Γρήγορη απάντηση:
Μερικές φορές αναφέρεται ως "συσσωρευτής εμπόρου", ένας συναθροιστής υπηρεσιών πληρωμών είναι απλώς ένας μεγάλος επεξεργαστής πληρωμών τρίτου μέρους. Σε αντίθεση με το πρότυπό σας εμπορικού λογαριασμού, ένας αθροιστής επιτρέπει στις εταιρείες να συνδυάζουν πολλαπλές μεθόδους και επιλογές πληρωμής σε ένα περιβάλλον.
Ως πάροχος υπηρεσιών πληρωμών, οι συνεργάτες συγκέντρωσης υπηρεσιών πληρωμών μπορούν να δέχονται συναλλαγές και να τις επεξεργάζονται για λογαριασμό σας όταν χτίζετε την επιχείρησή σας στο διαδίκτυο. Ωστόσο, με ένα πρόγραμμα συγκέντρωσης πληρωμών, δεν περιορίζεστε σε έναν τρόπο πληρωμής. Αντίθετα, μπορείτε να δεχτείτε τα πάντα, από πληρωμές με πιστωτική κάρτα έως τραπεζικές μεταφορές.
Μέσω ενός λογαριασμού με ένα πρόγραμμα συγκέντρωσης πληρωμών, μπορείτε να πραγματοποιήσετε σχεδόν οποιαδήποτε μορφή πληρωμής χωρίς να χρειάζεται να δημιουργήσετε έναν πλήθος λογαριασμών με κάθε χρεωστική κάρτα, UPI, τράπεζα και λύση net-banking. Ο aggregator λειτουργεί απλώς ως ενδιάμεσος για τη διαχείριση όλων των συναλλαγών.
Για παράδειγμα, το PayPal επιτρέπει στους χρήστες να αποδέχονται μια σειρά επιλογών πληρωμής από έναν μόνο κύριο λογαριασμό. Μπορείτε να λαμβάνετε πληρωμές από τον τραπεζικό λογαριασμό κάποιου, από το υπάρχον διαδικτυακό πορτοφόλι του και ούτω καθεξής. Η χρήση ενός συστήματος συγκέντρωσης υπηρεσιών πληρωμών είναι μία από τις φθηνότερες και απλούστερες μεθόδους για να λειτουργεί μια μικρή επιχείρηση με διάφορους πελάτες.
Πώς λειτουργεί ένας συναθροιστής υπηρεσιών πληρωμών;
Για να κατανοήσετε πώς λειτουργεί ένας συσσωρευτής υπηρεσιών πληρωμών, θα χρειαστεί πρώτα μια βασική κατανόηση του τρόπου με τον οποίο γίνονται οι πληρωμές στον ψηφιακό κόσμο. Κάθε κάρτα, τράπεζα και άλλη πληρωμή έχει μια συγκεκριμένη πύλη πληρωμής που συνδέεται με αυτήν. ΕΝΑ έμπορος πρέπει να συνδεθεί με κάθε επεξεργαστή πληρωμών για να δέχεται κάθε πληρωμή και να χρησιμοποιεί τις πύλες του.
Χειροκίνητα, το να βεβαιωθείτε ότι διαθέτετε όλη την τεχνολογία για την αποδοχή διαφόρων ειδών συναλλαγών θα απαιτούσε πολύ χρόνο, προσπάθεια και πολλούς λογαριασμούς. Ένας συσσωρευτής υπηρεσιών πληρωμών παρακάμπτει αυτήν την πολυπλοκότητα χρησιμοποιώντας έναν υπάρχοντα αριθμό αναγνώρισης εμπόρου (MID) για να σχηματίσει και να διαπραγματευτεί συμβάσεις με διάφορους επεξεργαστές πληρωμών.
Με την πάροδο του χρόνου, οι aggregators μπορούν να συλλέξουν έναν αριθμό συνδέσεων σε διάφορες πύλες. Αυτό σημαίνει ότι οι έμποροι που είναι εγγεγραμμένοι στο aggregator δεν χρειάζεται να χρησιμοποιούν το δικό τους MID για να συνδεθούν με τις επιλογές πληρωμής. Αντίθετα, ταξινομείτε απλώς ως «υπο-έμπορος» κάτω από την ομπρέλα MID του aggregator. Όταν αποδέχεστε μια πληρωμή, ο aggregator επεξεργάζεται τη συναλλαγή και τη στέλνει στον επιλεγμένο επεξεργαστή. Μόλις ολοκληρωθούν όλα, η συναλλαγή απλώς μεταφέρεται ξανά στον λογαριασμό του υποκαταστήματος.
Τα πλεονεκτήματα της χρήσης ενός συναθροιστή υπηρεσιών πληρωμών
Οι συναθροιστές πληρωμών έχουν ανατιναχθεί στο ψηφιακό τοπίο για διάφορους λόγους. Ενώ υπάρχουν διάφορες παγίδες που πρέπει να αποφύγετε, υπάρχουν και ορισμένα πρόσθετα οφέλη. Για μικρότερες επιχειρήσεις, ένας συναθροιστής πληρωμών θα σας προσφέρει έναν εύκολο τρόπο να ξεκινήσετε online με ελάχιστες χρεώσεις εκκίνησης. Ένας συναθροιστής υπηρεσιών πληρωμών είναι επίσης πιο βολικός από έναν λογαριασμό εμπόρου.
Μερικά από τα πιο σημαντικά πλεονεκτήματα της χρήσης ενός συστήματος συγκέντρωσης υπηρεσιών πληρωμών περιλαμβάνουν:
- Αμεση πρόσβαση: Μπορείτε εύκολα να συνδεθείτε με έναν συναθροιστή πληρωμών δημιουργώντας έναν λογαριασμό για τις υπηρεσίες του. Είναι πολύ απλό να ενσωματώσετε την επιχείρησή σας με λύσεις όπως Payment, Stripe και Square, και δεν χρειάζεται να πάτε σε καμία τράπεζα ή να υποβάλετε έγγραφα. Σε σύγκριση με το άνοιγμα ενός λογαριασμού εμπόρου, η διαδικασία είναι εξαιρετικά απλή. Συνήθως, θα γίνεστε δεκτοί για έναν από αυτούς τους λογαριασμούς αμέσως.
- Γρήγορη έγκριση: Η πλειοψηφία των αιτήσεων συγκέντρωσης πληρωμών χρειάζονται μόνο λίγες ημέρες για να εγκριθούν. Αυτό σημαίνει ότι μπορείτε να δημιουργήσετε και να ξεκινήσετε τη λειτουργία της επιχείρησής σας σε χρόνο μηδέν. Μπορείτε να δεχτείτε όλα τα είδη πληρωμών, γεγονός που βελτιώνει τις πιθανότητές σας να προσελκύσετε πελάτες.
- Ασφάλεια: Τα συστήματα συγκέντρωσης υπηρεσιών πληρωμών ρυθμίζονται βάσει του νόμου για τα συστήματα πληρωμών και διακανονισμού, πράγμα που σημαίνει ότι πρέπει να διαθέτουν συγκεκριμένες άδειες χρήσης και να συμμορφώνονται με το PCI-DSS. Αυτοί οι κανονισμοί σας βοηθούν να είστε όσο το δυνατόν πιο ασφαλείς στο διαδίκτυο.
- Ευέλικτα συμβόλαια: Συνήθως, τα συμβόλαια που σχετίζονται με τα συστήματα συγκέντρωσης πληρωμών είναι πιο ευέλικτα, επομένως δεν χρειάζεται να ανησυχείτε τόσο πολύ μήπως παγιδευτείτε σε ακριβές, μακροπρόθεσμες προμήθειες. Υπάρχει ακόμη μια πιο προβλέψιμη δομή τιμολόγησης για τους περισσότερους φορείς συγκέντρωσης υπηρεσιών πληρωμών, ώστε να μπορείτε να προβλέψετε ακριβώς τι πρόκειται να πληρώσετε.
- Εξαιρετική τιμή: Η χρήση ενός συστήματος συγκέντρωσης υπηρεσιών πληρωμών σημαίνει ότι θα έχετε σχετικά χαμηλές χρεώσεις διεκπεραίωσης και ελάχιστο σταθερό κόστος. Πολλοί aggregators δεν χρειάζονται ούτε μακροπρόθεσμα συμβόλαια, γεγονός που μειώνει τις υποχρεώσεις σας. Μπορείτε εύκολα να δοκιμάσετε νέους συγκεντρωτές όταν είναι απαραίτητο για να εξοικονομήσετε χρήματα της εταιρείας σας.
Τα μειονεκτήματα της χρήσης ενός συστήματος συγκέντρωσης υπηρεσιών πληρωμών
Για τις περισσότερες μικρότερες επιχειρήσεις που αναζητούν έναν εύκολο τρόπο να ξεκινήσουν και να αρχίσουν να πωλούν στο Διαδίκτυο, οι αθροιστές υπηρεσιών πληρωμών είναι γενικά μια ιδανική λύση. Ωστόσο, αυτή η προσφορά δεν θα είναι κατάλληλη για όλες τις περιπτώσεις. Για παράδειγμα, καθώς οι πωλήσεις και ο όγκος των πωλήσεών σας αρχίζουν να αυξάνονται, οι χρεώσεις που σχετίζονται με τη χρήση ενός aggregator μπορεί να αρχίσουν να αυξάνονται σημαντικά. Όταν σχεδιάζετε να κλιμακώσετε γρήγορα την εταιρεία σας, ίσως να είστε καλύτερα με έναν λογαριασμό εμπόρου.
Μερικά από τα μειονεκτήματα της χρήσης ενός συστήματος συγκέντρωσης υπηρεσιών πληρωμών περιλαμβάνουν:
- Ο λογαριασμός κατέχει: Επειδή υπάρχουν άμεσες επιλογές διεκπεραίωσης πληρωμών με έναν συναθροιστή υπηρεσιών πληρωμών, είναι πιθανό να αντιμετωπίσετε προβλήματα με τις αντιστροφές χρεώσεων. Η υψηλή ασφάλεια των aggregators σημαίνει ότι αυτό θα μπορούσε να οδηγήσει σε αναστολή λογαριασμού.
- Αργή πληρωμές: Δεν υπάρχουν συγκεκριμένες «καθορισμένες ώρες» κατά τις οποίες οι συγκεντρωτές πρέπει να χειριστούν τα χρήματά σας. Τις περισσότερες φορές, μπορείτε να περιμένετε να δείτε μια ηλεκτρονική πληρωμή εντός δύο ημερών. Ωστόσο, η αποδοχή πληρωμών μπορεί να διαρκέσει περισσότερο, ανάλογα με πράγματα όπως η εξαγοράζουσα τράπεζα και οι διαδικασίες του συναθροιστή υπηρεσιών πληρωμών.
- Όρια έντασης: Όταν πουλάτε προϊόντα και υπηρεσίες στο διαδίκτυο, γενικά θα θέλετε να αποδεχτείτε όσο το δυνατόν περισσότερες πληρωμές με visa, mastercard και άλλες πιστωτικές κάρτες από όσο το δυνατόν περισσότερους πελάτες. Ωστόσο, αυτό δεν είναι πάντα δυνατό με έναν συναθροιστή υπηρεσιών πληρωμών. Με αυτόν τον πάροχο fintech, οι χρεώσεις μπορούν να αυξηθούν όπως και ο όγκος των πληρωμών σας.
Το υψηλό κόστος που σχετίζεται με την αποδοχή πληρωμών από μεγάλο όγκο ανθρώπων είναι συνήθως ο λόγος για τον οποίο οι εταιρείες θα στραφούν σε άλλες χρηματοοικονομικές υπηρεσίες εκτός ενός συστήματος συγκέντρωσης πληρωμών όταν αυξηθούν τα επίπεδα συναλλαγών τους. Ίσως βρείτε μια άλλη λύση πληρωμής που σας επιτρέπει να διατηρείτε περισσότερα από τα χρήματά σας στον τραπεζικό σας λογαριασμό.
Είναι κατάλληλος για εσάς ένας συναθροιστής υπηρεσιών πληρωμών;
Καθώς ξεκινάτε να λανσάρετε την εταιρεία σας στο διαδίκτυο, θα παρατηρήσετε ότι υπάρχουν διάφορα συστήματα πληρωμών στο διαδίκτυο που σας βοηθούν να διεκπεραιώσετε πληρωμές από όλο τον ιστό. Για μικρότερες εταιρείες που θέλουν να ξεκινήσουν γρήγορα, με χαμηλότερους όγκους συναλλαγών, το μοντέλο συγκέντρωσης έχει πολλά να προσφέρει.
Με έναν συναθροιστή υπηρεσιών πληρωμών, μπορείτε να βελτιστοποιήσετε τη διαδικασία αίτησης που σχετίζεται με τη δημιουργία της επιχείρησής σας στο διαδίκτυο. Οι ιδιοκτήτες επιχειρήσεων παρακάμπτουν το άγχος της δημιουργίας λογαριασμού εμπόρου και μπορείτε να εστιάσετε στο να κάνετε το επιχειρηματικό σας μοντέλο επιτυχημένο, αντί να διατηρήσετε τη λύση σας για ψηφιακές πληρωμές και επεξεργασία πιστωτικών καρτών.
Φυσικά, η επιλογή συγκέντρωσης υπηρεσιών πληρωμών δεν θα είναι η πιο οικονομική λύση για κάθε εταιρεία. Εάν είστε σίγουροι ότι χειρίζεστε μόνοι σας τις υπηρεσίες εμπόρων, μπορείτε να επεκτείνετε τις επιλογές διαχείρισης πληρωμών πέρα από το βασικό ηλεκτρονικό πορτοφόλι. Αν και μπορεί να αφιερώνετε περισσότερο χρόνο στη διαπραγμάτευση συμβάσεων και τιμών, είναι γενικά φθηνότερο μακροπρόθεσμα εάν αρχίσουν να αυξάνονται οι διαδικτυακές σας συναλλαγές.
Εάν ελπίζετε σε μεγάλο αριθμό διαδικτυακών πωλήσεων, α εμπορικού λογαριασμού, ακόμη και με μηνιαία χρέωση, θα σας επιτρέψει να διατηρήσετε περισσότερο από τα κέρδη σας.
