Κριτική Qonto: Όλα όσα πρέπει να γνωρίζετε

Σε αυτή τη Κόντο αναθεώρηση, πρόκειται να παρουσιάσουμε ένα από τα πιο πρόσφατα τραπεζικά εργαλεία που θα κυκλοφορήσουν στην αγορά, που έχει σχεδιαστεί για να υποστηρίζει τις σύγχρονες επιχειρήσεις. Η Qonto διαφημίζεται ως λογαριασμός all-in-one για εταιρείες, που σας επιτρέπει να παρακολουθείτε τα έξοδά σας και να βελτιώσετε τη διαχείριση των οικονομικών σας.

Αν αναζητάτε μια ευέλικτη και διαφανή τραπεζική λύση, αυτός ο διεκδικητής από τη Γαλλία θα μπορούσε να είναι ιδανικός. Είναι δύσκολο να κάνετε λάθος με ένα διαδικτυακό τραπεζικό εργαλείο που υπόσχεται όχι μόνο ασφάλεια, αλλά και διαφάνεια, responsive απόδοσης και αυτοματισμού τήρησης βιβλίων ενοποιήθηκαν.

Ας ρίξουμε μια πιο προσεκτική ματιά στο πώς το Qonto μπορεί να σας βοηθήσει να βελτιστοποιήσετε τα έξοδά σας.

Τι είναι το Qonto;

Η Qonto είναι μια «νεοτράπεζα» σχεδιασμένη για την ψηφιακή εποχή. 100% online, δεν υπάρχουν απολύτως υποκαταστήματα για επίσκεψη. Όπως και οι περισσότερες διαδικτυακές τράπεζες, ωστόσο, αυτό σημαίνει επίσης ότι η Qonto είναι εξαιρετική για τη μείωση του κόστους και τη διαχείριση των οικονομικών σας στην ψηφιακή εποχή.

Το Qonto κυκλοφόρησε στη Γαλλία το 2017 και είναι μία από τις λίγες τραπεζικές λύσεις που προορίζονται ειδικά για την επιχειρηματική αγορά. Ήδη, η λύση έχει γίνει τεράστια επιτυχία, καθώς υποστηρίζει περισσότερους από 150,000 επιχειρηματικούς πελάτες σε όλο τον κόσμο.

Η τράπεζα έχει επίσης λάβει άδεια από τη γαλλική αρχή προληπτικής εποπτείας το 2018 και εποπτεύεται από το ACPR, ώστε να είστε βέβαιοι ότι τα μετρητά σας είναι ασφαλή.

Αν ψάχνετε για μια τράπεζα που θα σας δώσει περισσότερη ελευθερία όταν εργάζεστε με ελεύθερους επαγγελματίες και εργολάβους σε έναν ψηφιακό κόσμο ή απλά θέλετε να μειώσετε την ακαταστασία στις δηλώσεις σας, το Qonto είναι μια εξαιρετική επιλογή. Αυτή η γαλλική τράπεζα που σημειώνει ρεκόρ φαίνεται να είναι πραγματικός διεκδικητής στη χρηματοπιστωτική αγορά.

Qonto Πλεονεκτήματα και μειονεκτήματα

Υπάρχουν ορισμένες ρυθμίσεις παραγόντων Κόντο εκτός από ανταγωνιστικά εργαλεία στην ψηφιακή αγορά. Η εταιρεία αυτή τη στιγμή τοποθετείται ως δεύτερος επιχειρηματικός τραπεζικός λογαριασμός για μια σειρά από μικρές επιχειρήσεις και ελεύθερους επαγγελματίες σε όλες τις χώρες της Ευρώπης. Μέχρι στιγμής, το Qonto έχει λάβει αρκετές θετικές κριτικές από το Trustpilot και παρόμοιους ιστότοπους.

Αν και αυτή η εταιρεία Fintech είναι ακόμα σχετικά νέα, προσφέρει μια ώριμη και ολοκληρωμένη χρηματοοικονομική υπηρεσία σε επιχειρηματίες που θέλουν να αφιερώσουν λιγότερο χρόνο στη λογιστική και τραπεζική και περισσότερο χρόνο στην ανάπτυξη της επιχείρησής τους.

Χαρακτηριστικά επαγγελματικού λογαριασμού

Ο πυρήνας της προσφοράς της Qonto είναι οι επαγγελματικοί της λογαριασμοί all-in-one. Όλοι οι λογαριασμοί που προσφέρονται είναι "τρέχοντες", πράγμα που σημαίνει ότι δεν πρέπει να ανησυχείτε για τους τόκους. Ωστόσο, μπορεί να χρειαστεί να πληρώσετε ορισμένες χρεώσεις για τον λογαριασμό σας – στις οποίες θα επανέλθουμε σύντομα.

Η λειτουργία κεντρικού επαγγελματικού λογαριασμού από το Qonto παρέχει ένα πλήρες περιβάλλον όπου μπορείτε να έχετε πρόσβαση σε λειτουργίες όπως:

• Εύκολη πρόσβαση σε τοπικούς αριθμούς IBAN για ανεξάρτητη εργασία
• Κάρτες Mastercard και πρόσθετες επιλογές μεθόδων πληρωμής
• Απεριόριστο ιστορικό συναλλαγών ενημερωμένο σε πραγματικό χρόνο
• Χωρίς κρυφές χρεώσεις ή προμήθειες μεταφοράς
• Ασφαλής ρύθμιση από το ACPR
• 100% διαδικτυακή πλατφόρμα με λιγότερες χρεώσεις
• Εύκολες στην έγκριση μεταφορές χρημάτων
• Ευέλικτες επιλογές λογαριασμού χωρίς δέσμευση.

Η υπηρεσία επαγγελματικού λογαριασμού παρέχεται επίσης με πρόσβαση σε μια σειρά από λογιστικές δυνατότητες. Για παράδειγμα, μπορείτε να ψηφιοποιήσετε τις αποδείξεις σας και να χρησιμοποιήσετε την αυτοματοποιημένη αριθμομηχανή που περιλαμβάνεται για να εντοπίσετε και να κατανοήσετε τον ΦΠΑ σας. Το μόνο που χρειάζεται να κάνετε είναι να σαρώσετε μια απόδειξη για να την προσθέσετε στον λογαριασμό σας.

Εύκολη επικοινωνία με λογιστές. Μπορείτε να παραχωρήσετε στον θεατή λογιστή σας πρόσβαση στον λογαριασμό σας, ώστε να σας βοηθήσουν με διάφορα επαγγελματικά έγγραφα. Εναλλακτικά, μπορείτε επίσης να ενσωματώσετε το Qonto με τις υπάρχουσες λογιστικές εφαρμογές σας.

Οι επαγγελματικοί λογαριασμοί διαθέτουν επίσης τη δυνατότητα παραγγελίας καρτών MasterCard για τα μέλη της ομάδας σας και αναφορές συναλλαγών ή εξόδων, ώστε να μπορείτε να διαχειρίζεστε τις ταμειακές ροές σας. Οι ηγέτες επιχειρήσεων μπορούν επίσης να ορίσουν όρια συναλλαγών για όλες τις κάρτες τους.

Για χρήστες που έχουν ήδη πρόσβαση σε έναν υπάρχοντα επαγγελματικό λογαριασμό, μπορείτε απλώς να μεταβείτε με μια γρήγορη κλήση στην ομάδα Qonto. Οι ειδικοί σύμβουλοι σας καθοδηγούν σε κάθε βήμα.

Δημιουργία και Υπηρεσίες Εταιρείας

Η δημιουργία εταιρείας είναι ένα άλλο μοναδικό χαρακτηριστικό που προσφέρει η Qonto. Ουσιαστικά, αυτό σημαίνει ότι μπορείτε να δημιουργήσετε ένα πλήρες οικοσύστημα οικονομικών λογαριασμών για ολόκληρη την ομάδα σας. Το σύστημα έχει σχεδιαστεί για να είναι εξαιρετικά απλό, ώστε να μπορείτε να δημιουργήσετε έναν λογαριασμό μετόχου, προσωπικού ή εταιρείας σε δευτερόλεπτα για κάθε μέλος της ομάδας σας.

Θα μπορείτε να συνδυάσετε το κεφάλαιο από διάφορα μέλη του προσωπικού σας και να εγγράψετε την εταιρεία σας στους σχετικούς επίσημους ομίλους μέσω του Qonto. Υπάρχει επίσης ένα απλό πακέτο τιμολόγησης που θα σας βοηθήσει να κατανοήσετε το κόστος των πάντων. Για παράδειγμα, κατά τη διάρκεια του πρώτου έτους, μπορείτε να πληρώσετε περίπου 139 ευρώ για μια 12μηνη συνδρομή.

Κόντο Οι υπηρεσίες ξεκινούν με τον τυπικό επαγγελματικό λογαριασμό, αλλά υπάρχουν και πολλά περισσότερα να ανακαλύψετε. Για παράδειγμα, μπορείτε να επιλέξετε διαφορετικά είδη φυσικών και εικονικών καρτών για κάθε μέλος της ομάδας σας και να καθορίσετε τα όρια που απαιτούνται για κάθε χρήστη.

Υπάρχει η επιλογή να κάνετε ανάληψη έως και 3000 ευρώ την ημέρα με αυτές τις κάρτες και μπορείτε να ξοδέψετε έως και 60,000 ευρώ σε μια περίοδο 30 ημερών. Επιπλέον, τρία επίπεδα ασφάλισης διασφαλίζουν ότι έχετε απόλυτη ηρεμία. Άλλες λειτουργίες περιλαμβάνουν εξατομικευμένους κωδικούς pin, την επιλογή διαμόρφωσης της κάρτας σας σε πραγματικό χρόνο και τη δυνατότητα αποκλεισμού ή ξεμπλοκαρίσματος της κάρτας σας σε μια στιγμή από το smartphone σας.

Εκτός από το ευρύ φάσμα επιλογών καρτών, οι υπηρεσίες της Qonto περιλαμβάνουν:

• Μεταφορές χρημάτων: Στείλτε και λάβετε μεταφορές χρημάτων σε όλη την Ευρώπη και σε διάφορες τοποθεσίες σε όλο τον κόσμο. Αυτό επιτρέπει ευκολότερες πληρωμές προμηθευτών και εργολάβων.
• Κατάσταση μισθοδοσίας: Εύκολη εξαγωγή μισθοδοσίας για να μπορείτε να ανεβάσετεformatιόν από το λογισμικό ανθρώπινου δυναμικού σας στον λογαριασμό Qonto και αυτοματοποιήστε τα έξοδα.
• Άμεσες χρεώσεις SEPA: Άμεσες χρεώσεις για φόρους, εισφορές και τρέχουσες δαπάνες. Μπορείτε επίσης να επιτρέψετε στους πιστωτές να χρεώσουν τον λογαριασμό σας.
• Αποδοχή επιταγών: Μπορείτε να πάρετε όλες τις μορφές μετρητών με τον λογαριασμό σας στο Qonto, συμπεριλαμβανομένων των επιταγών. Επιπλέον, υπάρχει πρόσβαση στο Apple Pay και στο Google Pay και Zettle για τερματικά πληρωμών.

Λογιστική Qonto

Η λογιστική στο Qonto είναι γρήγορη και απλή, με την επιλογή να ανεβάσετε ψηφιακές και έντυπες αποδείξεις σε χρόνο μηδέν. Μπορείτε επίσης να ρυθμίσετε αυτοματισμούς για να σας βοηθήσουν να παρακολουθείτε όλα τα είδη κόστους από όπου κι αν προέρχονται.

Η Qonto υπόσχεται να ελαχιστοποιήσει τον πόνο της τήρησης βιβλίων συνδέοντας τα υπάρχοντα εργαλεία σας για την παρακολούθηση βασικών λογαριασμών. Η λύση απλοποιεί τη ζωή σας σε καθημερινή βάση, με εύχρηστα και αξιόπιστα εργαλεία που ελαχιστοποιούν προβλήματα όπως τα συνημμένα που λείπουν και τα σφάλματα υπολογισμού.

Φωτογραφίζοντας τις αποδείξεις σας μπορείτε ανά πάσα στιγμή να τις ταιριάξετε με τις συναλλαγές σας. Υπάρχει επίσης η επιλογή να προωθήσετε μια ψηφιακή απόδειξη στην Qonto και θα την αντιστοιχίσουν στη σωστή συναλλαγή για λογαριασμό σας. Ο αυτόματος υπολογισμός ΦΠΑ μπορεί επίσης να ανιχνεύσει το informatιόν που απαιτείται για τη μη αυτόματη συμπλήρωση των τιμολογίων σας.

Αντί να χρειάζεται να σπαταλάτε το χρόνο σας ταξινομώντας και διαχειρίζεστε συναλλαγές, μπορείτε να χρησιμοποιήσετε το Qonto για να ελαχιστοποιήσετε το άγχος της όλης διαδικασίας. Το Qonto μπορεί ακόμη και να στείλει αποδείξεις αυτόματα και να κυνηγήσει υπαλλήλους που δεν καταφέρνουν να εισαγάγουν έγκαιρα τις αποδείξεις δαπανών.

Με περίπου 80 ενσωματώσεις για διαφορετικά λογιστικά εργαλεία, είναι εύκολο να διατηρήσετε τις σωστές συνδέσεις και για τον επαγγελματία λογιστή σας. Στην πραγματικότητα, η Qonto δεν προσφέρει απλώς ενσωματώσεις με τη λογιστική, αλλά η λύση "Σύνδεση" σημαίνει ότι μπορείτε να προσθέσετε έναν αριθμό ασφαλών συνδέσεων σε συνεργάτες όπως Stripe, Sellsy, Tiime, Acasi, Sage και πολλά άλλα εργαλεία.

Qonto Financing and Savings

Τέλος, Κόντο προσφέρει επίσης μια σειρά από άλλες τραπεζικές λειτουργίες, συμπεριλαμβανομένης της επιλογής δανεισμού χρημάτων για την επιχείρησή σας. Το σύστημα δανεισμού υποστηρίζεται από μια κορυφαία ευρωπαϊκή πλατφόρμα δανεισμού (Οκτώβριος) και επιτρέπει στους χρήστες να επιλέξουν από ένα κλασικό ή ένα δάνειο με κρατική εγγύηση.

Οι προσφορές χρηματοδότησης προσαρμόζονται αυτόματα στις ανάγκες σας και μπορούν να φτάσουν τα 30,000 ευρώ. Το Qonto υπόσχεται επίσης λιγότερη γραφειοκρατία και ευκολότερες διαδικασίες εφαρμογής. Το σύστημα μπορεί να αναλύσει τις προηγούμενες συναλλαγές σας για να λάβει μια απόφαση σχετικά με την αίτησή σας. Χρειάζονται μόνο λίγα λεπτά για να κάνετε αίτηση και τα χρήματα φτάνουν στον λογαριασμό σας συνήθως εντός 4 ημερών.

Μόλις λάβετε το δάνειό σας, μπορείτε να διαχειριστείτε το όλο θέμα πλήρως μέσα από την εφαρμογή Qonto. Υπάρχει ακόμη και η επιλογή άμεσης πρόσβασης σε μια αρχική απάντηση. Η ομάδα θα σας ενημερώσει αμέσως εάν πληροίτε τις προϋποθέσεις για χρηματοδότηση. Το μόνο που χρειάζεσαι είναι:

• Ένας λογαριασμός με Qonto παλαιότερος από 12 μήνες
• Ετήσιος τζίρος μεγαλύτερος από 100,000 ευρώ στον λογαριασμό σας στην Quonto
• Ένα αρχηγείο με έδρα τη Γαλλία (ηπειρωτική χώρα)
• Εμπορική εταιρεία ή κτηματομεσιτική δομή
• Καμία διαδικασία αφερεγγυότητας τα τελευταία 5 χρόνια

Μπορείτε επίσης να αυξήσετε τις ταμειακές ροές σας πουλώντας τιμολόγια σε εκκρεμότητα μέσω μιας συνεργασίας με την Edebex.

Εκτός από τα δάνεια, η Qonto προσφέρει επίσης λογαριασμούς ταμιευτηρίου. Μπορείτε να χρησιμοποιήσετε αυτούς τους λογαριασμούς για να αυξήσετε τα μετρητά της επιχείρησής σας με μια σειρά από ευέλικτες επενδύσεις. Η διαχείριση των επενδύσεων είναι εύκολη μέσω του λογαριασμού σας Qonto. Η εταιρεία προσφέρει επενδύσεις υψηλού κινδύνου και υψηλής απόδοσης ή ασφαλέστερες εναλλακτικές λύσεις.

Υπάρχει πρόσβαση σε προθεσμιακές καταθέσεις και λογαριασμούς τίτλων για παιχνίδι στις χρηματοπιστωτικές αγορές. Τα χρήματά σας είναι επίσης εξασφαλισμένα και εγγυημένα από κορυφαίες γαλλικές αρχές.

Πριν ξεκινήσετε να επενδύετε, μπορείτε να ορίσετε το χρονικό διάστημα για το οποίο θέλετε να επενδύσετε τα μετρητά σας και το επιτόκιο καθορίζεται ανάλογα με τη διάρκεια, για ολόκληρη την περίοδο κατάθεσης. Όσο περισσότερο επενδύετε, τόσο υψηλότερο αυξάνεται το επιτόκιο και μπορείτε ακόμη και να ανοίξετε πολλούς λογαριασμούς προθεσμιακών καταθέσεων για προσαρμοσμένα αποτελέσματα.

Εάν χρειάζεστε πρόσβαση στα χρήματά σας πριν από τη λήξη της καθορισμένης θητείας σας, μπορείτε επίσης να κάνετε ανάληψη των μετρητών εντός 31 ημερών χωρίς να ξοδέψετε επιπλέον μετρητά.

Τιμολόγηση Qonto

Για startups και τις ΜΜΕ, η μεγαλύτερη πρόκληση για την επιλογή της σωστής οικονομικής λύσης μπορεί να είναι η κατανόηση των τελών που σχετίζονται με τον λογαριασμό σας. Το πρώτο πράγμα που πρέπει να γνωρίζετε είναι ότι όλοι οι λογαριασμοί που προσφέρονται από την Qonto είναι τρεχούμενοι, επομένως δεν υπάρχουν χρεώσεις τόκων πιστωτικών καρτών. Ωστόσο, υπάρχουν χρεώσεις που πρέπει να πληρώσετε σε κάθε λογαριασμό, ανάλογα με τις ανάγκες σας.

Η Qonto τμηματοποιεί τις τιμές της σε διαφορετικές ομάδες ανάλογα με το αν είστε αυτοαπασχολούμενος, ΜΜΕ ή startup, ή έναν δημιουργό επιχείρησης.

Οι επιλογές για αυτοαπασχολούμενους είναι:

• Βασικός: 9 ευρώ το μήνα για 30 μεταφορές SEPA και πάγια χρέωση, υποστήριξη 7 ημερών και 1 συνδρομή (με 1 επαγγελματική κάρτα)
• Εξυπνος: 19 ευρώ το μήνα για όλες τις δυνατότητες του Basic, συν πρόσβαση λογιστή, 2 εξαργυρωμένες επιταγές και 60 SEP εμβάσματα και άμεσες χρεώσεις. Υπάρχει επίσης ένα λογιστικό πακέτο με ψηφιακές αποδείξεις και αυτόματη ανίχνευση ΦΠΑ, πολλαπλούς λογαριασμούς και τραπεζικά εμβάσματα.
• Ασφάλιστρο: 39 ευρώ το μήνα με όλες τις δυνατότητες του Smart συν 100 SEP μεταφορές/άμεσες χρεώσεις και 5 επιταγές. Λαμβάνετε επίσης υποστήριξη πελατών προτεραιότητας.

Η πρόσβαση σε εφαρμογές για κινητά IOS και Android είναι διαθέσιμη με όλα τα σχέδια για να διασφαλίσετε ότι μπορείτε να παρακολουθείτε τη διαχείριση των εξόδων σας.

Για τις ΜΜΕ και Startups, οι τιμές περιλαμβάνουν:

• Ουσιώδης: 29 ευρώ το μήνα για 2 μέλη, 100 μεταφορές SEPA και 3 εξαργυρωμένες επιταγές, 5 λογαριασμοί με μοναδικά IBAN, ένα πακέτο τήρησης βιβλίων, διαχείριση ρόλων και έλεγχος πρόσβασης.
• Επιχειρήσεις: 99 ευρώ το μήνα για όλες τις δυνατότητες του Essential, αλλά για 5 μέλη, και με 100 μεταφορές SEPA, 10 λογαριασμούς με σεdiviδιπλούς IBAN και 10 εξαργυρωμένες επιταγές. Θα λάβετε επίσης προηγμένη διαχείριση ρόλων και εργαλεία δαπανών ομάδας.
• Επιχείρηση: 249 ευρώ το μήνα για όλες τις δυνατότητες του Business για 10 μέλη, 1000 μεταφορές SEPA, 15 εξαργυρώσεις επιταγών, απεριόριστους λογαριασμούς με σεdiviδιπλά IBAN, ένα πακέτο τήρησης βιβλίων και προηγμένη διαχείριση ρόλων.

Για τους δημιουργούς επιχειρήσεων, οι τιμές περιλαμβάνουν:

• Βασικό πακέτο: 149 ευρώ το μήνα με 1 χρήστη και 1 business MasterCard, 30 SEP εμβάσματα και κατάθεση κεφαλαίου εντός 72 ωρών.
• Έξυπνο πακέτο: 249 ευρώ το μήνα με 1 χρήστη και 1 business master cards, 60 μεταφορές SEP και 2 εξαργυρωμένες επιταγές, καθώς και προηγμένες λειτουργίες όπως μαζικές μεταφορές και λογιστική.
• Απαραίτητο πακέτο: 349 ευρώ για όλες τις δυνατότητες του smart για 2 χρήστες με 2 business master cards, διαχείριση ρόλων και πρόσβαση και προηγμένη λογιστική.

Κριτική Qonto: Ετυμηγορία

Σε σύγκριση με τις παραδοσιακές τράπεζες, Κόντο προσφέρει ένα ευέλικτο, φιλικό προς το API χρηματοπιστωτικό ίδρυμα με κανονισμό FGDR και εξαιρετική προσβασιμότητα mobile banking. Μπορείτε να παρακολουθείτε τα έξοδα με ειδοποιήσεις και να ρυθμίσετε άδειες για indiviδιπλούς χρήστες στον λογαριασμό σας. Υπάρχει ακόμη και το πρόσθετο πλεονέκτημα των γρήγορων μετακινήσεων μεταξύ των μελών του προσωπικού σας.

Αν και προς το παρόν διατίθεται μόνο στη Γαλλία, την Ισπανία, την Ιταλία και τη Γερμανία, οι κριτικές χρηστών υποδηλώνουν ότι το Qonto είναι ένα εξαιρετικό προϊόν με πολλά πλεονεκτήματα. Αν και εμφανίζονται άλλες εναλλακτικές λύσεις Qonto, αυτή η εφαρμογή κερδίζει γρήγορα ατμό ως μια ισχυρή ψηφιακή τράπεζα.

Αν ψάχνετε για ένα ίδρυμα πληρωμών με κάτι περισσότερο από πρόσβαση σε υπερανάληψη και απλές τραπεζικές λειτουργίες, το Qonto θα μπορούσε να είναι revolutιόν που ψάχνεις.