Wise Revisión (anteriormente TransferWise) – Mayo 2022 – Pros vs Contras & WiseLas 3 funciones principales de

Examinamos como Wise se acumula a las muchas otras plataformas de pago internacionales.

Si se suscribe a un servicio desde un enlace en esta página, Reeves and Sons Limited puede ganar una comisión. Vea nuestro Declaración de Ética.

¿Buscas enviar dinero internacionalmente? ¿No quiere pagar los elevados recargos que conllevan las transferencias bancarias o PayPal? Entonces te animamos a seguir leyendo nuestro Wise (antes TransferWise), un análisis detallado de una plataforma internacional de envío y recepción con tarifas bajas y una interfaz sencilla.

Cuando se trata de tipos de cambio de divisas, no todos se crean por igual.

Esto es especialmente cierto cuando desea transferir dinero y su banco, o servicio de transferencia, se involucra.

Digamos que está en los EE. UU. Y ha intentado enviar USD a una cuenta en el Reino Unido. Su banco le promete que hay una "comisión del 0%" y definitivamente ofrecen "transferencias de dinero gratuitas".

Desafortunadamente, a menudo se incluyen tarifas ocultas, y si lo solicita, los bancos o PayPal, simplemente diga que es parte del tipo de cambio o la tarifa internacional.

Inevitablemente, se agrega un margen de ganancia a la transferencia y no obtiene lo que se conoce como "la tasa del mercado medio". La tasa del mercado medio es básicamente la tasa real. Si buscó en Google el tipo de cambio entre los Estados Unidos y el Reino Unido ahora, eso es lo que debería estar obteniendo.

¿Qué pasaría si dijéramos que podría obtener esa tasa de mercado medio al enviar dinero entre diferentes países? No debería haber cargos inesperados. Debería poder enviar dinero entre cuentas en diferentes países al tipo de cambio real. Si esto te suena bien, Wise, anteriormente TransferWise, es la solución. No solo reduce sus tarifas a la mitad. Wise, cobra una pequeña fracción de las tarifas en las que incurriría al enviar o recibir dinero al extranjero con PayPal o su banco. Muchas veces, encontrará que las tarifas son cercanas a cero.

Sigue leyendo para ver nuestro en profundidad Wise revisión, llena de pros, contras y desgloses de cada producto y característica.

Por cierto, aquí hay un versión en video de nuestro Wise, anteriormente TransferWise, revisión creada por mi colega Joe. 🙂

Wise (antes TransferWise) Revisión general

Qué es Wise, y ¿cómo va a solucionar alguno de sus problemas de pago?

Wise, es una empresa con sede en el Reino Unido que cree que el dinero no debe tener fronteras. La empresa es la creación de Kristo Käärmann y Taavet Hinrikus.

Taavet trabajaba para Skype en Estonia y le pagaban en euros a pesar de estar en Londres. Kristo, por otro lado, trabajaba en Londres y estaba pagando una hipoteca en su natal Estonia.

Su plan era simple. Todos los meses buscaban para encontrar la tasa del mercado medio. Kristo luego envió libras a la cuenta de Taavet en el Reino Unido y Taavet envió euros a la cuenta de Kristo.

Ambos recibieron el dinero que les prometieron, y no hubo costos ocultos desagradables involucrados.

De esto, Wise, nació y ha abierto cuentas en todo el mundo. Ahora, simplemente paga en TransferWisecuenta bancaria de en el país de su elección y le pagarán a su destinatario con el tipo de cambio correcto.

Desde su creación en 2011, Wise, ha acumulado más de 6 millones de clientes y está respaldado por inversores involucrados en empresas como Virgin y PayPal.

Wise Revisión: el precio

La mayor ventaja de Wise, anteriormente TransferWise, es lo transparentes que son con los precios.

En lo que respecta a los costos, todos estos serán diferentes en función de cuánto está enviando, a qué país lo está enviando y a qué moneda está. Sin embargo, una prueba rápida de múltiples escenarios muestra cómo las tarifas son increíblemente bajas en todos los ámbitos.

Simplemente consulte nuestra calculadora de tarifas para ver instantáneamente cómo se convierte su dinero. Si desea ver las tarifas en detalle, visite su página de precios. Esta calculadora se proporciona porque cada transferencia es diferente. Nosotros también Me gusta ésta página para que pueda obtener una visión más clara de cómo son las tarifas generales.

Costo total -
Cantidad TransferWise convertirá -
Tarifa -

Echemos un vistazo a las tarifas generales, luego veremos algunas transferencias hipotéticas para mostrar qué tan bajo es el precio para Wise.

En primer lugar, estas son las tarifas generales que se pueden esperar cuando se trabaja con Wise:

  • Crear y administrar una cuenta - Gratis.
  • Mantener monedas en sus cuentas - Gratis.
  • Crear detalles de cuentas bancarias en varias monedas (como IBAN y números de ruta) - Gratis.
  • Recibir transferencias de dinero directas en EUR, USD, GBP, PLN, AUD y NZD (con esto queremos decir una transferencia de EUR a EUR o USD a USD) - Gratis.
  • Tarifas para convertir cualquier moneda - 0.35% a 3% - durante mis pruebas casi siempre estuvo más cerca de la tarifa del 0.35%.
  • Agregar un débito directo a su cuenta -% 0.2.

Transferencias hipotéticas y sus tarifas:

Digamos que quiero enviar dinero a un contratista o proveedor. Estoy enviando 1,000 de mi propio GBP. Luego recibirán el dinero en EUR.

  • El método de transferencia de bajo costo tiene una tarifa fija de .26 GBP.
  • Hay una tarifa variable de 3.69 GBP (0.37%).

Los programas el total general es de 3.95 GBP para enviar 1,000 GBP y convertirlo a EUR.

Si alguna vez envió una transferencia bancaria internacional, o hizo lo mismo a través de PayPal, sabe que la tarifa sería de alrededor de 40 a 100 GBP. Es increíble lo más barato que es usar Wise.

Nota: Una transferencia más rápida está disponible por una tarifa ligeramente más alta.

A continuación, supongamos que necesito enviar 1,000 USD a un contratista en la India. Eso significa que lo enviaré desde mi cuenta bancaria y Wise lo convierte y lo envía a una cuenta INR.

Debido a que las monedas de transferencia han cambiado, las opciones de pago también han cambiado. En lugar de las transferencias de bajo costo y alta velocidad, podemos optar por una transferencia ACH, transferencia bancaria, tarjeta de débito o tarjeta de crédito.

Pero no se preocupe, aunque su contratista no pueda crear una cuenta INR en Wise, el servicio aún lo convierte por una tarifa baja y lo deposita en su cuenta bancaria local.

La opción más barata es enviar por ACH, con las siguientes tarifas:

  • Una tarifa fija de 1.13 USD.
  • Una tarifa variable de 0.95% que llega a 9.43 USD.

La tarifa total es de $ 10.56 USD. Una vez más, una transferencia bancaria o PayPal generalmente oscilaría entre $ 40 y $ 100.

Finalmente, puede usar estas calculadoras para ver cómo se ven las tarifas al aceptar dinero de clientes o clientes en el extranjero.

La única diferencia es que el texto "Usted envía" en la calculadora es la persona que le paga. Aparte de eso, la calculadora funciona exactamente igual.

Trabajo en los Estados Unidos, pero tengo clientes en partes de Europa y el Reino Unido. Si facturé a un cliente en el Reino Unido por 1,000 USD, todo lo que tendrían que hacer es escribir 1,000 USD en el campo "Recipient Gets". Eso calcula que deben enviar 823.63 GBP.

Para mi negocio, obtengo exactamente lo que facture. El pagador absorbe las siguientes tarifas:

  •  Tarifa fija de 0.76 GBP.
  • Una tarifa variable de 3.03 GBP (0.37%).

Eso es. La tarifa total es de 3.79 GBP.

Todos estos cálculos me hacen preguntarme por qué siempre usé PayPal y transferencias bancarias para cobrar pagos internacionales en el pasado.

Cada vez que escribo algo en la calculadora, muestra tarifas muy por debajo del 1% cuando uso Wise, anteriormente TransferWise,. Los pagos internacionales a través de PayPal suelen rondar entre el 6 y el 10 %. En resumen, está pagando mucho dinero solo para que le paguen o para pagarle a alguien. No tiene sentido.

Wise, por otro lado, hace que el proceso sea fácil y asegura que la mayor parte de su dinero termine en sus manos.

Precios de la tarjeta de débito

El área final donde puede ver algunos cargos es con el Wise tarjeta de débito. Nuestro Wise La revisión mostró que en realidad no hay tantas tarifas involucradas con la tarjeta.

Para aclarar, no necesita obtener el Wise tarjeta de débito si no planea usarla.

Es un lujo agradable para personas de negocios o viajeros que se encuentran gastando en múltiples monedas mientras van de país en país.

Cubriremos los límites de la tarjeta de débito en las siguientes secciones, pero aquí están las tarifas que se pueden esperar:

  • Registrarse y recibir la tarjeta de débito - Gratis.
  • Gastar con las monedas que tiene en su cuenta - Gratis.
  • Convertir una moneda con el uso de su tarjeta: 0.35% a 3% (esto en realidad no es diferente a convertir con el Wise panel de control, para que no pierda dinero).
  • Gasto en monedas raras: cobran una "tasa de Mastercard". Esto podría significar cualquier cosa. Intentaría evitar esto.
  • Retiros en cajeros automáticos de hasta $ 250 por mes - Gratis.
  • Retiros en cajeros automáticos superiores a $ 250 por mes - 2%.

En general, la tarjeta de débito es similar a cualquier tarjeta de débito que obtenga de su banco local. Las principales cosas a evitar incluyen usarlo para retiros de cajeros automáticos y gastar en monedas raras. Aparte de eso, las tasas de transferencia son las mismas y la mayoría de las cosas que hace con ellas son gratuitas.

Wise (Antes TransferWise) Revisión: Características

Wise las funciones se dividen en varias categorías según cómo planee usar el servicio. En su forma más básica, Wise es un servicio de transferencia de dinero, más comúnmente utilizado para transferencias internacionales para mantener bajas las tasas y apegarse al tipo de cambio real.

La mayoría de las características que descubrimos en nuestro Wise revisión utiliza el mismo proceso, donde alguien te envía dinero o tú le envías dinero a otra persona. Luego, Wise convierte el dinero, o lo mantiene en la misma moneda, depositándolo en la cuenta de su elección. eso es casi todo Wise lo hace. Por alguna razón, es fácil hacer que el proceso de enviar y cobrar dinero en el extranjero parezca complicado en tu cabeza, pero el Wise interfaz lo hace simple.

En cuanto a las características del producto y servicio que se ofrecen, estas son las categorías principales:

  • Transferencias simples de dinero de una cuenta bancaria a otra.
  • Grandes transferencias de dinero.
  • Transferencias internacionales de dinero, proporcionando intercambios rápidos y de baja tasa.
  • Una cuenta multidivisa para aceptar, gastar y mantener dinero en varias monedas.
  • Una tarjeta de débito que se vincula a la cuenta bancaria multidivisa. Esto ayuda cuando necesita gastar dinero en el extranjero en un entorno físico.
  • Herramientas para pagar facturas a varias personas en todo el mundo.
  • Integraciones con algunos de los programas de facturación más populares.
  • Acceso a la API para automatizar gran parte de sus pagos y procesos de cobro.
  • Una calculadora de transferencia transparente para ver cuánto se le cobra en tarifas (generalmente cerca de cero), cuál es el tipo de cambio actual y cuánto tiempo le llevará al dinero terminar en la cuenta final.
  • Estados de cuenta mensuales para realizar un seguimiento de cuánto ha gastado y recibido en sus cuentas.
  • Opciones para completar transferencias incluso si su cliente o contratista no tiene una Wise .

Wise Revisión: Wise Negocios, anteriormente TransferWise para los negocios

Para su negocio de comercio electrónico, tiene la oportunidad de configurar un Wise Empresa, cuenta que le permite recibir pagos con tarifas extremadamente bajas desde cualquier parte del mundo. Además, puede guardar y luego convertir su dinero en más de 40 monedas. Esto le permite enviar dinero a cualquier parte del mundo sin ningún tipo de estrés.

Entonces, ¿cómo funciona eso?

Esencialmente, recibe los detalles de la cuenta bancaria local que luego le permiten recibir pagos en las principales monedas mundiales, como euros, dólares estadounidenses y libras del Reino Unido.

Luego, pasa estos datos bancarios a tu destinatario, lo que te ayuda a evitar los altos márgenes que obtienes con internacional pagos, principalmente de PayPal, Stripe y transferencias bancarias. Lo mismo se puede hacer para aceptar pagos de otras empresas y endividuales.

Lo bueno es que cualquiera puede usar Wise Negocios, gastos personales y cobro de pagos. Cree cuentas comerciales y personales para asegurarse de que sus finanzas permanezcan separadas. Hay algunas pequeñas diferencias entre las cuentas personales y comerciales (como que no puede obtener una tarjeta de débito comercial en algunos países, pero generalmente puede obtener una tarjeta de débito personal), pero en general, funcionan de la misma manera. La distinción se hace principalmente para mantener sus gastos separados.

Wise Empresa Las cuentas son útiles para algunas de las siguientes personas y organizaciones:

  • Tiendas en línea que cobran pagos de clientes o clientes en otros países.
  • Tiendas en línea que contratan contratistas o trabajan con proveedores en otros países.
  • Trabajadores independientes con clientes en el extranjero.
  • Estudiantes o familiares que necesitan obtener dinero de su país de origen.
  • Empresas que envían grandes cantidades de dinero a contratistas y otros trabajadores de forma automatizada.

Manejar tu propio negocio ya es costoso. ¿Por qué tienes que pagar tanto dinero para pagar a tus trabajadores o para que te paguen a ti mismo? eso es lo que Wise está tratando de arreglar. Escuché a muchas personas argumentar que PayPal y las tarifas bancarias son "solo un costo de hacer negocios". Esa es una forma de pensar que hace que sea muy fácil ganar menos dinero.

Con una cuenta comercial, no es necesario pagar del 2% al 10% por transferencias internacionales a través de PayPal. Las tarifas de las tarjetas de crédito también se descontrolan al realizar pagos en el extranjero. Lo peor es que muchas de estas compañías de procesamiento de pagos intentan culpar a las tasas de conversión. El único problema es que a menudo usan tasas de transferencia obsoletas y escapan en tarifas ocultas. Afirman que es parte de la tarifa de transferencia, pero en realidad, están tomando el dinero para sí mismos.

Recibir dinero a través de un Wise Cuenta comercial significa que está pagando poco o ningún cargo, según el tipo de pago, cuándo se realiza y dónde se realiza y se realiza el pago. En general, no tiene que preocuparse mucho por esos factores, ya que las tarifas generalmente se mantienen muy por debajo del 2%. En mi experiencia personal, todos los pagos que he recibido han tenido un cargo adjunto de menos del .50%. Eso es increíble en comparación con las tarifas que ves en PayPal.

Wise Revisión: bloqueo del tipo de cambio

Al transferir dinero, Wise, bloquea automáticamente el tipo de cambio durante un período de tiempo específico.

Para la gran mayoría de los países, esto es 24 horas. Para otros, está cerrado por 42 horas. Para BRL (reales brasileños), el tipo de cambio está bloqueado durante 72 horas. Esto asegura que las fluctuaciones masivas en el tipo de cambio no lo afectarán en el último minuto.

Recomendamos revisar el Wise, anteriormente TransferWise,Calculadora para tener una idea de qué tipos de tarifas y tipos de cambio se pueden esperar del servicio. Cada transferencia se desglosa en tarifas para que sepa exactamente cuánto se cobra por los tipos de cambio y la tarifa cobrada por Wise, (que suele ser casi nada).

¿Por qué es importante el bloqueo de la tasa de cambio?

Desafortunadamente, en esta era digital, hemos renunciado a mucho control y transparencia en nuestras vidas a cambio de conveniencia y "cosas gratis". Ejemplos de esto incluyen procesadores de pagos en línea. Ticketmaster y StubHub cobran tarifas elevadas para comprar en línea. ¿Por qué? Porque es rápido. La gente no tiene que salir de casa.

Sin embargo, pagar una tarifa que equivale a un boleto adicional completo para un evento deportivo o un espectáculo de Broadway no tiene sentido cuando puede conducir o caminar hasta la taquilla y obtener las entradas sin tarifas.

En general, muchas de estas empresas de procesamiento no tienen competencia, y los usuarios no quieren conducir para recoger boletos. Las compañías de pago tienen control total sobre lo que cobran.

Lo mismo puede decirse de PayPal y otras pasarelas de pago internacionales. Hace varios años, era imposible enviar o recibir dinero en el extranjero sin ser realmente costoso o requerir un viaje para recoger los fondos. PayPal solucionó eso y no hay muchos competidores. Entonces, PayPal cobra tarifas altas, especialmente para pagos internacionales.

También está el dilema del tipo de cambio. Es común que los procesadores agreguen otras tarifas y simplemente afirmen que es parte del tipo de cambio. Las personas están demasiado ocupadas con sus vidas para comprobar la veracidad de esto, no tienen tiempo para discutir, o no hay otra opción.

Por lo tanto, es extremadamente importante fijar la tasa de cambio en tiempo real para que no se le cobre por una tasa peor que sucedió hace dos semanas o meses. Ya sea que se use como tarifas adicionales para el procesador de pagos o que la tasa esté desactualizada, usted es el que pierde dinero cuando no conoce la tasa de cambio real.

Múltiples tipos de transferencia

Varias ofertas de Wise se comercializan por separado. Supongo que esto se debe a que necesitan posicionarse en los motores de búsqueda para diferentes palabras clave y ofrecer algún tipo de contenido específico cuando las partes interesadas llegan a su sitio web.

Sin embargo, las transferencias rápidas, las cuentas comerciales, las cuentas personales, las transferencias de comercio electrónico y las cuentas independientes, son prácticamente lo mismo.

Usted genera una cuenta, luego envía o acepta pagos internacionales para clientes, clientes y amigos. Eso es todo.

Entonces, estoy tratando de hacer que parte del contenido de marketing de Wise no te confunde

Sus pagos como negocio de comercio electrónico no varían en comparación con los pagos entre miembros de la familia en diferentes países.

Una vez dicho esto, las tarifas y la forma en que se transfiere su dinero dependen del tipo de transferencia que elija, el tipo de moneda que se envía y cuándo se envía.

Por ejemplo, si quisiera enviar 1,000 USD y convertirlo automáticamente en INR para un contratista, estos son los métodos de pago y sus tarifas a partir de este artículo:

  • Débito bancario (ACH): tarifa de $ 3.49.
  • Transferencia bancaria: tarifa de $ 5.34.
  • Tarjeta de débito: tarifa de $ 12.35.
  • Tarjeta de crédito: tarifa de $ 36.61.

Wise, es transparente cada vez que inicia una transferencia. Verá las tarifas y los posibles métodos de pago antes de hacer clic en el botón Enviar.

A veces, no verá todos estos tipos de métodos de pago, dependiendo de las monedas que se intercambian.

Una transferencia de 1,000 GBP a EUR le ofrece las siguientes opciones:

  • Transferencia de bajo costo - tarifa de 3.95 GBP.
  • Transferencia rápida y sencilla: tarifa de 6.92 GBP.
  • Transferencia avanzada: tarifa de 3.95 GBP.

En general, las ofertas cambian según el tipo de transferencia. La buena noticia es que Wise siempre te dice las opciones antes de enviar, y la mayoría de las veces son mucho más baratas que PayPal u otras pasarelas. La única opción que parece demasiado costosa es la tarifa de la tarjeta de crédito al transferir USD, y de todos modos no es la mejor idea usar tarjetas de crédito para pagos internacionales.

Wise Reseña: La tarjeta de débito

Vinculado a la cuenta comercial sin fronteras que mencionamos anteriormente, también puede solicitar un Wise débito Mastercard.

La tarjeta de débito actualmente solo está disponible en algunos países. Puedes ver un lista de los paises aquí.

Además, algunos de esos países solo le permiten solicitar la tarjeta de débito si está utilizando una cuenta personal. Por ejemplo, tengo una cuenta de EE. UU., por lo que solo puedo obtener una tarjeta de débito por cuenta personal. Wise cuenta, no la comercial. Aparentemente, el soporte para eso vendrá en el futuro.

¿Cómo se puede utilizar la tarjeta?

Para empezar, la tarjeta de débito no tiene contacto y le permite gastar dinero en cualquier parte del mundo al tipo de cambio prometido. Siempre es gratis pagar con cualquiera de las monedas que tiene en su cuenta. Si desea convertir a una moneda diferente, Wise ofrece fantásticas tarifas de conversión bajas, así como tarifas de transacción cero.

También puede hacer retiros en cualquier cajero automático, pero la cantidad máxima que puede sacar es muy baja. Una vez que supere el límite de esa moneda, se le cobrará una tarifa del 2%. En general, le recomendamos conocer el límite de la tarjeta de débito para su moneda (descrito a continuación) y evitar los cajeros automáticos tanto como pueda. Puede usar la tarjeta de débito para completar la mayoría de sus transacciones y omitir el efectivo.

¿Quién debe considerar la Wise ¿tarjeta de débito?

Nos gusta para las empresas de comercio electrónico que tienen personas que viajan a otros países. También puede usarlo para comprar a proveedores en otras monedas.

Podría utilizarlo como una tarjeta de débito normal en su país de origen, pero es más útil cuando viaja, como una persona que estudia en el extranjero en Europa o una persona de negocios que viaja a otros países y no quiere preocuparse por las tarifas internacionales. .

Recomendamos revisar el cargos y límites de tarjetas de débito para su propio país, ya que cambian según su ubicación y uso de la tarjeta.

Algunos ejemplos y puntos destacados incluyen los siguientes:

  • Los retiros en cajeros automáticos son gratuitos hasta que alcance un límite bajo. Aquí hay algunos límites mensuales: 200 GBP (Reino Unido,) 350 SGD (Singapur,) 350 AUD (Australia,) y 250 USD (EE. UU.). Eso no es mucho, pero puede servir a aquellos que están en apuros mientras están en el extranjero.
  • Límites máximos diarios para usar el chip y el PIN de la tarjeta para pagar en persona: 2,000 USD, 17,500 AUD, NZD (Nueva Zelanda,) y SGD, y 10,000 EUR y GBP.
  • Límites mensuales máximos para usar el chip y el PIN para pagar en persona: 10,000 USD, 52,500 AUD, NZD y SGD, y 30,000 EUR y GBP.

Hay otros límites cuando se va sin contacto, se usa la banda magnética y se compra en línea. En general, todos esos métodos tienden a permanecer similares a los límites para el uso del chip y el PIN.

Además de los límites de retiro de cajero automático extremadamente bajos, la tarjeta de débito es útil para gastar en línea y realizar pagos en persona en muchas monedas.

Nuestra única advertencia de esto Wise, anteriormente TransferWise, la revisión es nunca usar el Wise tarjeta de débito en un cajero automático o al menos conocer los límites para no terminar pasando.

Los programas Wise (Antes TransferWise) Aplicación movil

Wise también ofrece una aplicación móvil para que pueda hacer transferencias mientras viaja.

Para acelerar el proceso de pagos, también puede ver los pagos anteriores y repetirlos con solo tocar un botón. Esto es perfecto si tiene que hacer pagos mensuales recurrentes. Recientemente agregaron Apple Pay para transferir fondos.

La aplicación es fácil de usar para intercambios comerciales y personales. Puedo ver todas mis transferencias y pagos anteriores, enviar dinero a todos mis contactos y convertir dinero entre las cuentas que tengo Wise.

Otra razón por la que nos gusta tanto la aplicación es que le envía notificaciones sobre sus pagos. ¿Su contratista pregunta cuándo va a llegar su pago a su cuenta? Todo lo que tienes que hacer es ir a la aplicación para verificar el estado.

¿Está confundido acerca de por qué tarda tanto en recibir un pago de un cliente o cliente? Revisa la aplicación. Es similar a verificar el estado de un paquete de UPS o FedEx. Wise le dice exactamente dónde está el dinero, si se está convirtiendo por su parte o si se está enviando a la cuenta bancaria. También te dicen una fecha estimada en la que debe llegar el dinero, todo en la app móvil.

Durante nuestro Wise revisión, nos dimos cuenta de que la aplicación móvil proporciona un botón rápido para congelar y descongelar su tarjeta de débito. Todos los que viajan tienen historias sobre artículos perdidos o robados. Lo último que desea es que otra persona intente usar su tarjeta de débito mientras está en el extranjero. Una vez que no pueda encontrar la tarjeta, vaya a la aplicación y bloquee su uso.

Wise (Antes TransferWise) Seguridad

Para obtener más información sobre todos los aspectos de Wise seguridad, vaya a esta pagina.

Vale la pena señalar en este punto que Wise no es un banco

Sin embargo, está autorizado y regulado de forma segura por la Autoridad de Conducta Financiera (FCA) en el Reino Unido, como lo estaría cualquier otro banco.

Bajo las regulaciones aplicadas por la FCA, Wise tiene que mantener todos los fondos de sus clientes por separado del dinero que utilizan para administrar su empresa.

Por lo tanto, puede estar seguro de que, en el caso muy improbable de que Wise se retira (lo que no es probable con más de 6 millones de clientes y en aumento), sus fondos están seguros y se reembolsarán desde la cuenta separada.

Algunos otros Wise Las medidas de seguridad incluyen:

  • Protección DDoS de Cloudflare.
  • Actualizaciones periódicas y parches para el software.
  • Servidores bien protegidos con registros de auditoría para ver quién accede a los servidores.
  • Servidores reforzados con firewalls restrictivos.
  • Wise tiene certificación SOC 1 tipo 2 y SOC 2 tipo 2 y cumple con GDPR.
  • Existen varias ofertas de seguridad basadas en el usuario, como el seguimiento de phishing, la autenticación de inicio de sesión en dos pasos y las recomendaciones para crear contraseñas seguras y almacenar esas contraseñas.

Atención al cliente

Las preguntas frecuentes en línea están bien organizadas con secciones para transferencias hacia y desde cualquier moneda Wise funciona con. También puedes entrarformatión sobre el tasa de mercado medio, que no todos los proveedores explican. Si necesita hacer una pregunta, puede iniciar un chat en vivo con un representante de servicio al cliente.

Los programas Wise El Centro de ayuda proporciona un campo para escribir una palabra clave y ubicar un artículo de la base de conocimientos para guiarlo a través de las soluciones. En cuanto a los módulos de soporte directo, el más fácil es el chat en línea, que he utilizado con excelentes tasas de respuesta.

También puede comunicarse con el equipo de atención al cliente a través de correo electrónico, teléfono y redes sociales. La única limitación que he encontrado es que generalmente no recibirá una respuesta fuera del horario comercial habitual.

Aparte de eso, Wise la atención al cliente es útil y amigable.

Wise Revisión: Registrarse

Comienza por ir a Wise.com. Para facilitar el proceso de registro inicial Wise le dará la opción de hacerlo a través de su cuenta de Google, Apple o Facebook.

Antes de comenzar a enviar y recibir dinero, hay un proceso estricto para verificar su identidad a fin de cumplir con las regulaciones contra el lavado de dinero. Deberá proporcionar cualquiera de los siguientes dos documentos:

  • Documento de identificación - Pasaporte, DNI, Licencia de conducir con fotografía.
  • Prueba de domicilio - Una factura de servicios públicos (teléfono, electricidad, gas), extracto de la tarjeta de crédito, factura de impuestos, registro del vehículo.

Vale la pena señalar que una factura de teléfono móvil no es aceptable. Los requisitos también varían según su ubicación. Por ejemplo, un pasaporte local ruso no califica como una forma válida de identificación. Su mejor opción es recorrer el proceso de registro para ver qué se requiere para su propia situación.

TransferirWise Revisión: los pros

  • Wise Tarifas - En comparación con las tarifas que pagaría si realiza una transferencia a través de una cuenta bancaria o PayPal, Wise lo saca del agua. Del ejemplo anterior, una transferencia de £1,500 a euros tenía una comisión de solo el 0.402 % en comparación con las comisiones de hasta el 10 % de las alternativas.
  • Transparencia – Hay tarifas transparentes con Wise, y la empresa se basa en este espíritu. Su útil widget también te explica esto. Las únicas tarifas adicionales son para tarjetas de débito y crédito y todo esto enformation está listado en su sección de ayuda
  • velocidad – La velocidad de la transferencia es un gran punto a favor de Wise. Las velocidades van desde 24 horas hasta una semana completa, pero eso no es diferente a una transferencia bancaria regular o cuando se envía a través de PayPal.
  • Tasa de bloqueo – Wise se da cuenta de que no es su trabajo mantenerse al día con las predicciones del tipo de cambio del mercado y esto puede llevar mucho tiempo. Desde el momento en que se bloquea su pago, lo bloquearán durante un período de tiempo para evitar grandes fluctuaciones.
  • Wise Seguridad – Wise se adhiere a las regulaciones de la FCA, por lo que todos sus fondos se mantienen en una cuenta separada sin fronteras. Nuestro Wise La revisión reveló que su dinero está seguro si algo le sucediera. Wise.
  • cuenta de Negocios - La capacidad de enviar, recibir y gastar dinero en más de 40 monedas es una ventaja fantástica para las empresas internacionales. Puede configurar cuentas comerciales locales en minutos sin siquiera tener una dirección en estos países.
  • Con Wise, tienes el control para obtener las mejores tasas de cambio – Cuando envías dinero internacionalmente, puedes elegir el punto en el que Wise calcula su tipo de cambio; ya sea el día en que active la transferencia o cuando la transferencia se haga efectiva. Esto aumenta la probabilidad de obtener un mejor trato.
  • La facilidad de uso – WiseLa interfaz de es directa y fácil de usar.
  • Varios métodos de pago están disponibles - Por su conveniencia, Wise acepta una variedad de métodos de pago.
  • Wise no exige un monto mínimo de transferencia – No dude en enviar $ 1 si eso es lo que quiere.
  • WiseEl proceso de registro es claro y fácil de entender: ¿Alguna vez ha tratado de encontrar todos los términos y condiciones y tarifas en el sitio web de PayPal? Es un desastre. Con Wise, todo está explicado directamente en la página de inicio.
  • Hay una alta transferencia diaria límite - Puede enviar hasta $49,999 por día usando Wise (o $199,999).
  • Herramienta de pago por lotes (para cuentas comerciales) - Esta Wise La herramienta le permite realizar numerosas transacciones con solo cargar un archivo. Todo lo que tiene que hacer es financiar las transferencias, ¡y listo!
  • Altos niveles de satisfacción del cliente - Google "Wise revisión” para descubrir que a la mayoría de los clientes les gusta bastante.
  • Realice un seguimiento de sus transferencias en cada paso del camino a través de su Wise cuenta - Esto se puede hacer a través de la aplicación móvil o a través de su desktop navegador.

Wise Crítica: Los contras

  • Volúmenes Altos – Para grandes transferencias, WiseLas tarifas de definitivamente serían superadas por corporaciones más grandes como Moneycorp.
  • Regístrese - Tener que mostrar dos documentos puede ser un proceso laborioso y bastante lento. El hecho de que no se pueda utilizar una factura de teléfono móvil se ha incluido como una queja entre los usuarios.
  • US Mastercard - Una Mastercard aún no está disponible para empresas norteamericanas. Sin embargo, está en su etapa beta y estará disponible eventualmente. Dicho esto, puede obtener la tarjeta de débito en una cuenta personal en los EE. UU.
  • Solo transferencias de cuenta bancaria - No hay opción para cobrar en efectivo o con cheque. En cambio, con Wise solo puede enviar dinero a la cuenta bancaria del destinatario.
  • Requiere un número de seguro social - Deberá proporcionar un SSN para enviar dinero a través de Wise (con lo que no todo el mundo se siente cómodo).
  • No se puede pagar a los destinatarios a través de comprobar - Como Wise utiliza un sistema de porcentaje para calcular las tarifas de transferencia, cuanto más transfiera, más dinero les pagará. Con el tiempo, es posible que el modelo de precios de tasa fija sea más rentable para usted, especialmente si envía grandes sumas de dinero con frecuencia.
  • Limitada alcanzar - Si tiene una empresa con clientes y clientes dispersos por todo el mundo, Wise podría limitar su alcance. Se admiten más de 60 países y cientos de monedas, pero existen limitaciones en algunas áreas.
  • hay una oportunidad Wise desactivará su cuenta – Cuando alcanza un umbral de transferencia específico, Wise le pedirá documentos adicionales y una identificación. Si no puede o no quiere cumplir con estas demandas, existe la posibilidad de que pausen su cuenta.

Cómo funciona Wise ¿Comparar?

He aquí cómo Wise ferias contra algunos de sus competidores:

PayPal frente a Wise

En resumen, es más barato transferir fondos con Wise más bien que PayPal (lea nuestro completo Reseña de PayPal). Es decir, porque a diferencia de PayPal, Wise no gana dinero con los tipos de cambio. Además, el cargo porcentual sobre la transferencia total es mínimo. Tomemos como ejemplo la facturación en PayPal. Si facturé a un cliente del Reino Unido o Europa (y estoy en los EE. UU.), Paypal se quedaría con al menos el 6 % de esa transacción. Wise suele estar más cerca de 05%.

A pesar de todo eso, PayPal es mucho más popular. Como tal, los clientes y los clientes pueden sentirse más cómodos usando esta compañía, especialmente cuando se trata de manejar grandes sumas de efectivo ganado con esfuerzo.

2Pago vs. Wise

2Checkout latidos Wise cuando se trata de la cantidad de países en los que operan. Wise solo es compatible con un poco más de 60 países, mientras que 2Checkout (lea nuestro Revisión de 2Checkout) trabaja en más de 200 países.

Sin embargo, como PayPal, 2Checkout también cobra altas tarifas de transferencia. Por ejemplo, si desea transferir dinero dentro de los EE. UU., Deberá pagar el 2.9% de la suma total de dinero más $ 0.30 adicionales.

También debe tener en cuenta que el precio de hacer un pago internacional aumenta significativamente (cuál es dónde Wise entra en su propio). Los usuarios de 2Checkout no solo tienen que pagar una tarifa transfronteriza de 1%, sino que también deben pagar la conversión de moneda. ¡Esto puede ser tanto como un 2-5% adicional!

Is Wise ¿Adecuado para mí?

Tiene una pequeña o mediana empresa de comercio electrónico que trata con socios internacionales o tiene empleados remotos en diferentes países. La cantidad de dinero que ahorrará incluso en los primeros meses podría gastarse para ayudar a expandir su negocio. También nos gusta para autónomos y pequeñas empresas con clientes internacionales. Esencialmente, si envía o recibe dinero en el extranjero, TransferWise tiene mucho más sentido que PayPal o una transferencia bancaria.

No

Obviamente, si no tratas con nadie internacionalmente, entonces Wise no es para ti Si también está buscando transferir sumas más grandes, puede ser beneficioso utilizar una institución FX más grande como Moneycorp o Western Union. Esta Wise revisión mostró que no está mal enviar grandes sumas de dinero con Wise, pero puede haber otras opciones.

Conclusión

Wise Es una plataforma fantástica para enviar dinero internacionalmente. Es creado por dos personas que experimentaron los mismos problemas y han construido una herramienta a partir de sus propias frustraciones.

Un proceso de incorporación optimizado, tarifas bajas y una gran transparencia aseguran que solo irá de fuerza en fuerza. Respaldado por grandes inversores y con la seguridad de la FCA, sabe que sus fondos estarán seguros.

Aunque es principalmente una empresa para usuarios europeos, estadounidenses, de Singapur y australianos, Wise ha estado expandiendo su mercado a varias otras partes del mundo. Lo bueno es que la mayoría de las principales monedas son compatibles de alguna manera.

Si usted tiene alguna pregunta sobre nuestra Wise Revisión, háganoslo saber en los comentarios a continuación.

TransferWise
Clasificación: 4.0 - Revisado por

Richard Protheroe

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Comentarios Comentarios 8

  1. Acabo de responderle a Carl Barta ... y me di cuenta ... de que también hay cosas personalizadas ...
    Como ... si no conoces tan bien a una persona ... o el camino de la tierra y sus habitantes ...
    ¡Las cositas de dinero también pueden ser un problema!
    Por supuesto, debes mantenerte con tus amigos… no emocionarse demasiado… pero también conocer las reglas, leyes y costumbres de otros países….
    Wise y otras cosas como esta hacen que parezca algo fácil... pero también me puedo imaginar... tiene muchas cosas secundarias...
    Solo espero que mi transferencia salga bien 🙂 y a la manera brasileña :).
    Cruzar los dedos de las manos y los pies, por supuesto 😀

  2. Un problema serio que tengo con Wise es que para obtener la ventaja de las tarifas realmente bajas que tiene para usar ACH, debe proporcionarles las credenciales de inicio de sesión de su cuenta bancaria, al menos en los EE. UU. Solo una persona al borde de la locura haría eso, ya que es una violación de los términos de uso de la banca electrónica con los bancos de EE. UU. y efectivamente anula cualquier responsabilidad del banco por cualquier fraude electrónico futuro y pérdidas en su cuenta.

    1. de hecho, estoy totalmente de acuerdo ... ¡no hay garantía con todos los piratas informáticos y la gente que acecha al dinero hoy en día! Este sitio es un intento basado en la confianza (y la palabra confianza como todos los significados que puede tener y se usa aquí en este planeta) y… espero (después de mi primer intento hoy) que funcione tan bien como se dice. .
      En otros sitios con reseñas también hay muchas quejas. Como el servicio al tener problemas con transferencias y bloqueo de cuenta…sería wise ser transparente en ese tema también. Ahora realmente encuentro que no es genial decir 'persona limítrofe demente'... realmente no es algo agradable de decir... las personas con límite también son personas funcionales... solo que con un poco más de bagaje. Sin embargo, entiendo muy bien esta declaración y supongo que no solo se aplica solo a los EE. UU., sino a todos los bancos en todas partes del mundo...
      Así que ... espero que esto funcione bien ... si no ... se lo haré saber :).

  3. ¡Muchas gracias por esta reseña! solía TransferWise cuando lo necesité hace más de un año y no estoy considerando usarlo mucho más. Si eres autónomo y tienes previsto pagar y recibir facturas con Wise, ¿es obligatorio tener una cuenta comercial o puede mantener su cuenta predeterminada (personal)? ¡Gracias!

  4. Hola, ¡muchas gracias por la revisión realmente útil y detallada! Me pregunto si el Transferwise La cuenta comercial sin fronteras se puede vincular a comerciantes de pago como Worldpay, Stripe, etc., de modo que una vez que realiza un pago en un sitio web a través del comerciante, el comerciante deposita el dinero en su Transferwise como lo haría con una cuenta bancaria tradicional que luego convertiría la moneda y le cobraría por hacerlo. Gracias de nuevo 🙂

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