Comment éviter les fraudes et les arnaques ciblant les entreprises de commerce électronique

Vous avez travaillé dur pour développer votre activité en ligne, alors la dernière chose que vous voulez voir, ce sont les voleurs et les fraudeurs qui réduisent vos gains durement gagnés. La concurrence dans le monde des affaires en ligne est suffisamment difficile sans ce genre de désagrément pour vous distraire.

Malheureusement, les gens ont découvert de nombreux moyens illicites de vous séparer de votre argent, et il existe un grand nombre de personnes qui utilisent ces escroqueries. La plupart des attributs qui rendent le commerce électronique attrayant pour les commerçants le rendent également attrayant pour les fraudeurs.

Parfois, les commerçants perdent de l’argent à cause de l’inattention, parfois à cause de problèmes techniques où la faute est involontaire mais a toujours des conséquences, et parfois à cause de la folie. La bonne nouvelle est que vous pouvez faire certaines choses pour réduire les risques.

Dans cet article, nous examinerons quelques-unes des arnaques les plus courantes, leur fonctionnement et certaines solutions ou garanties possibles.

Case 1 - Le vieux Switcharoo

Comment cela fonctionne: Le client achète quelque chose à partir de votre boutique EBay, mais vous demande de lui envoyer une facture directement de PayPal, citant une raison étrange, comme un problème avec EBay. Si vous tombez pour cela, vous perdez votre protection de vendeur EBay et c'est juste le début de vos problèmes. Ce qui se passe ensuite, c'est que vous recevez un email qui ressemble à PayPal. Il vous indique que l'acheteur a effectué le paiement, mais PayPal détient les fonds jusqu'à ce que vous fournissiez un numéro de suivi du colis à l'acheteur. À ce stade, de nombreux vendeurs envoient l'article afin qu'ils puissent obtenir le numéro de suivi à envoyer au client, puis collecter l'argent mis en attente par PayPal. Sauf que PayPal n'a pas d'argent en attente et n'a aucune idée de ce dont vous parlez.

Comment le fraudeur profite: Ils obtiennent des biens gratuits.

Comment cela peut vous faire du mal: Vous perdez au moins la valeur de la transaction.

Ce que vous pouvez faire: N'envoyez pas de colis avant d'avoir reçu le paiement intégral. Si un engagement intervient, cela est organisé avant que la transaction ait lieu et non pendant la transaction. PayPal n'aime pas plus les surprises que vous. Vous devez également effectuer autant de transactions que possible via le système de transaction interne d'EBay, afin de ne pas perdre la protection de votre vendeur.

Case 2 - Le bon de commande modifié

Comment cela fonctionne: L'acheteur enregistre une copie de votre formulaire de paiement sur son disque dur et modifie le lien du bouton de soumission afin qu'il envoie les données à leur propre programme PHP qui récupère toutes les données envoyées par votre formulaire. Ensuite, ils ajustent simplement les données et envoient les données modifiées à votre passerelle de paiement. Le client est facturé par le service de paiement pour le montant erroné, il le paie et attend que vous lui envoyiez la marchandise.

Comment le fraudeur profite: Ils pourraient potentiellement obtenir des biens à un coût nettement inférieur et pratiquement sans risque pour eux-mêmes. Si l'arnaque ne fonctionne pas, ils peuvent toujours obtenir un remboursement.

Comment cela peut vous faire du mal: Si vous ne remarquez pas le «rabais», vous perdrez de l'argent. Si vous le remarquez et que vous prenez toute autre mesure que de fournir un remboursement immédiat, l'escroc peut vous signaler un comportement frauduleux au service de paiement. Le service de paiement prend normalement le parti de l'acheteur dans ces litiges et peut geler votre compte pendant qu'il mène une longue enquête.

Ce que vous pouvez faire: Vérifiez toujours la commande et assurez-vous que le prix indiqué est correct. Les escrocs peuvent essayer d'éviter la détection en commandant une longue liste d'articles peu coûteux au bon prix et en enterrant l'article coûteux réduit quelque part dans la troisième page de la commande. C'est un pari que vous ne remarquerez pas la différence. Si vous détectez l'arnaque, envoyez un poli email indiquant que, en raison d'une erreur système apparente, vous remboursez votre argent et que s'ils souhaitent effectuer l'achat, ils devront effectuer la transaction à nouveau. Si vous faites autre chose, par exemple en les signalant, ils peuvent vous renverser.

Case 3 - Le faux retour

Comment cela fonctionne: Vous avez une confiance énorme dans vos produits, vous offrez donc une garantie de remboursement de jour 30. Un client effectue un achat répété et prétend ensuite que l'article a été livré dans un état défectueux et demande un remboursement. Lorsqu'ils vous renvoient les marchandises, ils envoient l'article qu'ils ont acheté à l'origine, et non celui que vous leur avez envoyé récemment.

Comment le fraudeur profite: Ils obtiennent un remplacement gratuit pour un article usé ou endommagé dont ils n'ont pas pris bien soin.

Comment cela peut vous faire du mal: Vous perdez la valeur de l'article et cela pourrait nuire à votre réputation en tant que vendeur si vous utilisez un service tel que EBay pour vendre vos produits (en supposant qu'ils en fassent la demande au lieu de vous contacter en privé). Parce que l'objet est endommagé, vous ne pouvez probablement même pas l'utiliser vous-même.

Ce que vous pouvez faire: Ce n'est pas une arnaque facile à combattre car il est difficile de prouver ce qu'ils ont fait. Pour commencer, vous ne devriez pas émettre le remboursement tant que l'article n'a pas été retourné, sauf si une politique est en place via un service que vous utilisez et qui vous oblige à effectuer le remboursement avant de recevoir le retour. Si votre produit est suffisamment grand pour pouvoir y ajouter un numéro de série, vous devez probablement lui ajouter un numéro de série. Même si vous savez que le client a retourné le mauvais produit, vous ne pouvez pas faire grand chose à moins de pouvoir le prouver avec certitude. Ensuite, le client vous dira qu'il a fait une erreur car les produits ont l'air identiques, ils briseront volontairement le deuxième article et vous le renverront pour le remboursement et éviter toute poursuite.

Case 4 - L'Audit Phony

Comment cela fonctionne: Cette arnaque peut prendre de nombreuses formes et toucher n'importe quel type d'entreprise, mais les entreprises en ligne y sont plus sensibles car il existe toujours dans les médias des articles sur la répression des autorités fiscales sur les sites de commerce électronique. Ainsi, si vous dirigez un tel site, vous êtes plus susceptible de croire que vous avez été sélectionné pour un audit. Les arnaqueurs peuvent être très convaincants. Ils ont peut-être passé des mois à créer un dossier sur vous avant de passer à l'action, alors ils sembleront déjà en savoir beaucoup, vous ne vous sentirez pas suspect de remettre plus d'informations.

Comment le fraudeur profite: Ils obtiennent des informations financières détaillées sur vous, vos clients et vos fournisseurs.

Comment cela peut vous faire du mal: Vous pouvez perdre tout votre argent. Chaque centime Disparu. Vous pourriez également être tenu responsable des prêts empruntés en votre nom (vous devez prouver que vous n’avez pas emprunté l’argent, ce qui peut être difficile) et si vous êtes une entreprise publique, votre entreprise va probablement se plier à des poursuites.

Ce que vous pouvez faire: Toujours vérifier l'identité d'un appelant, d'un fonctionnaire ou d'un agent de police qui cherche à obtenir des informations, à vous menacer ou à vous accuser. Cela peut sembler impoli, mais s'ils sont légitimes, ils ne s'opposeront pas à ce que vous vérifiiez leurs informations d'identification. S'ils sont venus vous voir en personne, n'appelez pas le numéro figurant sur leur carte de visite, appelez le numéro de la liste de l'organisation qu'ils prétendent représenter et publiez-le. S'ils vous appellent au téléphone, vous avez le droit de leur demander leur nom complet, pour qui ils travaillent et leurs coordonnées. Dites que vous allez les rappeler et vérifier le numéro de téléphone qu'ils ont donné. Voir s'il est vraiment lié à l'IRS ou au FBI ou à quiconque prétend avoir appelé. Si c'est le cas, vous pouvez les rappeler ou commencer à faire vos valises pour ce voyage d'affaires soudain à Rio.

Case 5 - Le trop-payé intentionnel

Comment cela fonctionne: Le client effectue un achat légitime auprès de vous mais surpasse intentionnellement le montant dû par une somme importante. Ils vous appellent alors et prétendent qu'ils ont fait une erreur en calculant le taux de change et vous demanderont si vous pouvez rembourser la différence. Jusqu’à présent, tout semble aller bien, sauf qu’ils vont réclamer une sorte de besoin urgent comme une urgence familiale et vous demanderont de virer ou de transférer l’argent instantanément au lieu d’utiliser le système de remboursement interne de votre service de paiement.

Comment le fraudeur profite: Ils reçoivent votre argent.

Comment cela peut vous faire du mal: Vous perdez de l'argent.

Ce que vous pouvez faire: Si vous pensez que trouver ce scammer sera facile, détrompez-vous. Le compte auquel ils ont effectué l’achat n’était pas le leur et vous avez viré l’argent à une personne autre que le titulaire du compte. Vous avez le choix entre ne pas tomber dans l’histoire déchirante du malheur et insister pour utiliser le système de remboursement interne, ou insister pour obtenir une validation complète des photos, y compris un selfie horodaté du client détenant son identification.

image d'en-tête avec la permission de Justas Galaburda

Emma Grant

Emma Grant est une rédactrice professionnelle indépendante en Irlande. Au cours des trois dernières années, elle a parcouru le monde tout en dirigeant son entreprise depuis son ordinateur portable. Vous la trouvez à www.florencewritinggale.com