¿Qué es un agregador de servicios de pago?

A través de una cuenta con un agregador de pagos, puede aceptar casi cualquier forma de pago sin tener que crear una gran cantidad de cuentas con cada tarjeta de débito, UPI, banco y solución de banca en red. El agregador simplemente actúa como intermediario para administrar todas las transacciones.

Como ejemplo, PayPal permite a los usuarios aceptar una variedad de opciones de pago desde una sola cuenta maestra. Puede tomar pagos de la cuenta bancaria de alguien, de su billetera en línea existente, etc. El uso de un agregador de servicios de pago es uno de los métodos más baratos y simples para que una pequeña empresa opere con una variedad de clientes.

¿Cómo funciona un agregador de servicios de pago?

Para comprender cómo funciona un agregador de servicios de pago, primero necesitará una comprensión básica de cómo se realizan los pagos en el mundo digital. Cada tarjeta, banco y otro tipo de pago tiene una pasarela de pago específica vinculada. A comerciante necesita conectarse con cada procesador de pago para aceptar cada pago y usar sus puertas de enlace.

Manualmente, asegurarse de contar con toda la tecnología para aceptar varios tipos de transacciones requeriría mucho tiempo, esfuerzo y múltiples cuentas. Un agregador de servicios de pago evita esta complejidad mediante el uso de un número de identificación de comerciante (MID) existente para formar y negociar contratos con varios procesadores de pago.

Con el tiempo, los agregadores pueden recopilar una cantidad de conexiones a varias puertas de enlace. Esto significa que los comerciantes registrados con el agregador no tienen que usar su propio MID para conectarse con las opciones de pago. En su lugar, simplemente se lo clasifica como un "comerciante secundario" bajo el paraguas MID del agregador. Cuando acepta un pago, el agregador procesa la transacción y la envía al procesador elegido. Una vez que se completa todo, la transacción simplemente se vuelve a mover a la cuenta del subcomerciante.

Los beneficios de usar un agregador de servicios de pago

Los agregadores de pagos han explotado en el panorama digital por varias razones. Si bien hay varias trampas que evitar, también hay una serie de beneficios adicionales. Para las empresas más pequeñas, un agregador de pagos le brindará una manera fácil de comenzar en línea con tarifas iniciales mínimas. Un agregador de servicios de pago también es más conveniente que una cuenta de comerciante.

Algunos de los beneficios más significativos de usar un agregador de servicios de pago incluyen:

• Acceso instantáneo: Puede conectarse fácilmente con un agregador de pagos creando una cuenta para sus servicios. Es bastante simple integrar su negocio con soluciones como Pago, Stripey Square, y no hay necesidad de ir a ningún banco o presentar papeleo. En comparación con la apertura de una cuenta de comerciante, el proceso es extremadamente sencillo. Por lo general, se le aceptará para una de estas cuentas al instante.
• Aprobación rápida: La mayoría de las aplicaciones de agregadores de pago solo tardan unos días en ser aprobadas. Esto significa que puede configurar y comenzar a operar su negocio en poco tiempo. Puede aceptar todo tipo de pagos, lo que mejora sus posibilidades de atraer clientes.
• Seguridad: Los agregadores de servicios de pago están regulados por la ley de sistemas de pago y liquidación, lo que significa que deben tener licencias específicas y cumplir con PCI-DSS. Estas regulaciones ayudan a mantenerlo lo más seguro posible en línea.
• Contratos flexibles: Por lo general, los contratos asociados con los agregadores de pagos son más flexibles, por lo que no tiene que preocuparse tanto por quedar atrapado en costosas tarifas a largo plazo. Hay incluso una estructura de precios más predecible para la mayoría de los agregadores de servicios de pago, por lo que puede predecir exactamente lo que va a pagar.
• Excelente punto de precio: El uso de un agregador de servicios de pago significa que tendrá que lidiar con tarifas de procesamiento relativamente bajas y costos fijos mínimos. Muchos agregadores tampoco necesitan contratos a largo plazo, lo que reduce sus obligaciones. Puede probar fácilmente nuevos agregadores cuando sea necesario para ahorrar dinero a su empresa.

Las desventajas de usar un agregador de servicios de pago

Para la mayoría de las empresas más pequeñas que buscan una manera fácil de comenzar y comenzar a vender en línea, los agregadores de servicios de pago son generalmente una solución ideal. Sin embargo, esta oferta no será adecuada para todas las situaciones. Por ejemplo, a medida que sus ventas y el volumen de ventas comienzan a aumentar, las tarifas asociadas con el uso de un agregador pueden comenzar a aumentar significativamente. Cuando planea escalar su empresa rápidamente, es posible que esté mejor con una cuenta de comerciante.

Algunas de las desventajas de usar un agregador de servicios de pago incluyen:

• Retenciones de cuenta: Debido a que existen opciones de procesamiento de pagos inmediatos con un agregador de servicios de pago, es posible tener problemas con las devoluciones de cargo. La alta seguridad de los agregadores significa que esto podría conducir a una retención de cuenta.
• Pagos lentos: No hay "horarios establecidos" específicos en los que los agregadores deben manejar sus fondos. La mayoría de las veces, puede esperar ver un pago en línea dentro de un par de días. Sin embargo, la aceptación de pagos puede demorar más dependiendo de cosas como el banco adquirente y los procesos del agregador de servicios de pago.
• Límites de volumen: Cuando venda productos y servicios en línea, por lo general querrá aceptar la mayor cantidad posible de pagos con tarjetas de crédito Visa, MasterCard y otras tarjetas de crédito de tantos clientes como sea posible. Sin embargo, eso no siempre es posible con un agregador de servicios de pago. Con este proveedor fintech, las tarifas pueden aumentar a medida que aumentan sus volúmenes de pago.

Los altos costos asociados con la aceptación de pagos de un gran volumen de personas suelen ser la razón por la cual las empresas cambiarán a otros servicios financieros fuera de un agregador de pagos cuando aumenten sus niveles de transacción. Es posible que encuentre otra solución de pago que le permita mantener una mayor parte de su dinero en su cuenta bancaria.

¿Es adecuado para usted un agregador de servicios de pago?

A medida que comience a lanzar su empresa en línea, notará que hay varios sistemas de pago en línea para ayudarlo a procesar pagos desde toda la web. Para las empresas más pequeñas que buscan comenzar rápidamente, con volúmenes de transacciones más bajos, el modelo de agregador tiene mucho que ofrecer.

Con un agregador de servicios de pago, puede optimizar el proceso de solicitud relacionado con la creación de su negocio en línea. Los dueños de negocios evitan el estrés de configurar una cuenta de comerciante y pueden concentrarse en hacer que su modelo comercial sea un éxito, en lugar de mantener su solución para pagos digitales y procesamiento de tarjetas de crédito.

Por supuesto, la opción del agregador de servicios de pago no será la solución más rentable para todas las empresas. Si está seguro de manejar los servicios comerciales por su cuenta, puede expandir sus opciones de administración de pagos más allá de la billetera electrónica básica. Aunque puede pasar más tiempo negociando contratos y precios, generalmente es más barato a largo plazo si sus transacciones en línea comienzan a aumentar.

Si espera una gran cantidad de ventas en línea, un cuenta comercial, incluso con una tarifa mensual, debería permitirle mantener una mayor parte de sus ganancias.