Monese Review (Φεβ 2023): Είναι η καλύτερη εναλλακτική λύση Revolut?

Έχετε αναθεωρήσει τα οικονομικά σας και πιστεύετε ότι θα μπορούσατε να διαχειριστείτε καλύτερα τα χρήματά σας; Για παράδειγμα, ίσως έχετε χωρίσει τις τραπεζικές συναλλαγές σας σε διαφορετικές διαδικτυακές πλατφόρμες ανάλογα με την περίπτωση χρήσης, όπως καθημερινές συναλλαγές, αποταμιεύσεις ή επενδύσεις; Και τώρα ίσως ψάχνετε για μια ολοκληρωμένη λύση;

Έχοντας αυτό υπόψη, σήμερα, εστιάζουμε σε μία επιλογή ψηφιακής τραπεζικής: νομισμα. Είναι μια πλατφόρμα ψηφιακής τραπεζικής καθώς και μια υπηρεσία μεταφοράς χρημάτων. Σε αυτήν την ανασκόπηση της τράπεζας Monese, θα σας δείξουμε ποιος είναι ο Monese, τα πλεονεκτήματα και τα μειονεκτήματά του, τις τιμές του, τι παίρνετε για τα χρήματά σας, τη λειτουργικότητά του και θα προσπαθήσουμε να απαντήσουμε σε τυχόν ερωτήσεις που μπορεί να έχετε. 

Είναι πολλά να καλύψουμε, οπότε ας προχωρήσουμε. 

Monese Review: A Brief Overview

Ξεκίνησε το 2015 και ιδρύθηκε από τον Norris Koppel, η Monese λειτουργεί κάπως σαν αμφισβητούμενη τράπεζα. Είναι μια βρετανική εταιρεία που είναι κατά κύριο λόγο μια τραπεζική λύση μόνο για κινητά. Είναι ενδιαφέρον ότι η πρώτη εναλλακτική εφαρμογή για κινητά στο Ηνωμένο Βασίλειο σε σχέση με τις παραδοσιακές τράπεζες. Γρήγορα στο σήμερα, και τώρα έχει πάνω από δύο εκατομμύρια πελάτες σε 31 χώρες, με το 70% των καταθέσεων να προέρχεται από μισθούς. 

Οι πελάτες μπορούν να επιλέξουν να ανοίξουν έναν προσωπικό ή επαγγελματικό λογαριασμό. Ωστόσο, οι επαγγελματικοί λογαριασμοί είναι διαθέσιμοι μόνο σε GBP και σε εταιρείες του ΗΒ που είναι εγγεγραμμένες στο UK Companies House. 

Ωστόσο, για τους σκοπούς αυτής της αναθεώρησης, θα εξετάσουμε κατά κύριο λόγο τις προσωπικές τραπεζικές επιλογές της Monese. Αλλά θα αναφερθούμε εν συντομία και στον τραπεζικό λογαριασμό της επιχείρησης.

Υπάρχουν δύο είδη προσωπικών λογαριασμών, είτε τι νομισμα αναφέρεται ως Άμεσος Λογαριασμός ή Κοινός Λογαριασμός. Υπάρχει επίσης μια επιλογή αποταμίευσης σε αυτούς τους λογαριασμούς που ονομάζεται Pots, όπου μπορείτε να βάλετε χρήματα στην άκρη για να εξοικονομήσετε χρήματα για έναν συγκεκριμένο στόχο. Αυτοί οι λογαριασμοί Monese μπορούν να είναι σε GBP, EUR ή RON (νέο λέου Ρουμανίας). 

Πάνω από αυτό, αν θέλετε μεταφορά χρημάτων στο εξωτερικό, η Monese παρέχει επίσης αυτήν την υπηρεσία.

Monese Review: Πλεονεκτήματα και μειονεκτήματα

Αρχικά, ας ξεκινήσουμε με τα πλεονεκτήματα του Monese:

Monese Review: Monese Fees and Products

Τώρα έχετε μια γρήγορη επισκόπηση των πλεονεκτημάτων και των μειονεκτημάτων του Monese, ας δούμε τις τιμές του και τι λαμβάνετε με κάθε τύπο λογαριασμού:

ΠΡΟΣΩΠΙΚΟΣ ΛΟΓΑΡΙΑΣΜΟΣ

Όπως έχουμε ήδη υποδείξει, υπάρχουν τρία επίπεδα Προσωπικών λογαριασμών (αυτά λειτουργούν κάπως σαν τρεχούμενοι λογαριασμοί). 

• Μίζα: £ 0 ένα μήνα
• Κλασσικός: 5.95 £ μηνιαία χρέωση
• Ασφάλιστρο: £ 14.95 ένα μήνα

Αλλά αν πληρώσετε προκαταβολικά για ένα χρόνο, θα επωφεληθείτε από έκπτωση 30% σε αυτές τις τιμές. 

Ας ρίξουμε μια ματιά σε κάθε λογαριασμό με τη σειρά:

Μίζα:

Εδώ θα πάρετε:

• Ένας δωρεάν, άμεσος λογαριασμός σε GBP, ευρώ ή RON
• Δωρεάν τραπεζικές μεταφορές σε άλλους κατόχους λογαριασμών Monese
• Μπορείτε να στείλετε και να λάβετε χρήματα δωρεάν στο νόμισμά σας.
• Είναι δωρεάν να ορίσετε άμεσες χρεώσεις και επαναλαμβανόμενες πληρωμές.
• Χρεώνεστε με χρέωση 2.5% για διεθνείς μεταφορές και 1% επιπλέον τα Σαββατοκύριακα.
• Θα έπρεπε wish για να συνάψετε δάνειο, η Monese μπορεί να σας συνδέσει με τον καλύτερο πάροχο δανείου για την περίπτωσή σας.
• Για επιπλέον 7.95 £ το μήνα, έχετε πρόσβαση στο «credit builder» της Monese, λειτουργίες που σας επιτρέπουν να δημιουργήσετε το πιστωτικό ιστορικό σας και να βελτιώσετε την πιστοληπτική σας ικανότητα.
• Μια τυπική χρεωστική κάρτα με δωρεάν παράδοση (υπάρχει χρέωση 9.90 £ για την αντικατάσταση μιας χαμένης ή κλεμμένης κάρτας)
• 2% εάν χρησιμοποιείτε την κάρτα Monese σας στο εξωτερικό
• Μπορείτε να κάνετε αγορές χρησιμοποιώντας το Google Pay και το Apple Pay.
• Μια εικονική χρεωστική κάρτα
• Αναλήψεις μετρητών από ATM, με χρέωση συναλλαγής 1.50 £
• Avios και Ενσωματώσεις PayPal
• Ένας δωρεάν κοινός προσωπικός λογαριασμός με έναν άλλο χρήστη Monese, με μια χρεωστική κάρτα το καθένα
• Δοχεία χρημάτων όπου τα εφεδρικά ρέστα για συναλλαγές στρογγυλεύονται αυτόματα προς τα πάνω για να σας βοηθήσουν να εξοικονομήσετε χρήματα
• Πρόσβαση σε έντοκους λογαριασμούς ταμιευτηρίου με τα ταμιευτικά προϊόντα της Raisin bank
• Μπορείτε να αποκτήσετε πρόσβαση στον λογαριασμό σας Monese μέσω της εφαρμογής για κινητά ή desktop.
• Πρόσβαση σε πολύγλωσση υποστήριξη πελατών σε 14 γλώσσες

Κλασσικός:

Αυτός ο λογαριασμός σάς παρέχει όλες τις παραπάνω δυνατότητες, με ορισμένες διαφορές: 

• Οι διεθνείς χρεώσεις μεταφοράς χρημάτων ξεκινούν από 0.5%
• Μπορείτε να διεκδικήσετε έως και 1,200 £ σε ασφάλιση προστασίας ατυχήματος, ασθένειας ή ακούσιας ανεργίας
• Θα λαμβάνετε 30 £ την ημέρα για παραμονή στο νοσοκομείο έως και 30 ημέρες
• Η προστασία αγορών καλύπτει έως και 1,000 £ ανά αξίωση και 2,500 £ ετησίως για αγορές που πραγματοποιήθηκαν τις τελευταίες 90 ημέρες
• Μια χρεωστική κάρτα με ολογραφική ακμή με δωρεάν παράδοση (μια κάρτα αντικατάστασης κοστίζει 4.95 £)
• Είναι δωρεάν να χρησιμοποιήσετε την κάρτα Monese σας στο εξωτερικό
• Μπορείτε να κάνετε ανάληψη έως και 500 £ το μήνα δωρεάν

Πολυτελές:

Αυτός ο λογαριασμός προσφέρει όλες τις παραπάνω δυνατότητες και:

• Δωρεάν διεθνείς μεταφορές χρημάτων
• Έως 1,800 £ σε ασφάλιση προστασίας ατυχήματος, ασθένειας ή ακούσιας ανεργίας
• Θα λαμβάνετε 50 £ την ημέρα για παραμονή στο νοσοκομείο έως και 30 ημέρες
• Η προστασία αγορών καλύπτει έως και 4,000 £ ανά αξίωση και 10,000 £ ετησίως για αγορές που πραγματοποιήθηκαν τις τελευταίες 180 ημέρες
• Δωρεάν κάρτα premium
• Δωρεάν κάρτα αντικατάστασης
• Μπορείτε να κάνετε ανάληψη έως και 1,500 £ το μήνα δωρεάν
• Υποστήριξη πελατών προτεραιότητας

Άλλα χαρακτηριστικά Monese

Έχουμε θίξει εν συντομία τα Monese Pots, οπότε ας σκάψουμε λίγο βαθύτερα σε αυτό - και ένα ή δύο άλλα νομισμα χαρακτηριστικά:

Γλάστρες και άλλες δυνατότητες αποταμίευσης

Οι κάτοχοι προσωπικών και επαγγελματικών λογαριασμών μπορούν να βάλουν χρήματα στην άκρη σε δέκα ξεχωριστά δοχεία χρημάτων Monese. Για παράδειγμα, φανταστείτε ότι θέλετε να αποθηκεύσετε για διακοπές ή ένα συγκεκριμένο αντικείμενο. μπορείς:

• Βάλτε χρήματα όποτε θέλετε στο ποτ σας
• Ρύθμιση επαναλαμβανόμενων πληρωμών
• Στρογγυλοποιήστε τις συναλλαγές ώστε η Monese να στείλει τη διαφορά στα δοχεία σας. 

Επιπλέον, η Monese έχει συνεργαστεί με τη Raisin, μια από τις πιο επιτυχημένες εταιρείες fintech στην Ευρώπη. Η Raisin σας συνδέει με μια επιλογή τραπεζών που προσφέρουν λογαριασμούς ταμιευτηρίου που προστατεύονται από καταθέσεις με ανταγωνιστικά επιτόκια.

Ωστόσο, όσον αφορά άλλες επιλογές απόκτησης χρημάτων, οι επιλογές σας είναι κάπως περιορισμένες. Για παράδειγμα, δεν μπορείτε να χρησιμοποιήσετε το Monese για συναλλαγές σε κρυπτονομίσματα ή οποιοδήποτε σενάριο τζόγου.

Προσκαλέστε και κερδίστε

Μπορείτε να παραπέμψετε έως και 15 φίλους στο Monese και αν ανοίξουν λογαριασμό, μπορείτε να κερδίσετε 30 £ ανά φίλο (έως 450 £). Λαμβάνετε τα πρώτα 20 £ όταν ο φίλος σας παραγγείλει την κάρτα του και τα υπόλοιπα 10 £ όταν ξοδέψει 500 £ σε συναλλαγές με κάρτα ή μεταφέρει αυτό το ποσό εκτός του ΕΟΧ (Ευρωπαϊκός οικονομικός χώρος) ή της ΕΕ. 

πληρωμές

Μπορείτε να μεταφέρετε χρήματα μέσω του κινητού σας χρησιμοποιώντας το Δίκτυο Γρήγορων Πληρωμών του Ηνωμένου Βασιλείου χωρίς χρέωση. Μπορείτε επίσης να ρυθμίσετε άμεσες χρεώσεις και επαναλαμβανόμενες πληρωμές μέσω της εφαρμογής για κινητά. Ο Monese θα σας πει εάν δεν έχετε αρκετά χρήματα για να καλύψετε αυτά τα έξοδα. 

Η Monese θα σας κάνει ping μια ειδοποίηση όταν ολοκληρωθούν οι πληρωμές σας. Αυτό περιλαμβάνει διεθνείς συναλλαγές.

Συνήθως οι χρεώσεις για διεθνείς μεταφορές χρημάτων είναι χαμηλότερες από τις παραδοσιακές τράπεζες.

Συνεργάτες Monese

Η Monese συνεργάζεται με το PayPal και το Avios (ένα πρόγραμμα βαθμών επιβράβευσης συχνών επιβατών). Στην πρώτη περίπτωση, μπορείτε να συνδέσετε τον λογαριασμό σας Monese με τον λογαριασμό σας στο PayPal για να παρακολουθείτε τις συναλλαγές και το υπόλοιπό σας εντός της εφαρμογής Monese. Έτσι, μπορείτε να δείτε το υπόλοιπό σας στο PayPal στον λογαριασμό σας Monese σε οποιοδήποτε από τα τρία νομίσματά του. Μπορείτε επίσης να προσθέσετε Monese στο πορτοφόλι PayPal και να ορίσετε το Monese την επιλογή πληρωμής που έχετε επιλέξει στο PayPal. 

Όσο για το Avios, μπορείτε να συνδέσετε τον λογαριασμό πόντων Avios με το Monese για να παρακολουθείτε τους πόντους σας στην εφαρμογή Monese. Εναλλακτικά, μπορείτε να συνδέσετε τον λογαριασμό σας στην British Airways Executive ή στο Vueling Club για να δείτε τους πόντους Avios στην εφαρμογή Monese.

Επιχειρηματικός λογαριασμός

Κατά τη στιγμή της γραφής, οι νέοι επιχειρηματικοί λογαριασμοί Monese βρίσκονται σε αναμονή όσο η εταιρεία λειτουργεί "σε ορισμένες αλλαγές στο παρασκήνιο, πράγμα που σημαίνει ότι δεν μπορούμε να ενσωματώσουμε νέους επιχειρηματικούς πελάτες αυτήν τη στιγμή."

Ωστόσο, εξακολουθείτε να μπορείτε να εγγραφείτε κατεβάζοντας την εφαρμογή και η Monese θα σας ειδοποιήσει όταν τα πράγματα είναι εφεδρικά και λειτουργούν. 

Μπορείτε να έχετε έναν επαγγελματικό λογαριασμό Monese με επιχείρηση εγγεγραμμένη στο Ηνωμένο Βασίλειο και αναγνωριστικό ΗΒ. Στην πραγματικότητα, εάν έχετε ήδη έναν Προσωπικό λογαριασμό στο Monese, μπορείτε να διαχειριστείτε τόσο αυτόν όσο και τον επαγγελματικό σας λογαριασμό Monese μέσω της εφαρμογής Monese. 

Ο επιχειρηματικός λογαριασμός Monese κοστίζει 9.95 £ το μήνα και για αυτό, θα λάβετε:

• Ένας δωρεάν προσωπικός λογαριασμός Monese Classic – ή για επιπλέον 9.95 £ το μήνα, μπορείτε να κάνετε αναβάθμιση σε έναν Premium Προσωπικό Λογαριασμό.
• Μια δωρεάν ανέπαφη Monese Mastercard, συν μια δωρεάν κάρτα αντικατάστασης για πρώτη φορά. Μετά από αυτό, μια κάρτα αντικατάστασης θα σας επιστρέψει 4.95 £ 
• Χρέωση 0.5% ανά δαπάνη συναλλαγής στο εξωτερικό
• Δωρεάν και άμεσες μεταφορές συναλλάγματος μεταξύ λογαριασμών Monese
• Έξι δωρεάν αναλήψεις από ATM το μήνα και 1 £ ανά ανάληψη μετά από αυτό
• Ανανέωση μετρητών σε τοποθεσίες Post Office και PayPoint που κοστίζουν 1 £ για κάθε συναλλαγή Post Office και 2.5% ανά συναλλαγή PayPoint, με ελάχιστη χρέωση 1 £

Επιπλέον, λειτουργίες που είναι παρόμοιες/ίδιες με τους προσωπικούς λογαριασμούς Monese, και συγκεκριμένα:

• Πολύγλωσση υποστήριξη πελατών
• Έως δέκα γλάστρες Monese για να μπορείτε να βάλετε χρήματα στην άκρη για την επιχείρησή σας
• Χρησιμοποιώντας το δίκτυο Faster Payments, μπορείτε να στέλνετε και να λαμβάνετε χρήματα δωρεάν από τους άλλους λογαριασμούς του Ηνωμένου Βασιλείου.
• Ασφαλείς λειτουργίες ελέγχου ταυτότητας λογαριασμού, όπως το Face ID και το ID δακτυλικών αποτυπωμάτων.
• Μπορείτε να ρυθμίσετε δωρεάν άμεσες χρεώσεις και επαναλαμβανόμενες πληρωμές.

Monese Review: Συχνές ερωτήσεις

Αυτή η κριτική τράπεζας Monese δεν θα ήταν πλήρης χωρίς τις απαντήσεις σε μερικές συχνές ερωτήσεις:

Πόσος χρόνος χρειάζεται η Monese για να επαληθεύσει έναν λογαριασμό;

Αρχικά, κατεβάζετε την εφαρμογή. Δεν υπάρχει καμία απόδειξη ελέγχου διεύθυνσης, κανένας πιστωτικός έλεγχος και κανένα έγγραφο που απαιτείται για την εγγραφή. Μπορείτε να είστε σε λειτουργία μέσα σε λίγα λεπτά. Δεν χρειάζεστε ραντεβού, ούτε τηλέφωνο και δεν υπάρχει ελάχιστη κατάθεση. 

Ωστόσο, παρόλο που δεν χρειάζεται να προσκομίσετε έγγραφα με αποδεικτικό διεύθυνσης (μόνο μια φωτογραφία εγγράφων ταυτότητας που έχουν εκδοθεί από την κυβέρνηση, όπως διαβατήριο ή ταυτότητα) και ένα σύντομο βίντεο με τον εαυτό σας, θα πρέπει να επαληθεύσετε τη διεύθυνσή σας στο Ηνωμένο Βασίλειο. Η Monese μπορεί να σας στείλει τη φυσική σας κάρτα. Μπορείτε να το κάνετε αυτό δίνοντας πρόσβαση στο Monese στη γεωγραφική θέση σας ενώ χρησιμοποιείτε την εφαρμογή Monese.

Είναι το Monese ασφαλές;

Το Monese είναι ασφαλισμένο χρησιμοποιώντας βιομετρικά πρωτόκολλα σύνδεσης και ελέγχου ταυτότητας, όπως το 3D safe. Μπορείτε να συνδεθείτε στην εφαρμογή Monese χρησιμοποιώντας Face ID, Touch ID ή σαρωτή δακτυλικών αποτυπωμάτων. Το Monese διαθέτει επίσης ισχυρή κρυπτογράφηση πολλαπλών παραγόντων για να διατηρεί τα χρήματα και τις συναλλαγές σας σώος και ασφαλής. 

Είναι η Monese πραγματική τράπεζα;

Αν και συχνά αναφέρεται ως τράπεζα, τεχνικά, δεν είναι τράπεζα. Δυστυχώς, αυτό σημαίνει ότι τα χρήματά σας δεν προστατεύονται από το Σχέδιο Αποζημίωσης Χρηματοοικονομικών Υπηρεσιών (FSCS). 

Ωστόσο, εάν η Monese καταστεί αφερέγγυα, τα χρήματά σας προστατεύονται βάσει των κανονισμών για το ηλεκτρονικό χρήμα του Ηνωμένου Βασιλείου του 2011 ή της Οδηγίας της ΕΕ για το ηλεκτρονικό χρήμα. Αυτά έχουν σχεδιαστεί για την προστασία των χρημάτων που διατηρούνται σε ηλεκτρονικούς λογαριασμούς. 

Ποια είναι η διεύθυνση της Monese στο Λονδίνο, Ηνωμένο Βασίλειο;

Η έδρα της Monese στο Ηνωμένο Βασίλειο είναι 2 Tallis Street, Λονδίνο, EC4Y OAB, Ηνωμένο Βασίλειο. 

Τι είναι ο αριθμός επικοινωνίας της Monese στο Ηνωμένο Βασίλειο;

Είναι +44 1706 304 001. Μπορείτε επίσης να φτάσετε στο Monese μέσω [προστασία μέσω email]. 

Monese Review: Είστε έτοιμοι να εγγραφείτε;

Λοιπόν, να το έχετε – αυτή είναι η κριτική μας Monese. Ας ελπίσουμε ότι τώρα έχετε όλα τα μέσαformatπρέπει να αποφασίσετε εάν νομισμα είναι για σένα ή όχι. Είναι ιδανικό εάν θέλετε να δημιουργήσετε έναν σχεδόν άμεσο λογαριασμό μέσω μιας εύχρηστης εφαρμογής για κινητά. 

Ωστόσο, αυτό που πέφτει σταθερό είναι ότι υπάρχουν πολύ λίγες επιλογές για τις επιχειρήσεις, π.χ., εάν δεν είστε εταιρεία με έδρα το Ηνωμένο Βασίλειο, δεν είναι για εσάς, και ενώ μας αρέσει η απλότητα των Pots για τα χρήματα της Monese, φαίνεται κάπως περιορισμένη για σοβαροί αποταμιευτές. 

Η δομή των τελών για τους προσωπικούς λογαριασμούς της Monese είναι σαφής. Αλλά, αν θέλετε να αξιοποιήσετε στο έπακρο τον προσωπικό σας λογαριασμό, είναι πιθανώς καλύτερο να επιλέξετε έναν από τους πιο ακριβούς. 

Συνολικά, το Monese είναι μια απλή τραπεζική επιλογή που είναι εύκολη στη χρήση και προσβάσιμη. Σκέφτεστε να κατεβάσετε το Monese από το κατάστημα εφαρμογών; Ή σκέφτεστε μια εναλλακτική υπηρεσία ηλεκτρονικής τραπεζικής όπως Revolut? Ό,τι κι αν αποφασίσετε, πείτε μας για αυτό στο παρακάτω πλαίσιο σχολίων. ΜΙΛΑ συντομα!