monzo vs Revolut vs Starling (2023) – La comparación definitiva

Al administrar un negocio, lo último que necesita son procedimientos que consumen mucho tiempo para administrar sus finanzas. Entonces, si está buscando una cuenta bancaria comercial adecuada, está en el lugar correcto.

Estoy poniendo tres contendientes bajo el microscopio: Monzo Business, Revolut Businessy Negocio Starling. 

Mientras tanto, si el tiempo apremia y no tienes tiempo para leer mi Monzo vs. Revolut Comparación con Starling, aquí hay una conclusión rápida:

• Los tres bancos tienen su sede en el Reino Unido y están registrados en la FCA.
• Los tres bancos ofrecen cuentas gratuitas, que son ideales para nuevos negocios.
• Puede transferir e intercambiar dinero con Revolut y Starling, con Revolut ofreciendo más con más de 25 monedas, frente a las 20 de Starling
• Los tres ofrecen cuentas diseñadas explícitamente para emprendedores independientes.

Ahora que está fuera del camino, entremos en los detalles de este Monzo vs. Revolut Comparación con Starling:

¿Qué es Monzo Business?

Como sugiere la introducción, Monzo es un banco del Reino Unido totalmente regulado por la FCA con oficinas en Londres, Cardiff y San Francisco. Fundada en 2015, Monzo Business se lanzó oficialmente en 2021 y ganó el premio al Mejor Proveedor de Banca Comercial en los British Banking Awards en 2022. 

negocio monzo está dirigido a pequeñas marcas; sus criterios de elegibilidad describen que los comerciantes únicos y los directores de sociedades limitadas registradas y con sede en el Reino Unido pueden solicitar una cuenta Monzo. También puede presentar una solicitud si es residente del Reino Unido que paga impuestos (y no reside en ningún otro país).

Hasta la fecha, más de un cuarto de millón de empresas se han registrado en Monzo. 

¿Qué es el Revolut Business? 

Revolut lanzó sus cuentas bancarias personales en 2016, y Revolut Business seguido rápidamente un año después. Está registrado ante la Autoridad de Conducta Financiera (FCA). También tiene una función de cifrado (sin embargo, no está protegida).

Desde su creación en 2015, la Revolut El sitio web nos dice que más de 10,000 empresas al mes se están registrando.

Revolut, gran venta es que tiene como objetivo ofrecer a las empresas un lugar para administrar todas sus finanzas. También vale la pena señalar que las empresas pueden realizar y recibir transacciones financieras en más de 25 monedas de más de 100 países. 

¿Qué es Starling Business? 

El primer banco 100% digital del Reino Unido, Starling Bank, también tiene sede en el Reino Unido, con oficinas en Londres, Cardiff y Southampton. Nuevamente, está regulado por la FCA y sus primeras cuentas se lanzaron en 2016. Avance rápido cinco años y había 475,000 cuentas comerciales. 

Los clientes de Starling pueden abrir cuentas personales y comerciales, solicitar préstamos y sobregiros y transferir dinero entre 36 países. 

Características comerciales de Monzo

Monzo Business ofrece las siguientes siete funciones (el acceso a las cuales depende de cuál de sus cuentas abra):

• Reciba dinero: Crea y comparte facturas y enlaces de pago, y acepta pagos con tarjeta Stripe (por un 1.5 % + 0.20 £ por pago). También puedes aceptar pagos a través de Apple Pay, Google Pay y transferencias bancarias. Además, puedes ver los pagos vencidos y las solicitudes de pago dentro de la aplicación. 
• Contabilidad integrada: Sincronización con FreeAgent, QuickBooks y Xero. También puede exportar sus transacciones a través de archivos CSV, PDF o QIF. 
• Acceso móvil y web: Acceda a su cuenta a través de la aplicación móvil Monzo o su computadora. 
• Acceso multiusuario: Agregue hasta dos usuarios a su cuenta 
• Botes de impuestos: Cada vez que le pagan, puede reservar automáticamente un porcentaje de sus ingresos para impuestos.
• Botes de ahorro: Gana hasta un 1.5% TAE (variable) sin depósito mínimo y acceso instantáneo a tus ahorros.
• Atención al cliente 24/7: Acceda a la ayuda humana en la aplicación las 24 horas del día, los 7 días de la semana, o puede enviar un correo electrónico o llamar al equipo de soporte de 8 am a 5 pm

Revolut Business Caracteristicas 

Revolut Business tiene una variedad de funciones que se dividen en cinco categorías amplias (nuevamente, el acceso depende de la cuenta que abra):

Esenciales:

• Tarjetas: Están disponibles tarjetas de empresa de metal y plástico, así como tarjetas virtuales.
• Cuenta multidivisa: Transfiera, intercambie y reciba dinero en más de 25 monedas
• Equipos: Administre los gastos de su equipo en tiempo real, incluida la posibilidad de establecer y modificar los límites de gasto y las autorizaciones.
• Transferencias: Aprueba y rastrea todas las transferencias de dinero en tiempo real.

aceptar pagos

• Aceptar pagos: Acepte y rastree pagos en línea y en persona en más de 25 monedas (con liquidación al día siguiente). Tenga en cuenta: a menos que pregunte Revolut para manejar las conversiones de divisas, esto no se hace por usted.  
• Pasarela de pago: Adapte el pago de su sitio web con RevolutWidgets e integraciones de . 
• Enlaces de pago: Crear y compartir enlaces de pago (por correo electrónico, factura y SMS)
• Integraciones: Éstas incluyen Xero, WooCommerce, Shopify, Gran Comercio y OpenCart. 
• Códigos QR: Acepte pagos sin contacto en persona a través de su teléfono inteligente creando códigos QR. 
• Revolut Pago: Configure un botón de pago con un solo clic en su sitio web con Revolut Paga.
• Lector de revueltas: Acepta pagos en persona compatibles con Apple Pay, Google Pay y las principales tarjetas de crédito y débito. 

Herramientas 

• Analítica: Planifique, administre y realice un seguimiento de sus gastos con información sobre los gastos de su empresa desglosados ​​por cuenta, período de tiempo y miembro del equipo.
• Gastos: Autorice a los miembros del equipo a usar tarjetas de gastos, establecer umbrales y monitorear los gastos en tiempo real. 
• Facturas: Crear, enviar y monitorear facturas 
• Pago a la carta: Los empleados pueden pagar £1.50 para realizar un seguimiento de sus salarios por turno/semana/mes y retirar una parte de sus ganancias.
• Nómina de sueldos: Configure una nómina de empleados, incluidos cálculos de impuestos automatizados y cronogramas de pago personalizados por empleado. 

Conecte

• API: Cree integraciones personalizadas 
• Pagos de la API: Automatice los pagos para liquidar préstamos, pagos de reclamaciones de seguros, pagos de contratistas, etc.
• Integraciones: Estos incluyen Slack, WooCommerce, Sabio, Shopify, Zoho Books y Xero. 

Tesorería 

• Cambio de divisas: Cambie más de 25 monedas, 24/7, al tipo de cambio real sin cargos ocultos usando Revolutla aplicación o el sitio web de . 
• Contratos de divisas a plazo: Proteja su tipo de cambio de moneda durante un año. Está disponible en USD, GBP y EUR. Establezca y administre contratos extranjeros en línea por un valor máximo de £ 500,000. 
• Cryptocurrencies: Compre Bitcoin y/o Ether sin tarifas ocultas usando un Revolut cuenta de bitcoins. Tenga en cuenta: este tipo de cuenta no está regulado ni protegido.

Funciones comerciales de Starling

Hay siete funciones clave que se ofrecen a los clientes de Starling Business:

• Gerente de facturas: Puede abrir un Starling Saving Space para reservar dinero para facturas (esto es similar a una cuenta de ahorros). Una vez reservado, Starling paga automáticamente las facturas cuando vencen mediante orden permanente o débito directo. Starling también se integra con el software de contabilidad, incluido Xero, que se sincroniza con esta función. 
• Mercado de negocios: Starling ofrece 17 integraciones organizadas en las siguientes categorías: Contabilidad, Comunicaciones, Recursos Humanos, Seguros, Legal, Lealtad y recibos, Pagos, Pensiones, Seguridad y Servicios públicos. Las integraciones populares incluyen Slack y FreeAgent. 
• Kit de herramientas empresariales: Use esto para administrar sus facturas, impuestos, facturas y más. Esto incluye la programación de pagos, la categorización automática de gastos, las estimaciones automáticas de obligaciones tributarias y la capacidad de cargar facturas, como facturas de proveedores, tan pronto como lleguen. Simplemente haga clic en "Cargar y pagar una factura" en su aplicación Starling, cargue el archivo de factura, e ingrese los detalles de la factura. También hay una lista de tareas de contabilidad que puede utilizar y puede realizar un seguimiento de su IVA. También me gusta que pueda conectarse con HMRC para facilitar la presentación de sus declaraciones de impuestos.
• Perspectivas de gastos comerciales: Esto evalúa sus gastos mensuales, recomienda dónde puede hacer economías y le dice en qué está gastando más. También puede cargar recibos físicos y notas escritas para mantenerse al tanto de todos sus gastos. 
• Ahorro empresarial a tipo fijo: Gane un 2.5 % AER/interés bruto sobre sus ahorros con esta cuenta Business Fixed Saver de un año. 
• depósitos de cheques móviles: escanee cheques para depositar hasta 10,000 5,000 £ o menos con la aplicación móvil de Starling (con un máximo diario de XNUMX XNUMX £). 
• Banca en línea: Use la aplicación móvil de Starling o acceda a su cuenta a través de su navegador de Internet para administrar sus finanzas. 

Otras características notables incluyen:

• Pagos masivos: Por ejemplo, nómina
• Controles de tarjeta: Gestiona lo que puedes hacer con tu tarjeta Starling. Por ejemplo, establezca un límite sin contacto de hasta £ 100, deshabilite los pagos sin contacto y bloquee los pagos en línea. 
• Depositar o retirar efectivo: (desde tu oficina de correos más cercana)
• Notificaciones instantáneas: Reciba alertas móviles en tiempo real cada vez que entre o salga dinero de su cuenta. 

También vale la pena señalar que Starling Business ofrece los siguientes servicios financieros:

• Préstamos comerciales: Pida prestado entre £ 25,001 y £ 250,000 (se requiere una garantía personal como garantía). Espere una tarifa de arreglo de préstamo del 4% y plazos de pago de 12-72 meses.
• Sobregiros comerciales: Las sociedades de responsabilidad limitada y las sociedades de responsabilidad limitada pueden solicitar un sobregiro de 1,000 £ a 5,000 £, con una comisión de apertura del 1.75 %. Una vez más, debe proporcionar una garantía personal como garantía. 
• Transferencias de dinero: Envíe dinero a 36 países en 20 monedas, incluidos EURO, GBP, USD y Zloty, desde 30 peniques por transferencia. Los precios varían según el país. Alternativamente, envíe dinero a través de SWIFT por £ 5.50 por transferencia. 

Precios comerciales de Monzo

negocio monzo tiene dos tipos de cuenta:

Negocios Lite 

Esta es una cuenta gratuita que le da derecho a lo siguiente:

• Una cuenta corriente comercial completa en el Reino Unido con una tarjeta de débito comercial, número de cuenta y código de clasificación
• Seguridad avanzada (aprobación de pago, bloqueo de tarjeta y protección de huellas dactilares, rostro y/o PIN)
• registro móvil
• Acceso a un servicio de cambio de cuenta
• Acepte pagos con tarjeta con Stripe
• Creación de enlace de pago
• Protección FCA de hasta £ 85,000
• Compatibilidad con Apple Pay y Google Pay
• Gastos en el extranjero sin comisiones
• Puedes gestionar los pagos programados
• Cobra los cheques en un PayPoint por £ 1 (depósito entre £ 5 y £ 300 de una vez, con un máximo de £ 1,000 cada 180 días).
• Acceso móvil y web a su cuenta
• Reciba transferencias bancarias gratuitas a su cuenta (hasta 2024; no se proporcionan más detalles)
• Ayuda humana en la aplicación 24/7 
• Envía transferencias bancarias gratuitas en el Reino Unido
• Puedes crear botes de ahorro con acceso instantáneo a tus fondos
• Puedes organizar tu dinero en diferentes botes 
• Reciba notificaciones instantáneas cuando reciba y envíe dinero desde su cuenta
• Categorizar y presupuestar mensualidades pendientes
• Recibos digitales: agregue imágenes de recibos a su cuenta. 
• Realiza transferencias internacionales a más de 70 países (impulsado por Wise)
• Acepte pagos entrantes en euros (se aplican tarifas no especificadas)

Profesional de negocios

Por £ 5 / mes, obtiene todo en Business Lite y:

• La capacidad de crear, enviar y rastrear facturas a través de la aplicación y el sitio web de Monzo
• botes de impuestos
• Contabilidad integrada 
• Acceso multiusuario 
• Ofertas exclusivas como seis meses gratis Xero
• Tarjetas virtuales
• Puede exportar transacciones automáticamente a una hoja de cálculo de Google

Revolut Business Precios 

Revolut Business tiene siete tipos de cuentas comerciales. Los cuatro primeros están dirigidos a empresas, que será nuestro foco de atención hoy:

Empresas

Gratis

Se incluye lo siguiente:

• Tarjetas de empresa de plástico: hasta tres por persona (pueden aplicarse tarifas, pero no se enumeran)
• Tarjetas de empresa virtuales: hasta 200 por persona
• Acceso web y móvil a su cuenta
• Creación de enlace de pago
• Cinco pagos locales gratuitos al mes (£0.20 por transacción después de eso)
• Una tarifa de intercambio criptográfico del 1.99%
• Gasta en más de 150 monedas.
• Mantenga e intercambie en más de 25 monedas.
• Transferencias gratuitas a otros Revolut cuentas
• Los IBAN están disponibles para transferencias globales.
• Administrar transferencias recurrentes
• Cuentas locales disponibles en GBP y EUR
• Acepte pagos en línea por una tarifa del 1 % + 0.20 £ (tarjetas comerciales e internacionales por una tarifa del 2.8 % + 0.20 £)
• Aceptar pagos a través de Revolut Pague una tarifa del 1% + £ 0.20.
• Realiza transferencias bancarias por £1 (o menos)
• Crear y rastrear facturas.
• Acepte pagos en persona con una tarifa del 0.8 % y 0.02 £ para tarjetas de consumo del Reino Unido y del 2.6 % y 0.02 £ para tarjetas comerciales e internacionales. 
• Registre un número ilimitado de miembros del equipo y establezca si los miembros del equipo pueden ver su cuenta como de solo lectura, realizar operaciones financieras, restringir gastos u otorgar acceso completo a todas las funciones. 
• Administre los gastos de los miembros del equipo por £ 5 al mes por miembro del equipo.
• Acceda a soporte 24/7
• Administre la nómina por £ 3 al mes por miembro del equipo en la nómina.
• Integraciones de aplicaciones, incluidas las mencionadas en el Revolut Business, sección de características. Otros ejemplos incluyen Magento2 y Zapier.

Crecer 

Por £ 25 / mes (o hasta un 24% de descuento en un plan anual), recibe todo en la cuenta gratuita y: 

• Una tarjeta de metal gratis
• Diez pagos internacionales gratuitos por mes con una tarifa de £ 3 por pago fuera de eso.
• 100 pagos locales gratis al mes
• Cambio de divisas hasta £ 10,000 por mes con un margen de beneficio del 0.4% por cada cambio después de eso
• Una tarifa de intercambio criptográfico del 0.99%
• Puede realizar pagos masivos, por ejemplo, al ejecutar la nómina. 
• Acceso a análisis 
• Recompensas (estos incluyen seis meses gratis Shopify prueba y 50% de descuento en la contabilidad de ClearBooks)
• Integraciones de API empresariales
• Contratos de divisas a plazo

Escala 

Por £ 100 / mes (o hasta un 21% de descuento en un plan anual), recibe todo lo anterior y:

• Dos tarjetas de metal
• 50 pagos internacionales gratis al mes
• 1,000 pagos locales gratis al mes
• Cambio de divisas hasta £ 50,000 por mes con un margen de beneficio del 0.4% después de eso 

Empresa: precios personalizados

Obtiene todo lo anterior personalizado según sus necesidades, además de un administrador de cuenta dedicado.

También existen tres tipos de cuentas para autónomos:

• Gratis
• Profesional por £ 7 / mes (o hasta un 25% de descuento si paga anualmente)
• Ultimate por £ 25 / mes (o hasta un 24% de descuento si paga anualmente)

Para obtener más información sobre lo que cada una de estas ofertas y sus precios, diríjase a la Revolut Business página de cuenta 

Precios comerciales de Starling

Starling ofrece tres tipos de cuentas:

Cuenta comercial gratuita original

Esto es para sociedades limitadas y negocios registrados e incluye:

• Sin cuotas mensuales
• Sin cargos de pago en el Reino Unido 
• Sin cargos por pago con tarjeta cuando estás en el extranjero
• Una tarjeta de débito Mastercard
• Soporte 24/7 a través de la aplicación, teléfono o correo electrónico
• Integraciones incluyendo Xero y QuickBooks
• Seis extracciones diarias gratuitas en cajeros automáticos hasta £ 300
• Transferencias bancarias gratuitas en el Reino Unido hasta £ 250,000
• Compatibilidad con Apple, Google, Samsung y Garmin Pay
• Deposite efectivo en la oficina de correos por una tarifa del 0.7% (se aplica una tarifa mínima de £ 3)
• Depósitos de cheques en la aplicación de hasta £ 1,000
• Envíe cheques de más de £ 1,000 usando una dirección Starling Freepost
• Ver todos los pagos programados en un solo lugar
• Agregue imágenes o recibos digitales en PDF a su cuenta 
• Puedes realizar transferencias internacionales de dinero a cuentas bancarias en 36 países

Puede agregar lo siguiente a su cuenta comercial:

• Kit de herramientas para empresas por £7 al mes
• Cuenta comercial en euros £ 2 / mes
• USD Cuenta comercial £ 5 / mes

Consulte la página de precios de Starling Bank para obtener un desglose completo de estas actualizaciones.

Cuenta de comerciante único

Hay dos planes de cuenta de comerciante único:

Cuenta gratuita original

• Sin cuotas mensuales 
• Libros rápidos, Xeroy las integraciones de FreeAgent
• Atención al cliente 24/7 en el Reino Unido
• Notificaciones de gastos instantáneos
• Transferencias bancarias gratuitas en el Reino Unido

Kit de herramientas para empresas £7/mes (con el primer mes gratis)

Todo en la Cuenta Gratuita Original y:

• Gastos y contabilidad automatizados: Starling organiza automáticamente sus gastos en categorías. La función de contabilidad le mostrará qué información adicional necesita para registrar transacciones, qué transacciones tienen IVA registrado y cuáles tienen facturas y recibos adjuntos. 
• Subida de facturas a través de PDF o imagen.
• Crear y enviar facturas; una vez que se pagan, puede hacer coincidir su pago con la factura con un solo clic.
• Envíos de IVA que cumplen con MTD
• Estimación de impuestos (solo comerciantes individuales)
• Programación de pagos

Cuentas multidivisa

Actualmente, las cuentas bancarias en USD y euros están disponibles para las empresas del Reino Unido. Estas cuentas tienen el precio mencionado anteriormente. Como habrás adivinado, estos te permiten retener, enviar y recibir USD y euros. También obtendrá detalles de la cuenta local para realizar y recibir pagos locales de forma gratuita.

monzo vs Revolut vs Starling: pros y contras

Ventajas 

• Todos están registrados en FCA 
• Revolut ofrece una amplia gama de cuentas para empresas y operadores individuales
• Starling y Monzo ofrecen préstamos y sobregiros (si califica) 
• Todos son fáciles de configurar y administrar a través de una aplicación móvil o en los sitios web respectivos de los bancos.
• Cada banco ofrece soporte 24/7 para cada uno de sus planes

Contras

• No puede hacer depósitos en efectivo con Revolut.
• Revolut no ofrece sobregiros o préstamos.
• Starling le cobra por depositar dinero (0.7% del monto, con un mínimo de £ 3)
• Para poder optar a una cuenta bancaria comercial de Starling, debe ser una sociedad limitada o LLP registrada en el Registro Mercantil del Reino Unido, y todos los directores con acceso a la cuenta deben ser residentes del Reino Unido. También puede ser un comerciante único.

monzo vs Revolut vs Starling: Mi veredicto final

Ese es el final de mi Monzo vs Revolut vs Estornino Revisión de la cuenta comercial. Con suerte, ahora tendrá una idea más clara de lo que ofrece cada una y dónde buscar más información. 

Para resumir, todos ofrecen una sólida selección de cuentas comerciales, incluidas las gratuitas. En cada caso, hay algo para startups. Sin embargo, Revolut y Starling ofrecen más para empresas más grandes, mientras que Monzo se enfoca en marcas más pequeñas. 

De los tres, Monzo y Starling son sus bancos de referencia si desea un sobregiro o un préstamo (siempre que cumpla con sus criterios de elegibilidad). Sin embargo, suponga que desea un banco que ofrezca cambio de moneda en múltiples monedas y países. En ese caso, Revolut es donde tienes que estar. 

Lo más importante es que, independientemente de cuál sea tu opción, calcules los costos adicionales y leas las opiniones de los usuarios antes de decidirte. Cuéntanos tu opinión a continuación, ¡incluso si estás considerando otros bancos desafiantes!