N26 vs. Monzo (2024): Welche mobile Bank ist besser?

Die zunehmende Beliebtheit des Online-Bankings ist nichts Neues. Sogenannte Challenger-Banken / Neobanken geben traditionellen Banken einen Lauf um ihr Geld. Während Banken der alten Schule immer noch ihren Platz haben, sagen einige Berichte voraus, dass reine Mobilfunkbanken in wenigen Jahren Besuche bei Banken auf der Hauptstraße überholen werden.

Es ist leicht zu erkennen, warum sich Verbraucher für Banking-Apps entscheiden. Schließlich können Transaktionen von überall aus in verschiedenen Währungen von unterwegs abgewickelt werden, normalerweise zu günstigeren Konditionen als bei herkömmlichen Banken.

Vor diesem Hintergrund werfen wir einen Blick auf zwei solche Herausfordererbanken: N26 und Monzo. Beide sind in den Vereinigten Staaten praktisch unbekannt, aber in Europa sehr aktiv. Im Fall von N26, hat es seinen britischen Betrieb im Jahr 2020 eingestellt.

Bitte beachten Sie auch, dass weder N26 noch bietet Monzo Kreditkarten an. Das ist genug Präambel – es gibt viel zu erzählen, also fangen wir an.

Was bedeutet N26?

Diese in Berlin ansässige Bank besteht seit 2013. Mit mehr als 5 Millionen Kunden in über 25 Ländern sind mittlerweile mehr als 1,500 Mitarbeiter beschäftigt.

N26 ist bestrebt, für sein Engagement für Bankentransparenz zu werben. Neukunden können Geld ausgeben, sobald ihr Konto geöffnet ist - bevor sie überhaupt ihre Debitkarte erhalten!

An dieser Stelle ist es erwähnenswert, dass US-Bürger auf einige, aber nicht alle zugreifen können N26's Funktionen. Allerdings, wie im Intro erwähnt, da beide N26 und Monzo sind EU-basiert und EU-fokussiert, darauf konzentrieren wir uns.

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Was ist Monzo?

Like N26, Monzo ist eine der früheren Tranchen von App-basierten Digitalbanken. Das in Großbritannien ansässige Unternehmen wurde 2015 gegründet und beschäftigt mehr als 1,600 Mitarbeiter. Es hat fast 5 Millionen Kunden und bewirbt seine Dienstleistungen als "Bankgeschäft, das ein Statement abgibt".

Ähnlich N26, betont Monzo sein Engagement für Transparenz: „Gemeinsam bauen wir eine Bank auf. Wir glauben, dass wir das Bankgeschäft verbessern können, indem wir Ihre Probleme lösen, Sie fair behandeln und völlig transparent sind.“

Der Hauptsitz von Monzo ist in London, und wie N26, richtet es sich in erster Linie an EU-Bürger. Es mag jedoch N26, bieten einige Dienste in den USA an.

N26 vs Monzo: Ihre Kernfunktionen im Vergleich

Es ist wichtig, nicht nur Ihre aktuellen digitalen Banking-Bedürfnisse zu berücksichtigen, sondern auch, was diese in Zukunft sein können. Denken Sie also daran, wenn wir erkunden N26 und die Kernfunktionen von Monzo für Privat- und Geschäftskunden:

N26

Kunden können entweder ein persönliches oder ein geschäftliches Konto eröffnen. Schauen wir uns zunächst die persönlichen Konten an, von denen es vier Arten gibt (wir werden ihre Gebühren weiter unten abdecken):

Standard: Das ist N26's kostenloses Konto und verfügt über eingeschränkte Funktionen. Kunden können mit Google und Apple Pay kontaktlos mobil bezahlen. Der N26 Die an Kunden ausgestellte Mastercard-Debitkarte ist transparent, kostenlos und weltweit einsetzbar. Sie können auch Ausgabenlimits festlegen, kostenlose Zahlungen tätigen und erhalten drei kostenlose monatliche Geldautomatenabhebungen innerhalb der Eurozone.

Smart: Dieses Konto verfügt über alle Standardfunktionen. Außerdem können Sie kostenlos eine zusätzliche Debitkarte in verschiedenen Farben (Aqua, Ozean, Rhabarber oder Schiefer) bestellen - Sie haben die Wahl! Außerdem steigt die Anzahl der kostenlosen monatlichen Geldautomatenabhebungen, die Sie innerhalb der Eurozone vornehmen können, auf fünf.

Sie: Zusätzlich zu den Funktionen, über die Sie gerade gelesen haben, haben Sie den Bonus, unbegrenzt Abhebungen in jeder Fremdwährung innerhalb der Eurozone vornehmen zu können.

Metall: Das ist N26s Premium-Konto (und damit das teuerste!) und für zusätzlichen Glamour erhalten Kunden eine 18-Gramm-Mastercard-Debitkarte aus Metall.

Wir haben auch zusammengefasst N26Die wichtigsten Funktionen, an denen Sie unserer Meinung nach interessiert sein werden:

Money Management

N26 Kunden können Unterkonten (die sich effektiv als Sparkonten verdoppeln) namens „Spaces“ eröffnen. Ihr Zweck besteht darin, es einfacher zu machen, Ihr Geld zu verfolgen und Ihre Ausgaben zu verwalten. Sie können Sparziele festlegen und regelmäßig einzahlen – wenn Sie diese einmal eingerichtet haben, N26 erledigt den Rest automatisch.

Kunden können auch darauf zugreifen N26 ruft „Gemeinsame Räume“ auf. Hier, wenn Ihre Freunde/Familie haben N26 Konten können Sie für ähnliche Ziele sparen.

Jedes der oben aufgeführten persönlichen Konten erhält 10 "Spaces", abgesehen vom kostenlosen Standardkonto, das Kunden nur zwei bietet.

die Zahlungen

N26 lässt sich nahtlos in MoneyBeam integrieren, sodass Kunden problemlos Geld empfangen und senden können.

Kunden können auch Apple Pay und verwenden Google Pay Zahlungen leisten.

Oder, wenn Sie Geld ins Ausland überweisen, N26 integriert mit Wechselweise (Lesen Sie unsere Transferwise-Bewertung). Auf diese Weise können Sie Geld zu günstigeren Konditionen als bei Banken der alten Schule in 38 verschiedene Währungen überweisen.

Schließlich können Sie auch eingehende Zahlungen per SEPA-Sofortüberweisung erhalten.

Berichte und Statistiken

N26 verwendet AI, um Ihre Ausgaben automatisch zu kategorisieren. Alle persönlichen Kontoinhaber erhalten monatliche Berichte darüber, wie Sie Geld in den verschiedenen Ausgabenkategorien verwalten. Dies bietet auch einen allgemeinen Überblick über alle eingehenden und ausgehenden Transaktionen.

N26 Geschäftskonten

Jetzt lasst uns einkreisen N26's-Geschäftskonten – diese eignen sich hervorragend für startups. Wie bei den Privatkonten gibt es auch hier vier verschiedene Optionen. Auch hier fallen Gebühren an, aber diese werden wir weiter unten behandeln:

Geschäft: Dieses Konto ist kostenlos und mit Apple Pay und Google Pay können Sie mobil und kontaktlos bezahlen. Kunden erhalten eine Debit-Mastercard und 0.1% Cashback auf Kartenkäufe. Weltweite Zahlungen sind kostenlos und Sie können drei kostenlose Abhebungen an Geldautomaten innerhalb der Eurozone vornehmen.

Business-Smart: Dies ist ein bezahltes Konto. Kunden erhalten die gleichen Vorteile wie das kostenlose Konto und eine optionale kostenlose farbige Mastercard-Debitkarte (dieselben Farben wie das Angebot für das persönliche Konto). Sie können in der Eurozone auch fünfmal im Monat kostenlos Geld an einem Geldautomaten abheben.

Geschäft Sie: Sie erhalten alles in Business Smart mit dem gleichen Geldautomaten-Auszahlungslimit. Das Smart-Konto schaltet jedoch unbegrenzte kostenlose Abhebungen in jeder Währung frei.

Geschäftsmetall: Das ist N26s umfangreichstes Geschäftskonto und damit auch das teuerste. Hier erhalten Sie eine 18 Gramm schwere Metallkarte, für die Sie zusätzlich 0.5 % Cashback erhalten. Schließlich können Sie innerhalb der Eurozone bis zu acht kostenlose monatliche Geldautomatenabhebungen tätigen.

N26's Geschäftskonten umfassen auch die folgenden Funktionen:

Verwalten Sie Ihr Geld

Wie Privatkunden erhalten auch Geschäftskontoinhaber „Spaces“. Darüber hinaus können Geschäftskunden (außer denen des kostenlosen Tarifs) auf N26's "Aufrunden"-Funktion.

Hier werden alle Ihre Kartentransaktionen auf den nächsten Euro aufgerundet und die Preisdifferenz automatisch in einen „Platz“ übertragen, damit Sie einfacher sparen können. Kontoinhaber können außerdem alle ihre Finanztransaktionen, einschließlich Rechnungszahlungen, verfolgen und sie für die Steuererklärung im CSV- oder PDF-Format herunterladen.

Andere Vorteile

Zusätzlich zu den Bankfunktionen, die wir gerade beschrieben haben, N26 gibt seinen Kunden gerne ein gutes Preis-Leistungs-Verhältnis. Nachfolgend finden Sie eine Liste weiterer Funktionen, die diese Online-Bank kostenpflichtigen Kunden bietet.

Was Ihnen zusteht, hängt von der Preisstufe ab, für die Sie sich entschieden haben. Wir behandeln diese in dieser Rezension nicht. Dennoch können sie relevant sein, insbesondere wenn Sie häufig reisen und / oder eine Versicherung suchen. Hier einige Beispiele für die angebotenen Extras:

• Handyversicherung
• Mobilitätsversicherung für Mietwagen
• Reiseversicherung
• Reisekrankenversicherung einschließlich Gepäckverspätungen, Notfallkrankenversicherung, Flugverspätungen und Reiserücktrittskosten.

Monzo

Like N26, teilt Monzo sein Bankangebot in Privat- und Geschäftskonten auf. Schauen wir uns zuerst die persönlichen Konten an. Es stehen drei zur Auswahl, darunter ein Freemium-Paket (wieder werden wir die Preise in diesem Test weiter unten auflisten):

Monzo-Strom: Dies ist Monzos kostenloses Girokonto und wird mit einer kostenlosen Debit-Mastercard geliefert. Hier erhalten Sie Zugang zu Krediten, Überziehungskrediten und Ersparnissen. Sie profitieren auch vom Einlagensicherungsschutz aus dem Financial Services Compensation Scheme (FSCS) bis zu einem Wert von 85,000 GBP pro Person.

Kontoinhaber können kostenlos Banküberweisungen auf jedes britische Bankkonto vornehmen. Sie erhalten Echtzeitbenachrichtigungen zu Ausgaben. Sie können kontaktlos bezahlen und Apple Pay und Google Pay für mobile Transaktionen verwenden. Es gibt keine Mindestlaufzeit, für die Sie dieses Konto führen müssen.

MonzoPlus: Dieses Mittelklassekonto hat eine Mindestlaufzeit von drei Monaten. Neben allen Funktionen des Monzo-Girokontos erhalten Sie auch eine kostenlose holographische Debit-Mastercard. Darüber hinaus erhalten Sie:

• 1.00% VRE / Brutto (variabel) Zinsen auf Guthaben bis zu £ 2,000 und auf regelmäßige Einzahlungen in Ihre „Pots“ (siehe unten).
• Sie können alle 400 Tage bis zu £ 30 im Ausland kostenlos abheben.
• Eine kostenlose Bareinzahlung pro Monat in Großbritannien.
• Eine kostenlose „virtuelle“ Karte - Sie können bis zu fünf virtuelle Karten in verschiedenen Farben haben.

Monzo Premium: Dies ist das teuerste Konto von Monzo. Zusätzlich zu den oben aufgeführten Funktionen erhalten Kunden eine metallfarbene Debit-Mastercard, eine Telefon- und Reiseversicherung, einen ermäßigten Zugang zur Flughafenlounge sowie 1.5% Zinsen VRE / Brutto (variabel) auf Guthaben von bis zu auf 32,000 und auf regelmäßige "Pot" -Einzahlungen. " Sie profitieren außerdem von einer gebührenfreien Auszahlung von bis zu £ 600 in Übersee alle 30 Tage und fünf kostenlosen Bareinzahlungen pro Monat in Großbritannien. Dieses Konto muss mindestens sechs Monate lang geführt werden.

Monzo bietet auch ein Monzo Joint Account und ein Monzo 16-17 Account an.

Neben den oben genannten Funktionen bietet Monzo auch die folgenden Funktionen:

Money Management

Alle persönlichen Kontoinhaber erhalten sofortige Benachrichtigungen, die es ihnen ermöglichen, zu verfolgen, wo und wie viel sie ausgeben. Mögen N26 Kontoinhaber werden auch die Ausgaben automatisch kategorisiert, sodass sie leichter nachverfolgt werden können.

Ähnlich N26's "Räume", Monzo gibt Kunden die Möglichkeit, Geld in „Töpfe“ zu legen.

Kunden können ihre Zahlungen mit personalisierter Budgetierung in verschiedene Kategorien aufteilen. Sie können benutzerdefinierte Kategorien erstellen und sogar einzelne Transaktionen in mehrere Kategorien aufteilen.

Kunden von Monzo Plus und Monzo Premium können auch:

• Exportieren Sie ihre Transaktionen automatisch in Google Sheets
• Verfolgen Sie, wie sich ihre Kreditwürdigkeit ändert

Monzos Geschäftskonten

Kommen wir nun zu Monzos Geschäftskonten. nicht wie N26's Geschäftskonten gibt es nur zwei Möglichkeiten:

Monzo Lite: Dies ist das kostenlose Geschäftskonto von Monzo. Damit erhalten Kunden ein vollständiges Girokonto in Großbritannien. Außerdem können Sie:

• Machen Sie Zahlungen mit Apple und Google Pay
• Vollständige Anmeldung für Mobil- und Webbanking
• Kontowechsel, wenn Sie von einer anderen Bank wechseln
• Gebührenfreie Ausgaben in Übersee
• Sie können Ihre geplanten Zahlungen verwalten
• Zugriff auf erweiterte Sicherheitsfunktionen
• Sie können kostenlos in Schecks und Bargeld bezahlen
• Eine kiesel- oder schiefergraue Business-Debitkarte
• Kostenlose und sofortige Geldüberweisungen an britische Banken
• Digitale Quittungen
• Sofortige Benachrichtigungen
• Töpfe (wie Kunden, die ein persönliches Konto erhalten)

MonzoPro: Neben allen oben aufgeführten Funktionen können Sie Rechnungen erstellen, senden und verfolgen sowie Geld in „Steuertöpfen“ für die Steuererklärung beiseite legen. Sie können auch in Buchhaltungssoftware integrieren, einschließlich Xero, QuickBooks und FreeAgent. Sie erhalten auch freien Zugang zu Xero in den ersten sechs Monaten bis zu zwei Kontonutzer für Ltd-Unternehmen sowie exklusive Angebote.

N26 vs Monzo: Ihre Kosten

Wir haben bereits darüber gesprochen, mit welchen Konten verfügbar sind N26 und Monzo. Jetzt ist es an der Zeit, herauszufinden, wie sehr Sie diese zurückwerfen werden:

N26

• Der Standardplan und der Businessplan sind kostenlos.
• Die N26 Der Smart- und Business Smart-Plan kostet 4.90 €/Monat.
• N26 Das Paket YOU und Business You kostet 9.90 € pro Monat.
• N26 Metal- und Business-Meta-Programme kosten monatlich 16.90 €.

N26 bietet kostenlose Standardlieferung mit Ihrer ersten Karte nach Eröffnung eines Kontos oder Upgrade. Wenn Sie eine Expresszustellung wünschen (die bis zu 3 Werktage dauert), fällt eine zusätzliche Gebühr von 20 € an.

Wenn Sie Ihre kostenlose Abhebungsgebühr für Geldautomaten überschreiten, werden Ihnen zusätzlich zur Transaktionsgebühr von 2% 1.7 € berechnet.

Monzo

Monzo-Strom und Monzo Lite sind kostenlos erhältlich. Dies sind die grundlegenden persönlichen und geschäftlichen Karten. Sie können jedoch nur bis zu £ 200 im Ausland kostenlos abheben, bevor Ihnen eine Gebühr von 3% auf Ihre Abhebungen berechnet wird. Sie zahlen außerdem £ 1, wenn Sie über einen der 28,000 PayPoints in ganz Großbritannien auf Ihr Konto einzahlen.

MonzoPro und Monzo Business Pro: Dieses Konto kostet £ 5 pro Monat, aber Sie zahlen keine Gebühren für Abhebungen im Ausland bis zu £ 400. Sie erhalten auch eine kostenlose Bareinzahlung in Großbritannien. Für dieses Konto müssen Sie sich jedoch mindestens drei Monate lang anmelden.

Monzo Premium: Mit diesem Konto erhalten Sie 15 € pro Monat zurück. Sie zahlen keine Gebühren für internationale Abhebungen bis zu £ 600. Sie erhalten außerdem fünf kostenlose Bareinzahlungen bei PayPoint in ganz Großbritannien. Sie müssen sich jedoch mindestens sechs Monate lang anmelden.

Versand Ihrer Monzo Die Karte ist innerhalb Großbritanniens kostenlos und kostet £ 30 für die internationale Lieferung.

N26 vs Monzo: Kundensupport

Wenn Geld im Gespräch ist, kann es keine Unsicherheiten geben. Also, wie gut ausgestattet sind N26 und Monzo, wenn es um Ihre Fragen und Anliegen geht?

N26

Du kannst kontaktieren N26 25/7 per Live-Chat auf ihrer Website oder in der App. Mit einem Premium-Account ist auch Telefonsupport verfügbar, und wenn Sie eine Metallkarte haben, erhalten Sie Zugang zu vorrangigem Support über eine spezielle Hotline.

Oder, wenn Sie es vorziehen, den Weg der Selbsthilfe zu gehen, N26 hat eine Online-Hilfe, in der Sie die Antworten auf die am häufigsten gestellten Fragen finden.

Monzo

Monzo bietet auch ein Online-Hilfezentrum mit Ressourcen zur Selbsthilfe, die in Kategorien wie Notfälle, Ihr Konto, mobile Zahlungen, Töpfe und Budgetierung, Überziehungskredite usw. unterteilt sind.

Alternativ können Sie das Support-Team von Monzo in der App per Live-Chat oder Telefon kontaktieren. Live-Chat ist rund um die Uhr verfügbar!

N26 vs Monzo: Unser endgültiges Urteil

N26 und Monzo bieten bequeme Dienste für diejenigen, die über die Bequemlichkeit ihres Smartphones budgetieren und ihr Geld sparen möchten.

Das heißt, insgesamt N26 ist die günstigere Reisekarte mit geringeren Transaktionsgebühren bei Abhebungen im Ausland. Sie bieten auch eine Desktop-App an, die eher traditionelle Bankkunden ansprechen könnte, die sowohl mit ihrem Smartphone als auch mit ihrem Desktop flexible Bankgeschäfte tätigen möchten.

Auf der anderen Seite hat Monzo den Vorteil, gemeinsame Konten und Zinsen für Ihre Ersparnisse anzubieten. Das heißt, ihre Auslandsabhebungsraten sind nicht so günstig.

Schließlich ist Ihr Standort ein weiterer wichtiger Faktor, den Sie berücksichtigen sollten. Monzo dient britischen Bürgern, während das Vereinigte Königreich nicht abgedeckt ist von N26 überhaupt. N26, andererseits, ist im Rest von Europa unglaublich beliebt.

Jetzt sind wir am Ende dieser Rezension. Sagen Sie uns, welche Seite der N26 vs Monzo-Debatte, auf die Sie in den Kommentaren unten fallen! Oder ziehen Sie einen ihrer Konkurrenten in Betracht wie Revolut, Starling Bank, oder Monese? Erzählen Sie uns in jedem Fall davon – wir freuen uns darauf, bald von Ihnen zu hören!