un prêt en fonction de vos ventes par carte de crédit et de votre revenu annuel. Plus vous pouvez prêter en raison d'un nombre élevé de ventes de cartes de crédit, plus vos remboursements seront élevés. De plus, chaque nouveau prêt est assorti d'un taux factoriel pour tenir compte du fait que Square calculera et suggérera pour vous lors de l'offre de votre prêt.

Q: Existe-t-il des alternatives Square Capital?

Si vous décidez que vous ne souhaitez pas obtenir votre nouveau prêt avec Square, alors il y a beaucoup d'autres prêteurs commerciaux à considérer, y compris PayPal Credit, Kabbage, les prêteurs traditionnels comme la banque celtique et bien d'autres. N'ayez pas peur de vérifier toutes vos options avant de vous engager dans quelque chose de Square.

Square Capital Révision: Verdict

Si vous avez la chance d'être admissible au financement de Square Capital, alors cette solution constitue une source de financement simple, pratique et relativement abordable pour les entreprises de toutes tailles. Si vous êtes une petite entreprise qui n'a pas encore acquis une bonne cote de crédit, mais que vous avez de nombreux clients, Square Capital peut être idéal pour vous. Il est plus probable que vous obteniez le nouveau prêt dont vous avez besoin de cette façon, plutôt que d'avoir à traiter avec les banques et les coopératives de crédit.

Un des plus gros avantages de Square Capital c'est à quel point c'est pratique. Le processus de prêt est presque entièrement automatisé et vous n’avez pas besoin de penser à effectuer vos remboursements chaque mois.

Bien sûr, Square Capital a quelques problèmes à considérer. Par exemple, le plus gros problème est qu’il n’est pas possible de remplir une demande lorsque vous avez le plus besoin de financement. Vous devez attendre et voir si Square vient vers vous et vous propose un prêt. Si vous faites face à une situation où vous avez besoin d’argent rapidement, cela ne fonctionnera pas.

En outre, SquareCe n'est pas aussi simple que d'autres options comme Kabbage ou la banque Celtic lorsqu'il s'agit d'obtenir des prêts le jour ouvrable suivant. Il vous faudra peut-être un peu de temps pour vous habituer à la façon dont Square propose de nouveaux prêts à ses clients. Pour certaines entreprises, même PayPal Credit pourrait être une meilleure option.

Rebecca Carter

Rebekah Carter est une créatrice de contenu, une journaliste et une blogueuse expérimentée spécialisée dans le marketing, le développement commercial et la technologie. Son expertise couvre tout, de l'intelligence artificielle aux logiciels de marketing par e-mail et aux appareils de réalité étendue. Quand elle n'écrit pas, Rebekah passe le plus clair de son temps à lire, à explorer les grands espaces et à jouer.

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