¿Qué es el fraude de comercio electrónico y cómo prevenirlo?

Descubra qué es el fraude, cómo sucede y cuáles son las mejores herramientas de prevención de fraude.

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El fraude de comercio electrónico puede hundir sus resultados. Los estafadores pueden robar datos de clientes, defraudar a su empresa con miles de dólares en bienes y hacerlo responsable de reembolsar a las víctimas del robo de identidad. Estas pérdidas financieras y de reputación se pueden prevenir con algunas soluciones simples.

¿Quiere evitar que se produzcan fraudes en el comercio electrónico con sus clientes? ¡Debería! Lea esta guía para aprender todo sobre el fraude en el comercio electrónico y comprender cómo prevenirlo.

¿Qué es el fraude de comercio electrónico?

El fraude de comercio electrónico, o fraude de pagos, es una estafa de transacciones comerciales a través de Internet con el objetivo de robar datos de los clientes, como la información de la tarjeta de crédito o el número de seguro social, para obtener una ganancia financiera o personal, mientras afecta negativamente el resultado final del comerciante.

Estos fraudes siguen siendo un problema común y causar bastante daño. Es un caso muy obvio de “trabajar más inteligentemente, no más duro”, donde es mucho más fácil prevenir desgracias que lidiar con sus consecuencias. En este artículo, obtendrá una breve idea de los diferentes tipos de fraudes, cómo detectarlos y también descubrirá cómo puede protegerse a sí mismo y a su negocio.

Tipos de fraude de comercio electrónico

Para sacar provecho del fraude, los estafadores deben ser creativos para que todo salga lo mejor posible. Descubrirá que surgen nuevas estrategias de estafa aproximadamente cada dos meses. Pero la mayoría no es tan imaginativa y utiliza estrategias antiguas y probadas. Aquí hay una lista de los más destacados de los que hay que tener cuidado.

Fraude de adquisición de cuenta

Los estafadores intentan obtener acceso a la cuenta del cliente que generalmente contiene su información financiera o de identificación.formation, como información de tarjeta de crédito, dirección o número de seguro social. Después de eso, compran y roban los productos, lo que a menudo resulta en que usted reembolse al cliente y pierda ingresos.

Fraude de cuenta nueva

Además de obtener acceso a cuentas ya existentes, los estafadores también pueden crear otras nuevas utilizando los datos de los clientes que han robado. Desafortunadamente, esto puede conducir nuevamente a que usted sea responsable de reembolsar al propietario real de la entrada.formation.

Fraude de tarjeta de credito

Otra forma de fraude es cuando un estafador redirige los productos comprados con la información de la tarjeta de crédito robada a su dirección. A veces pueden seguir probando varias tarjetas para ver cuál funciona mejor (o funciona) para hacer una compra excesiva.

Fraude de triangulación

Este tipo de fraude es dividividido en varios pasos:

  1. Un estafador crea un sitio web minorista falso que roba a los clientesformation cuando hacen un pedido.
  2. El estafador ordena a la víctima que compre en un sitio legítimo como Amazon o en otros sitios web minoristas. Esto se hace para evitar sospechas y mantener al cliente sin saber que su información ha sido robada durante el mayor tiempo posible.
  3. Después de eso, los datos phishing se utilizan para las propias compras del estafador.

Fraude de reembolso

Una tarjeta robada se utiliza para comprar un producto sólo para exigir un reembolso mediante un método de pago alternativo. De esta manera, la suma va directamente a la cuenta del perpetrador. Con esta estrategia, simplemente retiran dinero de la tarjeta convirtiéndolo en una compra y regresando. Uno particularmente desagradable, ya que el vendo tiene que pagar dos veces, a los estafadores y al cliente cuyos datos fueron robados.

Fraude de devolución de cargo

El que también se conoce como fraude amistoso. Esto suele ocurrir sin información robada ni compras de terceros y es bastante simple. Entonces, el cliente compra algo en el sitio web solo para disputar la transacción con su banco más tarde. De esta manera, podrían obtener un reembolso y conservar sus productos de forma gratuita.

Fraude de afiliados

Debe tener cuidado si trabaja con afiliados, ya que no todos pueden ser legítimos. Es conveniente obtener una comisión por cada compra utilizando datos de tarjetas de crédito robadas. En caso de que esto suceda, tendrás que devolver todos los fondos a los verdaderos propietarios de las tarjetas robadas.

Detección de fraude de comercio electrónico

Ahora que tiene una mejor idea de qué es el fraude en el comercio electrónico, es hora de conocer las señales de alerta que le ayudarán a detectar actividades fraudulentas.

Datos inconsistentes en un nuevo pedido

Preste atención a los datos del cliente. No garantiza que una persona necesariamente esté intentando realizar algún tipo de fraude, pero una vez que lo hayas notado podrás analizar el resto de sus compras y actividad para sacar conclusiones. Esté atento a cosas como el código postal y la dirección que no coinciden, la dirección IP es diferente o la tarjeta está registrada en un país, mientras el envío se realiza a otro.

Comportamiento inconsistente de los clientes existentes.

Es cierto que las personas pueden ser impredecibles, pero a veces el caso es mucho más fácil: no son ellos los que hacen nuevas compras. Si ve una repentina ola de compras de un cliente que compra cosas ocasionalmente, es posible que desee comunicarse con él directamente para preguntarle si realmente es él.

Datos inconsistentes de los clientes existentes

Los cambios repentinos en la información de la cuenta también pueden indicar que se está llevando a cabo alguna actividad no deseada. Siempre es mejor comprobarlo dos veces y pedirle al cliente que confirme su identidad. Aunque la gente cambia de dirección y de tarjeta de crédito, no sucede con tanta frecuencia y requiere una mirada más cercana.

Varias direcciones de envío

Si una cuenta tiene demasiadas direcciones adjuntas, es posible que desee verificarla, especialmente si el caso está ocurriendo con una cuenta ya existente. La mejor idea sería ponerse en contacto inmediatamente con el cliente.

Múltiples tarjetas

Tener múltiples tarjetas de crédito para diferentes propósitos está completamente bien, pero intercambiarlas regularmente y agregar nuevas aquí y allá sin duda creará cierta conciencia. Tal actividad de las cuentas nuevas y existentes exige una mejor inspección.

Múltiples transacciones rechazadas

Si puede rastrear una cuenta con una gran cantidad de transacciones rechazadas vinculadas a una o varias tarjetas, entonces las posibilidades de que se trate de un llamado cracking o prueba de tarjetas de crédito son extremadamente altas. Un estafador está probando cuáles de las tarjetas robadas funcionan. La mejor decisión sería contactar al propietario de la cuenta o simplemente congelarla.

Cómo prevenir el fraude en el comercio electrónico: los mejores consejos

Detectar el problema es genial. Definitivamente es un primer paso hacia la mejora de su seguridad en Internet. Pero, ¿cómo deberías afrontarlo exactamente? Verá las mejores tácticas de detección de fraude enumeradas a continuación.

Mejorar la seguridad del sitio web

Mejor cifrado de los datos de los clientes a través de SSL y HTTPS reduce las posibilidades de que lo roben y hace que sea mucho más incómodo para los estafadores incluso intentarlo. Además es bastante barato. El coste medio de un certificado SSL es de unos 60 dólares al año, pero varía mucho y puede bajar drásticamente. En cualquier caso, probablemente le permitirá ahorrar mucho más dinero y tiempo, además de brindarle una sensación de seguridad.

Use 2FA para cuentas de clientes

La autenticación de dos factores puede resultar a veces molesta e innecesaria. Los clientes no pueden acceder a sus cuentas al instante y esto puede alejarlos. Es por eso que muchos sitios web hacen de esta función una opción en lugar de un estándar. Aun así, es mejor utilizar todo lo que pueda para evitar su entrada.formation de caer en manos de terceros no deseados.

Utilice pasarelas de pago seguras

Las pasarelas de pago seguras son algunas de las herramientas de prevención de fraude más potentes. Es una de las formas más fáciles de detectar a un estafador y eliminar cualquier forma de que utilice su sitio web. Puede ser un requisito ingresar un código CVV u otro tipo de confirmación por parte del cliente. A pesar de que también ralentiza todo el proceso, es un método probado y puede ahorrar una fortuna tanto a los clientes como a vendors.

Verificar cliente enformation

Hay una serie de servicios que ayudan al cliente a verificar su identidad. Por ejemplo, el Servicio de verificación de direcciones trabaja para verificar si la dirección ingresada por el cliente está vinculada a la cuenta de tarjeta de crédito del titular de la tarjeta y la geolocalización se verifica.

Monitoreo de actividad

Supervisar la actividad de los clientes y comprender sus patrones es una de las formas más sencillas de distinguir a los clientes legítimos de aquellos que realizan transacciones fraudulentas. Uno de los mejores métodos se conoce como controles de velocidad o límites de velocidad: estos son el mecanismo para detectar anomalías o similitudes de actividad similar al fraude. Entonces, si hubo demasiadas compras de una determinada cuenta o el pago se rechazó varias veces seguidas, el sistema lo marcará como un peligro potencial.

No almacene información sensible enformation

Si almacena al cliente enformation en su sitio web, puede ser robado. Así que trate de evitar almacenar privado enformation como SSN o tarjeta de crédito enformation en su base de datos, otroswise, usted puede ser responsable en caso de una violación de datos. Es mejor utilizar servicios de terceros para realizar los pagos: son seguros y no corre el riesgo de perder clientes enformationes a los estafadores.

Automatización de detección de fraude

La importancia del monitoreo ya se ha mencionado en algunos de los puntos anteriores, pero se puede llevar a otro nivel con automatización de comercio electrónico. Hay una variedad de software de detección de fraude disponibles en el mercado en este momento que hacen que todo el proceso sea mucho más rápido.

Educación del cliente

Para proteger tanto a los clientes como a usted mismo, sería una buena idea educarlos sobre el fraude en un centro de mesa de ayuda. Por ejemplo, envíales un correo electrónico para explicarles que nunca los contactarás repetidamente para pedirles su contraseña u otra información privada. Por supuesto, no todos los clientes lo leerán, pero algunos sí y por eso vale la pena.

Mejores prácticas para la prevención del fraude en el comercio electrónico

Crear un entorno de trabajo resistente al fraude es extremadamente importante. Como las formas en que los estafadores hacen phishing a los clientesformatSi bien los sistemas se vuelven cada vez más elaborados, es necesario mantenerse al día con todos los nuevos esquemas y saber cómo proteger eficazmente su negocio. La mejor solución sería crear un plan de acción para abordar el problema de inmediato.

Crear un plan

Cree un plan para todas las etapas del fraude.

Para evitar que ocurra el fraude, todo apunta a la seguridad: use SSL y HTTPS, autenticación de dos factores y pasarelas de pago. También debe tratar de detectar la actividad fraudulenta tan pronto como ocurra, así que preste mucha atención al seguimiento de las transacciones e idealmente automatice este proceso.

Para minimizar el impacto, preste atención a educar a sus clientes sobre cómo almacenar su privacidad enformationes, qué hacer si están enformation fue robado y cuáles son las políticas de su servicio.

Cuando ya se sospecha del fraude, lo primero que se debe hacer es congelar la cuenta. Después de eso, se debe contactar al cliente y solicitarle la verificación de su actividad. Todos los clientes deben poder confirmar su identidad.

Después de que se haya producido el fraude, el cliente y usted deben estar en un mismo equipo, tratando de atrapar a un estafador. En caso de que vaya a involucrar a la policía, intente obtener la mayor cantidad deformation posible sobre el estafador, por ejemplo, es posible que haya dejado su dirección u otra información en la cuenta pirateada. Realmente importa ya que el resultado de la situación afectará la cantidad de ingresos que gastará en reembolsos.

Realice una evaluación de riesgos con regularidad

Esté atento a su nivel de seguridad, ya que incluso los buenos complementos pueden convertirse en un punto débil después de un tiempo. No dejes entrar a ningunoformatse producen fugas de iones y realice revisiones frecuentes de todas las partes de su sistema para encontrar riesgos de fraude.

Capacitar a los empleados

Debido al hecho de que algunas estafas involucran el servicio al cliente, capacitar a los empleados para evitar ser estafado también debe ser una práctica regular. Deben saber qué acciones tomar según el tipo de actividad sospechosa y siempre ser cautelosos al tratar con el redireccionamiento de llamadas de compra y asuntos similares.

Manténgase al día

La única forma de proteger su empresa de los estafadores es saber qué están haciendo. Toma la lectura sobre los últimos planes como un hábito y te harás un gran favor. Aquí, cuanto más sepas, mejor.

Proteja su negocio

Si hay maneras de ayudarse a sí mismo, ¿por qué ignorarlas? Permanecer en un lugar puede parecer conveniente e incluso confiable, pero ciertamente es cuestión de tiempo antes de que se dé cuenta del riesgo que corre al no tomar ninguna medida para desarrollar su sistema de seguridad. Con nuevas tácticas de estafa que surgen rápidamente, es posible que pierda una fortuna en reembolsos y casos judiciales en lugar de invertir enformatprotección de iones y creando mejores condiciones tanto para usted como para sus clientes. Puede ser desconcertante al principio, pero con un poco de esfuerzo, puede llevar su negocio a un nivel completamente nuevo de confiabilidad.

miguel hacedor

Michael Doer es un comercializador de contenido independiente que escribe sobre marketing digital, comercio electrónico y asesoramiento comercial. llegar a él en Etiqueta LinkedIn para preguntar sobre cualquier cosa.