Αγοράστε τώρα εφαρμογές Pay Later (BNPL). είναι παντού το 2021 και είναι πιθανό αυτή η τάση να συνεχιστεί και στο μέλλον. Αν δεν ξέρετε τι είναι Αγορά τώρα Πληρώστε αργότερα (BNPL), η απάντηση βρίσκεται στο όνομα: είναι μια υπηρεσία που σας επιτρέπει να αγοράσετε ό,τι χρειάζεστε και να πληρώσετε αργότερα.
Η πανδημία άλλαξε τον τρόπο με τον οποίο οι άνθρωποι κάνουν επιχειρήσεις και υπηρεσίες όπως η Klarna, Afterpay, να Affirm έχουν γίνει απίστευτα δημοφιλή. Σήμερα, εάν μια επιχείρηση δεν έχει παρουσία στο ηλεκτρονικό εμπόριο, σχεδόν δικαιούται να αποτύχει.
Οι εφαρμογές Αγορά τώρα πληρώστε αργότερα διευκολύνουν τους λιανοπωλητές και τους ιδιοκτήτες καταστημάτων ηλεκτρονικού εμπορίου να προσφέρουν χρηματοδότηση από σημεία πώλησης στους πελάτες τους. Υπήρξε μια δραματική επανάσταση στον τομέα του fintech τον τελευταίο καιρό και εταιρείες όπως η Klarna κατάφεραν να οδηγήσουν το κύμα της αυξανόμενης ψηφιοποίησης.
Εάν είστε τακτικός αγοραστής στο διαδίκτυο, μπορεί να έχετε παρατηρήσει μια ελαφρά αύξηση στον αριθμό των τρόπων πληρωμής που εμφανίζονται στο σελίδα ελέγχου. Με πολλούς καταναλωτές να χάνουν αγοραστική δύναμη λόγω της πανδημίας, οι υπηρεσίες BNPL γίνονται όλο και πιο δημοφιλείς.
Πώς λειτουργούν οι υπηρεσίες Buy Now Pay Later (BNPL);
Η έννοια του "αγοράστε τώρα πληρώστε αργότερα" είναι σχετικά παρόμοια με την παλαιότερη μέθοδο των αγορών. Ωστόσο, με την παλαιότερη μέθοδο, η κατοχή του αντικειμένου χορηγούνταν μόνο όταν ο αγοραστής είχε κάνει τις σχετικές δόσεις και είχε ολοκληρώσει τις πληρωμές τους.
Με τρίτες εταιρείες BNPL, μπορείτε να αποκτήσετε τα αντικείμενα αμέσως και στη συνέχεια να επιστρέψετε το ποσό με βάση τα συμφωνηθέντα επιτόκια. Η μέθοδος είναι αρκετά απλή.
Οδηγός βήμα προς βήμα για το πώς να αγοράσετε τώρα πληρώστε αργότερα
- Οι αγοραστές πηγαίνουν σε ιστότοπους που λειτουργούν με εφαρμογές και υπηρεσίες BNPL. Επιλέγουν τη σχετική μέθοδο χρηματοδότησης).
- Συνήθως ανακατευθύνονται σε άλλο ιστότοπο που εμφανίζει τις μηνιαίες πληρωμές και το σχέδιο αποπληρωμής. Όλες οι επιλογές χρηματοδότησης παρατίθενται εδώ.
- Εάν η πιστωτική σας βαθμολογία γίνει αποδεκτή και κριθεί ότι πληροίτε τις προϋποθέσεις, μπορείτε απλώς να επιλέξετε την κατάλληλη επιλογή πληρωμής κατά την ολοκλήρωση της αγοράς.
- Στη συνέχεια, θα πρέπει να συγκρίνετε τα επιτόκια (ορισμένα προσφέρουν επίσης άτοκες επιλογές) και τα προγράμματα πληρωμών.
- Στη συνέχεια, απλώς επιβεβαιώστε την αγορά σας.
- Τώρα, θα πρέπει να κάνετε πληρωμές στον πάροχο υπηρεσιών BNPL μέχρι να εκκαθαριστεί το υπόλοιπο.
Σημαντικοί παράγοντες που πρέπει να λάβετε υπόψη κατά τη χρήση Αγορά τώρα Πληρώστε αργότερα
Στην ιδανική περίπτωση, όταν πραγματοποιείτε πληρωμές σε έναν πάροχο υπηρεσιών BNPL, θα πρέπει να προσπαθήσετε να επιστρέψετε το ποσό εντός της περιόδου καθυστέρησης. Αυτό θα σας κάνει να πληροίτε τα κριτήρια για άτοκες πληρωμές, επομένως πολλοί υπηρεσίες που αγοράζουν τώρα πληρώνουν αργότερα δεν επιβάλλουν τόκους, εάν η πληρωμή γίνει εγκαίρως.
Οι εύποροι αγοραστές, ειδικά οι millennials που ψωνίζουν συχνά, μπορούν να προγραμματίσουν ανάλογα και να καθυστερήσουν τις πληρωμές για την αξία της παραγγελίας τους έως και αρκετούς μήνες. Όλα αυτά, χωρίς να επιβαρυνθούν ούτε ένα σεντ σε πληρωμές τόκων.
Αυτό είναι ιδανικό για online αγορές, ειδικά για μεγαλύτερες ποσότητες. Οι εκδότες όπως Sezzle και το Quadpay γίνονται όλο και πιο δημοφιλή τώρα, κυρίως λόγω της διαφοράς στους όρους. Ακόμη και το PayPal έχει μια υπηρεσία BNPL γνωστή ως PayPal Credit.
Υπάρχουν μερικοί δανειστές που μπορεί να σας επιτρέψουν να αποπληρώσετε το ποσό για μεγαλύτερο χρονικό διάστημα, αλλά το επιτόκιο μπορεί να είναι υψηλότερο. Προφανώς δεν θα λάβετε δωρεάν δόσεις ως αποτέλεσμα.
Τώρα, εάν πρόκειται να χρησιμοποιήσετε την αγορά τώρα πληρώστε αργότερα και αποφύγετε να πληρώσετε το ποσό προκαταβολικά, ακολουθούν ορισμένοι σημαντικοί παράγοντες που πρέπει να λάβετε υπόψη.
Αποφύγετε να χάσετε μια πληρωμή
Στην ιδανική περίπτωση, δεν θέλετε ποτέ να αντιμετωπίσετε καθυστερημένες πληρωμές. Λόγω της φύσης των υπηρεσιών BNPL και του τρόπου λειτουργίας τους, το ποσό θα μπορούσε να αυξηθεί γρήγορα αν δεν είστε προσεκτικοί.
Είναι πολύ παρόμοιο με την πραγματοποίηση πληρωμών με πιστωτική κάρτα. Εάν δεν εκκαθαρίσετε το ποσό πριν λήξει η καθυστερημένη περίοδος σας, ορισμένες εταιρείες θα σας χρεώσουν τέλη καθυστέρησης.
Μπορεί ακόμη και να σας δώσουν την επιλογή να πληρώσετε έναν πλήρη διακανονισμό ή να επιβάλετε ένα υψηλό επιτόκιο στο οφειλόμενο ποσό. Οι καθυστερημένες χρεώσεις είναι γενικά αρκετά υψηλές και μπορεί να διαπιστώσετε ότι ο τραπεζικός σας λογαριασμός εξαντλείται πολύ πιο γρήγορα από ό,τι φαντάζεστε.
Εάν έχετε την οικονομική δυνατότητα να πληρώσετε με χρεωστική κάρτα, αυτή είναι η καλύτερη επιλογή. Οι περισσότεροι άνθρωποι κάνουν το κοινό λάθος να επιλέγουν αυτές τις υπηρεσίες για μικρότερες αγορές.
Συχνά χάνουν τον έλεγχο των πληρωμών σε μηνιαία βάση και καταλήγουν να ανησυχούν για καθυστερημένες χρεώσεις και αύξηση των επιτοκίων.
Οι πληρωμές που λείπουν επηρεάζουν τα πιστωτικά αποτελέσματα
Ουσιαστικά, αγοράστε τώρα πληρώστε αργότερα, οι υπηρεσίες σας προσφέρουν ένα είδος πίστωσης. Θα μπορούσαν ακόμη και να πραγματοποιήσουν έναν ήπιο πιστωτικό έλεγχο ή να συνεργαστούν με πιστωτικά γραφεία για να παρέχουν τις κατάλληλες επιλογές.
Περιττό να πούμε ότι αυτά τα πράγματα επηρεάζουν το πιστωτικό αποτέλεσμά σας. Με απλά λόγια, δανείζεστε ένα ποσό που ισοδυναμεί με την αξία του αντικειμένου, για μια καθορισμένη χρονική περίοδο.
Σε περίπτωση που αποτύχετε να επιστρέψετε το ποσό του χρόνου ή χάσετε μια πληρωμή, αυτό θα επηρεαστεί άσχημα στην πιστωτική σας αναφορά. Αυτό δεν είναι καν το χειρότερο μέρος: αυτό το σημείωμα είναι πιθανό να παραμείνει στην πιστωτική σας έκθεση για περίπου έξι χρόνια, επηρεάζοντας σοβαρά το πιστωτικό αποτέλεσμά σας.
Αυτό θα μπορούσε να έχει μακροπρόθεσμες επιπτώσεις. σε περίπτωση που υποβάλετε αίτηση για πιστωτική κάρτα όπως η Visa ή η Amex, ή για υποθήκη αργότερα, είναι πολύ πιθανό να ληφθεί υπόψη ο τρόπος που χρησιμοποιήσατε αγοράστε τώρα πληρώστε αργότερα.
Εάν κάνετε ταυτόχρονα αίτηση για πολλές προσφορές αγοράς τώρα πληρώστε αργότερα, θα μπορούσατε να καταλήξετε σε ζεστά νερά με την πιστοληπτική σας αξιολόγηση επίσης. Εταιρείες όπως Splitit προσφέρει φανταστικές προσφορές, αλλά η εφαρμογή σε τόσες πολλές προσφορές θα μπορούσε να οδηγήσει σε προβλήματα.
Για παράδειγμα, εάν οι δανειστές σας πραγματοποιήσουν μια ολοκληρωμένη έρευνα για το πιστωτικό ιστορικό σας, θα δουν όλο το ιστορικό πληρωμής των αγορών σας τώρα. Οποιοδήποτε άτομο δει την αναφορά θα καταλάβει ότι απλώς κάνετε αίτηση για πίστωση, πιθανώς από απελπισία.
Σκληρή αναζήτηση έναντι μαλακής αναζήτησης
Μια σκληρή αναζήτηση είναι ουσιαστικά μια μορφή πιστωτικού ελέγχου όπου ένας δανειστής ή εταιρεία κάνει μια πλήρη αναζήτηση της πιστωτικής σας έκθεσης. Κάθε σκληρή αναζήτηση αντικατοπτρίζεται στην έκθεσή σας, ώστε κάθε εταιρεία να μπορεί να δει ότι έχετε υποβάλει αίτηση για πιστωτικές υπηρεσίες.
Εάν γίνουν πολλές σκληρές αναζητήσεις, θα μπορούσε να έχει αρνητικό αντίκτυπο στο πιστωτικό αποτέλεσμά σας για έως και έξι μήνες.
Από την άλλη πλευρά, οι έλεγχοι αδρανοποίησης είναι απλώς μια γενική επισκόπηση. Οι περισσότερες εταιρείες που δεν θέλουν να πραγματοποιήσουν διεξοδική, σκληρή αναζήτηση, προτιμούν τους μαλακούς ελέγχους για να μετρήσουν εάν η αίτησή σας θα ήταν επιτυχής ή όχι.
Η διαφορά είναι σημαντική: οι ήπιοι πιστωτικοί έλεγχοι είναι κρυμμένοι από τις εταιρείες. Ως εκ τούτου, δεν επηρεάζουν το πιστωτικό αποτέλεσμά σας με κανέναν τρόπο. Οι περισσότερες αγοράζουν τώρα πληρώνουν αργότερα, οι εταιρείες συνήθως διενεργούν ήπιους πιστωτικούς ελέγχους, αν και αν το ποσό είναι υψηλό, ορισμένοι μπορεί να επιλέξουν έναν σκληρό πιστωτικό έλεγχο.
Οι εταιρείες Best Buy Now Pay Later
Υπάρχουν πολλές διαφορετικές εταιρείες που προσφέρουν υπηρεσίες Buy Now Pay Later. Αρκετά από αυτά έχουν γίνει απίστευτα δημοφιλή. Σε αυτό το άρθρο, θα συζητήσουμε τους τρεις πιο δημοφιλείς παρόχους υπηρεσιών BNPL: Klarna, Afterpay, να Affirm. Στο παρακάτω άρθρο, συγκρίναμε εννέα από τα καλύτερη αγορά τώρα πληρώστε αργότερα εφαρμογές για να μπορείτε να διαλέξετε.
Klarna
Klarna είναι ένας από τους μεγαλύτερους παρόχους δανείων σε σημεία πώλησης (POS) σε πολλές χώρες. Η εταιρεία προσφέρει τη δυνατότητα buy now pay later σε πολλούς μεγάλους λιανοπωλητές, συμπεριλαμβανομένων των Foot Locker, Seophra και Macy's.
Η Klarna προσφέρει επί του παρόντος τις υπηρεσίες της σε 17 χώρες, εξυπηρετώντας μια αγορά άνω των 90 εκατομμυρίων διασυνοριακών. Το πιο δημοφιλές πρόγραμμα πληρωμών τους είναι το Pay in 4, το οποίο επιτρέπει στους εγκεκριμένους αγοραστές να χωρίσουν το ποσό αγοράς τους σε τέσσερις ίσες δόσεις.
Κάθε μία από αυτές τις δόσεις πρέπει να πληρωθεί μετά από δύο εβδομάδες, ξεκινώντας από την πρώτη κατά το ταμείο. Ουσιαστικά λοιπόν, η πρώτη δόση καταβάλλεται στο ταμείο, με τις τρεις υπόλοιπες να καταβάλλονται μετά από κάθε δύο εβδομάδες.
Κάθε δόση είναι χωρίς τόκους, αλλά ενδέχεται να προκύψει προμήθεια καθυστέρησης 7 $ εάν η πληρωμή δεν πραγματοποιηθεί μετά από δύο προσπάθειες.
Το καλό με την Klarna είναι ότι δεν τιμωρούν τον λογαριασμό σας εάν επιστρέψετε το ποσό νωρίτερα ή πραγματοποιήσετε μια πληρωμή νωρίτερα από την οφειλόμενη.
Η Klarna προσφέρει επίσης πρόγραμμα Pay in 30. Αυτό είναι διαφορετικό γιατί δεν πληρώνετε τίποτα στο ταμείο. Αντίθετα, πρέπει να επιστρέψετε το ποσό εντός 30 ημερών από την ημερομηνία αποστολής.
Εάν κάνετε αγορές online για ρούχα, αυτό σας επιτρέπει να επιστρέψετε αντικείμενα που δεν θέλετε. Έτσι, πληρώνετε μόνο για ό,τι κρατάτε.
Μπορείτε επίσης να χρησιμοποιήσετε την επιλογή "Πληρωμή τώρα". Όταν κάνετε αυτήν την επιλογή, θα πρέπει να κάνετε check out από την εφαρμογή τους αντί από τη σελίδα ολοκλήρωσης αγοράς. Ως αποτέλεσμα, μπορείτε να επωφεληθείτε από τις προωθητικές εκπτώσεις από τους συνεργάτες της Klarna.
Τέλος, υπάρχει η επιλογή συμβατικού δανείου. Οι όροι ποικίλλουν, με το APR να ξεκινά από 0% έως 29.99%. Αν θέλετε να αυξήσετε τις επιλογές πληρωμής στο ταμείο, η προσθήκη Klarna στο μείγμα είναι μια εξαιρετική ιδέα!
Afterpay
Afterpay είναι μια άλλη δημοφιλής επιλογή BNPL που μπορείτε να ενσωματώσετε στις επιλογές ολοκλήρωσης αγοράς. Η εταιρεία ιδρύθηκε στο Σίδνεϊ της Αυστραλίας και, όπως και η Klarna, δίνει στους δανειολήπτες τη δυνατότητα να σπάσουν το ποσό σε τέσσερις δόσεις ίσης αξίας.
Είναι ιδανικά σχεδιασμένο για την αγορά ειδών μεγάλου εισιτηρίου που οι περισσότεροι αγοραστές δεν μπορούν να πληρώσουν προκαταβολικά. Υπάρχουν όμως ορισμένες προϋποθέσεις:
- Η αξία της παραγγελίας σας πρέπει να υπερβαίνει τα 35 $
- Θα πρέπει να έχετε πιστωτική ή χρεωστική κάρτα
- Πρέπει να είσαι άνω των 18
- Πρέπει επίσης να δημιουργήσετε έναν δωρεάν λογαριασμό στο Afterpay
Ο διευθύνων σύμβουλος του Afterpay, NIck Molnar, επιβεβαίωσε επίσης ότι η εταιρεία δεν εκτελεί πιστωτικούς ελέγχους και ότι η απόφαση για έγκριση ή απόρριψη λαμβάνεται μέσα σε δευτερόλεπτα.
Κάθε νέος χρήστης περιορίζεται στα $400-$500 για μέγιστη δαπάνη από διαφορετικούς λιανοπωλητές. Το συνολικό όριο δαπανών περιορίζεται σε 2,000 $ ανά πάσα στιγμή. Ωστόσο, για να ξεκλειδώσει αυτό το ανώτατο όριο, οι δανειολήπτες πρέπει να έχουν ένα εκπληκτικό ιστορικό αποπληρωμής.
Ο λόγος που Afterpay είναι τόσο δημοφιλές γιατί δεν απαιτεί έγκριση πίστωσης ή έλεγχο πριν από τη χορήγηση πίστωσης. Είναι ιδανικό για άτομα που έχουν χαμηλότερα πιστωτικά σκορ και πιστεύουν ότι δεν θα λάβουν έγκριση.
Και, η εταιρεία δεν χρεώνει προκαταβολική αμοιβή ή οποιονδήποτε τόκο. Σε περίπτωση προεπιλογής των πληρωμών σας, Afterpay θα μπλοκάρει τον λογαριασμό σας – πρέπει να εκκαθαρίσετε το υπόλοιπό σας και τυχόν καθυστερημένες χρεώσεις που συγκεντρώθηκαν πριν σας επιτραπεί να τον χρησιμοποιήσετε ξανά.
Afterpay είναι διαθέσιμο σε 3,300 λιανοπωλητές σε όλες τις Ηνωμένες Πολιτείες, και πιάνει. Υπάρχει ένα μειονέκτημα, ωστόσο. Επειδή η εταιρεία δεν συνδέεται με το πιστωτικό αποτέλεσμά σας, δεν μπορείτε να χρησιμοποιήσετε Afterpay για να δημιουργήσετε τελικά τα χαμηλά πιστωτικά σας σκορ.
Αν και όλα φαίνονται πολύ καλά για να είναι αληθινά (ειδικά το κομμάτι χωρίς τόκο), θα πρέπει να γνωρίζετε ότι χρεώνουν καθυστερημένη αμοιβή εάν χάσετε τις πληρωμές. Afterpay επιβάλλει χρέωση 8 $ και παγώνει τον λογαριασμό σας εκτός και αν εκκαθαρίσετε τις πληρωμές.
Αυτό είναι 8 $ την εβδομάδα για κάθε εβδομάδα που αποτυγχάνετε να εκκαθαρίσετε τις πληρωμές σας. Οι χρεώσεις καθυστερήσεων περιορίζονται στο 25% της συνολικής αξίας αγοράς, αλλά αυτό είναι ακόμα πολύ.
Affirm
Τέλος, υπάρχει Affirm. Αυτή είναι μια πολύ δημοφιλής υπηρεσία buy now pay later. Σε αντίθεση με τα προγράμματα πιστωτικών καρτών, Affirm τηρεί ένα σταθερό χρονοδιάγραμμα πληρωμών. Δεν χρεώνει χρέωση, επομένως οι πελάτες δεν πληρώνουν τίποτα περισσότερο από το ποσό που έχει συμφωνηθεί.
Affirm είναι μεγάλο- περισσότερα από 11,500 λιανοπωλητές προσφέρουν Affirmεγκαταστάσεις BNPL του. Οι χρήστες μπορούν να δημιουργήσουν εικονικούς αριθμούς πιστωτικών καρτών και να τους χρησιμοποιήσουν σε οποιοδήποτε κατάστημα δέχεται Visa. Τα προγράμματα πληρωμών ποικίλλουν, ξεκινώντας από τη συνηθισμένη επιλογή Πληρωμή σε 4 έως 36 μήνες.
Affirm είναι δημοφιλές επειδή δεν χρεώνει τέλη καθυστέρησης. Προσφέρει επίσης χρηματοδότηση για μεγάλα εισιτήρια, που φτάνουν τα 17,500 $.
Ωστόσο, Affirm ενδέχεται να διενεργήσει έλεγχο πίστωσης για την επαλήθευση της ταυτότητας ενός χρήστη. Επιπλέον, το επιτόκιο μπορεί να φτάσει και το 30% ανάλογα με τα πιστωτικά σκορ και το ιστορικό σας.
Η εταιρεία αποσύρει αυτόματα τις πληρωμές από τη χρεωστική σας κάρτα ή τον τραπεζικό σας λογαριασμό σύμφωνα με τους όρους και τις προϋποθέσεις που συμφωνήθηκαν κατά τη σύμβαση αγοράς.
Χρησιμοποιώ Affirm's υπηρεσίες, πρέπει να ανοίξετε λογαριασμό μαζί τους. Μετά την προεπιλογή, θα σας δοθεί ένα μέγιστο όριο δαπανών. Για κάθε συναλλαγή, Affirm πρέπει να χορηγήσει προηγούμενη έγκριση, κάτι που μπορεί να αποβάλει ορισμένους.
Ποιο ειναι καλυτερο?
Αυτές δεν είναι οι μόνες εφαρμογές Buy Now Pay Later στην αγορά. Δημιουργήσαμε έναν ολοκληρωμένο οδηγό που συγκρίνει και εξετάζει τις πιο δημοφιλείς εφαρμογές Αγορά τώρα Πληρώστε αργότερα, τις οποίες μπορείτε να ελέγξετε. Εάν διαχειρίζεστε ένα κατάστημα ηλεκτρονικού εμπορίου, είναι σημαντικό να σταθμίσετε προσεκτικά τις επιλογές σας και στη συνέχεια να προσφέρετε μια κατάλληλη υπηρεσία BNPL στους αγοραστές σας.
Αυτό θα βελτιώσει σημαντικά τις πωλήσεις και θα σας βοηθήσει να αυξήσετε και τις μετατροπές. Βελτιώνει επίσης δραματικά την εξουσία της επωνυμίας.
