Was ist ein Zahlungsprozessor?

Was bedeutet ein Zahlungsprozessor?

Als Inhaber eines Unternehmens ist es wichtig zu verstehen, wie Ihre regulären Transaktionen wirklich funktionieren. Wenn Sie die Grundlagen der Zahlungsabwicklung kennen, können Sie häufig auftretende Probleme vermeiden, wenn Ihre Kunden in technische Schwierigkeiten geraten. Leider wissen die meisten Leute einfach nicht, um welche Technologie es sich bei Debit- und Kreditkartenzahlungen handelt.

Heute werden wir Sie durch die grundlegenden Details der Verwendung eines Zahlungsprozessors, Zahlungsgateways und ähnlicher Tools führen, damit Sie genau wissen, wie alles funktioniert.

Was ist ein Zahlungsprozessor?

Ein Zahlungsabwickler ist das Unternehmen, das für die Verwaltung des Kreditkarten- oder Debitkartentransaktionsprozesses verantwortlich ist. Es fungiert als eine Art Vermittler zwischen der Verbraucherbank und dem Händler und ermöglicht den Austausch von Informationen.

Hier ist eine einfache Definition des Zahlungsabwicklers:

Ein Unternehmen, das zur Abwicklung von Kreditkartentransaktionen zwischen Verkäufern und Käufern autorisiert ist. Der Zahlungsabwickler ist oft der Dritte und wird vom Händler ernannt. Es gibt zwei Arten von Zahlungsabwicklern; vorne und hinten Ende.

A Der Front-End-Prozessor wird eine Verbindung zu verschiedenen Kartenverbänden haben und den Händlern der Handelsbanken Abwicklungsdienste und Autorisierungen bereitstellen. Die Back-End-Prozessoren werden verwendet, um die Abrechnungen von den Front-End-Prozessoren zu akzeptieren und Geld von der ausgebenden Bank zur Handelsbank zu transferieren, wobei dieser Vorgang in nur wenigen Sekunden abgeschlossen ist.

Diese Prozessoren führen viele Funktionen aus, z. B. die Bewertung, ob Transaktionen gültig und genehmigt sind, und verwenden Betrugsbekämpfungsmaßnahmen, um sicherzustellen, dass eine Kauftransaktion von der Quelle initiiert wird, für die sie sich ausgibt. Prozessoren unterliegen Standards und Vorschriften, die von Kreditkartenverbänden organisiert werden. Diese Standards umfassen Vorschriften zu Betrug, Ausgleichsbuchungenund Identitätsdiebstahl.

Die Grundlagen der Zahlungsabwickler

Durch die Kommunikation zwischen zwei Bankeinrichtungen kann ein Zahlungsabwickler feststellen, ob auf einem Konto genügend Guthaben für eine Transaktion vorhanden ist. Für Unternehmen, die Kreditkartenzahlungen von Gruppen wie Mastercard und Visa akzeptieren, ist ein Zahlungsabwickler ein wesentlicher Bestandteil der digitalen Umgebung oder der Verkaufsstelle.

Mit Ihrem Zahlungsabwickler als Geschäftsinhaber sind verschiedene Gebühren verbunden, darunter Rückbuchungsgebühren, Transaktionsgebühren, Leasinggebühren, wenn Sie Hardwaregeräte für die Annahme von Zahlungen verwenden, und so weiter. Dies ist jedoch ein notwendiger Aufwand, um mit Ihrem Unternehmen Geld zu verdienen.

Beachten Sie, dass Zahlungsabwickler kein universeller Begriff ist und in einigen Fällen mit anderen Begriffen wie Acquirer verwendet wird. Es ist jedoch wichtig zu beachten, dass ein Zahlungsabwickler nicht mit einem Zahlungsgateway oder einem Händlerkonto gleichzusetzen ist.

Zahlungsabwickler vs. Händlerkonten und Zahlungsgateways

Zahlungsabwickler sind nur eine Komponente im Kartennetzwerk für Unternehmen, die Transaktionen akzeptieren. Sie müssen auch die Rolle von Zahlungsgateways und Händlerkonten verstehen. Beginnen wir mit der Definition eines Zahlungsgateways.

Ein Zahlungsgateway ist der Vermittler zwischen Zahlungssystemen von Drittanbietern, Händlerkonten und den Kreditkarten- oder Debitkartenunternehmen. Die Software für ein Zahlungsgateway übernimmt die technische Seite der Übertragung von Karteninhaberinformationen. Wenn Sie kein Zahlungsgateway haben, erhalten Sie keine Zahlungen von Ihren Kunden, selbst wenn alle anderen von Ihnen benötigten Systeme vorhanden sind.

Händlerkonten sind eine spezielle Art von Bankkonto – eines, das Debit- und Kreditkartenzahlungen als Vermittler zwischen Ihrem Kunden und Ihrer eigentlichen Bank akzeptiert. Sie benötigen ein Händlerkonto, um Zahlungen von anderen Karteninhabern in Ihrem Netzwerk zu akzeptieren.

Während Händlerkonten, Zahlungsprozessoren und Zahlungsgateways recht unterschiedlich sind, ist es erwähnenswert, dass sie alle eng miteinander verbunden sind. Als Geschäftsinhaber benötigen Sie Zugriff auf all diese Dinge, wenn Sie Ihren Shop erfolgreich betreiben möchten.

Das Zahlungsgateway ist für die Abwicklung des Überweisungsprozesses verantwortlich, während der Zahlungsabwickler Ihre Transaktion authentifiziert und sicher verwahrt. Das Händlerkonto ist der Ort, an dem Ihre Bank die Gelder abwickelt, bevor sie auf das Geschäftskonto überwiesen werden.

Wie funktioniert die Zahlungsabwicklung?

Selbst mit Grundkenntnissen der Kreditkartenverarbeitungstechnologie kann es schwierig sein, die Funktionsweise des Systems mit verschiedenen Zahlungsmethoden zu verstehen. Das Zahlungsökosystem ist oft ziemlich verwirrend, insbesondere für einen Kleinunternehmer, der mit allem zu tun hat, von PayPal für Online-Zahlungen bis hin zu POS-Lösungen für American Express-Transaktionen im Geschäft.

Wenn Sie sich bei den bisher genannten Dingen immer noch nicht ganz sicher sind, machen Sie sich keine Sorgen, hier ist eine kurze Schritt-für-Schritt-Anleitung, damit Sie auf dem Laufenden bleiben.

  • Zuerst schließt der Kunde Ihren Checkout-Prozess auf Ihrer Website oder persönlich ab und gibt seine Kreditkarteninformationen in das entsprechende Terminal ein. Sie können je nach Zahlungssystem eine Vielzahl verschiedener Karten verwenden, von Discover bis Visa.
  • Der Händler überträgt dann die erhaltenen Finanzinformationen (einschließlich Karteninhaberdaten) an das Zahlungsgateway.
  • Nach der Verarbeitung der Transaktionsdetails leitet das Zahlungsgateway die Informationen an den Drittanbieter des Zahlungsverkehrs weiter, den der Händler verwendet.
  • Der Zahlungsabwickler überträgt dann die Transaktionsinformationen über Mastercard oder Visa an das Kartennetzwerk.
  • Das Kartennetzwerk überträgt die Informationen an die Bank des Kunden, die prüft, ob genügend Geld vorhanden ist, um die Transaktion abzuschließen.
  • Das System sendet eine Antwort an das Kartennetzwerk, die hervorhebt, ob die Transaktion abgelehnt oder genehmigt wurde.
  • Die Antwort geht an das Kartennetzwerk, das dem Zahlungsabwickler mitteilt, ob die Transaktion stattfinden soll. Der Prozessor leitet die Informationen an das Zahlungsgateway weiter und informiert alle über das Ergebnis.
  • Die Gelder werden dann von der Bank des Kunden auf das Händlerkonto eingezahlt, wo sie verbleiben, bis sie auf das Bankkonto des Unternehmens eingezahlt werden.

Was ist mit der Online-Zahlungsabwicklung?

Die gute Nachricht für die heutigen E-Commerce-Unternehmen ist, dass die Online-Zahlungsabwicklung einem sehr ähnlichen Format wie der stationäre Prozess folgt. Wichtig ist hier, dass für die Online-Verarbeitung ein Aggregator- oder Händlerkonto erforderlich ist. Abhängig von Ihrem Warenkorb und den von Ihnen akzeptierten Zahlungsmethoden können zusätzliche Gebühren anfallen. Online:

  • Ihr Kunde tätigt einen Kauf und gibt seine Kartendaten ein
  • Sie (der Händler) reichen eine Kreditkartentransaktion ein
  • Ihr Zahlungsgateway sendet die Informationen der sicheren Transaktion
  • Der Transaktions-, Genehmigungs- und Verifizierungsprozess durchläuft den Prozessor
  • Das Bankkonto Ihres Kunden sendet das Geld an den Prozessor
  • Der Prozessor sendet dem Gateway einen genehmigten/verweigerten Status
  • Nach der Genehmigung erhält der Händler eine Zahlung

Führende E-Commerce-Plattformen mögen Shopify . BigCommerce unterstützen eine Vielzahl von Zahlungsprozessoren und Gateways. Wenn Sie jedoch denselben Zahlungsprozessor verwenden möchten, den Sie mit Ihrem stationären Geschäft verwenden würden, müssen Sie möglicherweise auf eine Drittanbieterlösung zurückgreifen. Ihr Zahlungsabwickler wird möglicherweise nicht immer direkt von einer E-Commerce-Plattform unterstützt.

Kosten für die Zahlungsabwicklung

Obwohl Zahlungsabwickler ein wesentlicher Bestandteil eines erfolgreichen Geschäfts sind, verursachen sie auch Kosten für Ihr Unternehmen. Die Preise hängen weitgehend davon ab, mit welchem ​​Anbieter Sie zusammenarbeiten, aber Sie werden häufig feststellen, dass die Kosten auch je nach den von Ihrem Zahlungsabwickler gewünschten Funktionen steigen. Wenn du zum Beispiel mehr willst ACH-Zahlungen, oder eine breitere Palette von akzeptierten Währungen, dann müssen Sie nach einer spezielleren Lösung suchen.

Um einige der wichtigen Verbindungen zwischen akquirierenden Bankkonten und anderen wichtigen Tools für die Zahlungsabwicklung zu handhaben, erhebt ein Zahlungsabwickler eine Vielzahl von Gebühren. Diese Kosten variieren je nach Ihren geschäftlichen Anforderungen und der Art des von Ihnen gewählten Prozessors. Möglicherweise müssen Sie auch verschiedene Wechselkurse und Kosten von Finanzinstituten bezahlen, wenn Sie neben Ihrem Zahlungsabwickler auf Händlerdienste zugreifen. Zu den üblichen Gebühren gehören:

  • Pauschalgebühren: Dies sind die monatlichen Kosten für die Verwendung eines Zahlungsabwicklers zur Verarbeitung von Zahlungsinformationen.
  • Transaktions Gebühren: Diese werden pro Transaktion erstellt. Sie basieren normalerweise auf den Aufschlagskosten eines Zahlungsabwicklungsunternehmens, der Bewertungsgebühr und der Interbankengebühr. Diese Komponenten stellen sicher, dass alle richtigen Personen in der Transaktionsreise einen Teil der erforderlichen Gebühren erhalten.
  • Zusätzliche Gebühren: Dies sind zusätzliche Nebengebühren, die bei Zahlungsabwicklern wie Stripe und PayPal anfallen können, beispielsweise wenn eine Überprüfung der Kartendaten ergibt, dass ein Kartenkonto nicht über das richtige Guthaben verfügt.

Abhängig von dem von Ihnen gewählten Zahlungsdienstleister werden Sie möglicherweise feststellen, dass Ihr Dienstanbieter eine Vielzahl von Preismodellen anbietet. Abgestufte Modelle sind in der Regel die teuersten, und es ist erwähnenswert, dass der Betrag, den Sie zahlen, um Kredit- und Debitkartenzahlungen zu akzeptieren, möglicherweise nicht vollständig transparent ist.

Die transparentere Option wäre die Verwendung des Interchange-Plus-Preissystems, das Ihnen einen monatlichen Pauschalbetrag anzeigt, den Sie bei jeder Transaktion bezahlen. Denken Sie daran, dass es mehr zu beachten gibt als nur das Budget, wenn Sie es sind Auswahl des idealen Zahlungsdienstleisters.

Worauf Sie bei einem Zahlungsabwickler achten sollten

Unabhängig davon, ob Sie die Bearbeitungsgebühren und die Komplexität der Zahlungsabwickler ärgerlich finden oder nicht, Sie benötigen immer noch eines dieser Unternehmen, wenn Sie ein erfolgreiches Geschäft führen möchten. Ein Zahlungsabwickler eines Drittanbieters ist ein wesentliches Werkzeug für die Online-Annahme von Kredit- und Debitkartenzahlungen. Bei der richtigen Wahl müssen jedoch nicht nur die Kosten berücksichtigt werden. Nicht vergessen:

  • Kundenservice : Wenn bei einem Zahlungsabwicklungssystem etwas schief geht, müssen Sie sich so schnell wie möglich von Ihrem Anbieter informieren. Ihr Zahlungsabwickler sollte bereit sein, Ihren Anruf zu beantworten und schwierige Transaktionsprobleme mit Ihnen zu klären.
  • Kompatibilität: Wenn Sie bereits verschiedene andere Arten von Software für Ihr Geschäft verwenden, möchten Sie, dass Ihre Zahlungsabwicklungslösung gut mit dieser Technologie funktioniert. Dies umfasst alle ERP-Systeme sowie Zahlungsabwicklungs-Checkouts.
  • PCI-Konformität und Sicherheit: Sie haben in Ihrem Geschäft mit Kundendaten zu tun, was bedeutet, dass es an Ihnen liegt, sicherzustellen, dass die Informationen geschützt und sicher bleiben. PCI-Compliance ist etwas, das jedes Land von seinen Einzelhändlern verlangt. Stellen Sie sicher, dass Ihr Prozessor vollständig konform und sicher ist.
  • Betrugsschutz: Ein weiterer Aspekt der Sicherheit besteht darin, Sie und Ihre Kunden vor Betrug zu schützen. Einige Zahlungsabwickler verfügen standardmäßig über integrierte Tools zur Betrugsbekämpfung.
  • Flexibilität: Ihr Zahlungsabwickler sollte in der Lage sein, eine Reihe von Zahlungsarten schnell abzuwickeln, auch wenn Sie viele Zahlungen in schneller Folge entgegennehmen. Stellen Sie sicher, dass das Unternehmen einen guten Ruf bei der Online-Bewertung hat, bevor Sie beginnen.

Obwohl Sie vielleicht denken, dass Sie Zahlungsprozessor- und Gateway-Gebühren vermeiden können, wenn Sie auf ein Zahlungs-Gateway verzichten, gibt es keine absolut zuverlässige Möglichkeit, Online-Zahlungen von anderen zu akzeptieren, abgesehen von der Bitte um eine Bank- oder Überweisung. Ihre Kunden benötigen eine zuverlässige und einfache Möglichkeit, die gewünschten Dinge zu bezahlen, und ein Zahlungsabwickler bietet dies.

Wie bei jeder anderen Investition in Ihr Unternehmen ist Ihre Recherche der Schlüssel zur erfolgreichen Auswahl des richtigen Zahlungsabwicklers für kleine Unternehmen oder Start-ups. Berücksichtigen Sie Ihre Zahlungsoptionen, das von Ihnen verwendete Kassensystem und alle anderen Technologien, die sich auf den für Sie geeigneten Zahlungsdienstleister auswirken können.

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