Schnelle Antwort:
Manchmal auch als „Händler-Aggregator“ bezeichnet, ist ein Zahlungsdienst-Aggregator einfach ein großer Zahlungsabwickler eines Drittanbieters. Im Gegensatz zu Ihrem Standard Händler-Konto, ermöglicht ein Aggregator Unternehmen, mehrere Zahlungsmethoden und -optionen in einer Umgebung zu kombinieren.
Als eine Form von Zahlungsdienstleistern können Zahlungsdienstleister Transaktionen akzeptieren und für Sie verarbeiten, wenn Sie Ihr Geschäft online aufbauen. Mit einem Zahlungsaggregator sind Sie jedoch nicht auf eine Zahlungsform beschränkt. Stattdessen können Sie alles von Kreditkartenzahlungen bis hin zu Banküberweisungen akzeptieren.
Über ein Konto bei einem Zahlungsaggregator können Sie fast jede Form der Zahlung annehmen, ohne eine Vielzahl von Konten mit jeder Debitkarte, UPI, Bank und Net-Banking-Lösung erstellen zu müssen. Der Aggregator fungiert lediglich als Vermittler, um alle Transaktionen zu verwalten.
Beispielsweise ermöglicht PayPal Benutzern, eine Reihe von Zahlungsoptionen von einem einzigen Hauptkonto aus zu akzeptieren. Sie können Zahlungen vom Bankkonto einer Person, von deren vorhandener Online-Wallet usw. entgegennehmen. Die Verwendung eines Zahlungsdienstaggregators ist eine der billigsten und einfachsten Methoden für ein kleines Unternehmen, um mit einer Vielzahl von Kunden zu arbeiten.
Wie funktioniert ein Zahlungsdienstaggregator?
Um zu verstehen, wie ein Zahlungsdienstaggregator funktioniert, benötigen Sie zunächst ein grundlegendes Verständnis dafür, wie Zahlungen in der digitalen Welt ablaufen. Jede Karte, Bank und andere Zahlung ist mit einem bestimmten Zahlungsgateway verknüpft. A Kaufmann muss sich mit jedem Zahlungsabwickler verbinden, um jede Zahlung zu akzeptieren und ihre Gateways zu nutzen.
Manuell sicherzustellen, dass Sie über die gesamte Technologie verfügen, um verschiedene Arten von Transaktionen zu akzeptieren, würde viel Zeit, Mühe und mehrere Konten erfordern. Ein Zahlungsdienstaggregator umgeht diese Komplexität, indem er eine vorhandene Händleridentifikationsnummer (MID) verwendet, um Verträge mit verschiedenen Zahlungsabwicklern zu schließen und auszuhandeln.
Im Laufe der Zeit können Aggregatoren eine Reihe von Verbindungen zu verschiedenen Gateways sammeln. Das bedeutet, dass die beim Aggregator angemeldeten Händler nicht ihre eigene MID verwenden müssen, um sich mit den Zahlungsoptionen zu verbinden. Stattdessen werden Sie einfach als „Unterhändler“ unter dem MID-Schirm des Aggregators eingestuft. Wenn Sie eine Zahlung akzeptieren, verarbeitet der Aggregator die Transaktion und sendet sie an den ausgewählten Prozessor. Sobald alles abgeschlossen ist, wird die Transaktion einfach zurück auf das Konto des Unterhändlers verschoben.
Die Vorteile der Verwendung eines Zahlungsdienstaggregators
Zahlungsaggregatoren sind aus einer Reihe von Gründen in der digitalen Landschaft explodiert. Während es verschiedene Fallstricke zu vermeiden gilt, gibt es auch eine Reihe zusätzlicher Vorteile. Für kleinere Unternehmen bietet Ihnen ein Zahlungsaggregator eine einfache Möglichkeit, mit minimalen Startgebühren online zu beginnen. Ein Zahlungsdienstaggregator ist auch bequemer als ein Händlerkonto.
Einige der wichtigsten Vorteile der Verwendung eines Zahlungsdienstaggregators sind:
- Sofortiger Zugriff: Sie können sich ganz einfach mit einem Zahlungsaggregator verbinden, indem Sie ein Konto für dessen Dienste erstellen. Es ist ziemlich einfach, Ihr Unternehmen mit Lösungen wie Payment, Stripe und Square, und Sie müssen nicht zu Banken gehen oder Unterlagen einreichen. Im Vergleich zur Eröffnung eines Händlerkontos ist der Vorgang äußerst unkompliziert. Normalerweise werden Sie sofort für eines dieser Konten akzeptiert.
- Schnelle Zulassung: Die Mehrheit der Anträge auf Zahlungsaggregatoren benötigt nur wenige Tage, um genehmigt zu werden. So können Sie Ihr Unternehmen im Handumdrehen gründen und in Betrieb nehmen. Sie können alle Arten von Zahlungen akzeptieren, was Ihre Chancen verbessert, Kunden zu gewinnen.
- Sicherheit: Zahlungsdienstaggregatoren unterliegen dem Gesetz über Zahlungs- und Abwicklungssysteme, was bedeutet, dass sie über spezielle Lizenzen verfügen und PCI-DSS-konform sein müssen. Diese Vorschriften tragen dazu bei, dass Sie online so sicher wie möglich sind.
- Flexible Verträge: Normalerweise sind die mit Zahlungsaggregatoren verbundenen Verträge flexibler, sodass Sie sich nicht so viele Sorgen machen müssen, in teuren, langfristigen Gebühren gefangen zu sein. Für die meisten Zahlungsdienstaggregatoren gibt es sogar eine vorhersehbarere Preisstruktur, sodass Sie genau vorhersagen können, was Sie bezahlen werden.
- Ausgezeichneter Preispunkt: Die Verwendung eines Zahlungsdienstaggregators bedeutet, dass Sie mit relativ niedrigen Bearbeitungsgebühren und minimalen Fixkosten rechnen müssen. Viele Aggregatoren benötigen auch keine langfristigen Verträge, was Ihre Verpflichtungen reduziert. Sie können bei Bedarf problemlos neue Aggregatoren ausprobieren, um Ihrem Unternehmen Geld zu sparen.
Die Nachteile der Verwendung eines Zahlungsdienstaggregators
Für die meisten kleineren Unternehmen, die auf der Suche nach einem einfachen Weg sind, um loszulegen und mit dem Online-Verkauf zu beginnen, sind Zahlungsdienst-Aggregatoren im Allgemeinen eine ideale Lösung. Dieses Angebot ist jedoch nicht für alle Situationen geeignet. Wenn beispielsweise Ihre Verkäufe und Ihr Verkaufsvolumen zu steigen beginnen, können die mit der Nutzung eines Aggregators verbundenen Gebühren erheblich steigen. Wenn Sie planen, Ihr Unternehmen schnell zu skalieren, sind Sie mit einem Händlerkonto möglicherweise besser dran.
Zu den Nachteilen der Verwendung eines Zahlungsdienstaggregators gehören:
- Kontoinhalte: Da es bei einem Zahlungsdienstaggregator sofortige Zahlungsabwicklungsoptionen gibt, kann es zu Problemen mit Rückbuchungen kommen. Aufgrund der hohen Sicherheit von Aggregatoren könnte dies zu einer Sperrung des Kontos führen.
- Langsame Zahlungen: Es gibt keine bestimmten „festgelegten Zeiten“, zu denen Aggregatoren Ihre Gelder verwalten müssen. In den meisten Fällen können Sie innerhalb weniger Tage mit einer Online-Zahlung rechnen. Das Akzeptieren von Zahlungen kann jedoch länger dauern, abhängig von Faktoren wie der Acquiring-Bank und den Prozessen des Zahlungsdienstaggregators.
- Lautstärkebegrenzungen: Wenn Sie Produkte und Dienstleistungen online verkaufen, möchten Sie im Allgemeinen so viele Visa-, Mastercard- und andere Kreditkartenzahlungen wie möglich von so vielen Kunden wie möglich akzeptieren. Dies ist jedoch mit einem Zahlungsdienstaggregator nicht immer möglich. Bei diesem Fintech-Anbieter können die Gebühren mit Ihrem Zahlungsvolumen steigen.
Die hohen Kosten, die mit der Annahme von Zahlungen von einer großen Anzahl von Personen verbunden sind, sind normalerweise der Grund, warum Unternehmen zu anderen Finanzdienstleistungen außerhalb eines Zahlungsaggregators wechseln, wenn ihr Transaktionsniveau zunimmt. Möglicherweise finden Sie eine andere Zahlungslösung, mit der Sie mehr Geld auf Ihrem Bankkonto behalten können.
Ist ein Payment Service Aggregator das Richtige für Sie?
Wenn Sie beginnen, Ihr Unternehmen online zu starten, werden Sie feststellen, dass es eine Reihe von Online-Zahlungssystemen gibt, mit denen Sie Zahlungen aus dem gesamten Internet verarbeiten können. Für kleinere Unternehmen, die schnell loslegen möchten, mit geringerem Transaktionsvolumen, hat das Aggregator-Modell viel zu bieten.
Mit einem Zahlungsdienstaggregator können Sie den Antragsprozess optimieren, der mit der Einrichtung Ihres Online-Geschäfts verbunden ist. Geschäftsinhaber ersparen sich den Stress, ein Händlerkonto einzurichten, und Sie können sich darauf konzentrieren, Ihr Geschäftsmodell zum Erfolg zu führen, anstatt Ihre Lösung für digitale Zahlungen und Kreditkartenverarbeitung zu warten.
Natürlich ist die Payment Service Aggregator-Option nicht für jedes Unternehmen die kostengünstigste Lösung. Wenn Sie sich sicher sind, Händlerdienste selbst zu handhaben, können Sie Ihre Zahlungsverwaltungsoptionen über das einfache E-Wallet hinaus erweitern. Auch wenn Sie möglicherweise mehr Zeit mit dem Aushandeln von Verträgen und Preisen verbringen, ist es auf lange Sicht im Allgemeinen billiger, wenn Ihre Online-Transaktionen zu steigen beginnen.
Wenn Sie auf eine hohe Anzahl von Online-Verkäufen hoffen, a Händler-Konto, selbst mit einer monatlichen Gebühr, sollte es Ihnen ermöglichen, mehr von Ihrem Gewinn zu halten.
