Worldpay Review - Πλήρες ψηφιακό οικοσύστημα πληρωμών;

Αυτή η ανασκόπηση Worldpay αξιολογεί ολόκληρο το οικοσύστημα πληρωμών Worldpay - συζητά τα χαρακτηριστικά, τις λειτουργίες, τις τιμές και τα πιθανά μειονεκτήματά του.

Πριν από λίγο καιρό, οι κάρτες βρίσκονταν στο επίκεντρο των ψηφιακών πληρωμών. Αναφέραμε Visa και MasterCard κάθε φορά που συζητούσαμε για συναλλαγές χωρίς χαρτί.

Φυσικά, άρχισα να ψάχνω σε ένα ευρύ φάσμα φαινομενικά ιδανικών επεξεργαστών πληρωμών. Αρκετός αριθμός μου τράβηξε την προσοχή, συμπεριλαμβανομένου του Worldpay.

Worldpay Review: Επισκόπηση

WorldPay υπάρχει εδώ και αιώνες - από το 1989 όταν ήταν γνωστό ως Streamline. Στην πραγματικότητα, η εταιρεία ήταν από τους κύριους πρωτοπόρους των διαδικτυακών πληρωμών το 1994. Ήταν ο πρώτος πάροχος υπηρεσιών πληρωμών σε αυτόν τον χώρο.

Λοιπόν, έχει αντέξει στη δοκιμασία του χρόνου από τότε, χάρη στο συνεχώς μεταβαλλόμενο οικοσύστημα πληρωμών του. Όμως, έχει επίσης βιώσει το δίκαιο μερίδιο των προκλήσεων καθώς άλλαξε από έναν ιδιοκτήτη σε έναν άλλο.

Σήμερα, το Worldpay ανήκει στην Vantiv- και αναγνωρίζεται ευρέως ως λύση πληρωμής που παρέχει σε όλους τους τύπους επιχειρήσεων στερεές λύσεις επεξεργασίας πληρωμών που μπορούν να προσαρμοστούν ώστε να ταιριάζουν στο δυναμικό περιβάλλον τους.

Τώρα, αυτό ακούγεται ενδιαφέρον. Ας μάθουμε περισσότερα.

Αυτή η ανασκόπηση Worldpay αξιολογεί ολόκληρο το οικοσύστημα πληρωμών Worldpay - συζητά τα χαρακτηριστικά, τις λειτουργίες, τις τιμές και τα πιθανά μειονεκτήματά του.

Worldpay Review: Χαρακτηριστικά

Τρόποι πληρωμής

WorldPay φαινομενικά δεν ντρέπεται για τη διαδικασία πληρωμής. Πηγαίνει τα εννέα ναυπηγεία διευκολύνοντας πολλαπλούς τρόπους πληρωμής σε μία πλατφόρμα.

Αυτό, φυσικά, το βλέπει να τροφοδοτεί πολλούς τύπους επιχειρήσεων - από μικρές startups σε μεγάλες επιχειρήσεις- το μεγαλύτερο μέρος των οποίων προέρχεται από διαφορετικά συστήματα λειτουργίας.

Εάν έχετε συμπληρώσει τον ιστότοπο ηλεκτρονικού εμπορίου σας με ένα φυσικό κατάστημα εκτός σύνδεσης, για παράδειγμα, μπορείτε να αξιοποιήσετε το Worldpay για επεξεργασία σημείου πώλησης.

Και ξέρεις τι? Η διαδικασία επιλογής δεν τελειώνει εκεί. Υπάρχουν ακόμη πολλές λύσεις POS που προσφέρονται από το Worldpay, βελτιστοποιημένες για διαφορετικούς τύπους καταστημάτων και πελατών.

Ενώ τα παραδοσιακά καταστήματα λιανικής θα λειτουργούσαν αρκετά καλά με συστήματα POS πάγκου, για παράδειγμα, οι ανεξάρτητοι πωλητές θα προτιμούσαν να υιοθετήσουν ασύρματα POS για κινητά. Μερικές από τις βασικές δυνατότητες που θα απολαύσουν περιλαμβάνουν ενσωματωμένη εκτύπωση απόδειξης, ενσωματωμένα τακάκια PIN και συμβατότητα με EMV.

Για να το ολοκληρώσουμε, τα συστήματα POS του Worldpay μπορούν να ενσωματωθούν απρόσκοπτα με τα τυπικά πλαίσια POS που χρησιμοποιούν τα περισσότερα καταστήματα. Κατά συνέπεια, οι ιδιοκτήτες επιχειρήσεων είναι σε θέση να δημιουργήσουν καλά βελτιωμένα συστήματα επεξεργασίας πληρωμών.

Ακούγεται καλό. Αλλά, πρέπει να έχετε ένα φυσικό κατάστημα για να εκμεταλλευτείτε τα τερματικά POS του Worldpay;

Λοιπόν, αποδεικνύεται ότι η Worldpay επιδιώκει επίσης να υποστηρίξει πωλητές εκτός σύνδεσης που δεν διαθέτουν απαραίτητα φυσικά καταστήματα. Παρέχει ένα εικονικό τερματικό σε συνδυασμό με το Authorize.Net, το οποίο εκτελείται ουσιαστικά σε tablet ή υπολογιστές.

Με ένα εικονικό τερματικό, μπορείτε να αποδεχτείτε πληρωμές τόσο προσωπικά όσο και απομακρυσμένα- με το tablet σας να λειτουργεί ως τερματικό POS.

Και δεν είναι μόνο αυτό. Το Worldpay προσφέρει επιπλέον ευελιξία μέσω ενός ευρέος φάσματος λύσεων πληρωμών μέσω κινητού. Μπορείτε να πουλήσετε και να επεξεργαστείτε πληρωμές από όλες τις κύριες πιστωτικές και χρεωστικές κάρτες οπουδήποτε και ανά πάσα στιγμή. Αυτό όχι μόνο βελτιώνει τη συνολική μετατροπή σας, αλλά επίσης ελαχιστοποιεί ουσιαστικά τη διαχείριση και τη λογιστική πληρωμών back-office.

Και μιλώντας για back-office λογιστική, είναι αρκετά ενδιαφέρον ότι το οικοσύστημα πληρωμών της Worldpay επεκτείνεται και στις διεργασίες ACH και στις πληρωμές eCheck. Η λύση σάς βοηθά να αντιμετωπίσετε τον πονοκέφαλο του χειρισμού παραδοσιακών επιταγών μέσω των εξουσιοδοτήσεων σε πραγματικό χρόνο και της απλής διαχείρισης πληρωμών.

Κατά συνέπεια, η επιχείρησή σας επωφελείται από το μειωμένο κόστος επεξεργασίας επιταγών, λιγότερους επιτρεπόμενους ελέγχους, καθώς και χαμηλότερους κινδύνους απάτης επιταγών.

Στη συνέχεια, τέλος, ο τρόπος πληρωμής που φαίνεται να είναι διάσημος για τη διαδικτυακή επεξεργασία πιστωτικών καρτών από το Worldpay.

Στην πραγματικότητα, αυτό το κανάλι είναι αρκετά διαφορετικό. Η πλατφόρμα συγχωνεύει περισσότερα από 150 διαφορετικά διεθνή νομίσματα και τα αποδίδει σε δολάρια ΗΠΑ, καλύπτει περισσότερες από είκοσι χώρες διεθνούς διακανονισμού και υποστηρίζει παρόμοιο αριθμό χωρών με έδρα.

Υπηρεσίες προστιθέμενης αξίας

Η επεξεργασία πληρωμών είναι μόνο ένα σύνολο WorldPayλειτουργίες. Παρέχει επίσης μια σειρά υπηρεσιών προστιθέμενης αξίας, οι οποίες είναι χρήσιμες όταν πρέπει να ενισχύσετε τις διαδικασίες της επιχείρησής σας.

Η υπηρεσία αντικατάστασης εξοπλισμού, για παράδειγμα, είναι αρκετά αξιόπιστη όταν οι συσκευές σπάσουν ή καταστραφούν. Αφού πληρώσετε μια μηνιαία χρέωση, η Worldpay εγγυάται την άμεση παράδοση των ανταλλακτικών αναγνωστών επιταγών, των PIN, των εκτυπωτών ή των τερματικών σε περίπτωση βλάβης.

πιστώσεις Φωτογραφία: iStock

Εκτός από αυτό, το Worldpay διαθέτει επίσης δυνατότητες δημιουργίας και εξατομίκευσης δωροκάρτων - εκτός από τη λειτουργία επεξεργασίας δωροκαρτών.

Λοιπόν, υπάρχουν πολλοί πιθανοί τρόποι αξιοποίησης αυτής της διάταξης. Και είναι αυτονόητο ότι θα ήταν ένας δημιουργικός τρόπος προσέγγισης των πελατών σας και στη συνέχεια προώθηση της επιχείρησής σας.

Ενώ βρίσκεστε σε αυτό, θυμηθείτε να μην ξεχάσετε το άλλο πολύτιμο σύνολο αγοραστών. Μιλώ για επαναλαμβανόμενους πελάτες - που θα μπορούσαν να είναι η μεγαλύτερη πηγή εσόδων σας. Για να σας βοηθήσει να προκαλέσετε περισσότερες πωλήσεις, το Worldpay προσφέρει κάρτες επιβράβευσης ως τρόπο επιβράβευσης των επιστρεφόμενων πελατών σας. Μπορείτε ακόμη και να τις προσαρμόσετε ανάλογα και, στη συνέχεια, να παρακολουθείτε τα επόμενα ποσοστά επιτυχίας τους.

Τότε μαντέψτε τι; Αποδεικνύεται ότι μπορείτε επίσης να επωφεληθείτε από το Worldpay για να εξασφαλίσετε επιπλέον επιχειρηματική χρηματοδότηση. Η πλατφόρμα έχει συνδεθεί με την CAN Capital για να παρέχει χρηματοδότηση εμπόρου μεταξύ 2,500 και μισού εκατομμυρίου δολαρίων χωρίς προγραμματισμένες μηνιαίες πληρωμές.

Ακόμα πιο εκπληκτικό είναι το γεγονός ότι αυτό το κεφάλαιο δεν συνδέεται ποτέ με προσωπικές εγγυήσεις και η διαδικασία υποβολής αιτήσεων είναι εντελώς δωρεάν.

Ασφάλεια

Περίπου 10 χρόνια πριν, Η Worldpay έκανε τα νέα για όλους τους λάθος λόγους. Υπήρξε μια αρκετά σοβαρή παραβίαση της ασφάλειας, η οποία εξέθεσε περισσότερους από 1.5 εκατομμύρια χρήστες. Κατά συνέπεια, εκατομμύρια δολάρια είχαν κλαπεί από εγκληματίες στον κυβερνοχώρο, οι οποίοι αργότερα συνελήφθησαν και κατηγορήθηκαν.

Βεβαίως, αυτό είναι το είδος των πραγμάτων που θα σας χαρούσαν. Αλλά ας δούμε τη φωτεινή πλευρά εδώ για ένα λεπτό.

Εκείνη την εποχή, το Worldpay ήταν ιδιοκτησία και διαχείριση της Royal Bank of Scotland. Αυτήν τη στιγμή, ωστόσο - και όπως έχουμε ήδη δημιουργήσει - ο Vantiv είναι ο κύριος σεφ εδώ. Και έχει εφαρμόσει αρκετά αξιόλογα χαρακτηριστικά ασφαλείας.

Για να αποτρέψετε μια παρόμοια ομάδα χάκερ από το να κλέψει κάρταformation, εφαρμόζει κρυπτογράφηση από σημείο σε σημείο κατά τη μετάδοση δεδομένων από το άκρο σας στον κεντρικό επεξεργαστή. Στη συνέχεια, δημιουργεί περαιτέρω τυχαία tokens μέσω μιας διαδικασίας που ονομάζεται tokenization- για απόκρυψη των αντίστοιχων στοιχείων της πιστωτικής κάρτας.

Επιπλέον, όλα τα τερματικά πληρωμών με κάρτα Worldpay είναι συμβατά με EMV. Αυτό βοηθά τους ιδιοκτήτες καταστημάτων να επεξεργάζονται μόνο τις γνήσιες κάρτες, αποφεύγοντας παράλληλα τα πιθανά πλαστά που χρησιμοποιούνται από τους απατεώνες.

Δίκαιο. Όμως, ας το παραδεχτούμε - η μέγιστη προστασία δεν είναι δυνατή χωρίς πρωτόκολλα ασφαλείας που ισχύουν αμφότερα. Το τέλος του συστήματος θα πρέπει επίσης να διαθέτει ένα σύνολο αξιόπιστων λειτουργιών ασφαλείας.

Γι 'αυτό βασικά ο Worldpay προστατεύει το σύστημά του συνεργαζόμενος μόνο με χρήστες καταγγελιών PCI.

Τώρα, για να σας βοηθήσει να αποκτήσετε και να διατηρήσετε τη συμμόρφωση με το PCI, το Worldpay προχωράει για να προσθέσει το OmniShield Assure Program στη λίστα των προσφορών σας.

Λοιπόν, αυτό αυξάνει το μηνιαίο τέλος, αλλά συνοδεύεται από σημαντικά οφέλη προστασίας. Εκτός από την παροχή τακτικών σαρώσεων για την εκτίμηση των πιθανών τρωτών σημείων ασφαλείας και τη συνολική συμμόρφωση με το PCI, το πρόγραμμα μειώνει τις πιθανές συνέπειες παραβίασης με μια σχετική ασφαλιστική κάλυψη ευθύνης.

Analytics

Το Worldpay βασίζεται σε μια αναλυτική μηχανή που ονομάζεται Vantiv IQ, η οποία χρησιμοποιεί πολλαπλά εργαλεία για την παρακολούθηση και την αξιολόγηση των δεδομένων πληρωμής. Κατά συνέπεια, μπαίνεις μέσαformative εκθέσεις που θα παρείχαν σημαντικές πληροφορίες για την υπολογισμένη λήψη αποφάσεων.

Για αρχάριους, το σύστημα παρέχει κρίσιμες αναφορές επεξεργασίας πιστωτικών καρτών - οι οποίες καλύπτουν τόσο ιστορικές όσο και τρέχουσες λεπτομέρειες. Εκτός από τον χειρισμό εξαιρέσεων, μπορείτε να αντλήσετε λεπτομέρειες σχετικά με πιθανή απάτη, χρεώσεις, διαχείριση ανταλλαγών, συμφωνία και άλλα.

Λοιπόν, αυτό καλύπτει σχεδόν τις πληρωμές. Αλλά δεν είναι μόνο αυτό. Το Vantiv IQ παρακολουθεί επίσηςdiviδιπλοί πελάτες για να δημιουργήσουν αντίστοιχες ενεργές πληροφορίες. Οι επόμενες αναφορές, οι οποίες είναι προσβάσιμες εν κινήσει, περιλαμβάνουν λεπτομέρειες συναλλαγής, συμπεριλαμβανομένων των ποσών που δαπανώνται από διάφορους πελάτες, τη συχνότητα αγοράς και τα είδη που αγοράστηκαν.

ΑΛΛΑwise, μπορείτε να κεφαλαιοποιήσετε WorldPayΗ ολιστική μηχανή ανάλυσης του συνεργάτη Pazien για την αξιολόγηση και τη δημιουργία πολύτιμων πληροφοριών από όλες τις πληρωμές σας σεformatσε όλα τα κανάλια, σε μία κεντρική πλατφόρμα. Αυτό θα σας βοηθήσει να ανακαλύψετε πολλές ευκαιρίες για δευτερεύοντες τρόπους πληρωμής, μειώνοντας το κόστος συναλλαγής και αυξάνοντας τον αριθμό των συναλλαγών.

Εάν όλα αποδειχθούν πολύ δυσκίνητα, έχετε την επιλογή να βασιστείτε στους ειδικούς της Worldpay. Η συμβουλευτική τους προσέγγιση θα σας βοηθήσει να δείτε τα πράγματα από μια στρατηγική προοπτική - και στη συνέχεια να ενισχύσετε το μερίδιο αγοράς και να αυξήσετε τις συνολικές μετατροπές.

Επισκόπηση των χαρακτηριστικών

• Πολυκαναλικές πληρωμές
• Καλάθια αγορών
• Φιλοξενούμενες σελίδες πληρωμής
• Επαναλαμβανόμενες πληρωμές
• Εικονικό τερματικό
• Σημείο πώλησης για κινητά και tablet
• Ολοκληρωμένο σημείο πώλησης
• Μηχανές πιστωτικών καρτών
• Κινητά πορτοφόλια
• Εναλλακτικές πληρωμές
• Πληρωμές με κάρτα
• Ach συναλλαγές ελέγχου

Worldpay Review: Τιμολόγηση

Δυστυχώς, δεν θα βρείτε ένα τυπικό πρόγραμμα τιμολόγησης που ισχύει για όλες τις επιχειρήσεις στον κύριο ιστότοπο του Worldpay. Το ποσό που καταλήγετε να πληρώνετε εξαρτάται από την τοποθεσία του καταστήματός σας, τη ρύθμιση και το μέγεθος της επιχείρησης, καθώς και τις λύσεις που υιοθετείτε.

Για να επεξεργαστείτε συναλλαγές με πιστωτικές κάρτες σε μια εφαρμογή ή ιστότοπο με έδρα το Ηνωμένο Βασίλειο, για παράδειγμα, η έκδοση του Worldpay στο Ηνωμένο Βασίλειο σας δίνει δύο επιλογές:

• Ένα σταθερό μηνιαίο τέλος 19.95 £, συν 2.75% της αξίας της συναλλαγής σε πιστωτικές κάρτες και 0.75% σε χρεωστικές κάρτες.
• Ένα σύστημα pay-as-you-go, το οποίο βασικά χρεώνει 2.75% συν 0.20 £ και στις συναλλαγές με πιστωτική και χρεωστική κάρτα.

Η έκδοση των ΗΠΑ, από την άλλη πλευρά, χρεώνει:

• Τουλάχιστον 2.25% συν 0.10 $ για συναλλαγές με κάρτα στο κατάστημα
• Τουλάχιστον 2.7% συν 0.30 $ για συναλλαγές με κάρτες ηλεκτρονικού εμπορίου

Όχι τόσο φθηνό, σωστά; Λοιπόν, υπάρχει ελπίδα. Αποδεικνύεται ότι μπορείτε να εξασφαλίσετε μια καλύτερη προσφορά όταν επικοινωνείτε με την ομάδα πωλήσεων της Worldpay. Στην πραγματικότητα, οι υποψήφιοι χρήστες ενθαρρύνονται να αναζητήσουν προσφορές σύμφωνα με τις συγκεκριμένες ανάγκες επεξεργασίας πληρωμών.

Τούτου λεχθέντος, περιμένετε να πληρώσετε ένα μηνιαίο τέλος με βάση τις λύσεις που υιοθετεί η επιχείρησή σας συν τον αντίστοιχο αριθμό αντιστροφών χρέωσης.

Για μια τυπική μικρή επιχείρηση με μόνο δύο αντιστροφές χρέωσης ετησίως, οι μέσες μηνιαίες χρεώσεις θα είναι περίπου 20 $ ανά μήνα - για υποστήριξη συμμόρφωσης PCI και χρεώσεις επιστροφής χρημάτων. Βασικά, όσο υψηλότερο είναι το ποσοστό αντιστροφής χρέωσης, τόσο περισσότερο θα πρέπει να περιμένετε να πληρώσετε για να χρησιμοποιήσετε την υπηρεσία.

Για να σας βοηθήσουμε να κατανοήσετε τις χρεώσεις, ακολουθεί μια ανάλυση των μηνιαίων χρεώσεων:

• Μηνιαία χρέωση αντιστροφής χρέωσης μεταξύ 7.50 $ και 40 $- Οι επιχειρήσεις που είναι αρκετά τυχερές για να λειτουργήσουν χωρίς αντιστροφές χρεώσεων καταβάλλουν 7.50 $ το μήνα. Τότε, μία ή δύο αντιστροφές χρέωσης θα σας ζητούσε να πληρώνετε 10 $, ενώ τρία ή τέσσερα μεταφράζονται σε 15 $ ανά μήνα και ούτω καθεξής έως ότου φτάσει τα 40 $ για επιχειρήσεις με 22 έως 25 αντιστροφές χρέωσης ετησίως. Οτιδήποτε υψηλότερο από αυτό σε δώδεκα μήνες χρεώνεται 25 $ για κάθε αντιστροφή χρέωσης.
• Χρέωση υποστήριξης συμμόρφωσης PCI 9.95 $ ανά μήνα.

Εκτός από αυτό, υπάρχουν ορισμένα τέλη που συνήθως επιβάλλονται μετά από συγκεκριμένα περιστατικά. Περιλαμβάνουν:

• Χρέωση μη συμμόρφωσης PCI 19.95 $ για κάθε μήνα μη συμμόρφωσης
• 15 $ για την έλλειψη επαρκών χρημάτων στον τραπεζικό λογαριασμό σας όταν η Worldpay προσπαθεί να αποσύρει μια χρέωση.
• Τέλος ανάκτησης 2.50 $ κάθε φορά που η τράπεζα ενός πελάτη αναζητά συμπληρωματικά έγγραφα για μια συγκεκριμένη χρέωση. Αυτό ισχύει συνήθως πριν από την έναρξη αντιστροφής χρέωσης.

Worldpay Review: Ποιος πρέπει να εξετάσει τη χρήση του Worldpay

Μέχρι τώρα, ίσως έχετε παρατηρήσει το πιο σημαντικό μειονέκτημα εδώ. Ο ιστότοπος της Worldpay είναι αρκετά συγκεχυμένος και το Vantiv επιδεινώνει τα πράγματα μόνο με τον συνδυασμό του κύριου ιστότοπού του WorldPay's.

Η τιμολογιακή της δομή είναι επίσης αρκετά ασαφής και θα χρειαστείτε αρκετό χρόνο για να συγκρίνετε τις αντίστοιχες λύσεις.

Μέχρι στιγμής, τα περισσότερα από τα παράπονα που έθεσαν οι χρήστες του αφορούν κακή εξυπηρέτηση πελατών, αν και είχα έναν αρκετά εύκολο χρόνο να συνδεθώ με το προσωπικό υποστήριξης.

Ωστόσο, όλα τα πράγματα που λαμβάνονται υπόψη, το Worldpay είναι μια αρκετά αξιόπιστη ευέλικτη λύση πληρωμής για μικρές, μεσαίες και μεγάλες επιχειρήσεις. Η ομάδα πίσω από αυτήν πρέπει απλώς να απλοποιήσει τον ιστότοπο, να βελτιώσει την υποστήριξη πελατών και το voila!