Monzo contre Revolut vs Starling (2023) - La comparaison ultime

Lorsque vous dirigez une entreprise, la dernière chose dont vous avez besoin est de procédures chronophages pour gérer vos finances. Donc, si vous cherchez un compte bancaire professionnel approprié, vous êtes au bon endroit.

Je passe trois prétendants au microscope : Monzo Business, Revolut Business, et Affaires Starling. 

En attendant, si le temps presse et que vous n'avez pas le temps de lire tout mon Monzo vs Revolut vs Starling, voici un résumé rapide :

• Les trois banques sont basées au Royaume-Uni et enregistrées auprès de la FCA.
• Les trois banques proposent des comptes gratuits, idéaux pour les nouvelles entreprises.
• Vous pouvez transférer et échanger de l'argent avec Revolut et Starling, avec Revolut offrant le plus avec plus de 25 devises, contre les 20 de Starling
• Les trois proposent des comptes explicitement conçus pour les solopreneurs.

Maintenant que c'est réglé, entrons dans les détails de ce Monzo vs Revolut vs Starling comparaison:

Qu'est-ce que Monzo Business ?

Comme l'indique l'intro, Monzo est une banque britannique entièrement réglementée par la FCA avec des bureaux à Londres, Cardiff et San Francisco. Fondée en 2015, Monzo Business a été officiellement lancée en 2021, remportant le prix du meilleur fournisseur de services bancaires aux entreprises aux British Banking Awards en 2022. 

Entreprise Monzo s'adresse aux petites marques ; ses critères d'éligibilité indiquent que les commerçants individuels et les administrateurs de sociétés à responsabilité limitée enregistrées au Royaume-Uni et basées au Royaume-Uni peuvent demander un compte Monzo. Vous pouvez également faire une demande si vous êtes un résident britannique contribuable (et que vous ne résidez dans aucun autre pays).

À ce jour, plus d'un quart de million d'entreprises se sont inscrites à Monzo. 

Qu’est ce qu' Revolut Business? 

Revolut lancé ses comptes bancaires personnels en 2016, et Revolut Business rapidement suivi un an plus tard. Il est enregistré auprès de la Financial Conduct Authority (FCA). Il dispose également d’une fonction de cryptographie (cependant, celle-ci n’est pas protégée).

Depuis sa création en 2015, le Revolut Le site Web nous indique que plus de 10,000 XNUMX entreprises par mois y adhèrent.

Revolut's grande vente est qu'il vise à offrir aux entreprises un endroit pour gérer toutes leurs finances. Il convient également de noter que les entreprises peuvent effectuer et recevoir des transactions financières dans plus de 25 devises de plus de 100 pays. 

Qu'est-ce que Starling Business ? 

La première banque 100% digitale du Royaume-Uni, Starling Bank, est également basée au Royaume-Uni, avec des bureaux à Londres, Cardiff et Southampton. Encore une fois, il est réglementé par la FCA et ses premiers comptes ont été lancés en 2016. Avance rapide de cinq ans et il y avait 475,000 XNUMX comptes professionnels. 

Les clients de Starling peuvent ouvrir des comptes personnels et professionnels, demander des prêts et des découverts et transférer de l'argent entre 36 pays. 

Fonctionnalités de Monzo Business

Monzo Business offre les sept fonctionnalités suivantes (dont l'accès dépend du compte que vous ouvrez) :

• Être payé: Créez et partagez des factures et des liens de paiement, et acceptez les paiements par carte Stripe (pour 1.5 % + 0.20 £ par paiement). Vous pouvez également accepter les paiements via Apple Pay, Google Pay et les virements bancaires. De plus, vous pouvez voir les paiements en souffrance et les demandes de paiement dans l'application. 
• Comptabilité intégrée : Synchronisation avec FreeAgent, QuickBooks et Xero. Vous pouvez également exporter vos transactions via des fichiers CSV, PDF ou QIF. 
• Accès mobile et web: Accédez à votre compte via l'application mobile Monzo ou votre ordinateur. 
• Accès multi-utilisateurs: Ajoutez jusqu'à deux utilisateurs à votre compte 
• Pots d'impôt : Chaque fois que vous êtes payé, vous pouvez automatiquement mettre de côté un pourcentage de votre revenu pour l'impôt.
• Pots d'épargne : Gagnez jusqu'à 1.5 % AER (variable) sans dépôt minimum et un accès instantané à votre épargne.
• Assistance client 24/7: Accédez à l'aide humaine intégrée à l'application 24h/7 et 8j/5, ou vous pouvez envoyer un e-mail ou appeler l'équipe d'assistance de XNUMXhXNUMX à XNUMXhXNUMX

Revolut Business Fonctionnalités 

Revolut Business propose une gamme de fonctionnalités réparties en cinq grandes catégories (là encore, dont l'accès dépend du compte que vous ouvrez) :

Essentiel:

• Cartes: Des cartes d'entreprise en métal et en plastique sont disponibles, ainsi que des cartes virtuelles.
• Compte multi-devises : Transférez, échangez et recevez de l'argent dans plus de 25 devises
• Equipes: Gérez les dépenses de votre équipe en temps réel, y compris la possibilité de définir et de modifier les limites de dépenses et les autorisations
• Transferts: Approuvez et suivez tous les transferts d'argent en temps réel.

Accepter les paiements

• Accepter les paiements : Acceptez et suivez les paiements en ligne et en personne dans plus de 25 devises (avec règlement le jour suivant). Attention : à moins que vous ne le demandiez Revolut pour gérer les conversions de devises, cela n'est pas fait pour vous.  
• Passerelle de paiement: Personnalisez le paiement de votre site Web avec Revolutwidgets et intégrations de. 
• Liens de paiement : Créer et partager des liens de paiement (par e-mail, facture et SMS)
• Intégrations: Ceux-ci inclus Xero, WooCommerce, Shopify, Big Commerce et OpenCart. 
• Codes QR : Acceptez les paiements sans contact en personne via votre smartphone en créant des codes QR. 
• Revolut Payer: Configurez un bouton de paiement en un seul clic sur votre site Web avec Revolut Payer.
• Lecteur de révolte : Acceptez les paiements en personne compatibles avec Apple Pay, Google Pay et les principales cartes de crédit et de débit. 

Outils 

• Analytique: Planifiez, gérez et suivez vos dépenses avec des informations sur les dépenses de votre entreprise ventilées par compte, période et membre de l'équipe.
• Dépenses: Autorisez les membres de l'équipe à utiliser des cartes de dépenses, définissez des seuils et surveillez les dépenses en temps réel. 
• Factures: Créer, envoyer et suivre les factures 
• Paiement à la demande : Les employés peuvent payer 1.50 £ pour suivre leur salaire par quart/semaine/mois et retirer une partie de leurs revenus.
• Paie: Configurez une paie pour les employés, y compris des calculs d'impôt automatisés et des calendriers de paie personnalisés par employé. 

Se connecter

• Apis: Créer des intégrations personnalisées 
• Paiements API : Automatisez les paiements pour régler les prêts, les remboursements des réclamations d'assurance, les paiements des entrepreneurs, etc.
• Intégrations: Ceux-ci incluent Slack, WooCommerce, Sauge, Shopify, Zoho Books et Xero. 

Trésorerie 

• Échange de devises: Échangez plus de 25 devises, 24 heures sur 7, XNUMX jours sur XNUMX, au taux de change réel sans frais cachés en utilisant Revolutl'application ou le site Web de. 
• Contrats de change à terme : Protégez votre taux de change pendant un an. Ceci est disponible en USD, GBP et EUR. Configurez et gérez en ligne des contrats étrangers d'une valeur maximale de 500,000 XNUMX £. 
• Cryptocurrencies: Achetez Bitcoin et/ou Ether sans frais cachés en utilisant un Revolut Compte bitcoin. Remarque : ce type de compte n'est ni réglementé ni protégé.

Caractéristiques d'entreprise Starling

Sept fonctionnalités clés sont proposées aux clients Starling Business :

• Gestionnaire de factures : Vous pouvez ouvrir un espace d'épargne Starling pour mettre de l'argent de côté pour les factures (ceci est similaire à un compte d'épargne). Une fois mis de côté, Starling paie automatiquement les factures lorsqu'elles sont dues par ordre permanent ou par prélèvement automatique. Starling s'intègre également aux logiciels de comptabilité, y compris Xero, qui se synchronise avec cette fonctionnalité. 
• Place de marché des entreprises : Starling propose 17 intégrations organisées dans les catégories suivantes : comptabilité, communications, RH, assurance, juridique, fidélité et reçus, paiements, pensions, sécurité et services publics. Les intégrations populaires incluent Slack et FreeAgent. 
• Boîte à outils pour les entreprises : Utilisez-le pour gérer vos factures, taxes, factures, etc. Cela inclut la planification des paiements, la catégorisation automatique des dépenses, les estimations automatisées des obligations fiscales et la possibilité de télécharger des factures telles que les factures des fournisseurs dès leur arrivée. Cliquez simplement sur "Télécharger et payer une facture" dans votre application Starling, téléchargez le fichier de facture, et entrez les détails de la facture. Il existe également une liste de tâches de comptabilité que vous pouvez utiliser et vous pouvez suivre votre TVA. J'aime aussi le fait que vous puissiez vous connecter avec HMRC pour faciliter la soumission de vos déclarations de revenus.
• Informations sur les dépenses des entreprises : Cela évalue vos dépenses mensuelles, vous recommande où vous pourriez faire des économies et vous indique ce que vous dépensez le plus. Vous pouvez également télécharger des reçus physiques et des notes écrites pour vous tenir au courant de toutes vos dépenses. 
• Épargne entreprise à taux fixe: Gagnez 2.5 % AER/intérêt brut sur votre épargne avec ce compte d'épargne fixe d'entreprise d'un an. 
• Dépôts de chèques mobiles: Numérisez des chèques pour déposer jusqu'à 10,000 5,000 £ ou moins avec l'application mobile Starling (avec un maximum quotidien de XNUMX XNUMX £). 
• Services bancaires en ligne: Utilisez l'application mobile de Starling ou accédez à votre compte via votre navigateur Internet pour gérer vos finances. 

D'autres caractéristiques remarquables incluent :

• Paiements groupés : Par exemple, la paie
• Contrôles de la carte : Gérez ce que vous pouvez faire avec votre carte Starling. Par exemple, définissez une limite sans contact jusqu'à 100 £, désactivez les paiements sans contact et bloquez les paiements en ligne. 
• Déposer ou retirer de l'argent : (depuis votre bureau de poste le plus proche)
• Notifications instantanées : Recevez des alertes mobiles en temps réel chaque fois que de l'argent entre ou sort de votre compte. 

Il convient également de noter que Starling Business propose les services financiers suivants :

• Prêts aux entreprises : Empruntez entre 25,001 250,000 £ et 4 12 £ (une garantie personnelle exigée en garantie). Attendez-vous à des frais d'arrangement de prêt de 72% et à des conditions de remboursement de XNUMX à XNUMX mois.
• Découverts commerciaux : Les sociétés à responsabilité limitée et les sociétés à responsabilité limitée peuvent demander un découvert de 1,000 5,000 £ à 1.75 XNUMX £, avec des frais d'arrangement de XNUMX %. Encore une fois, vous devez fournir une garantie personnelle en guise de garantie. 
• Transferts d'argent: Envoyez de l'argent vers 36 pays dans 20 devises, dont l'EURO, la GBP, l'USD et le Zloty, à partir de 30 pence par transfert. Les prix varient selon les pays. Vous pouvez également envoyer de l'argent via SWIFT pour 5.50 £ par transfert. 

Tarifs Monzo Business

Entreprise Monzo a deux types de compte :

Entreprise Lite 

Il s'agit d'un compte gratuit qui vous donne droit aux éléments suivants :

• Un compte courant professionnel complet au Royaume-Uni avec une carte de débit professionnelle, un numéro de compte et un code guichet
• Sécurité avancée (approbation de paiement, blocage de carte et protection des empreintes digitales, du visage et/ou du code PIN)
• Inscription mobile
• Accès à un service de changement de compte
• Acceptez les paiements par carte avec Stripe
• Création de lien de paiement
• Protection FCA jusqu'à 85,000 XNUMX £
• Compatibilité Apple Pay et Google Pay
• Dépenses gratuites à l'étranger
• Vous pouvez gérer les paiements programmés
• Encaissez des chèques à un PayPoint pour 1 £ (dépôt entre 5 £ et 300 £ en une seule fois, avec un maximum de 1,000 180 £ tous les XNUMX jours).
• Accès mobile et web à votre compte
• Recevez des virements bancaires gratuits sur votre compte (jusqu'en 2024 - aucun autre détail n'est fourni)
• Aide humaine intégrée à l'application 24h/7 et XNUMXj/XNUMX 
• Envoyez des virements bancaires gratuits au Royaume-Uni
• Vous pouvez créer des pots d'épargne avec un accès instantané à vos fonds
• Vous pouvez organiser vos fonds dans différents pots 
• Recevez des notifications instantanées lorsque vous recevez et envoyez de l'argent depuis votre compte
• Catégoriser et budgétiser les mensuels en attente
• Reçus numériques – ajoutez des images de reçus à votre compte. 
• Effectuez des virements internationaux vers plus de 70 pays (fournis par Wise)
• Accepter les paiements entrants en euros (des frais non spécifiés s'appliquent)

Business Pro

Pour 5 £/mois, vous obtenez tout dans Business Lite et :

• La possibilité de créer, d'envoyer et de suivre des factures via l'application et le site Web de Monzo
• Pots fiscaux
• Comptabilité intégrée 
• Accès multi-utilisateurs 
• Des offres exclusives telles que six mois gratuits Xero
• Cartes virtuelles
• Vous pouvez exporter automatiquement les transactions vers une feuille de calcul Google

Revolut Business Tarifs 

Revolut Business propose sept types de comptes professionnels. Les quatre premiers s’adressent aux entreprises, sur lesquelles nous nous concentrerons aujourd’hui :

Entreprises

Gratuit

Ce qui suit est inclus:

• Cartes d'entreprise en plastique - jusqu'à trois par personne (des frais peuvent s'appliquer, mais ceux-ci ne sont pas répertoriés)
• Cartes d'entreprise virtuelles - jusqu'à 200 par personne
• Accès Web et mobile à votre compte
• Création de lien de paiement
• Cinq paiements locaux gratuits par mois (0.20 £ par transaction après cela)
• Des frais d'échange de crypto de 1.99 %
• Dépensez dans plus de 150 devises.
• Détenez et échangez dans plus de 25 devises.
• Transferts gratuits vers d'autres Revolut comptes
• Les IBAN sont disponibles pour les virements internationaux.
• Gérer les virements récurrents
• Comptes locaux disponibles en GBP et EUR
• Acceptez les paiements en ligne moyennant des frais de 1 % + 0.20 £ (cartes internationales et commerciales moyennant des frais de 2.8 % + 0.20 £)
• Acceptez les paiements via Revolut Payez des frais de 1 % + 0.20 £.
• Effectuez des virements bancaires pour 1 £ (ou moins)
• Créer et suivre les factures.
• Acceptez les paiements en personne avec des frais de 0.8 % et 0.02 £ pour les cartes grand public britanniques et de 2.6 % et 0.02 £ pour les cartes internationales et commerciales. 
• Enregistrez un nombre illimité de membres de l'équipe et définissez si les membres de l'équipe peuvent voir votre compte en lecture seule, effectuer des opérations financières, limiter les dépenses ou accorder un accès complet à toutes les fonctionnalités. 
• Gérez les dépenses des membres de l'équipe pour 5 £ par mois et par membre de l'équipe.
• Accédez à l'assistance 24h/7 et XNUMXj/XNUMX
• Gérez la paie pour 3 £ par mois par membre de l'équipe sur la masse salariale.
• Les intégrations d'applications, y compris celles mentionnées dans le Revolut Business, section fonctionnalités. D'autres exemples incluent Magento2 et Zapier.

Croître 

Pour 25 £/mois (ou jusqu'à 24 % de réduction sur un forfait annuel), vous recevez tout sur le compte gratuit et : 

• Une carte métallique gratuite
• Dix paiements internationaux gratuits par mois avec des frais de 3 £ par paiement en dehors de cela.
• 100 paiements locaux gratuits par mois
• Change jusqu'à 10,000 0.4 £ par mois avec une majoration de XNUMX % pour chaque échange après cela
• Des frais d'échange de crypto de 0.99 %
• Vous pouvez effectuer des paiements groupés, par exemple, lors de l'exécution de la paie. 
• Accès aux analyses 
• Récompenses (celles-ci incluent un abonnement gratuit de six mois Shopify essai et 50 % de réduction sur la comptabilité ClearBooks)
• Intégrations API métier
• Contrats de change à terme

Escaliers intérieurs 

Pour 100 £/mois (ou jusqu'à 21 % de réduction sur un forfait annuel), vous recevez tout ce qui précède et :

• Deux cartes métalliques
• 50 paiements internationaux gratuits par mois
• 1,000 paiements locaux gratuits par mois
• Taux de change jusqu'à 50,000 0.4 £ par mois avec une majoration de XNUMX % par la suite 

Entreprise - Tarification personnalisée

Vous obtenez tout ce qui précède personnalisé selon vos besoins, ainsi qu'un gestionnaire de compte dédié.

Il existe également trois types de comptes pour les indépendants :

• Gratuit
• Professionnel pour 7 £/mois (ou jusqu'à 25 % de réduction si vous payez annuellement)
• Ultimate pour 25 £/mois (ou jusqu'à 24 % de réduction si vous payez annuellement)

Pour en savoir plus sur chacune de ces offres et leurs tarifs, rendez-vous sur Revolut Business page de compte. 

Tarifs affaires Starling

Starling propose trois types de comptes :

Compte professionnel gratuit d'origine

Ceci est pour les sociétés anonymes et les entreprises enregistrées et comprend:

• Pas de frais mensuels
• Pas de frais de paiement au Royaume-Uni 
• Pas de frais de paiement par carte lorsque vous êtes à l'étranger
• Une carte de débit Mastercard
• Assistance 24h/7 et XNUMXj/XNUMX via l'application, le téléphone ou l'e-mail
• Intégrations comprenant Xero et QuickBooks
• Six retraits quotidiens gratuits aux guichets automatiques jusqu'à 300 £
• Virements bancaires gratuits au Royaume-Uni jusqu'à 250,000 XNUMX £
• Compatibilité Apple, Google, Samsung et Garmin Pay
• Déposer de l'argent au bureau de poste moyennant des frais de 0.7 % (des frais minimum de 3 £ s'appliquent)
• Dépôts de chèques dans l'application jusqu'à 1,000 XNUMX £
• Envoyez des chèques de plus de 1,000 XNUMX £ en utilisant une adresse Starling Freepost
• Voir tous les paiements programmés en un seul endroit
• Ajoutez des images ou des reçus numériques PDF à votre compte 
• Vous pouvez effectuer des transferts d'argent internationaux vers des comptes bancaires dans 36 pays

Vous pouvez ajouter les éléments suivants à votre compte Business :

• Boîte à outils pour les entreprises pour 7 £/mois
• Compte professionnel en euros 2 £/mois
• Compte d'entreprise en USD 5 £/mois

Consultez la page de tarification de Starling Bank pour une ventilation complète de ces mises à niveau.

Compte de commerçant unique

Il existe deux plans de compte de commerçant unique :

Compte gratuit d'origine

• Pas de frais mensuels 
• QuickBooks, Xero, et intégrations FreeAgent
• Support client basé au Royaume-Uni 24h/7 et XNUMXj/XNUMX
• Notifications de dépenses instantanées
• Virements bancaires gratuits au Royaume-Uni

Boîte à outils pour entreprises 7 £/mois (avec le premier mois gratuit)

Tout dans le compte gratuit d'origine et :

• Dépenses et comptabilité automatisées – Starling organise automatiquement vos dépenses en catégories. La fonction de comptabilité vous indiquera les informations supplémentaires dont vous avez besoin pour enregistrer les transactions, les transactions pour lesquelles la TVA est enregistrée et celles auxquelles sont jointes des factures et des reçus. 
• Téléchargements de factures via PDF ou image.
• Créer et envoyer des factures ; une fois qu'ils sont payés, vous pouvez faire correspondre votre paiement à la facture en un seul clic.
• Soumissions de TVA conformes à la MTD
• Estimation fiscale (entreprises individuelles uniquement)
• Planification des paiements

Comptes multidevises

Des comptes bancaires en dollars américains et en euros sont actuellement disponibles pour les entreprises britanniques. Ces comptes sont tarifés comme mentionné ci-dessus. Comme vous l'avez peut-être deviné, ceux-ci vous permettent de détenir, d'envoyer et de recevoir des USD et des Euros. Vous obtiendrez également les détails du compte local pour effectuer et recevoir des paiements locaux gratuitement.

Monzo contre Revolut contre Starling: avantages et inconvénients

Avantages 

• Tous sont enregistrés FCA 
• Revolut offre une large gamme de comptes pour les entreprises et les opérateurs individuels
• Starling et Monzo proposent des prêts et des découverts (si vous êtes éligible) 
• Tous sont faciles à configurer et à gérer via une application mobile ou sur les sites Web respectifs des banques
• Un accompagnement 24h/7 et XNUMXj/XNUMX est proposé par chaque banque pour chacun de ses forfaits

Inconvénients

• Vous ne pouvez pas effectuer de dépôts en espèces avec Revolut.
• Revolut n'offre pas de découverts ou de prêts.
• Starling vous facture pour déposer de l'argent (0.7 % du montant, avec un minimum de 3 £)
• Pour l'éligibilité au compte bancaire d'entreprise Starling, vous devez être une société à responsabilité limitée ou LLP enregistrée auprès de la UK Companies House, et tous les administrateurs ayant accès au compte doivent être des résidents du Royaume-Uni. Vous pouvez également être un entrepreneur individuel.

Monzo contre Revolut vs Starling : mon verdict final

C'est la fin de mon Monzo vs Revolut vs Étourneau Examen des comptes professionnels. J'espère que vous avez maintenant une idée plus claire de ce que chacun propose et où chercher de plus amples informations. 

Pour résumer, tous proposent une solide sélection de comptes professionnels, y compris gratuits. Dans chaque cas, il y a quelque chose pour startups. cependant, Revolut et Starling offrent davantage aux grandes entreprises, tandis que Monzo se concentre sur les petites marques. 

Sur les trois, Monzo et Starling sont vos banques de référence si vous souhaitez un découvert ou un prêt (à condition que vous répondiez à leurs critères d'éligibilité). Cependant, supposons que vous souhaitiez une banque qui propose des services de change dans plusieurs devises et pays. Dans ce cas, Revolut est là où vous devez être. 

Quel que soit votre choix, vous devez impérativement prendre en compte les coûts supplémentaires et lire les avis des utilisateurs avant de vous lancer. Faites-nous part de vos réflexions ci-dessous, même si vous envisagez d'autres banques concurrentes !