¿Qué es un contracargo? Definición de contracargo

¿Qué significa Chargeback?

Un contracargo, en términos ordinarios, significa una reversión. Es más una medida de protección del comprador. El cliente recupera su dinero. Tomemos, por ejemplo, si los productos que reciben son defectuosos, una devolución de cargo es siempre el remedio viable. En circunstancias normales, esto es lo último que un comerciante quiere encontrar. Trae a bordo muchas frustraciones, más precisamente al minorista.

Por otro lado, es más una batalla prolongada entre el comprador y el vendedor. A menudo parece que el comprador toma la ventaja ya que las devoluciones de cargo entran en juego como un medio para resolver transacciones no autorizadas. Lamentablemente, el vendedor corre grandes riesgos de incurrir en grandes pérdidas si más clientes continúan presentando las devoluciones de cargo.

¿Qué es un contracargo y cómo funciona?

El proceso de resolución de contracargos involucra a tres partes. El cliente, el comerciante y el banco emisor. El titular de la tarjeta (cliente) generalmente se comunica con el banco emisor para solicitar una devolución de cargo.

Una vez que se presenta un reclamo de devolución de cargo, el banco emisor inicia el procedimiento. Comunicará esta información al comerciante. El banco explica en detalle el motivo de una reclamación de devolución de cargo. Para mejorar un resultado justo, existe un período de ventana (7 días en la mayoría de los casos) que le da al comerciante tiempo suficiente para responder. Esto generalmente a través de un código de motivo. Es importante tener en cuenta que todos tarjeta de crédito Las marcas tienen sus propios códigos de motivo de contracargo.

Esto incluye marcas como:

  1. MasterCard
  2. Visa
  3. American Express
  4. Descubre

Lo que sigue es una respuesta del comerciante para reconocer el contracargo o impugnar la acción. En consecuencia, si tengo que desafiar un contracargo, necesito respaldar mis argumentos con documentos apropiados para que sirvan como evidencia. Si mis motivos no son convincentes, entonces una devolución de cargo tendrá efecto.

A pesar de eso, es muy recomendable que los comerciantes tomen medidas para familiarizarse con estos procedimientos. Realmente ayuda con futuras experiencias de devolución de cargo.

¿Qué equivale a un contracargo?

Las devoluciones de cargo se producen debido a las disputas planteadas por los compradores en relación con una compra. En el caso de que un comprador reciba un producto defectuoso, en realidad se les permite presentar una reclamación. La otra razón común para una devolución de cargo es cuando un comprador paga por los bienes pero el vendedor no envía el artículo.

Además, los clientes son propensos al robo de tarjetas de crédito. Si su información se roba y se usa de manera fraudulenta para comprar bienes, esto atrae una reclamación de devolución de cargo. Y aquí es donde un contracargo viene para hacer cumplir los derechos de protección del cliente. Desafortunadamente, esto no es muy impresionante para cualquier dueño de negocio. Y la razón es bastante obvia. Todo es a mi costa como vendedor.

La cantidad se retira de mi cuenta. Se efectúa un contracargo en las transacciones de pago realizadas mediante tarjetas de crédito, tarjetas de débito y transferencias bancarias.

Y aquí es por qué la mayoría de los clientes exigen una devolución de cargo.

Cuando los clientes detectan discrepancias con sus pedidos, a menudo se comunican con los emisores de sus tarjetas de crédito y presentan un reclamo. Recuerde, el procedimiento varía de una compañía de tarjeta de crédito a otra, ya que todas tienen reglas y regulaciones diferentes. Lo que parece sorprendente para la mayoría de las entidades comerciales es que es bastante difícil evitar las devoluciones de cargo. Bastante frustrante, ¿verdad?

Para aliviar la carga, debo ser cuidadoso y meticuloso en la calidad del producto. En particular, si manejo un negocio minorista en línea, no debo dejar ninguna laguna por imprecisiones. Más importante aún, necesito manejar mis transacciones comerciales con mucha precisión. Esto me ayuda a mitigar en última instancia todas las formas de responsabilidad, principalmente si acepto pagos con tarjeta de crédito.

De hecho, si quiero analizar todos los riesgos potenciales que vienen con las transacciones comerciales, tengo que pensar en todas las posibilidades que podrían generar futuras devoluciones de cargo. Es bastante molesto que las devoluciones de cargo sean siempre parte de la ecuación en una configuración empresarial.

Contracargos relacionados con tarjetas de crédito

Esto suele suceder a los comerciantes que reciben transacciones por teléfono o por correo. Los clientes reclamarán una devolución de cargo por no autorizar el proceso.

Para evitar tales riesgos, siempre reúna la información requerida del cliente antes de cumplir con un pedido. Para lograrlo, tenga interés en capturar el CVV (número de verificación de la tarjeta) correcto de la tarjeta de crédito del cliente. Además, es necesario confirmar su dirección. Sin embargo, hay comerciantes poco confiables que quieren cobrarle a un cliente dos veces por las mismas transacciones.

Esto puede sonar un poco trivial pero es tan imperativo.

Asegúrese de que sus sistemas estén actualizados. Esto ayuda a un minorista a detectar si la tarjeta de crédito ha caducado o si no es válida. Pero espera hay mas. Un cliente puede presionar el botón Pagar dos veces. Si esto sucede, resulta en dos transacciones simultáneamente. Definitivamente, esto atrae una devolución de cargo.

Mal servicio al cliente

Las consecuencias para el descontento del cliente son inevitables en el extremo del comerciante. En particular, si un cliente considera un contracargo como el último remedio. Los artículos de mala calidad siempre solicitan a los clientes que soliciten devoluciones de cargo. Si experimentan retrasos en la entrega del pedido, entonces un comerciante está a punto de ser golpeado con una notificación de devolución de cargo.

Devolución de cargo contra reembolsos

Estos dos términos son tan distintos. Aunque parecen confusamente similares a una persona común, en realidad tienen significados totalmente separados. La razón de su paralelismo es porque ambos involucran dinero que proviene del comerciante, de vuelta al comprador. Ambos procesos giran en torno a la garantía del producto por parte del comprador. Básicamente, un banco no se entromete en los problemas de reembolso. Podría decirse que una devolución de cargo es una experiencia mucho peor si la comparamos con un reembolso. Y los comerciantes pueden dar fe de ello muy bien.

Aquí hay una ilustración práctica.

Comerciantes que utilizan PayPal Las cuentas de negocios, saben lo valioso que es para ser verificado. Propicio, realmente funciona a favor del vendedor por una gran escala. Esto aumenta la confianza hacia los clientes potenciales. Por el contrario, si se presentan varias devoluciones de cargo en mi contra, corro el riesgo de que mi cuenta sea bloqueada.

Mientras tanto, un reembolso es el medio más preferible para resolver un problema que implica una compra. Si el problema parece genuino, es mejor compensar al comprador con un reembolso en lugar de esperar a que reclame un contracargo.

Los consumidores tienen derecho a recibir un cierto nivel de servicio o un producto a cambio de su dinero. Si alguien paga por un artículo, pero nunca lo recibe, entonces tiene sentido que esto endividual querría una forma confiable de recuperar su dinero.

Si pagas por algo y no obtienes lo que pagaste, o llega en una condición inservible, puedes intentar iniciar un contracargo. Sin embargo, las devoluciones de cargo no son lo mismo que obtener un reembolso. Puede obtener un reembolso del banco adquirente de una empresa, o puede solicitar una devolución de cargo, y ambos lo llevarán a recibir crédito por un pedido.

Sin embargo, un contracargo es una inversión de transacción que tiene como objetivo disputar una transacción con tarjeta dentro de la red de la tarjeta y asegurar un reembolso. Las devoluciones de cargo funcionan cuando el banco retira fondos depositados previamente en la cuenta del minorista.

En particular, las devoluciones de cargo se aplican a todos los productos de tarjetas de débito, aunque las reglas disponibles serán diferentes según el esquema que esté utilizando, como Visa, Mastercard o American Express. La devolución de cargo de la tarjeta de crédito puede ser particularmente útil porque existen reglas adicionales para proteger el extracto de su tarjeta de crédito.

Por qué y cuándo solicitar un contracargo

Las devoluciones de cargo pueden ser adecuadas en los casos en que las mercancías no llegan en absoluto o las mercancías que llegan están dañadas. También existe la opción de utilizar un contracargo si un comerciante ha dejado de operar. Si, por ejemplo, ordenó dos artículos, pero solo le devolvieron uno de esos artículos, puede solicitar la devolución del dinero del producto que no recibió.

Si emite una solicitud de devolución de cargo y el comerciante no está de acuerdo con ella, o cree que hay un fraude amistoso en juego, entonces puede disputar la devolución de cargo. Recuerde, las empresas deben pagar una tarifa de devolución de cargo para proteger al consumidor.

Si hay dinero en la cuenta del comerciante de la empresa cuando solicita un contracargo y se aprueba, es posible que reciba un reembolso. Las razones comunes para solicitar un contracargo incluyen:

  • Cargadores no autorizados en su cuenta de adquirente que sospecha que son fraudes.
  • Los paquetes nunca se entregaron, incluso después de recibir un aviso de que lo han sido.
  • Artículos defectuosos o dañados que no son aptos para su uso
  • Cargos incorrectos en su cuenta (como cobrar una tarifa incorrecta por un producto)
  • Robo de identidad: si cree que alguien ha utilizado su identidad

Recuerde, los emisores de tarjetas de crédito a veces también pueden ayudar con cualquier transacción no autorizada que vea en su cuenta.

Para que una devolución de cargo tenga éxito, debe poder incumplir que existe un incumplimiento del contrato entre usted y la empresa. También vale la pena señalar que existen plazos para los problemas de disputas de contracargos, incluso en los días de COVID. Por lo general, tendrá alrededor de 120 días desde que la tarifa de transacción salga de su cuenta (la cuenta del titular de la tarjeta).

Identifique el problema tan pronto como pueda revisando sus extractos bancarios y avíseles cuando crea que existe un problema. Hay algunas circunstancias poco comunes en las que puede tener la opción de plantear disputas de clientes con las compañías de tarjetas de crédito por más tiempo que el plazo estándar.

¿Cómo se solicita una devolución de cargo?

Si desea recuperar dinero en su cuenta bancaria después de una compra con la que no está satisfecho, la mejor opción suele ser solicitar un reembolso. Si no tiene suerte con esa vía, puede solicitar una devolución de cargo con el emisor de su tarjeta de crédito. La conclusión es que muchos emisores de tarjetas le permitirán disputar transacciones con tarjeta de diversas formas.

Es posible que también pueda presentar una disputa directamente a través de la aplicación móvil del emisor de la tarjeta, pero ese no será el caso para todos los proveedores. Cuando envíe una solicitud de devolución de cargo, es posible que deba incluir cierta información de respaldo, como copias de su factura, recibo, el número de tarjeta al que desea que se le devuelva el dinero y cualquier conversación que haya tenido con el comerciante.

Una vez que envíe la solicitud de devolución de cargo, recuerde que puede tomar hasta 90 días para que reciba una respuesta sobre las transacciones de la tarjeta de crédito. Algunas empresas tratan mejor con los contactos de los clientes que otras. Si está preocupado por una transacción fraudulenta, su primer puerto de escala debe ser la compañía de su tarjeta de crédito, el banco que está utilizando o la policía.

Aunque el proceso de devolución de cargo que encontrará dependerá del banco del comerciante y del procesador de pagos, la mayoría de las veces, la experiencia es la siguiente:

  • Envías tu solicitud de devolución de cargo
  • El emisor de la tarjeta o la compañía de la tarjeta de crédito revisará las transacciones presentes en disputa. Si se acepta la disputa, la pasarán a la red de la tarjeta y es posible que reciba un crédito en su cuenta temporalmente hasta que el problema se resuelva por completo.
  • La red de tarjetas revisará la transacción y solicitará al emisor de la tarjeta que pague o enviará la disputa al banco adquirente del comerciante.
  • El banco mercantil tomará una acción diferente según la situación. La empresa puede devolver la disputa a la red que emitió la tarjeta para ver si el emisor es el responsable del problema.
  • Si la disputa va al comerciante, este puede aceptar pagar o puede disputar el contracargo con su proveedor.
  • Si el comerciante disputa el contracargo, hay algunos intercambios adicionales, ya que todos los involucrados intentan resolver el problema y ver quién es el responsable.
  • La red de tarjetas finalmente decidirá quién debe pagar qué.

¿Por qué los compradores prefieren devoluciones de cargo?

Ésta es la parte que desconcierta a tantos comerciantes.

En primera instancia, el banco siempre solicita a un comprador que resuelva el asunto de manera amistosa con el comerciante antes de que se procesen las devoluciones de cargo. Sin embargo, esto no resulta como se esperaba. En la mayoría de los casos, existen diferencias de opinión y falta de buena comunicación entre las partes. Tenga en cuenta que el comprador siempre actúa por decepción y frustración.

A veces, sucede que un cliente desea una devolución de cargo ya que acelera los resultados sobre un reembolso. Desafortunadamente, hay una serie de compradores sin escrúpulos que solo quieren fraude un comerciante. Solicitan una devolución de cargo incluso cuando reciben un producto en buen estado.

¿Puede una transacción equivaler tanto a un contracargo como a un reembolso?

Buena pregunta.

Las políticas de reembolso flexibles tienen sus propios contratiempos. En la mayoría de las situaciones, un comprador se pondrá en contacto con un comerciante para obtener un reembolso. Además de eso, siguen adelante y llegan a su banco para solicitar una devolución de cargo. En su mayor parte, el comerciante generalmente no es consciente de que el proceso de devolución de cargo está en curso.

Si ambas transacciones son exitosas, entonces un comerciante sufre una pérdida dos veces. Para resolver un encuentro tan injusto, un comerciante puede presentar pruebas claras y convincentes contra el incidente. Esto sirve como prueba de que ya se ha realizado un reembolso una vez que reciben una notificación de devolución de cargo.

Cómo prevenir las devoluciones de cargo

En consecuencia, la necesidad de evitar devoluciones de cargo a toda costa es tan esencial. Un comerciante debe adaptarse a todas las medidas preventivas disponibles. Para defenderse de las devoluciones de cargo lo más posible, es posible que desee observar los siguientes punteros;

Use un nombre comercial único y el mismo para todas las transacciones.

Cuando los clientes se dan cuenta de que han autorizado un pago a una empresa cuyo nombre les parece extraño y desconocido, a menudo terminan solicitando una devolución de cargo. Ocurre incluso cuando el pago se realiza a una cuenta de comerciante legítima. La solución principal es hacer que todos los cargos sean directos y usar un nombre que sea bastante familiar para mis clientes potenciales.

En un intento por lograr esto, asegúrese de estar dentro del alcance de todas las reglas y regulaciones de la tarjeta de crédito. Ayuda a un comerciante a evitar todo tipo de devoluciones de cargo por un margen significativo.

Lo que parece funcionar para los comerciantes de alto nivel son sus elaborados recibos en línea. Es de gran alcance si incluyo los detalles de mi teléfono y la dirección de correo electrónico en los recibos o en cualquier otro estado de cuenta. Un cliente primero se pondrá en contacto conmigo antes de hacer un esfuerzo adicional para presentar una devolución de cargo.

Buena comunicación con los clientes

Una cosa que debo comprender es que el cliente siempre tiene la razón. Ahorre para aquellos con intenciones fraudulentas. Principalmente, este es un medio muy sólido y simple para mantenerse alejado de las devoluciones de cargo. Necesita un mecanismo de atención al cliente receptivo en jaque. Si maneja las ventas masivas diariamente, un soporte de chat en vivo 24 / 7 es en realidad, una característica que necesita incluir en su tienda virtual en línea.

Protección de tarjeta de crédito

El fraude con tarjetas de crédito prevalece de muchas maneras. Eventualmente, es el comerciante el que asume la responsabilidad. Es cierto que es bastante engorroso detectar transacciones de tarjetas de crédito robadas. Como resultado, un comerciante podría tener que lidiar con tantas devoluciones de cargo. Por encima de todo, lo que más importa es la necesidad de hacer de su negocio minorista en línea una experiencia sin esfuerzo.

Al hacerlo, necesito trabajar con un plan de pago seguro. Lo que suena prometedor, es el número de empresas profundas con tecnología de primer nivel que ayuda a reducir los riesgos para los comerciantes en negocios en línea. A largo plazo, es un medio para asegurarse de que no se trata de tarjetas de crédito robadas.

Aquí hay uno más.

No dude en ponerse en contacto con el banco emisor y verificar todos los detalles a través de sus servicios de verificación de direcciones. Solicite asistencia del banco para determinar la exactitud de los detalles del cliente. Para los países que están en la lista negra como puntos críticos de fraude de tarjetas de crédito, es muy recomendable establecer pasos de verificación estrictos. En última instancia, le ahorra el riesgo de futuras devoluciones de cargo.

Además, es peligroso aceptar tarjetas de crédito vencidas. Esto no es seguro y, lamentablemente, lo expone a posibles pérdidas.

Mejore la calidad de su producto

Va sin duda alguna. Un cliente necesita un producto que coincida con la descripción. Además, necesitas vender artículos que sean de calidad comercial. Ni mas ni menos. Es la única manera de mantener felices a sus clientes. De hecho, una devolución de cargo será lo último en lo que pensarán.

Para promover la confianza del cliente en mis productos y servicios, debo incluir una política de devolución viable. Esto funciona para resolver cualquier reclamación lo antes posible antes de que un cliente piense en solicitar un contracargo.

Mantener todos los informes de transacciones

Hay tantas reversiones de transacciones que se extienden a diario. Para el fin del comerciante, esto es tan abrumador si tenemos en cuenta por completo las devoluciones de cargo realizadas por medios fraudulentos. En el caso de que se plantee una reclamación de un comprador sin escrúpulos, un comerciante tendrá una ventaja en la disputa si tiene todos los recibos a bordo. Los recibos detallados siempre aceleran las investigaciones del banco emisor.

Cumplir con las normas de procesamiento de tarjetas de crédito.

Las regulaciones varían de una marca de tarjeta de crédito a otra. Si se rechaza una tarjeta, es bastante perspicaz no intentar deslizarla varias veces más. A menudo resulta en una devolución de cargo. Esta es también una medida para evitar la duplicación de transacciones. Para la mayoría de los minoristas de comercio electrónico, es aconsejable utilizar los sistemas de verificación de direcciones como una forma de validar la información de un cliente. Se defiende de todo tipo de ambigüedades.

Si se realiza una transacción pero en ausencia de la tarjeta de crédito real, insista en los números de verificación de la tarjeta CVV y CVC.

Ultimas palabras

Cuando se trata de una devolución de cargo, es ideal para actuar con prontitud. Cualquier demora te costará al final. Si es lo suficientemente receptivo, es bastante fácil resolver cualquier queja con el consumidor sin tener que involucrar al banco emisor. Además, puede proporcionar información confiable como prueba de que realmente entregó los bienes para salvarse de las devoluciones de cargo.

Para los clientes que reciben devoluciones de cargo, es importante generar toda la información correcta. Vea a qué tiene derecho como parte de la ley de préstamos con un proveedor de tarjetas de crédito. Obtenga información de la empresa a la que realiza la compra sobre si puede obtener un reembolso. Un contracargo no siempre es la única respuesta.

En la ejecución general de las cosas, siga todos los pasos enumerados anteriormente que brindan un conocimiento útil de cómo minimizar el número de devoluciones de cargo en su empresa.

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