Qonto-Rezension: Alles, was Sie wissen müssen

Die Gründung eines Unternehmens kann kompliziert sein – das weiß ich aus eigener Erfahrung. Es gehört viel mehr dazu, als einfach ein großartiges Produkt oder eine großartige Dienstleistung zu finden, die man verkaufen kann.

Eine der größten Herausforderungen bestand für mich immer darin, den Überblick über meine Geschäftsfinanzen zu behalten. Hier kommt Qonto ins Spiel.

Dieses in Frankreich ansässige Finanztechnologieunternehmen bietet KMU, Freiberuflern und startupbietet Zugang zu einem einfachen „Banking“-Erlebnis für Unternehmen, das alles, was Unternehmen benötigen, in einer unkomplizierten Online-Lösung vereint.

Grundsätzlich Qonto ist die ultimative Alternative zu einer traditionellen „Bank“ und kombiniert Spitzentechnologie, Sicherheitsfunktionen und digitale Dienste.

Wie wertvoll ist Qonto also für KMU?

Ich habe ein Basiskonto für Freiberufler eröffnet und einen Monat lang mit den Funktionen experimentiert, um das herauszufinden.

Qonto-Testbericht: Übersicht und Hauptfunktionen

Das erste, was ich hier anmerken möchte, ist, dass Qonto is keine Bank. Es handelt sich um ein Zahlungsinstitut, das Fachleuten und KMU hilft, Zeit bei der Finanzverwaltung zu sparen und auf die Unterstützung zuzugreifen, die sie benötigen, um in das Wachstum ihres Unternehmens zu investieren.

Betrachten Sie es als Umfassende Plattform zur Verwaltung der Unternehmensfinanzen, die alles von speziellen Unternehmenskarten, lokalen IBAN-Lösungen, Sofort- und Auslandsüberweisungen bis hin zu Finanzierungsoptionen bietet.

Sie erhalten sogar Tools zur Rechnungsverwaltung, Budgetkontrolle, Belegerfassung und mehr.

Im Vergleich zu einigen anderen Finanz- und Buchhaltungslösungen ist Qonto relativ neu – aber es hat bereits einen ausgezeichneten Ruf bei einem 4.7 von 5 Sternen auf Trustpilot, und mehr als 500,000 Kunden.

Hier finden Sie eine umfassende Aufschlüsselung der Leistungen jedes Qonto-Plans.

Das Geschäftskonto

Beginnen wir mit dem Herzstück des Qonto-Angebots, dem zentralen „Geschäftskonto“.

Mit Qonto kann jeder in einem unterstützten Land (derzeit Qonto unterstützt Unternehmen an Standorten in ganz Europa), kann in etwa 10 Minuten ein Konto mit einer französischen IBAN eröffnen.

Das Konto bietet Zugang zu physischen und virtuellen Mastercards, sofortigen und internationalen SEPA-Überweisungen und einer Online-Anwendung, mit der Sie Verfolgen Sie Transaktionsverläufe und greifen Sie auf Echtzeitbenachrichtigungen zu.

Du kannst dich Schecks online einlösen und sogar ein Zahlungsterminal anfordern damit Sie auch unterwegs Zahlungen für Ihr Unternehmen annehmen können.

Zu den Top-Funktionen des Geschäftskontos gehören:

Business Mastercards

Auch wenn Qonto technisch gesehen keine Bank ist, bietet das Unternehmen dennoch eine Auswahl an Mastercards an, sowohl in physischer als auch in virtueller Form.

Das Tolle an der MasterCard-Partnerschaft ist, dass Sie sicher sein können, dass Ihre Karten werden praktisch überall auf der Welt akzeptiert.

Sie können diese Karten aus Sicherheitsgründen sperren und entsperren, Zahlungslimits festlegen und auf eine Reihe anderer Funktionen zugreifen. Die drei wichtigsten Karten sind:

• Eine Karte: Kostenloser Zugang, mit einem Zahlungslimit von 20,000 €, einem Bargeldabhebungslimit von 1,000 € und einer Devisenprovision von 2 %. Jede Bargeldabhebung kostet 2 €.
• Plus-Karte: Diese Karte ist in virtueller oder physischer Form erhältlich, kostet 8 € pro Monat, hat ein Zahlungslimit von 40,000 € und ein Abhebungslimit von 2,000 €. Die Devisenprovision beträgt 1 % und Sie erhalten 5 kostenlose Bargeldabhebungen pro Monat.
• Metal X-Karte: Diese Karte kostet 20 € pro Monat, hat ein Zahlungslimit von 200,000 € und ein Abhebungslimit von 3,000 €, mit unbegrenzten kostenlosen Bargeldabhebungen und kostenlosen Auslandszahlungen.

Alle diese Karten haben unterschiedliche Versicherungsstufen und sind kompatibel mit Apple und Google PayDarüber hinaus bietet Qonto auch eine Vielzahl von „Instant“-Karten, virtuellen Karten, Tankkarten und Werbekarten für unterschiedliche Geschäftsanforderungen an.

Lokale und internationale Zahlungen

Wie bereits erwähnt, ist das Tolle an Qonto, dass es unterstützt „sofortige“ Überweisungen ohne zusätzliche Kosten – damit Sie sich weniger Sorgen über verspätete Zahlungen an Lieferanten machen müssen.

Sie können jederzeit Sofortüberweisungen tätigen – mit beeindruckenden Limits von bis zu 50,000 €Außerdem können Sie von jedem Gerät aus internationale Zahlungen im gesamten SEPA-Raum tätigen.

Qonto unterstützt internationale Überweisungen in über 25 Länder über lokale Netzwerke und SWIFTAußerdem stehen Ihnen verschiedene Zahlungsarten zur Auswahl.

Zusätzlich zur Nutzung der großen Auswahl an Karten, die Qonto anbietet, können Sie auch SEPA-Lastschriften einrichten, mobile Zahlungen über ein Terminal entgegennehmen und Schecks einzahlen.

Es ist erwähnenswert, dass die Überweisungslimits von Qonto zwar ziemlich hoch sind, Es gibt bestimmte Länder und Bankengruppen, die ihre eigenen Limits für Überweisungen festlegen.

Weitere Informationen zu den möglichen Grenzwerten, die Sie einhalten müssen, finden Sie unter Qontos Website hier.

Geschäftsfinanzierung

Brauchen Sie etwas zusätzliches Geld, um einen neuen Lieferanten zu bezahlen oder Ihr Unternehmen auf die nächste Stufe zu bringen? Kein Problem.

Qonto macht Finanzierung leicht gemacht und erschwinglich. Sie müssen sich um praktisch keine Bürokratie kümmern und es gibt keine versteckten Gebühren.

Alles was Sie tun müssen ist Eröffnen Sie ein Konto und beantragen Sie die benötigten Mittel. Sie erhalten fast sofort eine Antwort vom Team.

Sie haben Zugriff auf die Option „Jetzt kaufen, später bezahlen“, die es Ihnen ermöglicht, Ihre Lieferanten in 3, 6 oder 9 Monatsraten zurückzuzahlen – statt alles im Voraus zu bezahlen.

Wenn Sie alternativ längerfristige Finanzierungsunterstützung mit höheren Summen benötigen, können Sie Mittel bei den Partnern von Qonto anfordern.

Besonders beeindruckt war ich von den BNPL-Optionen, da sie Zugang zu umfassenden Zahlungsverfolgungsfunktionen bieten und Unterstützung mit bis zu 30,000 Euro Fördermittel – das ist deutlich mehr, als Sie von manchen Alternativanbietern bekommen.

Die Finanzierung durch externe Partner kann bis zu 10 Millionen Euro betragen, die Höhe der Förderung hängt jedoch von der Förderfähigkeit ab.

Multi-Account-Management

Ein weiterer Vorteil von Qonto für Unternehmer ist die Möglichkeit, Unterkonten innerhalb Ihres Hauptkontos einrichten.

Jedes Unterkonto erhält seine eigene IBAN. Dadurch können Ausgaben einfacher getrennt, Teambudgets organisiert und Steueranforderungen erfüllt werden.

Sie können diese Konten sogar verwenden, um Geld für Dinge wie Steuerzahlungen, Reisekosten, Lohn- und Gehaltsabrechnungen oder Lieferantenzahlungen zurückzulegen.

Jedes Konto kann mit eigenen physischen und virtuellen Karten verknüpft werden. Außerdem können Sie alles von Ihrem Qonto-Dashboard aus verwalten und verfolgen.

Es gibt Optionen zum Zuweisen von Budgets, Festlegen von Ausgabenlimits und Zentralisieren externer Konten, um Transaktionen und Cashflow-Details auf einen Blick zu überwachen.

Finanztools und Add-Ons von Qonto

Über die oben genannten Kernfunktionen eines „Geschäftskontos“ hinaus bietet Qonto kleinen und mittleren Unternehmen (KMU) auch eine große Palette einzigartiger Finanztools.

Was ich an diesen „Extras“ wirklich liebe, ist, dass Sie sind vollständig in Ihr Kontoverwaltungserlebnis integriertund extrem einfach zu bedienen. Zu den Optionen gehören:

Rechnungsverwaltung

Mit dem umfassenden Toolkit zur Rechnungsverwaltung können Sie ganz einfach sicherstellen, dass Sie schneller bezahlt werden. Dazu werden anpassbare Rechnungen verwendet, die Sie von einem zentralen Standort aus verfolgen können. Sie können Legen Sie Ihre eigenen Regeln für Zahlungen fest und verarbeiten Sie Lieferantenrechnungen automatisch.

Darüber hinaus können Sie alle eingehenden und ausgehenden Geldbeträge bequem an einem Ort verfolgen. Es gibt sogar Tools, mit denen Sie Angebote erstellen und diese in Sekundenschnelle an Kunden oder Lieferanten senden können.

Qonto sogar versendet automatische Zahlungserinnerungen in Ihrem Namen. Das bedeutet, dass Sie weniger Zeit damit verbringen müssen, Kunden wegen Bargeld hinterherzulaufen, und Sie können die unangenehmen „Wo ist mein Geld“-Gespräche vermeiden.

Team-Ausgabenmanagement

Die Tools zur Verwaltung von Teamausgaben sind fantastisch, um die Kontrolle über die Ausgaben der Mitarbeiter zu behalten. Sie können Verwenden Sie ein zentrales Dashboard, um Finanzaufgaben an Teams zu delegieren, mit mehrschichtigen Genehmigungs-Workflows.

Es gibt Tools zum Festlegen separater Budgets für jedes Teammitglied. Außerdem können Sie Erstellen Sie anpassbare Kartenlimits und auch Massenüberweisungen durchführen.

Darüber hinaus können Sie Ihr Ökosystem mit den Teammanagement-Tools von Qonto problemlos in andere Apps integrieren, die Sie möglicherweise für die Lohn- und Gehaltsabrechnung und Buchhaltung verwenden.

Ich liebe besonders, wie eSo einfach ist es, alle Ihre Ausgaben zu digitalisieren, sodass Sie sich nicht so viele Gedanken über die Nachverfolgung von Informationen für Steuererklärungen machen müssen.

Buchhaltung und Buchhaltung

Zwar lässt sich Qonto in andere Buchhaltungs- und Buchführungstools integrieren, doch ermöglicht es Ihnen auch den Zugriff auf alle Kernfunktionen, die Sie für die Kontoverwaltung und den Kontoabgleich benötigen, über Ihr mobiles oder webbasiertes Dashboard.

Sie können alle ein- und ausgehenden Zahlungen an einem Ort verfolgen und sogar Papierbelege in Ihr System scannen.

Es gibt automatische Lieferantenrechnungsverarbeitung für bis zu 11,000 angeschlossene Quellen, und Sie können auch die automatische Mehrwertsteuererkennung nutzen.

Gerade diese letzte Funktion ist für mich besonders wertvoll, da sie es mir viel einfacher macht, den Überblick über die Mehrwertsteuerzahlungen zu behalten, ohne ständig Berechnungen anstellen zu müssen.

Qonto kann sogar Belege erkennen, die möglicherweise in Ihren Konten fehlen, sodass Sie wissen, was Sie herausfinden müssen, bevor Sie Ihre Steuererklärung abgeben.

Integrationen

Sind Sie es leid, in einer Reihe unterschiedlicher Apps und Tools durch die Finanzinformationen navigieren und diese verwalten zu müssen?

Qonto vereinfacht Finanztransaktionen, indem Unternehmen alle Tools, die sie bereits verwenden, mit ihrem Konto verbinden können.

Es gibt mehr als 15,000 Integrationen für Buchhaltungs- und Zahlungstools verfügbar, Banksysteme, Projektmanagement-Tools und Collaboration-Apps.

Du kannst sogar Nutzen Sie die Vorteile der Verbindungen mit Zapier, um mithilfe von Webhook-Integrationen umfassende automatisierte Workflows zu erstellen.

Außerdem gibt es eine öffentliche API, wenn Sie über ein wenig Entwicklerwissen verfügen und andere, externe Apps verbinden möchten.

Qonto Preispläne

Insgesamt ist Qonto eine unglaublich beeindruckende Lösung für das Finanzmanagement – ​​ich denke allerdings, dass die Preisstruktur etwas schwer zu verstehen sein kann.

Abhängig beispielsweise von den Karten, auf die Sie zugreifen möchten, und den Add-Ons, die Sie benötigen, müssen Sie unterschiedliche Gebühren berücksichtigen.

Zuerst müssen Sie einen Monatsplan für Ihr Konto auswählen. Die Pläne sind je nach Größe Ihres Unternehmens segmentiert.

Zum Beispiel:

Pläne für Selbständige

• Basic: 11 € pro Monat für 1 One Card, 30 Überweisungen/Lastschriften pro Monat, 1 Konto, Finanzierungsangebote, Rechnungsverwaltung, Rechnungszentralisierung, Synchronisierung externer Konten und über 14,000 Partnerintegrationsoptionen.
• Smart: 23 € monatlich für alle Funktionen von Basic, zzgl. 60 Überweisungen/Lastschriften monatlich, 1 Unterkonto, Steuerberaterzugang und Buchhaltungstools.
• Premium: 45 € pro Monat für alle Funktionen von Smart, plus 100 Überweisungen/Lastschriften pro Monat, 4 Unterkonten und vorrangiger Support.

Kleinstunternehmen

• Wesentlich: 59 € pro Monat: 2 One Card-Mastercards, 150 Überweisungen/Lastschriften pro Monat, 1 Konto und 4 Unterkonten, Buchhalterzugang, unbegrenzte Teammitglieder, Spesenverwaltung, Buchhaltungstools, Kontosynchronisierung und Support rund um die Uhr.
• Geschäft: 119 € pro Monat: Alle Funktionen von Essential plus 10 One Card Mastercards, 500 Überweisungen/Lastschriften pro Monat, 9 Unterkonten und Managerrollen.
• Unternehmen: 249 € pro Monat: Alle Business-Funktionen plus 30 x One Card Mastercards, 1,000 Überweisungen/Lastschriften pro Monat, 24 Unterkonten und ein Customer Success Manager.

KMU

• Geschäft: 119 € pro Monat: 10 One Card-Mastercards, 500 Überweisungen/Lastschriften pro Monat, 1 Konto mit 9 Unterkonten, Managerrollen, Buchhalterzugriff, unbegrenzte Teammitglieder, Buchhaltungstools, Tools zur Ausgabenverwaltung, Kontosynchronisierung, vorrangiger Support und ein Customer Success Manager.
• Unternehmen: 249 € pro Monat: Die Features von Business plus 30 One Card Mastercards, 1,000 Überweisungen/Lastschriften pro Monat und 24 Unterkonten.
• Personalisierter Plan: Individuelle Preise: Alle Funktionen von Enterprise plus Premium-Karten, beliebig viele Überweisungen und Lastschriften, unbegrenzte Unterkonten und Zugriff auf alle Optionen für Zusammenarbeit, Finanztools und Premium-Support.

Firmengründer

• Basic: 11 € pro Monat (mit einer einmaligen Einzahlungsgebühr von 69 €), 1 One Card Mastercard, 1 Konto, 30 Überweisungen/Lastschriften pro Monat, Rechnungserstellung, Kontosynchronisierung, Integrationen, Finanzierungsangebote und Rechnungszentralisierung.
• Smart: 23 € pro Monat (mit einer einmaligen Einzahlungsgebühr von 69 €), alle Funktionen von Basic, plus 60 Überweisungen/Lastschriften pro Monat, Buchhalterzugang, 1 Unterkonto, Buchhaltungstools und Support an 7 Tagen die Woche.
• Wesentlich: 59 € pro Monat (mit einer einmaligen Einzahlungsgebühr von 69 €), alle Funktionen von Smart plus 2 One Card-Mastercards, 150 Überweisungen/Lastschriften pro Monat, 4 Unterkonten und eine unbegrenzte Anzahl an Teammitgliedern.

Add-Ons

Über die oben genannten Pläne hinaus sind von Qonto auch verschiedene Add-Ons mit eigenen Preisen erhältlich.

Zum Beispiel Kosten- und Ausgabenmanagement kann zu jedem Plan für 89 € pro Monat hinzugefügt werdenSie können außerdem auf Tools für die Kreditorenbuchhaltung (für 69 € pro Monat) und auf Tools für die Debitorenbuchhaltung (für 35 € pro Monat) zugreifen und zusätzliche Karten einzeln erwerben.

Benutzerfreundlichkeit und Kundensupport

Für mich ist die Preisstruktur das einzig wirklich „verwirrende“ an Qonto.

Die Plattform selbst und die App, die Sie zur Verwaltung Ihrer Konten erhalten, sind unglaublich unkompliziert. Alles ist intuitiv gestaltet, sodass Sie problemlos auf Überweisungen zugreifen können, Informationen verfolgen und sogar Berichte erstellen.

Wenn Sie zusätzliche Hilfe benötigen, Qonto bietet auf seiner Website eine Reihe großartiger Selbsthilferessourcen, und bietet den meisten Kontoinhabern 7 Tage die Woche Support per Chat, Telefon oder E-Mail.

Qonto möchte auf die Bedürfnisse der meisten Kunden eingehen innerhalb von fünfzehn Minuten – was beeindruckend ist – und ich fand das Team nicht nur schnell, sondern auch äußerst hilfsbereit beim Beantworten von Fragen.

Unabhängig davon, ob ich per Telefon, Chat oder E-Mail Kontakt aufnahm, war das Team stets bestrebt, mir das bestmögliche Erlebnis zu bieten – obwohl ich nur ein Basic-Konto hatte.

Das Urteil: Lohnt sich Qonto?

Letztendlich ist es schwer, etwas zu finden, was man an Qonto wirklich nicht mag. Obwohl der Preis kann etwas hoch erscheinen (je nach benötigtem Plan), Sie sollten jedoch bedenken, dass Sie viel für Ihr Geld bekommen. Sie erhalten hier nicht nur eine brillante Lösung oder können sofortige internationale Überweisungen tätigen.

Qonto bietet alles, was Unternehmen brauchen, um Finanzen effektiv verwalten, von Rechnungsstellungs- und Buchhaltungstools bis hin zu Buchhaltungssystemen und Integrationen mit externen Apps.

Letztendlich ist es eine brillante Komplettlösung für Unternehmen (und Freiberufler) jeder Größe.

Insgesamt können Sie mit Qonto kaum etwas falsch machen, wenn Sie nach einer unkomplizierten Lösung für Ihr Geschäftsbanking suchen.

Es ist leicht zu erkennen, warum sich das Unternehmen einen solch hervorragenden Ruf als eines der führenden Finanztechnologieunternehmen in Europa erworben hat.