Revisión de Affirm (julio de 2021): todo lo que necesita saber

Preferencia del consumidor por servicios de pago por tiempo como afirmar para financiar sus compras se cuadruplicó entre 2018 y 2019. Affirm's encuesta del 2020 predice que el 54% de los consumidores estadounidenses pagarán con el tiempo sus compras en 2021.

Después de todo, ¿por qué pagar por adelantado una compra costosa cuando podría reutilizar ese efectivo para gastos más esenciales? Incluso si tuviera que pagar un pequeño interés para tener la oportunidad de dividir su factura en pagos mensuales más fáciles de hacer.

Entonces, la pregunta es, ¿Affirm es la opción correcta para usted? ¿O una tarjeta de crédito funcionaría bien?

¿Cómo financia sus compras a través de afirmar para una experiencia de compra más sencilla?

Descúbrelo en esta revisión.

Préstamos POS vs tarjeta de crédito

Algunos prestamistas de tarjetas de crédito le permiten pagar con el tiempo como un acuerdo de pago extendido. Está limitado a unos pocos cientos de dólares a la vez. Y aún sujeto a las altas tasas, cargos ocultos y multas de los servicios de tarjetas de crédito.

Por lo tanto, difícilmente puede lograr la eficiencia de uso de efectivo que espera obtener con los préstamos POS.

Además, estas características de la tarjeta de crédito podrían convertirse rápidamente en desventajas:

  • Línea de crédito renovable según su informe crediticio
  • Retiros de efectivo en cajeros automáticos.
  • Plan de pago variable donde los prestatarios pueden pagar el monto mínimo del préstamo si así lo desean.

Experimenta esto cada vez que realiza compras no planificadas de deseos innecesarios o retira efectivo que no necesita. Estos son los principales contribuyentes a la deuda promedio de tarjetas de crédito de 2019 de $ 6,194 en los EE. UU.

Por otro lado, los préstamos POS son útiles por muchas razones, incluida la financiación de grandes planificado compras. Hice hincapié en la planificación porque las compras impulsivas en préstamos POS sin un plan de pago conducen a una acumulación de deuda.

No pagará tarifas de servicio adicionales o multas por préstamos POS además de las tasas de porcentaje anual (APR) considerablemente más bajas.

¿Qué es Affirm?

afirmación de revisión - página de inicio

afirmar ofrece tasas de interés bajas en préstamos al consumo en el punto de venta, lo que le permite comprar lo que desea ahora y pagar después. Affirm le permite pagar sus préstamos en varias cuotas mensuales.

Los consumidores que financian sus compras con Affirm disfrutan de crédito sin tarifas adicionales y sin tarifas de solicitud ni pagos iniciales.

No hay APR de penalización por morosidad en los préstamos personales que obtiene de Affirm. Un préstamo está en mora cuando no realiza un pago a tiempo.

Cómo funciona

Puede comprar hasta $ 17,500, según su elegibilidad, utilizando Affirm y pagar con el tiempo a su propio ritmo.

Comprando con afirmar tomará algunos pasos más que pagar con una tarjeta Visa al momento de pagar. Sin embargo, estos son los tres pasos principales:

Paso # 1: agregue el producto al carrito

Elija el producto que estaba planeando comprar y agréguelo a la bolsa. El objetivo aquí es ubicar la página del producto en la tienda del proveedor y completar un pedido.

Paso # 2: elija Affirm como método de pago

En la página de pago del proveedor, seleccione Afirmar como su método de pago preferido. Affirm paga al proveedor por sus compras y compra su deuda. Algunos minoristas ofrecen APR del 0% cuando paga con este proveedor de préstamos, pero las tasas de Affirm generalmente oscilan entre el 10% y el 30% APR.

El otro extremo de este paso es demostrar su elegibilidad para pagar el préstamo que Affirm está a punto de otorgarle. Si ya tenía una cuenta de Affirm y estaba precalificado, puede seguir pagando su compra con Affirm.

Algunas compras pueden requerir que realice un pago inicial de una parte del costo del producto antes de la aprobación del préstamo.

Paso # 3: Pague su saldo de Affirm con el tiempo

Una vez que compre con éxito con Affirm, recibirá el primer recordatorio para realizar pagos en aproximadamente un mes.

Los préstamos de Affirm son generalmente a corto plazo y se extienden por un año como máximo. Puede cancelar sus préstamos en

  • tres pagos mensuales,
  • seis pagos mensuales, o
  • doce pagos mensuales.

También puede optar por cancelar su préstamo antes de tiempo o en un pago completo; Affirm no le cobrará más.

Los préstamos Affirm no son renovables; Debería presentar una solicitud por separado para financiar cada compra.

Los saldos se superponen y no es un problema. No hay límite para la cantidad de préstamos que puede obtener con una cuenta Affirm a la vez.

Crear una cuenta Affirm

Cualquier ciudadano o residente permanente de los EE. UU. O de un territorio de EE. UU. Puede crear y usar una cuenta de Affirm. Sin embargo, debido a las leyes estatales de Iowa y West Virginia, no puede precalificar ni obtener un préstamo allí.

La creación de una cuenta de Affirm requiere su número de teléfono para las verificaciones en los inicios de sesión posteriores.

afirmar realiza verificaciones crediticias suaves para solicitudes de préstamos, lo que no afecta su puntaje crediticio.

También afirman que su puntaje de crédito e informe de crédito no afectan sus posibilidades de aprobación. Sin embargo, Affirm a menudo considera otros factores como su historial de pagos y cuánto tiempo ha tenido una cuenta de Affirm.

Más de 6,500 comerciantes se asocian con Affirm en los EE. UU. Para ofrecer préstamos al consumidor a sus compradores. Los principales proveedores de socios de Affirm incluyen Adidas, Walmart, Peloton E-commerce, West Elm y Purple.

Con la función de tarjeta virtual, no hay límite de dónde puede usar su cuenta Affirm en línea.

Financiamiento de una compra con Affirm

Para mostrarle qué esperar cuando utilice Affirm para financiar su compra, creé una cuenta Affirm. Luego compré dos productos Adidas, que pagué con Affirm.

Déjame explicarte lo que hice.

Desde mi cuenta en Affirm.com, hice clic en la página destacada de Adidas en la página de inicio.

Al seleccionar cualquiera de los tres botones "Comprar ahora" en la página destacada, se le enviará a la tienda Adidas.com. Aún puede acceder a la tienda a través de la búsqueda web.

Seleccioné mi pedido, confirmé mis datos en la página de pago de Adidas.com e hice clic en "Revisar y pagar" para acceder al pago.

Dependiendo del pedido y el proveedor, tendrá la opción de tres, seis o doce pagos mensuales.

Seleccioné la opción "3 Pagos sin intereses por Affirm" disponible para mi pedido, lo que abrió la pantalla de inicio de sesión de Affirm.

El objetivo aquí es ingresar su número, confirme que es usted ingresando el código de verificación enviado a su teléfono. Una vez que ingresa eso, pasa por una aplicación fácil para obtener financiamiento.

Precalifique para un préstamo Affirm para agilizar este proceso.

¿Cómo puede pagar su saldo Affirm?

Pagar su préstamo Affirm es fácil de hacer. Por cada compra que financie con Affirm, puede pagar a lo largo del tiempo mediante:

¿Para quién es más adecuado Affirm?

Affirm ejecuta un proceso de solicitud de préstamo flexible que, según afirman, no tiene en cuenta su puntaje de crédito ni su historial crediticio. Cualquier comprador que cumpla con el requisito de crear una cuenta Affirm podría ser elegible para un préstamo en el punto de venta del proveedor.

Sin embargo, según un informe de CNBC lo hace, Las opciones de préstamos POS pueden dañar su crédito si no se planifican con cautela.

Por lo tanto, Affirm es la opción de financiamiento adecuada para usted si responde afirmativamente a cualquiera de las siguientes preguntas:

  • ¿Tiene un puntaje de crédito bajo?
  • ¿Eres nuevo en el crédito?
  • ¿Puede establecer un plan de pago adecuado? O
  • ¿Necesita hacer compras importantes pero no puede pagar su saldo?

Entonces esta solución podría ser la adecuada para usted.

Características de Affirm

Los usuarios de Affirm disfrutan de más funciones de las que espera de un servicio regular de préstamos en línea. Explorémoslos.

Paga sobre la marcha

Affirm lanzó una aplicación móvil descargable en App Store y Google Play Store. Puede administrar su cuenta Affirm, comprar sobre la marcha y realizar pagos a su conveniencia utilizando la aplicación.

Cuenta de ahorros móvil

La cuenta de ahorros móvil es una forma de mantener pequeños ahorros en la aplicación Affirm.

La cuenta de ahorros Affirm está conectada a su cuenta de ahorros bancaria y funciona de la misma manera. Puede ser útil para pequeñas compras, hacer un presupuesto para un gran gasto o pagar préstamos en la aplicación Affirm o en línea.

Tarjeta virtual OTU

Es muy parecido a comprar con una tarjeta de débito o prepago.

Cuando compre en una tienda que no sea una tienda asociada de Affirm, inicie sesión en su cuenta de Affirm, obtenga la precalificación y pague con un número de tarjeta virtual.

La tarjeta virtual de un solo uso le permite comprar a cualquier proveedor en línea.

Precalificación

La precalificación para un préstamo Affirm no requiere ningún procesamiento especial. Solo un cheque para saber cuánto es elegible para gastar con su cuenta Affirm.

Accesibilidad de proveedores en el sitio

afirmar le permite acceder a una lista de proveedores asociados que puede vincularlo directamente al sitio de cada proveedor.

Puede explorar las tiendas destacadas y las ofertas especiales en la página de inicio o seleccionar cualquier categoría de producto en la navegación "Tienda".

Préstamos múltiples

Dependiendo de cómo lo use, la capacidad de obtener varios préstamos POS de Affirm a la vez puede ser buena o mala.

Affirm le permite seleccionar qué compra desea reembolsar cuando necesite realizar pagos. Por lo tanto, puede cancelar más de un préstamo sin incumplimiento.

Beneficios que hacen que Affirm se destaque

Además de los cambios en la conciencia de los consumidores y comerciantes, los compradores pueden preferir Affirm sobre otros prestamistas POS debido a estas características:

Cantidades de reembolso fijas

afirmar Solo permite el pago de la misma cantidad mensual. De esta forma, no acumulará deudas por pagar cantidades mínimas, como ocurre con las tarjetas de crédito.

Programa de pago flexible

Esta función le permite completar su pago en tres, seis o 12 cuotas mensuales. También tiene la opción de pagar anticipadamente o en un solo monto.

Sin cargos adicionales después de la compra

Affirm calcula el valor de su préstamo al finalizar la compra. El valor de sus cuotas mensuales nunca cambia, incluso si no realiza el pago.

Opción de pago seguro

Comprando con afirmar le ofrece una forma de realizar pagos seguros en línea. Y Affirm confirma que eres tú cada vez que inicias sesión en tu cuenta a través de la verificación telefónica.

Afirmar las debilidades

Cuando planea hacer una compra grande pero no tiene suficiente efectivo para pagar su saldo, un préstamo POS puede ser útil en lugar de una tarjeta de crédito. Sin embargo, las reglas de reembolso para productos devueltos y pedidos cancelados afectan sus pagos de manera diferente.

Estas áreas son puntos de preocupación:

afirmar revisión de reembolsos

  • Dependiendo de la política de reembolso de los comerciantes y, a veces, de su habilidad de negociación, los reembolsos por bienes comprados con Affirm se quedan cortos.

afirmar interés pagado

  • Incluso cuando recibe reembolsos completos por productos dañados devueltos, Affirm no reembolsa ningún interés pagado.
  • No hay ninguna penalidad por pagos atrasados, pero afecta su solvencia si no puede pagar su préstamo.
  • En el punto de venta, la característica sin límite de préstamo de la compañía puede parecer un boleto para compras ilimitadas a crédito. Sin embargo, se vuelve más difícil pagar con el tiempo, dado que sus préstamos son a corto plazo.

Cuando se trata de estos, el sistema de Afirm no es infalible. Le aconsejo que consulte la política de devolución de su proveedor y los términos de Affirm para saber qué se aplica a usted.

Afirmar las clasificaciones

Sus afirmar cuenta sólo vale lo bueno que pueda conseguirle el trato. Así es como Affirm hace que valga la pena pagar con su servicio al momento de pagar:

Para cada una de estas características de servicio, hemos calificado el desempeño de Affirm sobre un sistema de 5 estrellas.

Facilidad de uso

Cada uno de los "tres sencillos pasos" para comprar con Affirm tiene algunos pasos.

Desde la página de pago de un comerciante, le tomaría más tiempo. La mayor parte de ese tiempo es para que Affirm verifique sus datos, verifique su elegibilidad para un préstamo o configure su cuenta si es un usuario nuevo.

De lo contrario, la precalificación para un préstamo facilita su uso en el sitio de cualquier proveedor.

Nuestra calificación: 4.5/5

Servicio y soporte al cliente

Affirm fomenta el uso de su página de ayuda para obtener apoyo que su escurridiza atención al cliente. Sin una opción de chat en vivo, solo puede recibir atención al cliente enviando un correo electrónico [correo electrónico protegido] o llamando 855-423-3729.

Para su crédito, las llamadas a este número son gratuitas, la página de ayuda es exhaustiva y afirman tener un equipo en espera todos los días de la semana. Pero es necesario optimizar su tiempo de respuesta.

Nuestra calificación: 3 / 5

Soluciones de préstamos personales Affirm vs alternativas

Dos de Afirma Los principales competidores de préstamos personales son Después de pagar y Klarna.

AfterPay financia préstamos al consumidor sin intereses a través de una tarifa de penalización compuesta.

Como AfterPay, Klarna le permite pagar en poco tiempo (14 a 30 días), pero a 0% APR y cero tarifas. Sin embargo, incurrirá en cargos por pago anticipado por pagos anticipados y cargos por pagos atrasados ​​por pagos atrasados.

No entremos en detalles sobre cómo funcionan ambos. Solo sepa que Affirm supera a sus competidores al cobrar cero tarifas por mora y APR de penalización y permitir términos de préstamo flexibles.

Nuestra calificación: 4.8 / 5

Características y Funcionalidad

Dada la competencia en la industria de la tecnología financiera, Affirm tendría que estar alerta para mantener el interés de los clientes. Este nerviosismo ha resultado en una marca en constante mejora, ofertas de servicios optimizadas, funciones fáciles de usar y una mayor facilidad de uso.

Un crecimiento de usuarios cuatro veces mayor que el de su principal competidor demuestra que los usuarios encuentran útiles estas funciones.

Sin embargo, los compradores no quieren seguir pasos adicionales al finalizar la compra. Afirmar sería mucho más funcional al calificar a los compradores para un préstamo en la precompra del sitio del proveedor.

La función de precalificación que Affirm ofrece en su sitio se acerca a lograr esta funcionalidad.

Nuestra calificación: 4.4 / 5

Precios

Algunos de los préstamos personales de Affirm no tienen intereses. Hasta 159 de los proveedores asociados de Affirm financian las opciones de pago dividido que obtiene de ellos. De todos modos, hasta una cierta cantidad.

Es una excelente manera de lograr que los compradores regresen.

Pero, en promedio, podría pagar del 10% al 30% del valor de su compra, dividido en el tiempo, como interés del préstamo a plazos.

Podría ser mejor, pero un préstamo APR máximo del 30% se considera un mejor trato que la mayoría de los servicios de tarjetas de crédito.

Nuestra calificación: 4/5

Calificación general

Affirm cumple su promesa de ayudar a los consumidores a decir que sí con más frecuencia. Eso es, siempre que se sienta cómodo pagando algunos porcentajes de interés.

Su sistema ofrece un excelente servicio de préstamos repleto de funciones adicionales para hacer que las compras sean más fáciles, fluidas y posibles.

Algunas de sus características podrían necesitar algunos ajustes, como el tiempo de respuesta del servicio al cliente. Affirm también podría mejorar la funcionalidad al ofrecer aprobaciones de préstamos en los sitios de los proveedores antes del pago.

En general, Affirm proporciona un servicio de préstamos POS de pago a lo largo del tiempo eficiente.

Nuestra calificación general: 4.1 / 5

Resumen

Los consumidores exigen un acceso más rápido a lo que necesitan. A veces, no tener efectivo disponible limita ese acceso. Affirm proporciona una forma útil, rápida y económica de comprar y pagar en un plazo de hasta un año.

Muchos proveedores ya están a bordo con afirmarofrendas. Así que no hay escasez de dónde comprar con la plataforma. Pagar con Affirm al finalizar la compra también es más seguro que las tarjetas bancarias.

Affirm ofrece el plan de pago perfecto para financiar grandes compras, como un colchón nuevo o una bicicleta de lujo. Más aún, si tiene un límite de crédito, es nuevo en el crédito o sus finanzas personales deben solucionarse.

Sus principales debilidades no son únicas y son comunes a la mayoría de los servicios de préstamos POS.

Sin embargo, con un historial crediticio saludable y un puntaje crediticio alto, debe considerar otras formas de financiar sus compras caras o más importantes. O pague en efectivo por adelantado, si puede pagarlo.

afirmar
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