¿Qué son los pagos ACH? Significado de ACH

ACH que significa

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Para empezar, ACH es un acrónimo que significa Cámara de compensación automatizada. Típicamente, este es un servicio de pago que controla y trasciende sobre otras transacciones de pagos electrónicos. Desde un punto de vista práctico, podría ser un comerciante que trata con clientes que pagan por bienes y servicios a través de transacciones sin papel.

Digamos, por ejemplo, el reembolso del préstamo o hacer pagos directos a todos los empleados en su nómina. Los giros bancarios automáticos y las transferencias utilizan igualmente este método.

Los pagos ACH se consideran altamente impecables y confiables en una serie de transacciones ilimitadas y diversas. ACH es más una transferencia electrónica de fondos (EFT) entre una institución financiera a otra que sirve como una mejor alternativa sobre otros métodos.

En consecuencia, es un canal para transferir dinero de una cuenta bancaria a otra, ya sea mediante transferencia bancaria, tarjetas de crédito o, en otros casos, efectivo. Como medio para compensar pagos electrónicos, ACH se considera un medio seguro y rápido para compensar transacciones pendientes en instituciones bancarias en contraste con los cheques en papel. Con este último, es posible que deba soportar el ritmo lento de los servicios de correo.

¿Qué es un pago ACH? ¿Qué significa Cámara de Compensación Automatizada (ACH)?

Entonces, ¿dónde se usan predominantemente los pagos ACH?

Echemos un vistazo.

Ante todo, ACH es una preferencia necesaria paradividuales que necesitan pagar sus facturas electrónicamente. En el mismo sentido, es un método que resulta útil si desea cobrar pagos únicos o recurrentes de los clientes.

Si ve este término reflejado en sus extractos bancarios a partir de ahora, ya no debería sonar extraño ahora que tiene una idea de lo que significa.

Tanto las transacciones de débito como de crédito en ACH son bastante sencillas. Teniendo en cuenta que todas las transacciones son electrónicas, el cliente debe emitir un consentimiento formal como procedimiento para iniciar el pago.

Antes que nada, esta autorización debe otorgarse a la institución o corporación de origen para debitar una cierta cantidad de dinero. Dependiendo de la naturaleza de sus transacciones, es posible que deba firmar un formulario de autorización oficial. Como otra opción, puede dar su consentimiento a través de una conversación telefónica a las autoridades requeridas.

Sin embargo, las transacciones de pagos ACH no son tan instantáneas como las que se realizan a través de tarjetas de crédito y débito directamente al comprar bienes y servicios. El proceso de autorización no se verifica en tiempo real.

Depósito directo ACH vs Pago directo ACH

A partir de ahora, hay dos versiones principales de pagos ACH.

  • Depósito directo de ACH- Con las transacciones de depósito directo ACH, las entidades comerciales, los consumidores u otros establecimientos pueden enviar dinero a sus cuentas bancarias oa sus proveedores a través de procesadores de pago ACH seguros como Dwolla, Venmo or PayPal. Otro ejemplo es cuando quieren liquidar su nómina enviando dinero a las cuentas bancarias de sus empleados.
  • Pago directo de ACH- Este es todo lo contrario del término anterior. En lugar de enviar dinero a otras cuentas, endiviLas empresas y entidades comerciales obtienen fondos de otras cuentas. Tomemos, por ejemplo, su Suscripción a Netflix. La compañía extrae automáticamente dinero de su cuenta bancaria una vez que expira el plan anterior.

A primera vista, el significado básico de lo que es ACH tiene mucho sentido para cualquier laico. El hecho es que hay muchas terminologías importantes en los mercados financieros que debe contemplar.

Términos comunes de pagos ACH

Así que aquí hay un breve directorio de términos utilizados en el proceso de pagos ACH;

Cámara de compensación

En la banca, esta es la institución financiera que aprueba las transacciones de pago. Normalmente, la red ACH utiliza dos cámaras de compensación; la Reserva Federal y la Cámara de Compensación, que actúa como intermediario entre todos los establecimientos financieros que utilizan el modelo ACH.

Confirmación de Viaje

En pocas palabras, significa que todos los pagos se procesan automáticamente. En otras palabras, no hay entradas manuales involucradas. Las computadoras toman el volante una vez que se registra para las transacciones de pagos ACH.

NACHA

Anteriormente conocido como el Asociación Nacional de Centros de Información Automatizados, es un organismo que rige todas las transacciones que se realizan por la red ACH. Dado que se están realizando transacciones por valor de miles de millones; desde pagos B2B, pagos electrónicos de facturas y mucho más, este organismo regula todas las transacciones a través de un marco legal preestablecido.

Este cuerpo legal ejerce sus poderes de supervisión sobre las instituciones bancarias, proveedores de cuentas comercialesy todos los demás interesados ​​en los mercados financieros.

ODFI 

Bueno, el acrónimo significa Institución Financiera Depositaria de Origen (por sus siglas en Ingles) que se menciona principalmente en transacciones bancarias. Lo que hace es actuar como intermediario entre la infraestructura de la Reserva Federal o el sistema ACH y el originador de una transacción en particular. Tiene poderes legales para verificar si todas las transacciones realizadas a través del sistema de pagos ACH cumplen con las reglas y regulaciones de la práctica.

Habitualmente, las instituciones financieras (originadoras) a las que se les ha otorgado el warrant para realizar depósitos en la Reserva son generalmente reconocidas como miembros del sistema ACH. Estos bancos siempre inician todas las transacciones actuando por el bien de sus clientes. Si profundiza, se dará cuenta de que el modo de operación de OFDI tiene estándares de seguridad rigurosos que son un escalón más altos que los del sistema de cheques.

Autor

Esta frase tiene múltiples significados en la industria bancaria. Se usa más comúnmente para referirse a un banquero hipotecario que trabaja con el banco que tiene un servicio hipotecario para financiar la compra de la perspectiva del prestatario o se relaciona con él.

En otros casos, un originador se describe mejor como la institución financiera que, en sentido figurado, se reserva el derecho de facilitar la hipoteca vendiéndola a otra parte, que a su vez negocia los términos con el prestatario. Vale la pena señalar que un originador puede ser un individual (promotor inmobiliario privado / propietario único) o corporación.

RFDI

Esto significa Institución Financiera de Depósito Receptora. Es el banco receptor el que acredita personalmente la cuenta del titular de la cuenta. El receptor, en este contexto, será el empleado o facturador.

¿Cómo funcionan los pagos ACH?

Si el facturador tiene un sitio web, es posible que el originador deba iniciar sesión (mediante un nombre de usuario y una contraseña) para completar el proceso de autenticación del cliente. Es el primer paso de bebé para iniciar una transacción de débito desde su cuenta a través de la red ACH. No hace falta decir que la transmisión electrónica de pagos es una forma segura, rápida y segura de transferir fondos a otro titular de cuenta.

Esto entra en vigor una vez que la Institución Financiera de Depósito Originadora (ODFI) tiene el consentimiento absoluto del Originador. En ausencia de una solicitud, el pago ACH no puede ser autorizado. Como práctica estándar, las transacciones ACH generalmente vencen dentro de uno o dos días hábiles

Usemos una ilustración real.

PayPal sirve mejor como un ejemplo perfecto para usar en este contexto. Como cliente, definitivamente deberá revisar primero una factura que se le envió. Así que supongamos que ha completado correctamente la facturación enformation. Una vez que el pago ha sido programado para liquidarse en una fecha específica, el sitio web del comerciante utiliza el Payflow Gateway y envía preciso enformatión a PayPal.

A partir de este fin, PayPal procesa los datos y crea una fecha de pago programada exacta según lo autorizado por el cliente. Como resultado, PayPal ordena el pago ACH enformation y utiliza una conexión respaldada encriptada (extremo a extremo) para reenviar el mismo a ODFI para su escrutinio. La trampa es esta enformation se envía estrictamente en la fecha específica que especifica un cliente.

Una vez que la ODFI procesa todos los detalles, lo envía electrónicamente a la Reserva Federal. La red ACH comparte esta solicitud con el banco del cliente.

Entonces aquí es donde el dinero cambia de manos ...

La Reserva Federal pasa a acreditar la ODFI con el monto deliberado y en la fecha acordada por el cliente. El monto es el mismo que deposita el sistema ACH en forma de transacción de débito. La OFDI luego debitará este monto exacto según los términos de autorización enviados a través del sistema ACH de la cuenta de la tarjeta de crédito o débito del cliente.

De vuelta a nuestra ilustración.

PayPal entonces tendrá derecho a expedir una transacción subordinada a la cuenta del comerciante, facturador o minorista; lo que mejor se relacione contigo. Esta transacción acredita la cuenta del facturador con el monto facturado si la fecha de pago preestablecida ha vencido. El cliente recibirá extractos bancarios completos periódicamente (mensualmente) que muestran la fecha, la hora y la naturaleza de cada transacción iniciada por ACH.

Lo mismo ocurre con los comerciantes que utilizan PayPal como plataforma de facturación. El panel de PayPal muestra informes concisos y precisos de cada pago anterior de los clientes. De la misma manera, la ODFI realiza un seguimiento de todos los pagos.

¿Cuáles son los mejores procesadores de pago ACH?

PayPal

pagos de ach de la página de inicio de paypal

Bueno por supuesto PayPal llegará a nuestra lista de preseleccionados. No es que esto sea una exageración de afiliados, por así decirlo. El trato es que, con este procesador ACH, no enfrentará grandes deficiencias. Es una herramienta integral que es rápida pero tiene tarifas de procesamiento bajas. Como estoy a punto de enumerar algunos de sus equivalentes, creo que igualará todos los rincones.

Con este tipo de software, puede realizar fácilmente estas otras tareas de manera simplificada;

  • Puede elegir su método de pago preferido. Ya sea transacciones ACH, transferencias bancarias internacionales, tarjetas de crédito y débito, lo que sea.
  • Para los comerciantes, la buena noticia es que, desde este punto, puede elegir el método más adecuado para que los clientes le paguen.
  • Es compatible con dispositivos móviles. Es strikingly responsive en dispositivos iOS y Android.
  • Rutinariamente sigue las reglas contables clasificando sus fondos por 'Cuentas por pagar' y 'Cuentas por cobrar', según corresponda.

Skrill

Skrill tiene las mismas tarifas que las de PayPal. Puede agregar su cuenta bancaria en su cuenta de Skrill, sujeto a la autorización previa débitos y términos y condiciones de ACH. Es bastante fácil configurar su cuenta aquí.

Este software le ayuda a realizar transferencias bancarias en la cantidad que usted dicta a través del sistema ACH. Hacer una transferencia electrónica es bastante factible ya que su cuenta de Skrill está sincronizada con los detalles de su tarjeta de crédito o débito. Igual que Bill, este procesador de pagos ACH es bastante competente y está a la altura.

Stripe

Este procesador de pagos tiene enormes configuraciones etiquetadas junto a él. Con los gustos de lyft, WooCommerce, Xeroy Shopify sincronizando con este procesador, Stripe es básicamente Una alternativa ACH adecuada para incorporar en sus transacciones futuras.

Stripe brinda a sus usuarios acceso a un panel de control fácil de usar donde pueden vincular sus cuentas bancarias a los pagos ACH. Tiene términos y servicios que están a la altura de la tarea de asegurar cualquier solicitud de autorización.

Bill.Com

Para aquellos que no saben, bill.com es un procesador de pagos automatizado para realizar todas las transacciones a través del sistema ACH. Le ayuda a enviar facturas o hacer un pago a tiempo. La mejor parte de este sistema orientado a ACH en particular es que se integra con aplicaciones de contabilidad como Quickbooks, Xero, Sage Intaccty Oracle, Sólo para nombrar unos pocos. La mayor parte de todo, todo es completamente sin papel. Realmente te ahorra a tiempo.

Pagos ACH Vs Tarjetas de crédito y débito Vs Cheques en papel Vs Transferencia bancaria

Según los hechos, la ACH es más resistente y está mejor construida para optimizar sus transacciones financieras. Es un canal preeminente que supera la seguridad de las tarjetas de crédito y débito al transmitir todas las actualizaciones de autorización a través de la OFDI. Dado que se relaciona con un marco legal reconocido, tiene la capacidad de manejar transacciones masivas.

Por esta razón, sus tarifas de procesamiento, sin duda, serán más bajas en comparación con las tarjetas de crédito. Con las tarjetas de débito, extraen dinero de las cuentas corrientes de la misma manera que el sistema ACH, sin embargo, dado que operan en la red de tarjetas, cobran las mismas tarifas que las tarjetas de crédito.

Con la opción de transferencia bancaria, aquí viene la diferencia.

Prácticamente, la transferencia bancaria es un tipo de ETF que se utiliza para pagos de pequeño volumen. Su tiempo de procesamiento es siempre en tiempo real, a diferencia de ACH, que clasifica las transacciones en diferentes niveles y luego las envía para su procesamiento a través de la hora programada respectiva. La transferencia bancaria hace el procesamiento pordivitransacción dual.

¿Cuáles son los beneficios de los pagos ACH?

La mayoría de las veces, las personas optan por ACH ya que es conveniente de varias maneras. Existen motivos justificables por los cuales los consumidores y las empresas, por igual, deberían utilizar el sistema ACH. Algunos de sus beneficios son;

  • Tiene un tiempo de procesamiento más rápido.
  • Tarifas de procesamiento más bajas. Para vendores que aceptan tarjetas de crédito y débito de los clientes, ACH puede ahorrarle algo de dinero.
  • Es un canal ideal para facturas recurrentes. Esto trae una nueva generación de flexibilidad. No más cortes de cheques para pagar sus cuotas de vez en cuando. Puede automatizar sus transacciones para que todo se maneje con solo hacer clic en un botón. Otrowise declaró, es ideal para los consumidores que necesitan automatizar sus pagos para que no se salten sus fechas de vencimiento.
  • Para los clientes, les brinda una plataforma de facturación automatizada. Un comerciante que ofrece servicios basados ​​en suscripción puede usar un procesador ACH como Dwolla or Chargebee.
  • Es una alternativa bastante sólida a los cheques y las transacciones con tarjeta de crédito.
  • Todas las transacciones son sin papel. Esto eleva el seguridad tanto para clientes como para comerciantes. Los pagos ACH son directos y no incluyen a terceros. El factor decisivo sobre los cheques, en particular, es que son propensos a la falsificación de firmas. Las tarjetas de crédito, por otro lado, pueden ser robadas. El lado positivo del procesamiento de pagos ACH es que lleva a cabo un proceso de autenticación de extremo a extremo antes de que se apruebe una transacción entre dos partes. Como medida de seguridad, se solicita al cliente que confirme el importe y los datos del comerciante que recibe el pago.
  • Evita todo tipo de errores humanos y discrepancias.
  • Este sistema es flexible para corporaciones y entidades comerciales con trabajadores remotos o un gran grupo de empleados.
  • Los bancos se centran más en reconocer los pagos ACH que en los cheques en papel.
  • Es ideal para consumidores que no pueden tener acceso a tarjetas de crédito.

¿Y los contras de los pagos ACH?

  • Las credenciales de su cuenta bancaria están abiertas a las empresas.
  • La curva de aprendizaje para las grandes corporaciones es un poco borrosa
  • Para los dueños de negocios, debe establecer medidas de precaución para evitar cualquier forma de fraude

¿Es ACH Payments una solución perfecta para mí?

Si tiene una empresa que acepta pagos de clientes de todo el mundo, es posible que deba trabajar con una solución automatizada. El método de pago ACH se adaptará a sus necesidades siempre que se incline por el más aplicable. Cuenta comercial. Con eso, me refiero a uno que viene con tasas bajas y tiene medidas de seguridad estrictas.

Normalmente, los proveedores de servicios más frecuentes cobran una tarifa plana que se encuentra entre $0.20 a $1.50 por transacción En otros casos, los procesadores de pago cobran una tarifa porcentual de entre 0.5 a 1.5%. Siguiendo estas tasas, definitivamente sabrá dónde colocar sus apuestas.

Para los comerciantes con transacciones de alto riesgo, las tasas podrían ir más allá del promedio. Haría de esto mi preferencia si tengo facturación recurrente clientes o gastos similar. Si su negocio es el de una base de clientes que no confía mucho en las tarjetas de crédito y débito, entonces no busque más. ACH es el canal adecuado para procesar todas las transacciones en virtud de su técnica de seguridad de alta gama.

De hecho, los bancos a menudo prefieren esto como el método más seguro e indomable para mover grandes cantidades de dinero y, al mismo tiempo, crear protección tanto para los comerciantes como para los clientes al hacer todo tipo de liquidaciones.

Para todos los clientes, la mejor parte de todo es que Los pagos ACH son absolutamente gratuitos y bastante económicos para los comerciantes. Lo más importante es que es un canal que reduce enormemente las posibilidades de que sus transacciones estén expuestas a intentos fraudulentos.